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SupirlnKndtneli d« Vtlertt
Dtpirttmanto dt Roglitro
Comunleiclentt di Entradu
16/06/2017 S:t2 PM m.mtniano
HUI iiiiiiiiiii56 77
BANCO NACIONAL DE LAS
EXPORTACIONES
nOINFORME GOBIERNO
O CORPORATIVOCN
INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ó
ABRIL 2017
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SupírtrUndtnel» VilomD*pirtam*nted»R«gitb-o
Comunleielenet di Entrad»16A5 /2017 643 PM m.mtnztno
HUI58877
NFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016 DEL
BANCO NACIONAL DE LAS EXPORTACIONES
Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX)
Av. Tiradentes no. 53, Ensanche Naco,
Santo Domingo, R.D.
Tel. (809)565-6621 y (829)565-6621
www.BANDEX.aob.do
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8ANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
8up*r1nt*nd«neli dt Vtlont0«partim«nto d»Rigistro
Comunleaclfln»! d»Entndu16«6/20irJ5<2 PM m.minitno
Tabla de ContenidoRazón de Ser de BANDEX 7
Visión 7
Misión 7
Valores ...8
Consejo de Administración de BANDEX 9
Miembros ex oficio 10
Miembros del sector privado designados por Decreto 309-15 10
Informe de Gestión BANDEX 2016 11
Entidades Reguladoras que Supervisan a BANDEX 12
Hechos Relevantes de BANDEX 2016 12
Acta de Asamblea General Ordinaria Anual que conoció el Informe Anual del
Consejo de Administración 14
Reglamentos o Normativas internas de Gobierno Corporativo aprobadas o en
proceso de elaboración durante el ano 2016 15
Procedimientos de Resolución de Conflictos Internos 15
Políticas de Transparencia de la información, incluyendo la que se comunica a los
distintos tipos de accionistas y a la opinión pública 16
Estructura y Cambios de Control de Administración de BANDEX 17
Estructura, Composición, Reglas de Organización y Funcionamiento del Consejo de
Administración y sus respectivos Comités 17
Miembros del Consejo con Cargos dentro de BANDEX 19
Cambios en la Estructura Corporativa (Fusiones/Adquisiciones) 19
Decisiones Tomadas por el Consejo de Administración 20
Funcionamiento de las Asambleas 21
Asamblea General Ordinaria: 21
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
Asamblea Extraordinaria: 22
Cumplimientos de los Accionistas Mayoritarios y Minoritarios 22
Principales Acuerdos adoptados con otras Sociedades 22
Mecanismos de Supervisión y Control de Riesgos Adoptados 23
Factores de riesgos materiales previsibles 23
Cumplimiento Remisión de las Informaciones de la Masa de Obligaciones 25
Resumen de los Estados Financieros Auditados 25
Constitución de los Comités 26
Comité Ejecutivo Transitorio 26
Comité ALCO: 27
Evaluación de ios Comités de Apoyo 29
Informaciones Relevantes sobre Empresas Controlantes o Controladas 29
Políticas Sobre Vinculados 30
Operaciones con Vinculados 30
Grado de seguimiento a las disposiciones de Gobierno Corporativo 31
Política de Información y Comunicación de la Sociedad 31
Política y Procedimientos contra Lavados de Activos 31
Breve Resumen del Cumplimiento de las Exigencias Legales aplicables y de las
condiciones de la emisión de valores de capital y deuda 32
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^ Oipartamtnto Rtglttre' Cemunlcaelen*! dtEntradii
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n
Razón de Ser de BANDEX
La Ley No. 126-15 establece la transformación del Banco Nacional de Fomento de la
Vivienda y la Producción (BNV) en el Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), como
"entidad de intermediación financiera pública de fomento, de carácter accionario y
capital mixto, con personalidad jurídica y administración autónoma, que contará con la
garantía subsidiaria e ilimitada del Estado Dominicano." Por ello, aunque BANDEX cuenta
con una larga historia en su fase anterior como BNV, su razón de ser ha cambiado
radicalmente tal y como se refleja en la filosofía organizacional desarrollada para lo entidad
en diciembre del 2015.
Visión
Ser un modelo de Banco de Desarrollo que oferte
instrumentos financieros para promover la modernización
empresarial e incorporar a la cadena productiva del país a
sectores no bancarizados creando así una nueva generación
de exportadores que junto con el sector exportador
tradicional, contribuya a la creación de nuevos empleos y al
aumento de generación de divisas, contribuyendo al
desarrollo del país.
Misión
Ser la institución líder en el fomento del sector exportador,
desarrollando instrumentos financieros innovadores y
adecuados a las necesidades de nuestros clientes,
ofreciendo un servicio profesional destacado por su
eficiencia, competitividad y credibilidad.
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
Valores
Cumplir con las obligaciones y lograr los objetivos, metas,
procesos y compromisos en los plazos establecidos.
Brindar respuestas oportunas a nuestros clientes, con un
servicio superior, superando sus expectativas.
TRABAJOIntegración y colaboración entre todos los miembros de
la organización para potenciar las habilidades hacia un
objetivo común, manteniendo una actitud positiva
orientada ai mejoramiento permanente.
RENTABILIDAD
INTEGR
Crear e implementar ideas para el crecimiento de los
negocios y el aumento de la productividad mediante
mejoras de productos, sen/icios y procesos.
i ñ; i T
Respeto, fidelidad y transparencia a los accionistas,
clientes, proveedores y entidades reguladoras.
r
n
n
n
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
Conse o de Administración de BANDEX
a Ley No. 126-15 de creación del Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX)
establece en su Artículo 15 que el Consejo de Administración de la entidad está
constituido por siete (7) miembros incluyendo cuatro (4) miembros ex oficio y tres (3)
miembros del sector privado designados por el Poder Ejecutivo por un periodo de dos
(2) años.
