Oddlužení

OddluženíMgr. Jan Kozák

Krajský soud v Brně

Oddluženítzv. „spotřebitelský úpadek“

Sanační způsob řešení úpadku dlužníka

„nový začátek“

Inspirace – Bankruptcy Code 1978 hlava VII. – zpeněžení majetku hlava XIII. – splátkový kalendář

Fáze oddlužení

FÁZE I.FÁZE I.

PODÁNÍ NÁVRHU NA ZAHÁJENÍ INS. ŘÍZENÍ A NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ

FÁZE II.FÁZE II.

POVOLENÍ ODDLUŽENÍ

FÁZE III.FÁZE III.

URČENÍ ZPŮSOBU PLNĚNÍ ODDLUŽENÍ

SCHVÁLENÍ ODDLUŽENÍ

FÁZE IV.FÁZE IV.

PLNĚNÍ ODDLUŽENÍ

UKONČENÍ ODDLUŽENÍ

FÁZE I.FÁZE I.

PODÁNÍ NÁVRHU NA ZAHÁJENÍ INS. ŘÍZENÍ A NA POVOLENÍ

ODDLUŽENÍ

Lhůty pro podání návrhu

§ 390 IZ

insolvenční návrh dlužníka návrh na povolení oddlužení současně s insolvenčním návrhem

insolvenční návrh věřitele návrh na povolení oddlužení dlužníka do 30 dnů odokamžiku kdy mu byl insolvenční návrh věřitele insolvenčním soudemdoručen (musí být poučen)

Návrh na povolení oddlužení§§ 391 IZ

pouze na formuláři

náležitosti formuláře (§ 23 vyhl. MSpr č. 311/2007 Sb., o jednacím řádu

pro insolvenční řízení a kterou se provádějí některá ustanovení

insolvenčního zákona

§ 391 odst. 1 IZ: Označení dlužníka a osob oprávněných za něj jednat Údaje o očekávaných příjmech dlužníka v následujících 5 letech Údaj o příjmech dlužníka za poslední 3 roky----------------podrobně popsat okolnosti, z nichž lze usuzovat výši hodnoty plnění,kterou nezajištění věřitelé obdrží ( § 395 odst. 1 písm b) IZ)

Přílohy návrhu na povolení oddlužení§ 392

Seznam majetku a seznam závazků dlužníka

§ 104 odst. 2 IZ

dále:údaj o době pořízení majetku, o jeho pořizovací ceně a odhad obvyklé ceny majetku (nemovitosti amajetek sloužící k zajištění musí být oceněny znalcem)

Listiny dokládající údaje o příjmech dlužníka za poslední 3 roky

Podepsání návrhu§ 392 odst. 3 IZ

Dlužník

Dlužníkův manžel – musí výslovně uvést, že s povolením oddlužení souhlasí

Osoba, která se zavazuje jako spoludlužník nebo ručitel

Všechny podpisy musí být úředně ověřeny

návrh nelze podat elektronicky ?

Odstranění vad návrhů I.

§ 128, 393 IZ

!!! Insolvenční návrh a návrh na povolení oddlužení = dvě podání !!!

§ 128 vady insolvenčního návrhu se neodstraňují soud návrh automaticky odmítá

nejprve insolvenční návrh odmítnutí insolvenčního návrhu = k návrhu na povolení oddlužení se

nepřihlíží nejde o překážku podle § 395 odst. 2 písm. a) IZ

------------------------------

Odstranění vad návrhů II.

odstranění vad návrhu na povolení oddlužení nebo jeho příloh

výzva dle § 393 IZ

Lhůta max. 7 dnů

Poučení jak má být oprava nebo doplnění provedeno

Nesplněná výzva

insolvenční soud návrh na povolení oddlužení odmítne

KONKURS (§ 396 odst. 1 IZ)

Odvolání je přípustné

Zpětvzetí návrhu§ 394 IZ

do okamžiku kdy soud rozhodne o schválení oddlužení (§ 406 IZ)

(povolení oddlužení, schůze věřitelů, schválení oddlužení)


Není možné následně podat návrh na povolení oddlužení znovu

(překážka podle § 395 odst. 2 písm. a) IZ)

FÁZE II.FÁZE II.

