LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR …€¦ · SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA TUGAS

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN

LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR

CABANG SURAKARTA

TUGAS AKHIR

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir Dan Memenuhi Syarat

Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi

Diploma III Keuangan Dan Perbankan

Disusun Oleh :

IZZANIA ARUM PRATAMA

NIM : F3616034

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2019


ii

ABSTRAK

Sistem Bagi Hasil dan Perkembangan Pembiayaan Linkage Program

Pada PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta


F3616034

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui mekanisme proses pengajuan

pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta,

mengetahui perkembangan pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI

Syariah KC Surakarta, serta untuk mengetahui implementasi bagi hasil

pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta.

Penelitian ini menggunakan metode analitis deskriptif yaitu mendeskripsikan

atau memberi gambaran terhadap suatu objek penelitian yang diteliti melalui

data – data yang telah terkumpul dan membuat kesimpulan yang berlaku

umum. Data diperoleh dengan melakukan wawancara secara langsung terhadap

Staff – staff SME (Small, Medium, and Enterprise) Financing. Selain itu,

penulis juga menggunakan referensi dari berbagai sumber pustaka yang terkait

dengan permasalahan yang sedang diteliti. Hasil penelitian menunjukkan

bahwa (1) mekanisme proses pengajuan pembiayaan linkage program pada PT.

Bank BNI Syariah KC Surakarta telah dilakukan sesuai kaidah – kaidah aturan

pembiayaan yang telah ditentukan, (2) perkembangan pembiayaan linkage

program pada PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta kurang disalurkan secara

maksimal jika dilihat dari jumlah nasabah dan dana yang telah disalurkan, (3)

Implementasi bagi hasil pembiayaan linkage program pada PT. Bank BNI

Syariah menggunakan metode profit sharing, serta pembagian bagi hasil antara

pihak bank dengan mitra lembaga keuangan mikro rata – rata sebesar 60 : 40

dari keuntungan yang diperoleh mitranya.

Kata Kunci : Pembiayaan, Linkage Program, Mudharabah, Bagi Hasil


iii

ABSTRACT

Sharing System and Development of Linkage Program Financing At PT. Bank

BNI Syariah Surakarta Branch Office


F3616034

This study aims to determine the mechanism of the linkage program financing

proposal process at PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta, knowing the development

of linkage program financing at PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta, as well as to

find out the implementation of profit sharing financing linkage program at PT. Bank

BNI Syariah KC Surakarta.This study uses descriptive analytical methods that

describe or give an overview of the object of research under study through collected

data and make generally accepted conclusions. Data was obtained by conducting

direct interviews with SME staff (Small, Medium, and Enterprise) Financing. In

addition, the author also uses references from various library sources related to the

problems being studied. The results of the study show that (1) the mechanism for

the process of submitting linkage financing programs at PT. Bank BNI Syariah KC

Surakarta has been carried out according to the rules of predetermined financing

rules, (2) the development of linkage financing programs at PT. Bank BNI Syariah

KC Surakarta is not channeled optimally when viewed from the number of

customers and funds that have been channeled, (3) The implementation of profit

sharing financing linkage programs at PT. Bank BNI Syariah uses the profit

sharing method, as well as the sharing of profit sharing between the bank and the

partners of the microfinance institution on average of 60: 40 from the profits earned

by its partners.

Keywords: Financing, Linkage Program, Mudharabah, Profit Sharing


iv


v


vi


vii

MOTTO

“Hidup hanya sekali, jadilah berarti”

(Ahmad Fuadi)

“Syukuri apa yang ada, bahagia selagi bisa”

(Penulis)

“Tugas kita adalah berjuang dengan sungguh – sungguh

dan pastikan, jarak antara kita dengan-Nya tidak pernah jauh”

(Unknown)

“Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan”

(QS. Al – Insyirah : 5)

“Hatiku tenang karena mengetahui bahwa apa yang melewatkanku tidak akan

pernah menjadi takdirku, dan apa yang ditakdirkan untukku tidak akan pernah

melewatkanku”

(Umar bin Khattab)


viii

HALAMAN PERSEMBAHAN

1. Kedua orang tua yang selalu senantiasa memberikan dukungannya, kerja

keras, serta doa yang selalu diberikan

2. Kakak, adik, serta keluarga tercinta yang selalu memberikan doa dan

semangat

3. Teman – teman seperjuangan serta Almamater tercinta


ix

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Segala puji syukur peulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang telah

melimpahkan rahmat serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan

Tugas Akhir dengan judul “SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN

PEMBIAYAAN LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH

KANTOR CABANG SURAKARTA” guna memenuhi persyaratan untuk

memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan

Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan selesai tanpa adanya bantuan,

dorongan maupun bimbingan dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini, penulis

dengan rendah hati mengucapkan terima kasih yang tak terhingga kepada pihak –

pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga

tersusunnya Tugas Akhir ini, khususnya kepada :

1. Bapak Prof. Drs. Djoko Suhardjanto, M.Com (Hons).,Ph.D,Ak, selaku Dekan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Kepala Program Studi

Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

3. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho M.Ec,Dev MAPPI Cert, selaku Dosen

Pembimbing Tugas Akhir yang telah memberikan dorongan serta arahan

selama penyusunan Tugas Akhir ini.


x

4. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho S.E., M.Ec., Dev. Selaku Dosen Pembimbing

Akademik yang telah memberikan semangat serta motivasi selama

perkuliahan.

