Embed Size (px)
Citation preview
匿名組合契約に基づく権利（出資対象事業持分）
の取得に係る募集・私募の取扱いに関する説明書
（契約締結前交付書面）
【申込期間】2020 年 6 月 25 日〜2020 年 7 月 13 日
金融商品取引業者
（第二種金融商品取引業）
クラウドクレジット株式会社
東京都中央区日本橋茅場町一丁目８番１号
茅場町一丁目平和ビル８０２
登録番号:関東財務局長（金商）第 2809 号
この書面は、クラウドクレジット・ファンディング合同会社を営業者とする匿名組合の出
資持分の募集・私募の取扱いを行う当社が、クラウドクレジット・ファンディング合同会社
との間で匿名組合契約を締結し当該匿名組合の出資持分を取得されるお客様に対し、金融商
品取引法第 37 条の 3 の規定によって交付するもの（契約締結前交付書面）です。
あらかじめ十分によくお読みいただき、ご不明な点はお取引開始前にご確認ください。
i
【ロシアルーブル建て】ユーラシアオンライン金融事業者ファンド 6 号
契約締結前交付書面
（この書面は、金融商品取引法第37条の3の規定に基づく契約締結前交付書面です。）
この書面には、当社がクラウドクレジット・ファンディング合同会社（以下「本営業者」と
いいます。）との間で、本営業者が発行する【ロシアルーブル建て】ユーラシアオンライン金融
事業者ファンド 6 号に係る匿名組合の出資持分（以下「本件出資持分」といいます。）の募集・
私募の取扱い委託契約（以下「本件募集・私募取扱契約」といいます。）を締結し、本件募集・
私募取扱契約に基づき、契約の相手方たる本営業者に代わって、お客様に対して、本件出資持
分についてご説明し、その取得の申込の勧誘を行い、お客様が本営業者との間で匿名組合契約
（以下「本件匿名組合契約」といいます。）を締結していただくうえでのリスクや留意点が記載
されております。
あらかじめ十分によくお読みいただき、ご不明な点はお取引開始前にご確認ください。
A. 当社が、本件募集・私募取扱契約によって募集又は私募の取扱いを行う対象となるのは、お
客様が本営業者との間で締結される予定の本件匿名組合契約に基づく匿名組合の出資持分と
なります。
本件匿名組合契約は、お客様が、当社のウェブサイト上で、本件匿名組合契約の内容につ
いて同意・承諾をされ、当社のウェブサイト所定の手続により本営業者との間で本件匿名組
合契約を締結し、本件匿名組合契約に定める出資金の払込み先である本営業者の口座（以下
「分別管理口座」といいます。）に対し当初出資金（以下「当初出資金」といいます。）を送
金し、これが着金することにより、本件匿名組合契約が成立いたします。
B. なお、お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用
されます。同約款に従い、当社は、お客様が本営業者に対して出資する金銭の預託を受けま
すので、お客様から本営業者の分別管理口座への出資金の送金は、お客様の指図に従い、当
社がお客様から預託を受けた金銭をもって行います。
C. 本営業者は、本件営業において、Crowdcredit Estonia OÜ（以下「本営業者グループ会社」と
いいます。）に対し、本営業者グループ会社が行う本件事業（以下に定義されます。）のため
資金を貸し付け（以下「本件ローン貸付」といい、本件ローン貸付に係る債権を、以下「本
件ローン貸付債権」といいます。）、これを回収する事業（以下「本件営業」といいます。）
を行います。
お客様が出資した金銭（出資金）は、本件匿名組合契約に従い、本営業者の行う本件営業
に充てられます。
ii
D. 本営業者グループ会社は、以下の取引を行います。（本営業者グループ会社は、当該取引を
行うことを事業とする会社であり、以下当該事業を「本件事業」といいます。）
キプロス共和国の資金需要者（金融事業者グループの持株会社である LIME ZAIM
HOLDINGS LIMITED。以下「資金需要者」といいます。）に対する金銭の貸付（以下
「本件貸付」といいます。また本件貸付に係る債権を「本件貸付債権」といいます。）を
行い、これを回収する事業
E. お客様は出資した金銭（出資金）の実際の使途や収支の状況等については、本件営業（出資
対象事業）を行う本営業者から相対で入手する情報に基づいて、お客様自身でご判断いただ
く必要があります。もし、ご不明な点などがございましたら本営業者又は本営業者の窓口と
なる当社まで遠慮なくご連絡ください。
F. 本件ローン貸付は、本営業者グループ会社が本件貸付債権の換価、回収により取得した金銭
（本 F において、以下「返済原資」といいます。）のみを引当てとする責任財産限定特約付
の貸付です（但し、本件ローン貸付債権は流通市場が存在せず売却等による換価は一般に困
難ですので、本件ローン貸付の回収は、本営業者グループ会社が本件貸付債権の回収により
取得した金銭のみを原資として行われます。）。なお、本件ローン貸付の返済スケジュールは、
本件匿名組合契約の別紙２「本件ローン貸付の返済スケジュール」のとおりですが、本営業
者グループ会社による本件貸付債権の換価、回収が早期になされた場合等には本営業者グル
ープ会社による任意期限前返済がなされ得る一方、ある返済日において返済原資が利息又は
元本の支払に不足する場合、未払いの利息及び元本の支払日は、次回返済日に繰り延べられ
ます。また、返済原資が本件ローン貸付の返済に不足する場合には、原則として元本に優先
して利息を返済するものとされていますが、かかる取扱いにより、お客様への出資の返還及
び利益の配当に係る課税上お客様の不利益となる場合には、本営業者において、本件ローン
貸付に設けられた以下の特約により、本件ローン貸付の利息の取扱いを変更することがあり
ます。
①本営業者グループ会社は、本件事業及び本営業者が行う本件営業と同種の営業により貸付
を受けて本営業者グループ会社が行う本件事業と同種の事業から現在及び将来得られる
金銭を本営業者の本営業者グループ会社に対する各貸付の現在及び将来の返済に合理的
に按分して充当した場合に、本件ローン貸付の現在又は将来の元利金の返済に不足を生
じるおそれがあると認められるとき（以下「利息免除要件」といいます。）は、利息免除
要件を充足することの合理的な説明を付して、本営業者に対して利息の全部又は一部の
返済を繰り延べ又は免除し、元本の返済を優先して行うことを申し出ることができる。
iii
②本営業者は、利息免除要件を充足すると認められ、かつ、本件ローン貸付の利息の全部又
は一部の返済を繰り延べ又は免除し、元本の返済を優先して受けることがお客様への出
資の返還及び利益の配当に係る課税上お客様の利益となる場合には、本件ローン貸付の
利息の全部又は一部の返済を繰り延べ又は免除し、元本の返済を優先して受けるものと
する。
G. ①本件出資持分の取得に係る払込みは円建てですが、②本件貸付及び③本件ローン貸付は、
貸付金額および元利金の計算は契約上ロシアルーブルで定められている一方、貸付の実行お
よび元利金の返済は都度ユーロに換算して行われることから、為替相場の変動により、本件
貸付債権及び本件ローン貸付債権から回収される金額が変動します。
H. 本件匿名組合契約はお客様の出資金について元本保証をするものではなく、本件営業の収益
性、利益の配当や財産の分配も保証されたものではありません。また、本件貸付債権に係る
債務者の返済状況、本営業者グループ会社による本件ローン貸付の返済状況並びに日本円、
ユーロ又はロシアルーブルの為替相場の変動等によりお客様に損失が生ずるおそれがありま
す。
I. 本件匿名組合契約への出資に際しては、上記の特性のほか、後記の「２ リスクについて」
をよくご確認いただき、お客様の知識、経験、資力、投資目的等に照らし合わせ、ご自身の
ご判断と責任においてご出資いただきますようお願い申し上げます。
J. クラウドクレジット取引約款に基づきお客様から預託を受ける金銭に関し、当社は以下の通り扱
うものとします。
① 当社は、本件出資持分の取得の勧誘に関してお客様から預託を受けた金銭を、当社の固
有財産と分別して管理するための銀行預金口座（以下「預託金口座」といいます。）を開
設するものとします。
② お客様は、本件匿名組合契約の申込みを行う場合、営業者に対してお客様が出資しよう
とする金額及びその他当該本匿名組合契約が成立した場合に営業者及び当社に対して支
払いが必要となる金額の合計額に満つるまでの金銭を、当社が指定するお客様固有の振
込用口座（以下「振込用口座」といいます。）に送金して、預託金口座に預託するものと
