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MIZRAFIN SA de CV SOFOM ENR
Mexico 2009
INDICE
Quienes Somos Definición de Crédito Pyme Modalidades de Crédito Pyme Ejemplo de Descuento en Cartera Beneficios Proveedor & Comprador Mizrafin
¿QUIENES SOMOS?
MIZRAFIN, es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple,
Entidad no Regulada, Mexicana y con amplia experiencia en sector
financiero del país.
Compromiso de ser efectivos en las tareas asignadas cumpliendo
con las leyes, normas, procedimientos y contratos
aplicables.
DEFINICIÓN DE CREDITO PYME
El Crédito Pyme es un producto Financiero encaminado a financiar el presupuesto de capital y/o las
necesidades de capital de trabajo de las micro, pequeñas y medianas empresa de reciente creación o ya consolidadas en el mercado. Este
producto se asocia también al fomento de actividades primarias y
promueve la inversión a actividades económicas de toda
índole que no han logrado acceder al financiamiento por medio de la
banca tradicional.
REQUISITOS LEGALES • Documento que Acredite como
Propietario de Negocio (Licencia de Funcionamiento, Acta Constitutiva, y/o constancia domiciliaria del negocio)
• Documento que Acredite antigüedad del negocio un año como mínimo (Constancia domiciliaria que acredite la antigüedad del negocio, o pagos de impuestos o pago de licencia de funcionamiento).
• Documento que Acredite arraigo en domicilio mínimo 3 años (Comprobante de Domicilio como recibo de Luz, Agua, Teléfono, (no mayor a 3 meses de antigüedad) o Predio (del año en curso o un año atrás)
REQUISITOS LEGALES • Identificación del propietario
negocio (IFE, y/o Pasaporte), • Copia del documento garantía (Del
Titular o Aval), ( Recibo de Pago Predial, Escrituras a nombre de los intervinientes, o Contrato de Compra-Venta)
• Firma por parte del Titular y Aval los documentos: pagare, tabla de amortización, contrato.
• En caso de existir coacreditado firmar documentos necesarios como: pagare, tabla de amortización, contrato.
REQUISITOS CONTABLES
• Historial de flujos de efectivo del negocio o del dueño
• Estados Financieros parciales del ejercicio actual y antigüedad menor a 3 meses
• Relaciones analíticas de Activo y Pasivo
• Estado de antigüedad de saldos a nivel empresarial o del dueño de la empresa
REQUISITOS REPUTACIONALES
•Calificar de manera positiva ante el buró y/o círculo de crédito (Titula y Aval y/o Coacreditado.)
•Precalificar por un comité de crédito interno de la financiera
•Entregar cartas de recomendación de personas físicas y morales
•Proveer referencias profesionales
MODALIDADES DEL GARANTÍAS
De solicitar línea de crédito •Garantía libre de gravamen, adicional a la que
presente Titular o Aval cuando se trate de montos mayores de 30,000.00 pesos
ESQUEMA LEGAL
Con Garantía Directa: Cuando el cliente pueda proporcionar el documento de garantía a su nombre de un bien mueble o inmueble.
Con Garantía Indirecta: Cuando por lo menos unos de los intervinientes diferentes al cliente puede presentar la garantía de un bien mueble o inmueble (Aval o Coacreditado).
.
¿COMO FUNCIONA?
Mizrafin realiza las siguientes actividades: Provee el crédito para un proyecto determinado Realiza asesoría financiera & administrativa
ocasional para la exitosa implementación de dicho proyecto
Verifica que la información y documentación proporcionada por los clientes sea autentica y da su punto de vista al comité quien tomara la determinación.
Evalúa las condiciones crediticias de los clientes y sus proyectos
Envía bajo custodia toda la documentación firmada por el cliente, coacreditado (en su caso), y aval, así como garantías.
Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida.
Servicios Adicionales
Incluye servicios como: ▪ Administración y control de cartera.
▪ Financiamiento, anticipo sobre las Cuentas por Cobrar.
▪ Contabilización y Reportero.
▪ Gestiones de Cobranza.
▪ Cobertura de Riesgos Crediticios.
▪ Evaluación de Crédito y establecimiento de Líneas a clientes.
▪ Cobranza y transferencia de Recursos.
