0

Manual de Organización. Operación y Procedimientos Programa BANMUJER Septiembre 2009 Instituto de la Mujer Duranguense Gobierno del estado de Durango

1

Elaboró: Hipatia, Género y Desarrollo, S.C.

2

Presentación

Este manual documenta la acción organizada para dar cumplimiento a los objetivos del Programa Banmujer. Se parte de

reconocer la responsabilidad que tienen las instituciones gubernamentales en la implementación de los programas que

establece, a partir de nuevos esquemas de organización y efectividad en el cumplimiento de sus metas. Es por ello que

se crea este instrumento de apoyo a la administración pública, misma que busca en todo momento mejorar sus procesos

para atender de la mejor manera posible a la población a la que se debe, así como promover una cultura de

transparencia.

Introducción

El artículo 15 de la Ley Orgánica de la Administración Pública del Estado de Durango, faculta a dependencias y entidades

para emitir manuales de organización y procedimientos. A partir de esta facultad y mandato, el Instituto de la Mujer

Duranguense se ha dado a la tarea de realizar el Manual de Operación y Procedimientos del Programa Banmujer, a fin de

que cuente con las herramientas necesarias para fortalecer su implementación, y por lo tanto, posibilitar lo más

eficazmente el cumplimiento de sus metas y objetivos.

El programa denominado BANMUJER es una herramienta de política pública que ofrece una respuesta a las mujeres

dado el difícil contexto económico internacional, considerando el hecho de que las mujeres, y de manera especial las de

menores ingresos, conforman uno de los grupos más vulnerables de nuestra población.

3

Este programa tiene como objetivo dar seguimiento al Plan Estatal de Desarrollo 2005-2010 en sus ejes rectores de

Crecimiento Económico y Empleo, así como el de Oportunidades de Progreso para Todos, estableciendo elementos de

financiamiento para personas del sexo femenino en condiciones de mayor vulnerabilidad económica, con el fin de

proporcionarles recursos para emprender y fortalecer negocios que generen empleos en nuestra Entidad Federativa”.

Para la elaboración de este manual fue necesario realizar una evaluación del programa piloto a fin de rescatar los

procesos que ya se han generado para la operatividad, así como para proponer algunos otros que refuercen lo ya hecho

dentro del Instituto de la Mujer Duranguense. Toda la información aquí plasmada representa esencialmente una

sistematización y esquematización de los procesos ya generados.

Los objetivos específicos del diagnóstico anexo al presente Manual fueron observar qué sucede en las diversas áreas

involucradas en la operatividad para poder elaborar el manual operativo y de procedimientos que facilite y destrabe en la

medida de lo posible los cuellos de botella que el programa presenta. Para lograr los objetivos se diseñó un esquema de

las áreas que era necesario conocer a detalle, elaborando instrumentos que permitieran la obtención de la información

más fidedigna posible y que permitiera generar un esbozo transversal a todas las áreas. Para ello se abordaron tres

niveles de exploración. El primero fue el acercamiento directo con los grupos solidarios y con las mujeres que los integran

de 5 de los municipios que cuentan con mayor número de usuarias en el Programa Piloto: Pueblo Nuevo, Canatlán,

Guadalupe Victoria, Ciudad Lerdo y Santiago Papasquiaro. En segunda instancia se trabajó con las promotoras y

promotor de la vertiente Mujeres Solidarias, mismos que representan el vínculo cotidiano entre las mujeres usuarias y la

institución responsable de operarlo. En tercera instancia se trabajó con las y los funcionarios públicos del IMD como

responsables de la coordinación operativa de BANMUJER.

4

Antecedentes

El 15 de febrero del año 2009, el Gobierno del Estado de Durango publicó un Decreto en el No.14 del Periódico Oficial del

Gobierno Constitucional del Estado, llamado Estrategia Durango Solidario, que busca la defensa del empleo ofreciendo

un esquema de protección social a las familias y que posibilite enfrentar la crisis económica financiera nacional y mundial

actual. Se delimitaron cinco ejes de acción dentro de ésta: Gobierno Solidario, Inversión Solidaria, Apoyo Solidario a las

Actividades Empresariales, Protección Solidaria a las Familias y Apoyo Solidario al Campo. Dentro de este marco se crea

el Programa de Beneficios y Apoyos Nuevos para la Mujer (BANMUJER) y se instruye al Instituto de la Mujer

Duranguense (IMD) para que lo opere. Posteriormente se propone crear un Fideicomiso que Administre el Fondo del

programa BANMUJER, donde su Comité Técnico es el órgano de decisión para la operatividad y administración de los

recursos, mientras que el Instituto de la Mujer Duranguense se encarga de poner en marcha la operación y trabajar

directamente con las mujeres beneficiarias del mismo.

Definición conceptual del Microcrédito

Para este manual se retoma la definición de microcrédito que se ha construido en la propuesta de política pública que

desde el IMD se realizó con respecto a las características del programa BANMUJER.

“El microcrédito se caracteriza por otorgar pequeños montos de dinero sin vínculos de garantía material. Tiene el objetivo

inmediato de contribuir al fomento de actividades productivas y de servicios. Éstos se otorgan casi invariablemente a

grupos de personas que se forman dentro de una misma localidad, considerando a las relaciones sociales como medio

de garantía para el pago de los mismos, denominados generalmente grupos solidarios. El microcrédito es considerado

5

como una metodología que permite prestar servicios financieros y la oportunidad de un mejor nivel de vida a las personas

que se encuentran en grados de pobreza considerables. Asimismo, <los créditos otorgados son recurrentes, es decir, una

vez cumplidas a cabalidad las condiciones establecidas para el pago de los mismos, el usuario tiene posibilidad obtener

nuevos créditos, con plazos similares pero montos un poco más altos>1. Se encuentra indivisiblemente asociado con

generar métodos y habilidades para el ahorro, que permitan “capitalizar” la economía de quienes utilizan estos servicios,

así como, en todo momento, tienen el objetivo de fomentar o fortalecer alguna actividad empresarial del usuario del

servicio, es decir, el microcrédito no está concebido para que sea utilizado para el consumo”. Asimismo, la experiencia

del trabajo con mujeres que acceden a este tipo de servicios microfinancieros, ha señalado que no es suficiente con que

las mujeres accedan al mundo financiero para garantizar su desarrollo económico, personal y colectivo, por lo que es

indispensable acompañar el otorgamiento de créditos y microcréditos con herramientas que desarrollen sus habilidades

personales y sociales, así como de negocios, desde una perspectiva de género.

1 Trujillo M, H. Galvis C. Manual para la gestión y el control de riesgos en entidades especializadas en microcrédito. Banco Interamericano de Desarrollo

BIF/Fondo Multilateral de Inversiones FOMIN, Proyecto de cooperación técnica ATN/ME-6658-CO: Programa de Homologación de los Sistemas de Información

Contable y Financiera para Instituciones Microfinancieras. Pp. 12

6

Metodología

La metodología utilizada tanto para la elaboración del diagnóstico como para la elaboración del este Manual, fue la

siguiente:

A) Elección de actores del programa

1. Área institucional. Funcionarias y funcionarios del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD). Responsables de la

operación:

� Titular de la Dirección General del Instituto de la Mujer Duranguense

� Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres (IMD)

� Responsable del Área de Capacitación, perteneciente a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres (IMD)

� Responsable de la Vertiente Mujeres Empresarias, perteneciente a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

(IMD)

� Contadora del Programa BANMUJER, perteneciente a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres (IMD)

� Área Jurídica del IMD

2. Área operativa institucional y trabajo de campo

� 5 promotoras y 1 promotor de campo de la vertiente Mujeres Solidarias

3. Grupos solidarios de mujeres/integrantes de los grupos

7

� Determinación de la muestra: Exploratoria

a) Total de grupos (10%) del total por municipio

b) Grupos ordenados alfabéticamente

c) Selección aleatoria de 2 usuarias más presidenta o líder del grupo por municipio. Se seleccionaron 3

mujeres más bajo el mismo método para los casos en los que no se localizaran a las dos primeras.

Municipios

LERDO: 56 grupos total, 6 grupos

Canatlán: 27 grupos en total, 3 grupos

Guadalupe Victoria: 18 grupos en total, 2 grupos

Santiago Papasquiario: 5 grupos en total, 1 grupo

Pueblo Nuevo: 11 grupos en total, 1 grupo

B) Elaboración de instrumentos

1. Cuestionario para usuarias del programa

2. Cuestionario para presidentas de los grupos

3. Cuestionario para las promotoras y el promotor

8

4. Guía de entrevista para las y los funcionarios del IMD

C) Trabajo en campo

Aplicación de cuestionarios y entrevistas verbales con las usuarias

Entrevistas y cuestionarios aplicados a promotoras y promotor

Información obtenida en el trabajo de capacitación con las y el promotor a partir de la elaboración de un

diagnóstico y un análisis (FODA), por municipio elaborado por cada una(o) de ellas (os)

Entrevistas con funcionarias y funcionarios del IMD responsables de la operatividad del programa

Revisión de expedientes de las mujeres usuarias del programa en ambas vertientes

D) Sistematización de la información obtenida

Vaciado en base de datos

Esquematizar datos de cuestionarios

Elaboración de diagnóstico escrito

e) Realización de Manual Operativo y de Procedimientos

9

Conceptualización para el Manual

El Programa Banmujer permite a las beneficiarias mejorar sus ingresos mediante las acciones que éste implementa. Se

parte de los objetivos establecidos en las Reglas de Operación del Programa para delinear su operación y

procedimientos:

� Objetivo General

Impulsar el crecimiento y desarrollo económico del Estado, propiciando la organización comunitaria, el

empoderamiento de las mujeres y el autoempleo, impulsando las iniciativas emprendedoras de las mujeres

mediante el otorgamiento de microfinanciamientos en las vertientes de Mujeres Solidarias y de Mujeres

Empresarias.

� Objetivos específicos

Contribuir al bienestar económico y social de las mujeres mediante el otorgamiento de recursos que les permitan

propiciar la inversión productiva, el ahorro, capitalizar su economía, obtener ingresos, bienes y servicios, mejorar

su condición de vida, trabajo y procesos organizativos y de empoderamiento a través de la vertiente Mujeres

Solidarias.

Impulsar la creación de microempresas sociales que generen empleos, mejoren el ingreso y contribuyan al

bienestar de los grupos solidarios de mujeres en condiciones de pobreza y marginación a través de la vertiente

10

Mujeres Empresarias y a través de la convergencia de recursos y apoyos y programas de otras instancias

dependientes los Ejecutivos Estatal y Federal

Desglose de conceptos:

� Programa Banmujer . Otorga microcréditos a mujeres en condiciones de pobreza y que presentan una iniciativa

emprendedora de negocio o servicio; al mismo tiempo fomenta el ahorro en las beneficiarias del programa y las

capacita en temas que les permiten potenciar sus capacidades.

� Microcréditos. Otorgar créditos de bajo monto, con posibilidad de ahorro, a grupos solidarios de mujeres de bajos

recursos. Los créditos otorgados pueden ser recurrentes una vez que han sido cumplidas por completo las

condiciones establecidas para el pago, con montos y plazos que las instancias de decisión determinen.

� Grupos Solidarios de Mujeres. Los grupos solidarios son los conjuntos de mujeres beneficiarias del programa

que deberán de asociarse de una manera voluntaria y en donde se habrán de autoseleccionar, siguiendo criterios

de conocimiento personal, confianza en las demás, cercanía geográfica y afinidad social y personal, para pagar

oportunamente su crédito. Los objetivos de los grupos solidarios son constituir una práctica de ahorro y préstamo,

disciplina de pago y cumplimiento solidario. También implica que cada una de las integrantes aprenda y se

comprometa a organizarse, lo cual implica ponerse de acuerdo, tomar decisiones, planear sus actividades, elegir a

su directiva de manera grupal. Todo ello con el acompañamiento institucional necesario, lo cual, en su conjunto,

incidirá en empoderamiento de los grupos solidarios.

11

� Cumplimiento solidario. Implica que el grupo solidario se compromete a pagar el total del adeudo en caso de que

alguna integrante del grupo no pague.

� Vertiente Mujeres Solidarias. Otorga microcréditos a mujeres de escasos recursos económicos que deseen

desarrollar una actividad productiva, comercial o de servicios, con el fin de mejorar sus ingresos y que estén

dispuestas a asociarse en grupos solidarios y a ahorrar.

� Vertiente Mujeres Empresarias . Proporciona los apoyos para la instalación y/o ampliación microempresas a

través de instrumentos accesibles, así como otorga formación, capacitación y asesoría técnica y administrativa,

con perspectiva de género. Su población objetivo son mujeres en situación de pobreza que cuentan con potencial

para desarrollar un proyecto, y que tengan conocimiento y habilidades previas para el mismo y que estén

dispuestas a asociarse en un grupo solidario.

� Capacitación. Se proporciona a las mujeres asesoría, talleres, cursos, e información en general, que les facilita el

acceso al Programa y les orienta sobre el funcionamiento del mismo: ahorro, abonos, toma de decisiones en el

negocio y organización grupal. Asimismo se integran temas de cuidado de su salud, autoestima, derechos,

prevención de violencia, que les permiten tomar decisiones informadas como complemento transversal a todos sus

procesos de fortalecimiento financiero.

12

� Pobreza. De manera general se entiende como la situación de las personas que carecen de ingreso o que éste es

insuficiente para satisfacer sus necesidades básicas. La pobreza alimentaria se identifica en aquellos hogares que

no cuentan con lo suficiente para cubrir la canasta alimentaria. La pobreza de capacidades se ubica en los hogares

que no cuentan con lo suficiente para potenciar sus capacidades personales, a través de la salud y la educación

básica. La pobreza patrimonial se registra en los hogares que cubriendo los anteriores gastos, no cuentan con lo

suficiente para tener vestido, calzado, vivienda, energía eléctrica y combustible, así como para transporte.

� Acta de instalación: Es el documento que firmarán todas las integrantes del Grupo Solidario en el que

formalizarán la constitución de su grupo y nombrarán una directiva, funcionando como convenio colectivo.

� Apoyo social. Cantidad de dinero, capacitación y acompañamiento que el Instituto por sí o a través de otras

dependencias otorgará a los grupos solidarios de mujeres para emprender y fortalecer los negocios de cada una

de sus integrantes, a cambio de una promesa de pago y de participación en la formación y capacitación que

recibirán.

� Beneficiarias. Son las mujeres que una vez reunidas en grupos solidarios, recibirán los apoyos del BANMUJER,

que cumplan con los requisitos establecidos en las reglas de operación.

� Comité técnico. Órgano Colegiado, integrado por las y los titulares f de la Secretaría de Desarrollo Social del

Estado (SEDESOE), Secretaría de Desarrollo Económico (SEDECO), Secretaría de Agricultura, Ganadería y

13

Desarrollo Rural (SAGDR), Secretaria del Trabajo (ST), el Instituto de la Mujer Duranguense (IMD) y la Secretaría

de Contraloría y Modernización Administrativa (SECOMAD), que funge como máxima autoridad del Fideicomiso y

del Programa facultado para autorizar o negar el otorgamiento de los apoyos correspondientes.

� Subcomité técnico. Órgano administrativo del Comité Técnico, integrado por personal del Instituto de las Mujer

Duranguense, encargado de la revisión y validación de todas las solicitudes de financiamiento con recursos del

Programa, mediante la emisión de un dictamen técnico.

� Contrato. Para efectos de este programa se entiende como contrato al documento que firmarán todas las

integrantes de cada uno de los grupos solidarios, que establecerá las obligaciones contraídas como grupo para el

caso de la vertiente Mujeres Solidarias. Para el caso de la vertiente Mujeres Empresarias, el contrato será

individual o como lo determine el Comité Técnico.

� Reglamento interno. Es el instrumento que normará a cada grupo solidario. El Instituto de la Mujer Duranguense

con aprobación del Comité Técnico deberá plasmar las normas organizativas generales y cada grupo solidario

agregará los acuerdos concretos a los que lleguen, tales como lugares, fechas y horario de reuniones, así todas

las demás que el grupo apruebe pero en armonía con las presentes reglas de operación. (Definir en razón de la

propuesta para el grupo solidario)

� Convenio de coordinación municipal: Es el documento a través del cual se establecerán las condiciones de

colaboración entre los ayuntamientos y el Instituto para operar el programa.

14

� FIDEICOMISO.- Fideicomiso constituido de conformidad a lo dispuesto en la Ley que Crea el Fideicomiso que

Administra el Fondo del Programa de Beneficios y Apoyos Nuevos para la Mujer (BANMUJER).