します。送金手数料はお客様の負担とします。
③ 預託した金員には、利息を付さないものとします。
④ お客様の指図により、当社は、預託金口座から出資金を本件匿名組合契約に係る専用の
銀行預金口座（以下「分別管理口座」といいます。）に送金することといたします。
⑤ 当社は、本件匿名組合契約に係る分配金を分別管理口座から預託金口座に送金すること
といたします。
iv
⑥ お客様の出金指示により、当社は、預託金口座からご登録済みの金融機関口座（以下
「登録口座」といいます。）へ送金することといたします。
⑦ 当社は、お客様の預託金の状況を、当社がインターネット上において開設するお客様専
用ページに設けられる取引口座に記録するものとします。
⑧ 一定期間（当月の２か月前から当月第 12 営業日の 15 時前後までの間）、お客様のマイペ
ージへのログインまたは預託金口座へのご入金がない場合は、2019 年 2 月以降、お客様
の預託金全額を、登録口座へ払い戻しすることとしております。
（注）預託金からの払戻手数料については、クラウドクレジット取引約款の附則となる
当社のウェブページに掲載の「預託金払い戻しについて」をご参照ください。
⑨ 万が一当社が経済的に破綻した場合は、お客様に即時に預託金の全額を返還することが
できなくなるおそれがございます。
【 目 次 】
１ 手数料等の概要 .......................................................................................................... 1
２ リスクについて .......................................................................................................... 2
３ クーリング・オフについて ........................................................................................ 6
４ 本件匿名組合契約の概要 ............................................................................................ 7
５ 手数料等について ..................................................................................................... 12
６ 委託証拠金その他の保証金について ......................................................................... 14
７ 本件匿名組合契約に関する租税の概要について ....................................................... 14
８ 本件匿名組合契約の終了の事由について .................................................................. 14
９ 本件出資持分の譲渡制限に関する事項 ..................................................................... 16
１０ 本件匿名組合契約に関する事項 ................................................................................ 16
１１ 出資対象事業の運営に関する事項 ............................................................................ 20
１２ 本件営業の経理に関する事項 ................................................................................... 24
１３ 本件募集・私募取扱契約及び本件匿名組合契約に係る当事者の概要 ....................... 26
1
１ 手数料等の概要
○ 本営業者は、本件営業の遂行及び業務執行に対する報酬（以下「営業者報酬」といいま
す。）として、当初出資金及び追加出資金（もしあれば。）のそれぞれの額に 2.6％（年
率換算約 1.7％）を乗じた金額（1 円未満の端数は切り捨てる。）を、それぞれ、当初出
資金に係る部分については 2020 年 7 月末日を期末とする初回の計算期間（後記 11(8)に
定義されます。以下同じです。）中のいずれかの日に、追加出資金（もしあれば。）に係
る部分については当該追加出資金に係る出資の行われた日の属する計算期間中のいずれ
かの日に、本件営業の費用と認識したうえで、本件財産（後記 8(1)に定義されます。以
下同じです。）から収受いたします。
なお、本営業者が収受した営業者報酬については、後記 8 に記載の本件匿名組合契約の
終了の事由に該当した場合においても原則として払い戻されません。
但し、本件ローン貸付が実行されないまま本件匿名組合契約が終了した場合においては
全額が、本件ローン貸付債権が匿名組合期間満了予定日の属する計算期間よりも前に完
済された場合にも一部が、それぞれ本件財産に返還されます。
○ お客様には、以下の場合に、送金手数料をご負担いただきます。
①本件匿名組合契約に基づきご出資されるとき。
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適
用され、当社がお客様から預託を受けた金銭をもって本営業者の分別管理口座への出
資金の送金を行いますので、お客様から当社に対する送金に係る送金手数料はお客様
にご負担いただきますが、当社から本営業者に対する送金に係る送金手数料は当社が
負担します。
②利益の分配又は出資金の返還を受けるとき。
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適
用されます。クラウドクレジット取引約款に従い、本件匿名組合契約に基づく利益の
分配又は出資金の返還に係る金銭が本営業者から当社に送金される場合には、当該送
金に係る送金手数料は、本営業者が負担します。また、当社が、かかる送金を受けた
金銭をお客様の依頼によりお客様宛に送金する場合には、月（1 日〜月末）１回に限
り当該送金に係る送金手数料は、当社が負担します。但し、月（1 日〜月末）２回目
以降の送金手数料は、預託金からの払戻手数料（注）としてお客様に負担いただきま
す。
2
（注）預託金からの払戻手数料については、クラウドクレジット取引約款の附則とな
る当社のウェブページに掲載の「手数料一覧」をご参照ください。
○ 以上のほか、本件匿名組合契約の解約又は本件出資持分の譲渡等に伴って手数料等をお
客様から本営業者に対してお支払いただく場合がございます。
○ 上記を含む手数料等については、詳しくは、後記の「５ 手数料等について」をご覧く
ださい。
２ リスクについて
（１）通貨の価格に係る変動により損失が生ずることとなるおそれ
○ 本件営業では、お客様には円建てでご出資いただきますが、本営業者の本営業者グル
ープ会社に対する本件ローン貸付の実行及び本件ローン貸付の元利金の回収はロシアル
ーブル建てで行われ、本件ローン貸付の実行金の送金及び本件ローン貸付の元利金の送
金は各送金時点でユーロに両替して行われます。
また、本営業者グループ会社の資金需要者に対する本件貸付及びその元利金の回収はロ
シアルーブル建てで行われ、本件貸付の実行金の送金および本件貸付債権の元利金の送
金は各送金時点でユーロに両替して行われます。
○ したがって、日本円、ユーロ及びロシアルーブルとの間の為替相場の変動によって
は、本ローンの貸付金額（円に両替した金額）に比して元本及び利息の支払金額（円に
両替した金額）が低額となることを通じて、お客様に損失が生ずるおそれがあります。
（２）本営業者の業務又は財産の状況の変化を直接の原因として損失が生ずることとなるお
それ
○ 本件匿名組合契約は、本営業者が、お客様の出資した金銭を原資として本件営業を行
い、本件営業により得られた金銭を原資としてお客様への利益の分配及び出資金の返還
を行うことを内容とした契約です。
この点、本営業者は、本件匿名組合契約に基づく営業者として本件営業を行うほか、本
