Materi Asuransi

5/19/2018 Materi Asuransi

1/51

SUR NS : SARANA ROTEKSIDAN INVESTASI


2/51

OUTLIN

Risiko Pengertian Risiko dan Jenis risiko Konsekuensi dari risiko, Metode menghadapi risiko Konsekuensi menerima risiko Vs Manfaat Transfer risiko (asuransi)

Asuransi: Sarana Proteksi Pengertian asuransi dan Prinsip dasar asuransi Proteksi atas Risiko yg dihadapi individu & bisnis/organisasi Jenis asuransi & produk asuransi Asurnsi Jiwa dan Asuransi Kerugian

Asuransi: Sarana Investasi Jenis Produk Asuransi - Investasi

Dwiguna Universal Live Unit Link

Tips memilih asuransi

Aspek Penting Lainnya Pihak-pihak di dalam industri asuransi Reasuransi Perkembangan industri asurasi di Indonesia


3/51

RISIKO


4/51

PENGERTIAN RISIKO(1)

Suatu ketidakpastianakan

terjadinya peristiwa(bahaya) di masa yang akan

datang, dan jika peristiwa

tersebut terjadi, dapatmenimbulkan kerugian.


5/51

PENGERTIAN RISIKO(2)

Ketidakpastian terjadinyakerugian?

Apakah terjadi atau tidak?

Kapan & berapa kali

terjadinya?

Berapa besar kerugiannya?


6/51

JENIS RISIKO

Kalau tidak terjadi tidak apa-apa, kalau terjadi rugi.

Contoh:

Kerusakan harta karena kebakaran, gempa bumi.

Meninggal atau cedera karena kecelakaan. Sakit.

1. Risiko Murni

Kalau dilakukan bisa untung, rugi, atau break event.

Contoh: Investasi Saham.

Jual beli valuta asing.

Berdagang atau berusaha.

2. Risiko Spekulatif

Pada umumnya, hanya Risiko Murni yang dapat diasuransikan


7/51

PIHAK YANG MENGHADAPI RISIKO

1

Individu

2

Organisasi/DuniaUsaha


8/51

METODE PENANGANAN RISIKO

RISK

AVOID

CONTROL/REDUCE

TRANSFER

ACCEPT


9/51

KONSEKUENSI MENERIMA RISIKO

1. Dana yang besar untuk

menutup kerugian akibat

terjadi musibah.

2. Ketakutan dan kekhawatiran.

3. Tidak tersedianya / mahalnya

barang atau jasa tertentuakibat tingginya risiko untuk

penyediaannya.


10/51

MANFAAT ASURANSI


11/51

Asuransi:

Sarana Protek si


12/51

PENGERTIAN ASURANSI (1)

Perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana

pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung,dengan menerima premi asuransi, untuk memberikanpenggantian kepada tertanggung, karena kerugian,kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan,atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang

mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul darisuatu peristiwa yang tidak pasti, atau memberikan suatupembayaran yang didasarkan atas meninggal atauhidupnya seseorang yang dipertanggungkan.

UU No. 2 Tahun 1992:


13/51


Dokumen kontrak antara pihak tertanggung denganperusahaan asuransi yang merumuskan obyek yangditanggung, besarnya pertanggungan, dan syarat-syaratpertanggungan.

1. Perjanjian/Polis Asuransi:

Satu atau lebih perusahaan asuransi yang akanmemberikan ganti rugi kepada tertanggung atas kerugianyang dideritanya sesuai dengan polis yang diterbitkannya.

2. Penanggung:

Orang atau badan hukum yang memiliki kepentingankeuangan terhadap obyek yang dipertanggungkansehingga ia memiliki hak untuk membeli proteksiasuransi.

3. Tertanggung:


14/51


Pembayaran dari tertanggung kepada penanggung,sebagai imbalan jasa atas pengalihan risiko kepadapenanggung.

