Nhung dieu can ban ve vay tien

PredLendGuide - VIET 12/6/00 10:55 AM Page 1

Fannie Mae Foundation coù theå giuùp baèng caùch naøo

Gioáng nhö phaàn ñoâng ngöôøi Myõ, vieäc quyù vò laøm chuû moät caên nhaø laømoät phaàn quan troïng cuûa giaác mô cuûa quyù vò. Fannie Mae Foundationcoù theå giuùp quyù vò hieåu caùc giai ñoaïn caàn thieát ñeå ñaït ñeán giaác mô ñoù.Hoaëc, neáu quyù vò ñaõ laøm chuû moät caên nhaø roài, chuùng toâi vaãn coù theå giuùpquyù vò giöõ giaác mô ñoù laâu daøi.

Laøm chuû moät caên nhaø laø moät traùch nhieäm lôùn, moät traùch nhieäm caànchaáp nhaän trong nhieàu naêm. Daàu sao, noù cuõng laø phaàn thöôûng cho söï coágaéng. Duø quyù vò nghó ñeán mua moät caên nhaø hoaëc ñaõ laøm chuû nhaø roài,Fannie Mae Foundation vaãn coù theå giuùp. Laø moät toå chöùc voâ vuï lôïi, ngoaøicaùc hoaït ñoäng khaùc, chuùng toâi coøn cung caáp nhöõng taøi lieäu höõu ích chongöôøi Myõ veà vieäc laøm chuû moät caên nhaø.


Tìm hieåu söï vie äc

Ñ a soá moïi ngöôøi caàn vay tieàn ñeå mua nhaø, söûa nhaø, hoaëc mua saém

nhieàu moùn quan troïng. Hieåu vaán ñeà vay tieàn coù theå khoù khaên, vì

vaäy, nhö laø moät dòch vuï coâng coäng, chuùng toâi cung caáp caùc chæ daãn

“Nhöõng Ñieàu Caên Baûn veà Vay Tieàn: Nhöõng gì quyù vò khoâng bieát coù theålaøm mình thieät thoøi.” Chuùng toâi hy voïng taäp taøi lieäu naøy seõ giuùp quyù vò

coù ñöôïc nhöõng quyeát ñònh ñuùng.

Khi quyù vò nghe “Caàn tieàn? Tín duïng xaáu? Khoâng tín duïng? Khoâng

thaønh vaán ñeà!” tieáp theo laø lôøi höùa tieàn baïc deã daøng, haõy coi chöøng! Vay

tieàn töø nguoàn taøi trôï ñoù coù theå ñöa ñeán moät laàm laãn ñaét giaù. Neáu quyù vò

ñoàng yù vay soá tieàn ñoù vaø sau ñoù traû tieàn haøng thaùng treã naûi, quyù vò coù

theå huûy hoaïi tín duïng cuûa mình. Quyù vò cuõng coù theå maát tieàn tieát kieäm,

xe, ñoà ñaïc trong nhaø, vaø coù theå, luoân caû caên nhaø cuûa mình!

Ña soá nhöõng nôi cho vay raát quyù meán khaùch haøng cuûa hoï vaø muoán daønh

cho khaùch nhöõng löïa choïn vay tieàn caøng hay caøng toát. Neáu caàn vay tieàn

vaø coù tín duïng toát—hoaëc coù theå ñöôïc caûi tieán baèng coá gaéng nhieàu hôn—

quyù vò coù theå ñuû ñieàu kieän ñeå vay

moät soá tieàn vôùi laõi xuaát hôïp lyù.

Neân nhôù laø chæ vay vöøa ñuû soá tieàn

caàn, töø moät nôi mình coù theå tin

töôûng vaø vôùi soá tieàn haøng thaùng

maø mình traû ñöôïc.

1


Cho vay kieåu lôïi duïng laø gì vaø noù a ûnh höôûng ñeán quyùvò ra sao?

