Click here to load reader
View
0
Download
0
Embed Size (px)
MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN MODAL USAHA
(Studi di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pemekasan)
COVER
TESIS
Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Magister Dalam Program Studi Ekonomi Syariah
Oleh :
Talentitya Ryzabella Insani
NIM. F02417148
PASCASARJANA
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN AMPEL
SURABAYA
2019
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
ABSTRAK
Tesis yang berjudul ―Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada Akad u r h (Studi di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis mitigasi risiko dan mengevaluasi mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h di BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan. Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif dengan model studi kasus.Teknik pengumpulan datanya menggunakan observasi, wawancara, dan dokumentasi terkait mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h di BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan. Data yang telah terkumpul kemudian diolah dan dianalisis secara deskriptif kualitatif analitis. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa proses manajemen risiko yang diterapkan oleh BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan yaitu identifikasi risiko, mengukur risiko, monitoring risiko, pengendalian risiko dan penyelamatan risiko. Dalam mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h yaitu memverifikasi data nasabah, menganalisis pembiayaan, melakukan pengawasan arus kas, memonitoring usaha, dan mengcover pembiayaan dengan asuransi. Evaluasi dari mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan di BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan menganalisis pembiayaan hanya menerapkan prinsip 4C+1S yaitu character, capacity, capital, condition dan syariah. Mitigasi risiko secara teori ada beberapa hal yang belum diterapkan oleh BPRS Sarana Prima Mandiri yaitu model pemeringkatan untuk pembiayaan perseorangan, agunan, manajemen portofolio, dan manajemen pemulihan. Namun kenyataanya, selama 3 tahun proses pembiayaan modal usaha tanpa agunan dapat berjalan dengan sehat dan ketika terjadi risiko pihak bank masih mampu mengendalikan atau menyelamatkan risiko. Kata kunci : Manajemen risiko, mitigasi risiko dan pembiayaan tanpa agunan.
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
DAFTAR ISI
COVER ........................................................................................................................ i
ABSTRAK ................................................................................................................... ii
DAFTAR ISI................................................................................................................ vi
DAFTAR GRAFIK ...................................................................................................... viii
DAFTAR TABEL ........................................................................................................ viii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................................... viii
BAB I 1 PENDAHULUAN ............................................................................................ 1
A. Latar Belakang ................................................................................................... 1
B. Identifikasi dan Batasan Masalah ....................................................................... 15
C. Rumusan Masalah .............................................................................................. 16
D. Tujuan Penelitian ............................................................................................... 16
E. Kegunaan Penelitian .......................................................................................... 17
F. Kerangka Teoritik .............................................................................................. 17
G. Penelitian Terdahulu .......................................................................................... 21
H. Metode Penelitian .............................................................................................. 25
I. Sistematika Pembahasan .................................................................................... 35
BAB II MANAJEMEN DAN MITIGASI RISIKO...................................................... 37
A. Manajemen Risiko ............................................................................................. 37
B. Mitigasi Risiko................................................................................................... 65
C. Pembiayaan u r h .................................................................................... 82
BAB III . MITIGASI RISIKO PEMBIAYAN MODAL USAHA TANPA AGUNAN
P K MU R H di PRS S R N PRIM M N IRI
PAMEKASAN ................................................................................................ 100
A. Profil PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan ........................................... 100
B. Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada Akad
Mudharabah di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan ............................ 111
BAB IV ANALISIS DATA ......................................................................................... 142
A. Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada
Akad u r h di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan .................... 142
B. Evaluasi Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada
Akad u r h di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan .................... 151
BAB V PENUTUP ...................................................................................................... 160
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
A. Kesimpulan ........................................................................................................ 160
B. Saran .................................................................................................................. 162
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................ 164
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
DAFTAR GRAFIK
Grafik 1.1 Jumlah Aset BPRS...................................................................... 5
Grafik 1.2 Peningkatan Jumlah Pembiayaan di BPRS ................................. 10
Grafik 4.1 Kolaktabilitas Pembiayaan Tabarok ........................................... 173
Grafik 4.2 NPF dan Pendapatan Bagi Hasil Pembiayaan Tabarok............... 174
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Katagori Kolaktabilitas Pembiayaan BPRS................................ 12
Tabel 1.2 Jumlah Nasabah pembiayaan Tabarok........................................ 14
Tabel 1.3 Pembiayaan Tabarok Berdasarkan Katagori Kolaktibilitas........ 15
Tabel 1.4 Status dan Kondisi Setiap Langkah Yang Diambil..................... 64
Tabel 2.3 Klasifikasi Rating......................................................................... 59
Tabel 2.4 Kriteria Penilaian Dari Segi Kemampuan Bayar Produk
Pembiayaan.................................................................................. 108
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1 Triangulasi Sumber Data.............................................................. 32
Gambar 1.2 Triangulasi Teknik Pengumpulan Data........................................ 32
Gambar 2.1 Siklus Manajemen Risiko............................................................ 52
Gambar 2.2 Direct Financing – Indirect Financing......................................... 103
Gambar 2.3 Skema Mudharabah Dalam Perbankan Syariah........................... 104
Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. BPRS Sarana Prima Mandiri
Pamekasan .................................................................................. 115
Gambar 3.2 Struktur Organisasi Pembiayaan Tabarok................................... 116
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id
Gambar 3.3 Skema Pembiayaan Tabarok....................................................... 126
Gambar 4.1 Siklus Manajemen Risiko Pembiayaan Tabarok........................ 129
digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id di
