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SumárioPrefácio por HSBC
Introdução
Principais conclusões
Parte Um: Obtendo a aposentadoria que você deseja
y Esperanças e medos da aposentadoria
y Quanto dinheiro será preciso na aposentadoria e de onde ele virá?
Parte Dois: Os obstáculos para poupar
y Por que as pessoas não estão poupando para a aposentadoria?
y Comportamento de poupança a curto prazo
Parte Três: O papel da poupança e do planejamento
y Quando começam a poupança para a aposentadoria e o planejamento?
y Os motivos para poupar e planejar a aposentadoria
y Como as pessoas fazem planos financeiros para a aposentadoria
y O premium do planejamento
Ações práticas para um futuro
mais confortável
3
4
5
6
9
12
17
PrefácioBem-vindo ao mais recente relatório sobre o Futuro da Aposentadoria, Uma Nova Realidade, uma pesquisa feita exclusivamente para o HSBC.
Durante os anos em que fizemos esta pesquisa, conversamos com mais
de 125.000 pessoas sobre como elas visualizam a sua aposentadoria: o que
planejam e o que desejam para os anos nos quais elas não mais trabalharem.
Acreditamos que isto nos dê um insight exclusivo das mudanças nas
considerações e prioridades da aposentadoria no mundo.
As conclusões da pesquisa são as reflexões reais das pessoas no Brasil
e no mundo e, neste ano, em particular, elas revelaram a conscientização
das pessoas sobre o mundo globalmente conectado em que vivemos, e o
realismo com que as pessoas enfrentam o futuro com desafios financeiros.
No HSBC, ajudamos as pessoas a fazerem um planejamento financeiro para o
seu futuro, tanto para realizarem seu sonho como também para se protegerem
das ameaças de tempos difíceis. Nós acreditamos que seja importante
entender as esperanças e os medos de nossos clientes e lhes oferecer opções
para desenvolver planos financeiros eficazes para o seu futuro.
Este relatório deixa claro o que as pessoas pensam e sentem sobre sua
aposentadoria. Eu espero que também encoraje os leitores a tomarem
alguns pequenos passos para preparar suas finanças para o futuro,
para que a realidade satisfaça melhor as suas expectativas.
Alfredo Lalia
CEO HSBC Seguros Brasil
33
Part Two
The obstacles to saving
O último relatório mundial, Uma nova
realidade, é o oitavo da série e está
baseado na pesquisa de mais de 15.000
pessoas em 15 países entre Julho e
Agosto de 2012. Outro relatório será
publicado ainda este ano sobre como as
pessoas vivem quando aposentadas.
O relatório do Brasil, com base na
opinião de mais de 1.000 entrevistados,
enfatiza nossas principais conclusões
sobre o que as pessoas esperam
de sua aposentadoria, e como
esperam pagar por suas aspirações. A
primeira parte enfatiza as esperanças
e os medos das pessoas pela
aposentadoria. A segunda parte
explora comportamentos de poupança
e quais os fatores que incentivam
ou não a pouparem. A terceira parte
está focada em como as pessoas
atualmente poupam e planejam a sua
aposentadoria e se elas estão fazendo
o suficiente. A parte final lista algumas
ações práticas que as pessoas podem
fazer para melhorar o seu bem-estar
financeiro do futuro.
O relatório mundial, os relatórios de
outros países e todos os relatórios
anteriores estão disponíveis em
www.hsbc.com/retirement/future-of-
retirement
IntroduçãoO programa O Futuro da Aposentadoria do HSBC é um estudo independente de referência mundial sobre as tendências globais de aposentadoria. Ele fornece insights oportunos sobre as questões-chave relacionadas ao envelhecimento da população e ao aumento da expectativa de vida no mundo. • Mais da metade (59%) dos
entrevistados brasileiros acham que seus planejamentos financeiros para uma aposentadoria confortável são inadequados: 19% nem se preparam, 41% não fazem o suficiente.
• As pessoas correm o risco de viver bem além de sua poupança da aposentadoria: na média, os entrevistados brasileiros esperam ficar aposentados por 23 anos, mas suas poupanças da aposentadoria duram somente 12 anos.
• A média dos entrevistados brasileiros acredita que 31% dos rendimentos de sua aposentadoria virão do Estado e para 37%, a pensão do Estado será uma fonte de renda importante na aposentadoria. Como os entrevistados brasileiros desejam que
o rendimento da aposentadoria substitua aproximadamente três quartos (70%) do rendimento de seu trabalho remunerado, há uma excessiva confiança nos benefícios do Estado.