15

Marco Jurídico

Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos

Constitución Política del Estado de Durango

Ley Orgánica de la Administración Pública del Estado de Durango

Ley de Planeación del Estado de Durango

Ley de Responsabilidades de los Servidores Públicos del Estados y los Municipios

Ley de Desarrollo Económico para el Estado de Durango

Ley de Desarrollo Social para el Estado de Durango

Ley que crea el Instituto de la Mujer Duranguense

Ley de Igualdad entre Mujeres y Hombres del Estado de Durango

Ley de las Mujeres para una vida sin Violencia

Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública del Estado de Durango

Programa Nacional de Igualdad entre Mujer y Hombres 2008-2010

Plan Estatal de Desarrollo 2005-2010

16

Objetivos del Manual

Dar cumplimiento a los objetivos del programa Banmujer, mediante el desglose del proceso operativo y de

procedimientos que deberán seguir las instancias coordinadoras y ejecutoras del mismo.

Alcance del Manual

Permite establecer un control sobre la correcta operación del Programa Banmujer, teniendo como eje rector a las reglas

de operación emitidas para su implementación. Otorga herramientas concretas a los funcionarios públicos encargados de

su cumplimiento, así como da elementos para las evaluaciones y el mejoramiento de los procesos operativos a través del

tiempo.

Todos los procedimientos de este Manual se apegarán a las Reglas de Operación del Programa y/o a las resoluciones

del Comité Técnico que no estén contempladas en las mismas, en este Manual o si se presenta alguna circunstancia

adversa a la operación del mismo

Este Manual tendrá que mejorarse en función de las evaluaciones que realicen el Comité Técnico, el Subcomité Técnico

o cualquier otra instancia autorizada para ello

17

Esquema de actoras/es del programa

Comité Técnico

Subcomité Técnico

Instancia Coordinadora: Directora General del

Instituto de la Mujer Duranguense (IMD)

Instancia Ejecutora: Dirección para el

Desarrollo de las Mujeres del IMD

Área Jurídica y Área

Administrativa IMD

Promotoras y Promotores

Grupos solidarios de mujeres:

a) Mujeres Solidarias

b) Mujeres Empresarias

Ayuntamientos

Área Contable del

Programa:

Otorgamiento de

Créditos y

Seguimiento de Coordinación de

Capacitación

Coordinación Mujeres

Empresarias

18

Desglose de responsabilidades del Comité y Subcomit é Técnicos

El Comité Técnico del Fideicomiso administra el fondo del Programa Beneficios y Apoyos Nuevos para la Mujer (BANMUJER)

Está integrado por:

I. Titular de la Secretaría de Desarrollo Social del Estado (SEDESOE) que funge como presidente (a)

II. Titular de la Secretaría de Desarrollo Económico (SEDECO)

III. Titular de la Secretaría de Agricultura, Ganadería y Desarrollo Rural (SAGDR)

IV. Titular de la Secretaria del Trabajo (ST)

V. La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD), que funge como Secretaria Técnica, y tiene a

su cargo la operatividad del BANMUJER.

VI. La Secretaría de Contraloría y Modernización Administrativa participa como miembro del Comité Técnico

únicamente con derecho a voz.

Por cada representante propietario hay un suplente, quien deberá suplirlo en su ausencia. Como lo marca el decreto de

creación del Fideicomiso que administra el fondo del Programa Beneficios y Apoyos Nuevos para la Mujer (BANMUJER),

los representantes de las dependencias ante el Comité Técnico son los respectivos titulares, en caso de ausencias

podrán designar como sus suplentes a aquellos servidores públicos con capacidad de decisión con cargo mínimo a

Director de área o equivalente.

19

Tiene como funciones :

I. I Aprobar la metodología de operación cuya aplicación y seguimiento será responsabilidad del Subcomité

Técnico.

II. Recibir, evaluar y en su caso aprobar los expedientes recibidos como propuestas para financiamiento por parte

del Subcomité Técnico.

III. Instruir al Subcomité Técnico para que sean presentados informes de evaluación, para el seguimiento,

operación y financiamiento.

IV. Aprobar casos de excepción.

Subcomité Técnico, integrado por:

I. La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense, que fungirá como Coordinadora del Subcomité.

II. La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del Instituto, cuya titular, fungirá como Subcoordinadora del

Subcomité.

III. Titular del área administrativa designada (o) por del Instituto

IV. Titular del área jurídica del Instituto o del área para el BANMUJER

Tiene como funciones:

I. Promover, difundir e informar sobre los apoyos del BANMUJER

II. Ejercitar los derechos y acciones que se requiera para el cumplimiento de los objetivos del BANMUJER.

III. Elaborar los criterios de evaluación y ponderación para seleccionar las solicitudes y proyectos a ser apoyados.

20

IV. Pre evaluar las solicitudes de apoyo, de acuerdo a los criterios de elegibilidad y selección.

V. Poner a consideración del Comité Técnico los expedientes pre evaluados para su validación o aprobación.

VI. Vinculación con las titulares de las Instancia Municipales de las mujeres (IMM) y con funcionarios/as de los

gobiernos municipales, a efecto de darle seguimiento puntual a las acciones.

21

Área Operativa del Programa/Instituto de la Mujer D uranguense

I. Dirección General del Instituto de la Mujer Dura nguense/Directora

Responsabilidades:

� Reunirse con el Subcomité a fin de tomar decisiones y revisar la información que proporcionan las demás áreas

operativas del instituto para presentar las propuestas al Comité Técnico

� Instruir el trabajo operativo a las áreas responsables de éste

� Generar propuestas de operatividad tanto para el Comité como para el personal operativo, debido a que es la

figura vínculo entre el Comité y el Instituto

� Firmar los convenios de colaboración con los gobiernos municipales y darle seguimiento al cumplimiento puntual

de los mismos

� Presentar ante el Comité Técnico los expedientes de los grupos solicitantes de los apoyos sociales

� Presentar propuestas de solución ante el Comité Técnico acerca los contratiempos operativos o de cualquier

índoles que se presenten al respecto del Programa BANMUJER.

Características del proceso de trabajo de esta área :

La titular del área representa el vínculo para la toma de decisiones entre el Comité y el Subcomité Técnicos. Asimismo es

el primer eslabón para la puesta en marcha de la operatividad mediante girar instrucciones al personal operativo del IMD.

Es la figura que debe conocer la condensación de toda la información generada por las demás áreas y/o figuras

operativas, por lo que al llegar a ella todos los datos deben estar sistematizados de manera clara y concisa, sin omitir el

22

carácter cualitativo que indique los procesos de avance concretos en el desarrollo de las usuarias del programa o de las

condiciones de las mujeres que accederán por primera vez al mismo.

II. Dirección para el Desarrollo de las mujeres

Responsabilidades:

� Reunirse mensualmente con todo su equipo de trabajo para planear y evaluar las actividades de cada mes

� Dar seguimiento semanal de los avances del área de capacitación, del área de Mujeres Empresarias y de las y los

promotores de Mujeres Solidarias

� Organizar a los promotores de Mujeres Solidarias: qué van a hacer, qué se espera de ellos, checar los resultados

� Hablar con autoridades de municipios correspondientes, apoyar en el seguimiento del cumplimento puntual de los

convenios de colaboración con los gobiernos municipales

� Mandar la información al Subcomité para evaluación

� Recibir resultados de quiénes son las personas elegidas para el crédito

� Asistir a reuniones de Comité y Subcomité

� Checar con la contadora del área cantidad de préstamo y número de mujeres elegidas para los microcréditos

� Negociación de apoyos de diversas instancias para la operatividad (incluyendo cuando haya obstáculos)

� Acompañamiento a las promotoras y promotores cuando se entrega el crédito a los grupos solidarios

� Cuando hay evento de entrega, hacer el programa y las invitaciones al presídium

23

� Supervisar que los nombres de las beneficiarias están escrito correctamente en los cheques, que el número de

referencia de la cuenta de banco coincida con el asignado, que los pagarés estén correctamente llenos

� Participar en la formación de los grupos de Mujeres Empresarias para constituirlos

� Citar a las personas para las capacitaciones, apoyo en la entrega de créditos

� Revisar cuántas integrantes hay por grupo

� Organizar toda la documentación para la entrega del cheque

� Tramitar todo lo necesario para que los técnicos salgan a campo

� Supervisar que se archiven los expedientes de los grupos de ambas vertientes

Nota: La titular de esta Dirección deberá contar con una asistente con carrera terminada que cuente con las

características profesionales integrales para apoyarle en todas las tareas que debe cumplir

II. I Coordinación de Capacitación/ Vertientes Muje res Solidarias. BANMUJER. (Coordinación de la Unida d de

Empoderamiento en el IMD)

Responsabilidades:

� Coordinar todo lo referente a la capacitación de la vertiente

� Realizar un padrón de los programas estatales y federales sobre todos los programas que puedan fortalecer las

labores y desarrollo de las mujeres beneficiarias del programa, junto con la Coordinación de Mujeres Empresarias

� Apoyar en la selección del personal que el instituto requiera para la operatividad, particularmente en lo que se

refiere a promotoras y promotores de campo así como del personal de apoyo de oficina que se requiera

24

� Gestionar la capacitación para las y los promotores

� Dar seguimiento a que las promotoras y promotores den su capacitación, y que entreguen informes cuantitativo y

cualitativo

� Revisar los temas que las y los promotores van a dar, que revisen las cartas descriptivas y planear días y horas en

que los van a impartir

� Elaborar informe mensual de los municipios atendidos a las instancias financiadoras, cualitativo y cuantitativo

� Conjuntar los materiales probatorios de las capacitaciones: fotografías, listas de asistencia y evaluaciones de los

facilitadores

� Apoyo a todas las necesidades de la Dirección

� Sistematizar la información de cada beneficiaria, de cada grupo y por municipio

II.II Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresar ias

Responsabilidades:

� Realizar un padrón de los programas estatales y federales sobre todos los programas que puedan fortalecer las

labores y desarrollo de las mujeres beneficiarias del programa, junto con la Coordinación de Capacitación de

Mujeres Solidarias

� Coordinar todo el trabajo de las y los promotores

� Elaboración de las listas de los grupos y mujeres beneficiarias

� Apoyar en la selección del personal que el instituto requiera para la operatividad, particularmente en lo que se

refiere a promotoras y promotores de campo así como del personal de apoyo de oficina que se requiera

25

� Revisar los cronogramas de actividades de las y los promotores

� Verificar que estén llevando a cabo el trabajo que están haciendo las y los promotores, incluyendo la corroboración

de que estén impartiendo los talleres en campo

� Llevar un control de la recuperación de los pagos, para pasársela a la contadora

� Alimentar una base de datos que contenga asistencias de las integrantes de los grupos, sus pagos y cuánto dinero

llevan ahorrado

� Suplir en campo a las y los promotores cuando no puedan asistir ellos

� Recibir informes de las y los promotores

� Archivar los expedientes de los grupos

II.III Promotoras y promotores de la vertiente Muje res Solidarias

Responsabilidades:

� Difundir la convocatoria en el municipio

� Negociar en el municipio, con apoyo de las titulares del Instituto y de la Dirección, para la difusión de la

convocatoria, ya sea en el Instituto de la Mujer del municipio, en el área de Desarrollo Social municipal o en alguna

instancia municipal que cuente con la infraestructura y personal adecuado y que se encuentre plasmado en el

convenio de colaboración municipal, en caso de que éste exista

� Entregar a las mujeres interesadas las solicitudes para acceder al programa

� Entregar a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres las solicitudes llenas

� Ayudar a la conformación de los grupos solidarios una vez que han llenado la solicitud

26

� Levantar el acta de los grupos formados

� Entregar los cheques de los microcréditos a las usuarias una vez que se les ha aprobado

� Recoger cada semana las fichas de depósito que les entregan las usuarias (del crédito y del ahorro)

� Impartir capacitación semanal a cada grupo solidario

� Cada promotor(a) debe entregar a la Coordinación de Capacitación conforme a las planeaciones mensuales y

semanales: 1)Un informe cuantitativo y uno cualitativo con fotos, listas de asistencia y evaluación de la

capacitación de manera semanal

� Entregar un informe de las fichas que les entregan las usuarias al área administrativa (contadora)

� Apoyar en todo lo necesario a la Dirección y a la Coordinación (administrativo)

� Capacitarse a través de la Coordinación de Capacitación

� Llevar a cabo reuniones cada mes con la Dirección

� Reunirse dos veces al mes con Coordinación de Capacitación

� Archivar los expedientes de cada grupo

� Entregar los ahorros a los grupos que terminan de pagar el crédito

� Negociar con los grupos y con las mujeres en estado moratorio

� Apoyar en todas las actividades que se les requieran y que no están contempladas en el presente Manual

27

II.IV Promotoras y promotores de la vertiente Mujer es Empresarias

Responsabilidades:

� Dar capacitación a los grupos solidarios de Mujeres Empresarias en temas administrativos y de género

� Capacitarse en todo lo necesario para llevar a cabo su trabajo

� Llevar a cabo reuniones cada mes con la Dirección

� Reunirse dos veces al mes con Coordinación de Mujeres Empresarias

� Recuperar las fichas de depósito de los pagos del ahorro y del crédito

� Dar seguimiento acerca de los grupos/mujeres que sí están pagando y cuáles

� Rendir los informes que les requieran

� Negociar con los grupos y con las mujeres en estado moratorio

� Entregar los ahorros a los grupos que terminan de pagar el crédito

� Apoyar en todas las actividades que se les requieran y que no están contempladas en el presente Manual

28

II.V Área Contable del Programa.

Responsabilidades:

� Llevar al día la contabilidad del microcrédito y del ahorro

� Tener los estados financieros actualizados

� Vigilar la banca electrónica de los recursos del microcrédito y del ahorro

� Administrar los recursos del programa

� Elaborar los cheques y/o tener listo el recurso para que sea entregado a las mujeres usuarias

� Elaborar los pagarés que firman cada una de las usuarias del programa cuando de les van a entregar el recurso

� Preparar el regreso del ahorro a las mujeres de los grupos que han concluido con el 100 por ciento del pago del

crédito: elaboración de cheques y/o tener listo el recurso a regresar. Tener listo el pagaré y el contrato que se

regresa a cada una de las usuarias una vez que se les regresa el ahorro

� Tener la información en tiempo y en forma

Características del proceso del trabajo de esta áre a:

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres se encarga de poner en marcha todas las decisiones del Comité Técnico y

de lo instruido por la Dirección General del IMD. La titular de la Dirección es quien coordina la vertiente Mujeres

Solidarias, mientras que aunque si bien es responsable de la operatividad de todo el programa en su conjunto, la

vertiente Mujeres Empresarias cuenta con una persona responsable de coordinarla. Así, la titular de esta Dirección se

encarga de dar seguimiento a la Coordinación de Capacitación, así como al área contable-administrativa, sumándose a la

29

responsabilidad de diseñar el trabajo de las promotoras y el promotor de Mujeres Solidarias. Esta figura representa el

vínculo entre la titular del IMD y la mayoría de los actores operativos del programa. Es también integrante del Subcomité

Técnico, mismo que se encarga de analizar la información del programa para hacer las propuestas al Comité Técnico.

Igualmente se encarga de todos los trámites institucionales necesarios para la operatividad, tales como la elaboración de

oficios, circulares y documentos oficiales útiles para su implementación. Organiza la entregas de los recursos, cuando es

necesario establece los vínculos de trabajo con las presidencias municipales. Apoya al trabajo del área contable-

administrativa. Guarda los archivos de los grupos solidarios de mujeres de ambas vertientes y busca resolver en la

medida de sus posibilidades todas las cuestiones no previstas para agilizar la operación del programa.

En cuanto a la Coordinadora del Área de Capacitación, se encarga de diseñar los temas que se impartirán a las usuarias

así como de generar los procesos de capacitación de las y los promotores, que van desde la gestión de los recursos para

hacerlo y de contactar a personas especialistas en el tema, hasta la gestión de los recursos para fortalecer los

conocimientos de las y los promotores. Sistematiza la información de su área, conjunta los informes de las y los

promotores y elabora los propios en el rubro en función de los requerimientos, es decir, dependiendo si son recursos

federales o estatales. Asimismo, apoya en todo lo necesario a la titular de la Dirección.

La Coordinación de la vertiente Mujeres Empresarias, coordina sistemáticamente tanto la formación de grupos solidarios

como del seguimiento a la capacitación y al otorgamiento y pagos del crédito de la misma.

En cuanto al área contable, está compuesta por una contadora de profesión. En esta área se lleva el control

administrativo de todo lo referente a los microcréditos, que va desde el otorgamiento de los mismos hasta la contabilidad

de los depósitos del crédito y del ahorro de los grupos solidarios. Toda la contabilidad de las usuarias del programa debe

30

sistematizarse por grupos solidarios en ambas vertientes, a través de una condensación de datos que reflejen

automáticamente qué grupos pagaron y cuáles no.