Ñ a soá nhöõng nôi cho vay ñeàu ñaùng tin caäy—tieác thay, moät soá ít

khoâng ñöôïc nhö vaäy. Ñoâi luùc, hoï höôùng daãn ngöôøi vay ñi ra ngoaøi

caùch vay tieàn vôùi laõi xuaát coù theå chaáp nhaän hôn. Thay vaøo ñoù, hoï

coáng hieán tieàn vay coù laõi xuaát thaät cao, vôùi chi phí mô hoà vaø phí toån khoâng

caàn thieát. Nhöõng caùch thöùc cho vay naøy ñöôïc xem laø cho vay lôïi duïng.

Moät nôi cho vay kieåu lôïi duïng coù theå laø moät haõng lôùn maø quyù vò bieát teân.

Hoaëc coù theå laø moät haõng nhoû hay moät nôi trung gian cho vay maø quyù vò

khoâng bao giôø nghe ñeán. Nhöõng nôi cho vay kieåu lôïi duïng coù nhieàu neùt

gioáng nhau. Hoï:

• cho vay chæ caên cöù duy nhaát vaøo trò giaù caên nhaø, chôù khoâng ñaët

treân caên baûn khaû naêng traû tieàn vay cuûa ngöôøi mua;

• tính laõi xuaát cao baát thöôøng cho soá tieàn vay;

• theâm quaù nhieàu ñieåm vaøo soá tieàn vay maø khoâng haï thaáp laõi xuaát;

• tính leä phí quaù möùc; vaø

• keøm theâm chi phí khoâng caàn thieát, nhö tieàn ñoùng traû tröôùc baûo

hieåm tín duïng nhaân thoï.

Duø coù hay khoâng coù phí toån phuï troäi naøy, quyù vò cuõng

seõ bò khoù khaên hoaëc khoâng theå traû ñöôïc tieàn vay.

Neáu sau naøy quyù vò traû tieàn treã naûi, coù theå seõ bò

theâm chi phí. Hoaëc nôi cho vay coù theå ñeà

nghò quyù vò xin taùi taøi trôï tieàn vay ñeå

giaûm soá tieàn ñoùng haøng thaùng.

Nhöng caùc soá tieàn chöa traû seõ coäng

vaøo soá tieàn vay môùi, gaây toán keùm cho

quyù vò nhieàu hôn veà sau naøy. Sau ñoù, tieàn

vay cuõng trôû neân khoù khaên hôn ñeå traû. Neáu

2


khoâng theå traû, quyù vò coù theå maát nhöõng moùn ñoà ñaõ mua hoaëc söû duïng

chuùng ñeå baûo ñaûm cho moùn tieàn ñaõ vay.

Thoâng thöôøng, naïn nhaân cuûa vieäc cho vay kieåu lôïi duïng laø nhöõng ngöôøi

coù lôïi töùc thaáp vaø lôïi töùc bò giôùi haïn, ngöôøi thieåu soá vaø ngöôøi cao nieân.

Nhöng baát cöù ai—keå caû quyù vò—cuõng coù theå bò nôi cho vay lôïi duïng

höôùng daãn sai laïc. Quyù vò coù theå traû toång coäng nôï theû tín duïng hoaëc mua

caên nhaø ñaàu tieân. Neáu ñaõ laøm chuû moät caên nhaø, coù theå quyù vò muoán söûa

chöõa noù. Lyù do vay tieàn laø toát, nhöng neáu vay tieàn sai laàm, quyù vò coù theå

maát caên nhaø cuûa mình!

Ñaây laø moät thí duï vieäc gì coù theå xaûy ra neáu khoâng caån thaän:

Gia ñình Nguyeãn luoân luoân mô öôùc mua moät caên nhaø. Tuoåi hoï trong löùaba möôi vaø lôïi töùc gia ñình laø $48,000 moät naêm. Hoï bò moät soá vaán ñeà veàtín duïng trong quaù khöù, nhöng ñaõ traû tieàn thieáu cuûa hoï ñuùng thôøi haïntrong hai naêm. Tuy vaäy, hoï vaãn sôï tín duïng xaáu trong quaù khöù coù theålaøm cho hoï khoâng ñuû ñieàu kieän ñeå vay tieàn mua nhaø taïi moät ngaân haønghoaëc nghieäp ñoaøn tín duïng. Hoï raát vui möøng khi nhaän ñöôïc moät laù thötöø ABC Credit coáng hieán tieàn vay mua nhaø “deã daøng” cho moïi ngöôøi.