4. Premi Asuransi:

Sejumlah pembayaran/penggantian dari pihakpenanggung (perusahaan asuransi) kepada pihakpemegang polis/yang ditunjuk kepada, akibat timbulnyakerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang

diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihakketiga yang diderita tertanggung atau meninggalnyaseseorang, sesuai dengan syarat-syarat yang disepakati didalam polis.

5. Penggantian/Manfaat/Klaim Asuransi:


15/51

PRINSIP-PRINSIPASURANSI

Kepentingan (Insurable Interest)

Itikad baik (Utmost Good Faith)

Indemnitas (Indemnity)

Subrogasi (Subrogation)

Kontribusi (Contribution)

Proximate Cause

1.

2.

3.

4.

5.

6.


16/51

PRODUK ASURANSI

As. Jiwa Berjangka (Term Insurance)

As. Jiwa Seumur Hidup (Whole LifeInsurance)

As. Jiwa Dwiguna (EndowmentInsurance)

As. Kesehatan

As. Kecelakaan Diri

Anuitas Umum

Anuitas Dana Pensiun

Unit Linked

Dll.

As. Harta Benda

As. Kendaraan Bermotor

As. Pengangkutan

As. Rangka Kapal As. Rangka Pesawat

As. Satelit

As. Energy Onshore

As. Energy Offshore

As. Rekayasa

As. Tanggung Gugat

As. Kecelakaan Diri

As. Kesehatan

As. Kredit

As. Suretyship

As. Aneka

Dll.


17/51

Asuransi:

Sarana Invest asi


18/51

JENIS PRODUK ASURANSI - INVESTASI

Dwiguna Dwiguna Bertahap (beasiswa)

Produk dgn hasil investasi yangdigaransi (universal life)

Konvensional

Stable Equity Campuran

Unit Link


19/51

Contoh Produk Konvensional

Asuransi dana pendidikan Baik tertanggung hidup/meninggal dunia,

bila anak masuk SD/SMP/SMA/ Univ

penerima manfaat akan mendapat benefittertentu.

Dwiguna

Mirip deposito di bank + Proteksi asuransimin 3 thn

Ada periode MGI (masa garansi investasi) Ada fasilitas pinjaman polis

HasilInvetasi

ygdigaransi


20/51

Contoh Unit Link

Benefit berupa proteksi kematian/kecelakaan diri dan investasi

Hasil investasinya stabil karena PA

menempatkan dananya dalam fixedincome securities spt SUN, deposito,obligasi dll

Stable

link


Hasil investasinya berfluktuasi karenaPA menempatkan dananya dalam jenissaham

Equitylink


21/51

Contoh Unit Link


Hasil investasinya relatif berfluktuasi

(tidak agresif) karena PA menempatkansebagian dananya dalam SUN,deposito, obligasi dan sebagian dalamsaham dll

Campuran

Produk Asuransi Apa Pilihan Anda??


22/51

Definisi Asuransi Mikro

Asuransi Mikro Indonesia adalah produk asuransi

yang diperuntukkan bagi masyarakat

berpenghasilan rendah dengan harga ekonomis,

mudah didapat, memiliki fitur, manfaat danadministrasi produk sederhana serta proses

pembayaran klaim yang cepat.


23/51

Karakteristik Asuransi Mikro

Ekonomispremi harus terjangkau oleh masyarakat,

terutama masyarakat berpenghasilan rendah.

Sederhanamenyediakan manfaat asuransi (benefit)

atas risiko dasar (pure risk)yang bersifat sederhanadan mudah dipahami

Segeraproses pembayaran klaim harus segera

dilakukan setelah terjadinya risiko.

Mudahdidapat

dapat diperoleh di lingkungan

masyarakat umum seperti kantor pos, pegadaian,

minimarket, supermarket dan lembaga lainnya.


24/51

Sasaran Asuransi Mikro

Produk asuransi mikro ditujukan bagi masyarakat

berpenghasilan rendah.

