MONOGRAFÍA GRUPAL

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS,

CONTABLES Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ECONOMÍA

UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA F-CECA MONOGRAFIA PARA ECONOMIA

MÉTODOS Y TÉCNICAS DE ESTUDIO

MONOGRAFÍA PARA LA ECONOMÍA

PROFESOR: ALEX MIGUEL HERNANDEZ TORRES

INTEGRANTES: CÓNDOR ARÉVALO, HUGO JENRY

FLÓRES MIRANDA, DINA ELIZABETH

MEDINA CAMPOS, HAMNER STALIN

ROJAS CASTREJÓN, WALTER

TANTALEÁN TERÁN, YENY LICETH

TASILLA TANTA, LUIS OMAR

VILLANUEVA ORVEGOSO, JHON MELVIN

AGOSTO, 2012

LOS EXITOSOS ECONOMISTAS 1 ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMIA


ESQUEMA PARA LA ELABORACION DE UNA MONOGRAFIA EXCLUCIVAMENTE PARA ECONOMIA

1. DEDICATORIA.2. AGRADECIMIENTO.3. PRESENTACIÓN.4. ABSTRAC.I. CAPITULO:

I.1 TÍTULO DESCRIPTIVO DEL PROYECTO.I.2 RESUMEN.I.3 HISTORIA.I.4 DETERMINANTE.I.5 TRAVÉS DEL TIEMPOI.6 EN LA ACTUALIDAD.I.7 OTROS.

II. CAPITULO:2.1 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE.2.2EL MERCADO EM EL TEMA.2.3TIPOS O CLASES.2.4LA CREACION.

III. CAPITULO:

3.1ACTIVIDADES QUE SE PUEDEN REALIZAR.3.2CARACTERISTICAS.3.3COMPARACIONES.3.4RESPALDOS.3.5INFLUENCIAS.

IV.CONCLUSIONES:

4.1 EL DE LIBERTAD. 4.2 EL DE REGLAMENTACIÓN.

V. BIBLIOGRAFIA:

VI. ANEXOS:



EJEMPLO:

EL DINERO

1. DEDICATORIA2. AGRADECIMIENTO3. PRESENTACIÓN

I. CAPITULO:

1.1TITULO DESCRIPTIVO :EL DINERO 1.2RESUMEN.1.3HISTORIA DEL DINERO.1.4QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO.1.5EL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO.1.6EL DINERO EN LA ACTUALIDAD.1.7 EL DINERO ELECTRÓNICO.

II.CAPITULO:

II.1LAS FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO. II.2EL MERCADO DEL DINERO.II.3TIPOS DE DINERO.II.4LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO.

III.CAPITULO:

3.1ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO.3.2CARACTERISTICAS DEL DINERO.3.3EL DINERO Y LA LIQUIDEZ DE LOS ACTIVOS.3.4RESPALDO DEL DINERO.3.5EL DINERO EN LA ECONOMÍA.

IV.CONCLUSIONES:

4.1 EL DE LIBERTAD. 4.2 EL DE REGLAMENTACION.

V.BIBLIOGRAFÍA:

VI.ANEXOS:



1. DEDICATORIA

Les dedicamos a todos los estudiantes

de economía que con su esfuerzo

cambiaran el futuro de nuestro país,

dedicamos a todos y cada uno de los

integrantes de este pequeño grupo,

también dedicamos a nuestros padres por

apoyarnos moralmente y por

emprendernos en el camino de la

responsabilidad, para que el trabajo

presentado sea realizado.



2. AGRADECIMIENTO

Agradecemos a nuestros padres por darnos el apoyo económico, moral, darnos

comprensión y apoyarnos con su paciencia.

Agradecemos a todos nuestros compañeros que gracias a su tiempo pudo ser

realizado este trabajo sin ningún percance.

Agradecemos todos los señores que nos dieron un poco de su tiempo para poder

consultarles sobre nuestro tema.

Agradecer a dios porque sin su ayuda espiritual no hubiéramos tenido paz,

tranquilidad y seguridad para la realización de nuestro trabajo.



3. PRESENTACION

A lo largo de la historia la humanidad en su afán de satisfacer sus necesidades y

obtener poder ha ido creando distintas formas de medios de pago. En un primer

momento fue el trueque que consistía en intercambiar mercancías por otra

dependiendo de su valor o utilidad, luego con la aparición del dinero se hizo más

fácil el intercambio de mercancías; ya que se pagaba realmente por el valor de un

bien. Con el paso del tiempo el dinero se fue perfeccionando en monedas, que

eran echas de metales preciosos, hasta nuestros tiempos en donde tenemos el

famoso dinero electrónico. Los diferentes avances en las formas de dinero son

resultado en la forma de pensar y en la confianza que da el dinero a las personas,

así que no hay duda que el dinero es de vital importancia y es evidente para

cualquier neófito en la materia. Todas las personas de nuestro entorno,

incluyéndonos a nosotros, estamos unánimemente de acuerdo en desear ganar

dinero, mucho dinero, conseguir dinero, obtener dinero, que nos presten dinero o

que nos devuelvan el dinero que hemos prestado. El caso es que, por mucho que

en la vida cotidiana nos guste el dinero, si profundizamos en el estudio de nuestra

ciencia, llegaremos a valorarlo aún más. Pero cuando profundizamos en su

estudio, tendremos cada vez menos claro lo que es el dinero; es por ello que la

presente monografía tiene como propósito dar a conocer la importancia que tiene

el dinero para la sociedad en general de una manera fácil; así mismo pretendemos

que nuestros lectores sean capaces de entender con absoluta claridad las

operaciones monetarias. Para ello se da a conocer qué es el dinero, cómo se crea,

cómo se multiplica, cómo funciona y cómo actúan los bancos centrales.

En el desarrollo de esta monografía se muestra más detalladamente el transcurso

del dinero en la historia y su evolución a través de los años; en que forma el dinero

ha influido en las costumbres y necesidades de las personas, y como las

sociedades se han adaptado para acoger los diferentes cambios producidos por



él, de igual forma nos interesamos en dar a conocer una definición del dinero y

todo lo concerniente a su composición; ya que a partir de ello se puede tener una

idea que haga más fácil la comprensión del trabajo, así también nos centramos en

echar a ver más de cerca al Banco Central de Reserva, órgano autónomo de vital

importancia en la política monetaria del país, así terminamos analizando cómo es

que actúa el Banco Centrar de Reserva en la oferta y demanda de dinero en el

país.

De esta manera y con este presente trabajo nosotros damos a conocer en forma

sucinta como es que el dinero es de vital importancia para las sociedades; ya que

pone en movimiento el proceso productivo, permitiendo la acumulación de capital

por medio de diferentes formas, de la misma manera estamos seguros que se

comprenderá que el dinero constituye uno de los grandes avances de la

civilización humana en toda su historia y que nosotros como todos los demás

interactuamos con él en todo momento de nuestra vida.

4. ABSTRAC



5. RESUMEN

Dinero (del latín denarius o denario, moneda romana) es todo medio de

intercambio común y generalmente aceptado por una sociedad que es usado para

el pago de bienes (mercancías), servicios, y de cualquier tipo de obligaciones

(deudas).

El dinero permite el intercambio de bienes y servicios en una economía de una

manera más sencilla que el trueque. Por tanto, para que un bien pueda ser

calificado como dinero se deben de satisfacer los siguientes tres criterios y que

son las tres principales funciones que cumple el dinero en un sistema económico

moderno[.]


http://es.wikipedia.org/wiki/Obligaci%C3%B3n_jur%C3%ADdica

http://es.wikipedia.org/wiki/Servicio_(econom%C3%ADa)

http://es.wikipedia.org/wiki/Mercanc%C3%ADas

http://es.wikipedia.org/wiki/Bien_econ%C3%B3mico

http://es.wikipedia.org/wiki/Sociedad

http://es.wikipedia.org/wiki/Antigua_Roma

http://es.wikipedia.org/wiki/Denarius

http://es.wikipedia.org/wiki/Lat%C3%ADn


Medio de intercambio: para evitar las ineficiencias de un sistema del trueque.

Cuando un bien es requerido con el solo propósito de usarlo para ser

intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad. Por ejemplo, pocas

personas conservan billetes para colección.

En cambio, la mayoría de las personas los conservan por la posibilidad de

intercambiarlos cuando lo deseen por otros bienes. Además, el dinero debe ser un

bien ligero y fácil de almacenar y de transportar.

Unidad contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para

medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es utilizado para

denominar deudas, se dice que el bien posee esta propiedad. Por ejemplo, si los

miembros de una cultura se inclinan por medir el valor de las cosas en referencia a

las cabras, las cabras serían la principal unidad contable.