Sau khi noùi chuyeän vôùi nhaân vieân cuûa ABC, gia ñình Nguyeãn caûm thaáytöï tin laø moïi vieäc ñöôïc daøn xeáp toát ñeïp. Hoï khoâng caàn xeùt laïi vôùi caùc nôicho vay khaùc xem mình coù theå ñöôïc moät laõi xuaát nheï hôn hay khoâng.Thay vì vaäy, hoï vay qua ABC. Nhaân vieân phuï traùch cho vay thaân thieännoùi vôùi hoï raèng oâng ta ñaõ giuùp nhieàu ngöôøi trong hoaøn caûnh cuûa hoï.Ñöôïc tieàn vay mua nhaø raát deã daøng—hoï nhaän $90,000 tieàn cho vay muanhaø vôùi laõi xuaát coù theå ñieàu chænh; nhöng laø 15 phaàn traêm vôùi 7 ñieåm.Vaø, vôùi ñieàu kieän cho vay töø ABC laø hoï phaûi mua baûo hieåm tín duïngnhaân thoï laø $500.

3


Neáu ñaõ tìm hoûi chung quanh, gia ñình Nguyeãn coù theå nhaän thöùc raèng hoïcoù theå ñuû ñieàu kieän cho moät soá tieàn vay toát hôn—vôùi laõi xuaát coá ñònh 8%chæ coù 2 ñieåm vaø khoâng caàn coù baûo hieåm tín duïng nhaân thoï. Nhaân vieâncho vay cuûa ABC khuyeân hoï neân tin töôûng oâng ta—vaø tieác thay, ñoù laøvieäc gia ñình Nguyeãn ñaõ laøm nhö vaäy.

Vaøo cuoái naêm thöù nhaát, laõi xuaát tieàn vay mua nhaø taêng leân 2 phaàn traêm,ñeán 17 phaàn traêm,—vaø tieàn vay mua nhaø taêng $145 moãi thaùng! Ngaysau ñoù gia ñình Nguyeãn bò treã naûi trong vieäc traû tieàn. Hoï tìm caùch xingiuùp ñôõ, nhöng ñaõ quaù treã. Hoï maát caên nhaø.

4


Laøm sao coù ñöôïc soá tie àn vay toát nhaát?

• Haõy tìm hoûi chung quanh xem soá tieàn cho vay naøo toát nhaátcho hoaøn caûnh cuûa quyù vò. Hoûi taïi nôi naøo maø quyù vò caûm thaáy

thoaûi maùi, nhö ngaân haøng, nghieäp ñoaøn tín duïng, hoaëc moät cô quan

gia cö voâ vuï lôïi hay taïi nhöõng vaên phoøng coá vaán tín duïng ngöôøi tieâu

thuï ñòa phöông. Muoán xaùc nhaän laõi xuaát hieän haønh, tìm trong muïc

“business” (thöông maïi) hoaëc “real estate” (ñòa oác) cuûa tôø baùo ñòa

phöông. Goïi ñieän thoaïi hoûi nhieàu nôi nhö ngaân haøng, nôi cho vay vaø

tieát kieäm, hoaëc haõng cho vay tieàn mua nhaø. Bieåu ñoà döôùi ñaây cho thaáy laø

coù nhieàu laõi xuaát khaùc nhau cho soá tieàn vay mua nhaø trong 30 naêm, laõi

xuaát coá ñònh, coù theå aûnh höôûng ñeán soá tieàn traû goùp haøng thaùng.

