ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZI¤’KIM Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara

  • View
    0

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZI¤’KIM Fiksna kamatna stopa je kamatna...

  • ODLUKA O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA

    ASA Banka d.d. Sarajevo

    Mart 2019

  • 1 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

    SADRŽAJ :

    1 - DEPOZITNI PROIZVODI ............................................................................... 2 1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU .................................................................................................................. 2 1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI ............................................................................................ 2 2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI ............................................................................................. 5 3. FREKVENTNA ŠTEDNJA .............................................................................................................. 5 4. DJEČIJA ŠTEDNJA ....................................................................................................................... 5 5. KREDITNI PROIZVODI................................................................................... 6 5.1. NENAMJENSKI KRATKOROČNI KREDIT ....................................................................................... 6 5.2. NENAMJENSKI DUGOROČNI KREDIT ........................................................................................... 7 5.4. NENAMJENSKI KREDIT ZA KLIJENTE ZAPOSLENE NA ODREĐENO VRIJEME ....................... 8 5.5. NENAMJENSKI KREDIT ZA KORISNIKE PENZIJA/MIROVINA ................................................... 8 5.6. HIPOTEKARNI NENAMJENSKI KREDIT ........................................................................................ 9 5.7. STAMBENI KREDIT ......................................................................................................................... 9 5.8. KREDIT ZA KUPOVINU VOZILA ................................................................................................. 10 5.9. ROBNI KREDITI ............................................................................................................................. 10 5.10. ZAMJENSKI KREDIT .................................................................................................................. 10 6. LOMBARDNI KREDITI ...................................................................................................................... 11 6.1 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA – LOMBARDNI KREDIT .................. 11 NENAMJENSKI KREDIT NA OSNOVU 100% DEPOZITA –KAMATONOSNI DEPOZIT ................... 12 7. 7. DOZVOLJENO PREKORAČENJE PO TEKUĆEM RAČUNU ......................................................... 12 8. KREDITNE KARTICE - MASTERCARD® STANDARD REVOLVING KREDITNA KARTICA ........................................................................................................... 13 9. ZATEZNA KAMATA ........................................................................................ 13 10. POSEBNE ODREDBE ................................................................................... 13 11. ZAVRŠNE ODREDBE ................................................................................... 16

  • 2 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

    ODLUKA

    O KAMATNIM STOPAMA U POSLOVANJU SA FIZIČKIM LICIMA

    1 - DEPOZITNI PROIZVODI

    1.1. DEPOZITI PO VIĐENJU

    Opis Iznos Nominalna godišnja

    kamatna stopa

    Fiksna / Promjenji

    va

    Depoziti po viđenju u KM valuti svi iznosi 0,00% Fiksna

    Depoziti po viđenju u ostalim valutama svi iznosi 0,00% Fiksna

    Žiro račun svi iznosi 0,00% Fiksna

    Na neaktivan račun Banka obračunava kamatu koja je jednaka kamati koju obračunava na aktivan račun

    1.2. NENAMJENSKI OROČENI DEPOZITI

    - Kamate se obračunavaju na godišnjem nivou za pripadajući broj dana, a isplaćuju se po zahtjevu klijenta utvrđenom dinamikom (mjesečno, kvartalno ili po dospijeću). Obračunata kamata će se prethodno utvrđenom dinamikom prenositi na posebnu partiju depozita po viđenju. Istom Deponent može slobodno raspolagati tokom trajanja ugovora o nenamjenski oročenom depozitu.

    - Obračun kamate se vrši u valuti u kojoj je osnovni ulog iz Ugovora o oročenom depozitu.

    - Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamatnoj stopi.

    - Kamatne stope na nenamjenski oročene depozite u KM i EUR valuti se mogu ugovarati kao administrativno promjenjive i fiksne kamatne stope.

    - KM Depoziti se mogu ugovoriti sa valutnom klauzulom u EUR.

    - Kamatne stope na nenamjenski oročene depozite u ostalim valutama su fiksne. - Nenamjenski oročeni depoziti sa fiksnom i promjenljivom kamatnom stopom se ugovaraju sa

    opcijom automatske prolongacije ugovora o oročenom depozitu po uslovima važećim na dan produženja ugovora.

    - Minimalni iznos za ugovaranje oročene štednje je 300 KM / 150EUR

    - Minimalni iznos za ugovaranje frekventne štednje je 500 KM /250 EUR (za najkraći period oročenja (minimalni iznos ovisi o periodu oročenja). Za dječiju štednju, minimalni početni ulog je 100,00 KM.

