MASZ TO JAK W BANKU,

CZYLI PO CO NAM KARTY I

INNE PRODUKTY BANKOWE.

Szczecin, maj 2018

Tatiana Mazurkiewicz

2

BANK KOMERCYJNY

Instytucja finansowa:

o gromadzi środki pieniężne

– gromadzi depozyty klientów

o udziela kredytów osobom

indywidualnym lub firmom

o prowadzi rachunki bankowe,

o dokonuje rozliczeń pieniężnych

o oferuje inne usługi,

np. Ubezpieczenia,

karty płatnicze, e-konta.

3

JAK FUNKCJONUJE BANK?

4

PRODUKTY BANKOWE

o Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy

o Rachunek oszczędnościowy

o Lokata terminowa

o Kredyt

5

ROR

Rachunek oszczędnościowo

– rozliczeniowy (ROR), inaczej konto osobiste

o Przyjmowanie wpłat

o Wydawanie zgromadzonych środków

za pośrednictwem bankomatu czy karty płatniczej.

o Dokonywanie przelewów

o Zlecenie „polecenia zapłaty”

o Dostęp do konta przez Internet: posiadacz konta

podpisuje umowę z bankiem

o Pieniądze dostępne w każdej chwili

o Bezpieczeństwo pieniędzy (Bankowy Fundusz

Gwarancyjny zwraca depozyty do 100 tys. Euro).

o Oprocentowanie - niskie, czasem 0%.

o Opłaty za różne operacje,

np. prowadzenie rachunku

6

KARTY PŁATNICZE

Karty płatnicze służą do:

o dokonywania płatności bezgotówkowych

(czyli płatności bez użycia monet czy banknotów)

o wypłacania gotówki z bankomatu.

7

RODZAJE KART PŁATNICZYCH

o Debetowe

o Kredytowe

o Przedpłacone (prepaid)

o Obciążeniowe

Płatniczych!

8

KARTY DEBETOWE

o Nazwa (debet, czyli ujemne saldo na koncie, z którego wypłacono więcej środków,

niż się na nim znajdowało)

o Karta związana z rachunkiem bankowym posiadacza

o Służy do dokonywania płatności, np. w sklepie czy Internecie

o Wypłacanie gotówki z bankomatu

o Uwaga! Płatności do wysokości środków na rachunku bankowym.

Jeśli bank przyzna debet – do jego wysokości.

9

KARTY KREDYTOWE

o Posiadacz nie musi mieć konta w banku

o Bank przyznaje limit kredytu na karcie

o Kredyt z odsetkami musi być spłacany w terminie, może być w ratach

o Bank wyznacza minimalną kwotę spłaty w miesiącu

o Jeżeli kredyt jest spłacony w całości przed upływem wyznaczonego czasu

(ok. 50 dni)– posiadacz nie płaci odsetek

o Wysoka prowizja za wypłacanie gotówki z bankomatu

o Dodatkowe korzyści: rabaty, money back

10

KARTY PRZEDPŁACONE

o Karta na okaziciela, z numerem PIN

o Nie trzeba zawierać umowy z bankiem

o Można płacić w sklepach czy Internecie i wypłacać pieniądze z bankomatu

o Zasilenie przelewem bankowym

o Nie można wydać więcej pieniędzy niż jest na karcie

11

KARTY OBCIĄŻENIOWE

o Łączą cechy kart debetowych i kredytowych

o Można wydać więcej pieniędzy, niż jest na koncie

o Bank wyznacza limit zadłużenia

o Rozliczenie z bankiem co miesiąc – spłata całości zadłużenia

o Posiadacz płaci prowizję bankowi

12

JAK KORZYSTAĆ Z KART PŁATNICZYCH?

o zapamiętujemy nr PIN

o nikomu nie udostępniamy nr PIN, nawet

pracownikowi banku

o płatność kartą tylko w obecności jej posiadacza

– w sklepie czy restauracji

o bezpieczeństwo karty w czasie transakcji

w Internecie – zabezpieczone strony,

nie udostępnianie danych karty

o w razie zgubienia czy kradzieży karty zgłoszenie

do banku i na policję

o ponosimy odpowiedzialność za zaniedbanie

zasad bezpieczeństwa

o przestrzegamy terminów spłaty zadłużenia na karcie

13

JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ?