件営業以外の他のファンドに係る事業も行います。
したがって、本営業者の本件営業以外の事業に係る業務又は財産の状況の変化を直接の
原因として、お客様への利益の分配及び出資金の返還を十分に行うことができないこと
となるおそれがあります。
3
○ 本件匿名組合契約は、本営業者が、お客様の出資した金銭を原資として本件営業を行
い、本件営業により得られた金銭を原資としてお客様への利益の分配及び出資金の返還
を行うことを内容とした契約です。
すなわち、本件匿名組合契約に基づく利益の分配又は出資金の返還は、専ら出資金に本
件営業による損益を加算又は減算した後の金額をその原資とします。
そのため、本件営業において期待どおりの収益を得られなかった場合又は予想以上に費
用が増加した場合は、利益の分配が行われず、又は出資金の全部若しくは一部が返還さ
れない可能性があります。
○ 本件匿名組合契約においては、本件営業により損失が生じた場合であっても、出資金
の額を上回る損失（元本超過損）が生じることはありません。
○ 本件営業における収益の減少又は費用の増加をもたらすおそれのある要因には、例え
ば以下のものが含まれます。
（本件ローン貸付債権の回収リスク）
○ 本件営業においては、本営業者は本件ローン貸付債権の回収を行います。
本件ローン貸付債権の回収は、本件ローン貸付債権に係る債務者である本営業者グルー
プ会社の財産のうち、本営業者グループ会社が本件貸付債権の回収により取得した金銭
のみを原資として行われますが、下記「本件貸付債権の回収リスク」記載の場合のほか
本営業者グループ会社の信用力の悪化その他の理由で本件ローン貸付債権の回収が予想
どおりになされなかった場合、本件営業における収益の減少又は費用の増加がもたらさ
れるおそれがあります。
（本件ローン貸付債権の流動性リスク）
○ 本件営業において本営業者が貸付を行う本件ローン貸付債権は流通市場がないため、
回収以外の方法によって換価を行うことは一般に困難です。
（本件貸付債権の回収リスク）
○ 本件営業において、本件ローン貸付債権の回収は、本営業者グループ会社が本件貸付
債権の回収により取得した金銭のみを原資として行われるところ、本件貸付債権に係る
債務者の信用力の全体的な悪化その他の理由で本件貸付債権の回収が予想どおりになさ
れなかった場合、本件ローン貸付債権の回収が予想どおりになされず、本件営業におけ
る収益の減少又は費用の増加がもたらされるおそれがあります。
4
（本件貸付債権の流動性リスク）
○ 本件営業において、本件ローン貸付債権の回収は、本営業者グループ会社が資金需要
者からの回収により取得した金銭のみを原資として行われるところ、当該本件貸付債権
には流通市場はなく、当該回収以外の方法によって換価を行うことは一般に困難です。
（本件ローン貸付の実行日変動リスク）
○ 本営業者が本営業者グループ会社に対して本件ローン貸付を行うにあたり、海外送金
に係る手続その他の理由で本件ローン貸付が予定日に実行できないことがあります。
このことが本件貸付の実行に影響を与え、本件貸付の実行が遅れることにより、本件ロ
ーン貸付債権の回収が予想どおりになされず、本件営業における収益の減少又は費用の
増加をもたらすおそれがあります。
（本件貸付の実行日変動リスク）
○ 本件貸付において、本営業者グループ会社が資金需要者に対し金銭の貸付を行うにあ
たり、海外送金に係る手続その他の理由で本件貸付が予定日に実行できないことがあり
ます。
本件貸付の実行が遅れることにより、本件ローン貸付債権の回収が予想どおりになされ
ず、本件営業における収益の減少又は費用の増加をもたらすおそれがあります。
（貸付の実行時期に差が生じるリスク）
○ その他さまざまな理由により、本件ローン貸付、本件貸付のタイミングが遅れ、これ
らの取引が同時期に実行されないことがあります。これらの取引の実行時期に差が生じ
ることにより、本件ローン貸付債権の回収が予想どおりになされず、本件営業における
収益の減少又は費用の増加をもたらすおそれがあります。
（取引先金融機関の信用リスク）
○ 本営業者が本件営業のために預金口座を開設する金融機関が破綻した場合、本件営業
の遂行に重大な支障が生じ、本件営業における収益の減少又は費用の増加がもたらされ
るおそれがあります。また、本件ローン貸付債権の回収は、本件ローン貸付債権に係る
債務者である本営業者グループ会社の財産のうち、本営業者グループ会社が本件貸付債
権の回収により取得した金銭のみを原資として行われるところ、本営業者グループ会社
が当該金銭を預け入れるために預金口座を開設する金融機関が破綻した場合、本件ロー
ン貸付債権の回収に重大な支障が生じ、本件営業における収益の減少又は費用の増加が
もたらされるおそれがあります。
5
（為替変動のリスク）
○ 上記（１）をご参照ください。
（倒産手続等のリスク）
○ 本営業者について、倒産手続の開始、その財産についての仮差押え若しくは差押え、
又はこれに類する処分がなされた場合、本件営業の遂行に重大な支障が生じ、本件営業
における収益の減少又は費用の増加がもたらされるおそれがあります。
○ 本件ローン貸付債権の回収は、本件ローン貸付債権に係る債務者である本営業者グル
ープ会社の財産のうち、本営業者グループ会社が本件貸付債権の回収により取得した金
銭のみを原資として行われるところ、本営業者グループ会社について、倒産手続の開
始、その財産についての仮差押え若しくは差押え、又はこれに類する処分がなされた場
合、本件ローン貸付債権の回収に重大な支障が生じ、本件営業における収益の減少又は
費用の増加がもたらされるおそれがあります。
〇 資金需要者等（金融機関、現地法人等含む）の破綻、事務的過誤その他の理由により
これらの業務の遂行が困難ないし不可能となった場合には、本件貸付債権の回収若しく
は売却その他の方法による換価により得られる金銭が減少し、又は当該貸付債権の回収
若しくは換価の費用が増大することにより、本件ローン貸付債権の元利金の回収が悪化
し、その結果、本件営業における収益の減少又は費用の増加がもたらされるおそれがあ
ります。
（税務上のリスク）
○ 本営業者と日本国、キプロス共和国、エストニア共和国その他の関連する国又は地域
の税務当局との見解の相違により、本件営業における税負担が想定外に増大する可能性
があります。
（税制等の変更のリスク）
○ 日本国、キプロス共和国、エストニア共和国その他の関連する国又は地域における本
件営業に関連する税法（両国間における租税条約を含む）の規定又はその解釈若しくは
運用が変更された場合、本件営業における税負担が想定外に増大する可能性がありま
す。
6
（法制度の変更のリスク）
○ 日本国、キプロス共和国、エストニア共和国その他の関連する国又は地域において、
本件営業の遂行に影響を与える法制度の変更が行われる可能性があり、その場合、本件
営業における収益の減少又は費用の増大がもたらされるおそれがあります。
（突発的要因に伴うリスク）
○ 金融市場の混乱、本営業者その他の関連する当事者の事務的過誤、地震、台風、火災
その他の自然災害、又は戦争、内乱、テロその他の人為的災害により、本件営業の遂行
に重大な支障が生じた結果、本件営業の収益の減少又は費用の増大がもたらされる可能
性があります。
（カントリー・リスク）
○ 本件営業において、本件ローン貸付債権の回収は、本件ローン貸付債権に係る債務者
である本営業者グループ会社の財産のうち、本営業者グループ会社が本件貸付債権の回
収により取得した金銭のみを原資として行われるところ、本件貸付及び本件貸付債権の
回収は、キプロス共和国において行われます。
そのため、以上に述べた要因以外にも、日本国、キプロス共和国、エストニア共和国そ
の他の関連する国又は地域において、政治経済情勢等の要因による影響を受けて本件営
業において想定外の費用又は損失が生ずるおそれがあります。
（本営業者の株式が第三者に移転するリスク）
○ 本営業者の社員の破産、死亡、解散その他の理由により本営業者の社員持分が第三者
に移転した場合には、本営業者の運営に対して影響が及ぶリスクがあります。
３ クーリング・オフについて
○ 本件匿名組合契約には、金融商品取引法第 37 条の 6 に基づくクーリング・オフの規
定の適用はありません。
7
４ 本件匿名組合契約の概要
(1) 概要
お客様が本営業者との間で締結される本件匿名組合契約は、商法第 2 編第 4 章に規定される匿名組
合契約です。匿名組合契約とは、匿名組合員が営業者の営業のために出資を行い、営業者がその営業
