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Mikrofinanzierung in Zentralindien Humboldt-Universität, Berlin am 9. Dezember 2010 von Jona Aravind Dohrmann

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Mikrofinanzierung in Zentralindien

Humboldt-Universität, Berlinam 9. Dezember 2010

von Jona Aravind Dohrmann

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Vortragsübersicht

• Was ist Mikrofinanzierung?• Fakten, die man kennen sollte• Was kann Mikrofinanzierung bewirken• Was hat Mikrofinanzierung mit den MDGs zu tun?• Mikrofinanzierung und Frauen• Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung• Mikrofinanzierung im Sangam• Impressionen und Beispiele

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Was ist Mikrofinanzierung?

Definition:

Mikrofinanzierung umfaßt ein breites Spektrum angepaßter Finanzdienstleistungen, die sich vor allem an ärmere Bevölkerungsschichten richten.

Dazu gehören:

• Kleinkredite/Mikrokredite• Sparprodukte• Versicherungen • Überweisungen

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„Für jemanden, der arm ist, ist ein Tag so schlecht wie der andere. Zum Verzweifeln. Wenn Sie einem Armen Kredit geben, schaffen Sie Chancen und geben ihm das Gefühl, dass er selbst etwas bewegen kann. Das kann die ganze Welt bewegen. Und das Wichtigste ist, daß die Kinder lernen: Ich kann etwas tun,ich habe eine Wahl. So ist es möglich, die Armut zu besiegen“

Professor Muhammad Yunus, Gründer der Grameen Bank und Friedensnobelpreisträger 2006.

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Fakten, die man kennen sollte

3 Mrd. Menschen weltweit haben weniger als zwei US-Dollar am Tag

tägliche Existenzbedrohung durcho Dürre / Ernteausfallo Überschwemmungeno Unfälleo Krankheiteno Inflation

Gefahr des Verlustes der wenigen Habe, ohne daß es ein Sicherheitsnetz gäbe

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Teufelskreis der Armut

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Was kann MF bewirken?

Mikrofinanzierung bewirkt

Kreditvergabe an vom traditionellen Bankensektor vernachlässigte Personengruppen, z. B.o junge Männer und Frauen aus Dörferno Bauerno Gemüseverkäuferin o Handwerker etc.

einfacher Zugang zum Bank- und Finanzdienstleistungssektor

Versicherung von Risiken der Familie

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Was hat MF mit MDGs zu tun?

Die MDGs (Millenium Development Goals) sind zentraler Bezugsrahmen für die internationale Entwicklungszusammenarbeit

Staatengemeinschaft verpflichtet sich, gemeinsam für eine nachhaltige Entwicklung einzutreten

Die Bundesregierung hat den deutschen Beitrag zur Umsetzung der MDGs mit dem „Aktionsprogramm 2015“ beschrieben und richtet ihre Entwicklungspolitik auf diese Ziele aus.

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Was hat MF mit MDGs zu tun?

Die Ziele bis 2015 sind:

MDG 1: den Anteil der Weltbevölkerung, der unter extremer Armut und Hunger leidet, halbieren

MDG 2: allen Kindern eine Grundschulausbildung ermöglichen

MDG 3: die Gleichstellung der Geschlechter fördern und die Rechte von Frauen stärken

MDG 4: die Kindersterblichkeit verringern

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Was hat MF mit MDGs zu tun?

Die Ziele bis 2015 sind:

MDG 5: die Gesundheit der Mütter verbessern

MDG 6: HIV/AIDS, Malaria und andere übertragbare Krankheiten bekämpfen

MDG 7: den Schutz der Umwelt verbessern

MDG 8: eine weltweite Entwicklungspartnerschaft aufbauen

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Was hat MF mit MDGs zu tun? MF leistet einen wichtigen Beitrag zur Erreichung

der MDGs (Millenium Development Goals)

Neue Chancen und Möglichkeiten für Benachteiligte, sich gegen weitere Verarmung zu schützen und besser auf Einkommensschwankungen zu reagieren

davon profitieren Kinder (bessere Schulbildung, Ernährung) und vor allem Frauen (über 50 % der Mikrokredite weltweit)

größere Unabhängigkeit / stärkeres Selbstbewußtsein

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Mikrofinanzierung und Frauen

„Früher kamen die Geldverleiher aus der Stadt mit Fahrrädern ins Dorf. Für einen Kredit

verlangten sie fünf bis zehn Prozent Zinsen – im Monat. Für uns war das die einzige Möglichkeit,

an Geld zu kommen. Später kamen sie auf Motorrädern,denn sie wurden immer reicher und

wir immer ärmer“

Eine Frau aus einem indischen Dorf

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Mikrofinanzierung und Frauen

Frauen haben meist keine andere Wahl, als Wucherzinsen von Geldverleihern zu akzeptieren

bei Banken gelten sie als nicht „kreditwürdig“ Frauen haben geringere Bildungschancen und

besitzen seltener Land als Männer

Frauen investieren Geld gewissenhafter in Schulbildung sowie für Gesundsheitsversorgung für Familie

Frauen sind in der Regel zuverlässiger in der Rückzahlung der Kredite als Männer

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Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung

„Ich hatte am Anfang gar nichts, als ich mit Viehzucht und der Landwirtschaft anfing“

Ein Bauer aus einem indischen Dorf

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Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung ländliche Gebiete sind unattraktiv für das

Bankgeschäft, da nicht kostendeckend daher schlechte Bankdurchdringung ländlicher

Gebiete Bauern bekommen oft wg. unzureichender Sicher-

heiten keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen

Etablierung von lokal ausgerichteten Spar- und Kreditgenossenschaften

durch Mitgliedschaft können Aufbau und Auswei-tung eines landwirtschaftlichen Betriebs erfolgen

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Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung

Beispiel: Finanzierung Saatgut

mehr Lebensmittel zum Verkauf zum Eigenbedarf

Resultat: Ersparnis für Lebensmittel, dafür können z. B.

