AHORROVENDEDORES ESTACIONARIOS Y SU ECONOMÍA

AHORROAngélica Alarcón

Estudio 3 2013-IUniversidad de los Andes

Camilo ArangoAlejandra Ortiz

Daniel Salazar

Valentina PayánLaura Pardo

Índice IntroducciónMarco TeóricoEncargo

DESCUBRIR

Objetivo de la observación¿Por qué los vendedores estacionarios?Descripción del usuario.

ENTREVISTAS¿Por qué se eligió la herramienta?Quotes

AEIOU¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión sobre lo hallado

MAPA DE ACTORES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión sobre lo hallado

INTERPRETAR

RECORRIDO DE EMOCIONES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión de lo hallado

DIAGRAMA DE VENNPorque elegimos la herramientaConclusión de lo hallado

MATRICES¿Por qué se eligió la herramienta?Conclusión de lo hallado

INSIGHTS

Introducción

El trabajo informal es probablemente la forma de “rebusque” más utilizada por los colombianos. El vendedor estacionario se puede ver en cualquier esquina de la capital, ofreciendo desde chicles, gal-letas y papas hasta minutos de celular. Por medio de esta investigación, se busca llegar a comprender la importancia del ahorro en sus vidas y cómo éste resulta vital a la hora de conseguir lo que desean, ya que estas personas solo pueden acceder a cosas diferentes a las necesarias por medio del ahorro, el cual incluye un tiempo de espera, una planeación y unos recursos.

Marco Teórico(Definiciones de acuerdo al proyecto)

AhorroGuardar una parte del dinero que se gana para designarlo a otros fines diferentes a los gastos básicos mensuales.

EsperaTener la esperanza de conseguir algo que se desea.

La espera en el ahorro Tener el propósito de guardar una parte de dinero con el fin de conse-guir algo que se desea, mas no se necesita.

Vendedor Estacionario/Tendero Quien ejerce la actividad de ventas de bienes o servicios en puestos fijos como casetas o chazas en espacio público.

Chaza Puesto de venta ambulante móvil, fabricado de manera rudimentaria, de acuerdo a las necesidades de trabajo del vendedor.

Ahorro Formal Ahorro manejado por una entidad financiera autorizada.

Ahorro Informal Ahorro manejado por fuera de una entidad financiera. Este es de-positado en una diversidad de lugares u objetos, a voluntad del ahorrador.

Cadena de Ahorro Es un sistema en el cual un grupo de 10 o 15 personas general-mente se reúnen para crear un sistema de ahorro en el cual estipu-lan la cantidad del aporte, la frecuencia con la que deben hacerlo y un turno en el cual recibiran este dinero.

CasetaEstructura metálica fija, próvida por el distrito para formalizar el traba-jo informal.

Fondo de Ahorro Es un método en el cual las personas aportan iguales cantidades de dinero a un fondo específico, teniendo como propósito tener una reserva económica para que al final les sean entregadas con los intereses ganados por actividades extras que hayan realizado (prestamos, rifas, entre otros.)

Ahorro Formal Ahorro manejado por una entidad financiera autorizada.

Ahorro Informal Ahorro manejado por fuera de una entidad financiera. Este es de-positado en una diversidad de lugares u objetos, a voluntad del ahorrador.

Cadena de Ahorro Es un sistema en el cual un grupo de 10 o 15 personas general-mente se reúnen para crear un sistema de ahorro en el cual estipu-lan la cantidad del aporte, la frecuencia con la que deben hacerlo y un turno en el cual recibiran este dinero.

Gota a Gota Método de préstamo informal. Consiste en pagar el dinero en cuotas diarias, más un determinado porcentaje adicional, el cual cubre los intereses que cobra el prestamista.

Motivación Mezcla de pasión, propósito y compromiso con alguna deter-minada tarea.

Desesperanza aprendida La pérdida de motivación, que incluye una constante mentali-dad negativa y pesimista con respecto a una situación u objeti-vo.

Fondo de Ahorro Es un método en el cual las personas aportan iguales cantidades de dinero a un fondo específico, teniendo como propósito tener una reserva económica para que al final les sean entregadas con los intereses ganados por actividades extras que hayan realizado (prestamos, rifas, entre otros.)

