México - Resumen ejecutivo - ILD

Reporte de la investigación en MéxicoResuMen ejecutivo

Evaluación preliminar de laeconomía extralegal en 12 paísesde Latinoamérica y el Caribe

Instituto Libertad y Democracia

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evALuAciÓn PReLiMinAR De LA eXtRALeGALiDAD en MéXico | RESUMEN EJECUTIVO | iLD �

CONTENIDO

1 i La extralegalidad en México:

¿cuántos viven en ella, dónde están, qué les falta? 5

2 i El mundo extralegal y algunas de sus prácticas 7

3 i Los obstáculos legales que explican la extralegalidad y sus consecuencias 11

3.a. obstáculos del sistema de propiedad 11

3.b obstáculos del marco legal que regula la empresa 19

4 i Oportunidades para México 19

evALuAciÓn PReLiMinAR De LA eXtRALeGALiDAD en MéXico | RESUMEN EJECUTIVO | iLD �

91.1%de lasempresas operanextralegalmente

70.6%de superficierural es poseídaextralegalmente

53.2%de los prediosson poseídosextralegalmente

SECTOR RURAL

SON EXTRALEGALES:

• ocupaciónes de hecho en tierras

fiscales.

• ocupaciones de hecho en tierras

de dominio privado.

• ocupaciones de hecho en

tierras de uso forestales y

destinadas a la conservación de

la biodiversidad, investigación y

ecoturismo.

• tierras comunitarias de origen sin

título de propiedad.

• tierras adjudicadas por el

estado con títulos de propiedad

inválidos, defectuosos.

• tierras adjudicadas por el

estado con limitaciones a su

transferencia o derechos de

propiedad.

• tierras agrícolas privadas con

problemas de titularidad por

transferencias no registradas,

sucesiones indivisas y litigios

diversos.

SON EXTRALEGALES:

• viviendas y predios irregulares

desde su origen, esto es,

que hayan surgido a partir de

asentamientos urbanos en zonas

no autorizadas, fuera de la traza

urbana marcada por el Plan de

Desarrollo urbano del municipio

y/o que no cuenten con el

correspondiente registro en el

catrasto.

• Predios dentro de zonas

reguladas pero que no cuenten

con su registro en el Registro

Público de la Propiedad.

SECTOR EMPRESARIAL

SON EXTRALEGALES:

• empresas no registradas ante la

autoridad pertinente.

• empresas cuya forma

organizacional no incluye el

estatus de entidad legal o

persona legal.

• empresas cuya forma

organizacional no permita tener

el status de responsabilidad

limitada.

inversiónDirectaextranjera

INDICADORESmExICANOScifras en miles de millones de dólares

�97.2

Reservas internacio-nales totales

valorde Activos extralegales

210.�

68.7

SECTOR URBANO

1 | La extralegalidad en México: ¿cuántos viven en ella, dónde están, qué les falta?

El 53.2% de los predios urbanos (13.2 millones de predios), el 70.6% de la superficie rural (138.7 millones de

has.) y el 91.1% de las empresas en México (8.2 millones de empresas) son extralegales por estar excluidos

de los beneficios de una economía moderna, al no poder acceder sus titulares a instrumentos institucionales

esenciales tales como derechos de propiedad para obtener crédito, sistemas de participación para capturar

inversión, o personería legal para ser identificados en todo el país y en la economía global.

6evALuAciÓn PReLiMinAR De LA eXtRALeGALiDAD en MéXico | RESUMEN EJECUTIVO | iLD

El total de activos extralegales tiene un valor cercano a los US$ 597.2 miles de millones. Al no poder

combinarse para generar valor agregado, ni hacerse líquidos para generar inversión, ni tener suficiente

escala para promover la división eficiente del trabajo y el incremento de la productividad, estos activos

constituyen capital muerto.

Ese valor equivale a 9 veces las Reservas Internacionales Totales en 2005, 3 veces la Inversión Directa

Extranjera en el periodo 1979 - 2003 y 62 veces el total de la Asistencia Oficial para el Desarrollo recibida

en el periodo 1960-2003.

