Los especialistas. Coberturas Kidnap & Ransom

8/7/2019 Los especialistas. Coberturas Kidnap & Ransom

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Los especialistas.

Introduccin a un aspecto poco divulgado de las plizas Kidnap & Ransom

Por Mariano Sciaronii

El secuestro como negocio.

Si bien el secuestro con fines de peticionar rescate posee sus orgenes en los ms

remotos tiempos de la humanidad, no fue objeto de aseguramiento sino hasta los primeros

aos de la tercera dcada del siglo pasado.

En efecto, en fecha primero de marzo del ao 1932 fue secuestrado el pequeo hijo de

Charles Lindbergh, suceso que conmovi a la opinin pblica de los Estados Unidos y que se

vio magnificado por la alta exposicin pblica de su padre. Si bien, lamentablemente, y luego

de abonarse elevadas sumas de dinero el beb secuestrado fue encontrado muerto en Nueva

Jerseyii, lo acontecido tuvo amplias repercusiones en el mercado asegurador.

Tal es as que, poco tiempo despus del secuestro, y an antes de que el caso se

resolviera, Lloyds se encontraba ya comercializando, para unos asegurados preocupados

principalmente por su integridad fsica y la de sus allegados, plizas que amparaban los riesgos

de Secuestro y Rescateiii (Kidnap & Ransom K&Riv).

Vale aclarar que el actual tomador de estas coberturas sigue siendo el acaudalado

hombre que desea protegerse, as como a los suyos, pero principalmente la empresa que

quiere dar cierta tranquilidad a sus ejecutivos diseminados por todo el globov.

Es que el negocio ilegal del secuestro extorsivo se ha convertido, a nivel global, en uno

en que las vctimas, sus familiares y el mercado asegurador (este ltimo en forma solapadavi)

contribuyen con ms de quinientos millones de dlares por aovii

, encontrndose el mismo en

franco crecimiento.

Los principales mercados de este lucrativa actividad se encuentran en Colombia, Hait,

Mxico, Brasil, Filipinas y cada vez ms desde los conflictivos das que comenzaran el once de

septiembre de 2001, en Iraq y otras partes del Oriente Medio. De acuerdo a los diversos

pases, los secuestradores pueden ser desde grupos guerrilleros bien armados y organizados

(como las FARC en Colombia), hasta delincuentes comunes sin estrategia o logstica

definida.viii

Se debe dejar sentado que, si bien los ndices de secuestro en Argentina son

relativamente elevados, el pas no figura como zona de elevado riesgo en la mayora de los

reportes emitidos por las consultoras especializadas.


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Un mercado para valientes.

Los doscientos millones de dlaresix

que percibe el mercado por primas de plizas que

amparan los riesgos de secuestro, tienen su destino mayoritario en Hiscoxx, sindicato del

Lloyds de Londres, aunque poseen gran relevancia tambin Chubb y AIG, estas ltimas

aseguradoras basadas en los Estados Unidos.xi

No cualquier compaa quiere involucrarse en el ramo de los secuestros y rescates.

Ello en tanto que el lado operativo y el financiero del negocio se desdibujan al ingresar otro

servicio a la ecuacin.

Adems de ofrecer el pago del rescate, o el reembolso del mismo segn correspondaxii,

en la mayora de las plizas la compaa tambin se obliga a proporcionar, a travs deconsultoras, personal idneo que pueda lidiar con el secuestro mientras est ocurriendo.

xiii

As las cosas, ocurrido y denunciado un siniestro (la obligacin de denunciar el mismo

usualmente se pacta en 24 hs., bajo apercibimiento de caducidad), y para el caso que se

encuentre debidamente coberturado, se contactar a quien se halla designado segn pliza

para encargarse del secuestro.