Un caballo podría costar 10 cabras y una cabaña unas 45 cabras. La unidad de

cuenta significa que es la unidad de medida que se utiliza en una economía para

fijar los precios.

Conservación de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo de conservar

el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es utilizado como

un depósito de valor. En el ejemplo anterior, una cabra tendría un problema a la

hora de servir como dinero, puesto que es un bien perecedero: con el tiempo

muere.

Otros materiales, como el oro y la plata, conservan sus propiedades a pesar del

paso del tiempo. Es un medio de acumulación o atesoramiento. El dinero, como

representante de la riqueza, tiene el poder de comprar cualquier mercancía y se

puede guardar en cualquier cantidad. En otras palabras, la función de

atesoramiento sólo puede realizarla el dinero de pleno valor: monedas y lingotes

de oro, piedras preciosas, objetos de oro, etc.

El bien escogido como medio de acumulación debe ser siempre algo que pueda

guardarse durante largos periodos sin que se deteriore. El dinero es un depósito


http://es.wikipedia.org/wiki/Cabra

http://es.wikipedia.org/wiki/Cuenta_por_pagar

http://es.wikipedia.org/wiki/Coleccionismo

http://es.wikipedia.org/wiki/Trueque


de valor pero no el único, cualquier activo que mantenga su poder adquisitivo a lo

largo de tiempo servirá como depósito de valor.

Además de los puntos anteriores, el dinero debe de ser reconocido por la sociedad

que lo usa, permitiendo su identificación y valoración de una forma clara.

El dinero, tal como lo conocemos hoy (billetes y monedas sin valor propio), debe

estar avalado o certificado por la entidad emisora. Actualmente son los gobiernos,

a través de las leyes, quienes determinan cual es el tipo de dinero de curso legal,

pero son otras entidades, como los bancos centrales (Banco Central) y las casas

de la monedas (Ceca), los que se encargan, primero, de regular y controlar la

política monetaria de una economía, y segundo, de crear las monedas y billetes

según la demanda y la necesidad de tener dinero físico.

Sintetizando, podemos afirmar que el dinero es un activo neutro que sirve de

plataforma intermedia para intercambiar bienes y servicios en la sociedad,

evitando de esta manera inexactitudes de un mercado de intercambio directo de

bienes y servicios (trueque).


http://es.wikipedia.org/wiki/Pol%C3%ADtica_monetaria

http://es.wikipedia.org/wiki/Ceca

http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_Central

http://es.wikipedia.org/wiki/Aval


6. CAPITULO I

6.1. EL DINERO

Cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes y

servicios y la amortización de deudas es llamado dinero. El dinero sirve como

medida del valor para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y

servicios.

La importancia del dinero en la economía es evidente para cualquier profano en la

materia. Todas las personas de nuestro entorno, incluyéndonos a nosotros,

estamos unánimemente de acuerdo en desear ganar dinero, mucho dinero,

conseguir dinero, obtener dinero, que nos presten dinero o que nos devuelvan el

dinero que hemos prestado. El caso es que, por mucho que en la vida cotidiana

nos guste el dinero, si profundizamos en el estudio de nuestra ciencia, llegaremos

a valorarlo aún más. Pero cuando profundizamos en su estudio, tendremos cada

vez menos claro lo que es el dinero.

El papel que juega la demanda de dinero dentro de la economía es muy

importante y fundamental, ya que desde tiempos remotos la humanidad ha

empleado muchos objetos como supuesto dinero para su transacciones, la

estabilidad de demanda de dinero depende de las condiciones fundamentales

para destino y la conducción de la política monetaria.



El propósito de este trabajo en primer lugar es definir que es el dinero se explicará

la importancia del surgimiento del dinero para dar valor a las cosas y poder

intercambiarlas entre seres humanos es la actividad básica en todas las culturas

desde siempre y pudo facilitarse gracias a la aparición de las monedas y el dinero

en general.

Su evolución desde tiempos remotos hasta el mundo globalizado, la forma que

ha ido evolucionando el intercambio de bienes y el prestar servicios en las

diferentes partes del mundo; desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para

dar valor a las cosas y poder intercambiarlas, primero se utilizó el trueque,

después el intercambio y luego surgió el dinero como por ejemplo el del trueque

en los incas, cambiando a mediada que ha ido pasando, en la colonia se cambio el

trueque por el intercambio y en nuestros días que sirve la moneda o el cheque

para el intercambio de bienes y servicios.



Como se relaciona con la economía:

La Macroeconomía es el estudio del comportamiento agregado de la economía.

Es la observación de las tendencias globales de la economía más que las

tendencias que afectan determinadas empresas comerciales, trabajadores o

sectores específicos de la economía.

La Macroeconomía presenta la información básica para analizar los cambios en

la economía. Así se tienen medidas como: Producto nacional bruto (PNB), el

índice de precios al consumidor (IPC), las reservas internacionales netas (RIN),

etc.

En el presente trabajo trataremos de explicar todo sobre el dinero como fue su

inicio y su transformación atravez del tiempo, por la cual tendremos que responder

algunas preguntas como: ¿qué es el dinero?, ¿qué relación tiene con la

economía?,¿sirve para el intercambio de bienes? ,¿Tiene algo que ver con el

oro?, ¿qué es lo que respalda el valor de los billetes de papel que manejamos?



El dinero enseña claramente dos caras: en un momento, poseerlo puede

ser muy positivo pero en otro puede resultar muy dañino ya que puede ser

utilizado con objetivos perjudiciales. De todas maneras, continuaremos utilizando

este instrumento de cambio que nos sirve para adquirir o vender objetos o

servicios de una manera muy eficaz.

Para ser calificado como dinero, un bien debe satisfacer los tres siguientes

criterios:

Debe ser intercambiable: Cuando un bien es requerido con el solo propósito de

usarlo para ser intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad.

Debe ser una unidad contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con

frecuencia para medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es

utilizado para denominar deudas, se dice que el bien posee esta propiedad.

Debe ser un conservador de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo

de conservar el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es

utilizado como un conservador de valor. Nuestro sistema financiero actual, con sus

billetes, monedas, cheques, cajeros automáticos y los diferentes instrumentos

financieros no se crearon de la noche a la mañana. Ha venido evolucionando a lo

largo de los siglos. Pero todo gira alrededor del dinero.



Hasta fines de este siglo pasado, podía pensarse que la historia del dinero no

seguiría evolucionando o, al menos, que no estaría sujeta a cambios mayores;

pero es que no habíamos contado con el auge increíble de las telecomunicaciones

y la tecnología cibernética. En las últimas cuatro décadas hemos visto el inicio de

la cuarta era en la historia del dinero.

Está naciendo, o sería más exacto decir que acaba de nacer, la etapa del dinero

electrónico. Iniciada con el dinero plástico, con servicios bancarios como el

depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos (limitadas

al principio a instituciones de la Reserva Federal), la nueva época ha creado una

revolución financiera, que se afianza con la Internet y la introducción de

innovaciones tales como las tarjetas de débitos y, en especial, la tarjeta inteligente

o Smart card.

Lo importante es que no se trata sólo de una revolución tecnológica. Su alcance

va más allá. Esta nueva etapa cambiará fundamentalmente la percepción y

muchas de las funciones del dinero. Bancos, corporaciones y gobiernos

modificarán sustancialmente las formas de usar, administrar e invertir el dinero. Y,

aunque la permuta de bienes, la moneda metálica y el papel moneda

probablemente nunca desaparezcan del mundo del comercio, los métodos

electrónicos absolverán un volumen inmenso del movimiento del dinero. Todo esto

ya está sucediendo.



7. CAPITULO II

La palabra Dinero es derivada del latín denarium, el cual era una moneda que

utilizaron los romanos para realizar sus actividades comerciales. La aparición del

dinero constituye uno de los grandes avances de la civilización humana en toda su

historia.

¿Qué es el dinero?

Cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes y

servicios y la amortización de deudas. El dinero también sirve como medida del

valor para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y servicios.

El número de unidades monetarias requeridas para comprar un bien se denomina

precio del bien. Sin embargo, la unidad monetaria utilizada como medida del valor

no tiene por qué ser utilizada como medio de cambio.

Durante el periodo en que América del Norte era una colonia, por ejemplo, la

moneda española era un importante medio de cambio mientras que la libra

esterlina británica era el patrón de medida del valor. Funciones del dinero:



• Facilitar el intercambio de mercaderías por tratarse de un bien convencional de

aceptación general y garantizada por el estado.

• Actuar como unidad de cuenta, es decir, expresar en determinadas unidades los

valores que ya poseen las cosas. En este caso, se denomina función numeraria.

• Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación em una

economía, a través de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda,

que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación generalizada

en el ámbito internacional para todo tipo de transacciones comerciales.

7.1. HISTORIA DEL DINERO

Desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas y

poder intercambiarlas, primero se utilizó el trueque, después el intercambio y luego

surgió el dinero. Las primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, la

actual Turquía en el Siglo VII A. de C., eran de electro aleación natural de oro y

plata, ya que para todos los pueblos el oro era el metal más valioso seguido de la

plata, patrón que se traslado a la fabricación del dinero.



Durante siglos en Grecia, casi 500 Reyes y 1.400 ciudadanos, acuñaron sus

propias monedas, y se estableció la costumbre de adornar cada moneda con el

dibujo de su emblema local y se creó el primer sistema monetario unificado, que,

con la caída del imperio se derrumbó, entonces obispos, nobles, propietarios y

diversas localidades se dedicaron a acuñar monedas, esta dispersión fue habitual

hasta la época de CARLO MAGNO, que reformó el sistema en el siglo VIII y

devolvió el control de su emisión, al poder central.

El pionero en utilizar billetes, fue el emperador mongol, KUBALI KHAN en el Siglo

XI, para él, era el certificado de propiedad de una cantidad de monedas de oro en

Europa, en sus inicios, los billetes eran certificados sobre la existencia de un

depósito de oro en un banco.

A finales del Siglo XVI, cuando el público empezó a usarlo para saldar deudas y

realizar pagos, los bancos emitieron certificados por cantidades fijas, los primeros

billetes oficiales se emitieron en 1694, por el Banco de Inglaterra, así nació un

nuevo tipo de dinero, el fiduciario, a diferencia de las monedas de la época, el

billete solo tenía valor representativo.

Históricamente, nació primero la cédula del Banco Nacional de San Carlos 1798,

segundo, la primera emisión de billetes del Banco de España 1856 y tercero, los

billetes de 50 Ptas., que circularon en la república española de 1931.



¿Qué tienen en común las conchas marinas, las semillas de cacao, las piezas de

ámbar, marfil o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y el ganado

vacuno? Es muy sencillo. Todos éstos, y cientos de otros objetos heterogéneos,

alguna vez sirvieron como instrumentos de intercambio y medios de pago, sobre

todo antes de inventarse la acuñación de monedas.

Sin embargo, aun después de enraizada la cultura monetaria en los pueblos

antiguos, la moneda no siempre llegó a desplazarlos totalmente. Si hoy hablamos

de salario, es porque en un tiempo los soldados de la Antigua Roma recibían su

paga en sal, y si usamos las palabras pecunia y pecuniario, es porque el ganado,

también en Roma, se usó como medio de intercambio, y pecus, en latín, significa

"ganado". Por eso, implantada la moneda, los romanos hablaban de pecunia

pesata cuando las monedas se pesaban para determinar su valor, y de pecunia

numerata cuando, en una fase más avanzada, ya no había que pesarlas, pues se

les asignaba un valor numérico fijo.

El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo, remotas entre sí, y en

distintas épocas. Surgió además, por razones que no fueron sólo económicas y

comerciales, sino políticas, religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que los

gobernantes exigían, presentar ofrendas a los dioses, comprar una esposa, pagar

la dote al novio, o indemnizar a víctimas de delitos).



La tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre sí con la intención

de atender necesidades no cubiertas, parece formar parte de su propia condición y

viene siendo la actividad básica en todas las culturas desde el principio de los

tiempos conocidos. Muchos y muy diversos son los elementos, siempre tomados

de la naturaleza, que las sociedades han asumido como medida de valor o patrón

de referencia, hasta que, buscando estabilidad y control por parte de los poderes

públicos, llegaron las monedas.

7.2. ¿QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO?

Para que un rectángulo de papel de colores y dibujitos -que eso es definitiva un

billete- tenga un valor determinado que excede en mucho a su valor en sí, hacen

falta varias cosas. Si te fijas en los billetes vas a ver una leyenda que dice

"convertibles de curso legal". Esto quiere decir que puedes convertir tus pesos en

igual cantidad de dólares. Esto es porque el dinero argentino, como el de casi todo

el mundo, está respaldado en dólares, como antes estaba respaldado en oro. Es

decir que la suma de todo el dinero que circula en el país debe ser igual a la

cantidad de dólares depositados en el Banco Central de la República Argentina. Si

hubiera más pesos circulando que dólares en el tesoro, esos pesos no tendrían

respaldo y valdrían cada vez menos, a esto se lo llama inflación.

Cómo actúa el dinero sobre el ser humano



El dinero nos hace sentir independiente y responsables de nuestra vida, tener una

adecuada relación con él significa en cierto modo poseer un buen equilibrio

psíquico, pero conseguir esto no es nada fácil.

Tradicionalmente el poder económico ha estado en manos de los hombres,

aunque la mujer era la encargada de administrarlo en el ámbito familiar, algunos

hombres lo utilizaban para mantener a la mujer bajo su control. Hoy día, ha

cambiado un poco, pero cuando en la pareja existe una relación de dominio de

uno sobre otro, se utiliza el dinero como arma de poder.

A los hombres el dinero les da sensación de poder, mientras que a las mujeres les

produce seguridad y autonomía. Hay personas que se valoran por lo que cobran

en el trabajo, otras personas valoran la libertad por el dinero que tienen, es decir,

todos ellos son esclavos del dinero "tanto tengo, tanto valgo", o "tanto tienes, tanto

vales". En uma palabra: "no son libres", no saben vivir con lo que la naturaleza les

da y están condicionados por lo que pueden conseguir, por la seguridad, no por lo

que tienen, sino por lo que pueden tener, y "les puede asegurar que el mayor

imperio se puede derrumbar en dos segundos" y si uno no tiene la suficiente

fuerza interior, el suficiente amor y coraje interno, sucumbe.

Hay personas que liquidan en poco tiempo lo que su generación anterior les legó,

con la posible idea de que al desprenderse de los bienes materiales, se libran



también de una herencia psicológica que les parecía detestable, rechazar de

dónde se viene no conduce a nada, aceptar los orígenes, tanto materiales como

psicológicos, nos permiten construir un futuro y una identidad propia.

Para que esto se realice, el dominio mental sobre el dinero es importante, así

pues, como decíamos, una fortuna se puede dilapidar con una rapidez asombrosa,

pero una herencia afectiva bien cimentada no se destruye nunca.

Moviéndonos en otros aspectos, hay personas que con actitudes muy opuestas

tienen una relación bastante patológica con el dinero, "unos sufren si se lo

gastan", su placer consiste en controlarlo, son avaros, tacaños, roñosos, otros

"gastan más de lo que pueden", parecen desprendidos, generosos, pero solo son

incontinentes, ambas actitudes encubren grandes conflictos personales.

El dilapidador busca desesperadamente el reconocimiento, lo compra, tiene una

necesidad de ser querido más allá de lo razonable, pues en el fondo no se cree

merecedor de tanto amor, "piensa que si no paga no le querrán", en cierta forma

tienen un fuerte deseo infantil de que alguien les contenga, prefieren depender de

otro que administre su vida y quitarse esa responsabilidad, no quieren defenderse

por sí solos.



El avaro, más que dueño del dinero, "es esclavo de lo que posee", no reconoce el

dinero como un medio sino como un fin, goza con la acumulación porque eso le

hace sentirse poderoso, su mayor deseo es el dominio, el "poder sobre los

demás".

Está claro que lo que prima es el equilibrio, pero el mundo en su loca carrera hace

que todas las circunstancias tanto personales como externas al ser humano,

formen seres llenos de ansiedades que pisoteen, avancen sin mirar, destruyan a

cualquiera que se ponga a su lado por el simple hecho de pensar solo en sí

mismos y por consiguiente, de controlar a los demás.

Hay quien dice que el dinero mueve el mundo. Otros en cambio, lo consideran

como el causante de todos los males de la humanidad. Pero la mayoría de las

personas reconocen que el dinero es necesario, y que a todos nos conviene

aprender la forma de manejarlo adecuadamente.

7.3. EL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO

El Trueque es el intercambio de objetos o servicios por otros objetos o servicios y

se diferencia de la compraventa en que no aparece dinero. Al contrato por el cual

dos personas acuerdan un trueque se le denomina permuta.



Las ventajas del trueque o intercambio para las empresas son muchas, como por

ejemplo:

Comprar productos o servicios sin realizar movimientos monetarios

Mantener la liquidez de la empresa

Optimizar los resultados financieros del negocio

Mejorar la productividad

Compensar la variación de producción por temporadas

Reducir la acumulación de stock

Ampliar las relaciones comerciales con empresas de otros sectores

Las desventajas del trueque son que se encuentra rápidamente a alguien que

quiera intercambiar lo que nosotros deseamos por lo que podemos ofrecer y todo

el tiempo que absorbe esto es perjudicial.