En cuanto a las promotoras y promotores de ambas vertientes, representan figuras claves dentro de la operación del

programa, ya que son el vínculo entre los grupos solidarios y la institución operante. Ellas y ellos se encargan de difundir

la convocatoria, acompañar el proceso de llenado de las solicitudes, conjuntar los expedientes de las solicitantes y

llevarlos a las oficinas del IMD para que el Subcomité los conjunte y los evalúe. Asimismo ellos apoyan en la entrega de

los créditos, en recoger las fichas de depósito de los grupos solidarios y en entregarles sus ahorros cuando cada grupo

haya concluido el pago del microcrédito. Otra de sus responsabilidades importantes es impartir capacitación a los grupos

solidarios en temas de género y de administración de negocios. Un punto que debe aplicarse al pie de la letra para la

operatividad, es que las y los promotores nunca deben recibir dinero en efectivo, el Subcomité Técnico y el Instituto

deberán resolver qué pasará con los pagos de grupos solidarios que no puedan depositar el dinero en la institución

bancaria que le corresponda a cada grupo solidario.

III. Área Jurídica del IMD

Responsabilidades:

� Realizar los contratos que se hacen por cada usuaria para el caso de la Vertiente Mujeres Empresarias y por

grupos en el caso de la Vertiente Mujeres Solidarias.

� Elaborar las actas para reunión con el Comité Técnico

31

Flujograma del proceso BANMUJER

32

33

Sistema operativo y Procedimiento General

El proceso de operación comienza con la instrucción por parte del Comité Técnico para elaborar una convocatoria con

base en los lineamientos que emita, termina con la emisión de las recomendaciones de esta misma instancia, posterior a

que se cierra cada ciclo de crédito.

Acción Responsable/s Tiempos

Otorgar microcréditos que a su vez fomenten el ahorro y promuevan actividades productivas en grupos de mujeres que se encuentran en condiciones de pobreza a través de dos vertientes: a) Mujeres Solidarias b) Mujeres Empresarias

El Comité Técnico informa la cantidad de recursos que hay en el fondo del Fideicomiso para ambas vertientes

El Subcomité se encarga de llevar las propuestas de los grupos de mujeres aptos para recibir los montos

Se reúnen cada vez que hay recursos disponibles o que es necesario tomar una resolución sobre el Programa

Coordinar la operatividad del Programa

La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD).

Autoriza y verifica que los procesos operativos del Programa se lleven a cabo de manera eficaz en términos del presente Manual y de las Reglas de Operación del Programa, así como de las decisiones que toma el Comité Técnico

Permanente

34

Acción Responsable/s Tiempos

Ejecutar, implementar y evaluar el Programa

1.- La Dirección General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD)

2.- Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del IMD

2.1 Los servidores públicos autorizados por la instancia coordinadora

Permanente

Firmar convenios de colaboración con los ayuntamientos de la entidad, a fin de que éstos colaboren en: a) La promoción de los apoyos de Banmujer b) En la formación y capacitación de los grupos solidarios c) En la recuperación de los créditos

La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD): Las instancias coordinadora y ejecutora del programa asesoran y dan seguimiento al cumplimiento de los acuerdos con los ayuntamientos, a fin de que éstos tengan las herramientas requeridas para la colaboración con el mismo.

Ayuntamientos

Permanente

Difundir convocatoria, recibir solicitudes, armar los expedientes por grupo, organizar la entrega de los créditos, apoyar en la conformación de los grupos solidarios, dar seguimiento a los pagos de los grupos y al fomento de sus actividades productivas

La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD).

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del IMD

Las promotoras, quienes son servidoras(es) públicos autorizados Área contable de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres IMD Los ayuntamientos, en su caso

Permanente

35

Acción Responsable/s Tiempos

Conjuntar los expedientes para entregarlos al Subcomité

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del IMD Cuando se haya abierto un ciclo de crédito

Analizar los expedientes para hacer propuestas de los grupos que se considere son más viables al otorgamiento del crédito, a fin de que sean presentadas al Comité. Verificar que todas las solicitudes cumplan con los requisitos establecidos.

Subcomité Técnico Se reúnen a partir de la convocatoria de la Coordinadora del Subcomité Técnico

Decidir a qué grupos se les entregarán los créditos

Comité Técnico Se reúnen a partir de la convocatoria del Presidente del Comité Técnico

Entregar los créditos a los grupos de mujeres seleccionados

Área contable, realiza todos los trámites para la entrega

Promotoras y promotores con apoyo de integrantes en general del IMD

Cada vez que se aprueba un crédito y que está listo el recurso

36

Acción Responsable/s Tiempos

Dar seguimiento a los pagos de los créditos otorgados

La Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense (IMD).

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del IMD

Las promotoras, quienes recogen las fichas de pago El área contable del programa, que integra y coteja en las cuentas la información de los pagos que entregan las y los promotores Los ayuntamientos (en caso de que haya convenio expreso)

El tiempo que dura cada ciclo de préstamo según las Reglas de Operación

Conjuntar toda la documentación y contabilizar los depósitos de los créditos y del ahorro, y en su caso, de los intereses.

Área contable del programa

Promotoras y promotores entregan información

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

El tiempo que dura cada ciclo de préstamo según las Reglas de Operación

Informar y entregar al Subcomité Técnico la documentación correspondiente al proceso del otorgamiento del Crédito: apertura, seguimiento y cierre, tanto en materia contable y administrativa como cualitativa

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres del IMD

El tiempo que dura cada ciclo de préstamo según las Reglas de Operación

37

Acción Responsable/s Tiempos

Informar y entregar al Comité Técnico la documentación correspondiente al proceso del otorgamiento del Crédito: apertura, seguimiento y cierre, tanto en materia contable y administrativa como cualitativa

Subcomité Técnico Una Semana después de que termina el ciclo del préstamo para el caso de Mujeres Solidarias. (Reunión de informe)/ Mujeres Empresarias: cuatro semanas más después de que termina el ciclo de crédito

Informar al Subcomité Técnico la evaluación global del ciclo de entrega del crédito

Subcomité Técnico

Comité Técnico

Una Semana después de que termina el ciclo del préstamo para el caso de Mujeres Solidarias. (Reunión de informe)/ Mujeres Empresarias: cuatro semanas más después de que termina el ciclo de crédito

Tomar decisiones de grupos morosos a partir de la información entregada por el Subcomité

Comité Técnico emite mandato

Subcomité Técnico Instruye a

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Promotoras y Dirección ejecutan el mandato

Una Semana después de que termina el ciclo del préstamo para el caso de Mujeres Solidarias. (Reunión de informe)/ Mujeres Empresarias: cuatro semanas más después de que termina el ciclo de crédito

38

Acción Responsable/s Tiempos

Emitir recomendaciones para mejorar el proceso de entrega, seguimiento y cierre de los créditos

Comité Técnico Una Semana después de que termina el ciclo del préstamo para el caso de Mujeres Solidarias. (Reunión de informe)/ Mujeres Empresarias: cuatro semanas más después de que termina el ciclo de crédito

Actividades obligatorias generales para la instanci a ejecutora:

1.- De manera permanente, el Instituto de la Mujer Duranguense, a través de la Coordinación de Capacitación de la

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres y de la Coordinación de Mujeres Empresarias, deberá realizar un padrón de

todos los programas federales y estatales de toda índole que otorguen capacitación, financiamiento, adquisición de

activos productivos; atención a mujeres víctimas de violencia, de salud física y mental; asesoría legal y todo lo necesario

para la atención a los grupos solidarios beneficiarios del programa.

2.- Cuando se detecte que un grupo de mujeres de cualquiera de las dos vertientes necesita fortalecer su actividad

comercial, productiva o de servicios se buscará en el padrón los programas existentes, ya sea que éstos sean para recibir

capacitación por parte de otra dependencia especializada, financiamiento para adquisición de activos económicos, o de

cualquier índoles, la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres instruirá a el/la funcionaria responsable de cada vertiente

a investigar, gestionar y dar seguimiento con apoyo de las promotoras y promotores, a que el grupo acceda a estos

39

apoyos complementarios, y toda la documentación del proceso y seguimiento deberá archivarse en el expediente del

grupo.

3.- Cuando alguna integrante del grupo solidario solicite orientación a la promotora, promotor o a cualquier funcionario o

funcionaria pública del instituto apoyo para resolver alguna problemática de violencia, salud y/o educativa, el Instituto

estará obligado a canalizar a la beneficiaria del BANMUJER a las instancias correspondientes, basándose en su padrón

de programas. Este seguimiento se archivará en el expediente de cada grupo.

4.- Las promotoras y promotores deben recibir capacitación en el tema de organización grupal, manejo de grupos,

resolución de conflictos, fortalecimiento de capacidades organizativas de grupos solidarios, y todo lo referente a lo que

implica la organización en general y en particular para el perfil de mujeres que reciban los apoyos sociales de

BANMUJER. Todo ello desde que ingresen a la institución para operar el programa –y en el caso de quienes ya trabajan

en el mismo también deberán recibirlo. Ello les permitirá orientar a cada grupo solidarios en su proceso organizativo

colectivo.

5.- La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres, con apoyo de la Coordinación de Capacitación y de Mujeres

Empresarias, deberán gestionar los recursos para llevar a personas expertas en el tema de organización en comunidades

urbanas populares y rurales, así como para realizar un manual de organización de los grupos que permita cada grupo

solidario cuente con su Manual sobre organización de grupo solidario que deberá estar elaborado con un lenguaje

sencillo, desde las perspectivas de género y comunitaria. También tanto las y los promotores como todo el personal

40

operativo, estará obligado a leer y buscar documentación al respecto de lo que son los microcréditos y el trabajo con

mujeres. En los anexos del manual hay información al respecto, así como en la web podrán encontrar mucho material.

6.- La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres, con apoyo de la Coordinación de Capacitación y de Mujeres

Empresarias deberá gestionar recursos para la elaboración de folletos informativos para las usuarias que les permitan

fortalecer su inserción al programa, fortalecer los temas de empoderamiento, conocimiento de derechos, actividades de

toda índole referentes a sus actividades productivas, comerciales o de servicios, con un lenguaje sencillo, desde las

perspectivas de género y comunitaria.

De la Coordinación General del IMD

1.- Constantemente deberá ser gestora dentro del gobierno del estado para asegurar los pagos de todo el personal

operativo, para comprar asegurar recursos para la operatividad, como por ejemplo adquirir un programa contable más

eficiente, contratar más personal cuando sea necesario, hacer y buscar hacer cumplir los convenios que se llevan a cabo

con municipios y otras secretarías para agilizar el trabajo del programa. Dar seguimiento a que se cumpla puntualmente

con la organización del trabajo planteado, y atendiendo quejas y sugerencias de quienes operan el programa para

mejorarlo.

De la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

1.- Obligatoriamente deberá organizar todo el trabajo de manera previa, deberá tener un esquema calendarizado en

donde sabrá qué tiene que hacer cada área y los productos que se le deben entregar a la semana, al mes, al semestre, al

41

año. Incluyendo al área contable, debe estar ligada a ésta subordinada a la Dirección, ya que el panorama general

operativo debe partir de esta Dirección.

De las y los promotores de campo

1.- Estarán obligados(as) a sistematizar toda la información de los grupos, a llenar semanalmente los formatos que tienen

para dar seguimiento al proceso por grupo solidario.

2.- Deberá ser obligatorio el diseño del trabajo por cada una con sus jefas inmediatas con base en el programa de

trabajo. Deberá contar cada una con una calendarización de sus actividades que incluyan los periodos en que serán

capacitados en los diversos temas que necesiten reforzar.

3. - No deberán, por ningún motivo, recibir el pago de los prestamos ni del ahorro, únicamente deberán llevar control de

las fichas.

4.- Deberán realizar sus informes y la actualización de la información de los grupos sistemáticamente.

5. - Deberán contar con los recursos para que puedan trasladarse a las localidades donde están los grupos de manera

equitativa y basada en las condiciones de cada municipio. Para hacer esto deberá señalarse la distancia, si hay o no

transporte público, tiempo de traslado, costos, clima, situación de seguridad/inseguridad, para planear y ejecutar sus

actividades. Por ejemplo, no es aceptable que planeen sus actividades cada hora sin tomar en cuenta cuánto tardan en

42

trasladarse de un lugar a otro, o no podrán hacerlo si el recurso económico que tienen no les alcanza para llegar a una de

ellas. La responsabilidad de esta planeación será también de sus jefas inmediatas.

Del área de contabilidad de crédito y ahorro

1.- La base de datos que utilicen en esta área deberá ser obligatoriamente por grupo, de otra manera será casi imposible

saber cómo están los pagos a este nivel.

2. -Deberá participar en todas las reuniones de planeación a fin de establecer los criterios y tiempo de entrega en

armonía con todas las demás actividades que se tienen planeadas dentro del programa en general, a fin de facilitar el

trabajo de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres, de las y los promotores, así como del área de contabilidad

misma

De los grupos solidarios:

1.- Los grupos solidarios son los conjuntos de mujeres beneficiarias del programa que deberán de asociarse de una

manera voluntaria y en donde se habrán de autoseleccionar, siguiendo criterios de conocimiento personal, confianza en

las demás, cercanía geográfica y afinidad social y personal, para pagar oportunamente su crédito.

2.- Los objetivos de los grupos solidarios son constituir una práctica de ahorro y préstamo, disciplina de pago y

cumplimiento solidario. También implica que cada una de las integrantes aprenda y se comprometa a organizarse, lo cual

43

requiere ponerse de acuerdo, tomar decisiones, planear sus actividades, elegir a su directiva de manera grupal. Todo ello

con el acompañamiento institucional necesario, lo cual, en su conjunto, incidirá en empoderamiento de los grupos

solidarios.

3.- Dada la naturaleza local de las regiones de nuestro Estado, y sólo cuando así sea autorizado por el Comité Técnico,

los grupos podrán ser de menor número de integrantes a los que se refieren las reglas de operación. Lo cual deberá

solicitarse por escrito al Comité Técnico del Fideicomiso de BANMUJER y argumentar las causas por las beneficiarias en

conjunto, haciendo llegar la solicitud a través de las y los promotores.

4.- No se puede pertenecer a más de un grupo solidario a la vez.

5.- Los grupos solidarios deberán de formarse por iniciativa de las integrantes con ayuda de los promotores y promotoras.

6.- Los grupos solidarios se formalizarán por medio de un Acta de Instalación del mismo, que funcionará como Convenio

Colectivo de Préstamo, en donde se deberá incluir, nombre de las beneficiarias, domicilio y firma, se declararán las

cláusulas necesarias para el cumplimiento solidario de los créditos, asimismo, se establecerán las fechas lugar y horario

de las sesiones semanales que se realizarán con motivo de entregar la ficha del abono al crédito y del depósito del

ahorro, las sesiones de capacitación y seguimiento en materia de género, apoyo contable y administrativo aunado al

nombramiento de su directiva así como su Reglamento Interno.

44

7.- La directiva de los grupos solidarios deberá estar integrada por una presidenta, una secretaria y una tesorera. La

presidenta tendrá como funciones convocar en conjunto con el promotor o promotora a las reuniones y llevar la lista de

asistencia, la secretaria deberá levantar las actas de las sesiones, y una tesorera quien será la encargada de llevar los

balances de pago del crédito y del ahorro de cada una de las integrantes del grupo y realizar el pago del crédito en la

institución financiera que le corresponda al grupo solidario.

8.- Se deberá realizar un solo depósito para el pago del crédito de todo el grupo y un solo depósito para el ahorro del

mismo de manera semanal. Para el caso de la Vertiente Mujeres Solidarias, la directiva del grupo será la responsable de

pedir a cada una de las integrantes su abono, así como de solicitar al grupo que haga su pago solidario en caso de que

alguna integrante incumpla. Asimismo, el grupo deberá destinar un fondo para el pago del traslado de la tesorera y de

quien o quienes el grupo determine para acompañarle a realizar los depósitos, así como para sacar fotocopias y algunos

gastos administrativos mínimos que el grupo requiera acuerde.

9.- El Reglamento Interno será elaborado y entregado por las promotoras y promotores del Instituto de la Mujer

Duranguense, aprobado por el Comité Técnico, deberá contener los instrumentos para motivar el pago oportuno de los

abonos por parte de todas las integrantes, los compromisos de cada integrante para con el grupo, la forma en cómo se

cumplirá solidariamente por los créditos otorgados a las integrantes, la forma en cómo se recuperará el recurso invertido

en el cumplimiento solidario. Al final se dejará un apartado donde el grupo determine más reglas que les sean funcionales

para su organización local y que deberán incluir hora, fecha y lugar donde se reunirán, sanciones internas para las

integrantes y los demás que determine el grupo solidario en armonía con las presentes reglas de operación. El

45

reglamento deberá aprobarse en asamblea grupal y ser firmado por todas las integrantes del grupo, lo cual deberá

quedar asentado en acta de asamblea.

