Mateusz Świętochowski

Mateusz Świętochowski

KOŁO NAUKOWE UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH I

GOSPODARCZYCH

Przestępstwa Ubezpieczeniowe

Umowa ubezpieczenia

• W skrócie :umowa pomiędzy osobą ubezpieczoną, a zakładem ubezpieczeń.

• Ubezpieczony płaci składkę, a zakład ubezpieczeń zobowiązuje się pokryć szkody z ryzyk (określonych w umowie), które się mogą zrealizować.

www. konusig.wpia.uw.edu.pl

Czym jest przestępstwo Ubezpieczeniowe

Podstawa Kodeks Karny Art. 298. § 1. Kto, w celu uzyskania odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia, powoduje zdarzenie będące podstawą do

wypłaty takiego odszkodowania, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

Art. 286. § 1. Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą

wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania,

podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8.


Czym jest przestępstwo Ubezpieczeniowe

• Jest to czyn zabroniony przez KK oraz inne ustawy, pod groźbą kary jako zbrodnia lub występek, bezprawny, zawiniony i społecznie niebezpieczny

• Przedmiot – dokonane na tle prawnym umów ubezpieczeniowych (umowa ubezpieczenia, umowa o wykonywanie czynności ubezpieczeniowych)

• W wyniku przestępstwa Zakład Ubezpieczeń może stać się uczestnikiem postępowania karnego.


Zakład Ubezpieczeń – uczestnik

• strona procesowa

– postępowanie przygotowawcze – pokrzywdzony;

– postępowanie sadowe – pokrzywdzony w

określonej roli procesowej, m.in. oskarżyciel

posiłkowy;• inny uczestnik procesu karnego

k.p.k. Art. 49. § 1. Pokrzywdzonym jest osoba fizyczna lub prawna, której dobro prawne zostało bezpośrednio naruszone lub zagrożone przez przestępstwo.

§ 3. Za pokrzywdzonego uważa się zakład ubezpieczeń w zakresie, w jakim pokrył szkodę wyrządzoną pokrzywdzonemu przez przestępstwo lub jest zobowiązany do jej pokrycia.www. konusig.wpia.uw.edu.pl

Zjawisko przestępczości ubezpieczeniowej

• Definicja Przestępczości ubezpieczeniowej, którą wystosował Europejski Komitet Ubezpieczeń (CEA):

Przestępstwo ubezpieczeniowe jest to żądanie bezpodstawnego odszkodowania, albo otrzymanie takiego odszkodowania drogą oszustwa.


Przykłady działań przestępczych

1. Zgłaszanie roszczeń w związku ze szkodą, która w ogóle nie zaistniała

2. Przekształcenie nieubezpieczonej szkody w roszczenie ubezpieczeniowe

3. Umyślne spowodowanie szkody (samemu bądź przez osobę trzecią)

4. Wielokrotne ubezpieczenie w kilku firmach ubezpieczeniowych. (dot. Majątkowych)

5. Nadubezpieczenie6. Zatajenie informacji przy zawieraniu umowy.7. Przestępstwa dokonywane podczas likwidacji szkód…….


Kto popełnia przestępstwa

• Ludzie którzy widzą w tym szanse na szybkie pieniądze (w kryzysie) i traktują ubezpieczycieli jako tych bogatych, od których można coś wyłudzić.

• Ludzie, którzy doznali szkody i chcą uzyskać coś więcej – głównie z chęci łatwego dopływu pieniędzy (grupa, która tak robi, robi to w ogólnym przyzwoleniu społecznym)

• Zorganizowane grupy przestępcze, które wyspecjalizowały się w wyłudzeniach ubezpieczeniowych


Rozmiar przestępczości ubezpieczeniowej


Porównanie lat poprzednich


Rozmiar przestępczości ubezpieczeniowej dział I

• Do najbardziej „lubianych” czynów popełnianych przez ubezpieczonych, :

1.Zgon ubezpieczonego

2.Poważne zachorowanie

• Pomocni w procederze są często pracownicy zakładów ubezpieczeń.

Ilościowo najwięcej prób wyłudzeń/wyłudzeń

Wartościowo najwięcej prób wyłudzeń/wyłudzeń


Skuteczność czynów ze względu na osobę sprawcy Dział I – ubezpieczenie na życie

(ujęcie wartościowe tys. PLN)


Przykłady zdarzeń z ubezpieczenia zdrowotnego i popełniane przestępstwa

• Zgon

• Samookaleczenia w przypadku Ubezpieczenia od NW

• Zatajenia – podawanie nie prawdziwych okoliczności

• Przypadki wprowadzania w błąd co do miejsc zdarzeń.


Rozmiar przestępczości ubezpieczeniowej dział II

• Do najbardziej „lubianych” czynów popełnianych przez ubezpieczonych, :

1.Z ubezpieczenia AC

2.OC komunikacyjne

Wartościowo najwięcej prób wyłudzeń/wyłudzeń

Ilościowo najwięcej prób wyłudzeń/wyłudzeń


Przykłady zdarzeń z ubezpieczenia majątkowego i popełniane przestępstwa

• Upozorowane kradzieże aut

• Upozorowane kolizje

• Upozorowane pożary i włamania

• Wirtualne straty w przedsiębiorstwach


Walka z przestępstwami ubezpieczeniowymi

• Zespół Systemowego Przeciwdziałania Przestępczości w Biurze Bezpieczeństwa PZU

• Departament Compliance

• Komisja ds. Przeciwdziałania Przestępczości Ubezpieczeniowej Polskiej Izby Ubezpieczeń


Źródła

• www.piu.org.pl• Seminarium Katedry Ubezpieczenia Społecznego SGH i

Polskiej Izby Ubezpieczeń : „Przestępczość ubezpieczeniowa i metody jej przeciwdziałania” ,Warszawa, 10 grudnia 2009 r.

Prezentacje:dr Piotr Majewski, PIU, Analiza przestępczości ubezpieczeniowej w 2008 r.

Jacek Jurzyk PZU S.A. ,Aktywnosc zakładu ubezpieczen w procesie karnym,a przeciwdziałanie przestepczosci ubezpieczeniowej


http://www.piu.org.pl/

Dziękuję za uwagę!

Mateusz Świętochowski

KOŁO NAUKOWE UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH I

GOSPODARCZYCH

Documents

Mateusz Świętochowski