から生じる利益を匿名組合員に分配することを約するものです。
本件匿名組合契約においては、お客様が匿名組合員となり、本営業者が営業者となって、お客様は
本件匿名組合契約に基づく本件出資持分を取得することとなります。本件匿名組合契約に基づいてお
客様が取得することとなる本件出資持分は、金融商品取引法第 2 条第 2 項第 5 号に規定される有価証
券に該当します。
本件匿名組合契約における本営業者の本営業者グループ会社への貸付は、日本国とエストニア共和
国間の租税条約に基づきグループ間貸付の返済にかかる税制が優遇されることを理由に行っておりま
す。
なお、本営業者は、2016 年 3 月 30 日に設立された合同会社であり、2020 年 3 月 31 日現在の資本金
は 1,000,000円です。
また、本営業者グループ会社は、2015年4月10日にエストニア共和国の法律に基づいて設立された非
公開有限責任会社であり、2020年 3月 31 日現在の資本金は 5,000 ユーロです。
8
(2) 本件匿名組合契約締結時・出資時の契約及び資金の流れ
本件匿名組合契約締結時・出資時の契約及び資金の流れは、以下のとおりです。
① お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されますの
で、同約款に従い、当社は、お客様が本営業者に対して出資する金銭の預託を受けます。
② 当社は、お客様の指図に従い、当社がお客様から預託を受けた金銭をもって、本営業者の分別管
理口座への出資金の送金を行います。
③ 本件匿名組合契約に基づく本営業者に対する出資金の支払（円建て）と引き換えに、お客様は、
本件出資持分を取得します。また、本営業者は、本件匿名組合契約の締結の前後を通じて、本件
匿名組合契約と申込期間を同じくし、かつ、本件営業と同一の営業を目的とし、本件匿名組合契
約と実質的に同一の内容と様式による、本営業者を営業者、お客様以外の者を匿名組合員として、
両者の間で締結される匿名組合契約（以下「他の匿名組合契約」といいます。）に基づいて出資を
受け入れます。
9
(3) 本件ローン貸付から本営業者グループ会社による本件貸付に係る関係当事者間の契約及び資金の
流れ
資金需要者への直接貸付における期初の関係当事者間の契約及び資金の流れは以下のとおりです。
①本営業者は、本件匿名組合契約及び他の匿名組合契約に基づく出資金を原資として、本営業者グ
ループ会社に対して、本件ローン貸付を実行します。本件ローン貸付の元本金額は契約上ロシア
ルーブル建てで定められていますが、貸付の実行は、貸付実行時の為替相場に従いユーロに両替
したうえでユーロにて行われます。
② 本営業者グループ会社は、資金需要者※に対して貸付を行います。本件貸付の元本金額は契約上
ロシアルーブル建てで定められていますが、貸付の実行は、貸付実行時の為替相場に従いユーロ
に両替したうえでユーロにて行われます。
③ 資金需要者からロシアのグループ事業者に運転資金として貸付がなされます。
※資金需要者は、ロシア、南アフリカ、メキシコ等で主に個人向け短期ローンの貸付を行う金融事業者グルー
プの持株会社です。なお、本営業者グループ会社からの貸付について、ロシアのグループ事業者が資金需
要者の債務保証を行います。
※資金需要者は、財務状況等の会社基本情報を定期的に本営業者グループ会社等に提出する義務を契約で負っ
ています。本営業者グループ会社等は資金需要者から受領した資料を確認し、環境に変化があることが判明
した場合、適切に対応いたします。
10
資金需要者への直接貸付における期末の関係当事者間の契約及び資金の流れは以下のとおりです。
① ロシアのグループ事業者から資金需要者に対して元利金の返済があります。
② 本営業者グループ会社は、資金需要者から元利金等の支払を受領します。（ユーロ建て）
③ 本営業者は、本営業者グループ会社から、本件ローン貸付債権の元利金の支払を受領します。
なお、本件ローン貸付債権の回収は、本営業者グループ会社の財産のうち、本営業者グループ会社が
本件貸付債権の回収により取得した金銭のみを原資として行われます。
また、本ローン貸付の元利金の計算は契約上ロシアルーブル建てで行われますが、元利金の回収は、
支払時の為替相場に従いユーロに両替したうえでユーロにて行われます。
11
(4) 出資金等支払い時の資金の流れ
出資金等支払い時の資金の流れは、以下のとおりです。
① お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されますの
で、同約款に従い、当社は、本営業者からお客様に支払われる分配金及び出資金をお客様に代わ
って受領し、当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドへの出資に充てる金銭としてお客様か
ら預託を受けます。
② 当社は、別途お客様の指図に従い、当社がお客様から預託を受けた金銭をお客様に返還するか、
又は、当社が募集又は私募の取扱いを行う出資に充てるため送金を行います（お客様の指図がな
い場合、当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドがある間は、当該金銭は預託金口座に留保
されます。）。
12
５ 手数料等について
本件匿名組合契約に関して、お客様には以下の手数料等をご負担いただきます。
お客様に直接的にご負担いただく手数料等
(1) 送金手数料
お客様には、以下の場合に、送金手数料をご負担いただきます。
① 本件匿名組合契約に基づきご出資されるとき
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されます
ので、当社がお客様から預託を受けた金銭をもって本営業者の分別管理口座への出資金の送金を
行う場合には、お客様から当社に対する送金に係る手数料はお客様にご負担いただきますが、当
社から本営業者に対する送金に係る手数料は当社が負担します。
② 利益の分配又は出資金の返還を受け取るとき
当社とお客様の間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されますの
で、かかる利益の分配又は出資金の返還に係る金銭が本営業者から当社に送金される場合には、
当該送金に係る手数料は、本営業者が負担し、かかる送金を受けた金銭をお客様の依頼により当
社がお客様宛に送金する場合には、月（1日〜月末）１回に限り当該送金に係る手数料は、当社が
負担します。但し、月（1日〜月末）２回目以降の送金手数料は、預託金からの払戻手数料（注）
に含まれるものとしてお客様に負担いただきます。
（注）預託金からの払戻手数料については、クラウドクレジット取引約款の附則となる当社のウ
ェブページに掲載の「手数料一覧」をご参照ください。
(2) 解除手数料等
下記 8(2)①(g)に記載する事由が生じ、お客様が本件匿名組合契約を解除する場合、又は下記
8(2)②(a)から(g)まで、(i)又は(k)に記載する事由により本営業者が本件匿名組合契約を解除する場
合には、解除手数料として、当初出資金及び追加出資金（もしあれば）の額の5.0％に相当する額
（消費税等の税金を含みません。）をお客様から本営業者に対してお支払いいただきます。
この場合、当該解除に伴い払戻金額の算定に必要な時価評価のために費用が発生した場合、当該
費用に相当する額をお客様から本営業者に対して併せてお支払いただきます。
なお、本営業者は、かかる支払を受けた金銭及び営業者報酬の中から、本営業者から本件営業に
係る事務の委託を受ける当社に対する事務委託手数料（解除事務に係る手数料を含む）を支払い
ます。
13
(3) 譲渡手数料
お客様は、原則として本件出資持分を譲渡できませんが、本営業者の事前の書面による承諾を
得た場合に限り、これを譲渡することができます（詳細は「９本件出資持分の譲渡制限に関する
事項」を参照。）。
この場合、お客様が、第三者に本件出資持分を譲渡する際には譲渡手数料はかかりませんが、こ
れを本営業者に譲渡する際には当該譲渡の前に譲渡手数料として、当初出資金及び追加出資金
（もしあれば）の額の 5.0％に相当する額（消費税等の税金を含みません。）をお客様から本営業
者に対してお支払いいただきます。
なお、本営業者は、かかる支払を受けた金銭及び営業者報酬の中から、本営業者から本件営業に
係る事務の委託を受ける当社に対する事務委託手数料（本出資持分の譲渡事務に係る手数料を含
む）を支払います。
お客様に間接的にご負担いただく手数料等
(4) 運用手数料（営業者報酬）