    1.2.1 Kamatne stope u KM i EUR

  • Sve kamatne stope u tabeli ispod su administrativno promjenjive kamatne stope izražene u % p.a.

    Sve kamatne stope u tabeli ispod su fiksne kamatne stope izražene u % p.a.

    Period oročenja/ Iznos depozita u

    KM/EUR

    1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 60 i

    više

    mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj

    Svi iznosi / / / / / / / / / / / / /

    Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

    0,01% 0,01% 0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85%

    10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

    0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95%

    Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u

    EUR valuti

    0,01%

    0,01% 0,40% 0,90% 1,20% 1,40% 1,45% 1,55% 1,60% 1,70% 1,80% 1,90% 2,05%

    Period oročenja/ Iznos

    depozita u KM/EUR

    1 3 6 12 13 15 18 24 25 36 37 48 60 i više

    mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj mj

    Svi iznosi / / / / / / / / / / / / /

    Do 10.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

    0,01% 0,01% 0,10% 0,60% 0,90% 1,10% 1,15% 1,25% 1,30% 1,40% 1,50% 1,60% 1,75%

    10.001 KM - 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

    0,01%

    0,01%

    0,20% 0,70% 1,00% 1,20% 1,25% 1,35% 1,40% 1,50% 1,60% 1,70% 1,85%

    Preko 50.000 KM/Protuvrijednost u EUR valuti

    0,01% 0,01% 0,30% 0,80% 1,10% 1,30% 1,35% 1,45% 1,50% 1,60% 1,70% 1,80% 1,95%

  • 5 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

    1.2.2 Kamatne stope u ostalim valutama

    Period oročenja/ Iznos i valuta

    3 mj

    6 mj

    12 mj

    24 mj

    36 mj

    Svi iznosi USD / 0,20% 0,70% 1,00% 1,20%

    Svi iznosi CHF / / 0,10% 0,20% 0,40%

    Svi iznosi GBP / 0,20% 0,50% 0,70% 1,00%

    Ostale valute / 0,05% 0,10% 0,30% 0,50%

    2. NAMJENSKI OROČENI DEPOZITI

    - Namjenski oročeni depoziti su u principu nekamatonosni i na njima nema obračuna kamate.

    - Direktor Sektora Sredstava/Prodaje i Uprava Banke mogu dogovoriti i drugačije uslove od gore definisanih ukoliko za takav aranžman postoji poseban interes Banke.

    - Ukoliko se namjenski oročeni depozit ugovori sa kamatnom stopom, u tim slučajevima je efektivna kamatna stopa jednaka nominalnoj kamatnoj stopi.

    3. FREKVENTNA ŠTEDNJA Kamatne stope na Frekventnu štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalan iznos oročenja je 500,00 KM/1.000,00 KM ili 1.500,00 KM (protuvrijednost u EUR valuti) ovisno o periodu oročenja.

    Valuta i iznos/ Period NKS 18 mj

    24 mj

    36 mj

    48 mj

    60 mj

    Frekventna štednja u KM i EUR valuti - Svi iznosi

    0,60%

    1,00%

    1,20%

    1,40%

    1,60 %

    Minimalan saldo nakon isplate 500,00 KM

    500,00 KM

    500,00 KM

    1.000,00 KM

    1.500,00 KM

    4. DJEČIJA ŠTEDNJA Kamatne stope na dječiju štednju ugovaraju se kao fiksne za period trajanja oročenja. Minimalni iznos oročenja je KM 100,00 (protuvrijednost u EUR). Maksimalni iznos oročenja je KM 50.000,00 (protuvrijednost u EUR). Kamatne stope su fiksne. Dječija štednja je bez valutne klauzule.

    Valuta i iznos / Period i NKS

    13 mj

    24 mj

    36 mj

    48 mj

    60 mj

    72 mj

    84 mj

    120 mj

    Dječija oročenja štednja u KM valuti bez VC/

    Dječija oročenja štednja u EUR

    valuti

    / / 2,00% 2,10% 2,25% 2,40% 2,55% 2,65%

  • 6 Odluka o kamatnim stopama u poslovanju sa fizičkim licima

    5. KREDITNI PROIZVODI U zavisnosti od vrste kredita, Banka s klijentima može ugovarati sljedeće vrste kamatnih stopa:

     Fiksnu kamatnu stopu

     Administrativno promjenjiva kamatna stopa

    Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja se ugovara sa klijentom i koja je nepromijenjiva za sve vrijeme trajanja ugovora.

    Administrativno promjenjiva kamatna stopa je stopa čija promjenjivost ovisi o kvantificiranim parametrima, sa jasnom uzročno poslj