Adicionalmente, cuando el Banco cuente con una mayor presencia de accionistas
privados (actualmente representan el 4%de su total de accionistas) se podrán incluirdos
(2) miembros representantes de accionistas provenientes de inversionistas institucionales
privados, nacionales o extranjeros; organismos nacionales e internacionales, así como
por empresas privadas, propuestos por los accionistas a la Asamblea General de
Accionistas, en base a uno participación accionaria no menor del quince por ciento
(15%) del capital pagado de la entidad.
Los miembros ex oficio son los titulares de los ministerios de Hacienda (Presidente del
Consejo), Economía, Planificación y Desarrollo e Industria y Comercio y del Centro de
Exportación e Inversión de la República Dominicana (CEI-RD). Los miembros del sector
privado designados por decreto deben ser profesionales ligados a los sectores
productivos de las distintas áreas económicas, con vocación exportadora.
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Miembros ex oficio
Donaid Guerrero
Ministro de Hacienda (Presidente del Consejo de Administración)Representado por:Manuel A. Pérez Cancel, Viceministro Técnico y Administrativo
• Isidoro Santano
Ministro de Economía, Planificación y DesarrolloRepresentado por:
Gabriel Ant. Guzmón Marcelino, Asesor del Despacho
Juan Temístocles Montas Domínguez
Ministro de Industria, Comercio y MIPYMESRepresentodo por:Juan Tomás Monegro, Viceministro de Desarrollo Industrial
• Luis Henry Molina
Director del Centro de Exportación e Inversión de laRepública Dominicana (CEI-RD)
Miembros del sector privado designados por Decreto309-15
Issaachart Burgos García
Presidente Contederación Dominicana de la Pequeña yMediana Empresa (CODPYME)
Manuel Antonio Alejandro Cabrera Martínez
Gerente General Empresa MAYZEL S.R.L.
Karel José Castillo Almonte
Vice-Presidente de Operaciones, Agroindustria Ocoeña, S.A.
10
n
n
n
f]
n
n
n
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
nforme de Gestión BANDEX 2016
LIi nuevo equipo directivo del Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), que se
incorporó a la entidad en julio 2016, ha continuado el proceso de transformación
iniciado por la gestión anterior establecido en la Ley No. 126-15 de creación de BANDEX.
El presente Informe Anual de Gobierno Corporativo correspondiente al ejercicio
terminado al 31 de diciembre del 2016, se realiza como iniciativa de autorregulación del
BANDEX, entidad de internnediación financiera regida principalmente por la Ley
Monetaria y Financiera No. 183-02 y sus normas de aplicación.
Este informe se elabora en cumplimiento con las disposiciones de la Primera Resolución
del Consejo Nacional de Valores (R-CNV-2013-45-MV), de fecha 27 de diciembre de
2013, sobre la elaboración del Informe Anual de Gobierno Corporativo de las
sociedades emisoras de valores de oferta pública. El BANDEX se encuentra inscrito en el
Registro de Participantes del Mercado de Valores como emisor con el registro SVEV-009.
La emisión de Letras Hipotecarias aprobada está registrada como SVEM-018 con fecha
de vencimiento al 31 de julio 2017.
El informe de gobierno corporativo presenta de forma detallada la estructura,
funcionamiento y buenas prácticas de gobierno corporativo, de forma tal que los
accionistas, los inversionistas y el público en general puedan conocer el funcionamiento
de BANDEX. Asimismo, recoge una explicación de la adopción por parte de la entidad
de las Normas de Gobierno Corporativo establecidas por las distintas entidades
reguladoras que la supervisa.
11
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Entidades Reguladoras que Supervisan a BANDEX
Administración Monetaria y Financiera:
^ Junta Monetaria
Banco Central de la República Dominicana
^ Superintendencia de Bancos
Consejo Nacional de Valores
^ Superintendencia de Valores
Hechos Relevantes de BANDEX 2016
Los Hechos Relevantes del año 201 ó son los siguientes:
INFORME REPRESENTANTE DE TENEDORES
febrero-l 6
nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SIVEfvVOlS) de Banco Nacional de Fomento de la Vivienda adiciembre 2015.
••
abril-16
nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SIVEM-018) de Banco Nocional de las Exportaciones (BANDEX), a
abril 201 ó.
agosto-16
nforme de Representante de Obligacionistas de Letras Hipotecarias por)OP$1,OOOMM (SIVEM-018) de Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX). aunió 2016.
noviembre-16
nforme de Representante de Obligacionistas de las Letras Hipotecarias porDOP$1,OOOMM (SVEM-018) de Banco Nacional de las Exportaciones (BANDEX), aeptiembre 2016.
-
12
n
enero-16
febrero-16
abril-16
mayo-16
agosto-16
agosto-16
octubre-16
noviembre-16
junio-16
junio-16
julio-16
julio-16
julio-16
julio-16
julio-16
agosto-16
septiembre-1
octubre-16
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
REVISION TASA DE INTERES
Revisión tasa de interés de 9.65 Y 10.55% para los tramos I y III de Letras Hipotecarias
del BNV trimestre 31 de enero al 30 de abril 2016.
Revisión tasa de interés de 8.87% para el tramo II de Letras Hipotecarias del BNV, apartir del 29 de febrero de 2016.
