Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust. TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2 Darauf haben wir Antworten! TwoTrust:

Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust

TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2

Darauf haben wir Antworten!

TwoTrust: Bewährtes wird noch besser.

Mehr Möglichkeiten für Vermittler und Kunden.

2TwoTrust: Neue Ansprachekonzepte

Antworten auf denKapitalmarkt und die Lebenssituation der Kunden

3

Antworten auf die Kundenwünsche: gestern – heute – morgen

Optimale Kombination von Sicherheit, Rendite-chancen und Flexibilität.

1TwoTrust: Neue Vermarktungs-unterlagen

Zielgruppengerechte Ansprachemöglichkeiten

4


1993

Was wollten Kunden vor 15 – 20 Jahren?

Fondspolicen hatten Hochkonjunktur, Aktienanlagen (Einzelfonds) für jedermann in Mode

–> hohe Kursgewinne.

„ Eine Altersvorsorge, mit hohen Rendite-chancen!“

„Die Nutzung der Kapitalmärkte für die Altersvorsorge!“

Schlechte Entwicklung der Kapitalmärkte und unflexible Produkte! Unmut der

Kunden!

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201320132008

Was wollten Kunden dann…… und bis heute

Aber: Starre Garantien, wenig Chancen! Kunden befinden sich in einer Sackgasse!

Konventionelle Policen haben Hochkonjunktur, Renditen im Abwärtstrend

–> Schlechte Erfahrungen aufgrund der Finanzmarktkrise

„ Eine Altersvorsorge, mit hohem Garantie-versprechen!“

„Sicherheit dominiert Rendite!“


2043 Wenn der Aktienmarkt gut läuft?

Wenn eine Zinswende kommt?

Wenn die Inflation steigt?

Wenn der Aktienmarkt stark schwankt?

Wenn die Konjunktur anzieht?

Eine moderne Altersvorsorge muss …

Heute individuell auf den Kunden zugeschnitten sein.

Flexibel in allen Lebensphasen sein – egal, wie sich das Leben verändert.

Flexibel auf veränderte Kapitalmärkte reagieren können, egal, was am Kapitalmarkt passiert.

Immer die richtige Lösung: TwoTrust – einfach flexibel versorgt.

2013

Was ist heute und in Zukunft die richtige Lösung für den Aufbau der Altersvorsorge?


Lock-In

Produktflexibilität

3 Topf Hybrid – mit Deckungs-stock, Wertsicherungsfonds, freie Fondsanlage

Beitragsgarantie 10 – 100%

TwoTrust wie Sie ihn kennen……und jetzt noch besser

Zu den Grafiken

0 – 100%

Wachsende Garantie

Jetzt neue Chancen: durch stärkere Nutzung der freien Fondsanlage

Jetzt noch flexibler in allen Lebensphasen und bei wechselnden Kapitalmarktsituationen


TwoTrust wie bekannt in Risikoklasse 3, 4 und 5 und jetzt NEU noch chancenreicher!

Sic

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Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden

Risikoklasse Risikoklasse Risikoklasse

Bekannt

3 4

Mehr Chance in der Altersvorsorge durch stärkere Investitionsquote in Portfolios – ABER Sicherheit ist wichtig…!

Sicherheit

+Chance

Chance

+Sicherheit

MehrChance

5


Mehr Chance durch höhere Investitionsquote in Portfolios

Stamm-guthaben

Wertsicherungs-portfolio

FreieFondsanlage

ABER: Die Freie Fondsanlage kann schwankungsintensiv sein – daher ist Sicherheit in der Anlagestrategie des Kunden wichtig!

Chance

Quelle: Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14 mit laufender Prämienzahlung; während der Vertragslaufzeit werden alle Garantien ausgeschaltet und damit die freie Fondsanlage erhöht.


Mit den ISPs - sicher in jeder Kurvenlage!

Phase 4

Phase 3

Phase 2

Phase 1

Phase 4

Phase 3

Phase 2

Phase 1

ohne ESP®*/ISP mit ESP®*/ISP

Quelle: Bosch – *ESP® ist ein geschützter Begriff

Flexible und schnelle Anpassung bei Veränderungen der Finanzmärkte. Stabilität für die Altersvorsorge des Kunden.

