Manual do Usuário

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SUMÁRIO

APRESENTAÇÃO ............................................................................................................................... 3

CONCEITO NEGATIVAÇÃO PLUS ...................................................................................................... 3

PENDENCIAS FINANCEIRAS SERASA EXPERIAN ................................................................................ 3

FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS PRINCIPAL .............................. 4

FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS COOBRIGADO ......................... 9

ANÁLISE DE VALORES ..................................................................................................................... 11

FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – CONSULTAR PENDÊNCIA ........................................ 12

FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – BAIXAR PENDÊNCIA PENDÊNCIA ............................ 13

PERGUNTAS FREQUENTES ............................................................................................................. 14

TABELA DE NATURA DE DÍVIDAS ................................................................................................... 19

PRINCIPAIS MOTIVOS DE BAIXA DE PENDÊNCIAS ......................................................................... 20

RELAÇÃO DE ALÍNEAS BANCÁRIAS ................................................................................................. 21

MODELO DA CARTA SERASA EXPERIAN ......................................................................................... 22

CONSIDERAÇÕES FINAIS ................................................................................................................ 22

Manual do Usuário

3

APRESENTAÇÃO

Este manual tem por objetivo oferecer aos clientes todas as informações necessárias

para a perfeita compreensão do serviço NEGATIVAÇÃO PLUS, bem como estabelecer as

condições de uso e funcionamento.

CONCEITO NEGATIVAÇÃO PLUS

A NEGATIVAÇÃO PLUS é a mais eficiente solução para recuperação de crédito do

mercado, formada por 03 ferramentas:

1. A Negativação Online é uma ferramenta que permite a inclusão de dívidas

vencidas e não pagas, de pessoas físicas e/ou jurídicas, na base de Pendências

Financeiras da Serasa Experian.

2. A Cobrança Eletrônica é uma completa plataforma tecnológica para recuperação

de crédito, que permite ampla abrangência e rapidez no contato com o cliente,

com sucesso no retorno e comprovação da recuperação do ativo em números

que jamais poderão ser comparados com ferramentas convencionais.

3. A Gestão de Inadimplentes é um módulo da solução que apresenta diversas

informações sobre a carteira de cobrança, tais como: quantidade de clientes,

quantidade de dívidas ativas, índice de recuperação, entre outras informações

que permite acompanhar online todo o processo de cobrança de seus clientes.

PENDENCIAS FINANCEIRAS SERASA EXPERIAN

Sistema que centraliza informações de Pendências Financeiras, formando um banco de

dados com registros de anotações de dívidas vencidas e não pagas, de pessoas naturais

e jurídicas. Todos os “cadastrados”, pessoas naturais e jurídicas, serão comunicadas

pela Serasa, por correspondência, com a indicação da dívida vencida e não paga e terão,

no mínimo, 10 (dez) dias, a partir da data da postagem, para regularizar o

inadimplemento com a instituição credora. Essa correspondência terá a denominação

junto à Serasa de Carta-Comunicado.

Manual do Usuário

4

FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS PRINCIPAL

PASSO 1 – Acesse o site www.checkok.com.br e informe código de acesso

PASSO 2 – Informe a senha de negativação utilizando o teclado virtual.

Digite seu código

e clique no botão

“ENTRAR”

Informe sua senha

e clique no botão

“ENTRAR”

IMPORTANTE

Utilize o teclado

virtual

Manual do Usuário

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PASSO 3 – Clique na opção Negativação Online

PASSO 4 – Clique na opção Negativar Dividas

Permite a inclusão de dívidas

vencidas e não pagas no banco

de dados de Pendências

Financeiras da Serasa Experian

Pesquisa as negativações

cadastradas no banco de dados,

permitindo visualizar detalhes

da pendência financeira.

Executa a exclusão de

pendências financeiras

cadastradas no banco de dados

da Serasa Experian.

Negativação Online é o

sistema que permite a

inclusão de dívidas no banco

de dados da Serasa Experian

Gestão de Inadimplentes é a

ferramenta que permite o

acompanhamento do sistema

de Cobrança Eletrônica.

Clique e faça o download do

Manual de Negativação Plus

e conheça todos os recursos

disponíveis no sistema.