本件匿名組合契約上、本営業者は、営業者報酬（本件営業の遂行及び業務執行に対する報酬）
として、当初出資金及び追加出資金（もしあれば。）のそれぞれの額に 2.6％（以下「営業者報酬
率」といいます。）（年率換算約 1.7％）を乗じた金額（1 円未満の端数は切り捨てる。）を、それ
ぞれ、当初出資金に係る部分については2020年7月末日を期末とする初回の計算期間中のいずれ
かの日に、追加出資金（もしあれば。）に係る部分については当該追加出資金に係る出資の行わ
れた日の属する計算期間中のいずれかの日に、本件営業の費用と認識したうえで、本件財産から
収受いたします。
なお、本営業者が収受した営業者報酬については、後記 8 に記載の本件匿名組合契約の終了の事
由に該当した場合においても原則として払い戻されません。但し、本件ローン貸付が実行されな
いまま本件匿名組合契約が終了した場合においては、営業者報酬は零とし、本営業者は、営業者
報酬として受領した金額を、金利を付さずに本件財産に対して返還します。
また、本件ローン貸付債権が匿名組合期間満了予定日の属する計算期間よりも前に完済された場
合、営業者報酬の額は、当初出資金及び追加出資金（もしあれば。）のそれぞれに関して以下の
算式で計算される金額（1 円未満の端数は切り捨てる。）の合計額とし、本営業者は、営業者報酬
として受領した金額のうちの残額を、金利を付さずに本件財産に対して返還します。
A×B×0.8×C÷D
A : 当該当初出資金又は追加出資金の額
B : 営業者報酬率
C : 本件ローン貸付が実行された日（当初出資金の場合）又は当該追加出資金が出資された日（追
加出資金の場合）から当該完済が行われた日が属する計算期間の末日までの期間の実日数
14
D : 本件ローン貸付が実行された日（当初出資金の場合）又は当該追加出資金が出資された日
（追加出資金の場合）から匿名組合期間満了予定日までの期間の実日数
(5) 本件ローン貸付の実行及び元利金の返済に係る為替手数料
本営業者から本営業者グループ会社に本件ローン貸付を実行する際、円貨から外貨への交換を
行いますが、その交換は金融機関が提示するレート（TTS）により実行されます。このレートに
は、金融機関の手数料相当額も含まれており、当該手数料相当額はお客様のご負担となります。
また、本営業者グループ会社は、本件ローン貸付債権の元利金を本営業者に返済する際に、外貨
から円貨への交換を行いますが、その交換は金融機関が提示するレート（TTB）により実行され
ます。このレートには、金融機関の手数料相当額も含まれており、当該手数料相当額はお客様の
ご負担となります。
６ 委託証拠金その他の保証金について
本件匿名組合契約上、委託証拠金その他の保証金に関する事項の定めはありません。
７ 本件匿名組合契約に関する租税の概要について
現時点における本件匿名組合契約に関する租税の概要は以下のとおりです。
本件匿名組合契約における利益の分配に対しては、当該金額の 20％相当額（但し、2013 年 1 月 1 日
から2037年12月31日までは20.42%）が日本国の税法に基づきお客様の所得税として源泉徴収されま
す。そのため、実際にお客様に支払われる金額は、当該分配額から源泉徴収分を控除した後の金額と
なります。
お客様が法人の場合には法人の国内所得として、また、個人である場合には個人の所得として税金
の申告をお客様各自で行う必要があります。
その他、租税に関する詳細については、税理士等の専門家にご相談のうえご確認ください。
８ 本件匿名組合契約の終了の事由について
(1) 当然終了
本件匿名組合契約は、①その契約期間が満了する日（下記 10(6)をご参照ください。）又は、②本件
匿名組合契約及び他の匿名組合契約に基づく本営業者に対する出資金、本営業者が本件営業により取
得する本件ローン貸付債権その他の本営業者が本件営業のために保有する一切の財産（以下「本件財
産」といいます。）について、その処分及びこれに関する権利の行使並びに当該処分及び権利の行使に
係る対価の受領（以下「本件投資回収」といいます。）の全部が完了した日（同日を含む。）から 1 ヶ
月を経過した日のいずれか早い日において終了するものとされております（但し、本営業者とお客様
の合意により期間を延長することができます。）。
15
(2) 解除
① 本件匿名組合契約における匿名組合員であるお客様は、以下のいずれかの場合には、本件匿名組
合契約を解除することができます。
(a) 本営業者に、破産手続、民事再生手続、会社更生手続、特別清算その他本営業者について適
用ある倒産手続（日本国外における同様の手続を含む。）の開始の申立てが行われたか、又は、
かかる申立ての原因が存在する場合。
(b) 本営業者が解散決議を行った場合、解散命令を受けた場合、又はその他の事由により解散し
た場合（合併に伴って解散する場合を除く。）。
(c) 本営業者が、手形交換所の取引停止処分又は株式会社全銀電子債権ネットワークによる取引
停止処分若しくは他の電子債権記録機関によるこれと同等の措置を受けた場合。
(d) 本件財産について、差押え、仮差押え若しくは仮処分の命令又は差押え若しくは保全差押え
の通知が発送され、その他差押え又は保全差押えがなされた場合（日本国外における同様の
手続が行われた場合を含む。）。
(e) 本営業者が本件匿名組合契約の規定にその重大な点において違反し、30 日以内に治癒されな
い場合。
(f) 本件匿名組合契約に定める本営業者の表明及び保証が重大な点において真実に反することが
判明した場合。
(g) 本件匿名組合契約における匿名組合員であるお客様に商法第 540 条第 2 項に規定するやむを
得ない事由が生じた場合。
② 本営業者は、以下のいずれかの場合には、本件匿名組合契約を解除することができます。
(a) お客様に、破産手続、民事再生手続、会社更生手続、特別清算その他お客様について適用あ
る倒産手続（日本国外における同様の手続を含む。）の開始の申立てが行われたか、又は、か
かる申立ての原因が存在する場合。
(b) お客様が解散決議を行った場合、解散命令を受けた場合、又はその他の事由により解散した
場合（合併に伴って解散する場合を除く。）
(c) お客様が、手形交換所の取引停止処分又は株式会社全銀電子債権ネットワークによる取引停
止処分若しくは他の電子債権記録機関によるこれと同等の措置を受けた場合。
(d) お客様又はその財産について、差押え、仮差押え若しくは仮処分の命令又は差押え若しくは
保全差押えの通知が発送され、その他差押え又は保全差押えがなされた場合（日本国外にお
ける同様の手続が行われた場合を含む。）。
(e) お客様が本件匿名組合契約の規定にその重大な点において違反し、30 日以内に治癒されない
場合。
(f) 本件匿名組合契約に定める匿名組合員たるお客様の表明及び保証が重大な点において真実に
反することが判明した場合。
16
(g) お客様が法令に違反し、本営業者が本件匿名組合契約の維持に重大な悪影響があると判断し
た場合。
(h) 本事業の継続が不可能又は著しく困難となったと本営業者が合理的に判断した場合。
(i) お客様が所在不明となった場合。
(j) 本営業者に商法第 540 条第 2項に規定するやむを得ない事由が生じた場合。
(k) お客様又はその役職員が(ア)反社会的勢力に該当した場合、又は(イ)自ら若しくは第三者を介
して反社会的行為を行った場合。
(l) 本件匿名組合契約及び他の匿名組合契約に基づく出資額の総額が募集金額に達しなかった場
合、又は本営業者が本件営業を開始若しくは継続できないと判断した場合。
９ 本件出資持分の譲渡制限に関する事項
お客様は、本件匿名組合契約第 10.2 条に基づいて、本営業者の事前の書面による承諾なく、本件匿
名組合契約に基づく権利若しくは義務又は本件匿名組合契約上の地位について、一切の第三者に対し、
譲渡、担保設定その他の処分を一切行うことができません。なお、本営業者の書面による承諾がある
場合でも、匿名組合員であるお客様は、本件匿名組合契約に基づく権利若しくは義務又は本件匿名組
合契約上の地位を一括して譲渡する場合以外に譲渡することができません。
また、相続、合併等により本件匿名組合契約上の本匿名組合員の地位を承継する者は、本件匿名組
合契約第6.1条第2項各号に定める事項を表明し保証することができる者１名に限り、本営業者の書面
による承諾を得て承継することとなっています。
１０ 本件匿名組合契約に関する事項
(1) 本件出資持分の名称
【ロシアルーブル建て】ユーラシアオンライン金融事業者ファンド6 号
(2) 本件出資持分の形態
