mercoledì 18 febbraio 2009

Banca popolare EticaL’interesse più alto è quello di tutti

Andrea BaranesFondazione Culturale Responsabilità Etica

2

E’ punto di incontro tra:

risparmiatori che condividono l’esigenza di una più consapevole e responsabile gestione del proprio

denaro

e

le iniziative socioeconomiche che si ispirano ai principi di un modello di sviluppo umano e sociale

sostenibile.

Banca popolare Etica

3

Banca Etica svolge una funzione educativa nei confronti del risparmiatore e del beneficiario del credito:

responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro;

stimolando il secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità imprenditoriale.

Educare alla finanza etica

4

I soci fondatori

ACLI, AGESCI, ARCI, Associazione Botteghe Commercio

Equo e Solidale, AIAB, CGM, Cooperativa Oltremare,

Altromercato, Etimos, Emmaus Italia, Fiba-Cisl Brianza, Gruppo Abele, Mag 2 Finance Milano,

MagVenezia, Mani Tese, Overseas, UISP, UST Cisl

Brianza.

5

La storia

Anni 80: prime esperienze di finanza etica in Italia con le

cooperative MAG (trasparenza e mutualità);

1994: 22 organizzazioni non profit fondano “L’Associazione

Verso la Banca Etica”;

1995: l’associazione è trasformata in “Cooperativa Verso la

Banca Etica” per raccogliere il capitale sociale;

1999: Banca Etica apre il suo primo sportello a Padova.

2003: nasce Etica Sgr del Gruppo Banca Popolare Etica, per

l’offerta di fondi comuni d’investimento etici;

2003: nasce la Fondazione Culturale Responsabilità Etica Onlus.

6

Il 22 dicembre 1994, molte organizzazioni del no-profit stabiliscono didar vita all’Associazione Verso la Banca Etica.

il 1° giugno 1995 viene costituita la Cooperativa Verso la Banca Etica(CVBE) con l’obiettivo di fondare una banca di credito cooperativoper il terzo settore. Obiettivo: raccogliere 5 miliardi di capitalesociale.

Nel 1996, a seguito della difficoltà di costituirsi come Bcc, si decidedi puntare sul modello di banca popolare, a interesse nazionale mache richiede un capitale sociale molto più elevato (12,5 mld £).

Parte una più efficace campagna informativa e promozionale, chevede impegnati in particolare i soci più coinvolti nell’iniziativa. Nascecosì la rete dei Git (gruppi di iniziativa territoriale)

Le tappe storiche (1)

7

Il 17 aprile 1998 si raggiungono i 12,5 miliardi di capitale sociale,richiesti dal Decreto Legislativo n. 385 del 1 settembre 1993, perpoter costituire una Banca Popolare.

Il 30 maggio 1998 l’Assemblea Straordinaria dei Soci delibera latrasformazione della CVBE in Banca Popolare Etica.

Il 2 dicembre 1998 si riceve l’autorizzazione, firmata dal Governatoredella Banca d’Italia in data 20 novembre ’98, per l’eserciziodell’attività creditizia a Banca Popolare Etica.

E’ la prima volta che in Italia si concede l’opportunità di operare adun vero e proprio Istituto di Credito specializzato nella finanza etica ealternativa. Ora il progetto è realtà!

Le tappe storiche (2)

8

Il 21 novembre 1998, i soci, riuniti in assemblea, votano ilDocumento sull’Organizzazione Territoriale dei Soci e nominano ilprimo Comitato Etico.

Il giorno 8 marzo 1999 inizia l’operatività della Banca PopolareEtica, dando finalmente la possibilità di concretizzarsi a moltiprogetti che attendevano un finanziamento “etico”.

Nel 2003, parte l’attività di Etica Sgr del gruppo Banca popolareEtica e nasce la Fondazione culturale Responsabilità Etica Onlus.

Le tappe storiche (3)

9

Banca Etica è una banca popolare. Questa forma giuridica:

permette di operare a livello nazionale, tenendo fede ai principi fondanti della cooperazione e della solidarietà;

favorisce l’azionariato diffuso e l’esistenza di processi democratici di decisione e di partecipazione;

con il principio “una testa, un voto” sancisce il valore prioritario del socio in quanto persona, sul capitale finanziario.