• Os entrevistados entendem a importância do planejamento da aposentadoria desde cedo: na média, eles veem a idade de 33 anos como a idade limite para que as pessoas iniciem um planejamento financeiro e assim mantenham o seu padrão de vida na aposentadoria.
• Os entrevistados brasileiros tendem a priorizar a poupança para férias acima da poupança para a aposentadoria. Quando perguntados se eles pudessem economizar para somente uma destas opções durante o ano, 49% escolheram poupar para férias enquanto 43% para a aposentadoria.
• No Brasil, os motivos principais para um plano de aposentadoria são: algo responsável a se fazer (mencionado por 39%) e o desejo de um bom padrão de vida na aposentadoria (35%). Iniciativas orientadas pelo empregador não são incentivo importante para a poupança de aposentadoria: somente 9% dos entrevistados brasileiros começaram um planejamento financeiro para aposentadoria após o seu empregador ter feito depósitos em um fundo previdenciário para eles.
• No Brasil, para os entrevistados com rendimento médio existe uma relação forte entre planejamento financeiro e maior poupança. Deste grupo, aqueles que se comprometeram a fazer um planejamento financeiro formal ou informal têm pelo menos quatro vezes mais poupança para a aposentadoria do que aqueles que não fizeram.
Principais conclusões:
Família e viagem são as mais importantes aspirações para a aposentadoria
4 54 5
Para entender as necessidades de
poupança da aposentadoria no Brasil
é preciso entender as aspirações das
pessoas para o futuro. A aspiração
de aposentadoria mais popular é o
desejo de passar mais tempo com
amigos e família (51%), enquanto que
a capacidade de viajar exaustivamente
é quase igualmente desejável (50%).
Parte Um
Obtendo a aposentadoria que você deseja
Aos interessados, foi perguntado
quanto dinheiro eles acham
que eles precisarão para viver
confortavelmente, tanto agora
como quando aposentados. Usando
estes valores, as conclusões
mostram que os entrevistados
brasileiros acreditam que para
uma aposentadoria confortável é
preciso ter um rendimento igual
a 70% do rendimento de sua
fase de trabalho remunerado. Isto
mostra como o comportamento de
poupança deve ser mudado para
que as pessoas alcancem suas
aspirações no futuro, especialmente
porque 41% dos entrevistados
não planejam adequadamente a
aposentadoria, e um quinto (19%)
nem se preparam. Para salientar
ainda mais a inadequação dos atuais
níveis de poupança, foi perguntado
aos entrevistados quanto tempo eles
esperam viver como aposentados,
como também quanto tempo eles
acham que as suas economias
irão durar. As conclusões revelam
que, em média, os entrevistados
brasileiros esperam viver 23 anos
como aposentados, mas as suas
poupanças da aposentadoria irão
durar somente 12 anos.
Os entrevistados também
foram questionados sobre seus
medos quando aposentados. As
preocupações mais frequentes
são a dificuldade financeira (56%)
e a saúde precária (51%). Outros
50% estão preocupados em ter
dinheiro suficiente para ter um bom
plano de saúde. Para resumir, estas
conclusões sugerem que muitos
certamente estão preocupados com
o crescente problema de pagar um
plano de saúde e um tratamento
prolongado durante a aposentadoria.
Esperanças e medos da aposentadoria
Quanto dinheiro será preciso na aposentadoria e de onde ele virá?
Figura 1: As aspirações-chave de aposentadoria são gastar tempo com a família e amigos e viajar
P: Muitas pessoas têm esperanças e aspirações específicas para sua aposentadoria. Se houver, quais das seguintes são as
mais importantes para você? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).
51%
50%
43%
40%
38%
35%
32%
30%
29%
28%
27%
22%
12%
9%
1%
2%
Figura 2: Dificuldade financeira e saúde precária são os maiores medos da aposentadoria
P: Muitas pessoas também têm preocupações ou medos quanto à sua aposentadoria. Se houver, quais das seguintes
preocupações e medos você tem? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).
11%
25%
41%
19%
4%
Figura 3: Três quintos não
planejam adequadamente
ou nem planejam
P: De um modo geral,
financeiramente, você acha que
está planejando adequadamente
para ter uma aposentadoria
confortável? (Base: Todos ainda
não efetivamente aposentados).
