Manual de Organización y Funciones - agrobanco.com.pe · y reducir los costos de producción, distribución y comercialización. ... CAPITULO II DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES

CODIGO 039_07 – OM – 10 – 2002

ELABORACION : Servicio de Organización y Métodos

REVISION : Órgano de Control Institucional

Oficial de Cumplimiento

Oficina Legal

Oficina de Desarrollo

Oficina de Riesgos

Servicio de Recuperaciones

Área de Finanzas

Área Comercial

Área de Administración

CONFORMIDAD : Gerencia General

APROBACIÓN : Directorio Acuerdo N° 1397-11-2010

Sesión N° 211 del 03/11/2010

VIGENCIA : Noviembre 2010

Modificaciones

Se adecua el ROF de acuerdo al nuevo alineamiento de la estructura orgánica.

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REGLAMENTO DE ORGANIZACIÓN Y

FUNCIONES

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CAPITULO INDICE PAGINA

1

INDICE

I N D I C E

CAPITULO I ......................................................................................................................................................... 2

RAZON SOCIAL Y OBJETO ................................................................................................................................. 2

CAPITULO II ........................................................................................................................................................ 4

DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS....................................................................................................... 4

CAPITULO III ....................................................................................................................................................... 6

DEL DIRECTORIO ................................................................................................................................................ 6

ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL ........................................................................................................ 10

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO ............................................................................................................................ 14

CAPITULO IV ..................................................................................................................................................... 16

DE LA GERENCIA GENERAL ............................................................................................................................. 16

OFICINA LEGAL .................................................................................................................................................. 18

OFICINA DE DESARROLLO ............................................................................................................................... 20

OFICINA DE RIESGOS ....................................................................................................................................... 24

SERVICIO DE RECUPERACIONES ................................................................................................................... 28

AREA COMERCIAL ............................................................................................................................................. 29

AREA DE FINANZAS .......................................................................................................................................... 31

AREA DE ADMINISTRACIÓN ............................................................................................................................. 34

CAPITULO V ....................................................................................................................................................... 37

DEL MARCO NORMATIVO ................................................................................................................................. 37

MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES “MOF” ...................................................................................... 37

AUTONOMIA Y REGIMEN DE PODERES ......................................................................................................... 37

CUADRO DE ASIGNACION DE PERSONAL “CAP” ........................................................................................... 38

MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS “MNP” ....................................................................................... 38

REGLAMENTOS/CATALOGOS .......................................................................................................................... 38

CIRCULARES ...................................................................................................................................................... 39

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RAZÓN SOCIAL Y OBJETO

CAPITULO I

RAZON SOCIAL Y OBJETO

1º.- El Banco es una persona jurídica de derecho privado organizada como sociedad anónima sujeta al

régimen de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y orgánica de la

Superintendencia de Banca y Seguros – Ley N° 26702, la Ley General de Sociedades – Ley N° 26887, la Ley

de Relanzamiento del Banco Agropecuario – AGROBANCO – Ley N°29064, el Decreto de Urgencia N° 007-

2008 y de las disposiciones vigentes de su Ley de Creación – Ley 27603.

2°.- La denominación social del Banco es “Banco Agropecuario”, pudiendo usar indistintamente las

denominaciones “AGROBANCO – Banco Agropecuario” o solamente “AGROBANCO”.

3º.- El Banco Agropecuario está dedicado a financiar la producción de las actividades agrícolas, ganaderas,

forestales, agroindustriales, de acuicultura y a las actividades de transformación primaria y comercialización

de los productos que de éstas provengan, de acuerdo a lo dispuesto en los artículos 60° y 88° de la

Constitución Política del Estado.

El Banco Agropecuario es el principal instrumento de apoyo financiero del estado para el desarrollo sostenido

y permanente del sector agropecuario, con especial énfasis en las actividades agrícolas, ganaderas,

forestales, de acuícola, agroindustriales y los procesos de transformación primaria, comercialización y

exportación de productos naturales y derivados de dichas actividades.

4º.- El objeto social del Banco es el siguiente:

a. Desarrollar todo tipo de actividades propias de una entidad bancaria, de conformidad con lo establecido en

la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de

Banca y Seguros - Ley No. 26702.

b. Financiar la producción en el agro, la ganadería, la acuicultura, la forestación y además, las actividades de

transformación y comercialización de los productos del sector agropecuario, de acuerdo a lo dispuesto en

los artículos 60 y 88 de la Constitución Política del Estado.

c. Ser el principal instrumento de apoyo financiero del Estado para el desarrollo sostenido y permanente del

sector agropecuario, con especial énfasis en las actividades agrícola, ganadera, forestal, acuícola,

agroindustrial, y los procesos de transformación, comercialización y exportación de productos naturales y

derivados de dichas actividades.

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RAZÓN SOCIAL Y OBJETO

d. Establecer contratos y/o convenios de préstamos con entidades financieras registradas en la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, y organismos

internacionales

e. Promover y facilitar la concesión de créditos de forma directa en el sector agropecuario, a los pequeños y

medianos productores, que incluyen a las Comunidades Campesinas y Comunidades Nativas, a las

Empresas Comunales y Multicomunales de Servicios Agropecuarios, proveyéndoles, de ser necesario,

servicio de asistencia técnica, en función a los lineamientos establecidos en el Decreto Supremo Nº 214-

2006-EF.

f. Brindar, complementariamente, asistencia técnica a sus clientes para asistir con programas que permitan

incrementar la productividad; crear nuevos productos o mejorar los ya existentes; aumentar el rendimiento

y reducir los costos de producción, distribución y comercialización.

g. Asistir a los productores agropecuarios con programas de seguros de accidentes de trabajo y de pago de

jornales que les permitan garantizar los volúmenes de producción y la recuperación de los créditos, de

conformidad con el artículo 18 de la Ley de Relanzamiento del Banco Agropecuario – AGROBANCO – Ley

No. 29064.

Se entienden incluidos en el objeto social los actos y actividades permitidas por las normas legales vigentes

relacionados con el mismo que coadyuven a la realización de sus fines, sin limitación alguna en cualquier

lugar de la República o del extranjero.

Puede establecer contratos y/o convenios de préstamos con entidades financieras registradas en la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradores Privadas de Fondos de Pensiones y organismos

internacionales.

El Banco prioriza sus operaciones de crédito hacia los pequeños y medianos productores

agropecuarios asociados, Comunidades Campesinas y Comunidades Nativas, Empresas Comunales y

Empresas Multicomunales de Servicios Agropecuarios, proyectándoles de ser necesario, servicio de

asistencia técnica, en función a los lineamientos establecidos en el Decreto Supremo N° 214-2006-EF.

5º.- Para la realización de sus operaciones el Banco podrá utilizar la infraestructura del Banco de la Nación.

Lo dispuesto en el párrafo anterior no impide la celebración con otras instituciones del Sistema Financiero de

convenios de corresponsalía u otros destinados a valerse de su infraestructura y servicios.

6º.- La estructura y organización del Banco Agropecuario es funcional y descentralizada, en base a una oficina

principal, sucursales y agencias instaladas en el territorio nacional, según el ámbito y facultades que

determine su Directorio para la mejor prestación de sus servicios.

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DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

CAPITULO II


7º.- La Junta General de Accionistas es el órgano supremo de la sociedad. La Junta General debidamente

convocada, y con el quórum correspondiente, decide por la mayoría que establece el Estatuto los asuntos

propios de su competencia.

8º.- La Junta General se reúne obligatoriamente cuando menos una vez al año dentro de los tres meses

siguientes a la terminación del ejercicio económico, a efectos de:

a. Pronunciarse sobre la gestión social y los resultados económicos del ejercicio anterior, expresados

en los estados financieros correspondientes y la Memoria Anual;

b. Resolver sobre la aplicación de las utilidades si las hubiere, conforme lo establece el presente

Estatuto y de acuerdo a las disposiciones del artículo 21 de la Ley de Relanzamiento del Banco

Agropecuario – AGROBANCO - Ley No. 29064;

c. Elegir a los directores, cuando corresponda, y en el caso de los directores del Estado,

instrumentalizar su designación; y fijar su retribución, conforme a las normas vigentes;

d. Resolver sobre los demás asuntos consignados en la convocatoria; así como sobre los asuntos que

le sean propios conforme a este Estatuto.