10.- La vertiente Mujeres Solidarias cuenta con tres ciclos de crédito a los que se podrán acceder por etapas. Para que

un grupo pueda pasar a la siguiente etapa deberá haber cumplido con el pago total del crédito y del ahorro, así como

haber asistido a la mayoría de las sesiones de capacitación. El Subcomité Técnico deberá contar con la información

condensada y fidedigna tanto de los pagos como del número y temas de capacitación a los que accedió cada grupo, y

éste será quién pre evaluará si el grupo pasa o no la siguiente etapa. En este Manual se encuentra anexos formatos de

llenado donde la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres deberá dar seguimiento a la condensación total de la

información por grupo que deberá llevar al día cada promotora promotor.

11.- Cada vez que un grupo de la vertiente Mujeres Solidarias vaya a pasar a una siguiente etapa, debe refrendar

mediante una asamblea a sus integrantes, y en su caso se realicen los cambios pertinentes, a saber:

o Nombres de las integrantes

o Lectura y firma del nuevo reglamento, así como exponer en la asamblea, mediante el acompañamiento de

las promotoras y promotores, lo que es un grupo solidario y a lo que se están comprometiendo al unirse en

grupo para participar en el proyecto, en concreto debe abordarse

o La secretaria del grupo debe ir tomando nota de los acuerdos, con apoyo de las promotoras y promotores,

como uno de los primeros pasos para ir haciendo responsables a los grupos de las tareas que les

corresponden

46

o Todas las integrantes del grupo deben firmar el acta de asamblea EN ESE MOMENTO, ya que es la manera

un primer paso para comprometerlas como grupo solidario

12.- Para las dos vertientes del programa, los grupos solidarios deben cumplir su función para lo cual están planeados,

ello incluye que las representantes de los grupos reúnan al grupo y que sean ellas, particularmente la tesorera, quien dé

seguimiento a los pagos de las integrantes, con base en una libreta o formatos que el IMD debe entregarles para

facilitárselos. En el presente Manual hay un formato anexo que servirá de guía para entregar a cada tesorera de grupo.

13.- Para las dos vertientes del programa se deberá dar seguimiento puntual a las actividades comerciales, productivas y

de servicios que llevan a cabo las usuarias del programa, priorizando la canalización de apoyo a otro programa que

permita fortalecer sus actividades, así como a través de la capacitación que el propio instituto brinde al respecto del tema.

De las solicitudes para acceder al programa :

1.- Para el caso de la vertiente Mujer Solidarias, se deberá llenar una sola solicitud por grupo, donde se establecerán los

datos completos de todas las integrantes y la descripción breve del proyecto de cada una.

2.- Para el caso de la vertiente Mujeres Empresarias se deberá llenar una solicitud por mujer y/o por grupo en función del

proyecto que se vaya a solicitar, es decir, dependerá si son individuales o se desea conformar un microempresa con

todas las integrantes.

47

Procedimiento A. Créditos Vertiente Mujeres Solidarias

Nombre del procedimiento : Otorgamiento de microcréditos y recuperación del mismo en la vertiente Mujeres Solidarias.

Capacitación en temas de género y temas administrativos y contables a quienes reciben los microcréditos.

Objetivo general: Contribuir al bienestar económico y social de las mujeres mediante el otorgamiento de recursos que

permitan a las usuarias propiciar la inversión productiva, el ahorro, capitalizar su economía, obtener ingresos, bienes y

servicios y mejorar su condición de vida y trabajo.

Objetivos específicos:

I. Impulsar las oportunidades de financiamiento y ahorro de las mujeres pobres, ofreciéndoles servicios de

microfinanciamiento equitativos y apropiados a sus necesidades específicas.

II. Promover la instrumentación de proyectos de inversión productiva, generadores de autoempleo e ingresos y de

organización comunitaria de mujeres.

III. Impulsar la cultura de pago, reinversión, ahorro, autoayuda y reconocimiento del aporte económico y productivo

de las mujeres pobres a la sociedad.

IV. Apoyar las iniciativas grupales de las mujeres, mediante el intercambio de experiencias exitosas a través de foros,

ferias etc.

V. Acercar a las mujeres a la capacitación en temas de empoderamiento, contables y financieros para fortalecer el

funcionamiento de los grupos solidarios y la agencia económica de las mujeres

VI. Promover los derechos de las mujeres y el cuidado de su salud.

48

Población a atender: Mujeres de escasos recursos económicos que deseen desarrollar una actividad productiva, o que

teniendo alguna, requieran reforzarla, con el fin de mejorar sus ingresos y que estén dispuestas a asociarse en grupos

solidarios.

Alcance: Desde la emisión de la convocatoria hasta el pago completo de los créditos y entrega del ahorro

Responsables del Procedimiento :

1.- Dirección General del IMD

2.- Dirección para el Desarrollo de las Mujeres (IMD)

3.- Promotoras y promotores

4.- Área contable

5.- Área de Capacitación

6.- Subcomité Técnico

7.- Comité Técnico

49

Lineamientos:

� Se recibirán los formatos de solicitud y de proyecto elaborados por el Instituto debidamente llenados

� Todas las solicitudes deberán contar con el total de documentos requeridos

� El Subcomité Técnico realiza una preselección de grupos solidarios, que serán los que se apeguen más a los

criterios de elegibilidad

� El Comité Técnico decide a qué grupos se le entregan los microcréditos y cuáles sí pasan a la siguiente etapa y

cuáles ya no siguen en las siguientes etapas

� Las promotoras y promotores recogerán las fichas de los depósitos del crédito y el ahorro, nunca recogerán dinero

efectivo. La tesorera del grupo deberá guardar fotocopia de la ficha en donde la promotora o promotor que la

recoja firme que se llevó el original. En caso de no contar con fotocopia deberán llenar una hoja con el monto del

pago, fecha y lugar donde se realizó, número de la ficha bancaria y todos los datos de la misma, esto sustituirá a la

fotocopia y la tesorera debe guardar este documento con firma de recibido por parte del promotor o promotora.

� Las promotoras y promotores deben de dar la capacitación planeada semanalmente, ya sea por grupo o en caso

de que se pueda optimizar, juntando a no mas de tres grupos

� El área contable del crédito y el ahorro debe sistematizar su información por grupo solidario

� Se debe regresar el ahorro a los grupos inmediatamente que éstos terminan de pagar el microcrédito

� Las promotoras y promotores no deben atender más grupos solidarios de los que puedan, esto se decidirá con

base al tiempo real que se tardan en atender todo lo requerido, en función de distancias, tiempo de traslado, tipo

de transporte mediante el cual llegaran y con base en la decisión de sus superiores, a saber, la Directora del

Instituto de la Mujer Duranguense y la Directora para el Desarrollo de las Mujeres de (IMD)

50

Criterios de elegibilidad

Podrán solicitar el apoyo las mujeres que cumplan con los siguientes criterios:

I. Encontrarse en condiciones de pobreza, particularmente las mujeres que carecen de ingreso o que éste es

insuficiente para satisfacer sus necesidades básicas.

II. Que deseen emprender un negocio o fortalecer el propio.

III. Que estén dispuestas a constituir un grupo solidario de al menos 10 integrantes.

IV. Que no reciban otro apoyo semejante.

V. Que sean mayores de 18 años a la fecha de solicitud del microcrédito

Requisitos

I. Presentar el proyecto de inversión en formato expedido por el Instituto.

II. Comprobante de domicilio. (fotocopia)

III. Identificación oficial (credencial de elector u otra) (fotocopia)

IV. Integrar un grupo solidario de manera voluntaria, que vivan preferentemente en la misma colonia y/o localidad, y

asumir con seriedad los compromisos y responsabilidades del pago puntual de las amortizaciones del

financiamiento, los intereses y el monto de ahorro que se defina.

V. Declarar bajo protesta de decir verdad que no se encuentre en cartera vencida o que hubiese incumplido en

obligaciones al recibir algún otro apoyo al proyecto otorgado por el gobierno federal, estatal y/o municipal. En su

caso, ceder el derecho al Instituto para hacer las investigaciones correspondientes.

El Subcomité verificará que todas las solicitudes cumplan con los requisitos establecidos.

51

Características de los apoyos

Primera etapa de financiamiento:

I. Monto: $1,500.00 (mil quinientos pesos 00/100 M.N.) para cada beneficiaria integrante del grupo solidario.

II. Plazo de pago: 15 semanas.

III. Pagos:

a. Amortizaciones semanales equivalentes a $100 (cien pesos 00/100) semanales por usuaria. La cantidad

semanal total a depositar será la multiplicación de 100 pesos por el número total de integrantes del grupo

solidario.

b. Adicionalmente, el grupo solidario se obliga a depositar semanalmente junto con la amortización, una

cantidad equivalente al 1% del monto total del apoyo por concepto de ahorro, que se acumulará y será

devuelta al concluir el plazo, siempre y cuando se haya cumplido puntualmente con los pagos con el

Instituto. Esta cantidad equivale a $15.00 (Quince pesos) semanales por integrante, por lo que el depósito

semanal del ahorro por grupo solidario será de $15.00 (Quince pesos) multiplicados por el número total de

integrantes del grupo.

52

Segunda etapa de financiamiento:

IV. Monto: $1,800.00 (mil ochocientos pesos 00/100 M.N.) para cada beneficiaria integrante del grupo solidario.

V. Plazo de pago: 18 semanas.

VI. Pagos:

a. Amortizaciones semanales equivalentes a $100.00 (Cien pesos) semanales por usuaria. La cantidad

semanal total a depositar será la multiplicación de $100.00 (Cien pesos) por el número total de integrantes

del grupo solidario.

b. Adicionalmente, el grupo solidario se obliga a depositar semanalmente junto con la amortización, una

cantidad equivalente al 1% del monto total del apoyo por concepto de ahorro, que se acumulará y será

devuelta al concluir el plazo, siempre y cuando se haya cumplido puntualmente con los pagos con el

Instituto. Esta cantidad equivale a $18.00 (Diez y ocho pesos) semanales por integrante, por lo que el

depósito semanal del ahorro por grupo solidario será de $18.00 (Diez y ocho pesos) multiplicados por el

número total de integrantes del grupo.

VII. Tasa de interés: 0%, siempre y cuando se cumpla puntualmente con las obligaciones establecidas para el pago del

apoyo y el monto de ahorro.

53

Tercera etapa de financiamiento:

VIII. Monto: $2,100.00 (dos mil cien pesos 00/100 M.N.) para cada beneficiaria integrante del grupo solidario.

IX. Plazo de pago: 21 semanas.

X. Pagos:

a. Amortizaciones semanales equivalentes a $100.00 (Cien pesos) semanales por usuaria. La cantidad

semanal total a depositar será la multiplicación de $100.00 (Cien pesos) por el número total de integrantes

del grupo solidarios.

b. Adicionalmente, el grupo solidario se obliga a depositar semanalmente junto con la amortización, una

cantidad equivalente al 1% del monto total del apoyo por concepto de ahorro, que se acumulará y será

devuelta al concluir el plazo, siempre y cuando se haya cumplido puntualmente con los pagos con el

Instituto. Esta cantidad equivale a $21.00 (Veintiún pesos) semanales por integrante, por lo que el depósito

semanal del ahorro por grupo solidario será de $21.00 (Veintiún pesos) multiplicados por el número total de

integrantes del grupo.

XI. Tasa de interés: 0%, siempre y cuando se cumpla puntualmente con las obligaciones establecidas para el pago del

apoyo y el monto de ahorro.

54

Los apoyos serán otorgados a cada uno de los grupos solidarios. Para poder acceder a la segunda y tercera etapa, cada

uno de los grupos deberá haber cubierto la totalidad del pago del crédito y del ahorro. Asimismo, para poder concursar a

la segunda y tercera etapa, se volverá a realizar el trámite de solicitud que se presentará al Comité Técnico, para ello

será necesario que todas las integrantes al grupo solidario hayan respondido favorablemente en los pagos y en la

asistencia a las capacitaciones.

Procedimiento de pago del apoyo

I. Cada pago semanal del grupo solidario deberá ser por el equivalente a la suma de la amortización del monto del

apoyo, más el porcentaje de ahorro definido en el punto anterior.

II. Las integrantes de la directiva del grupo solidario, apoyando a la tesorera con acompañamiento, deberán realizar

los pagos de manera directa en la referencia bancaria que el Instituto les asigne para dicho fin. Para lo cual se

establecerá una referencia para el pago al capital y otra para el ahorro.

III. Una vez realizado el pago, la directiva del grupo solidario, principalmente la tesorera en acompañamiento con

otra integrante, deben entregar la ficha de depósito al promotor/a del Instituto en las sesiones semanales que se

convoquen para tal fin y la o el promotor deberá firmar una hoja donde firme que recibió el original de la ficha de

pago, con los datos de la ficha y el monto que éste tenía, hoja que deberá guardar la directiva del grupo,

preferentemente la tesorera pero todo el grupo deberá tener conocimiento del lugar donde se guarda.

55

IV. El grupo solidario podrá recuperar su ahorro más los intereses que otorgue el banco, a través de una carta de

solicitud dirigida al Comité Técnico, siempre y cuando tengan todos sus abonos cubiertos a la fecha del

cumplimiento del plazo acordado para liquidar el adeudo. El grupo solidario, a través de su directiva, y

principalmente la tesorera, deberá entregar el monto del ahorro a cada una de las integrantes del grupo que

cumplió en su totalidad. Una vez validada su solicitud por el Comité Técnico, recibirán a través de una orden de

pago, la cantidad neta por concepto de devolución de ahorros.

56

Cuadro para operar el Procedimiento A. Créditos Vertiente Mujeres Solidarias

ACTIVIDAD SUBACTIVIDAD RESULTADO PARCIAL RESPONSABLES CRONOGRAMA

1. A

En sesión y quedando asentado en acta, se define qué cantidad de recursos va destinada a la Vertiente Mujeres Solidarias

Se tiene la información de la cantidad de recursos exactos que hay para el otorgamiento del crédito

Miembros del Comité Técnico deciden

Secretaría Técnica toma nota

El Comité Técnico se reúnen una vez que el Fideicomiso cuenta con los recursos para los créditos o cuando se haya concluido una etapa previa de entrega de microcréditos

1

Se reúne Comité Técnico para analizar cantidad de recursos disponibles para comenzar un ciclo de Crédito

1.B

Se definen las características que tendrá el proceso de otorgamiento de crédito a implementar y las instrucciones que se le darán al Subcomité Técnico para lanzar la convocatoria de la

Se cuentan con los lineamientos para la Vertiente Mujeres Solidarias, a saber:

- Fecha en que comienza la convocatoria para los grupos solidarios

- Tiempo en que estarán abiertas las ventanillas de recepción, con fecha límite expresa

Miembros del Comité Técnico deciden

Secretaría Técnica toma nota

Durante la reunión de Comité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

57

Vertiente Mujeres Solidarias

- Periodo que tendrá el Subcomité para armar y analizar los expedientes

- Fecha en que el Subcomité deberá reunirse con el Comité para entregar los expedientes de las solicitudes y decidir a qué grupos se les otorga el crédito

- Municipios a atender para esta entrega, con base en los criterios señalados en las Reglas de Operación

- Otros lineamientos necesarios requeridos para este ciclo de entrega de créditos

Cronograma de todo el proceso, que incluye el periodo de capacitación que se impartirá a las usuarias. Se entrega al Subcomité

El Comité instruye a Secretaria Técnica a comenzar el proceso operativo

58

a) Documentación que valide la actividad 1:

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres

- Copias: Miembros del Comité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa que se llev ará en el IMD, habrá un apartado que se denomine Co mité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técnico de Banmujer, ahí se guar dará todo lo referente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Comi té Técnico

59

2. A

La Secretaria Técnica informa al Subcomité la cantidad de recursos disponibles para la Vertiente Mujeres Solidarias

Subcomité tiene información clara sobre el monto disponible

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

De manera inmediata, posterior a la reunión con el Comité Técnico

2

La Secretaria Técnica del Comité se reúne con el Subcomité. En su carácter de Coordinadora informa al Subcomité la cantidad de recursos disponibles y les instruye a emitir una convocatoria pública y abierta para el

2. B

Secretaria Técnica informa al Subcomité las características que deberá tener la convocatoria y la elaboran en conjunto para aprobarla en el Subcomité

Convocatoria elaborada y aprobada (se pueden basar lineamientos generales en el anexo del presente Manual)

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

Subcomité Técnico

Durante la sesión del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

60

2.C

Secretaria Técnica informa al Subcomité un estimado de grupos de mujeres a las que se podrá apoyar, a fin de que el segundo pueda estimar el número de solicitudes a recibir

Subcomité tiene elementos para poner límite en número de solicitudes a recibir

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

Durante la sesión del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

otorgamiento de los recursos

2.D

Secretaria Técnica informa al Subcomité sobre los tiempos del proceso de entrega del crédito, desde que inicia hasta que termina

Subcomité tiene elementos para planear la operación del ciclo de crédito en función de las fechas establecidas por el Comité

Queda asentado en acta que se deberá cumplir con esos tiempos

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

Subcomité Técnico

Durante la reunión del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

61

a) Documentación que valide la actividad 2:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subc omité Técnico

62

3

El Subcomité se reúne para organizar la operatividad del ciclo e instruir a la Dirección para el Desarrollo de as Mujeres las actividades a realizar

3.A

El Subcomité establece fechas de reuniones de trabajo que tendrán que llevarse a cabo durante este ciclo

Un Cronograma de reuniones para todo el ciclo de crédito: Fecha para Reunión 1 : ésta será para recibir expedientes por parte de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres, deberá ser inmediatamente después de que se cierren las ventanillas y será para evaluar previamente las solicitudes de apoyo, de acuerdo a los criterios de elegibilidad y selección, con base a la matriz de evaluación y ponderación de proyectos Fechas para reuniones 2 y 3: éstas tendrán el objetivo de que la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres les informe sobre el avance de los pagos de los créditos, y de todo lo referente a los procesos de los grupos: actividades productivas, ahorro, organización de los grupos y capacitación principalmente

Fecha para reunión 4: ésta se llevará a cabo una vez que se acabe el ciclo de pago. La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres deberá entregar un informe general de los pagos del crédito y del ahorro, así

Subcomité Técnico

Segunda reunión de Subcomité Técnico de este ciclo de crédito.

