Nhóm VietinBank-Tín dụng (quy trình cho vay)

  • Upload
    ngoc-da

  • View
    3.918

  • Download
    12

Embed Size (px)

Citation preview

LOGO LOGO

Quy trnh cho vay ca Ngn hng Cng thng Vit Nam VietinBankGing vin:Phan Th Hong Yn

www.themegallery.com

Danh sch nhm tho lun: 1.Nguyn Th Mai Trang. 2.Nguyn Vn T. 3.L Th Ngc. 4.Bi Th Dim Qunh. 5.L Trung Hng. 6.Phm Ngc Cng. 7.Nguyn Duy Thanh.

Ni dung bi thuyt trnhQUY TRNH CHO QUY TRNH CHO VAY TI CHI VAY I VI NHNH. KHCH HNG C QUY TRNH TI TR S CHNH. NHN LP H S KHCH HNG. IU TRA, THU THP, TNG HP THNG TIN V KHCH HNG V PHNG N VAY VN. NH GI NNG LC PHP L, NNG LC IU HNH, SXKD. PHN TCH, NH GI TNH HNH HOT NG KINH DOANH, TI CHNH,. NH GI HIU QU TI CHNH V KH NNG TR N CA PHNG N SXKD. BO M TIN VAY. KT LUN V XUT QUY TRNH GII NGN. KIM SOT, GIM ST TN DNG.

QUY TRNH CHO VAY I VI KHCH HNG DOANH NGHIP.

1. Quy trnh cho vay i vi khch hngc nhn

Qui trnh cho vay ti tr s chnh

1.1 Quy trnh cho vay ti chi nhnh Bc 1: Phng vn v hng dn khch hng lp h s ngh vay vn.

Bc 2: Thm nh mc p ng cc iu kin vay vn. Bc 3: Xc nh s tin, phng thc, li sut, thi hn cho vay; nh kz hn n v xem xt iu kin thanh ton. Bc 4: Lp t trnh thm nh cho vay, son tho HTD, HBTV v trnh ph duyt cho vay Bc 5: Cng chng hoc chng thc HBTV; ng k GDB; giao nhn giy t ca TSB v/hoc TSB. Bc 6: Gii ngn, thu n gc, li v kim tra, gim st mn vay.

1.1 Quy trnh cho vay ti chi nhnh Bc 7: C cu li thi hn tr n. Bc 8: Gii chp TSB, thanh l HTD, HBTV Bc 9: X l ti sn m bo tin vay thu hi n vay. Bc 10: X l ri ro.

Bc 11: Lu tr h s cho vay.

Bc 1: Phng vn v hng dn khch hng lp h s ngh vay vn.

Phng vn v trao i vi khch hng. . khch hng vay vn phc v mc ch Hng dn tiu dng

khch hng lp, tip nhn v i chiu h s ngh vay vn

khch hng vay vn phc v mc ch sn xut kinh doanh

Bc 2: Thm nh mc p ng cc iu kin vay vn Thm nh nng lc php lut dn s, nng lc hnh vi dn s ca khch hng. Thm nh tnh cch v uy tn ca khch hng v kh nng qun l ca khch hng.

Thm nh mc ch ngh vay vn. Thm nh kh nng ti chnh, tnh kh thi ca phng n vay - tr n.

Tnh ton, xc nh ngun tr n (gc v li) ca khch hng. Thm nh TSB

Bc 3: Xc nh s tin, phng thc, li sut, thi hn cho vay; nh kz hn n v xem xt iu kin thanh tonXc nh s tin cho vay.Xc nh phng thc cho vay. Xc nh li sut cho vay. Xc nh thi hn cho vay. Xc nh kz hn tr n gc v li.

Xem xt iu kin thanh ton

Bc 4: Lp t trnh thm nh cho vay, son tho HTD, HBTV v trnh ph duyt cho vay.

T trnh thm nh cho vay, son tho HTD, HBTV

Thm nh ri ro tn dng (trng hp phi qua Phng/ t QLRR)

Ph duyt cho vay v k HTD, HBTV.

Bc 5: Cng chng hoc chng thc HBTV; ng k GDB; giao nhn giy t ca TSB v/hoc TSBthc hin theo Quy trnh nhn cm c, th chp ca khch hng hoc ca bn th ba v Quy trnh nhn bo m bng ti sn hnh thnh t vn vay ca NHCTVN

.

Bc 6: Gii ngn, thu n gc, li v kim tra, gim st mn vay.

Gii ngn.

Thu n gc v li.Kim tra, gim st mn vay

Bc 7: C cu li thi hn tr n. Tip nhn h s, thm nh c cu li thi hn tr n. CBTD Lnh o phng KHCN Thm nh ri ro tn dng (trng hp phi qua Phng/ t QLRR). CBTRR Lnh o phng/ t QLRR Ph duyt c cu li thi hn tr n.

Bc 8: Gii chp TSB, thanh l HTD, HBTV

CBTD phi hp vi Phng KT, Phng KQ thc hin vic gii chp h s, TSB v thanh l HTD, HBTV.