La economía extralegal es muy grande no sólo por el volumen de sus activos, sino también porque

53.2% de la población mexicana desarrolla por lo menos parte de sus actividades en ella. Se le llama

economía extralegal porque le faltan tres instituciones legales básicas que permiten a los ciudadanos

organizar su desarrollo económico:

Derechos de propiedad eficientes, que permitan:

• Identificar a los propietarios con sus activos, a los activos con direcciones, a las direcciones

con obligaciones específicas, y, en tal medida, posibilitar el cumplimiento de la ley.

• Facilitar el acceso al crédito, identificando individualmente a las personas y haciéndolas

responsables frente a sus acreedores.

• Reducir los riesgos y costos de hacer negocios al juntar y estandarizar información dispersa

sobre los activos.

• Permitir que los activos sirvan como garantía para acceder a liquidez.

• Promover la inversión sobre sus posesiones al asegurar que lo invertido será disfrutado por el

propietario o sus herederos.

• Identificar a los predios como terminales de servicios públicos que permitan cobrar tarifas,

impuestos y expandir sus redes.

Formas legales de organización empresarial que permitan:

• Establecer jerarquías para dividir el trabajo e incrementar la productividad.

• Crear una entidad distinta de los propietarios que esté aislada de sus deudas personales, que

asegure que el capital aportado no se retire sin un procedimiento previamente establecido y

que acumule capital e historial empresarial propio.

• Limitar la responsabilidad de los socios para diversificar el riesgo entre varias empresas y no

arriesgar su patrimonio familiar.

• Representar sus activos en acciones, letras u otros títulos para acceder a liquidez.

• Tener reglas de liquidación predecibles y proteger a socios minoritarios para incentivar su

participación como inversionistas.

Mecanismos para operar en mercados expandidos que sirvan para:

• Contratar con trabajadores, proveedores y clientes más allá de los círculos familiares y de

amigos, tanto en los mercados nacionales como en los de importación y exportación.

• Obtener financiamiento de desconocidos y entidades financieras formales.

• Proteger nombres comerciales, marcas y patentes.

• Resolver conflictos mediante el sistema más adecuado para su negocio, independientemente

de las relaciones de parentesco, amistad o vecindad.

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ejeMPLo 1: PRÁcticAs eXtRALeGALes soBRe DeRecHos De PRoPieDAD

Las “invasiones concertadas” de terrenos ejidales

2 | El mundo extralegal y algunas de sus prácticas

La inaccesibilidad del sistema legal no anula la actividad económica y empresarial de los agentes extra-

legales. Ellos no dejan de comprar, subdividir o habilitar la tierra, o de desarrollar una pujante y creativa

actividad empresarial que brinda empleo. Sin embargo, lo hacen al margen de la protección del Estado

y fuera de las estadísticas oficiales, en el seno de sus propias instituciones extralegales.

A continuación presentamos tres ejemplos de prácticas extralegales:

coLoniA De oRiGen iRReGuLAR en teRRenos ejiDALes (eDoMeX)

• en las “invasiones concertadas”

de terrenos ejidales encontramos

un ejemplo interesante de cómo

el sistema legal está rezagado

de las convenciones sociales

respecto de la disposición de

derechos de propiedad.

• La demanda insatisfecha de

vivienda popular dio origen al

surgimiento de organizaciones

especializadas en promover

invasiones de terrenos. estas organizaciones actúan sobre terrenos de propiedad privada y,

ocasionalmente, en terrenos ejidales o comunales. sin embargo, como quiera que los ejidatarios

y comuneros vigilan y defienden de manera efectiva sus terrenos, la invasión de estos terrenos es

mucho menos frecuente.

• sin embargo, en ocasiones los propios ejidatarios deciden transferir las tierras para darles uso

distinto al agrícola y para propósitos de urbanización. Dado que el sistema legal impide estas

transferencias pero abre la posibilidad de que el estado regularice los asentamientos ubicados sobre

tierras invadidas, los ejidatarios negocian clandestinamente con el grupo comprador el pago de un

precio. es este grupo el que posteriormente ocupará y aprovechará el predio, con la aquiescencia del

ejido quien realiza la invasión.