70%:As pessoas precisam de três quartos da renda atual para terem uma aposentadoria confortável
Dificuldade financeira e saúde precária são os maiores medos da aposentadoria
Passar mais tempo com amigos e família
Viajar exaustivamente
Fazer mais exercícios/praticar mais esportes
Continuar a trabalhar até certo ponto
Tirar frequentes férias
Aprender uma nova habilidade/hobby
Começar um negócio
Reformar a casa/fazer jardinagem
Fazer trabalho beneficente/voluntário
Continuar estudos
Aprender uma língua estrangeira
Comprar um carro novo/outros itens caros
Escrever um livro
Morar no estrangeiro
Nenhuma das anteriores
Não
Dificuldade financeira
Saúde precária
Não ter dinheiro suficiente para fazer uma reserva para um bom plano de saúde
Não ser capaz de realizar minhas esperanças e aspirações
Tédio
Perda de memória
Não ser capaz de trabalhar
Solidão
Ter que trabalhar mais do que esperava
Mudança de profissional ‘ativo’ para aposentado ‘passivo’
Discriminação
Nenhuma das anteriores
Não sei
Não, não estou me preparando
Não, não estou me preparando adequadamente
Sim, estou me preparando adequadamente
Sim, estou me preparando mais do que adequadamente
Não sei 76
0
20
40
60
80
100
25%
31%28%
31%37% 34%
16%18% 15%
12%12%
7% 7% 7%6%
6%
13% 13% 13%15%
12%
5% 6% 5% 4%4%
19%12%
16%15%15%
0
20
40
60
80
100
28%22%
29%
35% 36%
25%
17%18%
17%
14% 15%
8% 7% 8% 10%12%
15% 16% 15% 12%
12%
5% 6% 5% 4% 6%
7%13%16%
18%16%
Figura 4: É esperado que
um grande porcentual de
rendimentos da aposentadoria
seja proveniente do Estado
P: Assim que você estiver
aposentado, qual o porcentual
do seu rendimento da
aposentadoria que você
espera ser financiado pelas
seguintes fontes?
(Base: Todos ainda não
efetivamente aposentados).
Todos 25-34 35-44 45-54 55-64
Parte Dois
Os obstáculos para poupar
Figura 6: Não poupadores estão adiando a poupança da aposentadoria devido ao custo de vida diário
P: Por que você nunca poupou especificamente para a aposentadoria? (Base: Todos não poupadores para a aposentadoria).
Pensão e benefícios do Estado
Previdência Privada
Pensão empresarial
Poupança/depósitos em dinheiro
Renda de propriedades e ativos, i.e., aluguéis, liberação de patrimônio, redução de atividades, vendas
Investimentos, i.e., títulos, doações, ações, trustes unitários, fundos mútuos
Herança
Vender um negócio
Outras fontes, i.e., ganhos inesperados
Suporte financeiro da família e/ou amigos
Loteria
Contas de poupança/depósitos em dinheiro
Plano de previdência privada
Pensão do Estado/previdência social
Plano de pensão com benefícios definidos
Plano de contribuição definida
Renda de propriedade/redução de atividades/vendas/aluguel
Ações
Renda do cônjuge/parceiro
Herança
Seguro de vida
Outro plano de pensão do empregador
Venda de um negócio
Seguro saúde de longo prazo
Plano de poupança/ações do empregador
Fundos mútuos/Truste unitário e investimentos
Suporte financeiro dos meus filhos
Seguro vinculado a investimentos
Moeda estrangeira
Anuidades
Trustes/depósitos no estrangeiro
Outros ganhos financeiros inesperados
Outros produtos de poupança e investimentos
Outros
Não sei
Os entrevistados disseram que
irão necessitar de um rendimento
familiar anual de R$ 32.300,00
para se sentirem confortáveis na
aposentadoria.
Conforme a Figura 4 mostra, mesmo
levando em conta outras fontes, os
entrevistados ainda esperam poder
confiar no Estado para receber este
rendimento de aposentadoria.
A Figura 5 reforça este ponto,
mostrando que 37% veem o Estado
como uma importante fonte de renda
de aposentadoria.
Somente 38% dos entrevistados
brasileiros são poupadores regulares.