Revisión tasa de interés de 8.37% Y9.27% para los tramos I y III de Letras
Hipotecarias de BANDEX trimestre 30 de abril al 31 de julio 2016.
Revisión tasa de interés de 8.83% para el tramo II de Letras Hipotecarias de
BANDEX, a partir del 31 de mayo de 2016.
Revisión tasa de interés de 9.21% para el tramo III de Letras Hipotecarias de BANDEX
•fimestre 31 de julio al 30 de octubre 2016.
Revisión tasa de interés de 8.71% para el tramo II de la Letra Hipotecaria de
BANDEX a partir del 31 de agosto.
Revisión tasa de interés de 9.45% para el tramo
trimestre a partir 31 de octubre 2016.
de Letras Hipotecarias de BANDEX
Revisión tasa de interés de 9.74% para el tramo II de Letras Hipotecarias de BANDEX
trimestre a partir 30 de noviembre 2016.
CAMBIOS DE ADMINISTRACION
BANDEX, informa que el Sr. Roberto Payano Bonilla, quien se desempeñaba como
Subgerente General de Administración y finanzas: ya no labora para entidaddesde el viernes 17/06/16.
JANDEX, informa que mediante el Decreto 172-16 del 23/06/16, se designa al Sr.
Guarocuya Félix, como Gerente General del Banco Nacional de las Exportaciones
BANDEX) en sustitución de la Sra. María del Pilar Nanita Español.
BANDEX, informa que el Sr. José A. Rodríguez, se desvinculó desde 1/07/2016 a los
cargos de Presidente de Consejo de Adm. de BN Valores y Subgerente Gral. de
Riesgo de BANDEX; en su lugar estará Clara A. Yaryura P. y en BNValores Porfiriovlmoz^
JANDEX, informa que el Sr. Porfirio Muñoz Gerente de Planificación Estratégica y la
Sra. Anjanette Castro Ricart Secretaria del Consejo de Administración ya no estánvinculados al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.
3ANDEX. informa que los señores Tomas Belliard Diaz y Amable Bueno Vasquez, ya
no laboran en el Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.
BANDEX, informa que la señora Francisca Pavón Ortega- Gerente de Asuntos
Administrativos ya no labora en la entidad.
5ANDEX, informa que el Señor Nelson Radhames Lizardo Jorge -Gerente de
Contraloria, ya no está vinculado al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.
3ANDEX, informa que la Señora Clara Elena Moquete Perez -Gerente de
Administración y Evaluación de Riesgos, ya no está vinculada al Banco Nacionalde los Exportaciones BANDEX.
5ANDEX, informa que la Señora Rafaelina Jacqueline Fernandez Fernandez-
Gerente de la Sucursal Santiago, ya no está vinculada al Banco Nacional de las
Exportaciones BANDEX.
BANDEX, informa que Claudia Amelia Castillo Gerente de Préstamos a la
Construcción y Juan Tomas Reyes Gerente de Préstamos Agroindustriales, ya no
están vinculados al Banco Nacional de las Exportaciones BANDEX.
13
julio-16
julio-16
octubre-ló
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ó
CALIFICACION DE RIESGO
Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalenero-16 de las Exportaciones- BANDEX y AA+(dom) la emisión Letras Hipotecarias por
DOP 1.000 MM No. SIVEM018 a enero 2016: otorgada por Fitch Ratings.
íRotifícación Calificación Riesgo, A perspectiva estables a Banco Nacional de las
enero-16 |Exportaciones- BANDEX (ex Banco Nacional deFomento dela Vivienda ylaIProducción) a enero 2016 por Feller Rate.
iRatifican califícación de Riesgo AA+{dom) perspectiva estable a Banco Nacionalabril-16 íde las Exportaciones- BANDEX y AA+(dom) la emisión Letras Hipotecarias por
iDOP 1.000 MM No. SIVEM018 a abril 2016: otorgada por Fitch Ratings.
iRatificación Calificación Riesgo, A perspectiva estables a Banco Nacional de lasabril-16 [Exportaciones- BANDEX (ex Banco Nacional de Fomento de la Vivienda yla
iProducción) a abril 2016 por Feller Rate.
iRatifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalíde las Exportaciones- BANDEX y a la emisión Letras Hipotecarias por DOPl .000 MM!No. SIVEM 018 a junio 2016: otorgada por Rtch Ratings.
iRatificación Calificación Riesgo. A perspectiva estables a Banco Nacional de lasÍExportaciones-BANDEX a julio 2016 por Feller Rate.
[Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionalde las Exportaciones- BANDEX ya la emisión Letras Hipotecarias por DOPl.OOO MMIno. SIVEM 018 a septiembre 2016: otorgada por Fitch Ratings.
iRotificadón Calificación Riesgo, A y cambio de perspectivas de estables a enoctubre-16 Idesarrollo del Banco Nacional de las Exportaciones- BANDEX a septiembre 2016 por
[Feller Rate.
octubre-16¡Ratificación Calificación Riesgo, Aperspectiva en Desarrollo a Banco Nacional dehas Exportaciones- BANDEX a octubre 2016 por Feller Rate.
[Ratifican calificación de Riesgo AA+(dom) perspectiva estable a Banco Nacionaldiciembre-16 Ide las Exportaciones- BANDEX ya la emisión Letras Hipotecarias por DOPl.OOO MM
Ino. SIVEM018 a diciembre2016; otorgada por Fitch Ratings.