Forma giuridica

10

I valori (1)

Sono i principi della Finanza Etica, sanciti

nell’articolo 5 dello Statuto:

trasparenza

partecipazione

efficienza e sobrietà

diritto di accesso al credito

attenzione alle conseguenze non economiche delle azioni economiche

11

I valori (2)

Orientano tutta l’attività di Banca Etica e guidano:

le scelte strategiche

le linee politiche

i comportamenti operativi

… a tutti i livelli dell’organizzazione.

12

Dai valori alla mission (1)

Una nuova idea di banca, fondata su trasparenza,solidarietà e partecipazione e intesa come luogo diincontro con le persone.

Uno strumento anche culturale per la promozione diun'economia che ritiene fondamentale la valutazionesociale ed ambientale del proprio agire.

Un sostegno a chi riceve il credito per svilupparecompetenze, capacità e autonomia necessarie adacquisire responsabilità economica, sociale edambientale;

13

Dai valori alla mission (2)

Una garanzia per il risparmiatore in ordineall'efficienza della gestione, all'uso degli affidamenti,alla sobrietà ed alla ripartizione dei profitti.

Un’impresa che contribuisce a migliorare la qualitàdella vita, orientando coerentemente le proprieattività.

Un istituto per l’accesso al credito dei soggettidell'Economia Sociale: imprese, persone e progettivalutati principalmente per la loro capacità diprodurre "valore sociale".

mercoledì 18 febbraio 2009

La dimensione etica

15

Compresenza e interazione tra attività e

livelli tecnici, tipici dell’attività bancaria,

con livelli di tipo sociale e associativo

(istanze socio-culturali).

La dimensione etica

16

E’ l’organismo di funzione consultiva e

propositiva che assicura la rispondenza

delle attività della banca ai principi

fondamentali. E’ quindi uno strumento

di garanzia etica.

Comitato Etico

17

Gli altri strumenti di garanzia etica

Trasparenza - pubblicazione di tutti i finanziamenti

concessi a persone giuridiche; pubblicazione deibilanci sociali; pubblicazione e chiarezza dei fogliinformativi analitici dei prodotti.

Bilancio Sociale - illustra le specificità della banca e

mette in relazione dati economici ed effetti sociali

prodotti.

VA.R.I. - modello “Valori Requisiti Indicatori” per la

valutazione socio-ambientale dei finanziamenti.

mercoledì 18 febbraio 2009

La dimensione culturale

19

I soci sono il vero patrimonio di Banca Etica, perché condividono il progetto culturale assumendosene il

rischio imprenditoriale.

Si tratta di una concezione nuova e originale all’interno del panorama del sistema bancario. Perché coniuga il valore della partecipazione “associativa” con la

responsabilità di una partecipazione “societaria”.

I soci

20

Il rapporto fiduciario e di confronto che si instaura tra la banca (CdA, sedi operative) e i soci è alla base di una efficace gestione delle attività e di una reale condivisione degli obiettivi.

30 mila soci, di cui 4.000 persone giuridiche:

associazioni, cooperative sociali e consorzi, ong, enti

pubblici, enti religiosi.

Banca Etica e i soci

21

Banca Etica ha riconosciuto fin dall’inizio la rete di soci volontari attivi che hanno contribuito alla sua nascita(art. 37 dello Statuto).

L’organizzazione territoriale dei soci è composta da oltre 60 Circoscrizioni Locali. Che permettono al socio di offrire un suo maggior contributo allo sviluppo socio-culturale della banca, al di là delle opportunità istituzionali di partecipazione (assemblee).

L’Organizzazione Territoriale dei Soci

22

Cos’è una Circoscrizione Locale?

E’ l’insieme di soci di un determinato territorio (ingenere base provinciale) che, riuniti in assemblealocale, eleggono un GIT (Gruppo di Iniziativa Territoriale);

il GIT si caratterizza come un’associazione di fatto perla promozione della cultura della finanza etica alivello locale. E’ costituito da soci volontari attivi, chenominano un coordinatore.

Il Git contribuisce a mantiene stretto il legame tra la banca

- che cresce - e il territorio.

23

I Forum d’Area

4 Aree territoriali: Nord Est, Nord Ovest, Centro e Sud.

I Forum d’Area sono strutture agili che permettono dimantenere forte il legame con il territorio, sia a livelloculturale che operativo.