9º.- Son también atribuciones de la Junta General de Accionistas:

a. Modificar el Estatuto;

b. Aumentar o reducir el capital social;

c. Emitir obligaciones;

d. Acordar la enajenación, en un solo acto, de activos por un valor contable superior al quince por ciento

(15%) del capital social;

e. Disponer investigaciones y auditorías especiales;

f. Acordar la transformación, fusión, escisión, reorganización y disolución de la sociedad, así como

resolver sobre su liquidación;

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g. Instrumentar, cuando corresponda, la remoción de los miembros del directorio e instrumentar la

designación de sus reemplazantes, y fijar su retribución;

h. Aprobar los lineamientos para el funcionamiento y supervisión del Banco, sobre cuya base se

elaborarán los reglamentos, manuales y demás disposiciones que regirán al Banco;

i. Aprobar y modificar el Cuadro de Asignación de Personal del Banco;

j. Remover al Gerente General, sin perjuicio de que pueda hacerlo el Directorio.

k. Resolver en los demás casos en los que la ley o este Estatuto dispongan su intervención y en

cualquier otro requerido por el interés social;

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DEL DIRECTORIO

CAPITULO III

DEL DIRECTORIO

10º.- La administración general del Banco y la dirección de sus negocios están a cargo de un directorio de

cinco (5) miembros, conformado de la siguiente manera:

Tres (3) representantes del Ministerio de Agricultura, uno de los cuales lo preside;

Dos (2) representantes del Ministerio de Economía y Finanzas.

Uno de los representantes del Ministerio de Agricultura será dirigente de las Comunidades Campesinas o de

los pequeños y medianos productores agrarios organizados.

El Presidente del Directorio goza del mismo régimen aplicable a los demás Directores y sus funciones son las

que le reconoce la ley y el Estatuto.

El número de miembros podrá incrementarse a fin de permitir la participación de los miembros representantes

del capital privado, quienes serán nombrados en proporción al capital pagado que le corresponda.

11º.- El Directorio tiene las facultades de representación legal necesarias para la administración del Banco

dentro de su objeto social, con excepción de los asuntos que la Ley General de Sociedades o el Estatuto

atribuyen a la Junta General de Accionistas. Le compete:

a. Aprobar los reglamentos, documentos y manuales que estime necesarios para el adecuado

funcionamiento del banco, incluyendo el código de ética o documentos similares que regulen los

conflictos de intereses, los cuales deben estar conforme a los lineamientos aprobados por la Junta

General de Accionistas. El Directorio podrá delegar esta facultad en el Gerente General, siempre que

las leyes de la materia o los lineamientos aprobados por la Junta General de Accionistas no

asignen esta función de manera exclusiva al Directorio.;

b. Aprobar, modificar y supervisar la implementación del plan estratégico del Manual de Organización y

Funciones del banco, de los manuales de políticas y procedimientos, así como de la política de

seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conforme a los lineamientos

aprobados por la Junta General de Accionistas. El Directorio podrá delegar esta facultad en el Gerente

General, siempre que las leyes de la materia o los lineamientos aprobados por la Junta General de

Accionistas no asignen esta función de manera exclusiva al Directorio”;

c. Aprobar, modificar y supervisar la implementación del Plan Estratégico, del Manual de Organización y

Funciones del Banco, de los manuales de políticas y procedimientos, así como de la política de

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DEL DIRECTORIO

seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conformes con los lineamientos

aprobados por la Junta;

d. Designar y remover al Gerente General y demás Gerentes, establecer sus facultades y fijar sus

remuneraciones;

e. Designar a los apoderados del Banco y establecer sus facultades;

f. Autorizar el establecimiento de sucursales, agencias, Oficinas Regionales, Centros Especiales de

Atención Remota, Servicios de Orientación y Asistencia Rápida y otras oficinas, así como su traslado,

conversión, transformación o cierre; para lo cual se deberá cumplir con los requisitos y procedimientos

establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de

Pensiones;

g. Dirigir y administrar los negocios de la sociedad, acordando las medidas que estime adecuadas, así

como pronunciarse en los casos particulares que le someta la gerencia o en los que juzgue

conveniente intervenir;

h. Autorizar la celebración de los actos y contratos que requiera el desenvolvimiento de los negocios de la

sociedad, pudiendo delegar dicha facultad en otras instancias del Banco, salvo aquellos que

constituyan atribución específica de las Juntas Generales de Accionistas conforme a ley y al presente

Estatuto;

i. Aprobar el Plan Anual de Adquisiciones y Contrataciones;

j. Proponer a la Junta General de Accionistas la emisión de obligaciones por el Banco;

k. Aprobar la contratación de créditos con instituciones financieras del país y del exterior, previo acuerdo

del Ministerio de Economía y Finanzas; pudiendo delegar esta facultad a las distintas instancias del

Banco;

l. Formular y someter a la Junta General de Accionistas, la memoria, los estados financieros auditados y

la propuesta de aplicación de utilidades;

m. Comunicar a la Junta General de Accionistas las vacancias que se produzcan en su seno;

n. Autorizar la venta, permuta o transferencia en cualquier otra forma onerosa de los bienes muebles e

inmuebles del Banco cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del monto del capital

social, así como el establecimiento de gravámenes sobre ellos, fijando los términos y condiciones de

tales operaciones;

o. Efectuar donaciones dentro del marco legal aplicable, respecto de los bienes muebles e inmuebles

cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del monto del capital social; y aceptar

donaciones;

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DEL DIRECTORIO

p. Conocer de los informes de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de

Fondos de Pensiones y de la Contraloría General de la República referidos a la actividad del Banco,

así como de los emitidos por los Auditores, y disponer la adopción de las medidas correctivas a que

hubiere lugar;

q. Autorizar viajes al exterior del Presidente del Directorio, los otros directores, el Gerente General y los

demás funcionarios y trabajadores del Banco, cuando se originen y fundamenten en el servicio de éste,

determinando el monto de los viáticos y de cualquier otro gasto en el que sea necesario incurrir, dentro

del marco legal aplicable;

r. Aprobar las operaciones de crédito, pudiendo delegar esta facultad a las distintas instancias del Banco.

Estas operaciones se deberán otorgar conforme a las modalidades, condiciones y plazos que fije el

Directorio en el reglamento que apruebe de manera previa;

s. Autorizar, de manera excepcional, el otorgamiento de créditos a los micro y pequeños productores que

acrediten la conducción del predio mediante certificado de posesión, siempre que presenten un

proyecto viable y cuenten con sus garantías;

t. Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y la existencia de los debidos sistemas de

control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la ley, así como

establecer los incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el adecuado funcionamiento

del sistema de control interno del Banco;

u. Designar a los funcionarios que, conforme a lo previsto en el artículo 22 de la Ley de Relanzamiento

del Banco Agropecuario – AGROBANCO – Ley No. 29064 tendrán la facultad de autenticar y dar fe

pública de los actos en los que intervenga el Banco y establecer los procedimientos y las formalidades

para el ejercicio de dicha facultad;

v. Pronunciarse sobre los asuntos no comprendidos en los incisos anteriores que pudieran someterle el

Presidente del Directorio o el Gerente General;

w. Conceder licencia a los Directores y al Gerente General;

x. Supervisar los negocios y operaciones del Banco, velar por el cumplimiento del Estatuto, de las

disposiciones de la Junta General de Accionistas y del propio Directorio;

y. Establecer los lineamientos para el otorgamiento de créditos destinados a los pequeños productores

agropecuarios asociados de las zonas rurales de extrema pobreza;

z. Ejercer las demás atribuciones y obligaciones que le correspondan por ley o conforme a este Estatuto;

entre las cuales se encuentran las señaladas en los artículos 18º y 19º de la Ley de Relanzamiento del

Banco Agropecuario - Ley No. 29064.

De conformidad con lo establecido en el literal r) del artículo 30 y a propuesta del Gerente General, el

Directorio:

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DEL DIRECTORIO

a. Determina los parámetros para categorizar a los productores agropecuarios;

b. Aprueba y modifica las políticas y lineamientos generales aplicables para el otorgamiento de Créditos;

c. Determina las restricciones e impedimentos para que una persona pueda realizar operaciones con el

Banco;

d. Aprueba el tarifario general del Banco, el cual requiere opinión favorable de la Gerencia de Finanzas;

e. Determina las políticas y las condiciones en las que procede tomar un seguro agropecuario por los

créditos que vaya a otorgar el Banco para cubrir los riesgos originados por factores exógenos o ajenos

al prestatario;

f. Aprueba anualmente una línea especial de financiamiento para el otorgamiento de préstamos a favor

de los pequeños agricultores de las zonas de extrema pobreza, cuyo monto no podrá exceder de dos

(2) Unidades Impositivas Tributarias, debiendo considerar condiciones de crédito preferenciales,

incluidas las garantías, plazo y tasas distintas y más favorables que las aplicables a los créditos

ordinarios. Para el otorgamiento de dichos créditos, el Banco Agropecuario dará preferencia a los

agricultores asociados;

g. Reservará una línea de crédito de hasta el veinticinco por ciento (25%) de los fondos del Banco para

destinarla a los pequeños productores agropecuarios de las zonas rurales de extrema pobreza; y

h. Aprueba la política de canalización de recursos a través de las instituciones financieras supervisadas

por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

12º.- Para el desempeño de las actividades de control, el Directorio ejerce sus funciones a través del Órgano

Control Institucional y el Oficial de Cumplimiento.