• en otros casos, y con la finalidad de acelerar la intervención de la entidad regularizadora de la tenencia

de la tierra ejidal (coRett), los ejidatarios, junto con los nuevos vecinos de las colonias originadas

sobre parcelas ejidales, negocian con grupos organizados la invasión de los terrenos que no han

sido ocupados luego del proceso de fraccionamiento y venta de terrenos ejidales a fin de aumentar

rápidamente el porcentaje de ocupación y consolidación de los terrenos inicialmente fraccionados y

vendidos. La realización de estos tipos de invasión de tierra ejidal usualmente es conocida y autorizada

no sólo por el ejidatario dueño de la parcela, sino también por la Asamblea ejidal.


ejeMPLo 2: PRActicAs eXtRALeGALes soBRe FoRMAs oRGAniZAcionALes

La atomizacion para eludir los controles: la maquila extralegal abastece a la gran maquila formal

de diverso tamaño.

• Las ventajas de este sistema parecen ser múltiples para el empresario: por un lado, se evitan

los costos del derecho laboral y la seguridad social al reducir al mínimo indispensable el número

de trabajadores en el establecimiento de la empresa principal. Por otro lado, se elimina el

sindicalismo, como costo y riesgo potencial, en el ámbito de la empresa. Finalmente, se cuenta

con más fuerza laboral al mismo precio, ya que cada maquilador recurre normalmente al apoyo de

sus familiares para acelerar la entrega de la producción a la empresa principal.

en su cAsA, MARtHA y GLoRiA oPeRAn unA MAquiLA eXtRALeGAL que ABAstece A unA GRAn eMPResA FoRMAL

• en un importante sector de las

empresas mexicanas, sobretodo en

aquellas dedicadas a la industria

textil, del calzado y otras donde la

maquila o subcontratación de servicios

entre grandes, medianas y pequeñas

empresas resulta un proceso común, se

ha detectado una práctica muy difundida

entre los empresarios que consiste

FAcHADA De unA cAsA en DonDe oPeRA unA MAquiLA eXtRALeGAL ocuLtA

en encargar la producción a pequeños talleres

familiares creados por ex trabajadores o personas

de mucha confianza a quienes la empresa les

confía maquinaria y los materiales necesarios

para realizar la producción.

• De esta manera, existen numerosos pequeños

talleres ocultos en viviendas ubicadas

preferentemente en las zonas del centro de la

ciudad y en colonias populares en todo el Distrito

Federal y los municipios conurbados del estado de

México, que se dedican a maquilar para empresas


ejeMPLo 3: PRÁcticAs eXtRALeGALes soBRe FoRMAs oRGAniZAcionALes

Sociedades extralegales sin jerarquias claras ni separacion patrimonial: la cabina de internet de doña Vilma y sus socios

• Para conocer la forma en la que operan los

prestamistas informales, se identificó a uno de

los que operan en el centro Histórico desde

hace 15 años y se documentó sus operaciones

a través de varias entrevistas. Los hallazgos son

los que se detallan a continuación.

• el sr. Fernando empezó trabajando con grandes

empresas, pero a medida que lo fueron

conociendo empresarios de menor escala,

comenzó a ampliar su cartera de clientes. este

señor trabaja en asociación con su madre, quien lo ayuda con su contabilidad (totalmente informal)

y con la mayor parte del capital que prestan.

• Actualmente tiene contacto con 16 clientes directos, los cuales tienen una red mayor de clientes de

casi 100 individuos, los cuales se concentran casi todos en el centro Histórico y acumulan una deuda

total de alrededor de $2,500,000. Asimismo, él es quien le brinda financiamiento a una industria de

inciensos en santa María de la Ribera por un monto de $1,500,000. Al tener en cuenta estas cifras, se

puede notar que el capital que este individuo posee en circulación es de casi us$400,000.

• según el sr. Fernando, él es uno de los 5 prestamistas importantes que hay en la zona del centro

Histórico. todos estos son vecinos o comerciantes de la zona desde varios años atrás, requisito

indispensable para acceder a esta actividad.