63

como los expedientes de todos los grupos. Deberá hacerse la semana 12 previo a la reunión con el Comité Técnico

Fecha para reunión 5: ésta será para evaluar todo el proceso. Se llevará a cabo una vez que se haya informado al Comité. Se deberán realizar propuestas para mejorar el siguiente ciclo y la operación del programa en general

(Nota: estas dos últimas pueden ser en una misma sesión)

64

3.B

El Subcomité instruye a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres a difundir la convocatoria en los sitios que señalan las Reglas de Operación. Se deciden lugares y medios concretos para difundirla

- Se entrega convocatoria redactada a la Dirección

- Se cuenta con lista de los lugares exactos para su difusión

Subcomité Técnico

Segunda reunión de Subcomité Técnico.

65

a) Documentación que valide la actividad 3:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité) y/o Dirección para el Desarroll o de las Mujeres IMD

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subco mité Técnico

Nota: Las actividades 2 y 3 pueden llevarse a cabo durante la misma sesión

66

4. A

La titular de la Dirección entrega a las promotoras convocatoria redactada y lista de lugares a difundirse

Las promotoras cuentan con material para su trabajo

Titular de la Dirección

Promotoras/ promotores

El mismo día o al siguiente que se reúne el Subcomité

4

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres organiza sus actividades e instruye a las promotoras y al área de capacitación a implementar las acciones establecidas por el Comité y Subcomité

4.B

Las promotoras, junto con la titular de la Dirección, realizan un plan de trabajo para operar el ciclo de crédito

- Está definido quién de las promotoras/promotores sacará las fotocopias para pegar la convocatoria y cuántas sacará

- Está definido quiénes de las promotoras/promotores irán a cuáles municipios

- Cronograma elaborado con días y forma de trabajo para cada municipio en función de los tiempos establecidos por la convocatoria

- En caso de haber convenio firmado en municipios, está definida la responsable para comunicarse con ellos y enviar lo más pronto posible la convocatoria

Titular de la Dirección coordina

Promotoras/ promotores

El mismo día o al siguiente que se reúne el Subcomité.

67

4.C

Se sacan fotocopias y se folian:

- Formato A de solicitud Vertiente Mujeres Solidarias del IMD

Se tienen preparadas y foliadas las solicitudes que llenarán los grupos interesados en acceder al crédito

Titular de la Dirección instruye sobre el número de formatos a reproducir

Promotoras/ promotores reproducen según la cantidad que le toque a cada una

Durante una semana máximo posterior a la semana de reunión del Subcomité

4.D

Se define quienes serán responsables de las ventanillas a abrir y se define la logística a fin de cubrir todos los municipios y el IMD en tiempo y forma

- Está definido quiénes, cuándo y dónde abrirán las ventanillas

Titular de la Dirección

Promotoras/ promotores

Durante una semana máximo posterior a la semana de reunión del Subcomité

68

a) Documentación que valide la actividad 4:

- Minuta de trabajo rubricada por todas las persona s asistentes

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Titular de la Dirección para el Desarro llo de las Mujeres

- Copias: Promotoras/ promotores

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión qu e se denomine Sesiones de Trabajo de Instancia Oper ativa, ahí se guardará todo lo referente a las sesiones de trabaj o.

Habrá más apartados según se requiera para la Insta ncia Operativa – Dirección para el Desarrollo de la s Mujeres

69

5.A

Las personas que fueron instruidas para difundir la convocatoria lo hacen según minuta de trabajo

Convocatoria difundida, las posibles beneficiarias se dan por enteradas de la apertura del ciclo

- Promotoras

- Secretaria Técnica del Comité y titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres supervisan y apoyan en lo necesario

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

5

Se difunde convocatoria-Apertura de Ventanillas

5.B

En el caso de quienes deben desplazarse a municipios lo hacen, con el apoyo de los Ayuntamientos en caso de haber convenio

Promotoras / promotores en municipios difundiendo la convocatoria y acercándose a grupos de mujeres

Promotoras / promotores

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

70

5.C

Se abren ventanillas en los municipios

Promotoras / promotores ayudan a llenar solicitudes de manera correcta.

Es una solicitud por grupo

Promotoras /promotores reciben solicitudes y las sellan una vez que están completas y han recibido toda la documentación y la lista de todas las integrantes del grupo con sus firmas

Promotoras arman expedientes por cada grupo solicitante

Promotoras /promotores

Ayuntamientos como apoyo, en su caso

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

71

a) Documentación que valide la actividad 5:

- Informes de actividad por cada promotora / promot or, se entregan dos días después de que cierre la v entanilla a la Dirección para e Desarrollo de las Mujeres

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Titular de la Dirección para el Desarro llo de las mujeres

- Copias: Promotoras/promotores

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión qu e se denomine Promotoras / Promotores, ahí se guard ará todo lo referente al proceso que realizan para esta activid ad

Habrá más apartados según se requiera para el apart ado Promotoras / Promotores

72

6.A

Una vez que se cierran las ventanillas (cierre de convocatoria) las promotoras /promotores entregan los expedientes a la titular de la Dirección

Expedientes entregados a Dirección mediante ficha informativa

Promotoras /promotores

Titular de la Dirección

Al siguiente día hábil de la fecha de cierre de la convocatoria

6

Cierre de Ventanillas-Entrega de expedientes 6.B

La titular de la Dirección entrega los expedientes a la Coordinadora del Subcomité

Expedientes entregados a Coordinadora del Subcomité mediante ficha informativa

Titular de la Dirección

Al siguiente día hábil de la fecha de cierre de la convocatoria

73

a) Documentación que valide la actividad 6:

- Ficha informativa de promotora/promotor dirigida a Directora para el Desarrollo de las Mujeres notif ica que se entregan los expedientes de los grupos solicitantes. Ahí mis mo se exponen resumidamente los inconvenientes que presentaron las promotoras y promotores durante este proceso

- Ficha informativa de Directora para el Desarrollo de las Mujeres dirigida a la Coordinadora del Subc omité-Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense, dond e informa que ya se tienen armados los expedientes de solicitud para el ciclo del crédito

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité)

- Copias: Titular de la Dirección para el Desarroll o de las Mujeres

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión qu e se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará el oficio y en el apartado Promotoras, la minuta de la reunión

Habrá más apartados según se requiera para el apart ado Expediente de Grupos Solidarios

74

7.A

La Coordinadora del Subcomité convoca a reunión para revisar y validar las solicitudes

Se lleva a cabo reunión

Se revisan las solicitudes

Coordinadora del Subcomité convoca

Miembros del Subcomité asisten

En la fecha mandatada por el Comité una vez cerrada la convocatoria

7

Subcomité revisa y valida los expedientes

(Reunión 1

7.B

Con base en la Matriz de Evaluación y Ponderación de los proyectos se hace una primera selección (factores socioeconómicos y circunstancias de vulnerabilidad)

Primera selección realizada con base a los criterios señalados en la actividad

Miembros del Subcomité

Actores externos de apoyo al Subcomité (Consultoras, invitados expertos, etc.)

Durante la sesión

75

7.C

Con base a las solicitudes previamente elegidas, se hace una segunda selección en función del monto del recurso con el que se cuenta. De ser necesario se vuelve a utilizar la Matriz para esta segunda selección

Segunda selección realizada con base a los criterios señalados en la actividad

Ya se tienen las solicitudes que se le presentarán al Comité para su aprobación

Miembros del Subcomité

Actores externos de apoyo al Subcomité (Consultoras, invitados expertos, etc.)

Durante la sesión planeada en la actividad 4)

7.D

Coordinadora de Subcomité convoca a reunión al Comité Técnico

Comité convocado a reunión de revisión y aprobación de solicitudes

Coordinadora y Subcoordinadora de Subcomité

Al finalizar la sesión

76

a) Documentación que valide la actividad 7:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité) y/o Dirección para el Desarroll o de las Mujeres

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subc omité Técnico

77

8.A

El Subcomité o su representante presenta las solicitudes al Comité y le informa del criterio de preselección

Comité enterado de solicitudes y montos

El Subcomité o su representante

El Comité Técnico

En la fecha mandatada por el Comité para realizar esta reunión, en el marco del ciclo del crédito

8

Comité conoce de las solicitudes, y en su caso, las aprueba y asigna los recursos

8.B

El Comité analiza las propuestas, y de estar de acuerdo, las aprueba

Solicitudes aprobadas

(Excepcionalmente, es probable que por diversos motivos, expuestos por el Comité, no se aprueben algunas solicitudes)

El Comité asigna los montos que se entregarán por mujer y por grupo con base en las solicitudes

El Comité Técnico Durante la sesión

78

8.C

El Comité redacta e instruye al Subcomité a que publique los resultados de las solicitudes en donde éste indique y define la fecha y la forma en que se entregarán los recursos

Redacción de resultados

Publicación de resultados donde indique el Comité Técnico

Fechas y logística definida para entrega de los créditos

Subcomité instruido para realizar la entrega de recurso, contará con la información para realizar la actividad

Comité Técnico

Secretaria Técnica

Subcomité Técnico

Durante la sesión

79

a) Documentación que valide la actividad 8:

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres

- Copias: Miembros del Comité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Comité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técn ico de Banmujer, ahí se guardará todo lo referente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Comi té Técnico

80

9

Los grupos solidarios solicitantes deberán saber que fueron elegidos entrar al programa en la Vertiente Mujeres Solidarias

9.A

Se instruye a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres que se debe avisar a los grupos que fueron seleccionados y comenzar con el proceso de constitución formal de éstos

Instrucción dada de manera económica

Secretaria Técnica del Comité-Directora General del IMD

El mismo día que en que se lleva a cabo la reunión del Comité, de no ser posible se hará al siguiente día hábil

81

9.B

La titular de la Dirección instruye a las promotoras / promotores a avisar a todos los grupos seleccionados. Realizan un cronograma para que se le dé acompañamiento por parte de las promotoras a la constitución formal de todos los grupos elegidos.

En caso de que sea un ciclo consecutivo de crédito (2da o tercera etapa) también se planean salidas a campo para informar del nuevo crédito y saber si los grupos siguen conformados por las mismas personas, se deberán también planear las asambleas

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres Instruye a las promotoras y promotores

Promotoras / promotores enteradas

Cronograma de visitas

Titular de la Dirección

Promotoras /promotores

El mismo día que en que se lleva a cabo la reunión del Comité, de no ser posible se hará al siguiente día hábil

82

con éstos para asentar que han sido informadas y ratificar o modificar a las integrantes de los grupos

83

9.C

Se eligen los temas a abordar con los grupos solidarios y se diseña carta descriptiva para las sesiones

Temas elegidos

Cartas descriptivas elaboradas (por cada tema será una igual por promotora)

Titular de la Dirección

Coordinadora de Capacitación

Promotoras / promotores

Durante la siguiente semana de la reunión del Comité

a) Documentación que valide la actividad 9:

- Minuta de trabajo-cronograma-temario-cartas descr iptivas

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Directora para el Desarrollo de las Muj eres del IMD

- Copias: Promotoras/es, Coordinadora de Capacitaci ón

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá un apartado que se denomine Promotoras/ Promotores, donde se adjuntar án la minuta de trabajo y cronograma de trabajo. Habrá otro apar tado denominado Capacitación, donde se adjuntarán los temarios y cartas descriptivas

84

10

Informar a los grupos seleccionados/Se da acompañamiento para la formación de grupos

10.A

Las promotoras informan a los grupos seleccionados /acuerdan las sesiones de capacitación que llevarán a cabo con los grupos solidarios según lo planeado previamente

Mujeres de grupos solidarios enteradas

Reuniones programadas entre los grupos solidarios y las promotoras. Se define fecha, hora, duración y lugar donde se llevarán a cabo

Promotoras

Grupos Solidarios

Ayuntamiento, en su caso

Según las fechas que se planearon en la sesión de trabajo de la actividad 9

85

10.B

Se da acompañamiento a los grupos en su formación. En este proceso se elige a Presidenta, Tesorera y Secretaria y nombre del grupo (en caso de ser etapa consecutiva, se ratifican las integrantes y directiva del grupo igualmente mediante asamblea)

Se les entrega el reglamento elaborado por el IMD, el grupo lo aprueba y agrega sus acuerdos escritos, en relación a los días, horario y lugar de reunión, así como lo que el grupo desee acordar. (por cada etapa se vuelve a hacer)

Acta constitutiva por Grupo Solidario, firmada por todas las integrantes.

Grupos Solidarios formalmente constituidos

Acta de formación del Grupo y Reglamento firmado por todas las integrantes

En caso de etapa consecutiva a la primera: Acta de asamblea de ratificación del Grupo y Reglamento firmado por todas las integrantes

Cada promotora cuenta con una fotocopia de estos documentos

Promotoras

Grupos Solidarios

Según las fechas que se planearon en la sesión de trabajo de la actividad 9

86

En el Reglamento u otro documento deberá estar especificada la función que tienen las figuras arriba citadas y de todo el grupo en general

87

a) Documentación que valide la actividad 10:

- Hojas de asistencia de integrantes de grupo a las sesiones que tuvieron con ellos las promotoras /pr omotores

- Fotocopias de las Actas Constitutivas de los Grup os y del Reglamento con firmas de todas las asisten tes

- Informe-minuta de todas las actividades realizada s durante este proceso por promotora

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Directora para el Desarrollo de las Muj eres del IMD

- Copias: Secretaria de Comité Técnico-Directora Ge neral del IMD

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa que llevará la Secretaria Técnica del Comité, habrá un apartad o que se denomine Instancia Operativa – Dirección para el De sarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión que se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, las fotocopias de las Ac tas Constitutivas y del Reglamento firmado, en el apart ado Promotoras, el informe-minuta de todas las acti vidades realizadas durante este proceso por promotora y las hojas de asistencia a las sesiones que ellas refie ren en sus informes

88

11

Entrega de créditos a grupos seleccionados

11.A

Se entrega al Área de Contabilidad de Créditos las listas electrónicas de los grupos elegidos

El Área de Contabilidad de Créditos genera una base de datos por grupo e integrantes. Elabora los cheques por grupo

Avisa a Coordinadora del Subcomité la disponibilidad de los recursos y la forma en que se harán las transferencias y entrega (cheque, orden de pago, efectivo, etc.)