Acta de Asamblea General Ordinaria Anual queconoció el Infornne Anual del Conse o de Administración
El Informe Anuo! del Consejo de Administración sobre los operaciones del Banco fue
conocido en lo Asamblea General Ordinaria Anua! de Accionistas celebrada el 22 de
marzo del año 2017.
14
n
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
Reglamentos o Normativas Intemas de GobiemoCorporativo aprobadas o en proceso de elaboración
durante el año 2016
Ei Banco ha incorporado en sus estatutos sociales los aspectos relacionados con la
composición y funcionamiento de su Consejo de Administración, acordes con los
lineamientos que procuran fortalecer las prácticos de Gobierno Corporativo en el sistema
financiero nacional que facilitan la búsqueda del equilibrio entre los miembros de su
Consejo de Administración.
Además están en proceso de elaboración el Reglamento Interno del Consejo de
Administración del Banco y el Código de Ética y Conducta de los Directivos y Empleados
del BANDEX.
Procedimientos de Resolución de Conflictos
nternos
Los conflictos internos con funcionarios y miembros del personal de la entidad se tratan
de conformidad con las reglas del Código de Ética aprobado por el Consejo de
Administración.
Losconflictos de intereses por parte de los miembros del Consejo de Administración con
cualquier asunto que deba discutirse o resolverse por dicho Consejo, se regirán por lo
dispuesto en el artículo 26 de los Estatutos Sociales de BANDEX.
15
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Políticas de Transparencia de la infornnación,incluyendo la que se comunica a los distintos tipos
de accionistas y a la opinión pública
La política de transparencia de la infornnación, incluyendo aquella que se comunica a
los distintos tipos de accionistas y a lo opinión pública está acorde a los requerimientos
de la normativa vigente en la materia. El régimen de información a los accionistas se
da a través del informe anual del Consejo de Administración de la entidad sobre el
resultado de sus operaciones, acompañado de los estados financieros auditados
requeridos por las regulaciones establecidas por la Ley Monetaria y Financiera, por su
reglamento y por las normas estipuladas por la Superintendencia de Bancos sobre el
particular.
El BANDEX cumple con las disposiciones de la Ley No. 19-00, Ley del Mercado de
Valores, entre éstas la Norma para los participantes del mercado de valores que
establece disposiciones sobre información privilegiada, hechos relevantes y
manipulación de! mercado aprobada mediante la Segunda Resolución del Consejo
Nacional de Valores en fecha 20 de noviembre de 2015. En función de esto, el BANDEX
pone a disposición de los accionistas, inversionistas y público en general lo siguiente:
Hechos Relevantes.
^ Estados Financieros Interinos.
^ Estados Financieros Auditados.
Informe de Gobierno Corporativo.
Informe Anual de Gestión o Memoria Anual.
^ Informes de Calificación de Riesgos.
^ Informe Representante de Tenedores.
1ó
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
structuro y Cambios de Control deAdministración de BANDEX.
Estructura, Composición, Reglas de Organización y Funcionamiento delConsejo de Administración y sus respectivos Comités.
Estructura; BANDEX es una entidad de intermediación financiera pública de fomento, de
carácter accionario y capital mixto, con personalidad jurídica y administración autónoma,
que cuenta con la garantía subsidiaria e ilimitado del Estado Dominicano. El capital social
autorizado es de diez mil millones de pesos dominicanos (RD$10,000,000,000.00) y el capital
suscrito y pagado asciende a la suma de RD$ 62,719,000.00, y de éste, el 95.97% le
corresponde al Estado Dominicano y el 4.03% a los inversionistas privados.
Órganos de Dirección: Conforme a la Ley No. 126-15 y los Estatutos del Banco la dirección,
administración, facultades y potestades, son ejercidas por la Asamblea General de
Accionistas y por el Consejo de Administración.
Conducta Ética de los Miembros dei Consejo de Administración: Conforme a la Ley No.126-15 y a los Estatutos del Banco, los miembros del Consejo de Administración deberán
llevar a cabo una gestión basada en la honestidad, prudencia y eficiencia, apegada a las
mejores prácticas bancarías internacionales.
Reuniones dei Consejo de Administración: Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre
del 2016, el Consejo de Administración del banco celebró tres reuniones.
Funciones dei Consejo de Administración: Sin perjuicio de lo establecido en ta Ley
Monetaria y Financiera, la Ley No. 126-15, Estatutos del banco, las funciones principales del
Consejo de Administración, sin que las mismas sean limitativas, son las siguientes:
a. Establecer la visión, misión y valores de la entidad, así como la forma desupervisión y de la actuación de la Gerencia General que aseguren laconfiabilidad y la transparencia en el manejo de la entidad;
b. Someter a la Asamblea General correspondiente, los asuntos que sean de sucompetencia y velar por el cumplimiento estricto de los objetivos de la entidad;
c. Aprobar los Estatutos y el Reglamento Interno del Consejo y someterlo a laAsamblea de Accionistas.
17
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
d. Elaborar las políticas generales, reglamentos y normas de la entidad, incluyendolas de gobierno corporativo, que deberán ser aprobadas por la AsambleaGeneral Extraordinaria; _
e. Aprobar la estructura organizativa de la entidad:
f. Nombror y remover a los funcionarios y empleados del Banco, así comodeterminar su régimen salarial tomando como referencia las remuneracionesvigentes en el sistema financiero.
g. Autorizar la contratación de profesionales y técnicos para efectuar estudios otrabajos especiales y de asesoría en la materia de que se trate, así como la del *personal de carácter temporal;
m
h. Someter a la aprobación de la Asamblea General de Accionistas todo aumento ^Jdel capital social autorizado, así como el pagado del Banco.
i. Autorizar la emisión de acciones y dictar la normativa mediante la cual sepodrán transferir o enajenar las acciones.
j. Autorizar la apertura o cierre de Sucursales o Agencias del Banco en el país oen el extranjero
k. Nombrar los Comités de Trabajo que considere necesarios, sean éstospermanentes o transitorios y dictar sus reglamentos.