Yaitu masyarakat dengan penghasilan kurang dari

USD 2.00 per hari (Rp 600.000,00 per bulan) Angka ini adalah patokan lembaga internasional

untuk menetapkan masyarakat berpenghasilan

rendah (low income people).


25/51

25

Produk Asuransi Apa

Pilihan Saya???


26/51

TIPS MEMILIH PERUSAHAAN &

PRODUK ASURANSI

1. Pilihlah produk asuransi sesuai dengan kebutuhan.

2. Dapatkan informasi selengkapnya mengenai perusahaan penyedia produkyang diharapkan.

3. Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki izin dari Menteri Keuangandan mempunyai reputasi baik.

4. Pilihlah perusahaan yang masuk kategori sehat.

5. Pilihlah tenaga pemasaran asuransi yang memiliki lisensi.

6. Jeli memilih produk, nasabah perlu menyesuaikan produk dengankarakternya apakah anda masuk golongan Risk Taker atau konservatif.

7. Harus waspada saat mendapat penawaran produk yang menjanjikantingkat bunga atau return yang tinggi.


27/51

Aspek Penting Lainnya

27


28/51

REASURANSI

Reasuransi adalah istilah yangdigunakan saat satu perusahaanasuransi melindungi dirinyaterhadap risiko asuransi denganmemanfaatkan jasa dariperusahaan asuransi lain atauperusahaan reasuransi. (asuransidari asuransi atau asuransinyaasuransi)


29/51

PIHAK-PIHAK DI DALAM INDUSTRI ASURANSI

Tertanggung

Perusahaan

Asuransi Persh. Reasuransi

Pialang ReasuransiPialang Asuransi /

Agen Asuransi

Polis PerjanjianReasuransi

Laporan KlaimPersh.Penilai Keugian

KonsultanAktuaria

PREMI

KLAIM

Regulator, Auditor, Asosisasi Profesi, Masyarakat


30/51

UNIT SYARIAH

KONVENSIONAL

INDUSTRIASURANSI

SYARIAH


31/51

31

Perusahaan Asuransi Jiwa

Swasta Nasional : 26 perusahaan

Joint Venture : 20 perusahaan

Perusahaan Asuransi Umum



Perusahaan Reasuransi


Joint Venture : - perusahaan

Perusahaan Penyelenggara Asuransi Sosial/Wajib



K O N V E N S I O N A L

PROFIL INDUSTRI ASURANSI


32/51

UNIT SYARIAH & FULL SYARIAH

Perusahaan Asuransi Jiwa

Swasta Nasional : 10 perusahaan *)


Perusahaan Asuransi Umum

Swasta Nasional : 17 perusahaan **)


Perusahaan Reasuransi Swasta Nasional : 3 perusahaan


*) 4 perusahaanfull syariah

**) 3 perusahaanfullsyariah

INDUSTRI

ASURANSI


33/51

Tabel Densitas dan Penetrasi Asuransi Komersial


34/51

34

PERTUMBUHAN ASET INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


35/51

35

PERTUMBUHAN INVESTASI INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


36/51

36

PERTUMBUHAN LIABILITAS INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


37/51

37

PERTUMBUHAN EKUITAS INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


38/51

38

PERTUMBUHAN PREMI INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


39/51

39

PERTUMBUHAN KLAIM INDUSTRI ASURANSI (KONVENSIONAL)


40/51

40

PENGAWASAN TERHADAP INDUSTRI ASURANSI

Proses Pengawasan


41/51

41

PENGAWASAN TERHADAP INDUSTRI ASURANSI

2. Pengawasan Berbasis Risiko (Risk Based Supervision-RBS)

Merupakan upaya pengawas untuk mengidentifikasi risiko utama yang

dihadapi perusahaan asuransi dan memfokuskan perhatian dan

sumberdaya pada risiko utama tersebut.

Karakteristik Pengawasan Berbasis Risiko:

Bersifat Looking Forward

Pengawasan lebih bersifat konsultasi

Pengawasan mengutamakan tujuan dibandingkan proses

Sebagian besar peraturan lebih bersifat prinsip-prinsip dasar dan

menetapkan tujuan yang akan dicapai.

