Opati uslovi poslovanja Platni promet Izdavanje i upotreba kartica …ckb.me/upload/documents/Finansijski izvestaji/Opsti... · 2015-01-09 · 1.28. Bankarska doznaka Instrument me

Opšti uslovi poslovanjaPlatni promet

Izdavanje i upotreba kartica

V 1.0

Datumusvajanja:Važi od:

Odobrio:

Vlasnik:Primjenjujese na:Povjerljivost: Javno

Opšti uslovi poslovanja

Strana 2 od 35

SADRŽAJI. Termini i definicije.......................................................................................................................... 3

1. Termini ........................................................................................................................................ 3

II. Uvodne odredbe ............................................................................................................................ 7

III. Detaljne odredbe ........................................................................................................................... 8

1. Otvaranje računa......................................................................................................................... 8

2. Vođenje računa ........................................................................................................................... 9

3. Autorizacija i izvršenje platne transakcije................................................................................... 9

4. Opoziv naloga............................................................................................................................ 11

5. Raspolaganje sredstvima .......................................................................................................... 11

6. Druge osnove za terećenje računa ........................................................................................... 11

7. Terminski plan........................................................................................................................... 12

8. Otvaranje računa za rezidentna lica ......................................................................................... 12

9. Bankarska tajna......................................................................................................................... 13

10. Komunikacija sa Bankom i obavještenje ............................................................................... 13

11. Izmjene Okvirnog ugovora .................................................................................................... 14

12. Prestanak važenja Okvirnog ugovora i zatvaranje računa .................................................... 14

13. Međunarodni platni promet ................................................................................................. 15

14. Otvaranje računa za nerezidentna lica.................................................................................. 16

15. Zatvaranje transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija ........... 17

IV. Opšti uslovi za izdavanje i upotrebu kartica Crnogorske komercijalne banke AD Podgorica ..... 20

1. Objašnjenje pojmova ................................................................................................................ 20

2. Izdavanje kartice ....................................................................................................................... 25

3. Limit........................................................................................................................................... 26

4. Instrumenti obezbjeđenja......................................................................................................... 26

5. Korišćenje kartice...................................................................................................................... 27

6. Osporavanje transakcija od strane korisnika kartice ................................................................ 28

7. Izgubljena/ukradena kartica ..................................................................................................... 30

8. Obnavljanje/reizdavanje kartice ............................................................................................... 31

9. Članarina i ostale naknade........................................................................................................ 31

10. Troškovi napravljeni u stranoj valuti ..................................................................................... 32

11. Otkaz korišćenja kartice ........................................................................................................ 32

12. Opšte odredbe....................................................................................................................... 33

13. Izmjene odredbi ugovora ...................................................................................................... 34

14. Raskid ugovora ...................................................................................................................... 34


Strana 3 od 35

I. Termini i definicije

1. Termini

Pojedini pojmovi koji se koriste u ovim Opštim uslovima poslovanja imaju sledeća značenja:

1.1. Banka je izdavalac Opštih uslova poslovanja je Crnogorska komercijalna banka adPodgorica, sa adresom Moskovska bb Podgorica, PIB 02239108, žiro račun 907-51001-86,IBAN: ME25510000000000000040; SWIFT/BIC: CKBCMEPG; web: www.ckb.me; call centar19894.

1.2. Akti banke u smislu odredbi Opštih uslova su svi dokumenti i odluke što ih popropisanoj proceduri donose ovčašćena tijela Bnake i koja su klijentu dostupna putempojedinih distributivnih kanala, a uređuju prava, ovlašćenja i obaveze klijenta, klijentovogovlaćenika i svih ostalih osoba koje preutimaju prava i obaveze prema Banci kao i sameBanke.

1.3. Distributivni kanali predstavljaju sve načine i sredstva putem kojih je moguć pristup,ugovaranje i korišćenje proizvoda ili usluga Banke. U samom tekstu Opštih uslova poslovanja„distributivni kanal“ može značiti jedno od navedenog: poslovnu jedinicu Banke, internetstranicu Banke http://www.ckb.me (dalje u tekstu: internet stranica), internet bankarstvo,bankomate, i ostalo za što Banka utvrdi da će predstavljati distributivni kanal za određeniproizvod ili uslugu.

1.4. Jedinstvena identifikaciona oznaka je kombinacija slova, brojeva ili simbola kojupružalac platnih usluga određuje korisniku a koju korisnik mora navesti kako bi se jasnoodredio drugi korisnik i/ili račun za plaćanje drugog korisnika koji se upotrebljava u platnojtransakciji. Jedinstvena identifikaciona oznaka u platnom prometu u zemlji i međunarodnomplatnom prometu je IBAN.