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DEL DIRECTORIO

Órgano de Control Institucional

ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL

13°.- El Órgano de Control Institucional como órgano del Sistema Nacional de Control regulado por la Ley N°

N° 27785, Ley Orgánica del Sistema Nacional de Control y de la Contraloría General de la República, es

misión del Órgano de Control Institucional promover la correcta y transparente gestión de los recursos y

bienes del Estado asignados o dados en administración al Banco, cautelando la legalidad y eficiencia de sus

actos y operaciones, así como el logro de sus resultados, mediante la ejecución de acciones y actividades de

control, para contribuir con el cumplimiento de los fines y metas institucionales; y como Unidad de Auditoria

Interna, conformante del control del Sistema Financiero regulado por la Resolución de la Superintendencia de

Banca y Seguros N° 1041-99, y en apoyo a la labor de supervisión y control que realiza dicha entidad, es

misión del Órgano de Control Institucional del Banco, cautelar la adecuada implantación y funcionamiento de

un Sistema de Control Interno efectivo y eficiente, elemento vital para una administración bancaria prudente.

14°.- Corresponde al Órgano de Control Institucional:

Ejercer el control interno posterior a los actos y operaciones del Banco, sobre la base de los lineamientos y

cumplimiento del Plan Anual de Control, a que se refiere el Artículo 7° de la Ley N° 27785, Ley Orgánica

del Sistema Nacional de Control y de la Contraloría General de la República, así como el control externo a

que se refiere el Artículo 8° de la citada Ley, por encargo de la Contraloría General.

Efectuar auditorias a los estados financieros y presupuestarios de la entidad, así como a la gestión de la

misma, de conformidad con las pautas que señale la Contraloría General así como la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control. Alternativamente, estas auditorias podrán ser

contratadas por la entidad con Sociedades de Auditoria Externa, con sujeción al Reglamento y las

disposiciones establecidas sobre estos aspectos.

Ejecutar las acciones y actividades de control a los actos y operaciones del Banco, que disponga la

Contraloría General, así como las que sean requeridas por el Presidente del Directorio, la Superintendencia

de Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control. Cuando estas últimas tengan carácter de no

programadas, su realización será comunicada a la Contraloría General por el Jefe del Órgano de Control

Institucional. Se consideran actividades de control, entre otras, evaluaciones, diligencias, estudios,

investigaciones, pronunciamientos, supervisiones y verificaciones.

Efectuar control preventivo sin carácter vinculante, al órgano de más alto nivel del Banco con el propósito

de optimizar la supervisión y mejora de los procesos, prácticas e instrumentos de control interno, sin que

ello genere prejuzgamiento u opinión que comprometa el ejercicio de su función, vía el control posterior.

Remitir los informes resultantes de sus acciones de control a la Contraloría General, así como, al

Presidente del Directorio, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, FONAFE, al Titular del Sector u

otras Entidades de Control cuando corresponda, conforme a las disposiciones sobre la materia.

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DEL DIRECTORIO


Actuar de oficio, cuando en los actos y operaciones del Banco, se advierten indicios razonables de

ilegalidad, de omisión o de incumplimiento, efectuando exámenes especiales, informando al Directorio para

que adopten las medidas correctivas y las acciones de control correspondientes.

Recibir y atender las denuncias que formulen los funcionarios y servidores públicos y ciudadanos, sobre

actos y operaciones del Banco otorgándole el trámite que corresponda a su mérito y documentación de

sustento respectiva.

Formular, ejecutar y evaluar el Plan Anual de Control aprobado por la Contraloría General y el Directorio del

Banco, de acuerdo a los lineamientos y disposiciones emitidas para el efecto.

Efectuar el seguimiento de las medidas correctivas que adopte el Banco, como resultado de las acciones y

actividades de control ejecutadas por los órganos conformantes del Sistema Nacional de Control y por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, comprobando su materialización efectiva, conforme a los

términos y plazos respectivos. Dicha función comprende efectuar el seguimiento de los procesos judiciales

y administrativos derivados de las acciones de control.

Apoyar a las Comisiones que designe la Contraloría General, Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u

otra Entidad de Control, para la ejecución de las acciones de control en el ámbito del Banco. Asimismo, el

Jefe del Órgano de Control Institucional y el personal de dicho Órgano colaborarán, por disposición de la

Contraloría General, en otras acciones de control externo, por razones operativas o de especialidad.

Evaluar el cumplimiento de las disposiciones legales y normativa interna aplicables a la entidad, por parte

de las unidades orgánicas y personal de ésta.

Formular y proponer el presupuesto anual del Órgano de Control Institucional para su aprobación

correspondiente por el Banco, en base a la normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Dirección.

Coordinar permanentemente con el Comité de Auditoria, Comité de Riesgos y unidades organizativas que

realizan actividades de control.

Cumplir diligentemente con los encargos, citaciones y requerimientos que le formule la Contraloría General,

Superintendencia de Banca y Seguros u otra Entidad de Control.

Realizar acciones y actividades de control a los sistemas y procesos implantados por el Banco para la

administración, ejecución y control de sus operaciones y negocios, evaluando permanentemente el diseño,

alcance y funcionamiento del Sistema de Control Interno establecido por la empresa.

Revisar el cumplimiento de las políticas y procedimientos implementados para la evaluación y clasificación

de los deudores por las unidades responsables.

Evaluar el cumplimiento de las normas contables establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros

y AFP y por la Contaduría Pública de la Nación, según corresponda.

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DEL DIRECTORIO


Verificar el adecuado registro contable de las colocaciones del Banco, según su estado y naturaleza, así

como de los intereses, comisiones y demás cargos correspondientes.

Verificar selectivamente el cálculo de las provisiones por colocaciones determinadas por el Banco, de

acuerdo con las normas aplicables dictadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Evaluar los créditos otorgados por el Banco sujetos a programas de saneamiento o reestructuración

patrimonial u otros mecanismos dictados por el Gobierno.

Verificar la aplicación de las políticas para la asignación de créditos directos e indirectos.

Verificar el cumplimiento de los límites operativos, tanto individuales como globales, aplicables al Banco.

Evaluar los criterios de asignación y cumplimiento, cuando corresponda, de los requerimientos de capital

por cada riesgo, el cálculo de apalancamiento y el patrimonio efectivo total.

Evaluar el diseño y aplicación del Sistema de Prevención del Lavado de Dinero y de Activos.

Evaluar el cumplimiento de las políticas y procedimientos establecidos para la realización de operaciones

afectas a riesgos de mercado y su medición.

Evaluar los aspectos requeridos en las normas sobre bienes adjudicados y recuperados.

Evaluar los aspectos señalados en las normas sobre gestión de tesorería.

Evaluar el cumplimiento de los procedimientos utilizados para la administración de los riesgos de operación

así como de lo dispuesto por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP sobre la materia, emitiendo los

informes y recomendaciones que se deriven.

Evaluar el cumplimiento de los manuales de políticas y procedimientos y demás normas internas del Banco,

así como proponer modificaciones a los mismos.

Abstenerse de realizar, intervenir o interferir en funciones y actividades inherentes al ámbito de

competencia y responsabilidad de la administración y gestión del Banco. En concordancia con ello, el

personal que integra el Órgano de Control Institucional se encuentra impedido de:

a. Realizar acciones de control e investigaciones que tengan como objetivo verificar denuncias,

quejas, reclamos u otros aspectos relativos a las relaciones laborales entre los funcionarios y

servidores del Banco.

b. Sustituir a los funcionarios y servidores del Banco en el cumplimiento de sus funciones vinculadas

a la implantación y funcionamiento del control interno.

c. Visar o refrendar documentos y comprobantes como requisito para aprobación de actos y

operaciones de la administración, con excepción de los actos propios del Órgano de Control.

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DEL DIRECTORIO


d. Ejecutar toma de inventarios y registro de operaciones, así como, participar en las acciones de

seguridad o protección de bienes propios de la labor de la administración.

Cumplir con las demás funciones que le asignen la Contraloría General, la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP y el Directorio, que se encuentren dentro del ámbito de su competencia.

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DEL DIRECTORIO


OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

15°.- El Oficial de Cumplimiento es una unidad de control dependiente del Directorio que tiene como misión

coordinar, vigilar y controlar el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo,

verificando el cumplimiento de las normas y procedimientos de acuerdo a las leyes vigentes.

16°.- Corresponde al Oficial de Cumplimiento:

Verificar la adecuada aplicación de las normas y procedimientos diseñados por el Banco para prevenir y/o

detectar operaciones ilícitas.

Reportar al Directorio las posibles fallas que comprometan la responsabilidad del personal del Banco.