I. Determinar la dieta de los miembros del Consejo de Administración
m. Autorizar y aprobar los contratos concertados a nombre de la entidad;
n. Someter a la Asamblea General de Accionistas el Presupuesto Anual de Ingresosy Egresos del Banco.
o. Aprobar los Estados Financieros y ordenar su publicación conforme a lo queestablezca la ley.
p. Conocer la venta o traspaso de bienes inmuebles, cuando fuere necesario oconveniente a los fines del Banco.
18
n
rI 1
n
n
n
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
q. Conocer la Memoria Anual, que el Gerente General debe presentar cada añoante la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, así como el informe delGerente General acompañado del balance general de las cuentas deganancias y pérdidas.
r. Someter a la Asamblea General de Accionistas el plan estratégico, de negociosy los procedimientos de gestión de riesgo;
s. Aprobar las políticas sobre inversiones y financiación;
t. Aprobar las políticas de gestión y control de riesgos y su seguimiento;
u. Aprobar la política de gobierno corporativo y el control de la actividad degestión;
V. Aprobar las políticas sobre límites en operaciones con vinculados;
w. Aprobar las políticas de transparencia de la información, incluyendo aquellaque se comunica a los distintos tipos de accionistas y a la opinión pública;
X. Aprobar el Reglamento Interno que regula la composición y funcionamiento delConsejo, incluyendo el suministro de información necesaria, relevante y precisacon suficiente antelación a la fecha de la reunión.
Miembros del Consejo con Cargos dentro de BANDEX.
Al 31 de diciembre del 2016 ninguno de los miembros del Consejo de Administración ocupó
algún cargo en BANDEX.
Cambios en la Estructura Corporativo (Fusiones/Adquisiciones)
Al 31 de diciembre del 2016, el banco no realizó operaciones que implicaran cambios en
su estructura corporativa.
1?
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Decisiones Tomados por el Consejo de Administración
Las principales decisiones tomadas por el Consejo de Administración desde su constitución
efectiva en octubre 2016 fueron las siguientes:
^ Aprobación de los Estatutos Sociales del Banco Nacional de las Exportaciones
(BANDEX), de acuerdo a la Ley No. 126-15 del 17 de julio del año 2015, que convierte
el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción (BNV) en Banco
Nacional de las Exportaciones (BANDEX).
Aprobación del Comité Ejecutivo con carácter transitorio.
^ Ratificación de la venta de BNValores, Puesto de Bolsa, S.A. a Inversiones Cornellana,
S.R.L
Aprobación de los Estados Financieros Auditados correspondiente al período 2015.
^ Aprobación del tarifario del Banco Nacional de las Exportación.
^ Aprobación del proceso de venta de acciones en empresas según art. 5 de la Ley
No. 126-15.
✓ Aprobación cierre de compañías BNV según art. 5 de la Ley No. 126-15.
^ Aprobación de la venta con descuento de la cartera de Créditos no asociada al
sector exportador (Cartera No-BANDEX).
^ Contratación firma Ernst &Young para elaboración del Plan Estratégico Institucional.
20
n
nBANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Funcionamiento de las Asambleas
Las funciones de lo Asamblea de Accionistas, de acuerdo a los artículos 189, 190 y 191
^ de la Ley de Sociedades Comerciales, y de los estatutos sociales del BANDEX, ésta
puede sesionar de forma ordinaria y extraordinaria.
" Asamblea General Ordinaria:
~ • Recibir y conocer anualmente un informe del Consejo de Administración de la
entidad sobre el resultado de sus operaciones, acompañado de los estados
" financieros auditados requeridos por las regulaciones establecidas por la Ley
Monetaria y Financiera, por su reglamento y por las normas estipuladas por la
* Superintendencia de Bancos sobre el particular;
• Decidir la disposición, distribución, destino o tratamiento de los beneficios o
pérdidas, así como lo relativo a la amortización del capital social y creación de
i ' reservas de cualquier índole, siempre separando las sumas que ingresarán a las_ reservas legales:
' I • Aprobar los lineamientos generales para las operaciones yservicios a desarrollarpor la entidad con fines de alcanzar el logro de sus objetivos, a propuesta del
Consejo de Administración y teniendo en cuenta la naturaleza y propósitos de
dicha entidad:
• Aprobar la memoria, los estados financieros auditados, la aplicación de las
utilidades y la reestructuración del patrimonio, cuando aplique, al cierre del
ejercicio anual;
• Aprobar el plan de negocios anual que deberá incluir: estados financieros
P proyectados, plan crediticio, plan de inversiones y plan de obtención derecursos;
^ • Aprobar el presupuesto general, según propuesta del Consejo deAdministración, considerando criterios de racionalidad y eficiencia de
n operaciones:
21
n
n
BANDEX. ÍNFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Nombrar al Comisario de Cuentas que deberá rendir su informe o la Asamblea
General de Accionistas sobre los cuentas y balances del ejercicio fiscal
trascurrido; y
Cualquier otro asunto que se encuentre previsto en los presentes estatutos
sociales.
Asamblea Extraordinaria:
Aprobar y modificar los Estatutos Sociales, cuando fuere necesario: y.