Manual do Usuário

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PASSO 5 – Informa o CPF ou CNPJ do devedor e selecione a Natureza da Dívida

NATUREZA DA DÍVIDA: As dívidas encaminhadas a NEGATIVAÇÃO PLUS devem estar vencidas, ser protestáveis, mas não necessitam ser protestadas. Devem estar baseadas em títulos de crédito ou títulos executivos extrajudiciais, tais como:

ADIANTAMENTOS A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA

ALUGUEL

ARRENDAMENTOS, INCLUSIVE LEASING

COTA CONDOMINIAL

CRÉDITO DIRETO - CREDIÁRIO

CRÉDITO PESSOAL

CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS

DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO

DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (DIGITADO)

DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (COM LEITORA)

DUPLICATA

EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO.

EMPRÉSTIMOS / FINANCIAMENTOS AGRÍCOLA / RURAL-COMERCIAL, INDUSTRIAL E CUSTEIO

IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN

MENSALIDADES ESCOLARES

NOTAS FISCAIS

OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC.

OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS

OPERAÇÕES AGRÍCOLAS - NEGOCIAÇÕES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS, SEMENTES ETC..

OPERAÇÕES AJUIZADAS

Selecione o Titular da Dívida:

Principal ou Coobrigado (Avalista)

Selecione o tipo de pessoa:

Física ou Jurídica

Informe o CPF ou CNPJ e

em seguida selecione a

Natureza da Dívida

Manual do Usuário

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OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO

OPERAÇÕES DE CÂMBIO

OUTRAS OPERAÇÕES

PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS - VENDAS DE MERCADORIAS

SEGURO DE RISCO DECORRIDO

SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY , ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA, ETC..)

SERVIÇOS DE TELEFONIA - RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA

SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS VENDAS DE APARELHOS, INSTALACÃO.

SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - OUTRAS CONTAS APOS RESCISAO DO CONTRATO

SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - RES 085/98

SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - RES221/00

SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO.

TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO

TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSORIAS, ETC..

ATENÇÃO: RELAÇÃO DE DÍVIDAS QUE NÃO PODEM SER NEGATIVAS

CHEQUES QUE NÃO TENHAM SIDO DEVOLVIDOS – ALÍNEAS 12, 13 E 14

VALES OU RECIBOS

ORDEM DE SERVIÇOS

DOCUMENTOS SEM ASSINATURAS

CHEQUES NÃO DEPOSITADOS

CONTAS DE ÁGUA, LUZ E TELEFONE

IPTU E IPVA

PASSO 6 – Informe a data de vencimento, valor e número de contrato de origem da dívida.

Informe a Data de Vencimento da

Dívida, Valor e Número de Contrato.

Manual do Usuário

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PASSO 7 – Informe os campos a seguir:

PASSO 8 – Confira se estão corretas as informações exibidas na TELA DE CONFERÊNCIA:

a

INFORME O TELEFONE

FIXO/CELULAR DO

CLIENTE DEVEDOR

Cadastre

- Sexo

- Endereço Completo

- Telefones Fixo/Celular

APÓS CONFERIR OS DADOS

CONFIRME A INCLUSÃO DA

PENDÊNCIA FINANCEIRA

PARA ALTERAR CLIQUE AQUI

Manual do Usuário

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – NEGATIVAR DÍVIDAS COOBRIGADO

PASSO 9 – Para incluir um devedor COOBRIGADO informe o documento do devedor PRINCIPAL

PASSO 10 – Selecione e Confirme uma da(s) dívida(s) exibida para inclusão do Coobrigado.

Insira o CPF do Devedor

Principal e clique em

PROSSEGUIR

Selecione a dívida

para inclusão do

Coobrigado

Manual do Usuário

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PASSO 11 – Preencha os campos do formulário para finalizar o processo.

PASSO 12 – Confira os dados exibidos e clique em confirmar.

