PUBBLICHIAMO UNA LETTERA APERTA DEL PRESIDENTE DELL’ASSOCIAZIO-NE COMMERCIANTI PERVENUTACI IN SEDE NAZIONALE .ANCHE SE TALUNE NOTE CI APPAIONO TROPPO DURE ED ASPRE RITENIAMO DI DARE SPAZIO ALLE SUE NOTE .

IL MUTUO

Cito la definizione di mutuo:Il mutuo è un contratto mediante il quale una parte, detta mutuante, consegna all’altra, detta mutuataria, una somma di denaro o una quantità di beni fungibili, che l’altra si obbliga a restituire successivamente con altrettante cose della stessa specie e qualità.Chiaramente la definizione tutti la possiamo trovare su google con grande facilità, ma chi di voi sa veramente cosa ce dietro un mutuo e come la banca opera?Partiamo dal principio base che esistono diversi tipi di mutuo, i più comuni sono:– Mutuo ipotecario– Mutuo fondiario– Mutuo chirografario– Mutuo a S.A.L (stadio avanzamento lavoro)Mutuo ipotecario:Il mutuo ipotecario viene erogato generalmente per acquisto di prima e seconda casa ed è un mutuo con vincolo di destinazione, cioè la banca ti presta X soldi e tu con X soldi devi comprare quel determinato immobile già costruito.Mutuo fondiario:il mutuo fondiario è finanziamento medio o lungo termine garantito da ipoteca immo-biliare di primo grado concesso da un istituto di credito espressamente autorizzato in favore di un soggetto, allo scopo di consentire la costruzione o la ristrutturazione di un fabbricato.Mutuo chirografario:è un particolare tipo di mutuo generalmente con durata massima di cinque anni in cui

non è prevista garanzia ipotecaria, ma viene richiesta la garanzia personale del richie-dente o di terzi. è erogato per importi molto contenuti (20/30/40 mila euro). general-mente questo tipo di mutuo, viene effettuato per i piani di rientro di affidamenti di conto corrente, e non per acquistare l’ Harley a vostro figlio.Mutuo S.A.LÈ mutuo destinato alla costruzione o a grandi ristrutturazioni dove si troverà quasi sem-pre a richiedere un importo più alto del valore immobiliare prima dei lavori. Indicato per costruttori o investitori di un certo calibro, e non parlo di fucili o pistole, ma di gente che veramente dispone una ingente somma di denaro.A questo punto un lettore medio penserà: se se queste cose già le sapevamo, passa al dunque.Bene il dunque per quanto riguarda i mutui è capire come le banche operano e come tu caro mio, ti comporterai nella restituzione del tuo debito. Il “tuo” l’ho voluto evidenziare, non voglio che tu sia quella piccola percentuale di clienti che prima si indebitano inutil-mente e poi vanno a Lourdes a pregare che non gli portino via la casa, la macchina e anche il ciuccio, perché è vero che le banche sono degli usurai legalizzati, ma è anche vero che ce molta mancata gestione creditizia da parte delle persone (e mi fermo qui che è meglio).D’altro canto le banche su questa ignoranza iper galattica ci sguazzano in tutte le ma-niere possibili ed inimmaginabili, e ora ti spiego come:– pattuendoti tassi di interesse oltre il tasso soglia (loro,le banche prevedono già di farti pagare di più)– applicandoti tassi di interesse oltre il tasso soglia– applicandoti tassi di mora alle stelletanto a loro che gli frega? Mica tu capisci le clausole mutuali o per lo meno ti degni di leggere il contratto del mutuo prima di firmare la tua condanna. Ma certo che no tra mezz’ ora gioca il milan.Tutto il mio sarcasmo deriva da scene di vita reali, non sono barzellette.Grazie a dio non tutte le persone ragionano nel modo in cui descritto sopra e infatti si affidano a noi professionisti per capire davvero qual è la situazione del loro mutuo, e grazie alla legge 108/96 e vari articoli della legge stessa possiamo richiedere un diritto restitutorio sul mutuo.Cosa intendo con diritto restitutorio?La legge parla chiaro, e parla italiano, quindi comprensibile da tutti i giudici italiani. Essa specifica che, nel caso venga riscontrata usura all’ interno del mutuo la clausola degli interessi decade, ciò significa che gli interessi pagati devono essere restituiti e gli inte-ressi ancora da pagare non devono essere pagati. Per quanto riguarda il capitale, deve essere restituito secondo ammortamento ricalcolato senza interessi.Ora, per far si che questo avvenga, noi facciamo un intervento mirato al mutuo stesso secondo la strategia più conveniente al cliente.Questa operazione è fattibile solo quando una buona parte degli interessi è stata paga-ta,perché se no i costi operativi superano il diritto restitutorio e può non valerne la pena, a meno che tu caro lettore, fai parte di quelle persone a cui stanno portando via la casa. In questo caso la strategia operativa viene delineata appositamente per l’esproprio del-

la casa stessa.La cosa che stupisce sui mutui è la percentuale di contratti usurati. Secondo una statistica fatta dal nostro settore ricerche, ad oggi il 93% dei mutui risultano affetti da usura. Ciò significa che 9,3 mutui su 10 sono usurati. È una percentuale da spavento, che alle banche produce un fatturato di miliardi di euro.Ora, la domanda che nasce spontanea a tutti è questa: ma se davvero è così, come mai nessuno fa niente? Ci sono 2 risposte ad a questa domanda da un milione di euro:– la prima è sicuramente il fatto che, solo 10% della popolazione italiana conosce questo argomento, e dove nessuno domanda, nessuno risponde, giusto?– La seconda è che di questo 10% solo 1,5% ha il coraggio di prendere iniziativa con-tro una banca, come se fossero delle fortezze inespugnabili.Caro mio, i mezzi esistono, funzionano, e allora perché devi continuare a pagare più del dovuto? Come se non fosse già abbastanza quello che si prendono.La domanda finale è sempre la stessa!Ma io per chi sto lavorando? Per me o per la banca?