商法第 2 編第 4章に規定される匿名組合契約に基づく匿名組合の出資持分
(3) 本件匿名組合契約の締結の申込みに関する事項
① 申込期間
2020年 6月 25日から 2020 年7 月13 日までを予定しております。
② 申込人1 人当たり募集金額
申込人1 人当たり募集金額は、10 億円を上限、1万円を下限といたします。
17
③ 募集総額
募集総額は、10 億円を上限といたします。
④ 募集単位
最低出資金を1 万円とし、1 万円以上は 1万円単位で出資を行えます。
(4) 申込方法
本件匿名組合契約のお申込みを行う際には、以下のお手続を行っていただきます。
(a) お客様には当社のウェブページにて契約締結前交付書面及び匿名組合契約書をご確認いただ
きます。
(b) 次に当社のウェブページから投資するファンドの内容を確認された後に、本件匿名組合契約
に基づいて当初出資することを希望される金額をご入力いただき、送信ボタンをクリックい
ただくことで、本営業者に対する本件匿名組合契約のお申込みとなります。
(c) お客様の同意により、お客様と当社との間にクラウドクレジット取引約款が適用されますの
で、同約款に従い、お客様は、当初出資金に相当する金額の金銭を当社に預託し、当社は、
お客様の指図に従い、当該預託を受けた金銭をもって、本営業者の分別管理口座への当初出
資金の送金を行います。本件匿名組合契約は、当初出資金が本営業者の分別管理口座に入金
されることを条件として契約が成立します。
なお、本件匿名組合契約及び他の匿名組合契約に基づく出資額の総額が募集金額に達しなかった
場合、又は本営業者が本件営業を開始若しくは継続できないと判断した場合は、お客様に通知の
うえ、本件匿名組合契約を解除し、払い込まれた出資金（出資金の支払時にお客様にご負担いた
だいた送金手数料は除きます。）について金利を付さずに返還されることがあります。
なお、この場合の出資金の返還に係る送金手数料は、お客様と当社との間に、別途お客様の同意
によりクラウドクレジット取引約款が適用されますので、当該出資金の返還に係る金銭が本営業
者から当社に送金される場合には、当該送金に係る手数料は、本営業者が負担し、かかる送金を
受けた金銭をお客様の依頼により当社がお客様宛に送金する場合（利益の分配又は出資金の返還
と合わせて送金する場合を含む）には、月（1日〜月末）１回に限り当該送金に係る手数料は、当
社が負担します。
但し、月（1日〜月末）２回目以降の送金手数料は、預託金からの払戻手数料（注）に含まれるも
のとしてお客様にご負担いただきます。
（注） 預託金からの払戻手数料については、クラウドクレジット取引約款の附則となる当社
のウェブページに掲載の「手数料一覧」をご参照ください。
18
(5) 出資をする金銭の払込みに関する事項
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されますので、
お客様には、出資金の払込みに充てる金銭を当社に預託いただき、お客様の指図に従い、当社が、指
定する銀行預金口座に振り込む方法によって、出資金の払込みをしていただきます。払込みがなされ
た出資金は、本件匿名組合契約において明示的に規定される場合を除き、払戻しはなされません。
なお、出資金の払込みに係る送金手数料は、お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラ
ウドクレジット取引約款が適用され、当社がお客様から預託を受けた金銭をもって本営業者の指定口
座への出資金の送金を行いますので、お客様から当社に対する送金に係る手数料はお客様にご負担い
ただきますが、当社から本営業者に対する送金に係る手数料は当社が負担します。
(6) 本件出資持分に係る契約期間
本件匿名組合契約の契約期間は、本件匿名組合契約に基づき出資金が払い込まれた日から 2022 年 1
月末日までです。但し、本営業者は、本件営業に係る投資環境の変化その他の社会情勢等に照らし、
合理的に適切であると判断する場合、理由を示した書面により本匿名組合員に通知の上、本件匿名組
合契約の契約期間を１年間を上限として延長することができ、それ以降も同様に延長することができ
ます。なお、本営業者の通知により延長できる回数は３回を上限とします。
(7) 本件出資持分に係る解約に関する事項
① 解約の可否
お客様は、原則として本件匿名組合契約の解約を行うことはできません。但し、上記 8(2)①(a)
から(g)までに記載する場合に限り、お客様は本件匿名組合契約を解除することができます。
② 解約により行われる本件出資持分に係る財産の分配に係る金銭の額の計算方法、支払方法及び支
払予定日
上記①の解除により本件匿名組合契約のみが終了し、他の匿名組合契約が存続し本営業者が本
件営業を継続するときは、本営業者は、本件営業に関する資産を処分することなく、他の匿名組
合契約の全てが終了するまで、清算を行わず、本件営業を継続します。この場合、本件匿名組合
契約の終了以降の本件営業に係る損益は、存続する他の匿名組合契約に係る他の匿名組合員に帰
属し、本匿名組合員に帰属しません。
③ 解除手数料
上記 8(2)①(g)に記載する事由が生じ、お客様が本件匿名組合契約を解除する場合には、解除手
数料として、当初出資金及び追加出資金（もしあれば）の額の5.0％に相当する額（消費税等の税
金を含みません。）をお客様から本営業者に対してお支払いいただきます。この場合、当該解除
に伴う払戻金額の算定に必要な時価評価を行うために費用が発生した場合は、当該費用に相当す
る額をお客様から本営業者に対して併せてお支払いただきます。なお、本営業者は、かかる支払
を受けた金銭及び営業者報酬の中から、本営業者から本件営業に係る事務の委託を受ける当社に
対する事務委託手数料（解除事務に係る手数料を含む）を支払います。
19
(8) 損害賠償額の予定に関する定め
お客様の本営業者に対する損害賠償に関して、本件匿名組合契約上、損害賠償額の予定に関する定
めはありません。
他方、本営業者は、本件匿名組合契約に規定する金銭の支払を遅延した場合、支払期日の翌日（同
日を含む。）から完済に至る日（同日を含む。）までの期間につき、当該未払額に対し年率 14％（1 年
を 365 日として計算した日割計算とし、1 円未満の端数は切り捨てるものとする。）の割合による遅延
損害金を支払うものとされています。
(9) お客様の権利及び責任の範囲に関する事項
① 本件営業に係る財産に対するお客様の監視権
お客様は、商法第 539 条及び本件匿名組合契約第 7.3 条に基づいて、本営業者に対して、本営
業者の窓口となる当社を介して、貸借対照表の閲覧若しくは謄写を請求し、又は業務及び財産状
況に関する検査を行うことができます。
また、本営業者は、分配金の支払開始後お客様に直近の計算期間におけるファンドの分配金額
について記載したレポートを提供します。かかるレポートの作成及び交付は、本営業者の委託を
受けた当社が行います。
② 本件営業に係る財産の所有関係
本件営業に係る財産の所有権は、全て本営業者に帰属します。
③ お客様の第三者に対する責任の範囲
お客様は、本件営業に関して第三者に対する責任を負いません。
④ 本件営業に係る財産が損失により減じた場合のお客様の損失分担に関する事項
本件営業に係る財産が損失により減じた場合には、本件匿名組合契約に基づいてお客様にご出
資いただいた金額を限度として、当該損失の全額を分担いただきます。
⑤ 本出資持分の内容
お客様が本件匿名組合契約に基づいて取得される本件出資持分は、商法第 2 編第 4 章に規定さ
れる匿名組合契約に基づく匿名組合の出資持分です。お客様は、本営業者に対して、本件匿名組
合契約の規定に従い出資の返還及び利益の配当を求める権利を有します。
(10) 本件匿名組合契約の定めにおいて本件出資持分に関する訴訟について管轄権を有する裁判所
裁 判 所 の 名 称：東京地方裁判所
裁判所の所在地：東京都千代田区霞が関一丁目 1番 4 号
執 行 の 手 続：日本国内において執行の手続を行う場合には、民事執行法に基づく強制執
行を行うこととなります。
20
１１ 出資対象事業の運営に関する事項
(1) 本件営業の内容及び運営の方針
本件営業の内容は、以下のとおりです。本営業者は、本件営業について、適正に管理し運営して参
ります。
① 本営業者グループ会社に対し、本件事業を行うための資金の貸付（本件ローン貸付）
② ①に掲げる業務に付随又は関連する業務
(2) 本件営業の運営体制に関する事項
本件営業の運営体制は以下のとおりです。