• con respecto a la apreciación de su actividad por parte de las personas que habitan en esa

colonia, ésta no es buena. Más allá de que el sr. Fernando tiene buena relación con alguno de

ellos (los que le pagan), no es bien visto por otros, ya que se ha quedado con propiedades de

varios de ellos.

• el sr. Fernando sólo recibe nuevos clientes que lleguen con recomendaciones personales debido al temor

que el genera la ilegabilidad de su actividad.

• ¿cuáles son las condiciones y requisitos que el sr. Fernando solicita? Dentro de los requerimientos,

es necesaria la presentación de una identificación oficial, comprobante de Domicilio y Alta en

Hacienda (es indispensable que sea un empresario formal, aunque sea chico). Respecto a la

garantía, solicita la factura endosada de un bien mueble, o de la escritura del inmueble, o un

cheque o pagaré, y/o el aval en el caso de un préstamo mayor a los $30,000.

• su mecanismo de cobro de la garantía es en general automático, ya que simplemente cobra el

cheque o el pagaré, o se queda con el bien del cual tiene el comprobante endosado. no ha tenido

problemas por cheques sin fondos, ya que sus clientes son de confianza y sabe además dónde

trabajan y que lo hacen de manera formal.

• La tasa de interés mensual que cobra varía entre el 6% y 7%, y otorga préstamos de hasta $700,000

(este valor no debe superar del 50% al 70% del valor de la garantía). Por último, el plazo de los préstamos

es de 1 a 12 meses, y el dinero lo entrega dentro de las 24 horas posteriores de haber sellado el trato.



3 | Los obstáculos legales que explican la extralegalidad y sus consecuencias

Las tres instituciones básicas para el desarrollo mencionadas (derechos de propiedad, formas de organi-

zación empresarial y mecanismos para operar en mercados expandidos) están presentes en la legislación

mexicana. Sin embargo, un análisis más cercano y cuidadoso del marco legal en cuanto a su naturaleza,

alcance y efectividad revela deficiencias cuyas consecuencias las sufren principalmente los segmentos

sociales menos favorecidos, si acaso no todos los mexicanos.

3.a | Obstáculos del sistema de propiedad

En esta evaluación preliminar se ha identificado algunos de los retos que enfrenta el sistema de pro-

piedad predial en México:

• Respecto a la regularización de asentamientos humanos irregulares en zonas ejidales, el

sistema actual exige diversos requisitos para iniciar el proceso que constituyen un serio

obstáculo, como por ejemplo la exigencia de que se haya edificado al menos el 70% de los

lotes. Además, la toma de decisiones durante el proceso de regularización está dispersa entre

diversas entidades públicas y actores con legítimo interés cuyos objetivos no siempre son

coincidentes y en algunos casos son hasta contradictorios.

• La regularización en materia de adquisición de dominio pleno (conversión de la propiedad

ejidal en propiedad común) presenta una serie de obstáculos: la ley exige contar con un

quórum excesivamente alto para la instalación de la asamblea ejidal y un número muy elevado

de votos para aprobar la adquisición del dominio pleno. Por otro lado, el sistema no ofrece

incentivos para la adquisición de domino pleno. Por ejemplo, el hecho de ser ejidatarios

permite que no paguen impuestos sobre la propiedad ni sobre las transferencias de ésta;

la propiedad ejidal tampoco puede ser embargada, lo que constituye un desincentivo para

adquirir el dominio pleno, especialmente si se tienen deudas.

• En materia de formalización de transferencias o constitución de hipotecas, la legislación del

Distrito Federal – DF obliga a que se recaben una serie de documentos y se cumplan una

serie de pasos que no están directamente vinculados con el objeto del acto a formalizar.

• Respecto a las regulaciones sobre uso de tierras, en el DF la zonificación y las normas

de ordenación territorial no son actualizados periódicamente, por lo que su aplicación se

encuentra desfasada. Además, existe una proliferación de usos incompatibles legalizados,

debido al reconocimiento a través de derechos adquiridos.