Encargo

El tema del Brief es la Espera. El grupo debe en primera instancia acotar una pregunta de investigación relacionada con un tema derivado a la espera, para así orientar el proceso de investigación. Posteriormente y con base en los resultados de este proceso se debe definir un Brief de diseño. Finalmente, las propuestas deben ser viables y coherentes con los resultados de la observación.

DESCUBRIR

Objetivo de la ObservaciónEntender el manejo de las finanzas personales de los vende-dores estacionarios, y sus hábitos de ahorro.

¿Por qué los vendedores estacionarios?Facil acceso a los usuarios

Relación “Monito - Monito”

Problemática social relacionada al trabajo informal y la dificultad de ahorro de los usuarios

Descripción del usuario

Vendedor Estacionario“trabajo Informal”

Ingreso: Menos de un salario mínimo

Gastos:

Servicios DomesticosSurtir el Trabajo

EducacionSalud

TransporteOtros

Sociales Económicos Laborales

aspectos

Formales Informales

Tienen un permiso del

gobierno para trabajar como

tenderos.

Ocupan el espacio público

sin ningún permiso.

Módulo metálico

asignado por la Alcaldía

Chaza o carrito propio.

Trabajo Familia

Existe una comunidad

establecida de vendedores

estacionarios.

Parte del ingreso se designa a las

necesidades de su familia. (Educación,

alimentación, servicios, arriendo,

etc.)Relación“Monito -Monito”

Estratos 1 y 2

EntrevistasEl objetivo de hacer uso de las conversaciones guiadas es en-tender cómo los tenderos manejan sus finanzas, y el cono-cimiento de las mismas, así como descubrir la noción que tienen sobre el ahorro, interesándonos puntualmente en si ahorran o no y cuál es el mecanismo principal para hacerlo.

Rosa Ayala56 años

Composición Familiar: Casada y es abuela de 3 niños

Tipo de Trabajo: Caseta metálica dada por la Alcaldia.

Modo de Ahorro: Cadena y Fondo de Ahorros. Ahorra $300.000 pesos semanales

“La plata es pa tenerla en la casa”

“Yo me jodo pero disfruto, pa eso son las cadenas”

“En noviembre me entregan el fondo y me salen $3 millones, eso es para el viaje a Barranquilla”

“Yo ahorro de lo que me da mi esposo para la comida”

“La cadena de $1.800.000 es para Enero porque esto come”

Berta Castiblanco65 años

Composición Familiar: Sus hijos ya son grandes.

Tipo de Trabajo: Chaza

Modo de Ahorro: No ahorra

“Yo no ahorro porque a mi no me alcanza la plata”

“A mi no me interesa nada, por eso no ahorro”

Gota a Gota Método de préstamo informal. Consiste en pagar el dinero en cuotas diarias, más un determinado porcentaje adicional, el cual cubre los intereses que cobra el prestamista.

Motivación Mezcla de pasión, propósito y compromiso con alguna deter-minada tarea.

Desesperanza aprendida La pérdida de motivación, que incluye una constante mentali-dad negativa y pesimista con respecto a una situación u objeti-vo.

John Arango33 años

Composición Familiar: Esposa y 2 hijas de 12 y 11 años

Tipo de Trabajo: Chaza

Modo de Ahorro: Cadena $50 mil semanales. Tiene 2 cupos

“Mis niñas estan acostumbradas a sacar de lo de las onces para meter-le al marranito”

“Ahorita no tengo alcancia porque estoy comprometido con 2 puestos en la cadena”

“Darle mas plata a los que tienen no se puede”

“Las deudas conmigo si no”

Amanda42 años

Composición Familiar: Esta casada y tiene 4 hijos

Tipo de Trabajo: Chaza, se hace entre $30 o $50 mil diarios.

Modo de Ahorro: Alcancia ocasional-mente.