Hiscoxen la generalidad de los casos llamar a Control Risk Group, una consultora de

seguridad basada en Londres que tiene en su equipo principalmente a ex SAS (Special Air

Service, tropas especiales) y paracaidistas del ejrcito britnico; Chubbhar lo mismo con TheAckerman Group, una firma de Miami liderada por Mike Ackerman, un ex CIA, y por ltimo, AIG

podr contactar a la gente de Kroll Associates, firma con amplios contactos en el Pentgono (y

las diversas Special Forcesbajo su control), y con base en Nueva York, que fuera adquirida

en el ao 2004 por Marsh & McLennan.xiv

Dejando de lado ciertas exageraciones propias del cine, el consultor que har su

aparicin, directamente desde la casa matriz de la firma contratada (es decir, salvo raras

excepciones no existen contrataciones locales de especialistas), no tendr un perfil muy

diferente al de Russel Croween la pelcula del ao 2000 Proof of Life(la que ciertamente trata

del trabajo de un consultor de secuestros en un pas imaginario de Latinoamrica) , es decir un

veterano de las fuerzas armadas o de seguridad, ms que seguramente con un pasado en las

fuerzas especiales.

El mismo, que percibir en concepto de honorarios alrededor de dos mil dlares diarios

(ms gastos)xv

, se encargar de asesorar, controlar y auditar las negociaciones con los

secuestradores, aunque no participar directamente en estasxvi

, en tanto su intervencin podra

poner nerviosos a los secuestradores o complicara de alguna otra manera las tratativas.

S, entre otras actividades, participar de manera activa en la relacin con la polica

local, se encargar de transportar el dinero hasta la zona del rescate y, por supuesto, ser el

hombre de confianza de la aseguradora.


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Es importante, por tanto, destacar que el consultor designado cumple funciones

mayormente de asesoramiento, aunque tambin se expone a los riesgos propios de lidiar con

delincuentes, muchas veces en un contexto hostil.

Vale indicar que dicho asesoramiento es tan limitado que los familiares son quienes, al

fin del da, y por ejemplo, deciden cuando y cuanto abonar.

Las consultorasxvii

indican que, si en un secuestro el riesgo promedio de la muerte de la

vctima ronda el 9 %, la participacin de asesores entrenados, y convocados segn pliza,

reduce el mismo a un 2 %.

Al contrario de lo que pudiera pensarse, y desmitificando la imagen que se podra tener

de ellos, los consultores de seguridad no recomiendan los intentos de rescate, sino quepriorizan las negociaciones que puedan finalizar en el pago del dinero y el regreso del

secuestrado a su hogar.xviii

Sin perjuicio de ello, y en la mayora de los casos, pretenden que dichas tratativas sean

lo suficientemente complicadas, tanto como para no alertar a los secuestradores de la

existencia de una cobertura de seguro, como para que los mismos no se vean tentados a

entrometerse nuevamente con el o los mismos asegurados.

La situacin en Argentina.

Si bien en Argentina se han aprobado por el ente de contralor coberturas de secuestro,

lo cierto es que ninguna aseguradora local las ofrece, por lo menos de una manera abierta.

Atento lo expuesto y viendo la tendencia mundial, debera entenderse que, pese al

freno que pone la ley 12.988xix

, ejecutivos de multinacionales que trabajan en Argentina, as

como ciertos ricos y famosos localesxx

, poseen cobertura K & Rcontratada en el exterior.

Teniendo en cuenta ello, y el paquete bsico de cobertura, no podra extraar que,

acaecido un secuestro amparado por estas plizas, apareciera en escena y rondando la casa

del secuestrado un extrao amigo de la familia, con rasgos sajones.

Para el caso que se empezaran a comercializar en el mercado local, las aseguradoras

podran contratar a las subsidiarias nacionales de las consultoras previamente sealadas, que

bien podran tener entre sus miembros a ex G.E.O.F. de la Polica Federal, de la Brigada

Especial Operativa Halcn de la Polica de la Provincia de Buenos Aires, o provenientes de

otros grupos con funciones similares.

Algunas consideraciones jurdicas desde una mirada local.


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Se ha visto que una pliza K & R contempla, bsicamente, la cobertura de daos

patrimonialesxxi

, el pago o reembolso del rescate, as como la cobertura de servicios

complementarios a los siniestros cubiertos, esto es el asesoramiento proporcionado que

explicramos previamente.