APÓS CONFERIR OS DADOS

CONFIRME A INCLUSÃO DA

PENDÊNCIA FINANCEIRA

PARA ALTERAR CLIQUE AQUI

Selecione o Tipo de Pessoa e

preencha o CPF/CNPJ do

Coobrigado e as demais

informações do formulário

Manual do Usuário

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ANÁLISE DE VALORES Para garantir a eficiência no processo de negativação, desenvolvemos um mecanismo

de validação dos valores informados, que visa evitar a inclusão de valores incorretos.

O cliente credor poderá cadastrar dívidas vencidas e não pagas com valor mínimo de

R$ 15,00 (quinze reais) e máximo R$ 15.000,00 (quinze mil reais).

As negativações com valor superior a R$ 15.001,00 serão automaticamente direcionadas

para análise e confirmação dos dados pelo departamento responsável, o cliente

receberá um e-mail conforme modelo a seguir:

Prezado (a) Cliente,

O seguinte registro foi incluído para Negativação

Negativação: SIMPLES

ID: 123456

Nome Devedor: Fulano as Silva

Cadastro: 19/01/2015

Inclusão: Aguardando publicação do administrador.

Esta negativação será encaminhada para avaliação,

Caso seja necessário, nosso atendimento entrará em

contato para validar as informações.

Atenciosamente,

Equipe Negativação.

IMPORTANTE: CASO O CLIENTE NÃO CONFIRME A INCLUSÃO EM ATÉ 5 (CINCO) DIAS ÚTEIS,

O REGISTRO SERÁ AUTOMATICAMENTE CANCELADO PELO SISTEMA.

Manual do Usuário

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – CONSULTAR PENDÊNCIA

PASSO 13 – Para consultar uma pendência financeira, clique no ícone.

PASSO 14 – Informe o documento (CPF/CNPJ) que deseja consultar.

Informe o CPF/CNPJ do devedor

Situação da Pendência

(Ativa, Baixadas ou Recusadas)

Status da Pendência (Todas)

Informe o Período de Consulta e a

forma de organização do relatório

Clique em CONFIRMAR para

visualizar as informações

Manual do Usuário

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FLUXO DE PROCESSO NEGATIVAÇÃO PLUS – BAIXAR PENDÊNCIA PENDÊNCIA

PASSO 14 – Selecione a opção Baixar Pendências para excluir uma pendência financeira.

PASSO 15 – Informe o CPF/CNPJ que deseja baixar (excluir) da base de pendências financeiras.

Marque a dívida que deseja excluir e em

seguida selecione o Motivo da Baixa na

base de pendências financeiras.

CLIQUE EM BAIXAR PARA EXCLUIR

Manual do Usuário

14

PERGUNTAS FREQUENTES

1. CHEQUES DEVOLVIDOS POR QUAIS ALÍNEAS PODEM SER NEGATIVADOS?

12 – Insuficiência de fundos – 2ª apresentação

13 – Contas Encerradas

14 – Prática espúria

2. QUAL O PRAZO LIMITE PARA EU NEGATIVAR UM INADIMPLENTE?

O prazo para negativação de documentos é de 4 anos e 11 meses contados a partir da

data de vencimento do título.

3. EU POSSO NEGATIVAR UM CUPOM FISCAL?

Sim, desde que observados os seguintes itens:

I. O credor da dívida deverá certificar-se se em sua unidade da federal sobre a

possibilidade de emissão do Cupom Fiscal para operações de vendas a prazo, em

conformidade com a legislação local (Estado e/ou Distrito Federal);

II. O Cupom Fiscal deverá ter as características definidas nos incisos I e II, do § 5º, do

artigo 50, do Convênio S/Nº, de 15 de dezembro de 1970, que diz:

III - identificação do adquirente, por meio do número de inscrição no cadastro de

contribuintes do Ministério da Fazenda (CPF ou CNPJ);

IV - código previsto na cláusula quadragésima quinta do Convênio ICMS 156/94, de 7 de

dezembro de 1994, e a descrição das mercadorias objeto da operação, ainda que

resumida.

IIV. O registro deve ser incluído como “OUTRAS OPERAÇÕES”, no sistema.

4. POSSO NEGATIVAR UM INADIMPLENTE E SEU COOBRIGADO (FIADOR OU

AVALISTA)?

Sim, desde que o coobrigado tenha assinado o documento da dívida.