• Respecto a las herencias, el régimen vigente en el DF exige - en los casos en que se cuenta con

testamento – que éste sea ratificado ante el Poder Judicial o ante un notario, aún cuando no

exista oposición. Además, en el caso de la intervención notarial, es necesario que se otorgue la

escritura de Aceptación de Herencia.

• La regulación en materia de arrendamientos del DF tiene un marcado sesgo a favor

de los arrendatarios e interviene en la voluntad de las partes desincentivando la oferta

de predios en arrendamiento y fomentando la extralegalidad. Entre sus disposiciones

se encuentra el establecimiento de plazos mínimos, prórrogas automáticas, derechos

de preferencia, limitaciones al incremento de las rentas y limitaciones al cobro de rentas

pendientes de pago.


LOS 6 EFECTOS DE LA PROPIEDAD ESTÁN AUSENTES PARA LA MAyORÍA DE MEXICANOS

Los hallazgos de esta evaluación preliminar permiten afirmar que, al igual que en la mayoría de los

países en desarrollo, el sistema de propiedad de México no ofrece a sus ciudadanos los 6 efectos

fundamentales de la propiedad:

• Fijar el potencial de los activos: representando por escrito -en títulos, contratos u otros

documentos- las características económica y socialmente más relevantes de los activos. esta

representación escrita asegura los intereses del propietario y también de terceras partes, clarificando

responsabilidades, dando información y estableciendo las reglas y mecanismos relativos a las

obligaciones involucradas. el valor potencial de los activos está justamente en su capacidad de ser

representados en títulos universales y de fácil transmisión, que permite no sólo su utilización física,

sino una vida paralela propia como movilizador de capital.

• Integrar información dispersa: juntando los diversos acuerdos extralegales sobre la propiedad

en un sistema único, consistente y sistematizado de representaciones que opera dentro de un

consenso nacional. esto permite actuar en mercados expandidos con un único sistema legal de

títulos y registros estandarizados.

• Hacer fungibles a los activos: representándolos de manera tal que puedan ser fácilmente

movilizados, resulten más accesibles al mercado y tengan mayor funcionabilidad. esto involucra

estandarizar las definiciones y representaciones de activos para facilitar una medición de bajo costo

de sus atributos, la combinación de activos para alcanzar su mayor valor, la división de los activos en

acciones y la valuación objetiva de las mismas, el suministro de un historial de transacciones sobre

acciones, entre otros.

• Hacer responsables a las personas: cambiando la legitimidad de derechos de propiedad

protegidos por acuerdos politizados vigentes sólo a nivel de las comunidades locales, por la

legitimidad y protección de derechos de propiedad bajo el imperio impersonal de la ley. esto

desmasifica a los poseedores de activos, pues vincula cada activo con sus propietarios de manera

tal que estos puedan ser individualmente identificados y localizados y, por lo tanto, pierdan su

anonimato. se alienta la confianza entre los ciudadanos al poder utilizar la propiedad para crear una

garantía adicional al cumplimiento de los contratos, sean estos comerciales o financieros.

• Poner a las personas en red: creando el marco institucional que permita conectar a bajo costo

todos los activos y sus titulares con un mercado expandido en el que puedan combinarse con otros

agentes para múltiples fines y para el desarrollo de productos. ello a través de registros, cadenas de

empresas y otros sistemas de integración empresarial de servicios varios, entre ellos los fiduciarios y

los de seguros, que reduzcan los costos de transacción y los riesgos.

• Proteger las transacciones: asegurando no sólo los activos, sino su utilización económica, a

través de mecanismos que brinden información al mercado sobre el camino que han seguido las

representaciones de esos activos, pasando de un propietario u acreedor a otro, creando una cadena

de buena fe y confianza para compradores, inversionistas y terceros en general, lo que permitirá

obtener el mayor valor de intercambio del activo.

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Como ilustración de la desconexión existente entre el sistema de propiedad mexicano y las necesidades

de la mayoría de la población, presentamos el siguiente ejemplo:

Acceso A DeRecHos De PRoPieDAD FunGiBLes:

¿Qué implica obtener un terreno, registrarlo y construir su vivienda siguiendo todos los requerimientos de la ley?