5. Pihak Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta khususnya Pimpinan

cabang serta seluruh staffnya yang telah berkenan berbagi pengalaman serta

ilmunya.

6. Bapak Khusnan dan Ibu Khumaiyah, kedua orang tua saya yang tidak pernah

lelah memberikan doa, kasih sayang serta segala hal yang telah diberikan

selama ini.

7. Izzaudin Afif Pradana dan M. Imamuddin Ahyas Dzikrillah, Saudara kembar

dan adik saya yang selalu memberikan semangat dan doa

8. Fadilla Ratna Pratiwi dan Indah Dana Kharisma, teman satu kelompok magang

yang selalu menjadi tempat bertukar pikiran.

9. Kak Sendy, Sherin, Viski, Putri, Zulfa, Mba Syifa, serta teman – teman Kos

Az – zahra lain yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima kasih untuk

segala cerita baik suka dan duka serta motivasi yang diberikan selama ini.

10. Afifah, Agnes, Clorinda, Dilla, Faltalin, Indah, Lyla, Yulia serta teman – teman

KP A 2016 yang lain yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima kasih

untuk cerita 3 tahun selama ini

11. HMPS Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Sebelas Maret Surakarta periode 2016 – 2018, terima kasih atas

kebersamaannya dan pengalaman organisasinya selama ini.


xi

Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna,

oleh karea itu penulis berharap atas segala kritik dan saran yang konstruktif.

Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi segala pihak

yang membutuhkan.

Wassalamu’aliakum Wr. Wb

Surakarta, Mei 2019

Penulis


xii

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ................................................................................. i

ABSTRAK ................................................................................................ ii

ABSTRACT .............................................................................................. iii

HALAMAN PERSETUJUAN .................................................................. iv

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................... v

SURAT PERNYATAAN.......................................................................... vi

MOTTO .................................................................................................... vii

HALAMAN PERSEMBAHAN ............................................................... viii

KATA PENGANTAR .............................................................................. ix

DAFTAR ISI ............................................................................................. xii

DAFTAR TABEL ..................................................................................... xv

DAFTAR GAMBAR ................................................................................ xvi

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xvii

BAB I PENDAHULUAN .................................................................. 1

A. Latar Belakang ................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ............................................................ 5

C. Tujuan Penelitian.............................................................. 5

D. Manfaat Penelitian............................................................ 6

E. Metode Penelitian ............................................................. 7


xiii

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ........................................................ 9

A. Bank Syariah .................................................................... 9

1. Pengertian Bank Syariah ............................................ 9

2. Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ..... 10

3. Kegiatan Usaha Bank Syariah .................................... 11

4. Pembiayaan Bank Syariah .......................................... 17

B. Mudhrabah ....................................................................... 20

1. Pengertian Mudharabah.............................................. 20

2. Rukun Mudharabah .................................................... 21

3. Jenis Mudharabah ....................................................... 22

4. Manfaat Mudharabah ................................................. 23

5. Skema Pembiayaan Mudharabah ............................... 24

6. Fatwa Tentang Pembiayaan Mudharabah .................. 25

C. Bagi Hasil ......................................................................... 26

1. Pengertian Bagi Hasil ................................................. 26

2. Faktor Yang Mempengaruhi Bagi Hasil .................... 27

3. Perbedaan Antara Bunga dan Bagi Hasil ................... 28

4. Penetapan Nisbah Bagi Hasil Pembiayaan................. 29

5. Metode Perhitungan Bagi Hasil ................................. 32

BAB III PEMBAHASAN ................................................................... 34

A. Gambaran Umum ............................................................. 34

1. Sejarah Umum PT. Bank BNI Syariah....................... 34

2. Visi Misi PT. Bank BNI Syariah ................................ 35


xiv

3. Budaya Kerja PT. Bank BNI Syariah......................... 36

4. PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta ......................... 37

5. Struktur Organisasi BNI Syariah KC Surakarta ......... 37

6. Deskripsi Jabatan........................................................ 39

7. Produk – produk PT. Bank BNI Syariah .................... 43

B. Pembahasan ...................................................................... 62

1. Mekanisme Pembiayaan Linkage Program ............... 62

2. Perkembangan Pembiayaan Linkage Program .......... 69

3. Implementasi Bagi Hasil Pembiayaan Linkage .......... 72

BAB IV PENUTUP ............................................................................. 78

A. Kesimpulan....................................................................... 78

B. Saran ................................................................................. 79

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN


xv

DAFTAR TABEL

TABEL Halaman

1.1 Pembiayaan dan NPF Modal Kerja UMKM........................................1

1.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah..............................10

1.2 Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil........................................................29

3.1 Nasabah Pembiayaan Linkage Program.............................................70

3.2 Penyaluran Pembiayaan Linkage Pogram..........................................71

3.3 Rate Margin Pembiayaan Linkage Program......................................73


xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar Halaman

2.1 Skema Pembiayaan Mudharabah................................................24

3.1 Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah KC Surakarta.........38

3.2 Proses dan Praktik Akad Pembiayaan Linkage Program...........63


xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran :

1. Presensi Magang Kerja

2. Laporan Kegiatan Magang Kerja

3. Nilai Magang Kerja

4. Daftar Wawancara

5. Foto Kegiatan Magang

Documents

LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR …€¦ · SISTEM BAGI HASIL DAN PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN LINKAGE PROGRAM PADA PT. BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA TUGAS