Y el otro inconveniente y seguramente el más notorio en el proceso de trueque es

la falta de cálculo en el valor exacto entre las cosas que vamos a intercambiar por



ejemplo no se puede saber exactamente si el puerco vale exactamente lo que

valen las dos gallinas (falta de unidad de valor).

No obstante el trueque tiene un valor más simbólico y según la necesidad que un

valor capital, es decir, si tengo una casa que no estoy utilizando y necesito con

urgencia un computador puedo realizar el trueque y no le doy un valor capital sino

un valor necesidad.

El dinero-Mercancía apareció como medio de cambio por primera vez en la

historia del hombre en forma de mercancía de diversos tipos; ganado, aceite,

licores, cobre, hierro, oro, plata, joyas e incluso cigarrillos. Muchas cosas a veces

extrañas se han utilizado como representación de dinero, algunas se valoraban

por su debida utilidad, otras eran cosas naturales que con el tiempo se hacen

populares como dinero, debido a que eran duraderas y fáciles de llevar puestas.

Ejemplos de cosas estaban los collares de conchas marinas, los cocos, que se

usaban como dinero en los mares del Sur y que hoy inclusive en algunos lugares

del Pacífico se usan para ser intercambiados por otras cosas. El hacha como

dinero Azteca, estaba hecha de cobre; esta serie de herramientas eran comunes

en todas las tribus primitivas, las puntas de lanzas retorcidas es otra muestra que

se usaba en el África como dote o aportación del esposo al matrimonio. En

muchas tribus se le pagaba a la familia de la novia por ella.



Según se fue extendiendo el comercio, la gente comenzó a desplazarse mucho

más a otras partes más lejanas para poder intercambiar sus productos,

descubriendo otras comunidades que producían cosas distintas y llamativas

diferentes a las que producían ellos mismos.

El Dinero-Papel tuvo su origen en la actividad desarrollada por los orfebres y

comerciantes de la Edad Media. Estos disponían de cajas de seguridad en las que

guardaban sus existencias, que progresivamente fueron ofreciendo al público en

general, en un servicio de custodia de metales preciosos y demás objetos de

valor. El servicio se basaba en la confianza que merecía el orfebre o comerciante,

que simplemente extendía un recibo prometiendo devolver al depositante sus

pertenencias al requerimiento de éste.

Cuando efectuaban una transacción importante, los titulares de los depósitos

podían retirar, mediante entrega de un recibo, los bienes depositados, o bien

transferir directamente un recibo con cargo a dichos bienes.

Con el transcurso del tiempo, estos recibos fueron emitiéndose al portador, y las

compras y ventas fueron saldándose mediante la simple entrega de un papel que

certificaba la deuda privada reconocida por un orfebre que prometía entregar al

portador una cantidad determinada de oro.



En la actualidad el dinero no se busca por si mismo, sino por las cosas que

pueden comprare con él. Es decir, no buscamos consumirlo directamente sino,

más bien, utilizarlo, desprendiéndonos de él. Aun decidamos conservarlo, su valor

gira únicamente del hecho de que podemos gastarlo.

El uso del dinero papel se ha extendido mucho, porque es un cómodo medio de

pago. Los billetes y las monedas son fáciles de transportar y almacenar. Con un

grabado cuidados es, posible proteger su valor de las falsificaciones. El hecho de

que los gobiernos no puedan crearlos ilimitadamente permite que sea escaso.

Dada esta limitación de la oferta, los billetes y las monedas tienen valor.

El dinero bancario Es el dinero creado por los bancos comerciales, por medio de

los depósitos de sus clientes, que al emitir cheques (o realizar transferencias) para

disponer de sus saldos, crean nuevos medios de pago en el flujo monetario de un

país.

En la actualidad, la labor que realizaban los orfebres la llevan a cabo los bancos e

instituciones financieras; los cuales reciben depósitos de sus clientes y conceden

préstamos a las familias y a las empresas. Por lo tanto, el dinero bancario está

constituido por los depósitos en los bancos e instituciones financieras

Aunque existen diversos tipos de Depósitos, se dividen en tres categorías:

Depósitos a la vista: pueden ser retirados en cualquier momento por el dueño del

depósito o por quien éste autorice.



Depósitos de ahorro: Normalmente corresponden a las libretas de ahorro (reciben

el nombre de ?libreta? porque originalmente eran pequeños libros, en cuyas hojas

se iba anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes percibidos) y

admiten prácticamente las mismas operaciones que los depósitos a la vista, si

bien no se pueden utilizar cheques para utilizar los fondos que se hayan

depositado.

Depósitos a plazo: Son los fondos tomados por un plazo fijo y que no se pueden

retirar antes de su vencimiento sin una penalización consistente en la pérdida total

o parcial de los intereses pactados.

Componentes de la oferta Monetaria:

Los principales agregado monetarios son los indicadores cuantitativos mide la

oferta monetaria. Se conocen hoy con los nombres de M1 y M2.

Dinero para transacciones un indicador estrechamente vigilado del dinero es el

dinero para transacciones o M1, que consiste en los instrumentos que se utilizan

realmente para realizar transacciones. Cuenta con los siguientes componentes:

Monedas comprende las monedas existentes fuera de los bancos.

Papel moneda es dinero porque así lo decreta el gobierno, este declara que la

monedas y billetes son de curso legal, que debe aceptarse para todas las deudas

públicas y privadas. Estas constituyen una cuarta parte del dinero total para

transacciones.

Cuentas Corrientes o dinero bancario. Se trata de fondos depositados en bancos y

otras instituciones financieras contra los que podemos extender cheques. Se

conocen como "depósitos a la vista y otras cuentas corrientes".



E: es el efectivo en manos del público. Incluye las monedas y billetes en manos

del público

Dv: es el dinero bancario en forma de depósitos a la vista (cuentas corrientes)

El dinero en el sentido amplio es el segundo agregado que más se vigila y se le

llama también M2 y a veces "dinero como activo" o " cuasi-dinero" y que

comprende M1, así como también las cuentas de ahorro de los bancos y otros

activos similares que son sustitutos muy cercanos del dinero para transacciones

7.4. EL DINERO EN LA ACTUALIDAD

Lo que actualmente circula en los países son representativos de dinero, el billete

de banco también llamado papel moneda guarda relación con metales nobles y

valores depositados en banco de admisión.



En aquel tiempo eran el oro y la plata, actualmente debido a cambios de políticas

monetarias los valores que respaldan el billete de banco también pueden ser

divisas, dinero aceptado internamente, valores estatales y derechos de giro sobre

organismos internacionales.

Actualmente el dinero ha perdido su relación y convertibilidad con los

Metales nobles. El dinero es una mercancía abstracta de la que nadie puede

Hacer uso directo pero como mercancía está sujeta a la ley de oferta y demanda.

El valor del dinero se mide por un número de bienes que se pueden adquirir con

él; el valor del dinero es su poder adquisitivo o sea lo que podemos comprar con

él. El dinero tiene mayor valor cuando es escaso y mayor cuando es abundante en

relación con los servicios producidos en el mercado.

7.5. EL DINERO ELECTRÓNICO



Hasta fines de este siglo, podía pensarse que la historia del dinero no seguiría

evolucionando o, al menos, que no estaría sujeta a cambios mayores; pero es que

no habíamos contado con el auge increíble de las telecomunicaciones y la

tecnología cibernética. En las últimas cuatro décadas hemos visto el inicio de la

cuarta era en la historia del dinero.

Está naciendo, o sería más exacto decir que acaba de nacer, la etapa del dinero

electrónico. Iniciada con el dinero plástico, con servicios bancarios como el

depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos (limitadas

al principio a instituciones de la Reserva Federal), la nueva época ha creado una

revolución financiera, que se afianza con la Internet y la introducción de

innovaciones tales como las tarjetas de débitos y, en especial, la tarjeta inteligente

o Smart card.

Lo importante es que no se trata sólo de una revolución tecnológica. Su alcance

va más allá. Esta nueva etapa cambiará fundamentalmente la percepción y

muchas de las funciones del dinero. Bancos, corporaciones y gobiernos

modificarán sustancialmente las formas de usar, administrar e invertir el dinero. Y,

aunque la permuta de bienes, la moneda metálica y el papel moneda

probablemente nunca desaparezcan del mundo del comercio, los métodos

electrónicos absolverán un volumen inmenso del movimiento del dinero. Todo esto

ya está sucediendo.



Se consideran dinero electrónico:

- Tarjetas prepagadas.

- Efectivo digital.