• seguir el procedimiento le significa le significa al ciudadano 779 días y us$ 13,610 (2.2 veces el

ingreso nacional Bruto per cápita).

• este es el caso típico para el mexicano que adquiere un terreno de un vendedor que no cuenta con

un título firme. el proceso involucra: la compraventa del terreno, el saneamiento de la titularidad

hasta su inscripción y la obtención de la licencia de construcción.

Además de las consecuencias económicas descritas, el no contar con un sistema de derechos de propie-

dad produce efectos sociales específicos a México:

• La dificultad para combatir la marginalidad y la exclusión social, que crea ciudadanos de

“segunda categoría” a los que el Estado no reconoce plenamente sus principales activos. La

existencia de un régimen que reconoce la tenencia pero no la propiedad crea un sistema de

clientelismo político que fomenta la corrupción.

• La dificultad para combatir la violencia y el narcotráfico, porque sin registros de propiedad las

autoridades policiales carecen de información suficiente para prevenir y perseguir el delito.

No es casual que las maras estén concentradas en las zonas peri urbanas más marginadas.

• La dificultad para alcanzar una mayor equidad de género, porque cuando no se cuenta

con títulos de propiedad, las mujeres están en situación de desventaja para hacer valer sus

derechos.

COSTOS y TIEMPOS

779 días

US$ 13,610


3.b | Obstáculos del marco legal que regula la empresa

En nuestra evaluación preliminar, se han identificado algunos de los retos que dificultan el acceso y

operación de las empresas formales en México:

• Aproximadamente el 90% de los empresarios en México desarrollan sus actividades como

persona física. No existe en la legislación mexicana una forma organizacional que otorgue

personalidad jurídica autónoma a la persona física que le permita al propietario acceder a la

separación patrimonial y a la responsabilidad limitada para proteger su patrimonio familiar

de los riesgos del negocio; tener una clara división de funciones al interior de la empresa,

establecer jerarquías, compartir información y conocimiento. Las formas organizacionales

reguladas por la legislación que otorgan responsabilidad limitada y separación de patrimonio

son aquellas que regulan la constitución de personas morales sociales, siendo necesario para

ello que la persona física cuente con al menos 1 socio.

• La Ley General de Sociedades Mercantiles establece un capital mínimo para la constitución

de sociedades anónimas y de responsabilidad limitada. En el caso de la sociedad anónima, el

capital mínimo es de $50,000, lo que constituye 46 veces el salario mínimo general mensual.

• Constituye un requisito previo para la constitución de sociedades, la obtención de un permiso

de uso de denominación social ante la Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) y un aviso

sobre el uso de esta denominación. El costo del permiso de uso de denominación social es de

$565 y el del aviso es de $210.

• La regla general para la constitución de sociedades es acudir ante el Notario y otorgar una

escritura pública de constitución que posteriormente será presentada al Registro Público de

Comercio para su inscripción. Los costos notariales incluyen, en algunos casos, la asesoría

legal del Notario por la constitución. Los costos notariales varían entre $6,000-$8,000.

• En México, el sistema tributario empresarial se encuentra dividido en el Régimen General,

Régimen Intermedio y Régimen de Pequeños Contribuyentes (REPECO). El REPECO tiene

exigencias contables y tasas impositivas menores comparadas con los regímenes generales e

intermedio pero sólo admite a personas físicas, lo cual podría generar un incentivo para que

un empresario continúe operando como persona física con actividad empresarial.

• Para operar un establecimiento mercantil de bajo impacto en el Distrito Federal, se exige

una Declaratoria de Apertura, la misma que requerirá la presentación, entre otros requisitos,

de un Certificado de Zonificación de Uso de Suelo Específico. La entidad responsable de

emitir este Certificado es la Secretaría de Desarrollo Urbano y Vivienda del Distrito Federal

(SEDUVI). Existen una serie de aspectos donde los funcionarios del SEDUVI actúan con

amplia discreción, sobre todo en la exigencia de documentos, pudiendo solicitar, por

ejemplo, certificados de alineamiento y número oficial, las escrituras originales que acrediten

la propiedad del inmueble y que aparezcan en la escritura las colindancias del predio,

debidamente delimitadas.