Arztkosten getragen werden Kinder können zur Schule gehen und müssen

nicht mehr arbeiten

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Mikrofinanzierung im Sangam

Ursprünge des MF-Programms in der Vergabe von Nähmaschinen an Nähschülerinnen des Sangam

Prüfung der Situation und des Bedarfs an MF in 2006

Erste Überlegungen zur Intensivierung des MF-Gedankens im Sangam und Möglichkeiten der Umsetzung unter Kosten- und Risikogesichts-punkten

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Mikrofinanzierung im Sangam

Drei grundsätzliche Möglichkeiten zur Verwirklichung des sangameigenen MF-Programms:

Sangam als Intermediär/ Kreditnehmer

Sangam als Vermittler

Sangam als Bank

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Mikrofinanzierung im Sangam

Öffentliche

indische Bank –

KreditiertDen Sangam

Sangam als 1. Kredit-nehmer

mit

weiterleiten-der Funktion

End-Kredit-nehmer =

Dorf-bewohner

1. Rating

2. Kredit-vereinbarung

3. WeiterleitungKreditbetrag

4. Zins und Tilgung

5. Zins undTilgung

Sangam als Intermediär

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Mikrofinanzierung im Sangam

Pro: Unabhängigkeit von

Spenden zur Refinanzierung

Eigene Kreditbeurteilung der Dorfbewohner

Kleineres Controllingprozedere notwendig

Contra: Offenlegung der wirt-

schaftlichen Verhältnisse und Bonitätsbeurteilung

Ratingorientierte Konditionen für den Sangam (u. U. höhere Zinsen)

Mindestkreditaufnahme für den Sangam

Übernahme von Kreditrisiko

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Sangam als Intermediär

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Mikrofinanzierung im SangamSangam als Vermittler

Öffentliche indische Bank –

Kreditiert den End-

kreditnehmer

Sangam als

Berater für beide Parteien

End-

Kredit-nehmer

Dorf-bewohner

Beratung Beratung

Kreditvergabe (direkt)

Kredit-auszahlung

Kredit-durchleitung

Zins und Tilgung

Zins und Tilgung

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Mikrofinanzierung im Sangam

Pro:

reine Beraterrolle kein

unternehmerisches Risiko im Kreditbereich

geringere Investitionen in Personaltraining

keine IT Investitionen

Contra:

Abhängigkeit von Spendengeldern zur Durchführung dieser Aktivitäten (aber in geringerem Umfang)

Sangam als Vermittler

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Mikrofinanzierung im Sangam

Ecumenical Sangam Kreditnehmer/

Dorfbewohner

Kredit

Zins und Tilgung

Pro:

•Unabhängig von ex-ternen Verantwortlichen•Eigene Kreditprüfung•Eigene Gestaltungs-möglichkeiten

Contra:

•Abhängigkeit von Spenden zur Refinanzierung•Möglicherweise Unterstellung unter die Bankenaufsicht •Hohe Investitionen in Fachpersonal und Infra-struktur mit hohem bürokratischem Aufwand•Übernahme von Kreditrisiko

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Sangam als „Bank“

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Umsetzung von MF im Sangam

seit September 2008 hat der Sangam eine Microfinance Cell mit drei Mitarbeiterinnen

der Sangam tritt als unmittelbarer Kreditgeber auf, weil keine Bank in der Lage oder willens war, im ländlichen Gebiet tätig zu werden

2 begleitende Pflichtveranstaltungen im Rahmen der Kreditvergabe sind Plicht

Empfänger von Darlehen waren zunächst nur ehemalige Nähschülerinnen und Handwerksschüler sowie Selbsthilfegruppen

Jetzt auch Darlehensvergabe an Mitglieder sog. Joint Liability Groups (JLGs), die eine Risikogemeinschaft bilden

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Umsetzung von MF im Sangam

bisher ausgegebene Darlehen: 60 Darlehenshöhe: zwischen Rs. 2.000/- und

Rs. 5.000/- (ca. EUR 30,-- bis EUR 70,--) Zinshöhe: 18 % p. a. Rückzahlquote: bisher 100 % Laufzeit der Darlehen: 6 Monate bis 1 Jahr Fortbildungsangebote bisher: ca. 50 Darlehensvergabe bevorzugt an JLGs mit

stufenweiser Anhebung des Darlehens (zunächst Rs.2.000/-, Rs. 4.000/-, Rs. 6.000/- schließlich Rs. 10.000/-)

Revolvierender Fonds soll von EUR 5.000,-- auf EUR 10.000,-- aufgestockt werden

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Kontakt

Deutsch-Indische Zusammenarbeit e. V.Jona [email protected] Tel.: 069 - 7940 3920

Aktuelle Projektinformationen und Beispiele der Arbeit finden Sie auf der Homepage:

www.sangamonline.orgwww.diz-ev.de

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