- Cheques electrónicos.

- Cuentas electrónicas en línea.

- Billeteras electrónicas.

Es evidente que el dinero electrónico es un sistema análogo a la divisa extranjera

en el sentido de que puede ser cambiado por dinero real en cualquier momento,

para lo que se hace preciso que exista un banco central virtual, que es quien emite

los números firmados.

El funcionamiento de este medio de pago es el siguiente:

El cliente tiene que abrir una cuenta on-line con el banco central virtual para

cambiar su dinero tradicional por dinero electrónico. El dinero electrónico que los

clientes han comprado se guarda en un "monedero electrónico".

A partir de ese momento, los clientes pueden hacer uso del dinero electrónico con

los comerciantes que lo acepten.



Los comerciantes usan un software facilitado por el banco central virtual para

aceptar el dinero electrónico, que posteriormente cambian por dinero tradicional en

el banco central virtual.

La clave está en que cada moneda o billete electrónico tiene um número de serie,

por lo que sólo puede ser emitido o cambiado una única vez por dinero real en el

banco central virtual.

Las transacciones realizadas con dinero electrónico están protegidas por el

sistema de criptografía de clave pública.

La intimidad de los clientes queda protegida al efectuarse el cambio del dinero

electrónico por dinero tradicional, ya que el banco central virtual no revela su

identidad. Es decir, al contrario de lo que sucede con las tarjetas de crédito o

débito, en que la identidad del titular es conocida por el comerciante, el dinero

electrónico es válido por sí mismo, sin que el comerciante necesite conocer quién

es la persona que lo posee y lo está utilizando para hacer una compra.

8. CAPITULO: III

8.1 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO SON:

Facilitar el intercambio de mercaderías. Por tratarse de un bien convencional de

aceptación general y garantizado por el estado.


http://www.monografias.com/trabajos12/elorigest/elorigest.shtml


Actuar como unidad de cuenta. Es decir, expresar en determinadas unidades los

valores que ya poseen las cosas. En este caso, de denomina función numeraria.

Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación en una

economía, a través de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda,

que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación generalizada

en el ámbito internacional para todo tipo de transacciones comerciales

8.2.EL MERCADO DEL DINERO

Como acabamos de ver, la cantidad de dinero existente u oferta monetaria esta

formada por el efectivo en manos del público y los depósitos que éste mantiene en

los bancos. Esa cantidad de dinero crece o disminuye por efecto del crédito

bancario y de la preferencia por la liquidez del público, que determinan

conjuntamente el valor del multiplicador monetario.

La oferta monetaria, OM, es por tanto el resultado de la expansión de la base

monetaria, BM, por efecto del multiplicador monetario, m.

El coeficiente de liquidez, l, depende de los gustos del público pero el coeficiente

de reservas, r, puede ser determinado por la autoridad monetaria. Si el banco

central autoriza que los bancos operen con menos reservas, éstos podrán

disponer de más dinero para prestar, aumentando el efecto multiplicador. El banco



central dispone por tanto de tres instrumentos de control de la oferta

monetaria: las operaciones de mercado abierto y los créditos a la banca privada,

que modifican la base monetaria, y la manipulación del coeficiente legal de

reservas, que modifica el multiplicador monetario.

En consecuencia, la oferta de dinero, OM, está determinada por el banco central.

Analicemos ahora la forma de la demanda de dinero. El dinero puede ser

considerado como una mercancía útil como medio de pago y como forma de

conservar valor ahorrado. El precio de esa mercancía es el tipo de interés, es

decir, lo que hay que pagar para poder disponer de ella o el coste que tiene no

darle un uso fructífero. El tipo de interés, como los precios de todas las

mercancías, viene determinado por la conjunción de la oferta y la demanda.

Si el tipo de interés es muy alto, los individuos no querrán tener su dinero en

huchas o en cuentas corrientes improductivas, sino que procurarán tener sus

ahorros en los títulos de mayor rentabilidad aunque ello suponga pérdida de

liquidez; además, conseguir dinero para adquirir bienes tendrá un coste elevado

por lo que los consumidores retrasarán sus decisiones de compra demandando

por tanto menos dinero. Si los tipos de interés son bajos, por el contrario, no habrá

estímulos para que los consumidores renuncien a la comodidad de tener sus

ahorros en forma líquida, en efectivo o en cuentas corrientes; si el precio del

dinero es bajo, los que no tengan suficiente para sus deseos de consumo

inmediato encontrarán conveniente pedirlo a otros. Por tanto la función de

demanda de dinero, DM, es, como todas las funciones de demanda, decreciente.

Si el banco central desea elevar los tipos de interés, podrá disminuir la cantidad de

dinero que periódicamente presta a la banca privada por lo que ésta se verá

obligada a reducir los préstamos a sus clientes. Otro método, en fin, será



aumentar el coeficiente legal de reservas, es decir, obligar a la banca privada a

que mantenga una mayor proporción de los recursos ajenos en forma de reservas,

forzándola también así a reducir sus préstamos y reduciendo el multiplicador

monetario.

Cualquiera de esos métodos provocará un desplazamiento hacia la izquierda de

la función OM que se cruzará con la DM a un tipo de interés más elevado. En

términos intuitivos: la banca privada, al poder prestar menos dinero, podrá ser más

selectiva con sus créditos, concediéndolos con menor riesgo y mayor interés; al

disponer el público de menos dinero, la institución o empresa que desee vender

pagarés u otros títulos de crédito deberá ofrecer un mayor tipo de interés o nadie

querrá adquirirlos.

El efecto de las variaciones del tipo de interés sobre la economía de un país son

ya conocidos de temas anteriores: si el tipo de interés baja, los empresarios

encontrarán rentables más proyectos por lo que demandarán dinero para invertir;

el aumento en las inversiones tendrá un fuerte efecto expansivo sobre el producto

nacional.

8.3 TIPOS DE DINERO

DINERO MERCANCÍA:

Consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal cueros) como medio para el

intercambio de bienes. La mercancía elegida debe ser: duradera, transportable,

divisible, homogénea, de oferta limitada.


http://www.monografias.com/trabajos/ofertaydemanda/ofertaydemanda.shtml


DINERO SIGNO:

Billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de pago, es superior al

valor intrínseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago por imperio de

la ley que determina su circulación (curso legal). El dinero signo descansa en la

confianza que el público tiene en que puede utilizarse como medio de pago

generalmente aceptado.

DINERO GIRAL:

Representado por los depósitos bancarios.

Clases De Moneda

SEGÚN EL MATERIAL CONSTITUTIVO

Moneda metálica o moneda tipo.

Está acuñada en material precioso. Su valor extrínseco es prácticamente igual a

su valor intrínseco. Se usan para atesoramiento (ej.: mejicano oro, libra inglesa).

La diferencia básica entre los distintos sistemas de moneda no convertible

(mayoritarios en el mundo) y los de patrón monetario con paridad fija convertible,

consiste en que en los primeros la autoridad monetaria decide el monto de la

oferta de dinero de acuerdo a pautas de política económica y financiera, mientras


http://www.monografias.com/trabajos11/teosis/teosis.shtml


que en los segundos la cuantía de la oferta monetaria está determinada por el

funcionamiento del sector externo de la economía.

La Moneda según la razón de su existencia se clasifican en:

Moneda real o de circulación: Billetes y monedas que circulan dentro del país y

que son utilizados en las transacciones.

Moneda ideal o de cuenta: Es una moneda inexistente, pero que se utiliza como

medida de valor en ciertas circunstancias. (ej.: "galeno" para los médicos,

"caduceo" para los profesionales en ciencias económicas).

El CUASIDINERO

Lo constituyen aquellos bienes que reemplazan temporariamente al dinero en

alguna de sus funciones. Son cuasi dinero los depósitos a plazo en las entidades

financieras. En segundo grado, también lo son los títulos privados y públicos, los

pagarés, letras de cambio, los debentures, entre otros.

El cuasi dinero puede actuar como reserva de valor o como instrumento de

cambio. Los pagarés pueden ser descontados en el banco como medio de pago,

etc. La diferencia con el dinero es la falta de generalidad en su circulación, ya que

sólo se utilizan en determinados mercados.

8.4 LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO:


http://www.monografias.com/trabajos13/mercado/mercado.shtml

http://www.monografias.com/trabajos11/concient/concient.shtml


El dinero otorga a su poseedor capacidad de compra. Ese dinero puede ser

creado de dos maneras:

Por emisión, dispuesta por la entidad autorizada en cada país.

Por los préstamos que otorgan las entidades financieras.

clases moneda de papel y papel moneda

Según su convertibilidad:

Una moneda o billete es convertible cuando se los puede cambiar por la moneda

tipo, en cualquier momento.