POVOLENÍ ODDLUŽENÍ

Zamítnutí návrhu na povolení oddlužení I.

§ 395 odst. 1 písm. a) + odst. 3 IZjestliže se zřetelem ke všem okolnostem lze důvodně předpokládat:

návrhem sledován nepoctivý záměr

to je zejména: - řešení závazků z předchozí podnikatelské činnosti

- jestliže ohledně dlužníka probíhalo v posledních 5 letech insolvenční nebo jiné obdobné řízení

- v posledních 5 letech byl pravomocně odsouzen pro trestný čin majetkové nebo hospodářské povahy


Zamítnutí návrhu na povolení oddlužení II.

§ 395 odts. 1 písm. b) IZ

hodnota plnění, které by při oddlužení obdrželi nezajištění věřitelé bude nižší než 30% jejich pohledávek (ledaže s tím tito věřitelé souhlasí)

dlužník musí v návrhu na povolení oddlužení podrobně popsat okolnosti, z nichž lze usuzovat výši hodnoty plnění, kterou nezajištění věřitelé obdrží


Zamítnutí návrhu na povolení oddlužení III.§ 395 odst. 2 IZ

znovu podala osoba, o jejímž návrhu na povolení oddlužení bylo již dříve rozhodnuto

(odmítnut, zamítnut)

nevztahuje se na řízení vedené podle ZKV--------------------

dosavadní výsledky insolvenčního řízení dokládají lehkomyslný nebo nedbalý přístup dlužníka k plnění povinností v insolvenčním řízení

týká se to pouze insolvenčního řízení – nikoliv osobního života


Rozhodnutí o povolení oddluženírozhodnutí o způsobu řešení úpadku dlužníka

§ 148 odst. 3 IZinsolvenční návrh podán dlužníkem

současně s rozhodnutím o úpadku dlužníka

§ 149 odst. 2 IZinsolvenční návrh podán věřitelem

samostatné rozhodnutí do 30 dnů od rozhodnutí o úpadku dlužníka – nemusí předcházet schůze věřitelů

Odvolání není přípustné

Insolvenční správce v oddlužení

POVINNOSTI:Provedení soupisu majetkové podstaty dlužníka (§ 205 – 230 IZ)

Sestavení seznamu přihlášených pohledávek (§ 189 IZ)---------------------

OPRÁVNĚNÍ:Insolvenční správce a dispoziční oprávnění:

základní úprava - § 229 odst. 3 písm. a) + d) IZ

Po schválení oddlužení (§ 406 IZ):

NEZAJIŠTĚNÝ MAJETEK ZAJIŠTĚNÝ MAJETEK

Oddlužení prodejem majetku - § 408 IZ Oddlužení prodejem majetku - § 408+246 IZ

Oddlužení ve splátkách - § 409 odst. 1 a 2 IZ Oddlužení ve splátkách - § 409 odst. 3 IZ

Přihlášky pohledávek a přezkumVěřitelský návrh (§ 149 odst. 2 IZ):

lhůta pro podávání přihlášek (136 odst. 3 a 4 IZ)30 dnů – 2 měsíce

Přezkumné jednání ( § 137 odst. 2 věta první IZ)

nejpozději 2 měsíce po uplynutí lhůty k podávání přihlášek

Seznam přihlášených pohledávek (§ 189 odst. 3 IZ)

max. 15 dnů před 1. PJ

max. 45 dnů kontrola přihlášek, odstranění jejich vad

od uplynutí lhůty pro podávání přihlášek

Dlužnický návrh (§ 148 odst. 3 IZ):

lhůta pro podávání přihlášek (136 odst.4 IZ)

