Negativação de Títulos- SERASA

7/22/2019 Negativao de Ttulos- SERASA

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Guia Prtico:Negativao de Ttulos

E Devedores aoCadastro Nacional

Serasa Experian


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APRESENTAO

A Fenyx do Brasil a parceira ideal para oferecer solues sob medida para sua empresa na rea de gesto

de anlise de crdito e risco e recuperao de inadimplncia.

Aliado a nossa prpria tecnologia de sistemas de gesto de crdito, somos uma empresa distribuidoraautorizada de informaes da SERASA Experian, que administra informaes de crdito e risco para maisde 500 mil clientes e realizando mais de 4 (quatro) milhes de consultas por dia.

O CONCEITO DO PEFINPENDNCIAS FINANCEIRAS

o sistema que centraliza informaes de pendncias financeiras, formando um banco de dados com

anotaes de dvidas vencidas e no pagas de pessoas naturais e jurdicas.

Os credores das respectivasdvidas tero a denominao na SERASA Experian de Instituio Participante.Os dados armazenados no PEFIN ficaro disponveis nas solues Fenyx do Brasil (Cheque Master Plus,Pendncia Financeira, Pendncia Financeira Plus, Analise, Analise Plus, Relatrio Pessoal e RelatrioEmpresarial), sendo colocados disposio dos concedentes de crdito que se utilizam das informaes daSERASA Experianpara subsidi-los em suas decises de crdito ou para a realizao de negcios.

Podero participar do convnio PEFINempresas de todos os segmentos de atuao (instituio financeira,comrcio, indstria e servios) com idoneidade financeira e capacidade econmica.

Para participar do PEFIN, as empresas devem ter nvel de informatizao adequado, bem como um sistemade controle efetivo e gil sobre suas contas a receber, de modo que permita comandar a baixa do dbito naSERASA Experian imediatamente aps a sua regularizao pelo devedor.

PERFIL DE PARTICIPAO NO PEFIN

As dvidas encaminhadas ao PEFIN devem estar vencidas, serem protestveis, mas no necessitam serprotestadas.

Devem estar baseadas em ttulos de crdito ou ttulos executivos extrajudiciais, tais como:

Nota promissria; Letra de cmbio; Duplicata mercantil; Duplicata de prestao de servios; Cheque; Warrant; Ttulo de crdito rural; Ttulo de crdito industrial; Nota de crdito industrial; Cdula de crdito comercial; Nota de crdito comercial; Cdula e nota de crdito exportao; Cdula de debntures;

Contratos de cmbio; Debnture; Escritura pblica; Documento pblico ou particular assinado pelo

devedor e por duas testemunhas; Instrumento de transao referendado pelo

Ministrio Pblico, pela Defensoria Pblica oupelos advogados dos transatores;

Contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese ede cauo, bem como de seguro de vida e deacidentes pessoais de que resulte morte ou

incapacidade; Todos os demais ttulos a que, por disposio

expressa, a Lei atribuir fora executiva.


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Notas: Dvidas originrias de cheques somente sero aceitas caso a devoluo tenha como justificativas asalneas 12, 13 e 14:

12Cheque sem fundos na segunda apresentao;

13 Conta encerrada;14Prtica espria.

CARTA COMUNICADO

Todos os devedores cadastrados, pessoas naturais e jurdicas, sero comunicados pela SERASA Experian,por correspondncia, com a indicao da dvida vencida e no paga, e tero, no mnimo, 10 (dez) dias, apartir da data da postagem, para regularizar o inadimplemento com a instituio credora. Essacorrespondncia ter a denominao na SERASA Experian de carta-comunicado.

CARTA-COMUNICADO COM BOLETO (DSPONVEL EM BREVE !)

O participante do PEFINter a opo de incluir na carta-comunicado encaminhada aos seus devedores umboleto de cobrana bancria com a finalidade de facilitar e incentivar a regularizao da dvida.

Havendo a opo pela carta-comunicado com boleto, o participante enviar os dados compatveis com advida mencionada na carta-comunicado, para composio do boleto bancrio respeitando:

a) O prazo de 10 (dez) dias corridos a contar da data da postagem da carta. Nesse caso, a data devencimento do boleto bancrio dever considerar:

O prazo informado na carta para regularizao da dvida antes de ser negativado (mnimode 10 dias);

O perodo para que o banco informe ao cliente a confirmao do pagamento e o prazo paraque este repasse a informao SERASA Experian para que no seja disponibilizada aanotao ao mercado;

O tempo entre a emisso da carta e o recebimento desta pelo consumidor (em mdia doisdias).