5. CHEQUE DE TERCEIROS PODE SER NEGATIVADO?

A negativação de cheques deve ser necessariamente, vinculada a um documento que

comprove o negócio realizado (Nota Fiscal, Contrato, Cupom Fiscal, etc.), portanto, NÃO

pode ser negativado cheques de terceiros.

Manual do Usuário

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6. POSSO NEGATIVAR E PROTESTAR UM MESMO DOCUMENTO?

Sim, pois as bases são diferentes.

7. POSSO NEGATIVAR UM CHEQUE QUE TENHA VOLTADO COM ALÍNEA 21

(SUSTADO)?

A opção de negativar cheque na SERASA é restrita apenas às alíneas 12, 13 e 14, que

tem como motivo principal a falta de fundos.

Cheque devolvido pela alínea 21 pode ser negativado, porém no campo NATUREZA DA

DÍVIDA selecionar a opção de OUTRAS OPERAÇÕES.

Para dar mais segurança ao credor é importante que o mesmo mantenha sob sua

guarda comprovante da operação que envolveu o cheque, tais como nota fiscal, cupom

fiscal ou contrato.

8. QUAIS DOCUMENTOS EU POSSO NEGATIVAR?

Cheques devolvidos

Notas Promissórias;

Notas Fiscais;

Letra de câmbio;

Contratos (desde que com assinatura de 2 testemunhas);

9. QUAIS ALÍNEAS QUE NÃO POSSO NEGATIVAR?

11 – Cheque sem fundos – 1ª apresentação

20 - Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista;

22 - Divergência ou insuficiência de assinatura;

23 - Cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº 200;

24 - Bloqueio judicial ou determinação do BACEN;

25 - Cancelamento de talonário pelo banco sacado;

26 - Inoperância temporária de transporte;

27 - Feriado municipal não previsto;

28 - Contraordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo;

29 - Falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista;

30 - Furto ou roubo de malotes;

31 - Erro formal de preenchimento;

32 - Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação;

33 - Divergência de endosso;

34 - Cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruzamento em preto,

sem o endosso-mandato;

35 - Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento

bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada;

Manual do Usuário

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36 - Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96;

37 - Registro inconsistente Compensação Eletrônica;

40 - Moeda inválida;

41 - Cheque apresentado a banco que não o sacado;

42 - Cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que apresentado e o

recibo bancário trocado em sessão indevida;

43 - Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, persistindo o motivo

de devolução;

44 - Cheque prescrito; 45 - Cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária;

46 - CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for entregue no prazo

devido ; 47 - CR - Comunicação de Remessa com ausência ou Inconsistência de dados

obrigatórios;

48 - Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário;

49 - Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12,

13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45.

10. EU POSSO NEGATIVAR UMA ORDEM DE SERVIÇO (OS)?

Não, pois não é um documento válido para negativação, pois não comprova a compra e

venda de um produto e/ou serviço.

11. QUAL O PRAZO PARA EXIBIÇÃO DE UM INADIMPLENTE NA BASE SERASA?

O prazo estipulado para exibição na base de negativados é de 10 dias, contados a partir

da emissão da Carta de Notificação que acontece no mesmo dia da inclusão do registro.

12. QUAL O PRAZO PARA BAIXA DE UM NEGATIVADO?

O prazo para baixa de um registro é de 3 a 5 dias úteis contados a partir do pagamento

ou da data de exclusão pelo credor.

13. PODEMOS NEGATIVAR CONTAS DE ÁGUA, LUZ, TELEFONE?

Não. Somente o órgão emissor da conta (concessionárias de serviços públicos e

operadoras de telefonia) pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa.

14. PODEMOS NEGATIVAR IPVA, IPTU?

Não. Somente o órgão emissor do título pode negativar o inadimplente no Banco de

Dados Serasa.

15. PODEMOS NEGATIVAR INADIMPLENTE DE NÃO PAGAMENTO DE MULTA DE

VEÍCULOS?

Não. Neste caso também, somente o órgão emissor da multa veicular pode negativar o

inadimplente pelo não pagamento.

Manual do Usuário

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16. POR FALTA DE PAGAMENTO DE CONDOMÍNIO, QUEM DEVE SER NEGATIVADO, O

PROPRIETÁRIO OU O INQUILINO?