• Chæ neân vay soá tieàn quyù vò caàn vaø coù theå traû ñöôïc. Quyù vò coù

theå ñöôïc khuyeán khích vay nhieàu hôn soá tieàn caàn duøng. Vì vaäy, tröôùc

khi quyeát ñònh veà soá tieàn seõ vay, neân bieát laø quyù vò seõ söû duïng tieàn

ñoù ra sao vaø döï tính seõ traû tieàn ñoù nhö theá naøo. Neáu ñaõ maéc nôï vaø coù

5

6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15%

$ 20,000 $120 $133 $147 $161 $176 $190 $206 $221 $237 $253

30,000 180 200 220 241 263 286 309 332 355 379

40,000 240 266 294 322 351 381 411 442 474 506

50,000 300 333 367 402 439 476 514 553 592 632

60,000 360 399 440 483 527 571 617 664 711 759

70,000 420 466 514 563 614 667 720 774 829 885

80,000 480 532 587 644 702 762 823 885 948 1,012

90,000 540 599 660 724 790 857 926 996 1,066 1,138

100,000 600 665 734 805 878 952 1,029 1,106 1,185 1,264

110,000 660 732 807 885 965 1,048 1,131 1,217 1,303 1,391

120,000 719 798 881 966 1,053 1,143 1,234 1,327 1,422 1,517

130,000 779 865 954 1,046 1,141 1,238 1,337 1,438 1,540 1,644

140,000 839 931 1,027 1,126 1,229 1,333 1,440 1,549 1,659 1,770

150,000 899 998 1,101 1,207 1,316 1,428 1,543 1,659 1,777 1,897

LAÕI XUAÁT

Soá tieàn möôïn nôï Laõi xuaát Tieàn traû haøng thaùng

SOÁTIEÀNMÖÔÏN NÔÏ


vaán ñeà trong vieäc traû tieàn, quyù vò khoâng neân vay tieàn theâm nöõa.

Thay vì theá, quyù vò haõy tìm caùch thöông löôïng moät chöông trình traû

nôï vôùi nôi cho vay hieän taïi.

• Haõy hieåu chính xaùc toaøntheå soá tieàn vay seõ toánkeùm bao nhieâu. Haõy

duyeät xeùt laïi toaøn theå thôøi

bieåu traû tieàn. Haõy bieát chaéc

toång soá tieàn phaûi traû laø bao

nhieâu khi hoaøn taát laàn traû

cuoái cuøng. Treân heát, haõy

löu yù ñeán tieàn vay vôùi kieåu

“traû doàn” cao vaøo luùc cuoái.

Neáu gaëp khoù khaên trong

luùc traû tieàn laàn cuoái khi

ñaùo haïn, quyù vò coù theå phaûi vay laïi moät moùn nôï ñeå traû cho moùn tieàn

vay traû doàn naøy. Neáu soá tieàn vay ñaàu tieân khoâng baûo ñaûm cho moät

soá tieàn vay môùi vôùi laõi xuaát hôïp lyù, soá tieàn vay taùi taøi trôï coù theå laøm

cho quyù vò toán nhieàu hôn vì bò nhieàu ñieåm vaø theâm leä phí coäng vaøo.

• Haõy bieát chaéc raèng leä phí tieàn vay laø hôïp lyù. Trong ña soá

tröôøng hôïp, leä phí tieàn vay khoâng neân vöôït quaù 5% soá tieàn vay, tröø

khi quyù vò traû nhieàu hôn ñeå ñöôïc laõi xuaát thaáp hôn. Thí duï, neáu soá

tieàn vay laø $70,000, leä phí tieàn vay khoâng neân vöôït quaù $3,500

6


($70,000 x .05=$3,500). Tuy nhieân, coù vaøi tröôøng hôïp coù theå laøm cho

leä phí tieàn vay cao hôn. Neáu quyù vò khoâng chaéc, haõy hoûi moät ngöôøi

coá vaán ñaùng tin caäy nhö coá vaán vieân taïi vaên phoøng coá vaán gia cö

voâ vuï lôïi.

• Haõy ñoïc moãi chöõ trong taøi lieäu cho vay, vaø kieåm soaùt moïivieäc cho chính xaùc. Khoâng chaáp nhaän caùc töø ngöõ tieàn vay chæ vì

ngöôøi cho vay noùi laø “Tieâu chuaån.” Haõy bieát chaéc laø quyù vò hieåu roõ lyù

do—vaø haäu qua û—cuûa moãi töø ngöõ tieàn vay tröôùc khi kyù teân.

