Click here to load reader

MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN MODAL USAHA (Studi di PT BPRS ... Ryzabella Insani - F02417148.p · PDF file DAFTAR TABEL ... terhadap permintaan kredit usaha yang terus meningkat, terutama

  • View
    0

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN MODAL USAHA (Studi di PT BPRS ... Ryzabella Insani -...

  • MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN MODAL USAHA

    (Studi di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pemekasan)

    COVER

    TESIS

    Diajukan Untuk Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Magister Dalam Program Studi Ekonomi Syariah

    Oleh :

    Talentitya Ryzabella Insani

    NIM. F02417148

    PASCASARJANA

    UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN AMPEL

    SURABAYA

    2019

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

    ABSTRAK

    Tesis yang berjudul ―Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada Akad u r h (Studi di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis mitigasi risiko dan mengevaluasi mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h di BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan. Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif dengan model studi kasus.Teknik pengumpulan datanya menggunakan observasi, wawancara, dan dokumentasi terkait mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h di BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan. Data yang telah terkumpul kemudian diolah dan dianalisis secara deskriptif kualitatif analitis. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa proses manajemen risiko yang diterapkan oleh BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan yaitu identifikasi risiko, mengukur risiko, monitoring risiko, pengendalian risiko dan penyelamatan risiko. Dalam mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan pada akad mu r h yaitu memverifikasi data nasabah, menganalisis pembiayaan, melakukan pengawasan arus kas, memonitoring usaha, dan mengcover pembiayaan dengan asuransi. Evaluasi dari mitigasi risiko pembiayaan modal usaha tanpa agunan di BPRS Sarana Prima Mandiri Kantor Pusat Pamekasan menganalisis pembiayaan hanya menerapkan prinsip 4C+1S yaitu character, capacity, capital, condition dan syariah. Mitigasi risiko secara teori ada beberapa hal yang belum diterapkan oleh BPRS Sarana Prima Mandiri yaitu model pemeringkatan untuk pembiayaan perseorangan, agunan, manajemen portofolio, dan manajemen pemulihan. Namun kenyataanya, selama 3 tahun proses pembiayaan modal usaha tanpa agunan dapat berjalan dengan sehat dan ketika terjadi risiko pihak bank masih mampu mengendalikan atau menyelamatkan risiko. Kata kunci : Manajemen risiko, mitigasi risiko dan pembiayaan tanpa agunan.

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

    DAFTAR ISI

    COVER ........................................................................................................................ i

    ABSTRAK ................................................................................................................... ii

    DAFTAR ISI................................................................................................................ vi

    DAFTAR GRAFIK ...................................................................................................... viii

    DAFTAR TABEL ........................................................................................................ viii

    DAFTAR GAMBAR ................................................................................................... viii

    BAB I 1 PENDAHULUAN ............................................................................................ 1

    A. Latar Belakang ................................................................................................... 1

    B. Identifikasi dan Batasan Masalah ....................................................................... 15

    C. Rumusan Masalah .............................................................................................. 16

    D. Tujuan Penelitian ............................................................................................... 16

    E. Kegunaan Penelitian .......................................................................................... 17

    F. Kerangka Teoritik .............................................................................................. 17

    G. Penelitian Terdahulu .......................................................................................... 21

    H. Metode Penelitian .............................................................................................. 25

    I. Sistematika Pembahasan .................................................................................... 35

    BAB II MANAJEMEN DAN MITIGASI RISIKO...................................................... 37

    A. Manajemen Risiko ............................................................................................. 37

    B. Mitigasi Risiko................................................................................................... 65

    C. Pembiayaan u r h .................................................................................... 82

    BAB III . MITIGASI RISIKO PEMBIAYAN MODAL USAHA TANPA AGUNAN

    P K MU R H di PRS S R N PRIM M N IRI

    PAMEKASAN ................................................................................................ 100

    A. Profil PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan ........................................... 100

    B. Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada Akad

    Mudharabah di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan ............................ 111

    BAB IV ANALISIS DATA ......................................................................................... 142

    A. Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada

    Akad u r h di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan .................... 142

    B. Evaluasi Mitigasi Risiko Pembiayaan Modal Usaha Tanpa Agunan Pada

    Akad u r h di PT BPRS Sarana Prima Mandiri Pamekasan .................... 151

    BAB V PENUTUP ...................................................................................................... 160

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

    A. Kesimpulan ........................................................................................................ 160

    B. Saran .................................................................................................................. 162

    DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................ 164

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

    DAFTAR GRAFIK

    Grafik 1.1 Jumlah Aset BPRS...................................................................... 5

    Grafik 1.2 Peningkatan Jumlah Pembiayaan di BPRS ................................. 10

    Grafik 4.1 Kolaktabilitas Pembiayaan Tabarok ........................................... 173

    Grafik 4.2 NPF dan Pendapatan Bagi Hasil Pembiayaan Tabarok............... 174

    DAFTAR TABEL

    Tabel 1.1 Katagori Kolaktabilitas Pembiayaan BPRS................................ 12

    Tabel 1.2 Jumlah Nasabah pembiayaan Tabarok........................................ 14

    Tabel 1.3 Pembiayaan Tabarok Berdasarkan Katagori Kolaktibilitas........ 15

    Tabel 1.4 Status dan Kondisi Setiap Langkah Yang Diambil..................... 64

    Tabel 2.3 Klasifikasi Rating......................................................................... 59

    Tabel 2.4 Kriteria Penilaian Dari Segi Kemampuan Bayar Produk

    Pembiayaan.................................................................................. 108

    DAFTAR GAMBAR

    Gambar 1.1 Triangulasi Sumber Data.............................................................. 32

    Gambar 1.2 Triangulasi Teknik Pengumpulan Data........................................ 32

    Gambar 2.1 Siklus Manajemen Risiko............................................................ 52

    Gambar 2.2 Direct Financing – Indirect Financing......................................... 103

    Gambar 2.3 Skema Mudharabah Dalam Perbankan Syariah........................... 104

    Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. BPRS Sarana Prima Mandiri

    Pamekasan .................................................................................. 115

    Gambar 3.2 Struktur Organisasi Pembiayaan Tabarok................................... 116

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id

    Gambar 3.3 Skema Pembiayaan Tabarok....................................................... 126

    Gambar 4.1 Siklus Manajemen Risiko Pembiayaan Tabarok........................ 129

  • digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id digilib.uinsby.ac.id di