Neste caso, o negativado será o Proprietário do imóvel.

17. CRITÉRIOS PARA NEGATIVAÇÃO:

Os bancos de dados podem anotar em seus cadastros qualquer dívida inadimplida,

desde que não esteja proibido por lei e sejam cumpridos os procedimentos contidos no

artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor - CDC, o qual delineia as regras atinentes

a essa atividade.

As dívidas inadimplidas encaminhadas para o PEFIN ou para o REFIN devem estar

vencidas, não pagas e baseadas em títulos de crédito ou títulos executivos extrajudiciais,

tais como:

- letra de câmbio;

- nota promissória;

- duplicata (mercantil ou de prestação de serviços);

- debênture e cheques;

- certificado de depósito agropecuário – CDA;

- warrant agropecuário – WA;

- escritura pública ou documento púbico;

- documento particular assinado pelo devedor e por duas testemunhas;

- contratos garantidos por hipoteca, penhor, anticrese e caução, de seguro de vida;

- crédito decorrente de foro e laudêmio;

- crédito, documentalmente comprovado, decorrente de aluguel de imóvel, bem como de

encargos acessórios, tais como taxas e despesas de condomínio;

- certidão de dívida ativa (CDA) da Fazenda Pública da União, dos Estados, do Distrito Federal,

dos Territórios e dos Municípios;

- instrumento de transação referendado pelo ministério público, pela defensoria pública ou

pelos advogados dos transatores;

- contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese e de caução, bem como de seguro de vida e de

acidentes pessoais de que resulte morte ou incapacidade;

- títulos executivos extrajudiciais estrangeiros, desde que este satisfaça os requisitos de

formação exigidos pela lei do lugar de sua celebração e indiquem o Brasil como o lugar de

cumprimento da obrigação;

- célula de crédito bancário;

- cédula de crédito rural;

- cédula de crédito industrial;

- cédula de crédito comercial;

- nota de crédito industrial;

- nota de crédito comercial;

- cédula e nota de crédito à exportação;

- contratos de câmbio;

- todos os demais títulos, a que, por disposição expressa, a lei atribuir força executiva.

Manual do Usuário

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18. EMPRESAS NÃO HABILITADAS A PARTICIPAR DO PEFIN:

As empresas que pertencerem aos seguintes ramos de atividade não estão habilitadas a

participar do PEFIN.

- empresas de recursos humanos: não é permitida a negativação de dívidas de qualquer

natureza;

- empresas de cobrança: não é permitida a negativação de dívidas quando foram entregues para

cobrança pelos seus clientes;

- órgãos públicos (polo passivo da obrigação – devedor): não é permitida a negativação de

pessoas jurídicas de direito público;

- entidades de classe (OAB, CRM, etc.): não é permitida a negativação de contribuições

atrasadas no PEFIN;

- clubes: não é permitida a negativação de mensalidades atrasadas no PEFIN.

19. SEGUROS:

Modalidades de seguros aceitas no PEFIN:

- Seguro de Risco Decorrido: inadimplência de seguro após a cobertura integral do risco

(entende-se por seguro de risco decorrido a contratação de seguro para pagamento do

respectivo prêmio de forma parcelada, de maneira que o risco cuja contratação do

seguro pretende preservar possa ocorrer antes que o prêmio contratado para

pagamento parcelado não tenha sido integralmente pago);

- Seguro Fiança Locatícia: o Segurança Fiança é uma modalidade de garantia na qual o

segurador (empresa de seguros) assume a obrigação de assistir e indenizar o segurado

(locador) pelos compromissos assumidos (aluguel e encargos) pelo locatário (garantido)

no contrato de locação em favor do locador;

- Seguro Garantia: modalidade que visa garantir o ressarcimento em caso de risco de

descumprimento de contratos.

20. SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAÇÃO – SFH

A negativação na base do PEFIN/REFIN está proibida nas seguintes localidades:

- Distrito Federal (Lei Distrital nº 3.335/2004);

- Espírito Santo (Lei Estadual nº 7.160/2002);

- Minas Gerais (Lei Estadual nº 14.383/2002).