Actuar como interlocutor válido ante las autoridades competentes, colaborando y contactándose con ellas.

Estar actualizado y mantener informadas al Banco sobre las normas internas, leyes y reglamentos vigentes,

acuerdos internacionales suscritos por el país y toda información relevante sobre prevención del lavado de

activos y financiamiento del terrorismo.

Informar al Directorio su actuación en esta materia y proponer sistemas de control adecuados.

Coordinar realizar programas de divulgación y formación de personal en esta materia; así como, vigilar el

cumplimiento de estos programas.

Recibir los informes de operaciones inusuales y/o sospechosas; así como la lista de clientes exceptuados

que remita el personal del Banco.

Llevar un control de las señales de alerta comunicadas por el personal, revisar los reportes sobre lavados

de activos; así como tomar contacto, al menos una vez al año, con los responsables de gestión de clientes.

Informar de las operaciones inusuales identificadas; así como la lista de clientes exceptuados para el

análisis correspondiente. Si el caso lo amerita elevar estas operaciones al Directorio para su evaluación.

Dar respuesta a las informaciones requeridas por la Unidad de Inteligencia Financiera sobre personas

naturales y jurídicas investigadas o procesadas por temas vinculados al lavado de activos y financiamiento

del terrorismo.

Identificar a las personas naturales o jurídicas investigadas o procesadas por temas vinculados al lavado

de activos y financiamiento del terrorismo, de acuerdo a lo normado.

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DEL DIRECTORIO


Elaborar los informes semestrales sobre la situación del sistema de prevención y su cumplimiento dentro

del Banco.

Presentar un Plan anual de Trabajo antes de finalizar cada año.

Atender a los Auditores Externos, Superintendencia de Banca y Seguros, Calificadoras de Riesgo u otra

Entidad en materias referente al lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentos requeridos para la prevención de lavado

de activos y financiamiento del terrorismo.

Proponer nuevas señales de alerta para que sean incorporadas en el Manual de Lavado de Activo.

Velar y vigilar el adecuado cumplimiento del sistema de prevención, para detectar operaciones

inusuales/sospechosas de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo, respecto de todos aquellos

fondos y/o comisiones de confianza que el banco mantenga en administración a la fecha, así como

aquellos por crearse y que el Banco asuma en administración en el futuro.

Cumplir con las demás funciones que le asigne el Directorio, dentro del ámbito de su competencia.

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DE LA GERENCIA GENERAL

CAPITULO IV


17º.- El Gerente General es el representante legal del Banco, con el alcance que determine la ley y el que

resulte de los poderes que le otorgue el Directorio.

18º.- Son atribuciones y obligaciones del Gerente General:

a. Planificar, programar, organizar y supervisar las actividades y las operaciones de las dependencias del

Banco, según las políticas establecidas por el Directorio, pudiendo para tal fin delegar en parte su autoridad

en otros funcionarios de gerencia de la Oficina Principal o en los jefes de las agencias descentralizadas

(Gerentes Regionales).

b. Representar a la sociedad, con las facultades generales y especiales previstas en el Código Procesal Civil.

c. Ejecutar y hacer ejecutar los acuerdos de la Junta General y del Directorio, así como las disposiciones de

este último.

d. Proponer al Directorio, el nombramiento de los gerentes de línea.

e. Proporcionar al Directorio la información, estudios y recomendaciones que se requiera para facilitar sus

decisiones y darle cuenta de los asuntos que corresponda.

f. Decidir sobre la contratación o remoción del personal del Banco, con sujeción a la política que establezca el

Directorio y las facultades que éste le asigne. Aplicar sanciones y ejecutar otras acciones relacionadas con

la administración del Banco.

g. Conceder licencias con o sin goce de haber a los funcionarios y demás trabajadores del Banco y designar a

sus reemplazantes mientras dure la licencia.

h. Decidir sobre la compra de equipos, muebles y enseres y autorizar los gastos propios del funcionamiento

del Banco, ciñéndose al Plan Anual de Adquisiciones y a las respectivas autorizaciones presupuestales.

i. Dar y tomar en arrendamiento o comodato bienes inmuebles, en función de las necesidades operativas del

Banco.

j. Participar con voz en las sesiones de Junta General de Accionistas y de Directorio y actuar en ellas como

Secretario, salvo que dichos órganos de gobierno hayan designado a otro funcionario con ese objeto o

acuerden que la reunión tenga carácter reservado.

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k. Llevar la custodia de los Libros de Actas de Juntas Generales de Accionistas, de las Sesiones del

Directorio, de la Matrícula de Acciones y de los demás libros de la sociedad; asimismo de expedir

constancias y certificaciones respecto del contenido de los libros y registros de la sociedad.

l. Formular el presupuesto, cuadro de metas y planes operativos de la institución.

m. Firmar el Balance General y los demás estados financieros, así como todo otro documento que le

corresponda autorizar por razón de su cargo, según el Estatuto o disposiciones legales o reglamentarias; y

las demás que le señalen la Ley General de Sociedades, otras normas legales, el Estatuto, los reglamentos

internos, y el Directorio.

n. Designar a los jefes de las oficinas descentralizadas;

o. Proponer al Directorio los límites máximos de las líneas de crédito destinadas a atender a los pequeños

productores agropecuarios en zonas de extrema pobreza, en cumplimiento de lo señalado en el artículo 23

de la Ley de Relanzamiento del Banco Agropecuario – AGROBANCO - Ley No. 29064; y,

p. Las demás que le señalen la Ley General de Sociedades – Ley No. 26887, otras normas legales, este

Estatuto, los reglamentos internos y el Directorio.

19º.- En caso de vacancia, ausencia, vacaciones, licencia, impedimento temporal o cualquier otra razón que

impida al Gerente General el ejercicio de su cargo, lo reemplaza, con todas sus atribuciones, el Gerente que

designe el Presidente del Directorio, o en caso se tratase del reemplazo por un lapso inferior a una semana, el

gerente General podrá designar al gerente que lo reemplace.

20º.- Para el desempeño de sus funciones, la Gerencia General dirige las actividades de la empresa mediante

la delegación de facultades y responsabilidades a los siguientes niveles directivos que conforman la estructura

básica de la organización:

NIVEL DE APOYO / ASESORÍA: OFICINA LEGAL

OFICINA DE DESARROLLO

OFICINA DE RIESGOS

SERVICIO DE RECUPERACIONES

NIVEL DE GESTIÓN : ÁREA COMERCIAL

ÁREA DE FINANZAS

ÁREA DE ADMINISTRACIÓN

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Oficina Legal

OFICINA LEGAL

21°.- La Oficina Legal es una unidad de asesoría de la Gerencia General y tiene como misión prestar asesoría

en todos los actos institucionales que tengan implicancia de orden legal, con el fin de que los negocios y

operaciones del Banco se realicen de acuerdo a la legislación vigente y la normatividad inherente.

22°.- Corresponde la Oficina Legal:

Formular el presupuesto anual del área, en base a la normatividad y lineamientos impartidos por la Alta

Dirección, así como de las políticas impartidas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que permita la

preparación del planeamiento estratégico y el presupuesto anual del Banco.

Asesorar en los actos de carácter legal, permitiendo que los negocios y operaciones del Banco se realicen

conforme a las disposiciones legales vigentes.

Asesorar sobre asuntos de carácter jurídico, emitiendo opinión cuando lo requieran.

Asistir a requerimiento de la Alta Dirección a los Directorios y Juntas de Accionistas, dando apoyo de

información legal y logística requerida.

Redactar las actas de las Juntas Universales de Accionistas, estableciendo con la el órgano de control la

Agenda y los acuerdos correspondientes.

Estudiar, calificar y presentar los informes del análisis resultante de la titulación y demás documentos de

orden legal que presenten los clientes para la obtención de créditos.

Intervenir, redactar, revisar y opinar sobre acuerdos, convenios, contratos privados o por escritura pública y

cualquier otro documento o acto con consecuencias legales en el que participe el Banco; así como también

con los documentos normativos internos.

Redactar contratos de carácter mercantil, específicamente de créditos y/o de otorgamiento de garantías.

Patrocinar al Banco en las acciones judiciales, entabladas para la recuperación de los créditos, realizando

su seguimiento y control, proponiendo las estrategias y acciones necesarias para el mejor resultado hacia

el Banco.

Patrocinar al Banco en las acciones judiciales que se inicie en su contra, en los procedimientos penales por

los delitos cometidos en su agravio y en general, en toda acción judicial en que estén comprendidos los

intereses del Banco, formulando los lineamientos legales conducentes a minimizar el riesgo judicial.

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Oficina Legal

Estudiar e interpretar las normas legales relacionadas con las actividades de la institución, en especial las

inherentes al sector agropecuario; coordinando la difusión con las unidades involucradas.