Moneda de papel: es convertible.

Papel moneda: no es convertible.

Según la razón de su existencia.

8.5 ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO

Medio de transferencia del poder adquisitivo. Cuando una persona otorga un

crédito a otra, le está transfiriendo capacidad de compra por un tiempo

determinado. Para el prestamista, la operación le brinda una reserva de valor por

el monto acordado, y para el prestatario representa una transferencia de poder de

compra.


http://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtml


Medio de pago de las obligaciones monetarias. Las obligaciones de dar una cierta

suma de dinero, se cancelan entregando esa cantidad monetaria.

Instrumento de política económica. Las autoridades monetarias pueden influir en

la economía regulando la cantidad de circulante, los créditos bancarios, etc.; de

esta manera, se influye en la estructura productiva, en las inversiones, en el poder

adquisitivo de la población.

8.6 CARACTERISTICAS DEL DINERO

Mercancía que no se consume

Sujeto a la ley de la oferta y la demanda

No forma parte de la riqueza nacional

El dinero no es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de

cambio

El dinero no corrompe del hombre; si no el hombre corrompe al dinero

Un cheque no es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se

transfiera una determinada cantidad de dinero, que estaba depositada en él.

Los depósitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en

un asiento contable en las cuentas de los bancos


http://www.monografias.com/trabajos5/cuentas/cuentas.shtml

http://www.monografias.com/trabajos15/fundamento-ontologico/fundamento-ontologico.shtml

http://www.monografias.com/trabajos15/fundamento-ontologico/fundamento-ontologico.shtml

http://www.monografias.com/trabajos15/etica-axiologia/etica-axiologia.shtml

http://www.monografias.com/trabajos/explodemo/explodemo.shtml

http://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtml

http://www.monografias.com/trabajos15/todorov/todorov.shtml#INTRO

http://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtml

http://www.monografias.com/trabajos14/obligaciones/obligaciones.shtml


El Dinero Sano

Tres características para que el dinero sea sano:

Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otras

Estabilidad: Permite un mejor cálculo económico y que se cumpla la función

principal del dinero. Función principal: Medio de intercambio.

Libertad: Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por

cualquier moneda extranjera o bien extranjero

El desarrollo del dinero permitio la expansion del comercio a gran escala. El la

antiguedad, el trueque era el sistema comercial por exelencia:se intercambiaban

productos entre si(manzanas por trigo, vacas pro mauz, etc.), lo que dificultaba la

fijacion del valor y el transporte. Em camboi com el dinero, el comercio se

simplificó.

Cabe destacar que el valor del dinero no se encuentra em el papel del billete o del

metal de la moneda especifica, sino que surge a partir del aval y de certifcacion

de la entidad emisora(como el Banco Central De Reserva). Es importamte temer

en cuenta que el dinero funciona por um pacto social (es aceptado por todos los

integrantes de la sociedad).


http://www.monografias.com/trabajos14/verific-servicios/verific-servicios.shtml

http://www.monografias.com/trabajos14/la-libertad/la-libertad.shtml

http://www.monografias.com/trabajos7/caes/caes.shtml


En la actualidad el dinero puede crearse de acuerdo a dos procesos: el dinero

legal que aquel creado por el Banco Central a traves de la impresion de los

billetes y la acuñacion de las monedas, y el dinero bancario, desarrollado por los

bancos privados mediante anotaciones em las cuentas de los usuarios.

8.7 EL DINERO Y LA LIQUIDEZ DE LOS ACTIVOS

Como se ha visto en la definición del Dinero, este puede ser cualquier bien

(activo), contrato, certificado o cualquier cosa que tenga valor para las partes que

intervienen en una transacción. De hecho, cualquiera puede crear su propio

dinero, y se hace en la actualidad, por ejemplo, en los comercios minoristas con la

emisión de los vales de compra, pero este tipo de dinero tiene un inconveniente,

que sólo es aceptado por la misma tienda que los emitió, por lo que su liquidez es

muy limitada.

En la actualidad el único tipo de dinero que se considera legalmente como tal, es

el dinero emitido por los bancos centrales (billetes y monedas), también

denominado dinero legal, y siempre ha de ser aceptado como forma de pago. Se

considera que el dinero legal es el activo más líquido al cual se pueden convertir el

resto de activos (bienes, servicios, deudas u obligaciones) y viceversa.

Hay diferentes tipos de activos que se pueden clasificar según su grado de

liquidez respecto al Dinero. Por ejemplo, las cantidades de las cuentas bancarias

(depósitos a la vista) son considerados como dinero bancario que se puede

convertir en dinero legal, en una relación de 1:1, de forma inmediata, es decir,

cuando hacemos un depósito en efectivo en una cuenta corriente, éste se

convierte en dinero bancario, que viene de hacer una simple anotación contable

en el pasivo (obligaciones o deudas) del banco, donde se indica que el banco

debe esa cantidad de dinero al depositante, y además, existe el compromiso

(contrato) por parte del banco de convertir el dinero bancario (deuda) en dinero


http://es.wikipedia.org/wiki/Activo_(contabilidad)


legal (efectivo) de forma inmediata si el cliente así lo solicita. Desde el punto de

vista del cliente, lo que tiene es un activo en forma de deuda (dinero bancario) con

un alto grado de liquidez ya que existe el compromiso por parte del banco de que

siempre lo puede convertir en dinero legal. Con el dinero legal depositado por el

cliente, el banco hace su negocio, prestando parte mediante créditos a otros

clientes, comprando bonos o acciones, etc..., pero debe mantener reservado otra

parte (reserva legal y la propia) para poder hacer frente a los reintegros de los

clientes u otros compromisos de pago.

Los diferentes pasivos que tienen los bancos (deudas y obligaciones: cuentas

bancarias, depósitos, valores emitidos a menos de 2 años, repos...) dentro de un

sistema económico se pueden clasificar según la liquidez que tengan respecto al

dinero, es decir, la facilidad de convertirlos a este. A esta clasificación se la

denomina oferta monetaria y se define con los diferentes agregados monetarios.

Hay que añadir que, al igual que los bancos, las empresas también pueden emitir

deuda, y esta es susceptible de ser negociada, por ejemplo, en los mercados de

renta fija, y por lo tanto también puede ser considerado un tipo de dinero con un

cierto grado de liquidez. A este tipo de emisiones se le llama de papel comercial,

pero no forman parte de ninguno de los agregados monetarios, a pesar de que

pueden tener las mismas características que los componentes de dichos

agregados

8.8 RESPALDO DEL DINERO

Se considera que el valor del dinero debería estar respaldado en metales

preciosos (oro, plata, etc.) o en divisas extranjeras; sin embargo, ninguno de estos

métodos es seguro, considerando que su valor está sujeto a la oferta y la

demanda, y no se puede garantizar que de repente no se descubran grandes

reservas minerales del metal o se genere una aplicación que aumente su

demanda. Lo mismo sucede con las divisas. Puesto que el dinero no está

actualmente respaldado por ningún activo tangible es denominado Dinero


http://es.wikipedia.org/wiki/Dinero_fiduciario

http://es.wikipedia.org/wiki/Agregado_monetario

http://es.wikipedia.org/w/index.php?title=Papel_comercial&action=edit&redlink=1

http://es.wikipedia.org/wiki/Agregado_monetario


fiduciario. Recientemente se ha cuestionado ambas relaciones, tanto del respaldo

oro como la ley de la oferta y demanda, en el valor del dinero.

De hecho, el dinero es resultado de un pacto social, donde todos aceptan entregar

sus bienes o servicios a otros, a cambio de los símbolos monetarios (billetes,

monedas, etc.); por lo tanto, el respaldo del dinero es la suma de los bienes y

servicios de la Población; o sea, el Producto Interno Bruto o PIB.

El Gobierno debe impedir que el agregado monetario sea superior al PIB para

sostener su valor. Sin embargo, el gobierno puede optar por imprimir más billetes

que derivaría en inflación y la devaluación de su moneda, como una manera de

financiarse.

En economía, se entiende por dinero cualquier bien que cumpla las siguientes

funciones:

Ser medio de pago, universalmente aceptado por todos los individuos que formen

parte de ese país, para así facilitar los intercambios.

EJEMPLO: En los países integrados actualmente en la zona del euro, la moneda

que se utiliza para realizar transacciones es el euro y es aceptada por los

ciudadanos de todos los países para comprar y vender bienes.

NOTA: En el cumplimiento de esta función, es fundamental que los individuos

perciban que el “sistema de pagos” (que es el conjunto de instrumentos, procesos

y canales de transferencia de fondos entre los distintos sujetos de una economía,

necesario para el desarrollo de la actividad económica) funciona correctamente y

con unos niveles muy altos de seguridad.