21. ADMINISTRADORAS DE CONDOMÍNIOS:

Os condomínios, por si ou por administradoras, poderão negativar débitos em atraso, de

natureza condominial, desde que prevista essa possibilidade em convenção ou em ata

de assembleia geral de condôminos.

Manual do Usuário

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TABELA DE NATURA DE DÍVIDAS

ADIANTAMENTO A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA

EMPRÉSTIMO / FINANCIAMENTO AGRICOLA / RURAL-COMERCIAL ,INDUSTRIAL E CUSTEIO

ALUGUEL

ARRENDAMENTO, INCLUSIVE LEASING

CONSÓRCIO IMÓVEL

CONSÓRCIO VEÍCULOS PESADOS : TRATORES, ÔNIBUS , CAMINHÕES, BARCOS E AVIÕES

CONSÓRCIO VEÍCULOS

CONSÓRCIO MOTOCICLETAS E MOTONETAS

CONSÓRCIO OUTROS BENS MÓVEIS

CONSÓRCIO PASSAGENS AÉREAS

OPERAÇÕES DE FINANCIAMENTO DE CÂMBIO EM GERAL

COTA CONDOMINIAL

CREDITO DIRETO – CREDIÁRIO

CONSÓRCIO CONTEMPLADO

CREDITO PESSOAL

IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN

OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO

DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES

DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO

DUPLICATA

EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO, PROGRAMA ESPECIAL

ENERGIA ELETRICA-FATURAS DE FORNECIMENTO DE LUZ

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

GÁS-FATURAS DE FORNECIMENTO DE GÁS

CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS

DESPESAS COM HOSPITAIS

INSTITUIÇÃO DE ENSINO: BOLSA RESTITUÍVEL

OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS

MENSALIDADES ESCOLARES

NOTAS FISCAIS

OPERAÇÕES AGRÍCOLAS – NEGOCIAÇOES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS,SEMENTES ETC

OPERAÇÕES AJUIZADAS

OUTRAS OPERAÇÕES

OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC.

ARRECADADORES-PRESTADORES DE SERVIÇOS

SANEAMENTO BASICO-FATURAS DE FORNECIMENTO DE AGUA

SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA

SEGURO GARANTIA

SEGURO QUEBRA DE GARANTIA

SEGURO DE RISCO DECORRIDO

MENSALIDADE DE PLANO/SEGURO DE SAUDE

TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO

TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSÓRIAS.ETC

SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVELPESSOAL / CELULAR – OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO.

SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA – OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO

SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY , ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA ÓTICA)

SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVEL PESSOAL / CELULAR – RES221/00

SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS – VENDAS DE APARELHOS, INSTALAÇÃO,ALUGUEL DE APARELHOS

SERVIÇOS DE TELEFONIA – RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA

SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA – RES 085/98

PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS-VENDAS DE MERCADORIAS

Manual do Usuário

20

PRINCIPAIS MOTIVOS DE BAIXA DE PENDÊNCIAS

MOTIVO DA BAIXA DESCRIÇÃO DO MOTIVO DA BAIXA

01 – PAGAMENTO DA DÍVIDA. - O DEVEDOR PAGOU A DÍVIDA.

02 – RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA. - O DEVEDOR RENEGOCIOU A DÍVIDA.

03 – POR SOLICITAÇÃO DO CLIENTE. - BAIXA EFETUADA PELA SERASA POR SOLICITAÇÃO DA INSTITUIÇÃO CONVENIADA.

04 – ORDEM JUDICIAL - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CUMPRIMENTO DE DETERMINAÇÃO JUDICIAL.

05 – CORREÇÃO DE ENDEREÇO. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EM RAZÃO DA CORREÇÃO DO ENDEREÇO DO DEVEDOR.

09 – CORREÇÃO DO NOME. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NOME DO DEVEDOR.

10 – CORREÇÃO DO NÚMERO DO CONTRATO. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NÚMERO DO CONTRATO.

13 – MOTIVO NÃO IDENTIFICADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO PELA INSTITUIÇÃO CONVENIADA SEM IDENTIFICAR O MOTIVO DA BAIXA.