Exemplo: A instituio participante deseja conceder ao seu devedor 10 (dez) dias de prazo devencimento para a quitao da dvida por meio da carta-boleto. Para no correr o risco de esseconsumidor pagar essa dvida na data de vencimento e ser negativado, uma vez que o prazo denegativao coincide com o prazo de vencimento estipulado, o cliente poder somar o prazo de

vencimento 10 (dez) dias, o prazo para o banco informar o pagamento 3 (trs) dias e o tempoentre a emisso da carta e o recebimento pelo consumidor 2 (dois) dias. Com esse resultado, ainstituio participante poder solicitar SERASA Experian a alterao* para 15 (quinze) diascomo prazo estipulado para pagamento em todas as cartas emitidas para seus devedores.* No caso de alterao do prazo de incluso da anotao na base de dados da SERASAExperian, esta deve ser solicitada pela instituio participante antes de iniciar o envio dedados para emisso das cartas-boleto. Esse novo prazo ser aplicvel a todas as cartas emitidas

pelo CNPJ do cliente.

b) Os limites vigentes na legislao brasileira para a cobrana de multa: 2% sobre o valor daprestao em atraso, nos termos do art. 52, 1, do Cdigo de defesa do Consumidor (CDC) e de

juros (taxa em vigor para a mora dos pagamentos devidos Fazenda Nacional, nos termos do art.406 do Cdigo Civil).


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OBRIGAES DA INSTITUIO PARTICIPANTE

Os ttulos a serem negativados devero estar devidamente assinados, datados e informados todosos dados cadastrais do devedor, que caracteriza o reconhecimento legal da dvida;

Enviar os dados das pessoas naturais e jurdicas com dvida vencida e no paga, bem como aimediata baixa dessa anotao quando o dbito for regularizado.

Tratar os dados de retorno observando as mensagens de erros das solicitaes no acatadas (comalertas e comunicados) pelo sistema, providenciar a correo das informaes e reenviar assolicitaes nas prximas remessas.

No incluir no PEFIN os documentos de dvida que no foram previstos nas condies deaceitabilidade descritas neste guia.

Manter, no mnimo, pelo prazo de 5 (cinco) anos, contado da ocorrncia, todos os documentoscomprobatrios dos ttulos ou dvidas vencidos e no pagos que tenha encaminhado para a inclusono PEFIN, e fornec-los SERASA Experian sempre que esta os solicitar.

Interromper, imediatamente, as incluses de anotaes no PEFIN caso sobrevenha legislao oudeciso judicial que a impea de faz-lo, comunicando o fato SERASA Experian, por escrito.

OBRIGAES DA SERASA EXPERIAN

Consolidar os dados recebidos da instituio participante, assegurando a sua integridade. Garantir a confiabilidade e segurana do processo de recebimento, processamento e distribuio

das informaes obtidas por meio do PEFIN. Emitircarta-comunicado para os devedores, pessoas naturais ou jurdicas, informando previamente

que a dvida ser anotada no banco de dados do PEFIN, desde que a Instituio Participante noenvie comando de excluso da informao. O cadastrando ter, no mnimo, 10 (dez) dias a partir

da postagem para regularizar o dbito.

CONSIDERAES GERAIS

Sero aceitas pendncias financeiras cuja data do vencimento da dvida no seja superior a 4 anos e11 meses da data do vencimento;

Para cada incluso (principal e/ou coobrigado) devero ser gerados registros separados; A excluso de uma pendncia de qualquer espcie ser realizada pelo participante que procedeu

incluso, pela SERASA Experian, quando for compelida por autoridade judicial, ou aps o prazo

legal de 5 (cinco) anos, o que ocorrer automaticamente, tanto para o devedor quanto para ocoobrigado.


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MODELO DA CARTA-COMUNICADO


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MODELO DA CARTA-COMUNICADO COM BOLETO


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O SISTEMA DE NEGATIVAO DE TTULOS DA FENYX DO BRASIL

A Fenyx do Brasildisponibiliza para todos seus filiados que aderiram ao servio de negativao de ttulosPEFINSERASA Experian um sistema prprio que permite o acesso para incluso, a manuteno e a baixa

de ttulos vencidos e no pagos.