• Khoâng neân ñeå bò aùp löïc phaûi kyù nhaän moät soá tieàn vay maømình khoâng coù khaû naêng traû. Nhöng neáu bò aùp löïc phaûi kyù nhaän

moät soá tieàn vay maø khoâng coù khaû naêng traû, quyù vò phaûi haønh ñoäng

ngay. Quyù vò coù quyeàn phaùp lyù ñeå huûy boû, hoaëc “choáng laïi” moät hôïp

ñoàng vay tieàn khi nhaø quyù vò ñöôïc söû duïng laøm baûo

chöùng cho moät soá tieàn vay treân trò giaù caên

nhaø (home-equity loan). Nhöng, thoâng

thöôøng, quyù vò phaûi huûy boû soá tieàn vay

baèng vaên baûn trong voøng ba ngaøy laøm

vieäc keå töø ngaøy kyù taøi lieäu vay tieàn.

7


Quyù vò coù theå laøm gì ñeå traùnh moät nôi cho vay lôïi duïng?

• Haõy caån thaän ñoái vôùi soá tieàn vay do moät ngöôøi goïi ñieänthoaïi cho quyù vò hoaëc ñeán goõ cöûanhaø quyù vò maø khoâng ñöôïc môøi. Haõy

quaêng vaøo soït raùc thö cuûa haõng ñeà nghò

daøn xeáp moät soá tieàn cho quyù vò vay.

Quaûng caùo höùa heïn tieàn deã daøng neân ñöôïc

xem xeùt caån thaän. Neân nhôù, moät lôøi höùa

quá toát, chöa chaéc ñaõ ñuùng.

• Haõy caån thaän vôùi loái quaûng caùo quaù hoái thuùc trong vieäc buoânbaùn, nhö nhöõng lôøi ñeà nghò moùn haøng chæ coù hieäu löïc trongmoät thôøi gian giôùi haïn. Neáu ñeà nghò toá t—vaø hôïp le ä—hoâm nay,

noù vaãn coù theå toát ngaøy mai. Haõy daønh thôøi giôø ñeå tìm hieåu noù.

• Neáu muoán keát hôïp moùn nôï cuûa mình vaøo moùn nôï môùi theokieåu vay mua nhaø theo trò giaù caên nhaø, tröôùc heát, haõy thamkhaûo vôùi vaên phoøng gia cö voâ vuï lôïi taïi ñòa phöông hoaëc vaênphoøng coá vaán tín duïng daønh cho ngöôøi tieâu thuï. Caùc cô quan

naøy coù nhöõng ñieàu toát maø quyù vò caàn. Hoï coù theå giuùp tìm caùch saép

xeáp tín duïng ñeå traùnh keát hôïp nôï chung vôùi nhau. Neáu keát hôïp caùc

moùn nôï laïi laø caùch löïa choïn thích hôïp nhaát, hoï coù theå giuùp quyù vò

choïn caùch hay nhaát hieän ñang ñöôïc aùp duïng. Khoâng coù söï giuùp ñôõ

cuûa hoï, coù theå quyù vò seõ choïn moät caùch vay tieàn xaáu vaø keát cuoäc seõ

maát nhaø.

• Traùnh vay tieàn coù keøm nhieàu phuï troäi maø quyù vò khoâng caàn.Tieàn vay khoâng neân bao goàm phí toån khoâng caàn thieát, nhö tieàn ñoùng

8


baûo hieåm tín duïng nhaân thoï. Ngöôøi cho vay kieåu lôïi duïng coù theå ñoøi

hoûi quyù vò mua moät kheá öôùc baûo hieåm tín duïng nhaân thoï tröôùc khi

hoï cho vay. Ñieàu naøy khoâng caàn thieát. Caùc khoaûn tieàn phuï troäi naøy

seõ coäng vaøo toång soá phí toån cuûa tieàn vay vaø quyù vò seõ phaûi traû tieàn

haøng thaùng cao hôn.