① 組織
本件営業は、本営業者が、本件匿名組合契約に基づく営業者としてこれを運営します。
② 内部規則
本件営業は、本件匿名組合契約の規定に従って運営されます。
③ 本件営業に関する意思決定に係る手続
本件営業に関する意思決定は本営業者の判断によって行われます。
(3) 本出資持分の発行者
① 商号
クラウドクレジット・ファンディング合同会社
② 役割
本出資持分の発行者である本営業者は、お客様と本件匿名組合契約を締結することによって本出
資持分をお客様に対して発行し、本件匿名組合契約に基づいて、お客様からご出資いただいた金
銭を原資として本件営業を運営するとともに、本件営業から得た金銭を原資としてお客様に対す
る利益の分配及び出資金の返還を行います。
③ 関係業務の内容
匿名組合契約に基づく営業者として本件営業を行う業務
(4) 本出資持分の発行者が監督を受けている外国の当局の名称及びその主な内容
本出資持分の発行者である本営業者は外国の当局の監督を受けておりません。
21
(5) 本邦内に住所を有する者であって、裁判上及び裁判外において本出資持分の発行者を代理する権
限を有する者
本営業者の代表社員であるクラウドクレジット株式会社の職務執行者である杉山智行は、裁判上及
び裁判外においてこれを代表する権限を有します。
(6) 本件営業の運営を行う者
本件営業の運営は本営業者が行います。
(7) 配当等の方針
本営業者は、本匿名組合員に対し、①各計算期間に生じた本件投資回収により受領した金銭（現金
分配日において、本営業者が本件営業に関し本件投資回収以外の理由により受領し又は保有する金銭
がある場合には当該金銭も含む。）の総額から、②本営業者において、次回の現金分配日までに本件営
業に関して合理的に発生することが見込まれる費用がある場合は、当該費用相当額として本営業者が
合理的に見積もる金額を控除した金額に出資割合を乗じた金額を、当該計算期間に係る現金分配日に
おいて、本匿名組合員に対して支払います。但し、営業者の裁量によりかかる現金の分配を現金分配
日以前に行うことができます。
なお、対応する計算期間中に出資割合が変動した場合において本匿名組合員及び他の匿名組合員に対
して配当を行う場合には、本営業者は、本匿名組合員及び他の匿名組合員の出資金の額、出資の時期
その他の事情を総合的に判断し、公平かつ合理的と認める方法で分配を行うよう配当方法について調
整を行います。
(8) 計算期間
本件匿名組合契約に係る計算期間は、本件匿名組合契約の締結日からその終了する日までの間、毎
月 1日（同日を含む。）から末日（同日を含む。）までの各期間とします。
但し、初回の計算期間については、本件匿名組合契約の締結日から 2020 年 7 月末日までとし、最終
の計算期間については、直前の計算期間の末日の翌日から本件匿名組合契約の終了する日までとしま
す。
(9) 本件営業に係る手数料等の徴収方法及び租税に関する事項
① 本件営業に係る手数料等の徴収方法
(a) お客様に直接的にご負担いただく手数料等
(i) 送金手数料
お客様が金融機関に振込依頼をする際に、直接当該金融機関にお支払いただきます。
(ii) 解除手数料等
お客様に払戻金額をお支払する際に、解除手数料等を控除してお支払いたしま す。
22
(iii) 譲渡手数料
お客様よりお支払いただきます。
(b) お客様に間接的にご負担いただく手数料等
(i) 運用手数料（営業者報酬）
出資金から運用手数料（営業者報酬）を控除します。
（ⅱ）本件ローン貸付の実行及び元利金の返済に係る為替手数料
本営業者から本営業者グループ会社に本件ローン貸付を実行する際、円貨から外貨への交
換を行いますが、その交換は金融機関が提示するレート（TTS）により実行されます。
このレートには、金融機関の手数料相当額も含まれており、当該手数料相当額はお客様の
ご負担となります。
また、本営業者グループ会社は、本件ローン貸付債権の元利金を本営業者に返済する際に、
外貨から円貨への交換を行いますが、その交換は金融機関が提示するレート（TTB）によ
り実行されます。
このレートには、金融機関の手数料相当額も含まれており、当該手数料相当額はお客様の
ご負担となります。
② 本件営業に係る租税に関する事項
(a) 本件貸付債権の回収金に関する課税
本件貸付債権の回収金には、課税されません。
(b) 本件ローン貸付債権の回収金に関する課税
本件ローン貸付債権の回収金には、課税されません。
(c) お客様への配当に関する課税
本件匿名組合契約における利益の分配に対しては、当該金額の 20％相当額（但し、2013 年
1 月 1 日から 2037 年 12 月 31 日までは 20.42%）が日本国の税法に基づきお客様の所得税とし
て源泉徴収されます。そのため、実際にお客様に支払われる金額は、当該分配額から源泉徴
収分を控除した後の金額となります。
お客様が法人の場合には法人の国内所得として、また、個人である場合には個人の所得と
して税金の申告をお客様各自で行う必要があります。
(10) 分別管理の方法等
① 分別管理の方法
本件出資持分に関し出資された金銭は、以下に記載する銀行の預金口座へ預金する方法によっ
て、本営業者の固有財産その他本営業者の行う他の事業に係る財産とは分別して適切に管理され
ます。
23
銀行の商号 三井住友銀行
営業所の名称
及び所在地
日比谷支店
東京都港区西新橋一丁目 15 番1 号
預金の名義
預金口座種類
預金口座番号
クラウドクレジット・ファンディング合同会社
Lime Zaim 6 号
普通預金
9229909
② 分別管理の実施状況及び当社が当該実施状況の確認を行った方法
新規の募集（初回募集）となりますので、本書面交付日現在において、分別管理すべき出資金
等の財産はありません。なお、前記①の預金口座はすでに開設済みとなっておりますので、出資
金の払込みを受け次第、前記①に記載する方法による分別管理が実施される予定です。当社は、
本営業者から前記①の預金口座の通帳の提示を受け、当該預金口座が開設済みであることを確認
しております。
なお、出資金は、当社に預託した金銭からお客様の指図により当社が本営業者の前記①の分別
口座に振込みいたします。募集期間経過後、本営業者は出資金から営業者報酬を差し引いた全額
を、原則として６営業日以内に本営業者グループ会社が保有する口座に本件ローン貸付の実行と
して外国送金します。
但し、本営業者の判断により募集期間の末日以前に募集を打ち切った場合、又は本件営業に係
る投資環境等に照らし適切であると本営業者が合理的に判断する場合その他の理由により、本件
ローン貸付の実行日は変更されることがあります。
なお、当社は、第二種金融商品取引業協会の定める規則（以下「自主規制規則」といいます。）
に従い、本営業者から本件事業の概況等を記載したファンド報告書の交付を受け、ファンド報告
書の交付を受けたときは、遅滞なく、ファンド報告書に基づく本件事業の状況並びに本営業者に
よる出資金及び運用財産（金銭に限る。）の分別管理の状況について、自主規制規則に定めると
ころに従って、確認を行います。
(11) 出資対象事業に係る資金の流れに関する事項
① 本件出資持分を有する者から出資を受けた金銭の使途の具体的な内容及び当該金銭の各使途への
配分に係る方針
お客様より出資を受けた金銭は、本営業者の本営業者グループ会社に対する貸付である本件ロ
ーン貸付に全て充当いたします。
② 本件出資持分を有する者から出資を受けた金銭に係る送金又は管理を行う者
本件出資持分を有する者から出資を受けた金銭に係る送金又は管理を行う者の商号又は名称及
び役割は以下のとおりです。
24
＜日本国内＞
・商 号：株式会社三井住友銀行
・役 割：本件匿名組合契約に基づき出資を受けた金銭の管理及び本営業者のグループ会社
である Crowdcredit Estonia OÜ への送金
③ 本件出資持分を有する者から出資を受けた金銭に係る外部監査
外部監査の有無：なし
１２ 本件営業の経理に関する事項
(1) 貸借対照表
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
(2) 損益計算書
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
(3) 本出資持分の総額
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
(4) 発行済みの本出資持分の総数
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