Esta ferramenta agora esta totalmente reformulada para facilitar a tarefa de negativar ttulos e acessadaatravs de nosso portal da internethttp://www.fenyx.com.br.

Logado em nosso portal, na rea de servios, escolha a opo no menu Fenyx Negativao, da qual ousurio ser direcionado para a tela principal do servio:

Lembrando que para obter o acesso a esse servio, o cliente filiado Fenyx do Brasil ter que ter umaprocurao devidamente preenchida, assinada e reconhecida firma em cartrio que ser remetida aSERASA Experianpara a liberao e acesso ao servio de negativao de ttulos PEFIN.

Este servio liberado apenas para empresas que possuem CNPJ ativo.
http://www.fenyx.com.br/http://www.fenyx.com.br/http://www.fenyx.com.br/http://www.fenyx.com.br/


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INCLUINDO UM TTULO PARA NEGATIVAO

Antes de efetivamente realizar a incluso de um ttulo para negativao importante se fazer umlevantamento em sua empresa de todos os ttulos que so vlidos para este cadastramento, respeitando-se

os prazos e condies estabelecidos por Lei, visto que, trata-se de um servio que pode gerar implicaeslegais contra o credor que efetuar a incluso de forma indevida.

importante, sempre antes de negativar um ttulo:a) Confirmar se o endereo do devedor esta atualizado (caso no esteja, voc poder obter o mesmo

atualizado atravs de nossa soluo Fenyx Localizao), pois uma importante etapa do servio denegativao de ttulos a entrega para o devedor da carta-comunicado, que nesse caso tem antesde mais nada o papel de cobrana, lembrando o devedor da dvida e das implicaes comerciais queo mesmo sofrer caso ignore o comunicado;

b) No fazer qualquer tipo de correo monetria ou aplicao de multa e juros ao ttulo, pois podedescaracterizar o documento de que se tem prova documental para comprovao da dvida.

Para se negativar um ttulo, clique no boto Incluso de Negativaes da qual voc ser direcionado paraa tela principal, onde o sistema j estar pronto para a incluso:

Com o ttulo que ser negativado em mos, preencha todos os dados solicitados (campos em destaque emvermelho so campos obrigatrios):


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a) Natureza do Ttulo: caracteriza o tipo de ttulo que esta sendo negativado, onde voc deverescolher a natureza referente ao ttulo em mos que voc esta incluindo;

b) Data de Ocorrncia (Vencimento): a data em que ttulo venceu ou a data em que seu pagamentofora combinado. Lembrando, essa data no pode ser superior a 4 (quatro) anos e 11 (onze) meses;

c) Nmero do Contrato: refere-se numerao que identifica o ttulo (nmero de um boleto, notafiscal, promissria, contrato e etc). No tendo essa numerao sugere-se criar uma baseando-se nosprimeiros 9 (nove) dgitos do CPF/CNPJ do devedor mais o ms e ano do ttulo vencido exemplo(3215558880511 referente ao CPF nmero 321555888 com vencimento no ms de maio 05 noano de 2001 11);

d) Valor da Dvida: informar o valor do ttulo sem qualquer tipo de correo monetria ou cobrana demulta e juros, respeitando-se a formatao do valor em moeda corrente, o Real;

e) Tipo de Pessoa da Dvida: Informar se a pessoa que figura no ttulo fsica (CPF) ou jurdica (CNPJ);f) CPF ou CNPJ: informar o nmero do CPF ou CNPJ conforme escolha do campo Tipo de Pessoa da

Dvida;g) Nome do Devedor: informar o nome completo do devedor, caso seja pessoa jurdica (CNPJ)

informar a razo social da empresa. Evite abreviar o nome nesse campo;h) C.E.P.: informar o nmero vlido referente ao C.E.P. do endereo do ttulo. Observe que se o C.E.P.no for genrico e corresponder a um logradouro existente o sistema automaticamente ir

preencher os campos (Endereo, Bairro, Cidade e UF);i) Endereo: informar o endereo do ttulo;

j) Nmero: informar o nmero referente ao endereo do ttulo;k) Complemento: informar o complemento caso exista referente ao endereo do ttulo. Exemplo (apto.