Pengawasan diharapkan lebih efektif. Risiko yang diobserve akan

dinilai secara agregat. Selanjutnya, korelasi antara risiko yang ada di

Perusahaan dan pengaruhnya terhadap industri akan menjadi fokus

pengawasan.

Pengawasan meliputi area permodalan, proses pengawasanm dan

disiplin dalam perilaku usaha (market discipline).


42/51

42

PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN

DI BIDANG USAHA ASURANSI

1. Undang- Undang No. 2 tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian

Rancangan Undang Undang Usaha Perasuransian telah disetujui untuk dibahasbersama DPR pada bulan Oktober 2012. Saat ini pembahasan tersebut

secara intensif sedang dilakukan oleh Pemerintah, DPR dan OJK.

2. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia

a. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 73 Tahun 1992 Tentang

Penyelenggaraan Usaha Perasuransian

b. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 39 tahun 2008 Tentang

Perubahan kedua atas Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992

Tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian

c. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 81 tahun 2008 TentangPerubahan Ketiga atas Peraturan Pemerintah Nomor 73 Tahun 1992

Tentang Penyelenggaraan Usaha Perasuransian


43/51

43



3 Keputusan Menteri Keuangan dan Peraturan Menteri Keuangan

a. Keputusan Menteri Keuangan Nomor 422/KMK.06/2003 tentang

Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Asuransi dan Perusahaan

Reasuransi.

b. Keputusan Menteri Keuangan Nomor 426/KMK.06/2003 tentang

Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan

Reasuransi.

c. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

78/PMK.05/2007 Tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi

Direksi dan Komisaris Perusahaan Perasuransian

d. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 74/PMK.010/2007 tentangPenyelenggaraan Pertanggungan Asuransi pada Lini Usaha Asuransi

Kendaraan Bermotor.

e. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

124/PMK.10/2008 Tentang Penyelenggaraan Lini Usaha Asuransi Kredit

dan Suretyship


44/51

44



f. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

18/PMK.10/2010 Tentang Prinsip Dasar Penyelenggaraan UsahaAsuransi dan Usaha Reasuransidengan Prinsip Syariah

g. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 30/PMK.10/2010 tentang Prinsip

Mengenal Nasabah Bagi Lembaga Keuangan Non Bank.

h. Peraturan Menteri Keuangan Nomor 168/KMK.010/2010 tentang

Pemeriksaan Perusahaan Perasuransian.

i. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

01/PMK.10/2011 Perubahan atas Peraturan Menteri Keuangan Nomor

74/PMK.010/2007 tentang Penyelenggaraan Pertanggungan Asuransi

pada Lini Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor.

j. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

11/PMK.10/2011 Tentang Kesehatan Keuangan Usaha Asuransi dan

Usaha Reasuransidengan Prinsip Syariah

PERATURAN PERUNDANG UNDANGAN


45/51

45



k. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

53/PMK.010/2012 Tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi

Dan Perusahaan Reasuransi

l. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor

152/PMK.010/2012 Tentang Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Bagi

Perusahaan Perasuransian


46/51

46



4. Peraturan Ketua Bapepam LK

a. Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: Kep-104/BL/2006 tentang Produk

Unit Link

b. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER-10/BL/2008 tentang Bentuk

dan Susunan Laporan Dana Jaminan Bagi Perusahaan Asuransi,

Perusahaan Reasuransi, dan Bank Kustodian.

c. Keputusan Ketua Bapepam-LK nomor: KEP- 440/BL/2008 tentangPenilaian Surat Utang Atau Surat Berharga Lain Yang Diterbitkan

Oleh Negara Dan Obligasi

d. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER-04/BL/2009 tentang Pedoman

Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Direksi dan Komisaris

Perusahaan Perasuransian.e. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-01/BL/2011 tentang Pedoman