Trnh t, th tc gii chp tng phn hoc ton b c thc hin theo Quy trnh nhn cm c, th chp ca khch hng hoc ca bn th ba v Quy trnh nhn bo m bng ti sn hnh thnh t vn vay ca NHCTVN.

Bc 9: X l ti sn m bo tin vay thu hi n vay. Trong trng hp n hn tr n gc v/ hoc li m khch hng khng tr c n v khng c ngn hng chp thun c cu li thi hn tr n th NHCV tin hnh x l TSB thu hi n vay.

Bc 10: X l ri ro.

i vi cc mn n dng mi bin php gii quyt nhng khng thu hi c phi x l ri ro th cn c vo ch , vn bn quy nh, lp y h s php l, hp Hi ng tn dng x l theo thm quyn hoc lp vn bn trnh Tng gim c NHCTVN gii quyt

Bc 11: Lu tr h s cho vay.

CBTD lp v lu gi y , nguyn vn h s cho vay theo quy nh ca NHCTVN; b sung kp thi nhng h s, giy t do khch hng cung cp hoc pht sinh trong sut qu trnh cho vay t khi tip nhn h s ngh vay vn n khi khch hng tr ht n gc v li. CBTRR lu gi ton b h s do Phng KHCN cung cp cng vi bo co kt qu thm nh ri ro tn dng ca Phng/ t QLRR v cc kin gi Phng KHCN.

1.2. QUY TRNH TI TR S CHNH. Phng khch hng c nhn CBTD kim tra tnh y , hp php ca h s vay vn Lnh o phng KHCN kim tra, r sot li h s, t trnh ti thm nh cho vay CBTD d tho vn bn tr li chi nhnh v ni dung ph duyt ca ngi quyt nh cho vay

Phng qun l ri ro tn dng u t CBTRR tin hnh thm nh v lp bo co kt qu thm nh ri ro tn dng km theo ton b h s cho lnh o phng RRTD v T. Lnh o phng kim tra li ni dung bo co kt qu ri ro tn dng ca cn b

Ngi c thm quyn quyt nh cho vay Quyt nh trn c s t trnh ti thm nh cho vay, bo co kt qu thm nh ri ro tn dng K vn bn tr li chi nhnh

II. QUY TRNH CHO VAY I VI KHCH HNG DOANH NGHIP

Bc 1: Lp h s khch hng Bc 2: iu tra,thu thp,tng hp thng tin v khch hng v phng n vay vn Bc 3: nh gi nng lc php l Bc 4: nh gi nng lc iu hnh, SXKD Bc 5: Phan tch tnh hnh kinh doanh,tnh hnh ti chnh khch hng

Bc 6: Phn tch tnh hnh sn xut kinh doanh ca DN Bc 7: nh gi hiu qu ti chnh v kh nng tr n ca phng n sn xut kinh doanh Bc 8: Bo m tin vay

Bc 9:Kt lun v xutBc 10: Qui trnh gii ngn Bc 11: Kim sot,gim st tn dng

2.1.Lp h s khch hng

Ti liu, bo co v tnh hnh sn xut, kinh doanh, dch v, kh nng ti chnh ca khch hng

H s php l ca khch hng

H s ngh cp GHTD

2.2. IU TRA, THU THP, TNG HP THNG TIN V KHCH HNG V PHNG N VAY VNThng tin chung v Khch hngPhn tch ngnh Phn tch th trng v kh nng tiu th sn phm, dch v u ra ca PASXKD/DAT

nh gi tng quan v cung sn phm

Th trng ni a

Phng thc tiu th v mng li phn phi

nh gi, d kin kh nng tiu th sn phm ca phng n/d n

nh gi kh nng cung cp nguyn vt liu v cc yu t u vo ca PASXKD/DAT. i vi phng n SXKD i vi d n u t nh gi hiu qu, kh nng tr n, ri ro v mt ti chnh ca phng n/d n.

Phn tch ri ro phng n/ d n

2.3. NH GI NNG LC PHP L

T cch, nng lc php l ca khch hng iu tra a v php l v nng lc php lut dn s ca khch hng Thi hn hot ng cn li ca khch hng (nu c)

T cch php l ca ngi i din trong giao dch vi ngn hng Ngi i din theo php lut Thm quyn ca ngi i din theo qui nh ca php lut, iu l t chc hot ng ca khch hng Hiu lc ca cc ti liu chng minh thm quyn ca ngi i din

2.4. NH GI NNG LC IU HNH, SXKD

Trnh , kinh nghim ca thnh vin Ban lnh o trong lnh vc ch cht ca khch hng. Cc mi quan h c nhn, mc hp tc trong Ban lnh o C ch ra quyt nh v qun l ti chnh ca Cng ty. Bin ng v nhn s lnh o (nu c) v tc ng ny n hot ng SXKD, ti chnh v quan h tn dng ca khch hng. Ngi ng u, ngi gi vai tr quyt nh i vi hot ng SXKD, ti chnh ca Cng ty

2.5. PHN TCH, NH GI TNH HNH HOT NG KINH DOANH, TNH HNH TI CHNH KHCH HNGTnh hnh sn xut Cc iu kin v sn xut, tnh trng my mc thit b Kt qu sn xut