ISP Portfolios werden von Experten börsentäglich überprüft und gesteuert. Sicherheitspaket: Hohe Ertragschancen bei gleichzeitiger Begrenzung der Verlustrisiken.

Bremskrafterhöhung


Wie genau funktioniert das?

Zu Seite 26

Chancenorientiert

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Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden

Beitragsgarantie,Wachsende Garantie

Sicherheit mit ISP Trend

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+


Sicherheit mit ISP Dynamik

_

+

Sicherheitsorientiert

Risikoklasse Risikoklasse Risikoklasse3 4 5


Sicherheit mit ISP Sprint

_

+

Beitragsgarantie

Wachsende Garantie

++

Beitragsgarantie+Wachsende Garantie

_

Sicherheit Flexibilität derKapitalanlage

Chance


Chance


Chance


Fazit

Mehr Chancen durch flexible Anlagestrategien

Einzigartige ISPs bringen Sicherheit

Was bedeutet das für Ihre Kunden?

Flexibilität durch kostenlosen Wechsel der Risikoklassen

Das zeigen wir Ihnen jetzt!


Das Leben kann sich schnell ändern und was ist mit der Altersvorsorge des Kunden?

TwoTrust lässt Tom den nötigen Freiraum, um jederzeit auf Kurs zu bleiben – jederzeit kostenloser Wechsel der Anlagestrategie.

Tom beginnt seinen

Beruf als Architekt,

Start mit der TwoTrust

Basisrente.

Tom nimmt sich eine

berufliche Auszeit.

Tom heiratet

und wird Vater.

Tom startet nach der

Familienzeit beruflich

wieder durch.

Tom hat einen Großauftrag

abgeschlossen – Beitrags-

erhöhung

Vorzeitiger

Rentenbeginn

ab dem

62. Lebensjahr

Erbschaft –

Teilanlage

im Vertrag

3 44Tom will Sicherheit,

aber auch die

Chancen des Kapital-

marktes nutzen.

5Tom will chancen-

reicher investieren, da er beruflich durch-

startet.

Tom sichert seine

Familie ab.

Tom leistet Sonderzahlungen

und möchte wieder chancen-

reicher investieren.


Welches Potenzial bietet Ihnen der neue TwoTrust?

Sie können jetzt sowohl neue Kundentypen

in allen Lebensphasen …

aber auch …

… in allen Marktphasen,

und auch …

… unterschiedliche Vermittlertypen

bedienen.

TwoTrust – einfach flexibel versorgt!


Welches Potenzial bietet Ihnen das …?

Neue Kunden …

… die ihre Altersvorsorge flexibel ihrem Leben anpassen möchten.

… die Sicherheit möchten, ohne auf Renditechancen zu verzichten.

… die Ihre Beiträge optimal einsetzen möchten.

… die keinen Verlust machen möchten.

1 Neue Vermittler …

… die eine Fondspolice mit Sicherheits-komponente suchen.

… die eine Fondspolice mit Performance-chancen suchen.

… die großen Wert auf Flexibilität legen und keine starren Konzepte verkaufen möchten.

… die ihren Kunden eine verlässliche Fondspolice verkaufen möchten.

2 Neue Konzepte …

… die eine Alternative zu starren Anlage-modellen bieten.

… die Kundenbedürf-nisse ernst nehmen.

… die sich an verändernde Kapitalmärkte anpassen können.

… die nichts versprechen, was sie nicht halten können.

3


TwoTrust mit 100% Beitragsgarantie

mit ISP Dynamik

4

TwoTrust mit100% Beitragsgarantie

und wachsender Garantie

3

TwoTrust mit

ISP Sprint

5

„ Ich möchte, dass meine eingezahlten Beiträge sicher sind, aber auch Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen.“

„ Ich möchte einen lang-fristigen Vermögenszu-wachs erzielen und nehme dafür höhere Risiken in Kauf.“

„ Meine Familie braucht Verlässlichkeit. Garantien sind wichtig.“

TwoTrust mit100% Beitragsgarantie

und ISP Sprint

4„ Ich möchte höhere

Renditechancen mit ausreichender Sicher-heit verbinden.“

TwoTrust mit

ISP Dynamik

4

TwoTrust mit

ISP Trend

3

Für jeden Kunden eine individuelle Lösung!