Destes, que nunca pouparam para a
aposentadoria, mais de dois quintos
(42%) estão sendo impedidos pelo
custo de vida diário, aumentando para
45% no grupo entre 35 e 54 anos de
idade. Entretanto, os entrevistados
entendem a importância de se
prepararem para a aposentadoria
desde cedo: em média, eles veem a
idade de 33 anos como a idade limite
para o início de um planejamento
financeiro a fim de manterem o seu
padrão de vida na aposentadoria.
Figura 5: Mais de um terço espera que o Estado seja uma fonte importante de rendimento da aposentadoria
P: Pensando novamente sobre como você imagina financiar sua própria aposentadoria, quais dos seguintes meios você pensa
que contribuirá para a sua vida na aposentadoria? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).
51%
39%
39%
34%
24%
23%
21%
21%
15%
11%
11%
10%
10%
7%
5%
5%
5%
4%
2%
2%
10%
6%
1 %
3%
43%
41%
37%
29%
18%
13%
13%
13%
12%
12%
12%
10%
5%
5%
4%
4%
3%
3%
3%
2%
7%
8%
2%
11%
Por que as pessoas não estão poupando para a aposentadoria?
64%nunca pouparam especificamente para a aposentadoria
23 vs.12as pessoas esperam passar 23 anos aposentados, mas acreditam que sua poupança irá durar apenas 12 anos
Todo meu dinheiro vai no dia a dia
O clima econômico tem estado instável
Eu nunca pensei sobre isto
Eu estou poupando/investindo de uma maneira diferente
Aposentadoria está muito LONGE para eu começar a poupar
Eu não entendo de poupança e investimento
Meu empregador não oferece e nem ofereceu um plano de pensão
A pensão do meu empregador é suficiente para a minha aposentadoria
Eu não confio em empresas que prestam serviços financeiros
Aposentadoria está muito PERTO para eu começar a poupar
O Estado fornecerá renda suficiente
Eu tenho outros contratos de pensão existentes
A pensão/poupança de meu sócio fornecerá renda suficiente
Nunca trabalhei tempo integral
Outro motivo
Não sei
98
A figura 7 mostra que há alguns
eventos durante a vida que podem
prejudicar os esforços das pessoas
em poupar para a aposentadoria. Os
principais eram: ficar desempregado
(35%) e comprar uma casa/pagar
hipoteca (32%), seguidos de se
endividar/estar em uma séria
dificuldade financeira (28%). Eventos
podem ter um impacto danoso sobre
a preparação da aposentadoria: 69%
dos afetados por pelo menos um
dos eventos da figura 7 disseram
que, como resultado, pouparam
menos para a aposentadoria. No
Brasil, um evento mais impactante
afeta o comportamento da poupança
da aposentadoria por quatro anos,
em média, o que está alinhado com
a média mundial. É importante
notar que dois terços (66%) dos
que sofreram um evento, e cuja
capacidade de poupar para a
aposentadoria foi impactada, dizem
estar ainda sendo afetados como
consequência deste evento.
Outro obstáculo em poupar para
a aposentadoria é a tendência do
foco a curto prazo: as necessidades
de poupança imediata são mais
tangíveis e por isso podem ter
maior prioridade que objetivos
distantes como a aposentadoria.
Aos entrevistados foi pedido para
escolher entre poupar para as
férias ou para a aposentadoria,
se só pudessem poupar para
um dos casos em um único ano.
Os entrevistados brasileiros
provavelmente escolheriam as férias.
Na Figura 8, 49% escolheram esta
opção em comparação com os
43% que escolheram poupar para a
aposentadoria. Isto sugere que, para
muitos, a necessidade financeira a
curto prazo sobrepuja à prioridade
financeira a longo prazo.
Adicionalmente, os entrevistados
brasileiros têm vontade de mexer na
sua poupança de aposentadoria como
um meio de lidar financeiramente
com uma crise. Como mostra
a Figura 9, 38% iriam ver a sua
poupança da aposentadoria como
solução para uma dificuldade
financeira séria – este porcentual é
mais alto que na maioria dos países
pesquisados. Alternativamente,
29% iriam usar outras economias,
e 30% iriam procurar outro trabalho
melhor remunerado. Resumindo,
isto significa que nem só a poupança
de curto prazo age na redução das
contribuições da poupança para a
aposentadoria, mas a prontidão de
se retirar da poupança de longo prazo
numa crise inesperada, esta também
pode reduzir o valor da poupança
da aposentadoria para alguns
entrevistados no Brasil.