“Mi esposo tuvo un accidente y eso aumentó la deuda con el Gota a Gota”

“Una vez me ahorre $700 mil y me compré el televisor”

“Yo soy adicta al Gota a Gota”

“Odio andar endeudada”

Eduardo53 años

Composición Familiar: Esposa y 2 hijos

Tipo de Trabajo: Chaza y taxi infor-mal

Modo de Ahorro: Debajo de una piedra

“La plata que ahorro es para invertirsela al carro”

”Todo me lo gasto en la familia, el carro y el negocio”

Usuario Extremo: “el mono”

Abelardo Londoño

Empezó siendo un vendedor estacionario de dulces importados. Por medio de una estricta organización financiera y un correcto manejo del ahorro, “el mono” logro acumular grandes cantidades de dinero, alcanzando así, su objetivo de tener un local.

El mono” es un ejemplo de éxito y superación en este tipo de individu-os.

Oriundo de la ciudad de Armenia, él y su familia fueron desplazados por la violencia.

En este momento tiene 16 empleados en su negocio.

“En el ahorro está la grandeza de cualquier comerciante”

“Para triunfar hay que ser visionario” “Hay que pensar como rico, no como pobre, sin quejarse todo el tiempo, tener mentalidad positi-va”

Abelardo Londoño

Conclusión sobre lo hallado

Con el uso de esta herramienta pudimos observar cuales eran los grandes inconvenientes para el usuario a la hora de tener éxito o implementar el ahorro en su vida.

En primer lugar está la desorganización con sus finanzas personales, puesto que los no ahorradores no son conscientes de cuánto ganan al día o cuanto gastan. Por otro lado, ellos solo se fijan de los gastos grandes (solo comprarn todo lo que este barato en las revistas como (Avon, Cyzone, etc.).

En segundo lugar, viven endeudados todo el tiempo y nunca tienen plata o no les alcanza.

Posteriormente, La motivación juega un papel muy importante para empezar a ahorrar (viaje, navidad, surtir el carrito) y la necesidad es un factor constante que rompe el ahorro (pagar la luz, sacar para la comida, etc.).

¿Donde están parados en cuanto al ahorro?

Ahorrador No Ahorrador

Rosa John Eduardo Amanda Berta

Tipos de Motivación

NECESIDAD DESEO

EduardoAmanda

RosaJohn

AEIOUSe eligió desarrollar la herramienta de AEIOU, para así poder deter-minar los elementos más importantes e influyentes en la vida del vendedor estacionario en cuanto a sus actividades, el entorno en el cual trabaja, las interacciones que realiza, los objetos que usa diario y los usuarios a quienes les presta el servicio.

AAHORRAR

TRABAJAR

ENDEUDARSE

por necesidad

gota a gota familia

Venta de dulces

otro la falta de demanda negocioalterno

formal

informal

piedracajón

alcancia

no hay cuota fija

cadena fondo banco

conscientes del dinerodisciplina al ahorrar

flexible

hay cuota fija

EAHORRO LUGAR DE TRABAJO FIJO

calle

local

caseta

chaza

casa

kiosko

alrededor de la Universidadde los Andes

banco

casa

domicilio

IROMPEN EL AHORRO

gota a gota

prestamistas

familia

amigos

goteros

PERMITEN EL AHORRO

quien maneja la cadena

familiamotivo del ahorro

O“cuaderno de gastos”

Monedas Billetes

alcancia tarro cadenas fondos cajón

recibo

DINERO EFECTIVO

UVENDEDORES

RECOLECTOR AHORROPROVEEDOR

GOTA A GOTA

CLIENTES ahorrador

no ahorrador

consciente ingreso, gastos, ahorro

no maneja finanzas personalesdesordenado

estudiantes personalU. Andes

turistas otros

cadenafondo

llegan a ellos

llega a ellosa las horas de

la noche

Conclusión sobre lo hallado

Con la herramienta, fue posible observar en conjunto y detalle los diferentes aspectos del ahorro de un vendedor estacionario. Fue claro que todos estos (Actividades, Entorno, Interacciones, Objetos Usuarios), estaban fuertemente influenciadas por la organización de su dinero. Es así como pudimos observar que los vendedores se pueden dividir en dos grandes categorías: El ahorrador y no ahor-rador.