Recurso disponible para ser entregado

Contratos elaborados

Área de Contabilidad de Créditos

Área Jurídica del IMD

Secretaria de Comité Técnico-Directora General del IMD

Directora para el Desarrollo de las Mujeres apoya y supervisa proceso

Promotoras / promotores apoyan en checar nombres correctos de grupos e integrantes de éstos para la entrega del recurso

En el tiempo que el Comité Técnico haya mandatado en el cronograma del proceso

89

11.B

Se reúne Subcomité para definir la forma en que se entregarán los recursos (evento en municipio, por cada grupo, o cualquiera que decida esta instancia.). Se define qué funcionarios públicos lo harán

- Se reúne Subcomité

- Tiempo, forma, actores definidos para la entrega del recurso por municipio/grupo solidario

Área de Contabilidad de Créditos

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/Promotoras

Todos los demás miembros del Subcomité

Se reúne en cuánto haya certeza de que el recurso puede ser entregado

90

11.C

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres instruye a promotoras a avisar a los grupos solidarios cuándo y cómo se entregará el recurso. Las promotoras avisan y apoyan en la organización para la entrega

Grupos Solidarios avisados y convocados para la entrega

Entrega de recursos planeada

En su caso, apoyo ayuntamientos para la entrega

Instancia Administrativa del Recurso

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/Promotoras

Todos los demás miembros del Subcomité

Ayuntamientos, según el caso

En las fechas que decida el Subcomité, pero no debe ser un proceso tardado

11.D

Se entregan los recursos a los grupos solidarios en función de programación previa. Firman contrato según reglas de operación y

Las mujeres han recibido los créditos solicitados

Todas las entregas se hacen en la misma semana o lo más pronto posible

Instancia Administrativa del Recurso

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

En las fechas que decida el Subcomité, pero no debe ser un proceso tardado

91

lineamientos del Comité y convocatoria

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/Promotoras

Todos los demás miembros del Subcomité

Ayuntamientos, según el caso

92

a) Documentación que valide la actividad 11:

- (Pagaré y contrato firmados por cada mujer integr ante del grupo o por el grupo, en función de la dec isión que se tome sobre cómo se comprobará la entrega del microcrédit o)

- Documento compromiso por grupo solidario de depós ito de ahorro y de entrega del mismo una vez que se cumpla con todo lo estipulado, firmado por cada mujer integran te del grupo solidario (este último solamente en el caso de que no haya contrato y pagaré)

- Informe ejecutivo de la Secretaria de Comité Técn ico-Directora General del IMD sobre el número de mu jeres y grupos que recibieron los microcréditos, en qué localidad y municipios

- Fotografías y otros soportes audiovisuales de las entregas, que registrarán las promotoras y se inte grará al expediente que lleve el IMD del programa

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Expediente del IMD: Secretaria Técnica del Comité y/o Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

- Copias: En un expediente alterno como respaldo. T odos los oficios, memorandos y circulares que se ge neren para esta actividad deberán estar en los archivos del pr ograma que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión qu e se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, los pagarés, los contrato s y en su caos los recibos de la entrega del recurs o: los documentos de compromiso de pago (sólo en caso de q ue no exista el pagaré y el contrato). Asimismo en el apartado Comité Técnico habrá un apartado de Informes de la Secretaria de Comité Técnico-Directora General del IMD donde se guardará su informe de entregas de recurso y el reg istro audiovisual de las entregas

93

12.A

Se recogen semanalmente las fichas de pago del crédito y del ahorro por grupo solidario

Abono de crédito y ahorro depositado por grupo solidario

La promotora / promotor recoge la ficha original y en una fotocopia o documento escrito a mano firman de recibido.

La promotora / promotor vacía en su formato de seguimiento los datos, y hace entrega de éste y de ficha al Área de Contabilidad de Créditos.

Cada ficha de depósito es ingresada el sistema de contabilidad para el seguimiento de los pagos de crédito y ahorro

Grupos Solidarios

Promotoras

Área de Contabilidad de Créditos

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Una vez a la semana durante el periodo del crédito

12

Seguimiento a la recuperación de los créditos/ se capacita a los grupos en temas de género, fortalecimiento organizativo de los grupos y administración de negocios

12.B

Se capacita a los grupos en temas de género, fortalecimiento organizativo de los grupos y administración de negocios

Mujeres capacitadas para su desarrollo personal y grupal desde una perspectiva de género y para fortalecer su actividad productiva

Grupos Solidarios

Promotoras

Coordinadora de Capacitación

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Una vez a la semana durante el periodo del crédito (es la misma visita en la que se recogen las fichas de pago)

94

12.C

Se da seguimiento al proceso del grupo: que se reúna, que cumplan los acuerdos, resolución de posibles conflictos

Grupos solidarios fortalecidos en su organización

Grupos Solidarios

Promotoras

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Una vez a la semana durante el periodo del crédito (es la misma visita en la que se recogen las fichas de pago y en que se da la capacitación)

12.D

Se llevan acabo reuniones 2 y 3 del Subcomité Técnico das para este ciclo en actividad 3

Seguimiento y apoyo en el proceso por parte del Subcomité a las instancias operativas

Subcomité

En el transcurso de las semanas que dura cada ciclo de crédito cuando el Subcomité o la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres lo considere pertinente

95

a) Documentación que valide la actividad 12:

- Copias de fichas de depósito del crédito y del ah orro por grupo solidario/mujer integrante

- Listas de asistencia y minutas breves y puntuales de las reuniones semanales con los grupos solidari os (promotoras) (toda la documentación que les solicite el Área de Capacitación)

- Acta de sesiones del Subcomité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: De las fotocopias de las fichas: Área C ontable

De los documentos probatorios de c apacitación: Coordinación de Capacitación

De las Actas de Sesiones del Subco mité: la Directora General del IMD y/o la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

- Copias: En expediente alterno como respaldo

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá una subdivisión qu e se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, las fichas de depósito de l crédito y del ahorro. En el apartado Capacitación y/o Promotoras / Promotores se guardarán las listas de asistencia, minutas breves y todo lo que solicite el área de ca pacitación. En el apartado Subcomité Técnico de Banmujer, habrá una s ubdivisión que se denomine Sesiones de Subcomité Té cnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo referente a las s esiones.

96

13.A

Se hace balance de pagos de créditos y ahorro en el sistema contable y se revisa que los expedientes estén completos.

Créditos pagados

Expedientes completos

Área Contable

Promotoras /promotores

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

La siguiente semana al cierre del periodo de plazo de pago

13.B

Se preparan los ahorros para entregarlos

Recurso y documentos de entrega del ahorro listos para entregar a los grupos que terminaron de pagar

Área Contable

Promotoras /promotores

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Dos semanas después del cierre del ciclo de pagos

13

Cierre del periodo de plazo del crédito

/entrega del ahorro

/evaluación

13.C

Se acude a los municipios a entregar los ahorros a los grupos solidarios que pagaron el 100 por ciento del crédito

Todos los grupos solidarios que terminaron de pagar en tiempo y forma reciben sus ahorros

Área Contable. Promotoras. Promotores. Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Tres semanas después del cierre del ciclo de pagos

97

13.D

Se hace un informe de todo el ciclo para el Subcomité Técnico y se fija fecha de reunión para entrega y balance

Informe realizado. Este informe tiene un carácter global: total de grupos que pagaron, cuales no pagaron, capacitación recibida, recomendaciones.

Fecha de reunión con Subcomité planeada

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres y todos los actores involucrados le apoyan entregando todos los datos de manera sintetizada y clara

Cuatro semanas después del cierre del ciclo de pagos

13.C

Reunión evaluación del Subcomité Técnico planeada en la actividad 3

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres entrega informe al Subcomité y los expedientes actualizados

El Subcomité evalúa en función del informe entregado y con base a las observaciones que emita la titular de la Dirección

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Subcomité Técnico

Cinco semanas después del cierre del ciclo de pagos

98

13.D

Reunión de Secretaria Técnica con Comité Técnico

La Secretaria Técnica entrega informe al Comité y los expedientes actualizados

El Comité evalúa en función del informe entregado y con base a las observaciones que hizo el Subcomité

El Comité emite recomendaciones y observaciones

En su caso, decide qué se hace con los grupos morosos e instruye al Subcomité a realizarlo

Subcomité Técnico

Comité Técnico

Seis semanas después del cierre del ciclo de pagos

99

a) Documentación que valide la actividad 13:

- Elaboración de Informe por parte de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

- Expedientes de grupos solidarios completos

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica de Comité Técnico-Di rectora General del IMD y/o Dirección para el Desar rollo de las Mujeres

- Copias: Directora para el Desarrollo de las Mujer es del IMD y miembros del Comité y Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Comité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técn ico de Banmujer, ahí se guarda el acta de sesión, l o mismo aplica para el Subcomité Técnico de Banmujer, en cu anto al acta de sesión se refiere, y el Informe se guarda en el apartado Instancia Operativa – Dirección para el De sarrollo de las Mujeres

100

Procedimiento B. Créditos Vertiente Mujeres Empresarias

Nombre del procedimiento : Otorgamiento de microcréditos y recuperación del mismo en la vertiente Mujeres

Empresarias. Capacitación en género y empoderamiento, fortalecimiento organizativo y administración de negocios y

contabilidad

Objetivos:

I. Proporcionar los apoyos para la instalación y/o ampliación de las microempresas sociales a través de

instrumentos accesibles.

II. Proporcionar a las mujeres la formación, capacitación y asesoría técnica, administrativa-contable y de

fortalecimiento personal (empoderamiento), sensible a la realidad de género del municipio en que se encuentre el

grupo solidario

Población a atender: Mujeres en situación de pobreza que cuenten con potencial para fortalecer un proyecto productivo,

comercial o de servicios, en relación al cual tengan conocimiento y habilidades previas y que estén dispuestas a

asociarse en un grupo solidario.

Alcance: Desde la emisión de la convocatoria hasta el pago completo de los créditos y entrega del ahorro

101

Responsables del Procedimiento :

1.- Dirección General del IMD

2.- Dirección para el Desarrollo de las Mujeres (IMD)

3.- Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

4.- Promotoras/promotores

5.- Área contable

6.- Subcomité Técnico

7.- Comité Técnico

Lineamientos:

� Se recibirán los formatos de solicitud y de proyecto elaborados por el Instituto debidamente llenados

� Todas las solicitudes deberán contar con el total de documentos requeridos

� El Subcomité Técnico realiza una preselección de grupos solidarios, que serán los que se apeguen más a los

criterios de elegibilidad

� El Comité Técnico decide a qué grupos se le entregan los créditos

� Las promotoras y promotores recogerán las fichas de los depósitos del crédito y el ahorro, nunca recogerán dinero

efectivo. La tesorera del grupo deberá dar seguimiento a los depósitos que haga cada una de las integrantes del

grupo, mientras que cada integrante guardará fotocopia de la ficha en donde la promotora o promotor que la recoja

firme que se llevó el original. En caso de no contar con fotocopia deberán llenar una hoja con el monto del pago,

102

fecha y lugar donde se realizó, número de la ficha bancaria y todos los datos de la misma, esto sustituirá a la

fotocopia y la integrante que recibió el crédito debe guardar este documento con firma de recibido por parte del

promotor o promotora. En caso de que haya grupos que formen microempresas con su grupo solidario y que el

Comité Técnico determine que el préstamo es para todo el grupo, la tesorera y la directiva, serán las responsables

de guardar las copias donde consta la entrega de la ficha original al promotor/a con todas las características del

pago realizado.

� Las promotoras y el promotor deben de dar la capacitación planeada, ya sea por grupo o en caso de que se pueda

optimizar, juntando a no mas de tres grupos

� El área contable del crédito y el ahorro debe sistematizar su información por grupo solidario (y en caso de que se

sigan otorgando los créditos de manera individual deberá llevarlos por usuaria pero bien segmentado por grupo y

municipio)

� Se debe regresar el ahorro a los grupos inmediatamente que éstos terminan de pagar el microcrédito

Criterios de elegibilidad

I. Encontrarse en condiciones de pobreza.

II. Que deseen aprovechar oportunidades de negocio factibles y viables en los lugares donde habitan, por medio del

desarrollo de un proyecto productivo, comercial o de servicios, ya sea de manera individual o que el negocio sea

a nivel grupal, en sociedad con otras mujeres, y se le dará preferencia a mujeres que cubierto exitosamente las

tres etapas de la vertiente Mujer Solidarias, es decir, que se proponga como creación o consecución de

microempresa de mujeres.

103

III. Demostrar que se cuenta con antecedentes de conocimiento y manejo del proyecto para el que se solicite el

apoyo.

IV. Que estén dispuestas a constituir un grupo solidario de al menos 5 y máximo 10 personas.

V. Se dará preferencia a aquellas mujeres que sean las únicas proveedoras del hogar, tales como madres solteras,

separadas, viudas y divorciadas que no reciban pensión alguna.

VI. Que no reciban otro apoyo semejante.

VII. Que sean mayores de 18 años.

Requisitos

I. Llenar la solicitud en formato expedido por el Instituto.

II. Presentar el proyecto de inversión en formato expedido por el Instituto.

III. Comprobante de domicilio (fotocopia)

IV. Identificación oficial (credencial de elector u otra). (fotocopia)

V. Acta de nacimiento.(fotocopia)

VI. Integrar un grupo de al menos 5 personas y máximo 10 que garanticen cumplimiento solidario.

VII. Declarar, bajo protesta de decir verdad, que no se encuentre en cartera vencida o que hubiese incumplido en

obligaciones al recibir algún otro apoyo al proyecto otorgado por el gobierno federal, estatal y/o municipal. Para lo

cual el Instituto se reservará el derecho de hacer las investigaciones correspondientes.

VIII. Participar en las sesiones de capacitación a las que les convoque el Instituto para apoyar el seguimiento de su

proyecto de inversión.

IX. Ahorrar el 1% del total del crédito de forma mensual.

104

Características de los apoyos

I. El monto de los créditos para cada persona será de mínimo $10,000.00 (diez mil pesos 00/100 M.N.) y máximo

$15,000.00 (quince mil pesos 00/100 M.N.) y se otorgarán de manera individual aunque el grupo se constituya

para un mismo proyecto, ya que la garantía del pago será a través del grupo solidario.

II. Plazo de pago: 12 meses.

III. Pagos:

a. Se realizarán amortizaciones mensuales, que se establecerán según las características del proyecto (se

podrá establecer un periodo de gracia de 3 meses entre la entrega del apoyo a las beneficiarias y la

primera amortización mensual).

b. Adicionalmente, las beneficiarias se obligan a depositar junto con la amortización, una cantidad

equivalente al 1% del monto total del apoyo por concepto de ahorro, que se acumulará y será devuelta al

concluir el plazo, siempre y cuando se haya cumplido puntualmente con los pagos tanto con el Instituto

como con el Grupo Solidario.

IV. Tasa de interés: 0.5% mensual sobre el monto total del apoyo financiero, siempre y cuando se cumpla

puntualmente con las obligaciones establecidas para el pago del apoyo y el monto de ahorro.

105

Para la vertiente Mujeres Empresarias se firmará un contrato por mujer que expirará una vez que hayan cubierto totalidad

del pago; asimismo firmarán un pagaré del préstamo total, mismo que le será entregado a cada una vez que se termine

de pagar el préstamo total. El Comité Técnico resolverá todos los contratiempos que se presenten para los pagos por

mujer y por grupo solidario.

Para la vertiente Mujeres Empresarias, la formación del grupo solidario implica que el grupo ofrezca garantía de pago en

los términos y acuerdos que se llegue con cada uno, mismos que se determinarán por el Comité Técnico a partir de las

características que presente cada grupo, es decir, en función de si todo el grupo solidario invertirá en un solo proyecto, o

si cada mujer que integra al grupo tendrá su propio negocio. También dependerá del monto del crédito por mujer o del

monto que se prestará a la totalidad del grupo.

Asimismo, la entrega créditos de esta vertiente deberá ser limitada en número, ya que los proyectos que se apoyen

deberán ser evaluados a detalle y el Comité Técnico junto con el Subcomité, deberán señalar los programas y proyectos

federales, estatales y municipales que, en su caso, podrán fortalecer el proyecto en cuestión, ya que cada proyecto

financiado deberá tener alta viabilidad. El Subcomité Técnico deberá establecer los mecanismos necesarios para validar

el proyecto in situ, verificar la información que proporcionen las mujeres que soliciten el crédito. Deberá cuidarse

particularmente que las solicitantes sean las beneficiarias reales y que no sean prestanombres de esposos, hijos o

alguna otra persona.

La directiva de los grupos solidarios deberá estar integrada por una presidenta, una secretaria y una tesorera. La

presidenta tendrá como funciones convocar en conjunto con el promotor o promotora a las reuniones y llevar la lista de

106

asistencia, la secretaria deberá levantar las actas de las sesiones, y una tesorera quien será la encargada de llevar los

balances de pago del crédito y del ahorro de cada una de las integrantes del grupo, llevando un seguimiento puntual de

los pagos hechos por cada una de las integrantes.

El grupo deberá firmar el Reglamento Interno, que será elaborado y entregado por las promotoras y promotores del

Instituto de la Mujer Duranguense, aprobado por el Comité Técnico, deberá contener los instrumentos para motivar el

pago oportuno de los abonos por parte de todas las integrantes, los compromisos de cada integrante para con el grupo, la

forma en cómo se cumplirá solidariamente por los créditos otorgados a las integrantes, la forma en como se recuperará el

recurso invertido en el cumplimiento solidario. Al final se dejará un apartado donde el grupo determine más reglas que les

sean funcionales para su organización local y que deberán incluir hora, fecha y lugar donde se reunirán, sanciones

internas para las integrantes y los demás que determine el grupo solidario en armonía con las presentes reglas de

operación. El reglamento deberá aprobarse en asamblea grupal y ser firmado por todas las integrantes del grupo, lo cual

deberá quedar asentado en acta de asamblea.

Procedimiento de pago del apoyo

Cada pago mensual de las beneficiarias deberá ser por el equivalente a la suma de la amortización del monto del apoyo

más el interés mensual del 0.5%.