Figura 7: Nenhum outro evento impactou mais na capacidade das pessoas de poupar para a aposentadoria do que o desemprego
P: Algumas pessoas vivenciaram ‘eventos’ que impactaram significativamente a sua capacidade de continuar poupando para
a sua aposentadoria. Se houver, qual dos seguintes ‘eventos’ impactou significativamente a sua capacidade de poupar para a
aposentadoria? (Base: Todos ainda não efetivamente aposentados).
Figura 8: Os entrevistados no Brasil priorizam poupar para férias do que para
a aposentadoria
P: Se por um ano você só pudesse poupar para férias ou para sua aposentadoria,
o que você muito provavelmente faria? (Base: Todos ainda não efetivamente
aposentados).
Figura 9: Quase dois quintos iriam usar sua poupança da aposentadoria para
negociar uma crise
P: Às vezes as pessoas vivenciam eventos inesperados, que podem levar a sérias
dificuldades financeiras. Caso você vivenciasse estas dificuldades, qual das
seguintes ações você muito provavelmente iria considerar? (Base: Todos ainda
não efetivamente aposentados).
37%
26%
25%
22%
20%
19%
18%
16%
13%
11%
11%
10%
7%
6%
6%
4%
4%
15%
6%
35%
32%
28%
23%
21%
20%
18%
17%
15%
14%
12%
11%
9%
8%
8%
3%
3%
5%
37%
24%
21%
19%
18%
18%
14%
14%
12%
10%
2%
6%
12%
35%disseram que ficar desempregado afetou sua capacidade de poupar para a aposentadoria
Comportamento de poupança a curto prazo
Ficar desempregado
Comprar uma casa/pagar uma hipoteca
Ficar endividado/dificuldade financeira grave
Ficar doente ou ter um acidente que impossibilite a mim/meu cônjuge de trabalhar
Formar uma família
Pagar a educação dos filhos
Recessão/virada econômica
Queda significativa na renda/corte de salário
Pagar meus próprios estudos
Financiar/pagar para um dependente
Parar de trabalhar para cuidar de alguém
Acabar os estudos de período integral
Casar-se/união civil
Separação/divórcio
Começar a trabalhar
Casar-se novamente
Outro evento
Nenhum destes eventos teve um impacto significativo
Poupar para as férias Poupar para a aposentadoria
Mundial
França
Reino Unido
Estados Unidos
Canadá
Brasil
México
Emirados Árabes Unidos
Egito
Hong Kong
Índia
Malásia
China
Taiwan
Singapura
Austrália
Usar minha poupança/investimento de aposentadoria
Procurar um trabalho melhor remunerado
Usar minha outra poupança e investimentos
Mudar para uma casa menor
Vender meus pertences
Pedir ajuda a amigos e a família
Pedir dinheiro emprestado
Vender minha segunda casa/outra propriedade
Usar meu seguro
Vender minha casa principal
Vender meu negócio/ativos do negócio
Outra ação
Não sei
1110
37%
26%
25%
22%
20%
19%
18%
16%
13%
11%
11%
10%
7%
6%
6%
4%
4%
15%
6%
47%
22%
16%
16%
16%
15%
15%
14%
14%
14%
14%
12%
11%
11%
11%
10%
7%
7%
6%
5%
5%
4%
2%
6%
8%
26
25
30
26
27
24
25
28
30
28
29
28
29
26
25
26
30
25
30
28
30
30
26
30
30
29
30
30
30
28
27
30
26
25
30
26
27
24
25
28
30
28
29
28
29
26
25
26
30
25
30
28
30
30
26
30
30
29
30
30
30
28
27
30
As conclusões apontam que a poupança
(guardar dinheiro para o futuro) e o
planejamento financeiro (avaliação da
situação atual, identificação de objetivos
futuros e tomada de ações para alcançá-
los) começam em idades variadas e
diferentes nos países pesquisados.
Na média mundial, a poupança para
a aposentadoria se inicia quatro anos
antes de se começar o planejamento
da aposentadoria. Mas no Brasil, tanto
a poupança da aposentadoria como o
planejamento financeiro começam em
idades similares – tipicamente aos 25
e 26 anos. Apesar disto ser antes que
a maioria dos países pesquisados, os
números médios escondem o fato de
que 64% dos entrevistados brasileiros
nunca pouparam para a aposentadoria,
inclusive 69% entre 45 e 54 anos de
idade.