Para ilustrar la brecha existente entre el sistema legal que regula la actividad empresarial y las necesi-

dades de la mayoría de los empresarios, presentamos dos ejemplos:

evALuAciÓn PReLiMinAR De LA eXtRALeGALiDAD en MéXico | RESUMEN EJECUTIVO | iLD 1�

Acceso A FoRMAs De oRGAniZAciÓn eMPResARiAL:

La empresa de emprender un negocio

• si un mexicano quisiera abrir una pequeña panadería, gozando de las ventajas de una forma

corporativa y contando con todos los permisos y licencias, tendría que enfrentar un procedimiento que

toma 123 días y cuesta us$ 7,536 equivalentes a casi 1.2 veces el ingreso nacional Bruto per cápita.

COSTOS y TIEMPOS

123 días

US$ 7,536

Acceso A MeRcADos eXPAnDiDos:

Las barreras legales que diluyen el apalancamiento de la garantía inmobiliaria

• si el mexicano de nuestro ejemplo anterior lograra constituir su empresa, obtener los permisos para

operar su panadería y mantenerla operativa durante 5 años, ¿qué tan sencillo le resultaría obtener

un crédito bancario de entre us$ 10,000 y 20,000, utilizando una garantía hipotecaria?

• obtener el crédito bancario, incluyendo la constitución de hipoteca (asumiendo que tiene un título de

propiedad saneado), requiere 235 días y tiene un costo total de us$ 3.223. no obstante, la mayor

dificultad se presenta en la imposibilidad de reunir la documentación exigida por los bancos. otro serio

obstáculo es que el costo de ejecución de hipotecas toma 569 días y us$ 9.266. en conclusión, obtener

un crédito hipotecario y cubrir los costos de la ejecución de la hipoteca requeriría 804 días y tendría un

costo total de us$ 12,489. esta cifra equivale a casi 1.98 veces el ingreso nacional Bruto per cápita.

COSTOS y TIEMPOS

804 días

US$ 12,489


Las consecuencias de no contar con un marco legal que regule adecuadamente el funcionamiento de

las empresas se expresan en:

• Empresas sin jerarquías. Las empresas mexicanas típicamente operan en entornos que

entremezclan familia, vecinos y paisanos. Al estar excluidas de un marco normativo que

permita establecer su estructura jerárquica, definiendo derechos y deberes de los accionistas,

no logran centralizar las decisiones, operar bajo una gestión profesional ni dividir el trabajo

para volverla más productiva.

• Empresas ocultas y con plantas atomizadas. Para evitar las fiscalizaciones, las empresas

tienen que hacerse invisibles a las autoridades, para lo cual mantienen pequeño sus activos

y operaciones, muchas veces operando en sus casas. La atomización elude los costos

reguladores, pero incrementa los costos de supervisión y las obliga a participar en un círculo

de corrupción con los funcionarios públicos.

• Empresas sin economías de escala y alcance. Las empresas extralegales no tienen una

identidad legal incorporada en un título estandarizado a nivel nacional y global que informe

quiénes son sus dueños, cuáles son sus activos y qué representan su marca y razón social.

Por ello les es difícil contratar trabajadores ajenos al círculo de confianza personal, realizar

transacciones con terceros o desarrollar asociaciones con otras empresas. Esto las obliga

a participar en negocios donde no pueden reducir los costos unitarios por volumen de

producción, ni por diversificación de productos.

• Empresas sin liquidez por la falta de representaciones de valores económicos. Los

empresarios extralegales no tienen acceso a los distintos instrumentos del derecho

formal que representan derechos de propiedad sobre activos, como registros, títulos,

valores, acciones y contratos. Por eso no pueden entregar acciones a cambio de inversión

líquida, o aportes en activos, o cuentas por cobrar de otros socios en letras y otros valores

documentados. Su único acceso al crédito es por la vía extralegal, incrementando el costo y

exponiéndoles a grandes riesgos.