Llevar el control e inscribir en los Registros Públicos los mandatos, poderes y revocatorias que el Banco

otorgue.

Supervisar a los Estudios Abogados Externos por la prestación de los servicios y actividades legales

derivadas.

Sistematizar, compilar, actualizar y difundir la legislación relacionada con la Institución y las actividades que

desarrolla.

Propender el estudio y análisis de temas legales relacionadas con nuestra actividad dentro del marco

general del sistema financiero.

Levantar observaciones que formulen los Registradores Públicos de los contratos presentados para su

inscripción.

Efectuar la revisión de los documentos que requieran contar con bases de adquisición de bienes y/o

servicios. Proponer modelos estandarizados de dichas bases, determinados por temas o conceptos.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia

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OFICINA DE DESARROLLO

23°.- La Oficina de Desarrollo es una unidad de apoyo de la Gerencia General y tiene como misión proponer

las estrategias de desarrollo del Banco en concordancia con los objetivos establecidos por el Directorio.

Dirigir y procesar la formulación del Plan Estratégico del Banco, así como su monitoreo y medición.

Diseñar estrategias de mercadeo, desarrollo de productos y calidad de servicio que permitan el

posicionamiento de la institución hacia nuestro cliente y público objetivo, con productos acorde a sus

requerimientos.

Administrar los procesos de transparencia de información, coordinando con las diferentes unidades orgánicas

del Banco el cumplimiento y control de los principios establecidos.

Diseñar, proponer y ejecutar la estrategia de imagen y comunicación del Banco, midiendo su posicionamiento

y la calidad de los servicios que ofrece para lograr mayor presencia y un elevado nivel de satisfacción de los

clientes.

Planificar, dirigir y llevar a cabo el presupuesto anual, llevando el control del mismo durante cada ejercicio.

Desarrollar sistemas y diseñar procesos operativos, administrativos y de negocios óptimos, que funcionen

con altos estándares de calidad y seguridad a costos razonables.

Proveer la gestión de tecnologías de información a nivel Banco, proporcionando servicios de información a las

distintas unidades y niveles de la organización, mediante la implantación de una arquitectura de sistemas y una

plataforma tecnológica y de telecomunicaciones que permita atender las operaciones del Banco y brinde el

soporte de información para la toma de decisiones.

24°.- Corresponde la Oficina de Desarrollo:

.

Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto del área, en base a la normatividad y lineamientos

impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por los órganos de control.

Elaborar la estrategia de comercialización y canales de distribución, coordinando la unidad de

Planeamiento Comercial.

Planificar campañas para incrementar la venta de los productos de acuerdo a las prioridades definidas por

el Banco así como la preparación de eventos y/o ferias que tienen relación directa con los negocios del

Banco.

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Dirigir estudios de investigación de mercados que permita establecer oportunidades de negocios y brindar

nuevos productos.

Detectar oportunidades de mejora y proponer de manera sistemática ideas y conceptos a fin de contar con

productos competitivos, liderando los proyectos.

Coordinar con otras áreas del Banco las acciones correctivas necesarias para preservar la calidad de la

información de los clientes a fin de lograr el conocimiento de los mismos en cuanto a comportamiento en el

uso de productos bancarios, perfil económico y potencial de negocios.

Diseñar y desarrollar nuevos productos y servicios bancarios, efectuando el seguimiento correspondiente y

evaluando la rentabilidad de los mismos, proponiendo ajustes y mejoras.

Diseñar el sistema de medición de calidad de los productos y servicios de acuerdo con el modelo de la

Calidad adoptado por el Banco.

Buscar, negociar y establecer incluir dentro de los productos crediticios aspectos referidos a seguros, sea a

nivel de desgravamen de crédito, riesgo climático, de precio, por incapacidad o inhabilitación del productos

u otros de similar naturaleza.

Analizar las posibilidades de llevar a cabo alianzas estratégicas con instituciones afines y entidades

vinculadas al quehacer y objetivos del Banco, de modo de consolidar su presencia y facilitar el

cumplimiento de su misión, desarrollando la relación institucional con los clientes, así como con otras

entidades e instituciones, mediante el establecimiento y concertación de convenios y una más activa

relación interinstitucional.

Monitorear la calidad del servicio que brindan las diferentes unidades del Banco.

Tener bajo su cargo el servicio de atención al cliente, mediante el cual se atiende, canaliza y ayuda a

solucionar los reclamos de clientes, contestar las consultas solicitadas y considerar las sugerencias y

recomendaciones planteadas.

Controlar y mantener actualizada la información registrada en la Página Web coordinando las mejoras y

cambios necesarios, que permitan su vigencia y uso constante así como participar en el diseño de las

publicaciones del Banco.

Informar y difundir las acciones del Banco a través de los medios de comunicación establecidos; así como

analizar las opiniones e informaciones vertidas en dichos medios.

Diseñar y proponer y aplicar la política de prensa, relaciones públicas, publicidad y atenciones oficiales,

orientadas a mantener la buena imagen de la Institución ante la colectividad.

Asumir las actividades protocolares de la Alta Dirección.

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Elaborar programas de comunicaciones que provean un entendimiento continuo y mejorado de la imagen

de la institución, velando por su cumplimiento.

Apoyar la realización de actividades institucionales así como dirigir y coordinar eventos de carácter

sectorial, social y administrativos, sean por disposiciones gubernamentales o similares, en apoyo a la Alta

Dirección del Banco.

Mantener permanente comunicación con las unidades de negocios para coordinar las actividades de

prensa, relaciones públicas y atenciones oficiales en sus respectivas jurisdicciones.

Dirigir el presupuesto anual, supervisar su ejecución y aprobar el uso de las partidas presupuestales,

sugiriendo las modificaciones y ampliaciones necesarias para ser aplicadas sobre cualquier desviación de

importancia, entre los gastos e ingresos reales y el presupuesto establecido.

Buscar permanentemente oportunidades de innovación operativa, tecnológica y de procesos que permitan

obtener eficiencias económicas, de control y de servicio al cliente.

Investigar y proponer la adquisición de soluciones tecnologías, que permitan mayor funcionalidad y ahorro

de costos; manteniendo la plataforma informática en niveles adecuados de vigencia y competencia.

Administrar la arquitectura tecnología del Banco, en cuanto a las computadoras personales, tanto de

escritorio como portátil, servidores, redes y equipos de telecomunicaciones de voz y datos, redes y equipos

de redes, evaluando permanentemente su correcto funcionamiento.

Administrar el software base, software financiero, software de oficina y software antivirus, evaluando

permanentemente su vigencia y actualización, asegurando que se encuentre en los niveles óptimos, de

acuerdo a las necesidades de los usuarios del Banco.

Asegurar los niveles de contingencia tecnológica para resguardar información critica del Banco, a través de

una arquitectura adecuada y que esté de acuerdo a las políticas de seguridad y normas de los entes

supervisoras.

Desarrollar y/o implantar sistemas informáticos y procesos eficientes, en función de las prioridades

establecidas que permitan dinamizar la gestión institucional.

Asegurar una gestión y control integral y adecuado de la seguridad de la información, así como velar por

las buenas prácticas de los sistemas de tecnología de información.

Evaluar, analizar, diseñar e implantar procesos que permitan mantener un flujo continuo de las actividades

y procedimientos idóneos, basados en criterios de racionalización y optimización de los procesos y

recursos, apoyados en el uso del sistema mecanizado como de nuevas metodologías de aplicación,

manteniendo los controles adecuados.

Emitir, distribuir y archivar los documentos normativos que regulan las actividades del Banco.

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Supervisar y controlar el adecuado funcionamiento de los sistemas automatizados, en cuanto a su

disponibilidad y calidad de resultados; así como la correcta aplicación de las tasas y tarifas.

Asegurar el correcto funcionamiento de los equipos tecnológicos de las diferentes unidades operativas y las

agencias regionales, brindándoles el soporte requerido.

Supervisar la preparación de informes y diagnósticos situacionales sobre la evolución de la gestión

presupuestaria.

Establecer indicadores de eficiencia en el manejo de los diferentes rubros del gasto que se relacionan con

la generación de negocios.

Administrar, establecer y ejecutar el plan anual de capacitación de acuerdo a lo programado y las

necesidades de cada una de las áreas del Banco así como implantar programas de inducción para su

adiestramiento en las operaciones y administración del Banco.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General dentro del ámbito de su competencia.

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Oficina de Riesgos

OFICINA DE RIESGOS

25°.- La Oficina de Riesgos es una unidad de apoyo de la Gerencia General y tiene como misión ejercer el

control de los riesgos de créditos, de mercado, operativos, tecnológicos, legales u otros de similar naturaleza,

mediante la medición, revisión, mitigación y seguimiento que permitan al Banco ubicarse dentro de los límites y

ratios permitidos.