21, bloco 45, fundos e etc);l) Bairro: informar o bairro referente ao endereo do ttulo;m) Municpio: informar o municpio referente ao endereo do ttulo;n) UF: informar a UFUnidade Federal referente ao endereo do ttulo. Exemplo (So Paulo = SP, RJ =

Rio de Janeiro, MA = Maranho e etc);o) Campos referentes aos dados do Coobrigado / Avalista: informar apenas quando o ttulo a sernegativado possuir a figura de um avalista que seria a pessoa responsvel pelo pagamento dadvida caso a pessoa principal responsvel pelo ttulo no pague o mesmo.

Aps o preenchimento dos campos obrigatrios (em destaque vermelho) voc deve clicar no botogravar para efetivar o cadastramento do ttulo a ser negativado.

Repare que automaticamente aps aincluso do ttulo, logo abaixo aoscampos de preenchimento paranegativao, o ttulo que voc acaboude negativar estar relacionado emuma lista, referente a data domovimento que vocs est fazendo asincluses.

Nesse caso, o ttulo esta em um estgiode processamento antes de ser

efetivamente enviado para SERASAExperian, o que significa que caso voctenha feito um incluso indevida, aindatem tempo para poder remover o

pedido de incluso, bastando clicar noboto Excluir referente ao ttulo com


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incluso indesejada. Tambm, caso o ttulo tenha alguma informao errnea, neste estgio deprocessamento voc poder realizar alteraes antes do envio definitivo do ttulo a SERASA Experian,bastando clicar no cone Alterar ou Visualizar, repare que abrir uma janela exclusiva com os dados

do ttulo, onde voc poder visualizar ou efetuar alguma alterao de correo com relao aos dados

gravados.

Todos os ttulos gravados referentes a uma data de movimento (efetuados no mesmo dia) seroautomaticamente processados e enviados a SERASA Experian, no final do mesmo dia do

processamento, onde sero acatados para o envio da carta-comunicado ou carta comunicado comboleto e posteriormente incluso na base de dados da SERASA Experian.

BAIXANDO UM TTULO NEGATIVADO

Imediatamente, quando o cliente realiza o pagamento do ttulo que estava negativado (antes ou aps) a

efetivao da negativao do ttulo, voc deve o quanto antes efetuar a baixa do mesmo, conforme alegislao vigente regulamenta.

Para efetivar a baixa de um ttulo, no painel principal da negativao de ttulos, clique no boto Baixa de

Negativaes.

Na tela de baixa, basta escolher o tipo de pessoa da dvida (fsica CPF ou jurdica CNPJ) e digitar o CPF ouCNPJ referente ao ttulo que se deseja baixar, clique depois no boto Pesquisar automaticamente abaixoser informada uma relao do(s) ttulo(s) negativados referente ao CPF / CNPJ pesquisado.

Na relao do(s) ttulo(s) voc deve localizar o mesmo que voc deseja baixar, aps a sua localizao,

escolha o Motivo da baixa que obrigatrio informar e em seguida clique no boto Gravar paraefetivar a baixa do ttulo.


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MANUTENO DE INCLUSES DE NEGATIVAES COM ALERTAS

Todo ttulo negativado que possua algum tipo de inconsistncia em seus dados no acatado pela SERASAExperian para ser negativado, ou seja, o mesmo rejeitado pelo processamento da SERASA Experian e

colocado em uma listapara posteriormente ser corrigido ou ignorada sua solicitao de incluso.

Sempre um dia aps a solicitao de incluso de ttulos, interessante voc acessar esta rea do servio denegativao de ttulos Manuteno de Incluso de Negativaes com Alertas para visualizar se tevealgum ttulo recusado pela SERASA Experian que apresenta inconsistncia de dados.

Acessando esta rea, automaticamente sero listados todos os ttulos com alertas, dos quais voc podervisualizar o motivo de sua recusa em Mensagem de Alerta e escolher uma ao para a regularizaodeste alerta: Ignorar ou Alterar.

Caso o alerta seja referente ao preenchimento dos dados do ttulo, como um CEP incorreto, um nome de

cidade inexistente ou qualquer outro tipo relacionado ao preenchimento, voc poder alteraros dadosdeste ttulo para correo, basta clicar no boto Alteraronde abrir uma janela com os dados do ttuloonde voc poder realizar a alterao que ir regularizar o alerta do ttulo. Aps a regularizao do alerta ottulo alterado e regularizado ser movido novamente para o movimento do dia de incluses e se iniciarnovamente o processamento para incluso do mesmo.