I Forum d’Area sono composti da: un vice presidente, unresponsabile operativo, un referente dei soci e unsegretario d’Area che cura le relazioni con i Git.

mercoledì 18 febbraio 2009

L’operatività: fare banca etica

25

La rete operativa di Banca Etica

Banca Etica è presente in tutta Italia con:

Sede Centrale: Padova

12 filiali: Treviso, Padova, Vicenza, Brescia, Milano,

Torino, Bologna, Firenze, Roma, Napoli, Palermo,Bari.

27 banchieri ambulanti

26

Chi è il banchiere ambulante?

E’ un promotore finanziario;

coniuga attività finanziaria e promozione culturale

della finanza etica in sinergia con i soci sul territorio;

raccoglie risparmio (conti correnti, certificati dideposito, fondi comuni etici);

segue gli impieghi, insieme ai valutatori sociali e alle

strutture interne della banca;

non lavora a provvigione - è un operatore noninfluenzato da interessi di guadagno personale.

27

Banca Etica...

… una banca di riferimento per le persone e le

organizzazioni che vogliano praticare scelteresponsabili anche in campo finanziario:

trasparenza nel rapporto banca-cliente/socio

tracciabilità del denaro

28

I risparmiatori chiedono un utilizzo e una gestione del denaro coerente con i valori della giustizia, del rispetto dell’ambiente, della solidarietà, della pace.

Indicano il settore verso cui orientare il proprio risparmio e garantiscono la provenienza lecita dello stesso.

Conoscono i progetti beneficiari (pubblicati sul sito www.bancaetica.it).

Partecipano con gli investimenti ad un fondo di garanzia per progetti di microcredito in Italia.

La raccolta del risparmio

29

Banca Etica concede credito prevalentemente alle realtà dell’economia sociale e solidale.

Si tratta di organizzazioni, di solito costituite sotto forma di Cooperative, Associazioni, Enti, Circoli e, più in generale, di quelle imprese che hanno una valenza sociale e che dimostrano, nelle loro attività, di produrre un beneficio per l’intera comunità.

I finanziamenti

30

Settori di finanziamento

4 settori principali:

cooperazione sociale; ambiente; cooperazione internazionale; cultura e società civile.

NB. Dal 2003 finanzia anche imprese profit con caratteristiche di

responsabilità socio-ambientale operanti nel settore dell’efficienza

energetica, delle fonti energetiche rinnovabili e dell’agricoltura

biologica.

31

L’erogazione del credito per Banca Etica è una delle attività più delicate, perché va a verificare contemporaneamente se:

chi riceverà il finanziamento sarà in grado di gestirlo correttamente (istruttoria economica);

se l’iniziativa promuove un reale sviluppo sociale e ambientale (valutazione socio-ambientale).

I finanziamenti di Banca Etica

mercoledì 18 febbraio 2009

Prodotti e servizi

33

Prodotti e servizi

Una banca di riferimento per l’operatività ordinaria:

conti correnti incassi e pagamenti carte bancomat e di credito servizi online affidamenti certificati di deposito fondi d’investimento etici fondo pensione

34

Carte di credito affinity

Le carte di credito di Banca Etica sono tutte "Affinity",

cioè collegate a realtà del Terzo settore che da tempo

hanno avviato un percorso di condivisione dei valori

di Banca Etica:

Fondazione Culturale Responsabilità Etica Amnesty International Mani Tese Economia di Comunione Agesci Intersos Amici dei Bambini

35

Depositi

Certificati di deposito, prestiti obbligazionari, conto

Salvadanaio: i clienti possono indicare il settore di

finanziamento cui destinare il proprio risparmio*.

Certificati dedicati: realizzati in collaborazione con

alcune realtà di riferimento del mondo Banca Etica. Il

risparmiatore può scegliere, al momento della

sottoscrizione, a quale realtà dedicare il proprio

investimento.

*Indicazione che Banca Etica tiene in considerazione compatibilmente con le richieste di

finanziamento in entrata.

36

I servizi online

Inbank: servizio collegato al conto corrente per

l’operatività via Internet.

Bancalight: servizio leggero di operatività online

collegato al conto corrente, ad attivazione gratuita.

VPOS: innovativo servizio integrato per gestire raccolte

fondi, campagne abbonamenti e quote associative,

accettando pagamenti e donazioni online tramite carta di

credito.