„ Ich will mich nicht fest-legen, ich möchte Trends am Kapitalmarkt nutzen.“

„ Ich lege Wert auf lang-fristigen Vermögens-zuwachs, dafür nehme ich Risiken in Kauf, aber in Maßen.“


Was kann TwoTrust sonst noch?

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Einschluss von Berufsunfähig-keitsrente oder Beitragsbefreiung bei BU.

Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe bei Eintritt des Leistungsfalls.

Verzicht auf Berufwechselprüfung

Inflationsschutz durch Dynamik und garantierte Steigerung der BU Renten im Leistungsfall optional wählbar

Ausgezeichneter, professioneller Service im BU-Leistungsfall

EXTRA

Leistungsstarke Absicherung bei Pflegebedürftigkeit

Leistungen schon ab zwei ADL (Aktivitäten des täglichen Lebens) – oder Pflegestufe 1

Leistungen auch bei Demenz

Todesfallschutz bleibt bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit erhalten

Steigende Rente nach Alters-rentenbeginn (Deklaration 2013)

Keine Gesundheitsprüfung, nur eine Frage nach bereits bestehender Demenz oder Pflegebedürftigkeit


Einfache Ansprache – ausreichende Information.

Broschüre TwoTrust Basisrente und TwoTrust Fondspolice inkl. EXTRA

ISP Broschüre

ISP Einlegeblätter

Ab sofort

verfügbar!


Kundenansprache leicht gemacht.

Verfügbar ab

25.09.2013

Effektiv, einfach und überschaubar: Kunden erhalten Antworten auf ihre Fragen

Übersichtlich, einfach und genau: ISP erklärt für Anfänger

Zusätzlich, einfach und ausgezeichnet: EXTRA und BUZ


Was ist sonst noch neu?

ISP Schieber optimiert

INTRO

Produktfinder

Ab sofort

verfügbar!


Die richtige Entscheidung – Ausgezeichnete Produkte.


Wir zählen auf Sie.

Two Trust ist …

heute individuell auf den Kunden zugeschnitten.

TwoTrust ist….

flexibel in allen Lebensphasen – egal, wie sich das Leben verändert.

TwoTrust …

reagiert flexibel auf veränderte Kapitalmärkte, egal, was passiert.

TwoTrust – einfach flexibel versorgt. Immer die richtige Lösung!


Backup


Garantie

RentenbeginnVertragsbeginn

Verlauf Vertragsguthaben

Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie

Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte

Sicherheit aus Tarifstruktur

Die Beitragsgarantie

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„Wachsende Garantie“

Sicherheit aus Tarifstruktur

Vertragsbeginn Rentenbeginn

50 %

70 %

60 %55 %

65 %

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Sicherheit aus TarifstrukturLock-In / Lock-Out, das Sicherheitsschloss für das Guthaben:

Vertragsguthaben durch dieWachsende Garantie

Aktuelles Vertragsguthaben sichern

Garantie

RentenbeginnVertragsbeginn

Verlauf Vertragsguthaben

Vertragsguthaben durchdie Beitragsgarantie

Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte

Garantiertes Vertragsguthaben mit Lock-In

100.000 €

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ISPs stehen für Kontinuität und vermeiden starke Schwankung.

Quelle: Ampega

1) Performancecharts vom 30.12.2011 – 30.07.2013, Performancezahlen seit Auflage

Wertentwicklung1) 2013

Investment-Stabilitäts-Pakete (ISP): Portfolios

Neugeschäft – Performance seit Auflage

Alleinstellungsmerkmal: ISP halten das Anlageziel des Kunden jederzeit stabil.

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ISP Dynamik

ISP Trend

ISP Sprint

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Sicherheit aus Anlagestrategie ISP Portfolios & Renditeerwartung.