A figura 11 mostra que há muitos e
diferentes motivos pelos quais as
pessoas começam a poupar para
a aposentadoria, mas o medo de
passar por uma dificuldade financeira
na aposentadoria é de longe o
motivador mais comum, o escolhido
por quase metade (45%) de todos
os entrevistados. Desenvolvimentos
mais positivos como começo de
trabalho (7%), promoção (9%) ou sair
da dívida (11%) são desencadeadores
não tão importantes.
Parte Três
O papel da poupança e do planejamentoQuando começam a poupança para a aposentadoria e o planejamento?
Os motivos para poupar e planejar a aposentadoria
Figura 10: Poupar e planejar para a aposentadoria começa mais cedo no Brasil
que a média mundial
P: Com que idade você começou a poupar especificamente para a aposentadoria?
Com que idade você começou a planejar financeiramente sua aposentadoria?
(Base: Todos ainda não efetivamente aposentados; a tabela mostra a média e
exclui aqueles que não começaram a poupar ou a planejar).
Figura 11: Medo da perda financeira
na aposentadoria motiva a
poupança
P. Há muitos motivos pelos quais
as pessoas começam a poupar
para a aposentadoria. Quais das
seguintes razões fez você começar
ou faria você começar a poupar
para a aposentadoria?
(Base: Todos entrevistados).
59%não estão se preparando adequadamente ou nem se preparam para uma aposentadoria confortável
Todos
Reino Unido
França
Estados Unidos
Canadá
México
Brasil
Egito
Emirados Árabes Unidos
Índia
China
Hong Kong
Taiwan
Singapura
Malásia
Austrália
Todos
Reino Unido
França
Estados Unidos
Canadá
México
Brasil
Egito
Emirados Árabes Unidos
Índia
China
Hong Kong
Taiwan
Singapura
Malásia
Austrália
Medo de não ter o suficiente para viver no futuro
Ver o padrão de aposentadoria de meus pais/qualidade de vida é inferior a que eu quero
Comprar uma casa
Novas estórias sobre renda baixa na aposentadoria
Um período de doença ou ferimento
Formar uma família
Quitar outras dívidas
Assessoria de amigos e família
Ganhar uma promoção ou aumento de salário
É o que as pessoas fazem
Estar sem tempo para planejar a aposentadoria
Conselho de um assessor financeiro profissional
Recuperação da economia
Pagar a hipoteca
Começar um trabalho
Casar/união civil
Acabar a educação de tempo integral
Qualificar-se para um plano de pensão empresarial
Corte da pensão do Estado
Filhos deixando a casa
Conselho do governo sobre a necessidade de economizar para a aposentadoria
Eficiência de impostos
Casar-se novamente
Outros motivos
Não sei
12 13
Como mostra a Figura 13, o
planejamento financeiro para a
aposentadoria pode ser de várias
formas. Os métodos mais comuns
de planejamento financeiro de
aposentadoria são informais,
tais como os pensamentos das
próprias pessoas (39%) e os
cálculos aproximados das próprias
pessoas (31%), enquanto que 17%
não assumem forma alguma de
planejamento financeiro.
A pesquisa analisa a relação entre
planejamento financeiro e poupar
dinheiro. Mundialmente, existe um
balanço positivo geral – o ‘premium
do planejamento’ - com 44% dos
entrevistados tendo poupado
mais para a aposentadoria como
resultado de um plano financeiro,
comparado aos 31% dos que não
pouparam a mais. Esta relação é
particularmente forte no Brasil, onde
42% dos entrevistados disseram
que o planejamento financeiro levou
a um aumento na poupança da
aposentadoria, enquanto somente
27% disseram que eles não pouparam
a mais.
Entretanto, examinando melhor, as
conclusões revelaram alguns outros
insights por trás deste título.
58% daqueles que usaram um
consultor financeiro profissional
para um planejamento acabaram
poupando mais para a aposentadoria.
E 59% daqueles que consultaram
um consultor financeiro profissional
para desenvolver um plano financeiro
por escrito acabaram poupando mais
para a aposentadoria. Planejamento
autogerenciado parece ser menos
útil: 41% desses que confiaram em
seus próprios pensamentos e ações
pouparam mais para a aposentadoria.
