“MECANISMOS DE ACCESO AL CREDITO DE EXPORTACION PARA LAS PYMES:

LA EXPERIENCIA DE BANCOMEXT DE MEXICO”

III Seminario ALIDE - BID / FOMINBogota, Colombia

Septiembre 16, 2003

¿Qué es Bancomext?

Institución financiera del Gobierno de México orientada a:

Fomentar competitividad internacional de las empresas mexicanas

Promover el comercio exterior de México y la sustitución eficiente de exportaciones

Atraer inversión extranjera Coinversiones con empresas y organismos de

otros países.

Banco de desarrollo responsable de la promoción Banco de desarrollo responsable de la promoción de exportaciones de bienes y servicios y la de exportaciones de bienes y servicios y la atracción de inversión extranjeraatracción de inversión extranjera

Ofrece financiamiento y garantías a la Ofrece financiamiento y garantías a la exportaciónexportación

No recibe subsidios ni recursos fiscalesNo recibe subsidios ni recursos fiscales Información, asesoría y capacitación Información, asesoría y capacitación Promoción de productos mexicanos en el Promoción de productos mexicanos en el

extranjeroextranjero 35 oficinas en México y 43 en el exterior35 oficinas en México y 43 en el exterior

BANCOMEXT

¿Quienes son nuestros clientes?

Las empresas relacionadas directa o indirectamente con actividades de comercio exterior, especialmente de los sectores con potencial de exportación:

EXPORTADORES DIRECTOS

EXPORTADORES INDIRECTOS

PRODUCTOS Y SERVICIOS • InformaciónInformación• AsesoríaAsesoría• Estudios y publicacionesEstudios y publicaciones• CapacitaciónCapacitación• Asistencia técnicaAsistencia técnica

• Agendas de negocios en Agendas de negocios en el exteriorel exterior

• Promoción de oferta Promoción de oferta exportableexportable

• Misiones y feriasMisiones y ferias

• CréditoCrédito Ciclo productivoCiclo productivo VentasVentas Proyectos de inversiónProyectos de inversión Adquisición de equipoAdquisición de equipo

Pyme Digital 250Pyme Digital 250 Pyme Digital 50Pyme Digital 50 Factoraje FácilFactoraje Fácil Cartas de créditoCartas de crédito Garantías y avalesGarantías y avales

• Capital de riesgoCapital de riesgo• FuturosFuturos• Banca de inversiónBanca de inversión• Servicios fiduciarios y Servicios fiduciarios y

avalúosavalúos• Mesa de dineroMesa de dinero• CambiosCambios• Crédito internacionalCrédito internacional• Seguros de créditoSeguros de crédito

FINANCIAMIENTO A LAS PYMES EXPORTADORAS A TRAVES DEL

CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 250

Cubrir necesidades de recursos para Capital de Trabajo y Equipamiento.

Ventajas:

Rapidez.

Contratar el crédito en un tiempo reducido.

Cubrir oportunamente necesidades de capital de trabajo o equipamiento.

Tasas competitivas.

Amortizaciones: mensuales, trimestrales, semestrales o incluso anuales.

OBJETIVO Y VENTAJAS

CONDICIONES GENERALES

Sujetos de Apoyo:

Personas físicas y morales, productoras y comercializadoras de bienes manufacturados, así como prestadoras de servicios y empresas del sector primario.

Destino: Capital de trabajo y equipamiento.

Capital de trabajo: Ciclo productivo y Ventas de exportación. Equipamiento:

Adquisición de maquinaria y equipo nuevo o usado.

Moneda:

Moneda Nacional y Dólares Americanos.

Monto máximo:Hasta USD 500,000:USD 250,000 para capital de trabajo USD 250,000 para equipamiento Tasas de referencia:

Libor + 5 p.p. a Libor + 6 p.p.

Comisiones:

Por apertura del 1.0%

CONDICIONES GENERALES

CONDICIONES GENERALES

*Cuenta corriente.- Financiamiento revolvente con disponibilidad automática de acuerdo a los saldos disponibles, sin exceder de USD 250,000.00 como saldo.Crédito simple.- Financiamiento otorgado en una sola exhibición liquidado conforme a un calendario de amortizaciones.Equipamiento.- Financiamiento utilizado para adquisición de maquinaria y equipo, teniendo las mismas características de un crédito simple.

TIPO DE CREDITO * VIGENCIA DE LA LINEA

% DE FINANCIAMIENTO

Capital de trabajo Cuenta Corriente

Línea de crédito hasta 3 años, revisable anualmente

Capital de trabajo Simple

Hasta 3 años

Hasta el 90% de los requerimientos de capital de trabajo.

Equipamiento (Tratándose de equipo nuevo bajo la figura de Crédito Refaccionario, en caso de equipo usado como Crédito Simple)

Hasta 7 años Hasta el 85% del valor factura de la maquinaria o equipo incluyendo instalaciones (estas últimas no se consideran para la cobertura de la garantía).

TIPO DE CREDITO AMORTIZACIONES DOCUMENTACION PARA DISPOSICION

Capital de trabajo Cuenta Corriente

Hasta 180 días, o hasta 360 días para empresas cíclicas

Capital de trabajo Simple

Mensual, trimestral, semestral o anuales

Copia de pedidos, facturas,

órdenes de compra o contratos de compra venta.

Equipamiento

Pagos iguales y consecutivos mensuales, trimestrales ,semestrales o anuales *

Cotización o factura proforma, Comprobante de anticipo y, En su caso, carta de crédito

Irrevocable o pago directo al proveedor

CONDICIONES GENERALES

* Amortizaciones anuales, para empresas cíclicas o de algunos productos del sector primario.