Trotar cualquier tema de carácter extraordinario vinculado al funcionamiento
de la entidad.
Cumplimientos de los Accionistas Moyoritarios y
Minoritarios
La Ley No. 126-15 y los estatutos del banco establecen que todos los accionistas de la
entidad tienen derecho de asistir a la Asamblea General Ordinaria o a la extraordinaria
y votar en ellas, cualquiera que sea la cantidad de sus acciones y podrán, si así lo
deseare, hacerse representar por mandatarios provistos de poder que conste en acto
auténtico o bajo firma, debidamente legalizado por notario público.
Principales Acuerdos adoptados con otras Sociedades
Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016, el banco no realizó acuerdo
con otras sociedades.
22
n
n
p
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Mecanismos de Supervisión y Control de RiesgosAdoptados
El BANDEX cuenta con un sistema pora la supervisión y control de los riesgos. Este sistema
cuenta con la Integración de las áreas de Riesgos, Operaciones. Tecnología y Tesorería,
y como órganos centrales de decisión en materia de riesgos, el banco cuenta con el
Comité ALCO (comité de activos y pasivos) y el Comité Ejecutivo Transitorio.
El Banco cumple oportunamente con las remisiones para dar cumplimiento a las
normas dictados por los organismos reguladores.
En ese mismo orden el Banco dispone de una unidad de cumplimiento la cual se
enmarca dentro de un ámbito para la prevención del lavado de activo y
flnanciamlento al terrorismo a través del seguimiento de las operaciones de captación
de fondos y el otorgamiento de créditos, dando cumplimiento o las solicitudes que
provienen de los Organismos de Supervisión Bancaria.
El Banco realiza un adecuado seguimiento o los riesgos operacionales, jurídico, de
negocio, de mercado y liquidez y de cortera. Asimismo, para el debido control de éstos
riesgos el Banco cuenta con el sistema de riesgos que se utiliza para lo generación de
la reportearía por normativa. Dicha reportaría mide la valoración del impacto de los
riesgos de mercado por tasa de interés y tasa de cambio, lo morosidad de la cartero
y la liquidez, lo rentabilidad y solvencia de Banco.
Factores de riesgos materiales previsibles
Actualmente el Banco se encuentra en un proceso de transformación en cumplimiento
a lo establecido en su Ley Orgánico No. 126-15 de fecho 17 de julio de 2015, lo cual
pudiera inducir las probabilidades de la ocurrencia de algún evento o aumento del
riesgo inherente. En tal sentido, el Banco continúa realizando de manera normal los
análisis de exposición a los diferentes riesgos a los que está expuesto en sus operaciones
de negocios. Los análisis al 31 de diciembre 2016 no presentaron eventos de relevancia
y se mantuvieron dentro de los límites normativos.
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Asimismo, e! Banco cuenta con un plan de manejo de liquidez (Plan de Contingencia
de Tesorería) a utilizar en caso de presentarse situaciones de iliquidez asociada a
factores externos e internos del Banco.
Los riesgos materiales identificados a lo que está expuesto Banco son los siguientes:
• Deterioro en la Cartera de Crédito: El incumplimiento de pago de los prestatarios
o de la contraparte en operaciones directa, indirectas (incremento indicador
de morosidad), asi como también una disminución de la cartera de créditos
puede afectar desfavorablemente los ingresos.
• Riesgo de Mercado: El banco evalúa el riesgo de mercado monitoreando las
fluctuaciones de lo tosa de interés y tipo de cambio. Los niveles de exposición
de riesgo de mercado se informan y presentan oportunamente a Tesorería y
Comité de Gestión de Riesgos.
• Riesgo de Tasa de Interés: Las variaciones en las tasas de interés pueden afectar
positiva o negativamente los ingresos generados por la concesión de créditos y
los intereses pagados por captaciones.
• Riesgo Tipo de Cambio: El banco tiene captaciones en moneda extranjera lo
que requiere de un flujo de las mismas para su repago y el de los intereses que
generen. Asimismo, otorga préstamos en moneda extranjera cuyo repago
puede verse afectado por devaluaciones en el tipo de cambio.
• Riesgo de Liquidez: El banco está expuesto a posibles pérdidas resultantes de no
contar con la liquidez necesaria para satisfacer las demandas de sus atiorristas
y acreedores. Esto puede suceder a raíz de que la entidad enfrente escasez de
recurso pora cumplir con sus obligaciones de pago y se veo en la necesidad de
captor recursos alternativos o vender sus activos en condiciones desfavorables,
asumiendo un alto costo financiero o una elevada tasa de descuento
incurriendo en pérdidas.
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rBANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 201 ¿
Cumplimiento Remisión de las informaciones de la Masade Obligaciones
El representante de las Letras Hipotecarias de BANDEX es la firma BDO Ortega y
Asociados. El último informe trabajado fue remitido en fecha 08 de febrero del año en
curso a la Superintendencia de Valores en el plazo establecido, según calendario de
remisión de informaciones periódica del año 2017.
Resumen de los Estados Financieros Auditados
El resultado de los Estados Financieros del Banco Nacional de las Exportaciones
(BANDEX) auditados por lo firma de Auditores KPMG Dominicana, correspondientes al
período fiscal del 1ro. de enero al 31 de diciembre del año dos mil dieciséis (2016).
presentan las cifras siguientes:
Concepto 1 ValoresIngresos RD$565,503,153
•• Gastos RD$1,041,991,309
Resultados antes ISR (RD$476,488,156)
Impuesto Sobre la Renta (ISR) (RD$4,372,439)
Resultados del Ejercicio (RD$480,860,595)
Total de Activos RD$6,228,244,656
-
Iota! de PasivosRD$5,147,789,793
Total de Patrimonio RD$1,080,454,863
Estas cifras fueron aprobadas por el Consejo de Administración y conocidas por la
Asamblea Anual Ordinaria de Accionistas celebrada en fecha 22 de marzo 2017.