En nuestro país, esta función la lleva a cabo el Banco de España, de quien se dice

que ha de promover la estabilidad y el buen funcionamiento de los sistemas de

pagos.


http://es.wikipedia.org/wiki/Moneda

http://es.wikipedia.org/wiki/Devaluaci%C3%B3n

http://es.wikipedia.org/wiki/Inflaci%C3%B3n

http://es.wikipedia.org/wiki/Gobierno

http://es.wikipedia.org/wiki/PIB

http://es.wikipedia.org/wiki/Dinero_fiduciario


Ser depósito de valor. Debe tener unas características de durabilidad o

permanencia en el tiempo que permitan el ahorro (traspasar consumo presente a

consumo futuro)

EJEMPLO: Puedo decidir ahorrar para comprarme un coche dentro de un año

(estoy transfiriendo un consumo que podría realizar hoy hacia el futuro) y para ello

podría guardar mi dinero en forma de billetes de euro o en una cuenta corriente.

NOTA: Es importante que los bancos y otras instituciones de crédito donde

mantenemos nuestros ahorros –lo que se conoce como el “sistema financiero”–

estén suficientemente regulados y supervisados para que los individuos podamos

recuperar nuestros ahorros cuando lo deseemos.

Esta función la realiza en nuestro país el Banco de España, de quien se dice que

tiene la función de promover la estabilidad del sistema financiero.

Ser unidad de cuenta. Debe ser la unidad de medida en que se expresen los

precios de todos los bienes y servicios que haya en la economía; esto se llama ser

“bien numerario”.

EJEMPLO: En la actualidad todos los precios de los bienes y servicios que se

adquieren en España están expresados en euros (el euro es la unidad de cuenta

en nuestro país desde el año 2002, y antes de esa fecha lo era la peseta). Así,

cada economía tendrá su propia unidad de cuenta; por ejemplo, en Estados

Unidos es el dólar o, en Japón, el yen.

NOTA: Es muy importante que los precios sean estables y no muestren grandes

oscilaciones para que los agentes puedan tomar sus decisiones de forma

ordenada. Así, cuando un individuo ahorra para comprar un coche en un futuro,



espera que los precios de los automóviles no suban demasiado, ya que si lo

hicieran muy rápidamente y de forma inesperada, no podría comprar el coche con

el ahorro previsto inicialmente.

Esta función la desempeñan en nuestro país el Banco de España y el Banco

Central Europeo, de quienes se dice que tienen que velar por mantener la

estabilidad de precios.

Podemos pues definir el dinero como el medio legal para realizar los pagos, que

se representa por medio de monedas o billetes y se usa como unidad de medida

en las transacciones económicas.

Fíjese que mientras las funciones de medio de pago y de unidad de cuenta son

exclusivamente cumplidas en España por el euro, la función de ser depósito de

valor también la cumplen otros activos (por ejemplo, podría mantener mis ahorros

aparte de en billetes de euros, en joyas, en cuentas corrientes, en letras del

Tesoro, en acciones, en obras de arte, etc.).

Medida de valores y patrón de precios.

Se considera la más importante, lo cual se debe a la propia esencia del dinero, o

sea el ser también una mercancía equivalente general de todas las demás.

El valor de las mercancías se expresa en forma monetaria, es decir a través del

dinero, mediante determinada cantidad de oro o plata si estos metales son

utilizados como mercancía dinero. El oro y la plata funcionan como dinero debido

a que tiene varias características que les permite cumplir dicho papel; como son:

Se puede transportar fácilmente.

Son resistentes y no sufren mucho desgaste, duran bastante tiempo.

Se pueden dividir en las partes que sean necesarios.

Tienen cualidades físicas muy específicas, por lo que son difíciles de falsificar.



Todas las mercancías pueden expresar su valor en dinero; debido a que todas

tienen en común que son producto del trabajo humano materializado, incluyendo

al oro que funciona como dinero. Esto mismo significa que el dinero se convierte

en la medida común del valor

Pero como el dinero se manifiesta a través del precio y éste es la expresión

monetaria del valor, se puede decir que, “el precio es determinada cantidad de

dinero o en sus precios las mercancías son representadas como cantidades de

oro”

Para cumplir con la función de medida de valores, no se requiere la presencia real

del dinero, del oro, basta con realizar mentalmente la operación, esto es, suponer

la existencia de dinero imaginario.

Para cumplir con la función de patrón de precios, sí requiere de la presencia

real del dinero ya que como patrón de precios, lo que hace el dinero es medir las

cantidades de oro por una cantidad de oro fija, no del valor de una cantidad de oro

por el peso de otra: Para que exista un patrón de precios, no hay más remedio que

fijar como unidad de medida un determinado peso de oro.

Esta unidad de medida ha cambiado a través del tiempo, por lo que han existido

diferentes patrones monetarios, basados en el oro, la plata, el cobre, el níquel, etc.

Por esto mismo, una misma mercancía pude tener varios precios según el metal o

la unidad de medida en que se exprese.

Medio de cambio y circulación.

La existencia de dinero real permite el intercambio de mercancías , es decir ,

facilita el proceso de cambio , debido a que existe equivalente y que las

mercancías tienen un precio . Lo que realmente se intercambia son los trabajos de

los diferentes productores materializados en las mercancías.

El dinero en efectivo sirve como intermediario en el proceso de circulación de las

mercancías, antes de cambiar una mercancía por otra aparece el dinero que



cumple esta función en forma momentánea ya que, ya que una vez realizado el

cambio de una mercancía interviene en el cambio de otra.

Medio de atesoramiento y acumulación.

El dinero, al ser equivalente general de todas las demás mercancías, puede ser

guardado o atesorado en un momento dado, ya que representa la riqueza de la

sociedad y con el se puede comprar cualquier mercancía.

La gente puede gradar la cantidad de dinero que pueda y desee, lo cual

representa una interrupción momentánea del proceso de circulación que pueda

como:

Mercancía Dinero

El dinero atesorado o acumulado dificulta la circulación de mercancías en

momento dado, pero cuando vuelve a intercambiarse por mercancía, la impulsa en

forma extraordinaria.

Históricamente la acumulación de dinero surge cuando se desarrolla la producción

mercantil simple y el excedente es acumulado o atesorado en forma de dinero.

Con el desarrollo del capitalismo los productores necesitan haber acumulado

dinero previamente.

Instrumento de pagos diferidos

En este caso el dinero paga en forma diferida una mercancía que ya fue adquirida

con anterioridad. El dinero no actúa como intermediario en el proceso de cambio,

porque la mercancía ya circuló, el dinero actúa como medio de pago y no como

instrumento de compra.

El dinero como instrumento de pago ayudó al desarrollo del dinero crédito que se

manifiesta en varias formas: letras de cambio, certificados de depósito, billete

blanco, cheques, etc. la cuales pueden transferirse a otras personas. Esto es

debido a la función del dinero como medio de3 pago, solamente es necesario



saldar las diferencias entre las cuentas lo cual reduce el uso de dinero o lo vuelve

menos necesario.

Dinero mundial

El dinero también actúa como dinero mundial en el sistema de pagos de los países

que

Realizan transacciones monetarias.

Básicamente a nivel mundial el dinero se encuentra representado por los metales

preciosos oro y plata, en forma de lingotes o barras, aunque no todos los sistemas

monetarios tengan su base en oro, tiene cierta equivalencia con él.

Las transacciones económicas entre los países del mundo hacen necesario a la

existencia del dinero mundial que actúa en el sistema monetario mundial y que

ayuda a:

La compra de mercancías y servicios de un país a otro.

El pago de mercancías y servicios entre los países.

La materialización de la riqueza que se expresa en forma monetaria.

Los movimientos de las divisas (monedas de los diferentes países) se ven

reflejados en la balanza de pagos de su país. . Cuando el saldo de la balanza es

negativo, quiere decir que salen más divisas de las que entran. Si el saldo de la

balanza es positivo, la entrada de divisas es mayor que la salida.

Es necesario que cada país cuente con un fondo monetario o reserva que le

permita cumplir no sólo sus necesidades de dinero interno o nacional, sino la

función de dinero mundial. Este fondo debe ser suficiente para cumplir con las

funciones de una economía capitalista donde todo se intercambia por dinero, pero

no debe rebasar ciertos límites que le ocasionarían problemas con la inflación,

devaluación, pérdida del poder adquisitivo, etc.



8.9 EL DINERO EN LA ECONOMÍA

En nuestro recorrido por los problemas económicos hemos estado eludiendo el

dinero a pesar de su evidente importancia. Ahora, armados ya de un amplio

bagaje conceptual, ha llegado el momento de abordar su estudio y comprender

cómo es creado, cómo actúa su mágico poder y cómo puede encauzarse su

fuerza creativa de forma útil y benéfica.