Zu Seite 10

Die Erwartungsrenditen für die sechs Portfolios und für Aktien Welt berücksichtigen eine Kostenbelastung von 1,5 % p.a. Die Erwartungswerte basieren auf den langfristigen Feri-Renditeerwartungen für die Assetklassen Aktien, Renten und Geldmarkt. Die Bandbreiten wurden auf Basis einer historischen Simulation ermittelt und geben jeweils die oberen und unteren Abweichungen vom Erwartungswert an, die mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 % nicht über- bzw. unterschritten werden. Als Maß für die Risikotrag-fähigkeit verwenden wir den Value at Risk (VaR). Der VaR gibt an, welchen Wert der Verlust eines bestimmten Portfolios mit einer gegebenen Wahrscheinlichkeit und in einem gegebenen Zeithorizont nicht überschreitet. Z.B. bedeutet ein VaR von 10 %, dass der mögliche Verlust der Anlage eine Höhe von 10 % i.d.R. nicht überschreitet. Dies immer bezogen auf einen Zeitraum von einem Jahr und einer Wahrscheinlichkeit (Konfidenzniveau) von 95 %.

Ren

dit

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Risikotragfähigkeit (VaR)

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2,00%

1,00%

VaR 5ISP Komfort

VaR 10ISP Trend

VaR 15ISP Dynamik

VaR 2ISP Smart

VaR 10ISP Substanz

VaR 20ISP Zukunft

Produktfinder

Aktien Welt

VaR 20ISP Sportiv

VaR 25ISP Sprint

VaR 10ISP Trend

VaR 15ISP Dynamik

VaR 25ISP Sprint


Überblick über die Kalkulationsänderungen in den Schichten

Private Vorsorge (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege sowie bAV Rückdeckungsversicherung:

Beitragsgarantie 0-100% auswählbar

Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich

Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert

Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte

Dauer Ablaufphase geändert

Basisversorgung (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege:

Beitragsgarantie 0-100% auswählbar

Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich


bAV (FRWF):



Dauer Ablaufphase geändert

Riester (FRWA):




TwoTrust und FUR im Vergleich

Two Trust FUR

Garantien Ja Nein

Extra-Absicherung bei Pflegebedürftigkeit

Ja Nein

Berufsunfähigkeits-versicherung

Einschluss von BUZ-Rente oder BUZ- Beitragsbefreiung möglich

Integrierte BU mit risikogerechten Prämien

Todesfallleistung Vertragsguthaben Individuell vereinbar

Investmentanlage Aufteilung des Guthabens in Stammguthaben, Wertsicherungs-portfolio und freie Fondsanlage.Bei Ausschalten aller Garantien wird nur die freie Fondsanlage bespart. Ausnahme: Bei Einmalprämie und Prämienfreistellung zusätzlich Besparung des Wertsicherungsportfolios

Freie Auswahl der Fondsanlage

Monatliches Re-Balancing der freien Fondsanlage

Ja Nein

Getrenntes shiften/switchen Nein, die Anlage für laufende Prämien und bestehendes Guthaben können aufgrund des Umschichtungsmechanismus nur gemeinsam gewechselt werden

Ja

Ablaufmanagement Automatisch in den Wertsicherungsfonds Fondsanlage gemäß Kunden-wunsch, nach Vorschlag von HDI (z.B. ISP Smart und Komfort)


TwoTrust ohne Garantien Beispiel:

Stamm-guthaben

Wertsicherungs-portfolio

FreieFondsanlage

Tom, 30 Jahre, Abschluss TwoTrust Basisrente ohne Beitragsgarantie, ohne Wachsende Garantie, mit ISP Dynamik = Risikoklasse 4, Rentenbeginn Alter 67, laufende Beiträge, kein Wechsel der Anlagestrategie

Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14

* Voraussetzung: Garantierte Leistung muss im Vertrag finanzierbar sein

Tom investiert bis zum Rentenbeginn nur in die freie Fondsanlage (ISP Dynamik)

TwoTrust kann bis zum Rentenbeginn als reine Fondspolice genutzt werden.

Auf Wunsch des Kunden können jederzeit Garantien eingeschlossen werden*

HIGHLIGHT


Wettbewerbsvergleich Infinmainvestmentorientierte Rentenversicherungen (3. Schicht)


Wettbewerbsvergleich Infinmainvestmentorientierte Rentenversicherungen (1. Schicht)

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