Tnh hnh bn hng Thay i v doanh thu Phng php v t chc bn hng i tng khch hng Gi bn ca sn phm Qun l chi ph Phng thc thanh ton S lng n t hng

2.6. PHN TCH TNH HNH SN XUT KINH DOANH CA DN Tnh hnh ti chnh Din bin v gi tr thc ca doanh nghip Bin ng c cu ngun vn - s dng vn Bin ng v quy m ti sn n, ti sn c Din bin lung tin Tnh hnh vay ti cc t chc tn dng

Quan h vi NHCT Quan h vi cc TCTD khc Kt qu chm im v r sot kt qu chm im xp hng khch hng

2.7. NH GI HIU QU TI CHNH V KH NNG TR N CA PHNG N SXKD Hiu qu ca PASXKD Doanh thu Chi ph Li nhun d kin Kh nng tr n ca Khch hng

i vi ngun thu t phng n vay: cn phn tch thi gian thc hin phng n, dng tin ca phng n trn c s phng thc tiu th sn phm, tho thun hn mc tn dng cp cho cc i tc mua hng, phng thc bo m, ... -i vi cc ngun thu khc: v d nh thu t cc khon phi thu, thu t li nhun u t, thu t doanh thu trong kz,... cn c c s xc nh ng tin cy (s liu hch ton k ton ca KH, chng t c s cho vic hch ton

2.7. NH GI HIU QU TI CHNH V KH NNG TR N CA PHNG N SXKDXc nh m hnh d nPhn tch v c nh s liu, c s tnh ton Thit lp bng thng s Thit lp cc bng tnh trung gian Lp bo co KQKD, bo co lu chuyn tin t v tnh kh nng tr n ca d n, phn tch nhy v phn tch vin cnh Lp bng cn i k hoch

2.8.bo m tin vay Mc ch phng nga ri ro khi phng n tr n d kin ca bn vay khng thc hin c to c s kinh t v php l thu hi c cc khon n cho khch hng vay nng cao trch nhim thc hin cam kt tr n ca bn vay v phng nga gian ln. Nguyn tc

Qui nh chung iu kin i vi ti sn m bo Cc loi ti sn c th dng lm TSB

2.9. QUY TRNH GII NGN Bc 1. Hon tt chng t gii ngn Giy nhn n Ho n chng t thanh ton U nhim chi, giy lnh tin mt hoc cc giy rt tin khc Bc 2: Kim tra iu kin v ni dung gii ngn Kim tra iu kin gii ngn: Kim tra kh nng p ng ca khch hng i vi cc iu kin gii ngn theo quy nh v tho thun trong hp ng tn dng. Kim tra ni dung gii ngn: Bc 3: Trnh duyt gii ngn Nu iu kin gii ngn th CBTD k vo giy nhn n v trnh lnh o phng Khch hng. Lnh o phng Khch hng kim tra li giy nhn n, iu kin gii ngn v ni dung trnh ca CBTD ph hp vi HTD v cc quy nh hin hnh Ngi c thm quyn quyt nh cp tn dng k duyt gii ngn khi cc chng t gii ngn ph hp vi HTD v cc quy nh hin hnh ca NHCTVN.

Bc 4: Nhp thng tin vo chng trnh INCAS v lun chuyn chng t CBTD nhn li chng t c ngi c thm quyn quyt nh cp tn dng ph duyt, nhp cc thng tin ca khon vay vo chng trnh INCAS. CBTD chuyn cc chng t c ngi c thm quyn quyt nh cp tn dng ph duyt cho cc phng nghip v lin quan

2.10. KT LUN V XUT

Nhn xt v xut ca cn b tn dng

xut ca lnh o kinh doanh/ phng khch hng

Quyt nh ca Gim c NHCV (hoc ngi c u quyn)

2.11. KIM SOT, GIM ST TN DNG pht hin, ngn nga v kp thi kin ngh x l nhng tn ti, sai phm trong vic tun th qui nh ca Php lut v cc qui ch gip Tng gim c thc hin vic kim tra r sot, tng hp, nh gi s y , tnh hiu lc v hiu qu ca h thng kim tra kim sot ni b m bo hot ng cp tn dng an ton hiu qu, ng php lut.

Phng php gim st S dng chc nng cnh bo trc tuyn ca h thng phn mm x l d liu thng tin Theo di v phn tch cc loi bo co thng k ngy, thng, qu v nm lin quan n hot ng tn dng Phng php kim tra Kim tra ton b cc h s tn dng ca khch hng lm vic trc tip vi khch hng v kim tra thc t v h s, s sch, ti liu c lin quan Phng vn CBTD nhm nh gi trnh chuyn mn, k nng, hiu bit v pht hin cc biu hin ri ro o c ca CBTD Ni dung kim tra, kim sot tn dng chuyn trch Kim tra vic t chc hng dn thc hin cc vn bn php lut ca nh nc:C v ni dung v tnh kp thi Kim tra vic tun th cc qui nh ca php lut v cc qui ch, quy nh, qui trnh tn dng ca NHCT Vit Nam. Gim st vic thc hin cc hn mc kim sot ri ro tn dng