26°.- Corresponde a la Oficina de Riesgos:

Evaluar los riesgos y proponer a la Gerencia General la forma en que deben ser administrados para que el

Banco pueda conseguir sus objetivos, dentro del marco legal vigente, mediante una adecuada valoración

de los riesgos, así como el diseño y aplicación de políticas y herramientas que faciliten su gestión y

prevención.

Promover y difundir el uso de metodologías y técnicas de medición del riesgo, que permitan proveer una

seguridad razonable en el logro de una adecuada organización administrativa y eficiencia operativa,

confiabilidad de los reportes que emanan de sus sistemas de información, apropiada identificación y

administración de los riesgos que enfrenta, y el cumplimiento de las disposiciones legales que le son

aplicables.

Evaluar y calificar a las IFIs, para proporcionar y proponer al Directorio el establecimiento del límite de

máximo endeudamiento, tanto crediticio como de operaciones de tesorería u otro tipo de operaciones con

instrumentos financieros, verificando antecedentes crediticios y supervisando permanentemente la gestión

empresarial y resultados de dichas instituciones.

Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto anual del área, en base a la normatividad y

lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por la Superintendencia

de Banca y Seguros, que permita la preparación del planeamiento estratégico y el presupuesto anual del

Banco.

Participar y dar opinión en las propuestas crediticias presentadas por las unidades de negocios, analizando

el riesgo y estableciendo que los riesgos que se aprueban se encuentren adecuadamente cubiertos y

verificando que las condiciones que se establezcan en la Propuesta de Créditos cumplan con las políticas

emitidas por la Alta Dirección.

Velar por el cumplimiento de los límites legales en las operaciones que realiza el Banco así como los

niveles de créditos para IFIs.

Identificar los riesgos crediticios que puedan afectar el flujo de caja de nuestros deudores y repago de las

obligaciones crediticias.

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Oficina de Riesgos

Identificar los riesgos de mercado que puedan afectar las posiciones dentro y fuera del balance como

consecuencia de los movimientos en los precios del mercado, que incluyen a los riesgos de tasas de

interés, riesgo cambiario, cotización de acciones, commodities y otros.

Identificar los riesgos de los productos agrícolas, que puedan afectar las colocaciones otorgadas en los

diferentes sectores agropecuarios, diversificando su destino.

Evaluar bajo la óptica de riesgo operativo y tecnológico el adecuado registro y los procesos automatizados.

Identificar los riesgos presentes en TI y determinar las acciones de mitigación de los mismos en

coordinación con el Servicio de Sistemas.

Identificar los riesgos en Seguridad de la Información evaluándolos y proponiendo acciones para disminuir

las probabilidades de que ocurran eventos de obtención, pérdida y mal uso de información sensible,

participando en forma activa en su implantación.

Analizar permanentemente con los niveles directivos y de gestión las posiciones afectas a riesgos de

negocios, de mercado, operativo y tecnológico, proponiendo y coordinando las acciones pertinentes para

su adecuada administración y control; mediante medidas de contingencia que atenúen o eliminen los

posibles riesgos.

Participar activamente en el diseño y permanente adecuación del sistema de control interno, coordinando

con las unidades involucradas en la medición y control del riesgo operativo.

Evitar pérdidas al Banco, vigilando y detectando la presencia de riesgos operativos en los procesos,

productos o funciones, proponiendo y gestionando los ajustes y modificaciones necesarias.

Supervisar el adecuado cumplimiento de los requerimientos establecidos por la Superintendencia de Banca

y Seguros para la identificación, administración y asignación patrimonial de los riesgos del negocio, de

mercado, operativos y tecnológicos.

Elaborar y presentar ante los niveles inmediatos correspondientes los informes pertinentes sobre la marcha

institucional en materia de riesgos, recomendando la determinación de las políticas y acciones que a su

juicio sean requeridas, según las disposiciones señaladas por la SBS u otra Entidad de Control.

Cubrir, validar y remitir los informes obligatorios de responsabilidad de la Oficina de Riesgos, exigidos por

las entidades de control y supervisión.

Analizar y calificar la cartera de créditos de acuerdo con las disposiciones de la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP.

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Oficina de Riesgos

Evaluar individualmente y, en forma selectiva, los créditos otorgados mediante revisiones periódicas,

observando el cumplimiento de sus obligaciones tanto con el Banco como con las demás instituciones,

sean financieras o comerciales.

Verificar que el monto y condiciones de repago guarden una razonable relación con la situación económica

financiera del cliente, el comportamiento crediticio anterior, la naturaleza y el valor de las garantías

ofrecidas; así como la capacidad de pago del deudor y flujo de fondos.

Evaluar las exigencias de provisiones, de acuerdo a las disposiciones señaladas por la Superintendencia

de Banca, Seguros y AFP, luego de haber establecido el resultante, producto de la aplicación de la

calificación correspondiente.

Establecer metodologías y técnicas de medición de la clasificación de los créditos, que permitan proveer

una seguridad razonable en el logro de una adecuada situación crediticia y financiera.

Mantener un índice de evaluación y clasificación del deudor en forma interna, a fin de comparar su

comportamiento con la calificación otorgada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP en el

sistema financiero, observando su desarrollo.

Establecer medios para identificar clientes con obligaciones vencidas en el sistema financiero, mediante la

información del Reporte Crediticio de Deudores - RCD - emitido por la Superintendencia de Banca, Seguros

y AFP, adoptando las precauciones del caso.

Coordinar la elaboración, cuadre, centralización y proceso del Reporte Crediticio de Deudores –RCD-, para

su presentación oportuna a la SBS, dentro de los plazos establecidos.

Clasificar el grado de riesgo, identificando aquellos créditos que implican un riesgo mayor al normal y que,

por lo tanto, deben ser estrictamente vigilados, para evitar su mayor deterioro y posible pérdida, así como

aquellos créditos que ya se encuentran en grave riesgo de pérdida.

Verificar que los refinanciamientos y las reestructuraciones de créditos se efectúen de acuerdo a las

disposiciones vigentes para estos casos.

Evaluar la cartera calificada, vencida, por liquidar u otros, a fin de evaluar las exigencias de provisiones

correspondientes.

Realizar la supervisión de los créditos concedidos, mediante controles posteriores a la calificación, para

verificar que se cumplan las condiciones estipuladas, evitando que la exposición del Banco se acentúe

luego de la ejecución del crédito.

Elaborar, evaluar y mantener las hojas de producto del aplicativo Producto Estandarizado Automatizado -

PEA, en base a los planteamientos del Área Comercial, realizando el seguimiento de las mismas.

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Oficina de Riesgos

Coordinar con las oficinas regionales y los agentes económicos que participan en las cadenas productivas,

las actividades relacionadas con la formación, ejecución y resultados de los proyectos productivos, y

retroalimentarlos con la información recibida, a fin de adoptar las acciones que fuesen necesarias.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia.

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Servicio de Recuperaciones

SERVICIO DE RECUPERACIONES

27°.- El Servicio de Recuperaciones es una unidad de apoyo de la Gerencia General y tiene como misión

identificar los créditos vencidos dentro del periodo de 30 a 90 días y gestionar su normalización de acuerdo a

las políticas establecidas, la gestión aplicará a las operaciones de créditos de primer y segundo piso, así

como en el mantenimiento de las relaciones de carácter comercial ante los clientes.

Ser responsable por la gestión en la recuperación de los créditos vencidos concedidos por el Banco.

28°.- Corresponde al Servicio de Recuperaciones:

Formular el programa anual de recuperaciones y el presupuesto anual del área, en base a la normatividad

y lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por la Superintendencia


Banco.

Promover la negociación con los deudores, coordinando la formulación de las propuestas de créditos para

su refinanciamiento, reestructuración, mejora de garantía, obtención de cronograma de pagos satisfactorio

u otros; con las Áreas Comercial, Administración y Finanzas, Oficina de Riesgos y Agencias Regionales.

Hacer seguimiento de los créditos vencidos hasta su total normalización.

Implantar metas de recuperación de créditos a las unidades de negocios, evaluando y controlando su

cumplimiento.

Elaborar cartas y cedulas de cobranzas extrajudicial a los clientes que mantienen créditos vencidos.

Gestionar la recuperación de los créditos vencidos, coordinando con los Analistas de Créditos que

otorgaron el crédito las estrategias de recuperación.

Coordinar con la Oficina Legal el tratamiento de los créditos cuya recuperación ha sido negativa a fin de

evaluar la cobranza judicial.

Supervisar los niveles de morosidad crediticia de la cartera del Banco que se encuentre en el rango de

atraso de 30 a 90 días.

Informar a la Gerencia General sobre el cumplimiento de objetivos en lo que se refiere a la normalización

crediticia.

Cumplir con otras actividades que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia.