30 dnů

Přezkumné jednání ( § 137 odst. 2 věta druhá IZ)

max. 15 dnů po uplynutí lhůty k podávání přihlášek

Seznam přihlášených pohledávek (§ 189 odst. 3 IZ)

max. 3 dny před 1. PJ

max. 12 dnů kontrola přihlášek, odstranění jejich vad

od uplynutí lhůty pro podávání přihlášek

Účinky popření pohledávky dlužníkem při přezkumném jednání

§ 410 IZpouze při schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře

popření pohledávky dlužníkem

stejné účinky jako popření pohledávky insolvenčním správcem

popření pravosti nebo výše zajištěné pohledávky dlužníkem (§ 410 odst. 3 IZ) jen skutečnosti, které jsou důvodem pro zastavení výkonu

rozhodnutí nebo exekuce proto, že pohledávka zanikla nebo je promlčená.

-----------------------------------------------lhůta pro podání incidenční žaloby (§ 410 odst. 2 IZ)

od okamžiku zveřejnění rozhodnutí o schválení oddlužení v insolvenčním rejstříku

Úhrada popřené pohledávky§ 411 odst. 2 IZ

Částky připadající na popřené pohledávky hradí dlužník k rukám insolvenčního správce

Poté kdy bude zjištěna skutečná výše pohledávky

insolvenční správce:

- vyplatí příslušnou částku věřiteli jehož pohledávka byla popřena a následně zjištěna

nebo

- rozdělí tuto částku poměrně mezi ostatní nezajištěné věřitele – mimořádná splátka

FÁZE III.FÁZE III.

URČENÍ ZPŮSOBU PLNĚNÍ ODDLUŽENÍ

SCHVÁLENÍ ODDLUŽENÍ

Způsoby oddlužení § 398 odts. 2 IZ

Prodejem majetkujako při zpeněžení majetkové podstaty v

konkursuzpeněžení - insolvenční správce

Nevztahuje se na majetek, který dlužník nabyl po schválení oddlužení prodejem

majetku (příjmy)

-----------------------------------zajištění věřitelé:

uspokojují pouze z majetku sloužícího k zajištění jejich pohledávek

přihlášených a zjištěných jako zajištěné

zpeněžení - §§ 298 + 299 IZ

§ 398 odst. 3 IZSplátkový kalendář

dlužník po dobu 5 let měsíčně splácí nezajištěným věřitelům ze svých příjmů částku ve stejném rozsahu, v jakém z nich mohou být při výkonu rozhodnutí

nebo při exekuci uspokojeny přednostní pohledávky

částka se rozvrhne mezi nezajištěné věřitele poměrně podle výše jejich

pohledávek-----------------------------------

zajištění věřitelé (§ 398 odst. 3 poslední věta IZ):

uspokojují pouze z majetku sloužícího k zajištění jejich pohledávek

přihlášených a zjištěných jako zajištěné

zpeněžení - §§ 298 + 299 IZ

Rozhodování o způsobu oddlužení I.

§ 399 – 401 IZ

rozhodují pouze nezajištění věřitelé !!! – zajištění věřitelé nikdy nehlasují!!!

hlasování:1.na schůzi věřitelů2. prostřednictvím hlasovacího lístku 2.1. po zahájení řízení (hlasovací lístek doručují insolvenčnímu soudu)2.2. před zahájením insolvenčního řízení – k hlasování se přihlédne jen přihlásí-li věřitel svoji pohledávku (hlasovací lístek doručují dlužníkovi)

!! Pokud se dlužník nedostaví na schůzi věřitelů, která má hlasovat o způsobu oddlužení, má se za to, že vzal svůj návrh zpět (§ 399 odst. 2 IZ)

KONKURS

Rozhodování o způsobu oddlužení II.