1.5. Platna transakcija je uplata, isplata ili prenos novčanih sredstava koje je iniciraoplatilac ili primalac plaćanja, bez obzira na obaveze između platioca i primaoca plaćanja.

1.6. Platilac je fizičko ili pravno lice koje ima račun za plaćanje i daje nalog ili saglasnost zaplaćanje sa tog računa ili fizičko ili pravno lice koje nema račun za plaćanje i daje nalog zaplaćanje.

1.7. Primalac plaćanja je fizičko ili pravno lice kojem su namijenjena novčana sredstva kojasu predmet platne transakcije.

1.8. Korisnik platnih usluga je fizičko ili pravno lice koje koristi platnu uslugu u svojstvuplatioca i/ili primaoca plaćanja.


Strana 4 od 35

1.9. Kreditna institucija je pravno lice koje se bavi poslovima primanja novčanih depozita idrugih povratnih sredstava i odobravanja kredita za sopstveni račun.

1.10. Potrošač je fizičko lice koje zaključuje ugovor o platnim uslugama obuhvaćenim ovimzakonom u svrhe koje nijesu namijenjene njegovoj djelatnosti, poslovanju ili zanimanju.

1.11. Novčana doznaka je platna usluga pri kojoj se primaju novčana sredstva od platioca,bez otvaranja računa za plaćanje na ime platioca ili primaoca plaćanja, isključivo radi prenosaodgovarajućeg iznosa sredstava primaocu plaćanja ili drugom pružaocu platnih usluga kojidjeluje za primaoca plaćanja i/ili se ta sredstva primaju za primaoca plaćanja i stavljaju naraspolaganje tom primaocu plaćanja.

1.12. Novčana sredstva su gotov novac (novčanice i kovani novac), sredstva na računu ielektronski novac.

1.13. Nalog za plaćanje je instrukcija koju platilac ili primalac plaćanja podnosi pružaocuplatnih usluga kojom se traži izvršavanje platne transakcije.

1.14. Referentni kurs je kurs koji se koristi kao osnovica pri preračunavanju valute, a kojipružalac platnih usluga učini dostupnim ili koji potiče iz javno dostupnog izvora.

1.15. Referentna kamatna stopa je kamatna stopa koja se upotrebljava kao osnovica zaobračun kamate koja će se primjenjivati i koja potiče iz javno dostupnog izvora.

1.16. Jedinstvena identifikaciona oznaka je kombinacija slova, brojeva ili simbola kojupružalac platnih usluga odredi korisniku platnih usluga, a koju korisnik platnih usluga moranavesti kako bi se jasno odredio drugi korisnik platnih usluga i/ili njegov račun za plaćanjekoji se upotrebljava u platnoj transakciji.

1.17. Platni instrument je personalizovano sredstvo i/ili skup postupaka ugovorenih izmeđukorisnika platnih usluga i pružaoca platnih usluga koje korisnik platnih usluga primjenjuje zainiciranje naloga za plaćanje.

1.18. Prihvatanje platnih instrumenata je platna usluga kojom pružalac platnih uslugaprimaocu plaćanja omogućava izvršavanje platne transakcije koju inicira platilac upotrebomodređenog platnog instrumenta.

1.19. Platna kartica je platni instrument koji omogućava njenom imaocu plaćanje roba iusluga preko prihvatnog uređaja ili na daljinu i/ili koje omogućava isplatu gotovog novca,odnosno korišćenje drugih usluga na bankomatu ili drugom samouslužnom uređaju.

1.20. Sredstvo za komunikaciju na daljinu je sredstvo koje se može upotrijebiti zazaključenje ugovora o platnim uslugama bez istovremene fizičke prisutnosti pružaoca platnihusluga i korisnika platnih usluga.

1.21. Trajni medij je sredstvo koje korisniku platnih usluga omogućava čuvanje podatakaupućenih lično njemu na način da mu ti podaci ostanu dostupni za buduću upotrebu tokom


Strana 5 od 35

perioda primjerenom svrsi podataka i koji omogućava reprodukovanje sačuvanih podataka unepromijenjenom obliku.

1.22. Radni dan je dio dana u kome pružalac platnih usluga platioca ili pružalac platnihusluga primaoca plaćanja, koji učestvuje u izvršavanju platne transakcije, posluje iomogućava izvršavanje platne transakcije korisniku platnih usluga.

1.23. Nacionalna platna transakcija je platna transakcija u čijem izvršavanju učestvujupružalac platnih usluga platioca i/ili pružalac platnih usluga primaoca plaćanja koji platneusluge pružaju na teritoriji Crne Gore.