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Área Comercial

AREA COMERCIAL

29°.- El Área Comercial es una unidad de línea de la Gerencia General y tiene como misión identificar,

promover, implementar, previo análisis de riesgo crediticio y de acuerdo a las políticas establecidas,

operaciones de créditos directos de primer piso y otros servicios de créditos así como el mantenimiento de las

relaciones de carácter comercial ante los clientes.

Ser responsable por el otorgamiento y recuperación de los créditos concedidos por el Banco.

30°.- Corresponde al Área Comercial:

Formular el programa anual de negocios y el presupuesto anual del área, en base a la normatividad y



Banco.

Generar negocios identificando y conformando probables sujetos de crédito considerando la idoneidad de

los mismos, analizando los planteamientos de los clientes tomando en cuenta el nivel de riesgo que

implique la posibilidad de no-pago y emitir opinión resolutiva.

Proponer, sustentar y conceder créditos hasta el monto de la autonomía autorizada por el Directorio;

sustentando ante los Comités de Créditos según corresponda las operaciones de créditos que excedan su

autonomía.

Hacer seguimiento de los créditos concedidos hasta su total cancelación.

Verificar y controlar la eficiencia crediticia en la evaluación y supervisión de los créditos otorgados al sector

rural, que permita el logro de las metas trazadas y transferencia de gestión, que asegure la permanencia y

sostenimiento futuro del sector agropecuario.

Planificar y coordinar los programas de negocios a implementar, coordinando con las Jefaturas Zonales y

las unidades de negocios, afín de lograr las metas definidas por la Alta Dirección.

Implantar metas por productos y orientación a las unidades de negocios, evaluando y controlando su

cumplimiento, el resultado de la gestión y la rentabilidad de los negocios.

Coordinar con las Jefaturas Zonales, Agencias Regionales y los agentes económicos que participan en las

cadenas productivas, las actividades relacionadas con la formación ejecución y resultados de los proyectos

productivos, y retroalimentarlos con la información recibida, a fin de adoptar las acciones que fuesen

necesarias.

Representar al Banco en sus áreas de influencia geográfica.

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Área Comercial

Incentivar en las unidades de negocios el desarrollo de relaciones con los clientes, entregando un servicio

financiero integral que se traduzca en aumento de los negocios y operaciones.

Dirigir programas que permitan identificar, capacitar y mantener un registro activo y de gestión de los

Operadores de Créditos, acorde con las necesidades del negocio.

Mantener relaciones con Entidades Públicas y Privadas con la finalidad de propiciar y generar negocios de

créditos y colaterales que de ellos se deriven.

Ofrecer y brindar a los clientes los productos y servicios bancarios que forman parte de nuestra cartera de

productos.

Establecer y mantener actualizado el calendario agronómico nacional, en coordinación con el Ministerio de

Agricultura y otras Entidades representativas del sector.

Proponer, supervisar y ejecutar las acciones de Asistencia Técnica en coordinación con las instituciones

correspondientes para elevar el nivel tecnológico de las actividades de la pequeña y mediana empresa

agrícola, ganadera, acuicultura, actividades de transformación, comercialización y de servicios.

Mejorar la productividad, identificar nuevos productos financiables o mejorar los ya existentes en calidad,

rendimiento, distribución y comercialización.

Proponer el establecimiento de Agencias Regionales, Centros Especiales de Atención Remota o Servicios

de Orientación y Atención u Otra modalidad de similar naturaleza, que permita una mayor presencia en los

centros productivos y cumplimiento de las metas de negocios.

Planificar, diseñar y establecer el Planeamiento Comercial definiendo las necesidades del mercado y los

productos agrónomos requeridos para su financiamiento de acuerdo al planeamiento estratégico

establecido por el Banco.

Controlar la ejecución del plan comercial, a fin se desarrollen de acuerdo a las metas establecidas,

realizando los ajustes pertinentes en los productos agronómicos y los niveles de financiamiento.

Negociar y concertar convenios de cooperación técnica con instituciones y organismos locales y del

exterior.

Administrar la aplicación de los programas de asistencia técnica a fin de que acompañen la política

crediticia del banco.

Coordinar la programación de estudios que contribuyan a mejorar la eficiencia de la asistencia técnica; así

como la evaluación de la inversión realizada.

Cumplir con otras actividades que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia.

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Área de Finanzas

AREA DE FINANZAS

31°.- El Área de Finanzas es una unidad de línea de la Gerencia General y tiene como misión administrar los

recursos financieros del Banco.

Identificar, promover e implementar operaciones de créditos directos de segundo piso y otros servicios de

créditos así como el mantenimiento de las relaciones de carácter comercial con las IFIS.

Planificar la administración de los recursos financieros del Banco así como los fondos de asistencia y servicio

de intermediación que administramos, enmarcados dentro de los lineamientos de la institución bajo criterios

de prudencia y responsabilidad, orientados a maximizar la rentabilidad de los mismos.

Administrar los fondos otorgados en administración al Banco bajo la modalidad de comisión de confianza,

coordinando su adecuado cumplimiento con las otras áreas del Banco.

Gestionar, coordinar y controlar las líneas de crédito de financiamiento que requiera el Banco, que permitan

atender las necesidades de recurso de fondeo.

32°.- Corresponde al Área de Finanzas:




Banco.

Preparar la información financiera necesaria para formular las solicitudes y gestionar oportunamente los

reembolsos y desembolsos de las respectivas fuentes de financiamiento así como para las rendiciones de

cuenta del uso de los fondos.

Ofertar, negociar y asignar a las IFIS las operaciones crediticias con una tasa de interés de mercado y

dentro de los límites y condiciones aprobadas por las instancias competentes.

Ser interlocutor autorizado para negociar las mejores condiciones de mercado para las operaciones con las

IFIS.

Establecer programas de negocios para créditos a las IFIS, definiendo metas por productos, controlando el

resultado de la gestión en relación al cumplimiento de metas y rentabilidad de los negocios.

Proponer operaciones de créditos a las IFIS. verificando que cumplan con las normas y políticas de

créditos vigentes, aprobando las propuestas de acuerdo a sus facultades crediticias y sustentando ante los

niveles correspondientes las operaciones de créditos que excedan sus facultades.

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Área de Finanzas

Velar por el logro de las metas cuantitativas y cualitativas asignadas, de acuerdo a los lineamientos y

normas establecidas por la Alta Dirección.

Establecer un programa y plan de visitas a las IFIS.

Hacer seguimiento de los recursos canalizados a través de las IFIS con el objeto de determinar y verificar el

correcto uso que se les este dando y si están en conformidad a lo establecido en los contratos

correspondientes.

Dirigir y ejecutar las políticas y programas del manejo de los recursos financieros en base a los criterios

adecuados y lineamientos aprobados.

Dirigir las actividades de recopilación, análisis e interpretación de la información estadística sobre aspectos

económicos y financieros de las actividades de los mercados de captación y colocación, con el fin de

apreciar la situación de la institución en el sistema financiero.

Organizar y dirigir la formulación de planes y políticas financieras.

Supervisar la obtención, utilización y disponibilidad de los recursos financieros, estableciendo los criterios

idóneos para un eficiente manejo; que permitan la adecuada prestación de los servicios, la cobertura de los

gastos administrativos y el cumplimiento de las obligaciones.


financiera.

Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer la actualización de tarifas, de acuerdo con el

mercado financiero, las normas y los procedimientos vigentes.

Dirigir la realización de estudios, análisis e investigación de mercado de nivel macro-económico, sectorial

y/o de actividades de comercio exterior.

Establecer y dirigir las operaciones de negociación de títulos representativos de la deuda pública, interna y

externa, así como obligaciones del Banco Central.

Establecer con Entidades Públicas y Privadas de Primera Categoría, Nacionales y del Exterior la

suscripción de Contratos en Comisión de Confianza u Otros Fondos de similar naturaleza (garantía,

asistencia técnica, etc.).

Propiciar el establecimiento de convenios de administración con instituciones y organismos locales e

internacionales, orientados al desarrollo del sector rural.

Administrar los fondos de asistencia técnica que reciba el Banco, estableciendo los programas necesarios

para su adecuada ejecución.

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Área de Finanzas

Estructurar los proyectos de administración de fondos, así como su Reglamentación para ser propuestos a

Instituciones o Gobiernos Regionales interesados en constituir Convenios de Comisión de Confianza.

Gestionar para el banco líneas de crédito que permita realizar operaciones de colocación o para capital de

trabajo ofrecidas a sus clientes.

Mantener relaciones interbancarias con banqueros e Instituciones Financieras a través de la

Corresponsalía, buscando líneas y coberturas de créditos, que permita contar con recursos financieros.

Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia.

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AREA DE ADMINISTRACIÓN

33°.- El Área de Administración es una unidad de línea de la Gerencia General y tiene como misión

administrar los recursos administrativos del Banco.