PROCESO Y REQUISITOS
Se solicita a la línea y se firma la autorizaciones para la consulta de buro
Se proporciona información legal y financiera de la empresa
Se realiza un reporte de visita ocular Pasa a un comité de crédito Se resuelve el estatus de la línea
(aceptación o declinación), si se llega a autorizar la línea se establecen las condiciones de operación
Se fijan las condiciones de operación Se firma un contrato y pagaré de línea Para cada operación en específico se llena
un formulario que incluye el documento, el comprador y el monto.
GARANTÍAS QUE REQUIERE MIZRAFIN
Documentando Cuentas por Cobrar:▪ Pagarés▪ Escrituras a nombre de alguno de los
integrantes del crédito.▪ Pago del predio del bien inmueble▪ Contrato de Compra- Venta ▪ Factura de algún Bien Mueble.
PRODUCTOS
Existen diferentes modalidades acorde a sus necesidades:
▪ Crédito Pyme Negocios ya Establecidos (Comercio o de algún prestador de Servicios): Encaminados a poder ayudar a obtener por este medio un activo fijo o bien para capital de trabajo.
▪ Crédito Pyme Sector Agrario, Forestal, Agrícola o dedicado a la Pesca:Apoyo al sector primario del país el cual encuentra por medio de la banca tradicional un exceso nulo o imposible y nosotros le damos la ayuda para poder obtener un bien que funja como activo fijo o bien para capital de trabajo. .
▪ Crédito Pyme Nuevos Negocios: Especialmente dirigido a aquellas personas que tiene en puerta la creación de un nuevo negocio y que ya cumplió con todos los requisitos fiscales y legales para su apertura y únicamente le falta el capital de trabajo para echarlo a andar
MODALIDADES DEL CRÉDITO
En dependencia de las partes que intervienen: Nacional o doméstico: cuando las partes residen en un mismo país. Internacional o de exportación: cuando las partes residen en países diferentes.
En función del riesgo o la cobertura: Créditos Nuevos: riesgos por falta flujo y de no pago por ser una empresa de reciente creación. Créditos Empresas ya establecidas: riesgo a no colocar de forma eficiente los recursos que tendrá y de esta forma caer en cartera vencida en las primeras amortizaciones.
Créditos de Actividades Primarias: riesgo de mala temporada que no permita cultivar, plantar o alimentar de forma adecuada los recursos que beberán redituar su beneficio económico.
MODALIDADES DEL CRÉDITO
Por la necesidad de tesorería del cliente: Con financiamiento: incluye pago parcial anticipado. Sin financiamiento: sólo se realiza la gestión de cobro y la administración de las cuentas cedidas.
Por el momento de la liquidación: Con la liquidación final al vencimiento o fecha de terminada.Con liquidación final al cobro.Con liquidación final al cobro con límite de 90 días desde el vencimiento (solo sin recurso).
BENEFICIOS AL PRODUCTOR Y/O COMERCIANTE
Fortalecer los potenciales de su negocio
Poder acceder de forma rápida y flexible a créditos que no obtiene por medio de la banca tradicional
Apoyar la innovación, el desarrollo de nuevos productos, y la expansión o creación de un negocio
Apoyo a empresas de reciente creación para solventar sus necesidades de capital de trabajo
.
EN RESUMEN…
Se trata de un apoyo al desarrollo y crecimiento de micro, pequeñas y medianas empresas.
Fomenta la inversión y servicios de actividades económicas no tradicionales que hasta este
momento no han logrado acceder al financiamiento por parte de la banca tradicional. largo plazo Simplificación de procesos para el otorgamiento de
créditos Apoyo para obtener activos o materias primas
necesarias para el mejor funcionamiento de su negocio. Mayor agilidad en trámites para obtener créditos que
necesitan.
Contacto directo con expertos financieros, así como organismos regulatorios.
Acceso a capital de trabajo y presupuesto de capital.
Familia Mizrafin: eventos, promociones, descuentos
Otros productos financieros: Factoraje, Arrendamiento, Credinómina
Flexibilidad y Profesionalismo Asistencia técnica y administrativa Atención personalizada
BENEFICIOS DE MIZRAFIN
LA NUEVA OPCIÓN AL ALCANCE DE TODOS
MIZRAFIN
FINANCIERA
S.A. DE C.V. SOFOM ENR.