• Khoâng bao giôø kyù moät hôïp ñoàng maø khoâng hieåu heát. Vaø khoâng

bao giôø tin lôøi ngöôøi cho vay raèng hôïp ñoàng laø “tieâu chuaån”. Neáu hôïp

ñoàng xem chöøng nhö voâ lyù, hoaëc duøng nhöõng

chöõ khoâng quen thuoäc, haõy xin moät baûn sao

ñaày ñuû cuûa hôïp ñoàng vay tieàn. Hoûi yù

kieán cuûa moät ngöôøi thöù hai maø quyù

vò tin töôûng tröôùc khi kyù. Haõy

ñem baûn hôïp ñoàng ñeán ngöôøi

coá vaán cuûa quyù vò hoaëc ñeán

moät tham vaán vieân cuûa moät vaên

phoøng gia cö ñòa phöông hoaëc coá

vaán tín duïng daønh cho ngöôøi tieâu thuï

ñeå duyeät laïi cho quyù vò. Moät baûng chuù giaûi

cuõng coù saün nôi trang 12 ñeå hieåu roõ hôn.

• Haõy ñieàn vaøo nhöõng khoaûng troáng. Vieát leân “N/A” (khoâng aùp

duïng) trong khoaûng troáng neáu khoâng caàn moät caâu traû lôøi. Khoâng kyù

treân hoà sô cho ñeán khi ñaõ ñieàn xong moïi nôi. Ngöôøi khaùc coù theå ñieàn

vaøo khoaûng troáng sau naøy vaø laøm cho quyù vò phaûi chòu traùch nhieäm

veà nhöõng gì maø mình khoâng bieát hoaëc khoâng chaáp thuaän.

9


10

Coù phaûi taát caû tie àn cho vay hoaëc theû tín duïng vôùi laõixuaát cao laø lô ïi duïng khoâng?

K hoâng, khoâng nhaát thieát laø nhö theá. Thoâng thöôøng, noù hôïp lyù cho

theû tín duïng ngaân haøng, tieäm buoân, vaø traïm xaêng ñeå coù laõi xuaát

cao. Caùc theû naøy thöôøng coù thôøi haïn aân hueä khoâng tính lôøi, do ñoù,

quyù vò khoâng phaûi traû tieàn lôøi neáu traû ñaày ñuû tieàn hoùa ñôn moãi thaùng.

Ngöôïc laïi, laõi xuaát cuûa tieàn vay mua nhaø, tieàn vay theo trò giaù cuûa ngoâi

nhaø, xe hôi, hoaëc tieàn vay caù nhaân thöôøng thaáp hôn raát nhieàu. Laõi xuaát

tieàn vay coù theå thay ñoåi tuøy theo nôi cho vay, tuøy theo loaïi tieàn vay, vaø

tuøy theo quaù trình tín duïng rieâng cuûa quyù vò. Quyù vò neân lieân laïc ít nhaát

ba nôi cho vay ñeå so saùnh laõi xuaát vaø nhöõng khoaûn löïa choïn cuûa hoï. Quyù

vò cuõng coù theå xem laïi muïc “real state” vaø “business” treân tôø baùo taïi ñòa

phöông—hoaëc duøng phöông tieän tìm kieám thoâng duïng treân Maïng löôù i—

ñeå xem laõi xuaát hieän haønh.


Ñi ña âu ñe å xin giu ùp ñô õ?

Q uyù vò coù theå tìm taøi lieäu höõu ích vaø söï chæ daãn cuûa moät cô quan gia

cö voâ vuï lôïi taïi ñòa phöông hoaëc taïi moät vaên phoøng coá vaán tín

duïng. Haõy tìm caùc vaên phoøng naøy trong trang vaøng cuûa soå ñieän

thoaïi nieân giaùm ñòa phöông. Phaàn ñoâng caùc cô quan naøy cung caáp dòch

vuï mieãn phí hoaëc chæ tính moät leä phí töôïng tröng.

Caùc vaên phoøng Dòch Vuï Phaùp Lyù Ñòa Phöông hoaëc caùc toå chöùc Giuùp Ñôõ

Phaùp Lyù cuõng coù theå cung caáp nhöõng giuùp ñôõ quyù baùu. Caùc coá vaán taïi

nôi ñoù seõ duyeät laïi hôïp ñoàng vay tieàn. Hoï cuõng coù theå höôùng daãn laøm

ñôn khieáu naïi vôùi ngöôøi cho vay. Dòch Vuï Phaùp Lyù Ñòa Phöông hoaëc caùc

toå chöùc Giuùp Ñôõ Phaùp Lyù ñöôïc lieät keâ trong muïc “business” cuûa soå ñieän

thoaïi nieân giaùm.