Caso o alerta seja referente improcedncia da incluso: (idade do devedor inferior a 18 (dezoito) anos,data do vencimento superior a 5 (cinco) anos, e etc) a SERASA Experian recusa a incluso do ttulo pelo

fato do mesmo so se adequar as regras da negativao, no cabendo alterao nesse caso, para aregularizao deste alerta voc deve clicar em Ignorar, onde o ttulo no ser negativao e seu alertaser baixado do sistema.


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MANUTENO DE EXCLUSES DE NEGATIVAES COM ALERTAS

Raramente ocorrer esse tipo dealerta. Trata-se de uma opo

onde sero informados os ttulosque foram solicitados baixa,

porm no processo da baixahouve algum tipo deinconsistncia da qual a baixano foi acatada pela SERASAExperian.

Por exemplo, um ttulo que foibaixado sem a existncia deuma incluso, um ttulo cujo

CPF/CNPJ informado na incluso seja invlido ou tambm um motivo de baixa escolhido incompatvel com otipo de ttulo informado para incluso.

MANUTENO DE NEGATIVAES COM COMUNICADOS

Esta ferramenta permitevisualizar os ttulos comcomunicados gerados pelaSERASA Experian dos quaisestes ttulos apresentam

irregularidades quanto a suaincluso, por exemplo: (Decursode prazo, Devoluo dacorrespondncia pelo correio eetc).

No caso, necessria a resoluoimediata do comunicadoreferente ao ttulo, onde, vocdever decidir ManterNegativado, Cincia ou

Baixar.

Com relao a Manter Negativado, voc estar assumindo a responsabilidade pela incluso do ttulomesmo tendo cincia de que o mesmo teve problemas no recebimento da carta-comunicado ou cartacomunicado mais boleto ou por outro motivo.Em Cinciavoc estar sendo cientificado de que o ttulo no pode ser negativado, por exemplo, se a datade vencimento do ttulo informado superior ao prazo estabelecido em Lei que de 5 (cinco) anos.Em Baixarvoc estar efetivando a baixa do ttulo com comunicado, cumprindo o estabelecido pela Lei,

por exemplo, um cliente somente pode ser includo em uma lista de negativao de devedores se o mesmoreceber um comunicado pelo correio por escrito e com antecedncia a incluso.

Caso voc no tome nenhuma deciso com relao aos ttulos com comunicado, o sistema ir baixartodos os ttulos que completarem 15 (quinze) dias com este alerta.


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CONSULTA DE NEGATIVAES ATIVAS

Nesta opo voc poder emitirum relatrio de negativaes

que esto ativas no sistema.

Atravs da ferramenta, vocpoder localizar um ttulo peloCPF/CNPJ do devedor, todos osttulos ou pelas datas demovimento anteriores : 15, 30,60, 90, 120, 180 dias.

Clicando no cone Detalhesvoc poder visualizar todos os

dados referentes ao ttulo.

No final do relatrio, exibido um status sobre a quantidade e a soma dos valores de todos os ttulosnegativados ativos.

CONSULTA DE NEGATIVAES BAIXADAS

Nesta opo voc poderemitir um relatrio de

negativaes que forambaixadas no sistema.

Atravs da ferramenta, vocpoder localizar um ttulo peloCPF/CNPJ do devedor, todos osttulos ou pelas datas demovimento anteriores : 15,30, 60, 90, 120, 180 dias.

Clicando no cone Detalhes

voc poder visualizar todos osdados referentes ao ttulo.

No final do relatrio, exibido um status sobre a quantidade e a soma dos valores de todos os ttulosnegativados baixados.


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O mais importante sobre tudo que na menor dvida com relao ao processo de negativao, no se

esquea de acionar nossa CENTRAL DE ATENDIMENTO imediatamente, para que possamos auxili-loneste recebimento, minimizando os riscos de se pegar um cheque fraudado ou em um golpe.

CENTRAL DE ATENDIMENTORELACIONAMENTO AO CLIENTE FENYX DO BRASIL REGIO METROPOLITANA DE SO PAULO SP: 11 3103-5353 REGIO DE SO JOO DA BOA VISTA - SP: 19 3633-4322 / 3631-2080 REGIO DE AMERICANA E CAMPINAS - SP: 19 4062-9675 REGIO METROPOLITANA DE BELO HORIZONTEMG: 31 4062-7357

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