37

Fondi d’investimento etici

Fondi di investimento Valori Responsabili di Etica Sgr: Monetario Obbligazionario Misto Bilanciato Azionario

Selezione dei titoli in base a criteri di responsabilitàsociale ed ambientale.

Un euro ogni mille investiti (0,1%) a favore di un fondo

di garanzia per progetti di microcredito in Italia.

38

Il fondo pensione

Comparto Aequitas del fondo pensione aperto

Pensplan Plurifonds di ITAS VITA

Caratteristiche principali ed innovative del comparto:

Selezione socio-ambientale dei titoli Microcredito Azionariato attivoCon la consulenza di Etica Sgr

L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell'adesione leggere la nota informativa ed il regolamento su www.bancaetica.it

mercoledì 18 febbraio 2009

I nostri numeri

40

Soci e capitale sociale

Capitale sociale 22.774.000 euro

Numero Soci 30.018di cui

persone fisiche 25.631

persone giuridiche 4.386

dati aggiornati al 31/12/2008

41

Raccolta e impieghi

Raccolta risparmio 563.850.000

Finanziamenti deliberati

importo 429.036.000

n. finanziamenti 3.246

dati aggiornati al 31/12/2008

mercoledì 18 febbraio 2009

Il sistema Banca Etica

43

Il Sistema Banca Etica (1)

In Italia: Etica SGR Fondazione Culturale Responsabilità Etica Etimos

In Europa: Febea Sefea Fiare

44

Il Sistema Banca Etica (2)

Etica SGR, la società di gestione del risparmio del

gruppo Banca Etica.

Fondazione Culturale Responsabilità Etica,promuove la finanza etica sul piano nazionale einternazionale.

45

Etica Sgr (1)

Fondi comuni d’investimento etici: investono in azioni

e titoli di Stato selezionati prendendo inconsiderazione criteri sociali e ambientali.

Azionariato attivo: interviene nelle assemblee dialcune delle società in cui i fondi investonosollecitando la riflessione delle imprese sugli aspettisociali, ambientali e di governance della loro attività.

46

Etica Sgr (2)

Microcredito: 1 euro ogni 1.000 investiti vengonodestinati ad un fondo di garanzia per progettidi microcredito in Italia.

Consulenza: per gli investitori istituzionali (fondipensione, banche, SIM, società di gestione, entireligiosi, ecc..) che desiderano investire nel rispettodell'ambiente e dei diritti umani.

47

Fondazione Culturale Responsabilità Etica

Promuove in ambito nazionale e internazionale ladiffusione della finanza etica e contribuisce

allostudio e allo sviluppo di strumenti adeguati.

Persegue esclusivamente finalità di solidarietà sociale.

Settori di attività: formazione; promozione della

cultura e dell'arte; tutela dei diritti civili; tutela evalorizzazione della natura e dell'ambiente.

48

In Europa

Febea - Federazione Europea delle Banche Eticheed Alternative: associazione senza scopo di lucro,che promuove reti di finanza etica in Europa.

Sefea - Società Europea di Finanza Etica edAlternativa - società cooperativa per la creazione distrumenti, finanziari e non finanziari, a sostegno dellosviluppo europeo della Finanza Etica e Solidale.

Fiare: progetto di creazione di una banca eticaspagnola.

49

Il Progetto di una banca etica europea

Lo sviluppo della finanza etica, come strumento di

cambiamento, ha bisogno di un orizzonte ampio e di

una prospettiva politica transnazionale.

50

Banca Etica Europea

Fiare (Fundación Inversión y Ahorro Responsable - Spagna), La Nef (La Nouvelle Economie

Fraternelle - Francia) e Banca Etica stanno lavorando insieme per dar vita ad una Banca

Etica Europea.

La prima banca popolare

cooperativa europea

51

Verso “Banca Etica Europa”

E’ stato costituito un gruppo di lavoro comune che:

ha scritto, attraverso un percorso partecipato di 2 anniil “Manifesto per una Banca Etica Europea”. Undocumento che rappresenta una vera e propria “posadella prima pietra”;

sta ora lavorando alla fattibilità concreta del progetto,per coordinare le realtà dei 3 paesi.

mercoledì 18 febbraio 2009

L’interesse più alto è quello di tutti

mercoledì 18 febbraio 2009

Fine presentazione - Grazie