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BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Constitución de los Comités
Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016. el Banco, por motivo de su
proceso de transformación, conformó los siguientes Comités de Apoyo:
Comité Ejecutivo Transitorio
Pora mantener ia operatividad del BANDEX en tanto se adecúa a lo que establece la
Ley y poro cumplir con los buenas prácticas del gobierno corporativo, el 9 de Agosto a
través del Memo No. GG-57 se creó un comité ejecutivo con carácter transitorio.
• Integrado por: Gerente General, los Vicepresidentes de Administración y
Finanzas, Riesgo, Operaciones, Consultorio Jurídica y la Secretaría General.
• Tiene como principales funciones:
1. Establecer y aprobar condiciones de los productos y servicios que ofrece
el Banco, garantías, montos máximos, tasas de interés, porcentajes de
comisión sobre intermediaciones y servicios, entre otros, para las diversas
operaciones del Banco.
2. Dar seguimiento al desempeño de lo cartero.
3. Fiscalizar el cumplimiento de los mandatos, normas, políticos e
instrucciones poro todos las áreos y estamentos operativos del Banco.
4. Aprobar los procedimientos y prácticas operacionoles en los diferentes
áreas del Banco [Riesgos, Finanzas, Negocios, Operaciones, etc.)
5. Aprobar inversiones, adquisiciones, ventos y ejecución de bienes
muebles e inmuebles.
6. Aprobar los acciones de personal necesarios paro el adecuado
desempeño del banco.
7. Dar seguimiento o los operaciones del Banco en toda su extensión
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BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Comité ALGO:
Supervisa las políticas y procedimientos establecidos para el manejo y control de los
riesgos cambiarios. de Liquidez, de toso de interés y de Mercado.
En adición, controla el cumplimiento de los políticas establecidas para estos
parámetros de riesgos y vigila los aspectos inherentes al desempeño financiero de
BANDEX.
A. Estructura:
El Comité de Activos y Pasivos está integrado por el Gerente General, Vicepresidencia
de Administración y Finanzas. Vicepresidencia de Administración de Riesgos y
Cumplimiento, Vicepresidencia de Negocios. Vicepresidencia de Operaciones y
Tesorería.
El Gerente General presidirá el Comité ALCO. todos los miembros tienen derecho a voz
y voto, a excepción del Secretario de dicho Comité; adicionaímente este Comité
podrá invitar a cualquier miembro del Banco, así como a entes externos (asesores)
cuando lo considere necesario, los cuales no tendrán voto, pero si voz. debiendo
quedar sus sugerencias o oportes debidamente registrados en las Actas del mismo.
B. Sesiones:
El Comité ALCO se reúne al menos cada treinta (30) días o a requerimiento de alguno
de sus miembros, se requiere que para que se pueda celebrar una sesión de Comité
de Activos y Pasivos deben estar presentes como mínimo tres miembros, pero siempre
deberá contar con la presencia del Gerente General o quien se designe, el
Vicepresidente de Administración y Finanzas y el Vicepresidente de Negocios. El
Secretario del Comité ALCO será el Tesorero quien será el responsable de convocar a
las sesiones del Comité, así como de llevar lo agenda de temas; en adición será el
responsable de distribuir la agenda entre los miembros previo a cada convocatoria.
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BANDÉX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
C. Funciones:
El Comité de Activos y Pasivos tendrá las siguientes funciones:
1. Desarrollar y proponer al Consejo de Administración, pora su aprobación, las
políticas para una adecuada gestión integral de los activos y pasivos del Banco.
2. Identificar, dar seguimiento y establecer las estrategias para manejar y controlar
principalmente el Riesgo de tasas de interés. Riesgo cambiario, Riesgo de Mercado
y el Riesgo de Liquidez.
3. Dar seguimiento a las distintas variables de los Estados Financieros del Banco.
4. Desarrollar e implementar estrategias que permitan mantener el margen neto de
interés (NIM) de BANDEX estable, y dentro de los rangos que sean establecidos por
Tesorería para cada periodo.
5. Mantener un nivel de capitalización acorde con todos los riesgos o los que el Banco
está expuesto y que permita o BANDEX mantener sus Calificaciones de Riesgos
dentro de los niveles deseados. En todo momento se debe cumplir con los mínimos
establecidos en las normativas establecidas por las Autoridades Monetarias.
6. Maximizar el margen de utilidades pora BANDEX, manteniéndolo dentro de las
expectativas del Consejo y de los parámetros de riesgos establecidos.
7. Mantener debidamente informado en todo momento al Consejo de Administración
del Banco y la Gerencia General del desempeño financiero del Banco, así como
de cualquier situación que pudiese afectar su posición financiera.
8. Revisar anualmente los límites de ríesgos establecidos y proponer modificaciones en
coso de ser necesario, siempre y cuando pueda verse afectado el rendimiento y
posición financiera del Banco.
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BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
9. Establecer y revisar periódicamente las tasas de interés y comisiones por servicios
para las diferentes líneas de negocio del Banco, procurando márgenes de
rentabilidad adecuados, procurando mantener la competitividad dentro el
sistema.