Mapa de Actores

El propósito para hacer uso de esta herramienta es poder identifi-car quienes son los actores principales para el vendedor estacio-nario ahorrador y no ahorrador, ya que estos comparten carac-terísticas sociales y económicas similares. De igual manera quere-mos observar hacia qué lado están enfocadas sus prioridades con respecto al dinero.

ahorrador

no-ahorrador

vendedorestacionario

familia

cadena de ahorro/Fondo

alcancia

puesto de trabajo

PRESTAMISTA

FAMILIA

PUesto de trabajo

convenciones

Buena Rela -

ni fu ni fa

mala Rela -

alcancia

Conclusión sobre lo hallado

En el mapa de actores encontramos que para el ahorrador la familia es el actor más cercano, el cual es el motor del ahorro para estas personas, seguido por la cadena o fondo, los cuales representan el camino para llegar a la meta.

Por otro lado, para el no ahorrador la familia es el motor de moti-vación para no ahorrar porque la necesidad consume el deseo para ellos, seguido del miedo de no pagarle cumplidamente al prestamista, quien no tiene reparo en seguir cobrando altos intereses si ellos no cumplen, dejando en último lugar la alcancía, haciendo de esta el sobrante, el cual en la mayoría de veces no queda.

“La navidad de las niñas es intocable”

“Eso de estar sin un peso en Navidad no paga”

“Lo primero es la cuota del gotero y de resto pa la comida”

INTERPRETAR

Recorrido de EmocionesEl recorrido de emociones se realizó con el animo de comprender las emociones presentes en el momento de ahorrar y del no ahor-rar, con las cuales queremos comprobar la relación que presentan frente a la motivación y si esta influye para que el usuario culmine exitosamente su ahorro, usando este para satisfacer un deseo, o si por el contrario su fin es cubrir una necesidad.

Límite superior

Límite inferior

Recorrido de emociones AHORRADOR

Línea del Tiempo0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Proposito

adaptación

-Motivación a terminar-Altas expectativas-se comienza a planear

cuenta regresiva espera mayor

ahorro

actitud positiva

Recorrido de emociones: No-Ahorrador

Límite Superior

Límite Inferior

Línea del Tiempo0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 oo

Su interrupción puede ocurrir en cualquier momento

No se es consciente de cuanto dinero hay = Desmotivación/engaño

Motivación Inicial

Actitud Negativa

Actitud Positiva

Gasto del dinero ahorrado

Actitud Negativa

Vuelveactitud positiva

Gasto del dinero ahorrado

Empieza el ahorro

Empieza el ahorro

Pensamientode inferioridad

mala distribucion de dinero

Compras no necesarias

Compras no necesarias

MotivacionBuen manejo

del dinero

Conclusión sobre lo hallado

Con esta herramienta encontramos que el ahorrador, quien hace uso principalmente de métodos como la Cadena y el Fondo, desde un principio conoce el monto que llegara a obtener al final del ahorro y cuál es el uso que le va a dar a este, el cual es el motor principal para sentirse motivado a cumplir con el ahorro. Este siem-pre tiene presente el tiempo y el ahorro se vuelve “sagrado”.

Por otro lado el no ahorrador o el que lo hace esporádicamente por medio de la alcancía, el tiempo resulta su enemigo porque no sabe cuál es la meta, ahorra durante mucho tiempo, pero sin disci-plina y cree que por el peso de esta y el tiempo que lleva llenándola hay mucho dinero, pero el valor siempre es menor a lo esperado, lo cual resulta decepcionante; en el peor de los casos esta se rompe en cualquier momento por la llegada de una emergencia o necesi-dad.

Mátriz 2x2El objetivo de esta herramienta es determinar el grado de ahorro frente a la motivación por deseo o necesidad, teniendo en cuenta las razones que motivan al usuario para decidir por alguna de las dos.

Por otra parte, se pretende analizar la influencia entre la edad con el ahorrador y el no ahorrador, determinando si esta es una causal para promover o no esta.