CONDICIONES GENERALES

Garantías:Capital de trabajo: Garantía hipotecaria con una cobertura

mínima de 1 a 1. Cesión de derechos de cuentas por cobrar.Equipamiento: La propias del crédito y garantía hipotecaria con

una cobertura mínima de 1 a 1.

Seguros:

-Sobre el inmueble hipotecado

-Sobre los bienes financiados

-Sobre los riesgos inherentes a la actividad de la empresa (persona moral) o seguro de vida del acreditado (persona física).

En todos los casos, los seguros se deberán endosar a favor de Bancomext.

CRITERIOS DE ELEGIBILIDADGenerales:

No tener adeudos vencidos

Buró de Crédito

De Mercado :

Haber efectuado al menos dos exportaciones durante los últimos doce meses, o tener más de dos años operando.

Financieros:

Situación financiera sana.

CAUSAS AUTOMATICAS DE RECHAZO

Auto-evaluación negativa.

No estar legalmente constituida.

Estar en huelga.

Tener embargos.

Encontrarse en suspensión de pagos.

Estar en quiebra.

No tener garantías suficientes.

Presentar clave de prevención o cartera vencida en el buró de crédito.

Encontrarse en la relación de empresas suspendidas de Bancomext.

FINANCIAMIENTO A LAS PYMES EXPORTADORAS A TRAVES DEL

CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 50

Cubrir a las MPYMES (micro, pequeñas y medianas empresas) sus necesidades de Capital de Trabajo.

Ventajas:

Rapidez.

Contratar el crédito en un tiempo reducido.

Cubrir oportunamente necesidades de capital de trabajo o equipamiento.

Tasas competitivas.

Amortizaciones: mensuales, trimestrales, semestrales o incluso anuales.

Sin necesidad de otorgar garantías hipotecarias ni obligados solidarios.

OBJETIVO Y VENTAJAS

Propósito:Financiar ciclo económico para fomentar su desarrollo, mediante un mecanismo simplificado.

Sujetos de apoyo :Empresas o personas físicas con actividad empresarial.

CONDICIONES GENERALES

CONDICIONES GENERALES

Destino:Capital de trabajo (Ciclo económico)

Sectores:Manufacturas; desarrolladores de software; hoteles restaurantes y proveedores de transporte turístico ubicados en el corredor Cancún-Tulum y en Los Cabos.

Moneda:Moneda Nacional y Dólares Americanos.

CONDICIONES GENERALES

Comisiones:

Por apertura: 1.5%

Por renovación anual 1%

Por disposición USD 50.

CONDICIONES GENERALES

Monto máximo del crédito:

Hasta por USD 50,000.

Plazo de pago del crédito:

Amortizaciones a 120 días y 180 días. Pago de intereses y capital al vencimiento.

Garantías:

No se requieren garantías reales ni obligado solidario del crédito.

Cesión a Bancomext de los derechos de cobro de ventas de exportación.

CONDICIONES GENERALES

SEGUROS

Persona física: seguro de vida  Persona moral: seguro por riesgos inherentes a la actividad de la empresa.

Ventas: póliza de riesgo comercial.

Las pólizas de seguro deberán ser endosadas a favor de Bancomext.

CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD

- No tener adeudos vencidos - Buró de Crédito- Haber efectuado al menos dos exportaciones durante los últimos doce meses, o tener más de dos años operando. - Situación financiera sana. - No presentar otros gravámenes.- No tener más de 250 empleados (sector industrial) o 100 empleados (sector comercial o de servicios).- Exportadores indirectos: cliente en el Directorio de Exportadores de Bancomext o evidencie haber efectuado exportaciones.

Consulta el Portal Bancomext www.bancomext.com: autoevaluación y solicitud de crédito.

En caso de ser elegible, requisita la solicitud y obtiene la documentación complementaria. Entrega su solicitud y documentación a Bancomext y cubre la comisión por tramitación de USD 50.

MECANISMO DE EVALUACIÓN CONTRATACIÓN Y DISPOSICIÓN

DetroitDetroit SeattleSeattle AtlantaAtlanta DallasDallas San AntonioSan Antonio Los AngelesLos Angeles San JoséSan José

El Salvador El Salvador GuatemalaGuatemala Costa RicaCosta Rica ColombiaColombia EcuadorEcuador CubaCuba HondurasHonduras NicaraguaNicaragua

Nueva YorkNueva York ChicagoChicago MiamiMiami HoustonHouston VancouverVancouver TorontoToronto MontrealMontreal

BoliviaBolivia ChileChile PerúPerú ArgentinaArgentina BrasilBrasil VenezuelaVenezuela R. DominicanaR. Dominicana

AlemaniaAlemania Holanda Holanda FranciaFrancia BélgicaBélgica

Taiwan Taiwan CoreaCorea MalasiaMalasia Hong KongHong Kong SingapurSingapur TokioTokio OsakaOsaka

Reino UnidoReino Unido EspañaEspaña ItaliaItalia

CONSEJERIAS Y MODULOS CONSEJERIAS Y MODULOS COMERCIALES COMERCIALES

UBICADOS ESTRATEGICAMENTEUBICADOS ESTRATEGICAMENTE

Como tener acceso a los apoyos integrales de Bancomext

INTERNET: www.bancomext.com

LADALADA01 800 90 360 0001 800 90 360 00

54 49 90 08 EN MÉXICO54 49 90 08 EN MÉXICO

www.bancomext.comwww.bancomext.com

01-800-EXPORTA(01-800-39-76782)01-800-EXPORTA(01-800-39-76782)