Tambin se expres que la aseguradora se compromete en forma directa a abonar o

reembolsar el rescate, as como los servicios complementarios son subcontratados en una

consultora de seguridad.

La relacin aseguradora consultora, se puede caracterizar como una contractual, con

elementos de la locacin de servicios, en la que la aseguradora se compromete al pago de

sumas peridicas, hasta una suma mxima contemplada en la pliza contratada (en exceso de

la misma quedar a cargo en forma directa el asegurado), as como la consultora se obliga a

proporcionar personal capacitado, que pueda movilizarse en un tiempo mnimo al lugar de

ocurrencia del siniestro o donde se le indique.

Por su parte, la relacin existente entre el personal designado por la consultora y el

asegurado (o quien fuere designado por este), no deja de ser anloga a la que posee el

asegurado con los servicios de asesora jurdica o mdica que concurren, designados por la

Ca. de seguros, en un accidente de trnsito que el primero protagonizara. En el presente caso,

la responsabilidad contractual directa del agente para con el asegurado o su familia surge de

resultas de haber prestado ste su adhesin de eficacia a la estipulacin concertada en su

beneficioxxii

.

La aseguradora en todos los casos deber responder, en forma refleja, por los

desaciertos de la consultora (especialmente por designar personal inidneo) y de sus agentes.

Vale considerar que estos ltimos asumen una obligacin de medios, de poner todo su

conocimiento para una feliz resolucin del secuestro. En tanto ello, no respondern meramente

por un resultado adverso del hecho ilcito.

Por ltimo, se debe expresar que, en tanto la intervencin del consultor es meramente

a los efectos de asesoramiento, no sera de aplicacin lo previsto por el art. 72 de la Ley de

Seguros, en tanto all se indica que el asegurado se obliga ...a observar las instrucciones del

asegurador, bajo apercibimiento, que si se viola este mandato por dolo o culpa grave ...el

asegurador queda liberado de su obligacin de indemnizar en la medida que el dao habra

resultado menor sin esa violacin.

A modo de conclusin.

Como qued explicitado, un componente tan importante en las coberturas K & Rcomo

la indemnizacin, es el servicio proporcionado por las diversas consultoras de seguridad.


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Dicho servicio existe en beneficio del asegurado, en tanto la existencia de un experto

posibilita la mejor resolucin del problema, as como en beneficio de la aseguradora en tanto la

inmediacin existente con el siniestro y la posibilidad de reducir el riesgo (mentes maliciosas

podrn pensar tambin en que el consultor priorizar los intereses de la aseguradora,

asesorando pagar poco y lo ms tarde posible).

Si bien nos hemos concentrado en la actuacin de dichas consultoras una vez

acaecido el siniestro, lo cierto es que tambin cumplimentan una funcin muy importante de

prevencin, (es decir actuando antes del mismo), asesorando al asegurado y a la aseguradora

en diversas tcnicas anti secuestro y de seguridad personal.

As como en variadas ocasiones, realizan trabajos anteriores a la contratacin, el que

implica el anlisis de riesgos que posibilite la fijacin de la primaxxiii

.

Los especialistas constituyen una parte ms que importante de las coberturas K & R.

En tanto se encuentra en juego la vida de una persona (y muy subsidiariamente el pago de

sumas millonarias), deben ser los mejores para sortear los riesgos inherentes al trabajo que

realizan.