§ 402 IZ

Rozhodnutí o způsobu oddlužení je přijato

hlasovala-li pro něj prostá většina přihlášených nezajištěných věřitelů počítaná podle výše jejich pohledávek.

soud nemá možnost zrušit usnesení schůze věřitelů o způsobu oddlužení´(§ 54 odst. 1 IZ)

o způsobu oddlužení rozhodne insolvenční soud:

1. Jestliže rozhodnutí není přijato schůzí věřitelů

2. nejsou-li přihlášeni žádní nezajištění věřitelé

Insolvenční soud rozhodne o způsobu oddlužení do konce schůze věřitelů, která byla za účelem zvolení způsobu oddlužení svolána.

Skutečnosti odůvodňující zamítnutí návrhu na povolení oddlužení

§ 403 IZ

skutečnosti, které by jinak odůvodňovaly zamítnutí insolvenčního návrhu, ale nebyly soudu v době rozhodování o povolení oddlužení známy

a současně :insolvenční správce na ně věřitele upozorní před rozhodováním schůze

věřitelů o způsobu oddluženívěřitelé, kteří hlasovali o přijetí způsobu oddlužení podají námitku k

insolvenčnímu soudu do konce schůze věřitelů, na které bylo hlasováno o způsobu oddlužení – soud pro jejich projednání nařídí zvláštní jednání

námitky důvodné rozhodnutí o neschválení oddlužení + KONKURS odvolání je přípustné

námitky nedůvodné, nebo nejsou-li vzneseny rozhodnutí o schválení oddlužení

Rozhodnutí o schválení oddlužení – zpeněžením majetku

§ 406 odst. 2

informace o tom, kdo je insolvenční správce,

rozhodne o jeho dosavadní odměně a náhradě hotových výdajů a jak budou uspokojeny

označí majetek, který podle stavu ke dni vydání rozhodnutí náleží do majetkové podstaty

označí nezajištěné věřitele, kteří souhlasili s tím, že hodnota plnění, které při oddlužení obdrží, bude nižší než 30% jejich pohledávky a uvede nejnižší hodnotu plnění, na které se věřitelé s dlužníkem dohodli

Rozhodnutí o schválení oddlužení – splátkový kalendář I.

§ 406 odst. 3 písm. a) IZ

uloží dlužníkovi, aby po dobu 5 let

!!! (od okamžiku zveřejnění rozhodnutí v insolvenčním rejstříku) !!!

platil nezajištěným věřitelům vždy ke každému 1. dni v měsíci z příjmů, které získá po schválení oddlužení, částku ve stejném rozsahu, v jakém z nich mohou být při výkonu rozhodnutí nebo při exekuci uspokojeny přednostní pohledávky, a to podle poměru jejich pohledávek určeného v rozhodnutí. Současně stanoví termín úhrady první splátky, a to tak, aby byla uhrazena nejpozději do konce měsíce následujícího po měsíci, v němž nastanou účinky schválení oddlužení,

Rozhodnutí o schválení oddlužení – splátkový kalendář II.

§ 406 odst. 3 písm. b) + c) IZ

označí příjmy, ze kterých by dlužník podle stavu ke dni vydání rozhodnutí měl uhradit první splátku dlužníka, a uvede způsob výpočtu částky, která z těchto příjmů zůstane dlužníkovi,

označí nezajištěné věřitele, kteří souhlasili s tím, že hodnota plnění, které

při oddlužení obdrží, bude nižší než 30 % jejich pohledávky, a uvede nejnižší hodnotu plnění, na které se tito věřitelé s dlužníkem dohodli.

Způsob výpočtu částky, která dlužníkovi zůstane I.

§ 406 odst. 3 písm. b) IZ

A) Stanoví si základní částku tj. částku, která nesmí být dlužníkovi sražena z čisté měsíční mzdy.