Además deberá depositarse mensualmente en cuenta referenciada por separado, la cantidad correspondiente al

porcentaje del ahorro definido en el punto anterior.

107

Las beneficiarias deberán realizar los pagos de manera directa en las cuentas bancarias que el Instituto destine para

dicho fin.

Una vez realizado el pago correspondiente al abono y el ahorro, las beneficiarias deben entregar las fichas de depósito a

la promotora o promotor del Instituto en la fecha que se establezca para tal fin en la tabla de amortización. La entrega de

las fichas deberá ser cuando todo el grupo se encuentre reunido, ya que el hecho de que el préstamo sea individual no

querrá decir que el grupo no se reúna para que éste lleve el seguimiento del pago de cada una de las integrantes. Las y

los técnicos deberán firmar una hoja para cada mujer donde se especifique las características de la ficha que se está

entregando, cada mujer beneficiaria deberá guardar este comprobante para futuras aclaraciones.

Además de documentar la realización del pago mensual, las beneficiarias deberán comprobar física y documentalmente

el importe de la inversión realizada de acuerdo a los términos del proyecto, y cuando le sea requerido.

Asimismo, el grupo solidario deberá trabajar en todo momento de manera unida y organizada, sin deslindarse del

compromiso que tienen como grupo solidario aunque, en su caso, se les otorguen créditos de manera individual. Ello

deberá especificarse desde la convocatoria y durante todo el proceso que el Programa conlleva.

108

Cuadro para operar el Procedimiento B. Créditos Vertiente Mujeres Empresarias

ACTIVIDAD SUBACTIVIDAD RESULTADO PARCIAL RESPONSABLES CRONOGRAMA

1. A

En sesión y quedando asentado en acta, se define qué cantidad de recursos va destinada a la Vertiente Mujeres Empresarias

Se tiene la información de la cantidad de recursos exactos que hay para el otorgamiento del crédito

Miembros del Comité Técnico deciden

Secretaría Técnica toma nota

El Comité Técnico se reúnen una vez que el Fideicomiso cuenta con los recursos para los créditos

1

Se reúne Comité Técnico para analizar cantidad de recursos disponibles para comenzar un ciclo de Crédito

1.B

Se definen las características que tendrá el proceso de otorgamiento de crédito a implementar y las instrucciones que se le darán al Subcomité técnico para lanzar la convocatoria de la Vertiente Mujeres Empresarias

Se cuenta con los lineamientos para la Vertiente Mujeres Empresarias, a saber:

- Fecha en que comienza la convocatoria para los grupos solidarios

- Tiempo en que estarán abiertas las ventanillas de recepción, con fecha límite expresa

- Periodo que tendrá el Subcomité para armar y analizar los expedientes

- Fecha en que el Subcomité deberá reunirse con el Comité para entregar los expedientes de las solicitudes y

Miembros del Comité Técnico deciden

Secretaría Técnica toma nota

Durante la primera reunión de Comité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

109

decidir a qué grupos se les otorga el crédito

- Municipios a atender para esta entrega, con base en los criterios señalados en las reglas de operación

- Otros lineamientos necesarios requeridos para este ciclo de entrega de créditos

Cronograma de todo el proceso, que incluye el periodo capacitación que se impartirá a las usuarias. Se entrega al Subcomité

El Comité instruye a Secretaria Técnica a comenzar el proceso operativo

110

a) Documentación que valide la actividad 1:

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de Vertien te Mujeres Empresarias

- Copias: Miembros del Comité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa que se llev ará en el IMD, habrá un apartado que se denomine Co mité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técnico de Banmujer, ahí se guar dará todo lo referente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Comit é Técnico

111

2. A

La Secretaria Técnica informa al Subcomité la cantidad de recursos disponibles para la Vertiente Mujeres Empresarias

Subcomité tiene información clara sobre el monto disponible

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD/Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

De manera inmediata, posterior a la reunión con el Comité Técnico

2

La Secretaria Técnica del Comité se reúne con el Subcomité. En su carácter de Coordinadora informa al Subcomité la cantidad de

2. B

Secretaria Técnica informa al Subcomité las características que deberá tener la convocatoria y la elaboran en conjunto para aprobarla en el Subcomité

Convocatoria elaborada y aprobada (se pueden basar lineamientos generales en el anexo del presente Manual)

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

Subcomité Técnico

Durante la primera del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

112

2.C

Secretaria Técnica informa al Subcomité un estimado de grupos de mujeres a las que se podrá apoyar, a fin de que el segundo pueda estimar el número de solicitudes a recibir.

Subcomité tiene elementos para poner límite en número de solicitudes a recibir

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD/Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

Durante la primera reunión del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

recursos disponibles y les instruye a emitir una convocatoria pública y abierta para el otorgamiento de los recursos

2.D

Secretaria Técnica informa al Subcomité sobre los tiempos del proceso de entrega del crédito, desde que inicia hasta que termina

Subcomité tiene elementos para planear la operación del ciclo de crédito en función de las fechas establecidas por el Comité.

Queda asentado en acta que se deberá cumplir con esos tiempos

Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

Subcomité Técnico

Durante la primera reunión del Subcomité Técnico, de apertura de ciclo de Crédito

113

a) Documentación que valide la actividad 2:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subc omité Técnico

114

3

El Subcomité se reúne para organizar la operatividad del ciclo e instruir a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres las actividades a realizar

3.A

El Subcomité establece fechas de reuniones de trabajo que tendrán que llevar a cabo durante este ciclo

Se tiene cronograma de reuniones del Subcomité

Subcomité Técnico

Segunda reunión de Subcomité Técnico. Deberá hacerse máximo tres días hábiles después de haberse reunido con la Secretaria Técnica del Comité/Directora General del IMD

115

3.B

El Subcomité instruye a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres a difundir la convocatoria en los sitios que señalan las Reglas de Operación. Se deciden lugares y medios concretos para difundirla

- Se entrega convocatoria redactada a la Dirección

- Se cuenta con lista de los lugares exactos para su difusión

Subcomité Técnico

Segunda reunión de Subcomité Técnico. Deberá hacerse máximo dos días hábiles después de haberse reunido el Comité

116

a) Documentación que valide la actividad 3:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité) y/o Dirección para el Desarroll o de las Mujeres IMD

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subco mité Técnico

Nota: Las actividades 2 y 3 pueden llevarse a cabo durante la misma sesión

117

4. A

La titular de la Dirección entrega al Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias la convocatoria redactada y lista de lugares a difundirse

El Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias cuenta con material para su trabajo

Titular de la Dirección

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

El mismo día o al siguiente que se reúne el Subcomité

4

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres organiza sus actividades e instruye al Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias a implementar las acciones establecidas por el Comité y Subcomité

4.B

El Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias junto con las promotoras/promotores de ésta, realizan un plan de trabajo para operar el ciclo de crédito

- Está definido quién de las promotoras/promotores sacará las fotocopias para pegar la convocatoria y cuántas sacará - Está definido quiénes de las promotoras/promotores irán a cuáles municipios

- Cronograma elaborado con días y forma de trabajo para cada municipio en función de los tiempos establecidos por la convocatoria

- En caso de haber convenio firmado en municipios, está definida la / el responsable para comunicarse con ellos y enviar lo más pronto posible la convocatoria

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias coordina

Promotoras/ promotores

El mismo día o al siguiente que se reúne el Subcomité.

118

4.C

Se sacan fotocopias y se folian:

- Formato A de solicitud Vertiente Mujeres Empresarias del IMD

- Formato B de solicitud de la Vertiente Mujeres Empresarias del IMD

Se tienen preparadas y foliadas las solicitudes que llenarán los grupos interesados en acceder al crédito

Ambos formatos, A y B, deben coincidir en el folio de la solicitante

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias instruye sobre el número de formatos a reproducir

Promotoras/ promotores reproducen según la cantidad que le toque a cada una

Durante una semana máximo posterior a la semana de reunión del Subcomité

4.D

Se define quienes serán responsables de las ventanillas a abrir y se define la logística a fin de cubrir todos los municipios y el IMD en tiempo y forma

- Está definido quiénes, cuándo y dónde abrirán las ventanillas

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras/ promotores

Durante una semana máximo posterior a la semana de reunión del Subcomité

119

a) Documentación que valide la actividad 4:

- Minuta de trabajo rubricada por todas las persona s asistentes

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Titular de la Dirección para el Desarro llo de las Mujeres/Coordinación de la Vertiente Muj eres Empresarias

- Copias: Promotoras/ promotores

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertie nte Mujeres Empresarias, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Trabajo de Instancia Operativa, ahí se guardará todo lo referente a las sesiones de trabaj o.

Habrá más apartados según se requiera para la Insta ncia Operativa – Dirección para el Desarrollo de la s Mujeres Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

120

5.A

Las personas que fueron instruidas para difundir la convocatoria lo hacen según minuta de trabajo

Convocatoria difundida, las posibles beneficiarias se dan por enteradas de la apertura del ciclo

- Promotoras / promotores

- Secretaria Técnica del Comité, titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres, Coordinador de la Vertiente supervisan y apoyan en lo necesario

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

5

Se difunde convocatoria-Apertura de Ventanillas

5.B

En el caso de quienes deben desplazarse a municipios lo hacen, con el apoyo de los ayuntamientos en caso de haber convenio

Promotoras / promotores en municipios difundiendo la convocatoria y acercándose a grupos de mujeres

Promotoras / promotores

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

121

5.C

Se abren ventanillas en los municipios

Promotoras / promotores ayudan a llenar solicitudes de manera correcta.

Promotoras /promotores reciben solicitudes y las sellan una vez que están completas y han recibido toda la documentación y la lista de todas del grupo con sus firmas

Promotoras y Coordinación de la Vertiente arman expedientes por cada grupo solicitante

Promotoras /promotores

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Ayuntamientos como apoyo, en su caso

A partir del primer día que se debe emitir la convocatoria hasta el cierre de la misma

122

a) Documentación que valide la actividad 5:

- Informes de actividad por cada promotora / promot or, se entregan dos días después de que cierre la v entanilla a la Coordinación de la Vertiente, ésta a su vez la ent rega a la Dirección para el Desarrollo de las Mujer es

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Titular de la Dirección para el Desarro llo de las Mujeres / Coordinación de la Vertiente M ujeres Empresarias

- Copias: Promotoras/promotores

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertie nte Mujeres Empresarias habrá una subdivisión que se denomine Promotoras / Promotores, ahí se guardará todo lo re ferente al proceso que realizan para esta actividad

Habrá más apartados según se requiera para el apart ado Promotoras / Promotores

123

6.A

Una vez que se cierran las ventanillas (cierre de convocatoria) las promotoras /promotores y el Coordinador de la Vertiente entregan los expedientes a la titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Expedientes entregados a Dirección mediante ficha informativa

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras /promotores

Titular de la Dirección

Al siguiente día hábil de la fecha de cierre de la convocatoria

6

Cierre de Ventanillas-Entrega de expedientes

6.B

La titular de la Dirección entrega los expedientes a la Coordinadora del Subcomité

Expedientes entregados a Coordinadora del Subcomité mediante ficha informativa

Titular de la Dirección

Al siguiente día hábil de la fecha de cierre de la convocatoria

124

a) Documentación que valide la actividad 6:

- Ficha informativa de Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias dirigida a Directora para el De sarrollo de las Mujeres, se notifica que se entregan los expediente s de los grupos solicitantes. Ahí mismo se exponen resumidamente los inconvenientes que presentaron las promotoras y promotores durante este proceso.

- Ficha informativa de Directora para el Desarrollo de las Mujeres dirigida a la Coordinadora del Subc omité-Directora General del Instituto de la Mujer Duranguense, dond e informa que ya se tienen armados los expedientes de solicitud para el ciclo del crédito.

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité).

- Copias: Titular de la Dirección para el Desarroll o de las Mujeres/Coordinación de la Vertiente Mujer es Empresarias.

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertie nte Mujeres Empresarias, habrá una subdivisión que se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará el oficio y en el apartado Promotoras, la minuta de l a reunión

Habrá más apartados según se requiera para el apart ado Expediente de Grupos Solidarios

125

7.A

La Coordinadora del Subcomité convoca a reunión para revisar y validar las solicitudes

Se lleva a cabo reunión

Se revisan las solicitudes

Coordinadora del Subcomité convoca

Miembros del Subcomité asisten

En el momento mandatado por el Comité una vez cerrada la convocatoria

7

Subcomité revisa y valida los expedientes

7.B

Con base en la Matriz de Evaluación y Ponderación de los proyectos se hace una primera selección (factores socioeconómicos, circunstancias de vulnerabilidad y viabilidad de los proyectos)

Primera selección realizada con base a los criterios factores socioeconómicos, circunstancias de vulnerabilidad y viabilidad de los proyectos de las solicitantes

Miembros del Subcomité

Actores externos de apoyo al Subcomité (Consultoras, invitados expertos, etc.)

Durante la sesión

126

7.C

Con base a las solicitudes previamente elegidas, se hace una segunda selección en función del monto del recurso con el que se cuenta. De ser necesario se vuelve a utilizar la Matriz para esta segunda selección

Segunda selección realizada con base a los criterios señalados en la actividad

Ya se tienen las solicitudes que se le presentarán al Comité para su aprobación

Miembros del Subcomité

Actores externos de apoyo al Subcomité (Consultoras, invitados expertos, etc.)

Durante la sesión

7.D

Coordinadora de Subcomité convoca a reunión al Comité Técnico

Comité convocado a reunión de revisión y aprobación de solicitudes

Coordinadora y Subcoordinadora de Subcomité

Al finalizar la sesión

127

a) Documentación que valide la actividad 7:

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Coordinadora del Subcomité (Secretaria Técnica del Comité) y/o Dirección para el Desarroll o de las Mujeres/Coordinación de la Vertiente Mujeres Empres arias.

- Copias: Miembros del Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Subcomité Técnico de Banmuj er, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomi té Técnico de Banmujer, ahí se guardará todo lo ref erente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Subc omité Técnico

128

8.A

El Subcomité o su representante presenta las solicitudes al Comité y le informa del criterio de preselección

Comité enterado de solicitudes y montos

El Subcomité o su representante

El Comité Técnico

En la fecha mandatada por el Comité para realizar esta reunión, en el marco del ciclo del crédito

8

Comité conoce de las solicitudes, y en su caso, las aprueba y asigna los recursos 8.B

El Comité analiza las propuestas, y de estar de acuerdo, las aprueba

Solicitudes aprobadas

(Excepcionalmente, es probable que por diversos motivos, expuestos por el Comité, no se aprueben algunas solicitudes)

El Comité asigna los montos que se entregarán por mujer y por grupo con base en las solicitudes

El Comité Técnico Durante la sesión

129

8.C

El Comité redacta e instruye al Subcomité a que publique los resultados de las solicitudes donde éste lo decida y define la fecha y la forma en que se entregarán los recursos

Redacción de resultados

Publicación de resultados en el lugar que decida el Comité Técnico

Fechas y logística definida para entrega de los créditos

Subcomité instruido para realizar la entrega de recurso, contará con la información para realizar la actividad

Comité Técnico

Secretaria Técnica

Subcomité Técnico

Durante la sesión

130

a) Documentación que valide la actividad 8:

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica y/o Dirección para e l Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vert iente Mujeres Empresarias

- Copias: Miembros del Comité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad, deberán estar en los ar chivos del programa que llevará el IMD.

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Comité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técn ico de Banmujer, ahí se guardará todo lo referente a las sesiones.

Habrá más apartados según se requiera para el Comi té Técnico

131

9

Los grupos solidarios solicitantes deberán saber que fueron elegidos entrar al

9.A

Se instruye a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres que a través de la Coordinación de la Vertiente se debe avisar a los grupos que fueron seleccionados y comenzar con el proceso de constitución formal de éstos

Instrucción dada de manera económica

Secretaria Técnica del Comité-Directora General del IMD

El mismo día en que se lleva a cabo la reunión del Comité, de no ser posible se hará al siguiente día hábil

132

programa en la Vertiente Mujeres Empresarias

9.B

La titular de la Dirección instruye al Coordinador de la Vertiente a avisar a todos los grupos seleccionados. El Coordinador, junto con las y los promotores, realiza un cronograma para que se le dé acompañamiento por parte de las promotoras a la constitución formal de todos los grupos elegidos.