No Brasil, o premium do planejamento
é igualmente forte entre aqueles que
estão próximos da aposentadoria
(entre 55 e 64 anos de idade): 42%
dizem que um planejamento financeiro
os levou a poupar mais para a
aposentadoria.
Esta relação direta entre o
planejamento financeiro e maiores
poupanças não é somente uma
correlação, é uma causa e efeito:
muitos entrevistadores dizem que ter
um plano financeiro os levou a poupar
mais para a aposentadoria. No Brasil,
esta relação é mais forte quando
se olha para os níveis de poupança
de aposentadoria dos entrevistados
com rendimento médio. Deste
grupo, aqueles que assumiram um
planejamento, quer tenha sido formal
ou informal, têm pelo menos quatro
vezes mais poupança de aposentadoria
que aqueles que não planejaram.
Aqueles que usam assessoria
profissional também estão em melhor
situação, apesar de os valores médios
estarem somente pouco acima dos
que não usaram esta assessoria.
Figura 12: O desejo de atuar com responsabilidade e de assegurar um bom padrão de vida em um futuro estimula o
planejamento da aposentadoria
P: Quais são os principais motivos para você ter começado um planejamento financeiro para a sua aposentadoria?
(Base: Todos entrevistados, exceto aqueles que não planejaram financeiramente sua aposentadoria).
Figura 13: O planejamento da aposentadoria é basicamente autogerenciado
P: O planejamento financeiro para a aposentadoria pode ser de várias maneiras, tanto formal quanto informal. De qual das
seguintes maneiras, se houve, você alguma vez planejou sua aposentadoria? (Base: Todos entrevistados; a tabela não mostra
aqueles que não planejaram a aposentadoria).
Poupança da aposentadoria Outras poupanças
37%
26%
25%
22%
20%
19%
18%
16%
13%
11%
11%
10%
7%
6%
6%
4%
4%
15%
6%
44%
37%
30%
25%
24%
23%
22%
20%
16%
10%
9%
5%
7%
9%
40%
29%
22%
18%
9%
7%
7%
6%
5%
6%
Como as pessoas fazem planos financeiros para a aposentadoria
O premium do planejamento
17%
27%
14%
42% 16%
24%
13%
47%
Sim Não Não sei Não aplicável – eu não tenho
um plano financeiro
42%poupou mais para a aposentadoria por possuir um planejamento financeiro
Quando perguntados pelos
motivos-chave de começar a fazer
um planejamento financeiro, 39%
dos brasileiros disseram que
é algo responsável a ser feito,
enquanto 35% afirmaram que
eles foram motivados pelo desejo
de ter um bom padrão de vida na
aposentadoria. Em outra parte
da pesquisa, a conscientização
de que a pensão do Estado não
será a adequada acionou um
comportamento de planejamento,
com 32% dizendo que foi o motivo
pelo qual eles começaram um
planejamento da aposentadoria,
enquanto que somente 9% foram
encorajados a fazer planos para
a aposentadoria por meio das
contribuições de pensão feitas pelo
empregador.
Figura 14: Acima de dois quintos
dos entrevistados acreditam que o
planejamento financeiro aumentou
suas poupanças e também
aqueles que assim o fizeram
pouparam mais
P: Como resultado de ter feito
um plano financeiro, você diria
que poupou mais para a sua
aposentadoria e para outras
finalidades? (Base: Todos
entrevistados, exceto aqueles que
não planejaram financeiramente
para a aposentadoria).
É a coisa certa para se fazer
Eu quero/queria um bom padrão de vida na aposentadoria
O Estado não fornecerá uma aposentadoria adequada
Eu quero/queria ter mais na aposentadoria que meus pais
Eu quero/queria realizar minhas esperanças e aspirações na aposentadoria
Eu quero/queria aposentar cedo
Eu posso/podia financiar isto
Meu cônjuge/parceiro sugeriu que eu começasse a planejar
Meu empregador paga/pagou uma pensão para mim
Alguns eventos da vida, i.e, casar-se e formar família
Receber um aumento de salário
Conselho de um assessor financeiro profissional
Outro motivo
Não sei/Não me lembro
Meus próprios pensamentos
Meus próprios cálculos aproximados
Minha lista de coisas a fazer
Conselho/plano feito pelo RH/benefícios/grupo de pensão
Soluções/ferramentas de planejamento on-line autogerenciadas
Conversações/reuniões com um consultor financeiro profissional
Plano escrito rotineiramente revisado com um profissional
Um plano escrito exclusivo de um assessor financeiro profissional
Outro
Não sei/Não me lembro
1514 15
Figura 15: Planejamento financeiro e consultoria profissional têm um efeito positivo sobre os níveis de poupança para a
aposentadoria
P: Pensando agora sobre o valor total de todas as poupanças e investimentos de aposentadoria (inclusive qualquer benefício
definido, contribuição definida, pessoal ou outros esquemas de pensão, como também contribuições do empregador),
aproximadamente, qual é o valor total destas poupanças e investimentos? (Base: Todos entrevistados).