Základní částka je rovna úhrnu dvou třetin součtu 1) částky životního minima jednotlivce (§ 2 zákona č.110/2006 Sb., o

životním a existenčním minimu ) a2) částky normativních nákladů na bydlení pro jednu osobu pro byt užívaný

na základě nájemní smlouvy v obci od 50.000 – 99.999 obyvatel (§ 26 odst. 1 písm. a) zákona č.117/1995 Sb., o státní sociální podpoře )

!!! 1 + 2 - dále jen nezabavitelná částka!!!! 3) a jedné čtvrtiny nezabavitelné částky na každou osobu, které je dlužník

povinen poskytovat výživné (Nařízení vlády č.595/2006 Sb., o nezabavitelných částkách ve znění účinném ke dni účinnosti tohoto usnesení).

Způsob výpočtu částky, která dlužníkovi zůstane II.

B) od čisté mzdy odečte základní částku, výsledek zaokrouhlí směrem dolů na částku dělitelnou třemi a vyjádřenou v celých korunách. Tento výsledek vydělí třemi.

C) Výsledek výpočtu podle písm. B) připočte k základní částce stanovené podle písm. A).

Odvolání proti rozhodnutí o schválení oddlužení

§ 406 odst. 4 IZ

Odvolání proti rozhodnutí o schválení oddlužení může podat pouze:

- věřitel, který hlasoval proti přijatému způsobu oddlužení

- věřitel jehož námitkám, že nebyly splněny podmínky pro povolení oddlužení soud nevyhověl

FÁZE IV.FÁZE IV.

PLNĚNÍ ODDLUŽENÍ

UKONČENÍ ODDLUŽENÍ

Jak dlouho a kolik bude dlužník skutečně plnit ?

§ 406 odst. 3 písm. a) IZ - 5 let max. do výše 100% přihlášené pohledávky

věřitelé schvalují oddlužení s tím, že souhlasí s dlužníkem navrhovanou mírou uspokojení svých pohledávek – např. 50%

??????

Co se stane, když dlužník zaplatí 50% dříve než za 5 let – mimořádný příjem, výhra, dědictví apod.

Co má přednost 5 let nebo míra uspokojení se kterou souhlasili věřitelé ?

Povinnosti dlužníka po schválení oddlužení plněním splátkového

kalendáře I.§ 412 odst. 1 IZ

vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost a v případě, že je nezaměstnaný, o získání příjmu usilovat; nesmí rovněž odmítat splnitelnou možnost si příjem obstarat

hodnoty získané dědictvím a darem zpeněžit a jejich výtěžek, stejně jako jiné své mimořádné příjmy, použít k mimořádným splátkám nad rámec

splátkového kalendáře

bez zbytečného odkladu oznámit insolvenčnímu soudu, insolvenčnímu správci a věřitelskému výboru každou změnu svého bydliště nebo sídla a zaměstnání,

vždy k 15. lednu a k 15. červenci kalendářního roku předložit insolvenčnímu soudu, insolvenčnímu správci a věřitelskému výboru přehled svých příjmů za uplynulých 6 kalendářních měsíců,

Povinnosti dlužníka po schválení oddlužení plněním splátkového kalendáře

II.§ 412 odst. 1 IZ

nezatajovat žádný ze svých příjmů a na žádost insolvenčního soudu, insolvenčního správce nebo věřitelského výboru předložit k nahlédnutí svá daňová přiznání za období trvání plánu oddlužení,

neposkytovat nikomu z věřitelů žádné zvláštní výhody,

nepřijímat na sebe nové závazky, které by nemohl v době jejich splatnosti splnit.