17 – COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELO CREDOR, DEVIDO A CARTA COMUNICADO TER SIDO DEVOLVIDA PELOS CORREIOS.

18 – CORREÇÃO DE DADOS DO COOBRIGADO / AVALISTA - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR DADOS DO COOBRIGADO / AVALISTA OU ESTE NÃO ASSINOU O CONTRATO DE COMPRA / FINANCIAMENTO.

21 – ANÁLISE DE DOCUMENTOS - BAIXA DA ANOTAÇÃO ENQUANTO OS DOCUMENTOS SÃO ANALISADOS EM FUNÇÃO DE ROUBO DE DOCUMENTOS, FRAUDES, PERDA ETC.

CÓDIGOS EXCLUSIVOS DA SERASA

88 – CARTA / COMPROVANTE NÃO RETORNADO DOS CORREIOS.

- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POIS A CARTA COMUNICADO / COMPROVANTE DE ENTREGA AR / SEED NÃO RETORNOU DOS CORREIOS.

89 – MOTIVOS DIVERSOS. - BAIXA DA ANOTAÇÃO POR OUTROS MOTIVOS NÃO ENQUADRADOS NOS EXISTENTES.

90 – FALTA DE DOCUMENTAÇÃO DA DÍVIDA.

- BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR FALTA DE DOCUMENTAÇÃO COMPROBATÓRIA DA DÍVIDA, QUANDO A MESMA FOR SOLICITADA E NÃO APRESENTADA À SERASA.

91 – CONTESTAÇÃO / DECLARAÇÃO DO INTERESSADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO O DEVEDOR TER APRESENTADO CONTESTAÇÃO OU DECLARAÇÃO QUE A DÍVIDA NÃO PROCEDE.

94 – DECURSO DE PRAZO ESPECIAL BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA ATENDER DETERMINAÇÕES JUDICIAIS DE LOCALIDADES ESPECÍFICAS.

95 – COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO A CARTA COMUNICADO ENVIADA AO DEVEDOR TER SIDO DEVOLVIDA PELOS CORREIOS.

96 – DETERMINAÇÃO JUDICIAL. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA CUMPRIR DETERMINAÇÃO JUDICIAL.

97 – DECURSO DE PRAZO - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR DECURSO DE PRAZO (5 ANOS).

98 – DECURSO DE PRAZO CONTRATADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA PARA CUMPRIR

99 – MOTIVO DA BAIXA NÃO INFORMADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO PELO CREDOR, SEM IDENTIFICAR O MOTIVO DA BAIXA.

Manual do Usuário

21

RELAÇÃO DE ALÍNEAS BANCÁRIAS

ALÍNEAS DESCRIÇÃO

11 CHEQUE SEM FUNDOS - 1ª APRESENTAÇÃO

12 CHEQUE SEM FUNDOS - 2ª APRESENTAÇÃO

13 CONTA ENCERRADA

14 PRÁTICA ESPÚRIA

20 FOLHA DE CHEQUE CANCELADA POR SOLICITAÇÃO DO CORRENTISTA

21 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO) AO PAGAMENTO PELO EMITENTE OU PELO PORTADOR

22 DIVERGÊNCIA OU INSUFICIÊNCIA DE ASSINATURA

23 CHEQUES EMITIDOS POR ENTIDADES E ÓRGÃOS DA ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA FEDERAL DIRETA E INDIRETA, EM DESACORDO

COM OS REQUISITOS CONSTANTES DO ARTIGO 74, PARÁGRAFO 2º, DO DECRETO-LEI Nº 200, DE 25.02.67

24 BLOQUEIO JUDICIAL OU DETERMINAÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL

25 CANCELAMENTO DE TALONÁRIO PELO BANCO SACADO

26 INOPERÂNCIA TEMPORÁRIA DE TRANSPORTE

27 FERIADO MUNICIPAL NÃO PREVISTO

28 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO), OCASIONADA POR FURTO OU ROUBO