1.24. Prekogranična platna transakcija je platna transakcija kod koje jedan pružalac platnihusluga pruža platnu uslugu na teritoriji Crne Gore, a drugi pružalac platnih usluga na teritorijidruge države članice, kao i platna transakcija kod koje isti pružalac platnih usluga platnuuslugu za jednog korisnika platnih usluga pruža na teritoriji Crne Gore, a za istog ili drugogkorisnika platnih usluga na teritoriji druge države članice.

1.25. Međunarodna platna transakcija je platna transakcija kod koje jedan pružalac platnihusluga pruža platnu uslugu na teritoriji Crne Gore, a drugi pružalac platnih usluga na teritorijitreće države, kao i platna transakcija kod koje isti pružalac platnih usluga platnu uslugu zajednog korisnika platnih usluga pruža na teritoriji Crne Gore, a za istog ili drugog korisnikaplatnih usluga na teritoriji treće države.

1.26. Klijent - u smislu ovih Opštih uslova je fizičko ili pravno lice, potrošač koji je s Bankomzaključio Okvirni ugovor o platnim uslugama.

1.27. Međunarodni platni promet - je prenos sredstava od nalogodavca dokorisnika(jednog pravnog ili fizičkog lica na drugo) koji su rezidenti različitih zemalja i vrši seu skladu sa propisima. Međunarodni platni promet se obavlja u konvertibilnim devizamapreko računa banaka u inostranstvu.

1.28. Bankarska doznaka – Instrument međunarodnog platnog prometa kojimnalogodavčeva banka daje pismeni nalog svome korespondentu u inostranstvu daodređenom pravnom ili fizičkom licu isplati određeni iznos naveden u nalogu, zove sebankarska doznaka.

1.29. Doznake se mogu podijeliti na nostro (u inostranstvo) I loro (iz inostranstva) – zavisnood pravca kretanja sredstava (šaljemo ili primamo), konvertibilne i klirinške (prema valuti),robne I nerobne (zavisno od toga šta se plaća), uslovne, bezuslovne, obične,telegrafske,SWIFT (zavisno od tehnike koju koristimo).

1.30. SWIFT - SWIFT predstavlja posebnu mrežu koju je 1973 godine osnovalo 239 banakaiz 15 zemalja a danas je koriste 202 države sa preko 7560 korisnika a dnevno se razmijenipreko 4 miliona poruka. Međunarodna finansijska mreža (Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommunications) SWIFT ima brojne prednosti transfera sredstava, koje se prijesvega ogledaju u bezbjednosti, tačnosti i brzini prenosa podataka.


Strana 6 od 35

1.31. Instrukcija za plaćanje ka inostranstvu – predstavlja bančin instrument koji sadrži sveneophodne elemente za izvršenje naloga za plaćanje prema inostranstvu. Osnovni elementisvake instrukcije za ino plaćanje su: ime korisnika i njegov broj računa,ime banke krajnjegkorisnika sa BIC-om (business identifier code), ime posredničke banke sa BIC-om.

1.32. Transakcioni račun za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija– Obavljanjemeđunarodnog platnog prometa, transfera novca ka inostranstvu i iz inostranstva zapravna i fizička lica vrši se preko transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnihtransakcija. Uz pomoć transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnihtransakcija se odvaja euro „domaćeg” od eura „stranog” porijekla na računima klijenata i utokovima cjelokupnog bilansa Crne Gore.

1.33. Banka korisnika – finansijska institucija koja servisira račun korisnika sredstava.

1.34. Pokriće - je iznos raspoloživog stanja u valuti plaćanja dovoljan za izvršenje platnetransakcije.

1.35. Izvor sredstava - podaci o iznosima i računima sa kojih se sredstva prenose.

1.36. Vrijeme prijema naloga za plaćanje - je trenutak kad je Banka primila nalog zaplaćanje ili dan koji je ugovoren između Banke i Korisnika za započinjanje izvršenja naloga zaplaćanje.

1.37. Datum izvršenja - je dan na koji Banka tereti Račun Korisnika.

1.38. Datum valute - je dan na koji Banka odobrava račun pružaoca platnih usluga korisnikaplaćanja ili kod prijem platne transakcije, dan na koji Banka odobrava račun korisnika

1.39. Tip troška:SHA – Troškovi provizije banke pošiljaoca padaju na teret nalogodavca, dok troškove;posredničkih banaka i banke primaoca snosi korisnik sredstava;OUR – Cjelokupne troškove transakcije snosi nalogodavac;BEN – Svi troškovi transakcije su na teret korisnika sredstava.