Povinnosti insolvenčního správce v průběhu oddlužení plnění splátkového

kalendáře§ 412 odst. 2 IZ

Vykonává dohled nad činností dlužníka

- zda si dlužník udržuje pravidelný příjem

- jestli si aktivně hledá zaměstnání (nezaměstnaný)

- jestli nezatajuje své příjmy

- jestli odvádí věřitelům předepsanou část svých příjmů

Pravidelně ( za 3 měsíce – ze zákona) podává zprávy insolvenčnímu soudu a věřitelskému výboru

Rozhodnutí o zrušení schváleného oddlužení

§ 418 IZ

Dlužník neplní podstatné povinnosti podle schváleného způsobu oddlužení

Ukáže se, že podstatnou část splátkového kalendáře nebude možno splnit

V důsledku zaviněného jednání vznikl dlužníku po schválení plánu oddlužení peněžitý závazek po dobu delší 30 dnů po lhůtě splatnosti

Navrhne to dlužník

Insolvenční soud může rozhodnutí vydat jen do okamžiku, kdy vezme na vědomí splnění oddlužení

Rozhodnutí o zrušení schváleného oddlužení KONKURSU

Rozhodnutí o splnění oddlužení

§ 413 IZ

splnění oddlužení vezme insolvenční soud na vědomí rozhodnutím

a současně insolvenční soud rozhodne o odměně insolvenčního správce a

jeho nákladech a zprostí insolvenčního správce funkce

odvolání není přípustné

právní mocí tohoto rozhodnutí

insolvenční řízení končí

Osvobození dlužníka od placení pohledávek

§ 414 IZ

1. dlužník splní řádně a včas všechny povinnosti podle schváleného způsobu oddlužení

a2. dlužník podá návrh

Osvobození od placení pohledávek

pohledávky nezanikají (naturální pohledávky)

Odvolat se může pouze věřitel jehož pohledávka nebyla v oddlužení zcela uspokojena

Pohledávky, kterých se osvobození týká

§ 414 odst. 2 IZ

Neuhrazené části pohledávek zahrnutých do oddlužení vč. zajištěných

Pohledávky, ke kterým se v insolvenčním řízení nepřihlíželo

Pohledávky, které nebyly v insolvenčním řízení přihlášeny

Vztahuje se i na ručitele a jiné osoby, které měly vůči dlužníkovi pro tyto pohledávky právo postihu

Pohledávky nedotčené osvobozením§ 416 odst. 1 IZ

peněžitý trest

jiné majetkové sankce uložená dlužníkovi v trestním řízení pro úmyslný trestný čin,

pohledávky na náhradu škody způsobenou úmyslným porušením právní povinnosti.

Osvobození dlužníka i když nebylo nezajištěným věřitelům uhrazeno

alespoň 30%§ 415 IZ

dlužník podá návrh a

prokáže:

- požadované hodnoty plnění nebylo dosaženo v důsledku okolností, které dlužník nezavinil

a - částka, kterou nezajištění věřitelé obdrželi, není nižší než částka,

které by se jim dostalo, kdyby dlužníkův úpadek byl řešen konkursem

Nelze prominout pohledávky, které do oddlužení nebyly zahrnuty

Odvolání může podat věřitel jehož pohledávka nebyla zcela uspokojena

Odejmutí osvobození dlužníka od placení

§ 417 IZ

na návrh věřitele dlužníka jehož pohledávka byla osvobozením dotčenaa

vyjde do 3 let od jeho pravomocného přiznání najevo:

1) ke schválení oddlužení nebo přiznání osvobození došlo na základě podvodného jednání dlužníka

nebo 2) že dlužník poskytl zvláštní výhody některému z věřitelů

Návrh nelze podat pokud věřitel mohl tuto námitku uplatnit již před přiznáním osvobození

Zánik osvobození

§ 418 IZ

byl-li dlužník do 3 let od právní moci rozhodnutí o něm pravomocně odsouzen za úmyslný trestný čin:

1) kterým podstatně ovlivnil schválení nebo provedení oddlužení anebo přiznání osvobození,

nebo

2) kterým jinak poškodil věřitele

Odejmutí osvobození ani zánik osvobození se nevztahuje na věřitele, kteří se sami účastnili podvodných jednání s dlužníkem nebo nedovolených

výhod

Documents

Oddlužení