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres Instruye al Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

El Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias, promotoras / promotores enteradas(os)

Cronograma de visitas terminado

Titular de la Dirección

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras /promotores

El mismo día en que se lleva a cabo la reunión del Comité, de no ser posible se hará al siguiente día hábil

133

9.C

Se eligen los temas a abordar con los grupos solidarios y se diseña carta descriptiva para las sesiones

Temas elegidos

Cartas descriptivas elaboradas (por cada tema será una igual por promotor/a)

Titular de la Dirección

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras / promotores

Durante la siguiente semana de la reunión del Comité

a) Documentación que valide la actividad 9:

- Minuta de trabajo-cronograma-temario-cartas descr iptivas

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Directora para el Desarrollo de las Muj eres del IMD/Coordinador de la Vertiente Mujeres Em presarias

- Copias: Promotoras/es

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres, habrá un apartado que se denomine Promotoras/ Promotores, donde se adjuntar án la minuta de trabajo y cronograma de trabajo. Habrá otro apar tado denominado Capacitación, donde se adjuntarán los temarios y cartas descriptivas

134

10

Informar a los grupos seleccionados/Se da acompañamiento para la formación de grupos

10.A

Las promotoras informan a los grupos seleccionados /acuerdan las sesiones de capacitación que llevarán a cabo con los grupos solidarios según lo planeado previamente

Mujeres de grupos solidarias enteradas

Reuniones programadas entre los grupos solidarios y las promotoras. Se define fecha, hora, duración y lugar donde se llevarán a cabo

Promotoras

Grupos Solidarios

Ayuntamiento, en su caso

Según las fechas que se planearon en la sesión de trabajo de la actividad 9

135

10.B

Se da acompañamiento a los grupos en su formación. En este proceso las integrantes del grupo eligen a Presidenta, Tesorera y Secretaria y nombre del grupo

Se les entrega el reglamento elaborado por el IMD, el grupo lo aprueba y agrega sus acuerdos escritos, en relación a los días, horario y lugar de reunión, así como lo que el grupo desee acordar que no se encuentre dentro del reglamento.

Acta constitutiva por Grupo Solidario, firmada por todas las integrantes.

Grupos Solidarios formalmente constituidos

Acta de formación del Grupo y Reglamento firmado por todas las integrantes

Cada promotora cuenta con una fotocopia de estos documentos

Promotoras

Grupos Solidarios

Según las fechas que se planearon en la sesión de trabajo de la actividad 9

136

a) Documentación que valide la actividad 10:

- Hojas de asistencia de integrantes de grupo a las sesiones que tuvieron con ellos las promotoras /pr omotores

- Fotocopias de las Actas Constitutivas de los Grup os y del Reglamento con firmas de todas las asisten tes

- Informe-minuta de todas las actividades realizada s durante este proceso por promotora

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Directora para el Desarrollo de las Muj eres del IMD/Coordinación de la Vertiente Mujeres E mpresarias

- Copias: Secretaria de Comité Técnico-Directora Ge neral del IMD

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa que llevará la Secretaria Técnica del Comité, habrá un apartad o que se denomine Instancia Operativa – Dirección para el De sarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertient e Mujeres Empresarias, habrá una subdivisión que se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, las fotocopias de las Actas Co nstitutivas y del Reglamento firmado, en el apartad o Promotoras/Promotores, el informe-minuta de todas l as actividades realizadas durante este proceso por promotora y las hojas de asistencia a las sesiones que ellas refier en en sus informes

137

11

Entrega de créditos a grupos seleccionados

11.A

Se entrega al Área de Contabilidad de Créditos las listas electrónicas de los grupos elegidos

El Área de Contabilidad de Créditos genera una base de datos por grupo e integrantes. Elabora los cheques por grupo (o mujer según estén las Reglas de Operación y las decisiones del Comité Técnico)

El Área de Contabilidad de Créditos hace los pagarés y el área jurídica los contratos

Avisa a Coordinadora del Subcomité la disponibilidad de los recursos y la forma en que se harán las

Recurso disponible para ser entregado

(Pagarés elaborados)

(Contratos elaborados)

Área de Contabilidad de Créditos

Área Jurídica del IMD

Secretaria de Comité Técnico-Directora General del IMD

Directora para el Desarrollo de las Mujeres apoya y supervisa proceso

Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras / promotores apoyan en checar nombres correctos de grupos e integrantes de éstos para la entrega del

En el tiempo que el Comité Técnico haya mandatado en el cronograma del proceso

138

transferencias y entrega (chequé, orden de pago, efectivo, etc.)

recurso

11.B

Se reúne Subcomité para definir la forma en que se entregarán los recursos (evento en municipio, por cada grupo, o cualquiera que decida esta instancia.). Se define qué funcionarios públicos lo harán

- Se reúne Subcomité

- Tiempo, forma, actores definidos para la entrega del recurso por municipio/grupo solidario

Área de Contabilidad de Créditos

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias/ Promotoras(es)

Todos los demás miembros del Subcomité

Se reúne en cuánto haya certeza de que el recurso puede ser entregado

139

11.C

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres instruye a Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias a que se avise a los grupos solidarios cuándo y cómo se entregará el recurso. Las promotoras avisan y apoyan en la organización para la entrega

Grupos Solidarios avisados y convocados para la entrega

Planeación de entrega de recursos

En su caso, apoyo ayuntamientos para la entrega

Área de Contabilidad de Créditos

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/ Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias / Promotoras(es)

Todos los demás miembros del Subcomité

Ayuntamientos, según el caso

En las fechas que decida el Subcomité, pero no debe ser un proceso tardado

140

11.D

Se entregan los recursos a los grupos solidarios en función de programación previa. (Firman pagarés y contrato según reglas de operación y lineamientos del Comité y convocatoria)

Las mujeres han recibido los créditos solicitados

Todas las entregas se hacen en la misma semana o lo más pronto posible

Área de Contabilidad de Créditos

Secretaria Técnica de Comité Técnico-Directora General del IMD

Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/ Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias / Promotoras(es)

Todos los demás miembros del Subcomité

Ayuntamientos, según el caso

En las fechas que decida el Subcomité, pero no debe ser un proceso tardado

141

a) Documentación que valide la actividad 11:

- (Pagaré y contrato firmados por cada mujer integr ante del grupo o por el grupo, en función de la dec isión que se tome sobre cómo se comprobará la entrega del crédito)

- Documento compromiso por grupo solidario de depós ito de ahorro y de entrega del mismo una vez que se cumpla con todo lo estipulado, firmado por cada mujer integran te del grupo solidario (este último solamente en el caso de que no haya contrato y pagaré)

- Informe ejecutivo de la Secretaria de Comité Técn ico-Directora General del IMD sobre el número de mu jeres y grupos que recibieron los créditos, en qué localidad y mun icipios

- Fotografías y otros soportes audiovisuales de las entregas, que registrarán las promotoras(es) y se integrará al expediente que lleve el IMD del programa

b) Quien deberá guardar la documentación:

- Original: Expediente del IMD: Secretaria Técnica del Comité y/o Dirección para el Desarrollo de las Mujeres /Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

- Copias: En un expediente alterno como respaldo

142

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertie nte Mujeres Empresarias, habrá una subdivisión que se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, los pagarés, los contrat os y en su caso los recibos de la entrega del recurso: los document os de compromiso de pago (sólo en caso de que no ex ista el pagaré y el contrato). Asimismo en el apartado Comité Técn ico habrá un apartado de Informes de la Secretaria de Comité Técnico-Directora General del IMD donde se guardará su informe de entregas de recurso y el registro au diovisual de las entregas

143

12.A

Se recogen mensualmente las fichas de pago del crédito y del ahorro por grupo solidario

Abono de crédito y ahorro depositado por grupo/mujer integrante del grupo solidario

La promotora / promotor tiene copia de cada ficha de depósito, vacía en su formato de seguimiento los datos, y hace entrega de éste y de la copia de la ficha al Área de Contabilidad de Créditos y al Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias para que lleve también un seguimiento.

Cada ficha de depósito es ingresada al sistema de contabilidad para el seguimiento de los pagos de crédito y ahorro

Grupos Solidarios

Promotoras

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Área de Contabilidad de Créditos

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Una vez al mes durante el periodo del crédito

12 meses, 12 veces

12

Seguimiento a la recuperación de los créditos/ se capacita a los grupos en temas de género, fortalecimiento organizativo de los grupos y administración de negocios

12.B

Se capacita a los grupos en temas de género, fortalecimiento organizativo de los grupos y administración de negocios

Mujeres capacitadas para su desarrollo personal y grupal desde una perspectiva de género y para fortalecer su actividad productiva

Grupos Solidarios

Promotoras. Coordinador de la Vertiente Mujeres Empresarias. Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Dos veces al mes

12 meses, 24 sesiones de capacitación

144

12.C

Se da seguimiento al proceso del grupo: que se reúna, que cumplan los acuerdos, resolución de posibles conflictos

Grupos solidarios fortalecidos en su organización

Grupos Solidarios

Promotoras

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Al menos una vez al mes, durante las visitas de capacitación con los grupos

12 meses, 12 veces

12.D

Se llevan acabo reuniones del Subcomité Técnico para dar seguimiento y verificar que el proceso se está llevando de manera correcta o en su caso resolver posibles contratiempos

Seguimiento y apoyo en el proceso por parte del Subcomité Técnico a las instancias operativas

Subcomité Técnico

En el transcurso de los 12 meses, cuando el Subcomité, la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres o la Coordinación de la Vertiente lo considere pertinente

145

a) Documentación que valide la actividad 12:

- Copias de fichas de depósito del crédito y del ah orro por grupo solidario/mujer integrante

- Listas de asistencia y minutas breves y puntuales de las reuniones que se llevarán a cabo dos meses al mes con los grupos solidarios (promotoras) (toda la documentaci ón que les solicite la Coordinación de la Vertiente Mujeres Solidarias)

- Acta de sesiones del Subcomité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: De las fotocopias de las fichas: Área C ontable

De los documentos probatorios de c apacitación: Coordinación de la Vertiente Mujeres E mpresarias

De las Actas de Sesiones del Subco mité: la Directora General del IMD y/o la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres/Coordinación de la Vertiente Mujeres Empres arias

- Copias: En expediente alterno como respaldo. Todo s los oficios, memorandos y circulares que se gener en para esta actividad deberán estar en los archivos del program a que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Instancia Operativa – Direc ción para el Desarrollo de las Mujeres/ Coordinación de la Verti ente Mujeres Empresarias, habrá una subdivisión que se denomine Expediente de Grupos Solidarios, ahí se guardará en cada expediente de grupo, las fichas de depósito d el crédito y del ahorro. En el apartado Capacitación y/o Promotoras / Promotores se guardarán las listas de asistencia , minutas breves y todo lo que solicite el área de capacitación. En el apartado Subcomité Técnico de Banmujer, habrá un a subdivisión que se denomine Sesiones de Subcomité Técnico de Ba nmujer, ahí se guardará todo lo referente a las ses iones.

146

13.A

Se hace balance de pagos de créditos y ahorro en el sistema contable y se revisa que los expedientes estén completos.

Créditos pagados

Expedientes completos

Área Contable

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Promotoras /promotores

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Los siguientes 15 días al cierre del periodo de plazo de pago (Mes 13)

13

Cierre del periodo de plazo del crédito/entrega del ahorro/evaluación

13.B

Se preparan los ahorros para entregarlos

Recurso y documentos de entrega del ahorro listos para entregar a los grupos que terminaron de pagar en tiempo y forma

Área Contable

Promotoras /promotores

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Los siguientes 20 días al cierre del periodo de plazo de pago (Mes 13)

147

13.C

Se acude a los municipios y/o localidades a entregar los ahorros de los grupos solidarios que pagaron el 100 por ciento del crédito

Todos los grupos solidarios que terminaron de pagar en tiempo y forma reciben sus ahorros

Área Contable

Promotoras /promotores

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Durante los siguientes 25 días naturales al cierre del periodo de plazo de pago (Mes 13)

148

13.D

Se hace un informe de todo el ciclo para el Subcomité Técnico y se fija fecha de reunión para entrega y balance

Informe realizado. Este informe tiene un carácter global: total de grupos que pagaron, cuales no pagaron, capacitación recibida, recomendaciones.

Fecha de reunión con Subcomité planeada. Programarla preferentemente máximo una semana después se haber entregado los ahorros de los grupos que sí cumplieron.

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias entrega el informe a la titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Coordinación de la Vertiente Mujeres Empresarias hace el informe y todos los actores involucrados le apoyan entregando todos los datos de manera sintetizada y clara

Alrededor de 30 días después de haber terminado el ciclo normal del crédito de la vertiente

13.C

Reunión de evaluación del Subcomité Técnico

La Dirección para el Desarrollo de las Mujeres entrega informe al Subcomité y los expedientes actualizados

El Subcomité evalúa en función del informe entregado y con base a las observaciones que emita la titular de la Dirección

Titular de la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

Subcomité Técnico

Alrededor de 35 días después de haber terminado el ciclo normal del crédito de la vertiente

149

13.D

Reunión de Secretaria Técnica con Comité Técnico

La Secretaria Técnica entrega informe al Comité y los expedientes actualizados

El Comité evalúa en función del informe entregado y con base a las observaciones que hizo el Subcomité

El Comité emite recomendaciones y observaciones

En su caso, decide qué se hace con los grupos morosos e instruye al Subcomité a realizarlo

Subcomité Técnico

Comité Técnico

Alrededor de 40 días después de haber terminado el ciclo normal del crédito de la vertiente

150

a) Documentación que valide la actividad 13:

- Elaboración de Informe por parte de la Coordinaci ón de la Vertiente Mujeres Empresarias y lo entrega a la Dirección para el Desarrollo de las Mujeres

- Expedientes de grupos solidarios completos

- Acta de sesión del Subcomité Técnico

- Acta de sesión del Comité Técnico

b) Quién deberá guardar la documentación:

- Original: Secretaria Técnica de Comité Técnico-Di rectora General del IMD y/o Dirección para el Desar rollo de las Mujeres

- Copias: Directora para el Desarrollo de las Mujer es del IMD y miembros del Comité y Subcomité

Todos los oficios, memorandos y circulares que se g eneren para esta actividad deberán estar en los arc hivos del programa que llevará el IMD

c) Archivo

Dentro del archivo general del Programa, habrá un a partado que se denomine Comité Técnico de Banmujer, habrá una subdivisión que se denomine Sesiones de Comité Técn ico de Banmujer, ahí se guarda el acta de sesión, l o mismo aplica para el Subcomité Técnico de Banmujer, en cu anto al acta de sesión se refiere, y el Informe se guarda en el apartado Instancia Operativa – Dirección para el De sarrollo de las Mujeres

151

Notas para la vertiente Mujeres Empresarias:

1.- Si durante los doce meses que se dan a los grupos solidarios de mujeres se lleva un correcto seguimiento de los

pagos del crédito y el ahorro, a través de una excelente coordinación entre el Área Contable y los responsables de la

Vertiente, es posible entregar el ahorro a los grupos que acabaron de pagar. El área contable deberá hacer un corte

completo un mes antes al menos, y deberá contar con los elementos para ir preparando los pagos de los ahorros de los

grupos que hayan pagado en tiempo y forma. De ninguna manera deberán esperar a que acaben de pagar grupos

morosos para entregar los ahorros a los grupos que sí cumplieron.

152

Recomendaciones para actualizar el Manual Operativo : este Manual deberá actualizarse cada vez que haya una

modificación en las Reglas de Operación y en la operatividad cotidiana, actualizando la información que da guía al trabajo

cotidiano:

a) Flujograma: verificar que siga coincidiendo con las reglas de operación y con la operatividad cotidiana, de no ser así

se deberá modificar una vez que se tiene la certeza de las modificaciones, con base a los aspectos reales y concretos

que se tienen para operar.

b) Criterios de elegibilidad para los créditos : verificar punto por punto que coincidan con los mismos, en caso de

modificarse a nivel de las Reglas de Operación, deberán modificarse en el Manual.

c) Requisitos: si hay modificación, integrarla

d) Características de los apoyos: de haber modificación, integrarla

e) Procedimiento para el pago: de haber modificación, integrarla

153

Lista de Anexos de este documento: Del programa:

� Programa de Trabajo de Promotoras, archivo en Word

� Esquemas para archivar la documentación electrónica y física, archivo en PDF

� Archivo Electrónico de BANMUJER (Carpetas electrónicas base para el archivo informático, basado en el esquema

anexo)

� Diagrama de flujo del proceso operativo de los créditos, archivo en PDF

� Lineamientos para las convocatorias de entrega de microcréditos y créditos, archivo en Word

� Diagnóstico del Programa piloto BANMUJER

Vertiente Mujeres Solidarias

� Reglamento, archivo en Word

� Formato para que los grupos solidarios lleven la contabilidad de los pagos (tesoreras), archivo en Excel

� Formato de concentrado general de datos por municipio, archivo en Word

� Formato de grupos para promotoras(es), archivo en Excel

154

Vertiente Mujeres Empresarias

� Reglamento, archivo en Word

� Formato para que los grupos solidarios lleven la contabilidad de los pagos (tesoreras), archivo en Excel

� Formato de concentrado general de datos por municipio, archivo en Word

� Formato de grupos para promotoras(es), archivo en Excel

Carpeta electrónica de materiales de apoyo para for mación de Promotores

155

“Este Programa es público y queda prohibido su uso con fines partidistas o de promoción personal”.