11


12

Chuù giaûi töø ngöõ vay tie àn

Tieàn vay traû doàn (Balloon loan): Ñaây laø moät loaïi tieàn vay ngaén haïn vôùi tieàn traû haøng

thaùng thaáp neân khoâng ñuû ñeå traû döùt toaøn theå soá tieàn ñaõ vay, vì vaäy soá tieàn traû doàn, hoaëc soá

tieàn traû moät laàn, phaûi ñöôïc traû vaøo cuoái thôøi haïn vay tieàn. Loaïi tieàn vay naøy coù theå coù moät

ñieàu khoaûn ñeå taùi taøi trôï khi tieàn traû doàn.

Ñoùng soå (hoaëc keát thuùc soå saùch) [(Closing (or settlement)]: Moät buoåi hoïp ñeå keát thuùc

vieäc baùn moät taøi saûn. Ngöôøi mua ñoàng yù traû tieàn vay mua nhaø vaø toång soá chi phí keát thuùc

cuõng ñöôïc traû.

Phí toån taïi luùc keát thuùc (Closing cost): Taát caû chi phí do ngöôøi cho vay ñoøi hoûi ñeå keát

thuùc vieäc mua baùn nhaø. Chi phí coù theå thay ñoåi giöõa caùc cô sôû cho vay, nhöng coù theå bao

goàm leä phí ñôn xin, leä phí khôûi xöôùng, ñieåm, leä phí ñaùnh giaù, leä phí tìm giaáy chuû quyeàn, leä

phí baûo hieåm chuû quyeàn, v.v. Neáu quyù vò khoâng bieát chaéc veà baát cöù leä phí naøo, haõy hoûi cho roõ.

Tòch thu (Foreclosure): Tieán trình phaùp lyù theo ñoù moät taøi saûn hoaëc caên nhaø coù hôïp

ñoàng vay tieàn coù theå phaûi baùn ñi khi tieàn vay khoâng traû ñöôïc.

Trò giaù thaät söï (equity): söï khaùc bieät giöõa trò giaù thò tröôøng hieän taïi cuûa moät taøi saûn vaø

soá tieàn ngöôøi chuû nhaø coøn thieáu treân taøi saûn ñoù.

Leä phí (Fee): Taát caû phí toån coäng vaøo moät soá tieàn cho vay.

Tieàn vay treân trò giaù thaät söï (Home equity loan): tieàn vay döïa vaøo trò giaù thaät söï maø

moät ngöôøi vay tieàn coù treân nhaø cuûa mình.

Tieàn lôøi (Interest): Chi phí ñaõ traû ñeå vay tieàn. Noù ñöôïc tính theo phaàn traêm cuûa soá tieàn vay.

Ñieåm (hoaëc ñieåm cuûa loaïi vay tieàn haï giaù) [Point (or loan discount points)]: Leä

phí moät laàn do ngöôøi cho vay tính ñeå giaûm laõi xuaát treân soá tieàn vay. Moãi ñieåm baèng moät

phaàn traêm cuûa soá tieàn vay. Thí duï moät ñieåm treân soá tieàn vay mua nhaø $100,000 laø $1,000.

Phaït vaï traû tieàn sôùm (Prepayment penalty): Soá tieàn phaït vaï maø moät vaøi nôi cho vay

tính vaøo khi tieàn cho vay ñöôïc traû sôùm. Kieåm soaùt ñeå xem tieàn vay coù tieàn phaït hay khoâng

vaø coù hieäu löïc trong bao laâu. Neáu quyù vò döï ñònh traû tieàn tröôùc khi ñaùo haïn, hoaëc nghó raèng

mình coù theå baùn nhaø tröôùc khi traû döùt tieàn vay, tieàn phaït vaï coù theå gaây toán keùm cho quyù vò.

Tieàn voán (Principal): Soá tieàn ñöôïc vay.

Taùi taøi trôï (Refinancing): Tieán trình ñeå traû döùt moät moùn nôï baèng tieàn vay môùi do caên

nhaø hoaëc taøi saûn ñoù baûo chöùng.