(5) 配当等に関する事項
① 配当等の総額
本件出資持分に基づくお客様に対する利益の分配額及び出資金の返還額の総額は、本件営業に
より生ずる利益の額によって定まります。
② 配当等の支払方法
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されます
ので、同約款に従い、当社は、本営業者からお客様に支払われる分配額及び出資金をお客様に代
わって受領し、当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドへの出資に充てる金銭としてお客様
から預託を受けます。この場合、当社は、別途お客様の指図に従い、当社がお客様から預託を受
けた金銭をお客様の指定する口座に送金することにより返還するか、又は、当社が募集又は私募
の取扱いを行うファンドへの出資に充てるため送金を行います。（お客様の指図がない場合には、
当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドがある間は、当該金銭は預託金口座に留保されま
す。）
25
③ 契約期間の末日以前に行われる財産の分配に係る金銭の支払方法
お客様と当社との間に、別途お客様の同意によりクラウドクレジット取引約款が適用されます
ので、同約款に従い、当社は、本営業者からお客様に支払われる分配額及び出資金をお客様に代
わって受領し、当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドへの出資に充てる金銭としてお客様
から預託を受けます。この場合、当社は、別途お客様の指図に従い、当社がお客様から預託を受
けた金銭をお客様の指定する口座に送金することにより返還するか、又は、当社が募集又は私募
の取扱いを行うファンドへの出資に充てるため送金を行います。（お客様の指図がない場合には、
当社が募集又は私募の取扱いを行うファンドがある間は、当該金銭は預託金口座に留保されま
す。）
④ 配当等に対する課税方法及び税率
本件匿名組合契約に基づく利益の分配に対しては、当該金額の20％（但し、2013年1月1日か
ら 2037 年 12 月 31 日までは 20.42%）相当額が日本国の税法に基づきお客様の所得税として源泉
徴収されます。そのため、実際にお客様に支払われる金額は、当該分配額から源泉徴収分を控除
した後の金額となります。
お客様が法人の場合には法人の国内所得として、また、個人である場合には個人の所得として
税金の申告をお客様各自で行う必要があります。
なお、本営業者は、所得税法の規定に基づき、お客様が本件匿名組合の一事業年度において受
領された利益分配金の額等を記載した支払調書を、当該事業年度の終了日の属する年の翌年 1 月
31 日までに、所轄税務署長に提出いたします。
⑤ 総資産額、純資産額、営業損益額、経常損益額及び純損益額
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
⑥ 本件出資持分一口当たりの総資産額、純損益額及び配当等の金額
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
⑦ 自己資本比率及び自己資本利益率
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
(6) 本件営業が投資を行う資産に関する事項
① 資産の種類ごとの数量及び金額
出資対象事業が投資を行う資産は本件ローン貸付債権ですが、新規の募集となりますので、現時点
では該当するものはございません。
② ①の金額の評価方法
本件ローン貸付債権の評価額は、本営業者グループ会社に対する貸付金額となります。
26
③ ①の金額が本匿名組合に係る資産の総額に占める割合
新規の募集となりますので、現時点では該当するものはございません。
１３ 本件募集・私募取扱契約及び本件匿名組合契約に係る当事者の概要
(1) 当社（金融商品取引業者等）の概要
① 商 号： クラウドクレジット株式会社
② 本店所在地： 〒103-0025
東京都中央区日本橋茅場町一丁目 8番 1号
茅場町一丁目平和ビル８０２
③ 登録番号等： 金融商品取引業者
登録番号：関東財務局長（金商）第 2809 号
④ 設立年月日： 2013年 1月 15日
⑤ 資 本 金等：2,084,546 千円（2020 年3 月 31 日現在）
⑥ 役員の氏名： 代表取締役 杉山 智行
⑦ 主 な 業 務： 第二種金融商品取引業
⑧ 当社が行う金融商品取引業の内容及び方法の概要：
当社が行う金融商品取引業は、金融商品取引法第28条第2項に規定する第二種金融商品取引業
であり、集団投資スキーム持分（金融商品取引法第 2 条第 2 項第 5 号に掲げられる有価証券とみ
なされる権利）である匿名組合の出資持分の募集及び私募の取扱いを行うものです。
⑨ 当社が加入している金融商品取引業協会：
当社は、一般社団法人第二種金融商品取引業協会の会員であり、お客様は、当社の記載された
会員名簿を協会事務局で自由にご覧になれます。
⑩ 対象事業者となっている認定投資者保護団体
当社が対象事業者となっている認定投資者保護団体はございません。
⑪ 当社への連絡方法及び苦情等の申出先
ご不明な点がございましたら、下記までお問い合わせください。
〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町一丁目8番1 号
茅場町一丁目平和ビル８０２
電話 03-6268-9210
（受付時間 平日 10:00〜18:00）
e-mail [email protected]
27
(2) 本営業者（発行者）の概要
① 商 号： クラウドクレジット・ファンディング合同会社
② 本 店 所 在 地： 〒103-0025
東京都中央区日本橋茅場町一丁目 8番 1号
茅場町一丁目平和ビル８０２
③ 設立年月日： 2016年 3月 30日
④ 資 本 金： 100 万円（2020 年3月 31 日現在）
⑤ 役員の氏名： 代表社員クラウドクレジット株式会社
職務執行者 杉山智行
⑥ 事業計画の内容及び資金使途：本書冒頭C 及び D をご参照ください。
(3) 本営業者グループ会社の概要
① 商 号： Crowdcredit Estonia OÜ
② 本店所在地： Advokaadiburoo PricewaterhouseCoopers Legal
Parnumnt 15 Tallinn EE10141 Estonia
③ 設立年月日： 2015年 4月 10日
④ 資 本 金： 5,000 ユーロ（2020年 3月 31日現在）
⑤ 資本準備金： 35,000 ユーロ（2020年 3月 31日現在）
⑥ 役員の氏名： 杉山 智行 （Director）
Viljar Kähari （Director）
(4) 苦情処理措置及び紛争解決措置（金融 ADR）について
① 苦情処理措置について
当社は、お客様からの苦情等のお申出に対して、真摯に、また迅速に対応し、お客様のご理解
をいただくよう努めています。
当社の苦情等の申出先は、上記(1)⑪のとおりです。また、苦情解決に向けての標準的な流れは
次のとおりです。
(a) お客様からの苦情等の受付
(b) 社内担当者からの事情聴取と解決案の検討
(c) 解決案のご提示・解決
28
当社は、上記により苦情の解決を図るほかに、次の団体を通じて苦情の解決を図ることとして
います。
この団体は、当社が加入しています一般社団法人第二種金融商品取引業協会から苦情の解決につ
いての業務を受託しており、お客様からの苦情を受け付けています。この団体をご利用になる場
合には、次の連絡先までお申出ください。
特定非営利活動法人 証券・金融商品あっせん相談センター
住 所 〒103-0025 東京都中央区日本橋茅場町二丁目 1番 1号
第二証券会館
電 話 0120-64-5005（フリーダイヤル）
（月〜金／9:00〜17:00 祝日等を除く）
同センターが行う苦情解決の標準的な流れは次のとおりです。詳しくは、同センターにご照会
ください。
(a) お客様からのあっせん申立書の提出
(b) あっせん申立書受理とあっせん委員の選任
(c) お客様からのあっせん申立金の納入
(d) あっせん委員によるお客様、会員業者への事情聴取
(e) あっせん案の提示、受諾
ご契約が成立した場合には、金融商品取引法第 37 条の 4 の規定に基づく「契約締結時交付書面」を
よくお読みいただきますようお願い申し上げます。
以 上