• Empresas sin capital por falta de protección a socios capitalistas. Las empresas extralegales no

gozan de los instrumentos institucionales que eviten que los socios que manejan la empresa

se comporten oportunista o abusivamente. No operan con directores independientes, con

mecanismos para cuestionar legalmente decisiones controvertidas de la administración, ni con

reglas estándar que establezcan claramente los derechos de los socios. Por ello, les es difícil

acceder al capital que podrían aportar socios potenciales no interesados en gestionar el negocio.

• Empresas sin acumulación ni sucesión de capital. Al no constituir la empresa una entidad

con patrimonio autónomo, el capital aportado por un socio puede ser retirado repentinamente

arruinando el negocio para el resto, lo que dificulta la acumulación de capital y desincentiva

asociarse para hacer empresa. Además, si el empresario original se retira o muere, la empresa

como unidad productiva desaparece, lo cual impide que siga en marcha independientemente

del propietario, acumulando conocimiento, capital e historial empresarial propio.


• Empresas sin posibilidad de reducir o manejar riesgos. Sin la separación patrimonial que

ofrece la ley, la empresa responde por las obligaciones personales de sus dueños, su riesgo

financiero se eleva, se dificulta su acceso al crédito y se obliga a sus acreedores a gastar en

buscar información sobre los antecedentes de los propietarios. Asimismo, al no poderse

limitar legalmente la responsabilidad de los propietarios frente a las deudas de la empresa,

el patrimonio personal y familiar de los socios se encuentra en permanente peligro, lo que

incentiva inversiones de bajo riesgo que a menudo son de bajo retorno. Esto también impide

separar distintos negocios en empresas independientes, para así diversificar los riesgos y

acceder al crédito.

• Empresas vulnerables. Para ocultarse, las empresas extralegales privilegian el uso de efectivo,

no operan con bancos y mueven moneda física por la ciudad entre sus varias plantas y locales

de proveedores, volviéndose vulnerables ante la delincuencia.



4 | Oportunidades para México

Este estudio preliminar de la extralegalidad en México ha sido realizado por el Instituto Libertad y

Democracia (ILD) de Lima, Perú, a pedido del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y del Fondo

Multilateral de Inversiones (FOMIN). Es un esfuerzo que es resultado de dos semanas de investigación

de gabinete, seguidas de dos semanas de investigación en el campo, con el aporte de aproximadamente

un centenar de personas conocedoras del tema en México.

El informe no pretende ser una imagen fiel y exhaustiva de la extralegalidad mexicana. Es sólo un botón

de muestra, cuyos resultados coinciden con investigaciones previas del ILD en México y con aquellos

obtenidos en otros países en desarrollo luego de estudios más completos, que generalmente requieren

entre dos a tres años de trabajos intensos.

Es claro que para lograr un desarrollo satisfactorio que brinde bienestar a la mayoría de sus ciudadanos,

el Estado mexicano debe avanzar en varios campos a la vez: educación, salud, desarrollo de infraestruc-

tura física, etc. Pero si también aspira a que la mayor parte de su población participe directamente en

la creación de la riqueza, es obvio que no podrá lograrlo sin que se identifique las causas precisas por

las cuales los activos de la mayoría de mexicanos no están sirviendo para obtener crédito, para captar

inversión y generar valor agregado. No podrá integrar a la mayoría de la población en el desarrollo eco-

nómico si no se logra entender por qué los empresarios no pueden establecer jerarquías empresariales

que permitan incrementar la productividad sin arriesgar su patrimonio familiar, o cómo establecer

reglas claras para proteger sus inversiones y hacer cumplir las obligaciones contraídas.

El conocimiento profundo de las causas de la extralegalidad permitiría liberar la indiscutible energía

empresarial que despliegan con imaginación y esfuerzo los que hoy en día son pobres y pequeños

empresarios, ayudándolos a darle vida a su capital muerto. Ello permitiría, además, superar otros desa-

fíos tales como lograr una integración ventajosa con la economía legal nacional y global, articular una

capacidad de respuesta a la incidencia de desastres naturales, alcanzar el crecimiento económico sin

daño ecológico y desactivar las causas de la violencia social.

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