10. Estudiar y medir impactos significativos por cambios en las normativas y resoluciones
vigentes, por situaciones coyunturales en la economía, por devaluación de lo
moneda, así como también por lo entrada de nuevos impuestos que puedan
afectar la rentabilidad del Banco, entre otros.
11. Verificar las relaciones con entidades corresponsales, el costo de comisiones por
servicios, intermediaciones, costos relacionados con avisos, aceptaciones y
confirmaciones, y cualquier otra variable que pudiera afectar tos márgenes en
transacciones y operaciones de carácter internacional. Así mismo, dar seguimiento
a cualquier cambio o modificación en los costos y condiciones en las facilidades
que pueda tener el Banco con entidades extranjeras y organismos multilaterales.
Evaluación de los Comités de Apoyo
Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016. el Banco, por motivo de su
proceso de transformación, no realizó evaluación de los comités de apoyo
conformados (ALCO y CET) debido a que los mismos iniciaron en el último trimestre del
año.
I Informaciones Relevantes sobre Empresas Controlanteso Controladas
n
Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre del 2016, el banco no tiene ningún
' I control en otras entidades o empresas.
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BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2016
Políticas Sobre Vinculados
Los créditos otorgados a partes vinculadas están dentro de ios límites establecidos por
Reglamento sobre Límites de Créditos a Partes Vinculadas que establece los criterios
para la determinación de las vinculadas de las entidades de intermediación financiera,
aprobado mediante la Primera Resolución de la Junta Monetario del 18 de marzo de
2004.
Operaciones con Vinculados
Las operaciones y saldos más importantes con partes vinculadas, según el criterio
establecido en el Reglamento sobre Límites de Créditos a Partes Vinculadas al 31 de
diciembre de 2016 y el efecto en resultado, es como sigue:
Vinculados a la Administración RD$
Créditos
Vigentes
54,433,722
Efectos en
Resultados
Ingresos
(Gostos)
3,795,026
Garantías
Reales
107,110,987
Los principales saldos y operaciones con vinculados a la propiedad identificada por el
año terminado el 31 de diciembre de 2016, incluyen:
Balance
Fondos Disponibles 83,144,720
Inversiones en Instrumento de Deuda 931,981,554
Rendimientos por Cobrar
Cuentas por Cobrar
Cartera en Administración
Valores en Circulación
20,525,269
92,466,018
313.387,859
735,164,306
Efectos en
Resultados
Ingresos
(Gastos)
126,962,319
27,639,353
-78,754,032
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BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 20U
Grado de seguimiento o las disposiciones de GobiernoCorporativo
Conforme lo establecido en la Ley No. 126-15 y los estatutos del banco, el consejo de
administración es el responsable de velar el cumplimiento de los llneamlentos del buen
gobierno corporativo.
Política de Información y Comunicación de la Sociedad
El régimen de información a los accionistas se da a través del informe anual del Consejo
de Administración de la entidad sobre el resultado de sus operaciones, acompañado
de los estados financieros auditados requeridos por las regulaciones establecidas por
la Ley Monetaria y Financiera, por su reglamento y por las normas estipuladas por la
Superintendencia de Bancos sobre el particular.
La Ley No. 126-15 y los estatutos del banco establecen que el Consejo de
Administración es el responsable de que la información proporcionada a la
Superintendencia de Bancos, Banco Central de la R.D. y a la Superintendencia de
Valores seo veraz y refleje con transparencia la verdadera situación financiera de la
entidad.
Política y Procedimientos contra Lavados de Activos
Todas las políticas y procedimientos sobre lavado de activos están establecidas en el
Manual PLAFT (actualmente en revisión/actualización), tales como Debida Diligencia a
los clientes, Debida Diligencio al origen de los fondos, plan de capacitación a los
empleados en materia de prevención, presentación de informes al Consejo de
Administración, remisión oportuna de reportes a los organismos reguladores: reporte de
Operaciones superiores a los USO 10,000, reporte de operaciones Sospechosas, PEP,
entre otros.
BANDEX. INFORME GOBIERNO CORPORATIVO 2014
Breve Resumen del Cumplimiento de las ExigenciasLegales aplicables y de las condiciones de la emisión de
valores de capital y deuda
Dentro de los participantes del mercado de valores, el banco está clasificado como
Emisor de Oferta Pública con valores en circulación.
De acuerdo a la Norma R-CNV-2016-15-MV que establece las Disposiciones Generales
sobre la Información que deben remitir periódicamente los Emisores y Participantes del
Mercado de Valores están: Estados Financieros Interinos y Auditados, Carta de
Gerencia, Declaración Jurada, Lista de Accionistas actualizada. Acta de Asamblea de
Accionistas, Certificación de la DGll, informe anual de Gobierno Corporativo, informe
trimestral y anual de Calificación de Riesgo.
Remisión oportuna de reportes regulatorlos establecidos por la Superintendencia de
Valores, como son: Hechos Relevantes [Norma R-CNV-2015-33-MV), Reporte de pagos
de interés de las Letras Hipotecarias (Reglamento 664-12 de Aplicación de la Ley de
Mercado de Valores), Listado de Tenedores de las Letras Hipotecaria (Reglamento 664-
12 de Aplicación de la Leyde Mercado de Valores), Documentación legal relacionada
a lo transformación de BANDEX a los fines de actualizar el Registro del Mercado de
Valores.
Remisión oportuna de reportes regulatorios establecidos por la Superintendencia de
Bancos y remisión de los documentos legales relacionados con lo transformación del
banco.
residente Consejo Administración Secretaria Consejo Administración
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