29 CHEQUE BLOQUEADO POR FALTA DE CONFIRMAÇÃO DE RECEBIMENTO DO TALONÁRIO PELO CORRENTISTA

30 FURTO OU ROUBO DE MALOTES – DESTINADO A AMPARAR A DEVOLUÇÃO DE CHEQUES OBJETO DE FURTO OU ROUBO DE

MALOTES

31 ERRO FORMAL (SEM DATA DE EMISSÃO, COM O MÊS GRAFADO NUMERICAMENTE, AUSÊNCIA DE ASSINATURA, NÃO REGISTRO

DO VALOR POR EXTENSO)

32 AUSÊNCIA OU IRREGULARIDADE NA APLICAÇÃO DO CARIMBO DE COMPENSAÇÃO

33 DIVERGÊNCIA DE ENDOSSO

34 CHEQUE APRESENTADO POR ESTABELECIMENTO BANCÁRIO QUE NÃO O INDICADO NO CRUZAMENTO EM PRETO, SEM O

ENDOSSO-MANDATO

35

CHEQUE FRAUDADO, EMITIDO SEM PRÉVIO CONTROLE OU RESPONSABILIDADE DO ESTABELECIMENTO BANCÁRIO ("CHEQUE

UNIVERSAL"), OU AINDA COM ADULTERAÇÃO DA PRAÇA SACADA, E CHEQUES CONTENDO A EXPRESSÃO "PAGÁVEL EM

QUALQUER AGÊNCIA" APRESENTADOS EM DESACORDO COM O ESTABELECIDO NA SEÇÃO 2-1-18

37 REGISTRO INCONSISTENTE – COMPENSAÇÃO ELETRÔNICA

40 MOEDA INVÁLIDA

41 CHEQUE APRESENTADO A BANCO QUE NÃO O SACADO

42 CHEQUE NÃO COMPENSÁVEL NA SESSÃO OU SISTEMA DE COMPENSAÇÃO EM QUE APRESENTADO

43 CHEQUE, DEVOLVIDO ANTERIORMENTE PELOS MOTIVOS 21, 22, 23, 24, 31 E 34, NÃO PASSÍVEL DE REAPRESENTAÇÃO EM

VIRTUDE DE PERSISTIR O MOTIVO DA DEVOLUÇÃO

44 CHEQUE PRESCRITO

45 CHEQUE EMITIDO POR ENTIDADE OBRIGADA A REALIZAR MOVIMENTAÇÃO E UTILIZAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS DO

TESOURO NACIONAL MEDIANTE ORDEM BANCÁRIA

46 CR, QUANDO O CHEQUE CORRESPONDENTE NÃO FOR ENTREGUE AO BANCO SACADO NOS PRAZOS ESTABELECIDOS

47 CR COM AUSÊNCIA OU INCONSISTÊNCIA DE DADOS OBRIGATÓRIOS REFERENTES AO CHEQUE CORRESPONDENTE

48 CHEQUE DE VALOR SUPERIOR A R$ 100,00 (CEM REAIS), EMITIDO SEM A IDENTIFICAÇÃO DO BENEFICIÁRIO, ACASO

ENCAMINHADO A COMPE, DEVENDO SER DEVOLVIDO A QUALQUER TEMPO

49 REMESSA NULA, CARACTERIZADA PELA REAPRESENTAÇÃO DE CHEQUE DEVOLVIDO PELOS MOTIVOS 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30,

35, 43, 44 E 45, PODENDO A SUA DEVOLUÇÃO OCORRER A QUALQUER TEMPO

59 INFORMAÇÃO ESSENCIAL FALTANTE OU INCONSISTENTE NÃO PASSÍVEL DE VERIFICAÇÃO PELO BANCO REMETENTE E NÃO

ENQUADRADA NO MOTIVO 31

60 INSTRUMENTO INADEQUADO PARA A FINALIDADE

61 PAPEL NÃO COMPENSÁVEL

64 ARQUIVO LÓGICO NÃO PROCESSADO / PROCESSADO PARCIALMENTE

71 INADIMPLEMENTO CONTRATUAL DA COOPERATIVA DE CRÉDITO NO ACORDO DE COMPENSAÇÃO

72 CONTRATO DE COMPENSAÇÃO ENCERRADO

Manual do Usuário

22

MODELO DA CARTA SERASA EXPERIAN

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