Pelaksanaan Penetapan Prinsip Mengenal Nasabah Bagi Perusahaan

Perasuransian


47/51

47



f. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-06/BL/2011 tentang Bentuk

dan Susunan Laporan Serta Pengumuman Laporan Usaha Asuransi dan

Usaha Reasuransi dengan Prinsip Syariahg. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-07/BL/2011 tentang Pedoman

Perhitungan Jumlah Dana yang Diperlukan Untuk Mengantisipasi Risiko

Kerugian Pengelolaan Dana Tabarru' dan Perhitungan Jumlah Dana yang

Harus Disediakan Perusahaan Untuk Mengantisipasi Risiko Kerugian yang

Mungkin Timbul Dalam Penyelenggaraan Usaha Asuransi dan UsahaReasuransi dengan Prinsip Syariah.

h. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-08/BL/2011 tentang Bentuk

dan Tata Cara Penyampaian Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas

Syariah Pada Perusahaan Asuransi atau Perusahaan Reasuransi yang

Menyelenggarakan Seluruh atau Sebagian Usahanya dengan PrinsipSyariah

i. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-01/BL/2012 tentang Format

Laporan Penyelenggaraan Program Tabungan Hari Tua Pegawai Negeri

Sipil Oleh PT Taspen (Persero).

PERATURAN PERUNDANG UNDANGAN


48/51

48



j. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor:PER-03/BL/2012 tentang Bentuk dan

Susunan Pengumuman Laporan Keuangan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan

Reasuransik. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER- 7/BL/2012 Tentang Referensi Unsur

Premi Murni Serta Unsur Biaya Administrasi Dan Biaya Umum Lainnya Pada Lini

Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor Tahun 2013.

l. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER- 8/BL/2012 Tentang Pedoman

Perhitungan Modal Minimum Berbasis Risiko Bagi Perusahaan Asuransi DanPerusahaan Reasuransi.

m. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER- 9/BL/2012 Tentang Pedoman

Pembentukan Cadangan Teknis Bagi Perusahaan Asuransi Dan Perushaan

Reasuransi.

n. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER- 10/BL/2012 Tentang Laporan

Aktuaris Perusahaan Asuransi Dan Perusahaan Reasuransi.o. Peraturan Ketua Bapepam-LK Nomor: PER- 11/BL/2012 Tentang Dukungan

Reasuransi, Batasan Retensi Sendiri, Serta Bentuk Dan Susunan Laporan Program

Reasuransi.


49/51

49

5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 1/POJK.07/2013 Tentang

Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan

b. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 3/POJK.05/2013

tanggal 12 September 2013 tentang Laporan Bulanan Jasa KeuanganNon Bank.

c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 4/POJK.05/2013

tanggal 21 November 2013 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan

Bagi Pihak Utama Pada Perusahaan Perasuransian, Dana Pensiun,

Perusahaan Pembiayaan, dan perusahaan Penjaminan.




50/51

50

a. Surat Edaran OJK Nomor: 2/SEOJK.05/2013 tanggal 27 Agustus 2013

tentang Bentuk dan Susunan Laporan Keuangan serta Bentuk dan Susunan

Pengumuman Ringkasan Laporan Keuangan Perusahaan Asuransi dan

Perusahaan Reasuransi.

b. Surat Edaran OJK Nomor: SE-04/NB/2013 tanggal 18 September 2013

tentang Pencantuman Klausula Dalam Polis Suretyship Untuk Tidak

Menjamin Kerugian Yang Disebabkan Oleh Praktek Korupsi, Kolusi, dan

Nepotisme.

c. Surat Edaran OJK Nomor: SE-06/D.05/2013 tanggal 31 Desember

2013 tentang Penetapan Tarif Premi Serta Ketentuan Biaya Akuisisi Pada

lini Usaha Asuransi Kendaraan Bermotor dan Harta Benda Serta Jenis

Risiko Khusus meliputi Banjir, Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi dan

Tsunami Tahun 2014.

6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK)




51/51

Terima Kasih

51

Sekian..

Documents

Materi Asuransi