我が国銀行業のコストに関する資料

【資　料】 【ページ】

○ 日本銀行「金融システムレポート」（2010年3月号）

補論「わが国銀行の収益性」 1

○ 費用構造に関するデータ（2010年度）

（出典：全国銀行協会、金融情報システムセンター） 12

○ A.T. カー二ー（株）矢吹パートナー提供の分析資料

「大手銀行の情報システム投資に関する国際比較」 13

（データは2003年のもの）

52

4

26

20 1988 2007ROA ROE27 A-1

26 2008 927 2007 9 2008 9

1

53

1.7%2.7% A-2

1.5% 2.9%OHR

A-3

OHR

28 A-4

20 1989 2008 28

2

54

ROA 20

A-5

4-2

20 ROA 20051990

A-6 2009

3

55

A-7 2-8

A-8A-9

A-10

4

56

A-111990 2000

A-12

5

57

ROAA-13

A-14

A-15

6

58

A-16 1

2-102009

1989

A-17 29

29 A-17 T ROA1992 T 1989 1995ROA ROA

5%

7

59

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60

19902000 B8-1

2000B8-2

1

2003

2007 2009 B8-3

B8-4

1B8-5

9

61

→ → →

10

62

11

費用構造に関するデータ

○ 全国銀行協会集計の決算データ

経費の絶対額について全国銀行ベースの営業経費をみると、これまで主とし

て人件費の増減を反映して変動してきたことがわかる（物件費の絶対額は安

定的）。

▽営業経費の推移（全国銀行＜単体ベース＞）

（兆円）

2000年度 2005年度 2010年度

営業経費 7.1 6.5 6.8

うち人件費 3.4 2.8 3.1

うち物件費 3.4 3.4 3.4

（資料）全国銀行協会「全国銀行財務諸表分析」

○ 金融情報システムセンター（ＦＩＳＣ）によるアンケート調査

「金融情報システム」（2011 増刊 73）によると、情報システム関連経費（主

として物件費に計上）が営業経費全体に占めるシェアは、2010 年度におい

て、都銀：20.3％、信託：19.2％、地銀・第二地銀：15.7％、信金・信組：

11.3％、その他含む全体：16.4％、となっている。

以 上

12

平成 24 年 2月

大手銀行の情報システム投資に関する国際比較

Ａ.Ｔ.カー二ー（株）矢吹 大介

別添資料にあるように、本邦メガバンクの情報システム投資については、

① 海外主要銀行に比べて小規模であり、 ② 米銀上位 10 行と比較する限り、外部委託の比重が大きくなっているほか、 ③ 支出の太宗を、高い IT サービスレベルや規制変更への対応、さらには自行向けにカスタム開発したシステムの保守費の負担といった「岩盤コス

ト」が占めている、

との特徴がある。このことの基本的な背景には、本邦メガバンクにおいて、

規制強化やリスク対応のための情報システム投資の負担が重く、戦略的に投

資する計画・実施していく態勢が相対的に整っていないことが指摘できる。

上記は、2003 年時点の分析に基づくものではあるが、基本的には、現時点でも妥当するものと考えられる。但し、規模面の格差はある程度縮小してい

るものと考えられる。

なお、我が国では、特に地域金融機関において、基幹システムの共同化が海外よりも進んでいることは特筆に値する。その一方で、オフショアリング（海

外でのシステム運用）の面では立ち遅れている印象。

以 上

13

別添資料

1

IT

(40%)

(10%)

(30%)

(20%)

TOP 10 *2

(16%)

(19%)

(40%)

(25%)

*2: 10 : IR A.T.

IT

*1: IT ITDB

: IR A.T.

110 / 135 /

� IT IT

� TOP10

2003

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

6,000

I

F

E D

C

B

A

IT20

03

Y=0.0168x + 1010.7 R2=0.5659

�IT

2003/12

2

IT IT

■ IT • –

• IT –

High

Middle

Low

Low Middle High

*1

IT , 110 / 135 /

2003

2,000 5,000 10 (1,600 4.1 )

*1: / : IR A.T.

3,000 6,000 8 30

700 2,000 5 10

3

IT IT ■ IT • IT

IT vs

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

5,500

6,000

B

A

D

C

I

H

G F

E

(n=4)

2003

: IR A.T.

IT20

03

2002

4

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

0 20 40 60 80 100 120 140

IT

IT

IT

C

� IT

IT

0.2%

A

B

D

■ IT

•

•

•

• IT

•

y = 0.0019895x R² = 0.9408

2010

5

1/2

IR A.T.

■ 7 6 ■ 1 2 ■ 3 2 ■ 4 2 ■ / 10

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

30%

10 2003

16%

19%

40%

25%

20%

40%

10%

(7 )

(3 )

(6 )

(4 )

2003

6

2/2

Top 10

7 6

� 10

1 2

3 2

4 2

�

�

�

/

10

�

�

2003