Imaginémonos la gran cantidad de problemas que se les planteaban a los

miembros de las sociedades primitivas que carecían de dinero y tenían que utilizar

el sistema del trueque. Un cazador que desea adquirir un cuenco de barro se

dirige al taller de un alfarero. Sólo puede pagarle con los productos de su trabajo,

a saber, con las pieles o con la carne de los animales capturados, por lo que

camina agobiado por el peso de las mercancías que ofrece. Si el alfarero no

necesita pieles ni carne, si no se produce la coincidencia simultánea de

necesidades recíprocas no será posible el intercambio.

El alfarero, aunque de momento no necesita de los productos del cazador, se

muestra dispuesto a aceptar alguno para conservarlo para futuros intercambios,

pero para ello no sirve la carne que sufriría pérdida rápida de su valor. Aceptaría

por tanto una piel, pero el cazador puede considerar que no hay coincidencia de

valores de las mercancías a intercambiar. La piel de un animal es indivisible,

perdería valor si se la fraccionase, por lo que no sirve para adquirir minucias.

Desde el Neolítico se pudo disponer de un tipo de mercancía, los metales, que, de

no ser tan escasa, podía solucionar todos estos problemas ya que disfrutaba de

las características exigibles al dinero:

Aceptación universal. El dinero tiene que ser una mercancía deseable por todos.



Fácil de transportar. Que acumule mucho valor en poco peso y que no requiera

recipientes frágiles. No vale por tanto el aceite ni el vino.

Divisible. Que sirva para adquirir mercancías caras y baratas. Que pueda ser

fraccionado sin pérdida de su valor.

Incorruptible. La característica que ha resultado ser más difícil de conseguir: que

no pierda valor con el paso del tiempo.

La humanidad ha utilizado una amplia variedad de mercancías como dinero.

Conchas marinas en algunas islas del Pacífico, piedras talladas en África, hojas de

tabaco en Norteamérica antes de su independencia, cigarrillos en los campos de

concentración durante la Segunda Guerra Mundial. Pero las mercancías más

usadas han sido indudablemente los metales: el hierro, el oro y sobre todo, la

plata.

Hay aún otra característica exigible al dinero y difícil de conseguir, el fácil

reconocimiento de su valor. Como el valor de los metales puede ser adulterado

mediante aleaciones que reduzcan su ley, los gobernantes comenzaron a poner

en algunas piezas de metal un sello para garantizar su peso y pureza. Surgieron

así las primeras monedas. La referencia más antigua que disponemos de la

acuñación de monedas procede del historiador griego Herodoto (484-425 a.c.)

según la cual la primera acuñación se habría producido en Lidia, un reino situado

en lo que ahora es Turquía, hacia el siglo VIII a.c.

Las características citadas son imprescindibles para que el dinero pueda cumplir

sus funciones:

Medio de cambio y pago. Elimina el engorroso sistema de trueque permitiendo el

intercambio de mercancías y el pago de deudas.



Depósito de valor. Los rendimientos resultantes del trabajo se pueden acumular en

forma de dinero para poder adquirir bienes y servicios en el futuro.

Unidad de medida. Al establecer la equivalencia en dinero de cualquier bien y

servicio ofrecido en el mercado, se convierte en un patrón universal que permite la

comparación precisa de los valores de diferentes mercancías.

En las sociedades modernas existen muchos instrumentos que cumplen esas

funciones, tantos que en ocasiones resulta difícil distinguir si un cierto instrumento

financiero es dinero o no. Además, la tecnología electrónica está impulsando la

aparición continua de nuevos medios de pago lo que dificulta aún más la tarea de

medir la cantidad de dinero que circula por un país.

Podemos distinguir varias formas de dinero.

El efectivo en manos del público está formado por las monedas y billetes que

tienen las familias en sus bolsillos o en sus huchas. No se incluyen aquí las

monedas y billetes que haya en las cajas de los bancos. Las monedas están

acuñadas en piezas de metal cuyo valor intrínseco es muy inferior a su valor facial.

En ocasiones aparecen emisiones conmemorativas en metales nobles —oro, plata

o platino— que reciben la consideración legal de monedas pero que, al ser su

valor intrínseco superior al facial, no se utilizan como medio de pago; son tan sólo

medallas que no deben ser consideradas dinero.

Los billetes impresos en papel no tienen más respaldo que la Ley. Hace años, los

billetes llevaban impreso un mensaje que decía: "El Banco X pagará al

portador...", pero en realidad no había ni hay nada diferente que dar a cambio. Por

si alguien tiene aún dudas al respecto lo diremos muy claro: el oro que pueda

haber en Fort Knox no cubre ni pretende cubrir los billones de dólares en efectivo

que circulan por el mundo; el valor del oro acumulado en los sótanos de cualquier

banco central es muy inferior al de los billetes que haya emitido ese mismo banco.



Los depósitos bancarios, es decir, las cuentas corrientes, de ahorro y a plazo, son

dinero aunque, en vez de estar incorporados en un soporte físico metálico o de

papel, consistan tan sólo en apuntes contables archivados en los soportes

magnéticos de un ordenador. Son dinero porque pueden ser movilizados como

medio de pago mediante cheques o tarjetas plásticas.

Algunas cuentas son más líquidas que otras, es decir, son más rápidamente

convertibles en medio de pago; convendrá por tanto distinguir entre los diversos

tipos de cuentas —corrientes, de ahorro, a plazo— cuando se necesite establecer

mediciones precisas del dinero.

CLASES DE DINERO

M4

M3

M2

M1

Efectivo en manos

del público

Monedas

Billetes

Depósitos a la vista

Depósitos de ahorro

Depósitos a plazo

"Cuasi-dinero"

Otros instrumentos financieros pueden ser también utilizados como medio de pago

y deben por tanto ser contabilizados como dinero. Las Letras y Pagarés del

Tesoro, por ejemplo, son transformables fácil y rápidamente en el mercado

secundario en otros instrumentos más líquidos.



Según se contabilicen instrumentos más o menos líquidos encontramos por tanto

diferentes definiciones o clases de dinero que, por convención, son designadas

mediante una 'M' y un número. Así, M1 está formado por el efectivo más los

depósitos a la vista, es decir, las cuentas corrientes. M2 incluye a M1 más los

depósitos o cuentas de ahorro. M3 incluye también los depósitos a plazo. M4

incluye además al llamado "cuasi-dinero", es decir, Pagarés del Tesoro,

certificados de depósito y otros instrumentos financieros muy líquidos. M3 recibe

también el nombre de disponibilidades líquidas. M4 recibe el nombre de Activos

Líquidos en manos del Público (ALP), a los que se alude en la jerga de los

expertos como "Los Alpes".





9. CONCLUSIONES

El dinero es un elemento indispensable en nuestra vida. Así, todas las compras de

bienes las hacemos con dinero y el salario que recibimos por nuestro trabajo es en

forma de dinero. Por ello, vamos a tratar de explicar qué se entiende por dinero,

los motivos por los que la gente desea mantenerlo o desde cuándo existe tal y

como lo conocemos en la actualidad

Emitir dinero quiere decir imprimir e inyectar dinero en el mercado.

Existen dos sistemas de emisión:

1. El de libertad: Éste establece que cualquier entidad bancaria puede emitir

dinero como una de sus funciones.

2. El de reglamentación: En el cual esta labor la cumplen uno o varios

establecimientos autorizados por el Estado. Existe el sistema de reglamentación

con monopolio, en el cual un solo establecimiento está autorizado para realizar

emisiones. Este es el caso más común en la actualidad. Generalmente, la labor de

emitir dinero está a cargo de los bancos centrales del mundo, de manera que

éstos producen las monedas y los billetes que circulan en la economía de cada

país.



10. BIBLIOGRAFÍA.

http://es.wikipedia.org/wiki/Dinero

http://es.mimi.hu/economia/dinero_bancario.html

http://www.eumed.net/cursecon/

www.ecobachillerato.com

Bendixen, Friedrich (1864-1920) "La Esencia del Dinero "

Marshall, Alfred Valor total de dinero que necesita un país

Menger, Carl El origen del dinero

Say, Jean-Baptiste De la naturaleza y uso de las Monedas

Urrutia, Miguel: Banco central independiente y democracia

Paul A. Samuelson "Economía" Decimoquinta edición


http://www.ecobachillerato.com/

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http://es.wikipedia.org/wiki/Dinero


11. ANEXOS.




http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/a/ae/BMC_06.jpg


"La Nación pagará al portador y a la vista por medio del Banco de la Nación Argentina..."


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