*Renda R$ 3.211,00 – R$ 9.630,00
Valores de poupança de aposentadoria & investimentos (meio)
Entrevistadores que Todos entrevistadosRenda média dos entrevistados*
Homens Mulheres
Usaram planejamento de aposentadoria formal
R$ 136.000,00 R$ 61.000,00 R$ 172.000,00 R$ 87.000,00
Usaram planejamento de aposentadoria informal
R$ 83.000,00 R$ 57.000,00 R$ 106.000,00 R$ 56.000,00
Não usaram planejamento de aposentadoria
R$ 10.500,00 R$ 14.000,00 R$ 11.500,00 R$ 10.000,00
Usaram um consultor profissional
R$ 158.000,00 R$ 56.000,00 R$ 240.000,00 R$ 93.000,00
Não usaram um consultor profissional
R$ 57.000,00 R$ 48.000,00 R$ 71.400,00 R$ 43.000,00
Todos entrevistados R$ 73.000,00 R$ 50.000,00 R$ 94.000,00 R$ 49.000,00
Ações práticas para um futuro mais confortávelAqui temos algumas medidas práticas que as pessoas podem tomar para melhorar seu bem-estar financeiro no futuro, com base nas conclusões-chave da pesquisa mundial:
Ação 1: Esteja atualizado sobre suas necessidades de aposentadorias
Mundialmente, os entrevistados acreditam que sua
poupança acabará na metade do caminho de sua
aposentadoria.
Com a expectativa de vida aumentando, as pessoas precisam estar cientes de quanto tempo o dinheiro delas durará, para que elas possam tomar as medidas necessárias para evitar qualquer déficit.
Ação 2: Coloque suas prioridades de poupança em ordem
Mundialmente, 22% não estão atualmente poupando
para a aposentadoria, enquanto 43% iriam optar
em poupar para as férias antes de poupar para a
aposentadoria, se eles pelos menos conseguissem
fazer uma poupança por ano.
É preciso estabelecer um equilíbrio adequado entre gastar em necessidades de curto prazo e poupar para objetivos de longo prazo, como a aposentadoria. Mudar as prioridades agora para uma poupança de longo prazo poderá levar a um futuro mais próspero.
Ação 4: Planeja para o futuro
Há uma relação direta entre um plano financeiro e poupar
mais: mundialmente, 44% dos entrevistados declaram poupar
mais para a aposentadoria com um plano financeiro existente,
enquanto somente 31% dizem não ter poupado a mais.
Ter um plano financeiro e só poupar pouco, indiferentemente do pouco, poderá fazer uma grande diferença no rendimento da aposentadoria a longo prazo.
Ação 3: Esteja ciente de como eventos importantes da vida podem afetar a poupança para a aposentadoria
Eventos, como formar uma família, impactam no
comportamento de poupar para a aposentadoria por
quatro anos, em média.
Como a maioria das pessoas será afetada por algum evento em algum ponto de suas vidas, é importante estar preparado para minimizar o impacto prejudicial sobre sua poupança da aposentadoria.
Ação 5: Use assessoria profissional para melhorar a posição de sua poupança
Analisando os entrevistados com renda média, aqueles
que usaram assessoria profissional ao planejar seu
futuro têm melhores níveis de aposentadoria e de outras
poupanças.
Desenvolver um plano financeiro com um assessor profissional poderá ajudar a assegurar que todas as necessidades de aposentadoria sejam identificadas, lacunas evitadas e eventualidades cobertas.
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Os parágrafos deste relatório podem ser usados ou citados, desde que acompanhados da seguinte referência: ‘Reproduzido com a permissão de O Futuro da Aposentadoria, publicado em 2013 por HSBC Insurance Holdings Limited, Londres.
Publicado por HSBC Insurance Holdings Limited, London
Ilustrado e produzido por Global Publishing Services
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