14

JAK BEZPIECZNIE POSŁUGIWAĆ SIĘ KARTĄ?

Nigdy nie pamiętasz

ważnych rzeczy?

Zanotuj twój PIN!

15

JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?

Ze względu na awarię systemu, bank ABC prosi

swoich klientów o ponowne podanie danych

osobowych oraz numeru PIN do karty płatniczej.

Z poważaniem, dyrektor banku ABC

16

JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?

Niestety

transakcja

nie może być

zrealizowana

– brak środków

na kracie!

Jak to,

przecież mam

kartę szkolną!

Ona powinna

działać!

Kto mi ją

zepsuł?

17

JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?

Ten bankomat

nie działa, nie chce

mi wypłacić

gotówki! Szukamy

innego, ale chyba

spóźnimy się

do kina.

18

JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?

Mamy terminal

w kuchni,

pozostałe są

zepsute. Zaraz

zatwierdzę

transakcję.

19

JAK NALEŻY POSTĄPIĆ?

Chyba zgubiłem

kartę, może dziś

w czasie meczu?

Miałem ją

w kieszeni!

20

RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWY

Dodatkowy rachunek bankowy, służący

oszczędzaniu - rachunek do wpłacania

i wypłacania pieniędzy w dowolnym

momencie.

o Oprocentowanie – zbliżone do lokat

terminowych

o Kapitalizacja odsetek

o Łatwy dostęp do swoich pieniędzy

o Możliwość wypłacania środków

bez utraty odsetek

o Wpłaty i wypłaty - najczęściej bezpłatne,

czasem opłaty za dokonanie kolejnej wypłaty

w danym miesiącu.

o Można obsługiwać rachunek przez Internet

21

LOKATA TERMINOWA

Depozyt bankowy, złożony na określony

w umowie czas.

o Lokaty krótko – i długoterminowe

o Oprocentowanie – zależnie od długości lokaty

i częstotliwości kapitalizacji odsetek

o Wycofanie pieniędzy przed terminem

– utrata części lub całości odsetek

22

KREDYTY

Kredyt - pożyczka pieniężna udzielana przez bank

na określony w umowie cel i czas

Kredytobiorca musi zwrócić kwotę w określonym terminie wraz z odsetkami.

Kredyt spłacany w ratach. Bank sprawdza, czy osoba zaciągająca kredyt

ma wystarczająco wysokie dochody, by go spłacić.

Różne rodzaje kredytów, na przykład:

o konsumpcyjne – na zakup np. sprzętu, komputera, samochodu, remont itp.

o hipoteczne – na zakup nieruchomości, np. działki, domu, mieszkania,

budowę domu itp.

o gospodarcze– na prowadzenie działalności gospodarczej.

o gotówkowe – udzielane w gotówce na dowolny cel

o konsolidacyjne – na spłatę innych kredytów

23

ZADANIE NR 1 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY

Klient A

Masz 3000 zł i chcesz złożyć je

na lokacie bankowej na okres jednego

roku.

Roczne oprocentowanie wynosi 7%.

W jakiej wysokości odsetki otrzymasz

po upływie tego czasu?

24

ZADANIE NR 2 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY

Klient B

Chcesz ulokować 800 zł na lokacie

6 - miesięcznej. Oprocentowanie

roczne wynosi 6%. Jaką kwotę

otrzymasz

po upływie terminu lokaty (kwota lokaty

plus odsetki)?

25

ZADANIE NR 3 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY

Klient C

Chcesz złożyć 2000 zł na trzyletniej lokacie

terminowej. Roczne oprocentowanie wynosi

10%. Bank zaproponował ci do wyboru:

o roczną kapitalizację odsetek

o przelanie co roku odsetek na konto

osobiste

Co jest korzystniejsze? W której sytuacji

otrzymasz więcej pieniędzy?

26

ZADANIE NR 4 – OBLICZANIE ZYSKU Z LOKATY

Klient D

Ile pieniędzy musisz ulokować w

banku,

by po roku otrzymać 400 zł odsetek?

Oprocentowanie roczne lokat wynosi

10%.

DZIĘKUJĘ!

27