13

Caùc taøi lie äu khaùc cuûa Fannie Mae Foundation.

N eáu quyù vò muoán coù theâm taøi lieäu veà caùch thöùc mua nhaø, Fannie Mae

Foundation coù nhöõng saùch chæ daãn mieãn phí. Nhöõng saùch naøy ñöôïc

moâ taû döôùi ñaây. Quyù vò cuõng coù theå tìm caùc taøi lieäu naøy treân maïng

löôùi Fannie Mae Foundation: www.fanniemaefoundation.org.

• Knowing and Understanding Your Credit (Bieát vaø hieåutín duïng cuûa baïn). Taäp chæ daãn naøy giaûi thích taïi sao tín

duïng toát raát quan troïng khi muoán mua moät caên nhaø vaø

chæ nhieàu ñieàu höõu ích ñeå caûi thieän tín duïng vaø ñeå giöõ tín

duïng toát. Muoán nhaän moät taäp chæ daãn mieãn phí naøy baèng

tieáng Anh, Trung Hoa, Ñaïi Haøn, vaø Vieät Nam, goïi 1-800-

605-5200. Muoán nhaän mieãn phí moät baûn cuûa quyeån chæ

daãn naøy baèng tieáng Taây Ban Nha, goïi 1-800-541-6300.

• Opening the Door to a Home of Your Own (Môû caùnh cöûañeå laøm chuû moät caên nhaø). Taäp chæ daãn deã ñoïc naøy giaûi

thích thuû tuïc mua nhaø, keå caû taøi lieäu veà taøi trôï vaø tieàn

vay mua nhaø. Muoán nhaän moät taäp chæ daãn naøy baèng

tieáng Anh, Trung Hoa, Ñaïi Haøn, Vieät Nam, Nga, Haiti,

Creole, Ba Lan, hoaëc Boà Ñaøo Nha, goïi 1-800-688-HOME

(4663). Muoán nhaän mieãn phí taäp chæ daãn naøy baèng tieáng

Taây Ban Nha, goïi 1-800-782-2729.

• Choosing the Morgage That's Right for You (Choïn tieànvay thích hôïp ñeå mua nhaø). Taäp chæ daãn naøy seõ giuùp quyù

vò bieát nhieàu hôn veà caùch tìm moät loaïi vay tieàn thích

hôïp ñeå mua moät caên nhaø. Muoán nhaän mieãn phí moät taäp

chæ daãn baèng tieáng Anh, goïi 1-800-688-HOME (4663).

Muoán nhaän mieãn phí taäp chæ daãn baèng tieáng Taây Ban

Nha, goïi 1-800-782-2729.


Borrowing Basics: What You Don't Know Can Hurt You (Nhöõng ÑieàuCaên Baûn veà Vay Tieàn: Nhöõng gì quyù vò khoâng bieát coù theå laøm quyù vòthieät thoøi) Taäp taøi lieäu naøy ñöôïc Fannie Mae Foundation cung caáp nhö

laø moät dòch vuï coâng coäng. Khoâng neân xem hoaëc tin töôûng taäp taøi lieäu

naøy nhö laø moät coá vaán phaùp lyù. Haõy tham khaûo vôùi ngöôøi coá vaán phaùp

lyù ñeå ñöôïc giuùp ñôõ veà vaán ñeà phaùp lyù.

Fannie Mae Foundation luoân taïo ra nhöõng cô hoäi ñeå coù theå laøm chuû moät

caên nhaø, qua nhöõng söï hôïp taùc ñoåi môùi vaø ñaày saùng kieán ñeå xaây döïng

nhöõng coäng ñoàng khoûe maïnh vaø naêng ñoäng treân toaøn Hoa Kyø. Ñaëc bieät,

toå chöùc naøy quyeát taâm caûi tieán giaù trò cuûa ñôøi soáng con ngöôøi taïi tænh nhaø

laø Washington D.C. vaø naâng cao söï sinh soáng cuûa nhöõng vuøng laân caän.

FMF C 100 11/00 Vietnamese© 2000 Fannie Mae Foundation. All rights reserved.


Documents

Nhung dieu can ban ve vay tien