AHORRADOR

NO AHORRADOR

NEC

ESID

AD

NAVIDAD DE LA FAMILIA

SEGURIDADANTE UNA URGENCIA

LUJOS(TV)

SERVICIOS PUBLICOS

TRANSPORTE

SURTIR EL CARRO

TENER DINEROEN EL MOMENTO

CRECER ELNEGOCIO

SALIR DE DEUDAS

+

+

-

-

DES

EO

AHORRADOR

NO AHORRADOR

MA

YOR

JO

VEN

PROVEER PARALA FAMILIA

EMERGENCIAS MEDICAS

RESPONSABILIDADDE NINOS

EXPERIENCIA LABORAL

GASTA EL DINEROEN COSAS

INNECESARIAS

VIVE ENDEUDADO

Conclusión sobre lo halladoCon esta herramienta encontramos que el conocimiento y orga-nización con las finanzas personales juega un factor vital para evitar el endeudamiento y promover el ahorro, ya que los vende-dores estacionarios no saben cuanto ganan al día y constante-mente están gastando la plata en cosas “baratas” que ellos no con-templan entre sus gastos.

Por otro lado el pensamiento negativo esta presente todo el tiempo en el no ahorrador, quien se considera todo el tiempo pobre, sin plata, lo que gana no le alcanza para nada, a mi no me sobra para ahorrar, etc.

Insights pertinentes.La falta de consciencia y conocimiento de las finanzas personales fomentan la deuda y afectan el ahorro

El gota a gota es un ciclo vicioso

Las cadenas de ahorro son efectivas pero requieren de confianza para depositar el dinero en ellas

$ $$

USUARIO

CONTEXTO

LIMITANTES

DETERMINANTES

BENEFICIO

FORTALEZAS

Brief de Diseño # 1 - Gota a Gota.

Pregunta de Investigación:

GOTA A GOTA:

¿Qué limita a los tenderos a ahorrar de

una forma efectiva?

Ahorro

ENCARGOImplementar habitos de manejo

del dinero en el usuario para promover métodos de ahorro y

así evitar el endudamiento Gota a Gota.

Vendedores estacio-narios / tenderos: perso-

nas que venden chicles, cigarrillos, minu-

tos...etc en casetas,

vitrinas y kioscos en

espacio p

Calles aledañas a la universidad de los Andes, en Bogota.

Que el vendedor pueda acabar con el

ciclo vicioso del gota a gota, para poder empezar

a ahorrar.

Deudas existentes de los usuarios

El usuario debe estar involucrado en el

préstamo Gota a Gota, y carecer de habitos de

ahorro.

Desesperanza aprendida

El usuario es consci-ente que se ve

perjudicado al usar el Gota a Gota, por lo

tanto está dispuesto a cambiar este

habito.

Relación “monito-monito”

dentro del contexto.

Método de endeudamiento en el cual un prestamista ofrece dinero a los vendedores a altas tasas de interés, cobrándole una parte cada día.

$$$

USUARIO

CONTEXTO

DETERMINANTES

BENEFICIO

FORTALEZAS

Brief de Diseño # 2 - Cadena de Ahorro.

Pregunta de Investigación:

¿Qué limita a los tenderos a ahorrar de

una forma efectiva?

Ahorro

ENCARGOFormalizar las Cadenas de ahorro

que existen entre los vende-dores estacionarios con el fin de darle mas seguridad al

dinero que se invierte y asi incrementar el numero de personas involucradas.

Vendedores estacionar-ios / tenderos: personas

que venden chicles, cigarrillos, minutos...etc en casetas,

vitrinas y kioscos en espacio

público.

Sistema en el cual un grupo de personas se reúne para crear

un sistema de ahorro en el cual estipulan la cantidad del aporte

de cada uno, la frecuencia con la que deben aportar y un turno

en el cual recibiran el dinero invertido (su ahorro)

CADENA DE AHORRO:

Calles aledañas a la universidad de los Andes, en Bogota.

El usuario obtiene una mayor confianza

del manejo de su dinero, así como un ahorro mucho mayor al recibir el dinero.

Los usuarios confían en éste

como un metodo efectivo de

ahorroRelación “moni-

to-monito” dentro del contexto.

El usuario debe estar involucrado en una cadena de ahorro