Planificar, organizar, conducir y controlar las actividades de abastecimiento de bienes, servicios,

administración de bienes patrimoniales, trámite documentario y archivo, mantenimiento de equipos e

infraestructura, almacenamiento y distribución para el desarrollo de las actividades del Banco así como velar

por la seguridad interna.

Establecer y proponer los niveles de puestos, cargos y categorías de acuerdo a la proyección institucional,

con el fin de lograr el mayor aprovechamiento de la gestión del talento humano, programando su evaluación

de desempeño y su proyección; así como la administración salarial y de los beneficios del personal.

Planificar, dirigir y supervisar la elaboración de los Estados Financieros en concordancia con los lineamientos

de la institución y organismos reguladores.

Proporcionar la información contable y financiera en forma oportuna y confiable siguiendo las Normas

Internacionales de Contabilidad y las de la Superintendencia de Banca y Seguros; así como la de cumplir en

forma oportuna en la presentación de la información a los diversos organismos de supervisión y de las

obligaciones tributarias y fiscales.

Efectuar el proceso de las operaciones bancarias generadas por las diferentes unidades orgánicas del Banco.

34°.- Corresponde al Área de Administración:




Banco.

Organizar y dirigir la formulación de planes y políticas contables.

Dirigir y controlar los procedimientos contables en concordancia con las normas establecidas por el Manual

de Contabilidad para las Empresas del Sistema Financiero.

Dirigir y supervisar la oportuna preparación de los estados financieros, reportes, anexos y toda información

contable y financiera requerida.


administrativa, contable y tributaria.

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Llevar el control del uso de las Cajas Chicas en las diferentes Agencias Regionales mediante la revisión de

los documentos, verificando el correcto uso de los fondos según su naturaleza.

Dirigir, supervisar y controlar la eficiencia en la administración de los recursos logísticos velando

permanentemente el control estricto del gasto y la oportuna atención y mantenimiento de los

requerimientos internos, mediante el abastecimiento del economato.

Dirigir, supervisar y controlar la contratación de los servicios administrativos, su vigencia, cumplimiento y el

oportuno pago de los compromisos ante Terceros así como el pago de los tributos y otras obligaciones.

Dirigir, supervisar y controlar los servicios de administración, tales como el archivo, trámite documentario,

correspondencia, seguros, fotocopiado y otro de similar naturaleza; de acuerdo a las normas establecidas.

Supervisar el servicio de seguridad y evaluar las medidas de seguridad previstas, para el resguardo de las

instalaciones y del personal, precisando las normas y sistemas operativos que regulen su eficiencia y

evaluación de resultados.

Mantener operativa la infraestructura y servicios del Banco, supervisando la ejecución de las

remodelaciones y mantenimiento de espacios físicos de los inmuebles de su propiedad así como el

adecuado mantenimiento de los activos fijos y bienes muebles.

Administrar los recursos humanos estableciendo los niveles de puestos, cargos y categorías, número de

plazas autorizadas, de acuerdo a la proyección institucional aprobada, programar la evaluación de

desempeño y su proyección, así como la administración salarial, de sus beneficios, de modo de alcanzar la

satisfacción de sus necesidades y las de la institución.

Administrar la planilla del Banco, el proceso de compensaciones por tiempo de servicios y liquidaciones de

beneficios sociales, el registro y control de movimientos, asistencia y puntualidad, vacaciones y licencias,

controlar el bienestar social, los contratos de trabajo, los seguros, y el archivo de las carpetas del personal,

así como el control, registro y provisiones de fondos indemnizatorios.

Establecer y controlar el funcionamiento de un sistema de comunicaciones internas eficientes, con el

propósito de contribuir a evaluar y mejorar el clima laboral de la Organización.

Establecer sistemas de medición de evaluación de desempeño.

Llevar el control administrativo del otorgamiento de préstamos al personal, verificando los límites

individuales y globales vigentes.

Supervisar la ejecución de las operaciones bancarias generadas, así como del correcto proceso con el

Banco de la Nación (corresponsalía).

Dirigir la ejecución de las actividades de los servicios operativos, planificando las acciones necesarias que

mejor contribuyan a la prestación de un eficiente servicio al cliente.

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Supervisar la ejecución de las operaciones de los productos y servicios bancarios que el Banco está

autorizado a realizar de acuerdo a las políticas, normas y procedimientos establecidos.

Verificar que los créditos aprobados indicados en la propuesta de crédito, previos a su desembolso,

cumplan con todas las condiciones y que estén de acuerdo a las políticas de crédito del Banco y las

disposiciones legales y de control.

Ser responsable del control y la custodia de los títulos valores u otros recibidos por las operaciones de

créditos así como de los talonarios de cheques u otra especie valorada que el Banco emite.

Registrar los desembolsos y procesar las cobranzas de los créditos otorgados por el Banco.

Asegurar el correcto funcionamiento operativo y tecnológico de las diferentes unidades operativas y las

agencias regionales, brindándoles el soporte operativo requerido.

Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su competencia.

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MARCO NORMATIVO

CAPITULO V

DEL MARCO NORMATIVO

35º.- El sistema general de normas del Banco está regulado por los acuerdos del Directorio, de la Gerencia

General y de los Comités, a través de Manuales, Reglamentos o Catálogos elaborados, difundidos e

implantados por la Oficina de Desarrollo.

El sistema general de normas comprende los siguientes documentos normativos:

Manual de Organización y Funciones – MOF

Autonomías y Régimen de Poderes

Cuadro de Asignación de Personal – CAP

Manual de Normas y Procedimientos – MNP

Reglamentos y Catálogos

Circulares

La descripción y naturaleza de cada uno de los documentos normativos es la siguiente:

MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES “MOF”

36°.- Establece y define la Organización del Banco y las funciones de cada una de las unidades orgánicas

que la conforman. Es elaborado por el Servicio de Organización y Métodos, en función de los proyectos

sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, autorizado por la Gerencia General

y aprobado por el Directorio.

En base al “MOF” se prepara el Reglamento de Organización y Funciones “ROF”, que define en forma

esquemática la organización del Banco. Es elaborado por el Servicio de Organización y Métodos, en función

de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, autorizado por la

Gerencia General y aprobado por el Directorio.

AUTONOMIA Y REGIMEN DE PODERES

37°.- Establecen el marco normativo que define las autonomías y el régimen de poderes tanto crediticia,

administrativa, operativa y de representación judicial de los Funcionarios del Banco. Es elaborado por la

Oficina Legal en coordinación con el Servicio de Organización y Métodos, en función de los proyectos

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MARCO NORMATIVO

sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, autorizado por la Gerencia General

y aprobado por el Directorio.

CUADRO DE ASIGNACION DE PERSONAL “CAP”

38°.- Establece para cada una de las unidades los niveles de los puestos, su cargo y categoría y el número de

plazas autorizadas para cada área. Es elaborado por el Departamento de Recursos Humanos en coordinación

con el Servicio de Organización y Métodos, en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y

presentados por las áreas usuarias y aprobado por la Gerencia General y el Presidente del Directorio.

De requerirse, dicho documento se remitirá a los representantes de la Junta General de Accionistas.

Este documento incluye la descripción de puestos, que establece en forma detallada las características y

funciones de cada uno de los puestos especificados.

MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS “MNP”

39°.- Establece en forma detallada las políticas, las normas y los procedimientos para la administración,

ejecución y control de cada uno de los procesos crediticios, financieros, administrativos, operativos y otros, en

concordancia con el “MOF”. Es elaborado y actualizado por el Servicio de Organización y Métodos, en función

de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, y aprobado por la

Gerencia General.

Los Manuales de Lavado de Dinero, Tasas y Tarifas, Créditos y Riesgos, Riesgos de Mercado, Riesgo de

Liquidez, Riesgo Operativo así como los Reglamentos de los Comités, adicionalmente requerirán ser

aprobados por el Directorio.

REGLAMENTOS/CATALOGOS

40°.- Son documentos normativos que tienen por finalidad regular el funcionamiento de los comités y los

aspectos relevantes de las políticas de administración interna del Banco. De igual forma, la difusión de las

tasas y tarifas, los registros de firmas, el promocional de productos y servicios y otros. Son elaborados por el

Servicio de Organización y Métodos, en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y

presentados por las áreas usuarias y aprobados por la Gerencia General.

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MARCO NORMATIVO

CIRCULARES

41°.- Son documentos normativos de carácter transitorios que tienen por finalidad la difusión inmediata de

instructivas impartidas por la Gerencia General u otras Gerencias sobre necesidades del negocio; así como

regulaciones impartidas por los entes reguladores, entidades gubernamentales u otros, que requieren ser de

conocimiento de las distintas unidades del Banco. Son elaborados por el Servicio de Organización y Métodos,

en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias y

aprobados por la Gerencia General.

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