Las coberturas K & R, como dijimos, son un negocio para especialistas.

iMariano Pablo Sciaroni ([email protected]) se recibi de abogado en la Universidad Catlica Argentina

en 1999, y curs durante los dos aos siguientes la Maestra en Estrategia y Geopoltica, obteniendo elgrado de Magister, en la Escuela Superior de Guerra del Ejrcito Argentino. Es abogado asociado deAlchouron, Berisso, Brady Alet y Fernandez Pelayo, desempendose en el departamento de litigos yseguros.

iiUna excelente documentacin del caso en la pgina web del FBI, especialmente en

http://www.fbi.gov/libref/historic/famcases/lindber/lindbernew.htm

iii

III Says Kidnap, Ransom Risks Higher Than Ever, Insurance Journal, 23 de Enero de 2001.iv

Tambin denominada KRE por Kidnap, Ransom & Extortion(Secuestro, Rescate & Extorsin)

vDe acuerdo a Greg Bangs, Product Managerde Chubben lo relativo a plizas de secuestro, para fines

de ao 2003, el 80 % de las empresas que figuran en la lista de Fortune 500haban adquirido cobertura K& R para sus ejecutivos basados en el extranjero. Wong, Angie "Insurers meet rising demand for kidnapand ransom insurance", Columbia News Service, 15 de Marzo de 2004, enhttp://www.jrn.columbia.edu/studentwork/cns/2004-03-15/644.asp

viEn la mayora de las coberturas, el asegurado se obliga a mantener la confidencialidad en lo que la

existencia de la pliza misma respecta.

viiBriggs, Rachel "The Kidnapping Business", The Foreign Policy Centre, 2001.

viiiUna excelente actualizacin de secuestros a lo largo del globo puede obtenerse en la pgina web de

Clayton Consultants Inc. (http://www.claytonconsultants.com ). Dicha informacin (y especialmente otrosreportes a medida) es consultada por AIG, entre por otras compaas.

ixChallis, Simon "Hostage dramas reveal rising corporate kidnap risk,"Reuters, 30 de Noviembre de 2006.

xThe Shanghai Star, 22 de Mayo de 2003.


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xi

The Economist, 26 de Agosto de 2006.

xiiUna pliza tpica K&R posee un milln de dlares como suma mxima asegurada, y son sus

asegurados una persona determinada y su familia. El costo de la misma ronda los ocho mil a veinte mildlares anuales, teniendo en cuenta las diversas circunstancias de los asegurados. Por supuesto, existenplizas ms baratas para zonas de bajo riesgo, con coberturas reducidas y tambin plizas a medida, consumas mximas aseguradas de hasta cien millones de dlares, para grandes corporaciones.

xiiiAmn de estos servicios bsicos, una pliza tpica K&R da cobertura a: Prdidas financieras personales

por lucro cesante durante el secuestro; Robo del rescate en trnsito; Gastos mdicos y psiquiatricos de lavctima hasta 12 meses despus del secuestro; Gastos de viajes y hotel en que incurriera la personasecuestrada y sus familiares en razn del cautiverio; Recompensas a informantes; Gastos judicialesvarios. Es comn tambin contratar cobertura adicional por daos personales (en tanto es relativamentecomn cortar al secuestrado una oreja o dedo para forzar el pago).

xivLas mismas aseguradoras suministran esta informacin en sus pginas web.

xv

Cox, Charles H. "Never be predictable in Colombia", Risk & Insurance, 1 de Octubre de 2005.xvi

Rezvan, Henry "The secret response to kidnapping - kidnap/ransom insurance", Business Horizons,Mayo -Junio, 1990.

xviiDe informacin suministrada por Control Risk Group a Petersen International Underwriters, que la

incluye en su brochure de cobertura K & R.

xviiiThe Shanghai Star, 22 de Mayo de 2003.

xixEl artculo 2de la Ley 12.988 estableci la prohibicin de asegurar en el extranjero a personas, bienes

o cualquier inters asegurable de jurisdiccin nacional.

xxEn ocasin del secuestro de la Srta. Macri, fuentes indicaron al matutino Clarn que su familia posea

dicha cobertura. Diario Clarn, 7 de Mayo de 2003, seccin Sociedad, "Un seguro contra los secuestros".

xxiArt. 60 y ss., Ley 17.418.

xxiiArt. 504 Cd. Civil.

xxiiiRezvan, Henry "The secret response to kidnapping - kidnap/ransom insurance", Business Horizons,

Mayo -Junio, 1990.

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