1.40. International Bank Account Number ili IBAN (Međunarodni broj bankovnog računa) jemeđunarodni standard za numeraciju bankovnih računa. Unutar Evropske Unije IBAN jejedan od osnovnih uslova za automatsku obradu platnih naloga u međunarodnom platnomprometu. IBAN se sastoji od dvoslovne oznake zemlje ISO 3166-1, iza koje dolazi kontrolnibroj ,te maksimalno trideset alfanumeričkih znakova koji označavaju broj računa. Odluka obroju znakova prepuštena je svakoj zemlji, s time da svi računi u jednoj zemlji moraju imatijednaki broj znakova.

1.41. Business Identifier Code, (BIC) – je univerzalni standard za identifikaciju finansijskihinstitucija. BIC sadrži 8 ili 11 alfanumeričkih znakova i obuhvata:Kod banke – 4 alfabetska karaktera koji identifikuju pojedinačnu banku (npr. “DEUT”označava Deutsche Bank)Kod zemlje – 2 slovna karaktera po ISO standardu (npr. DE za Germany)


Strana 7 od 35

Kod lokacije – 2 alfanumerička karaktera koji označavaju lokaciju banke unutar određenezemlje (npr. FF za Frankfurt)Kod filijale – 3 alfanumerička karaktera koji preciziraju određenu filijalu/ekspozituru.

Primjer:

1.42. Korespondentna banka – finansijska institucija kod koje nalogodavna banka imaotvoren račun. Djeluje kao agent domaće banke u inostranstvu iz razloga što domaća bankamože imati ograničen pristup stranim finansijskim tržištima.

1.43. Finansijska transakcija: Finansijska transakcija je transakcija koja rezultira u razmjenivrijednosti između dvije strane (transfer novca sa jednog računa na drugi ili isplata-uplatakeša, itd), odnosno sve transakcije koje imaju za posljedicu finansijski efekat.

II. Uvodne odredbe

Ovim Opštim uslovima poslovanja Banka pruža klijentima informacije o korišćenju platnih usluga,naknadama, kamatnim stopama i komunikaciji s Bankom, zaštitnim i korektivnim mjerama,izmjenama i otkazu okvirnog ugovora o platnim uslugama te pravnoj zaštiti.

1.1. Banka ovim Opštim uslovima poslovanja utvrđuje uslove otvaranja, vođenja i zatvaranjaračuna.

1.2. Banka klijentu prilikom otvaranja računa i/ili ugovaranja bilo koje platne usluge Banke, uzinformacije iz ovih Opštih uslovima poslovanja uručuje i druge akte Banke kojima se uređujepojedina platna usluga Banke koju klijent zahtijeva ili ugovara s Bankom.

1.3. Prilikom otvaranja računa klijent i Banka sklapaju Okvirni ugovor o platnim uslugama (dalje utekstu: Okvirni ugovor koji čine:Ovi Opšti uslovi poslovanja;Lista uslova za transakciona plaćanja;Terminski plan;Ugovor o otvaranju i vođenju transakcionog računa;Zahtjev za otvaranje računa uz propisanu dokumentaciju za njegovo otvaranje.

1.4. Opšti uslovi i sva dokumenta koja čine sastavni dio Okvirnog ugovora prezentuju se Klijentuprilikom sklapanja Ugovora i dostupni su na stranici Banke www.ckb.me kao i u PoslovnicamaBanke.


Strana 8 od 35

1.5. Sva dokumenta Klijentu se prezentiraju lako razumljivim riječima u jednostavnom isveobuhvatnom obliku.

1.6. U slučaju kolizije Ugovora i drugih akata Banke, primarno se primjenjuju odredbe Ugovora,zatim odredbe ovih Opštih uslova poslovanja te na kraju ostali akti Banke, osim ako izričito nijeugovoreno drugačije.

1.7. Klijent sklapanjem Okvirnog ugovora potvrđuje da je prethodno, prije sklapanja predmetnogugovora, upoznat s ovim Opštim uslovima poslovanja, drugim aktima Banke i drugomdokumentacijom koja u skladu s članom 3 ovih Opštih uslova poslovanja čini Okvirni ugovor teda se s njima u cijelosti slaže i prihvata ih.

1.8. Ukoliko su odredbe ugovora kojima su Banka i klijent do uvođenja ovih Opštih uslovaposlovanja uređivali ugovorne odnose u vezi s vođenjem računa i obavljanjem usluga plaćanja, usuprotnosti s odredbama Zakona o platnom prometu i/ili odredbama ovih Opštih uslovaposlovanja, te odredbe ranije sklopljenih ugovora neće se primjenjivati, iste su nadomješteneodredbama ovih Opštih uslova poslovanja i drugim ispravama koje u skladu s članom ---- ovihOpštih uslova poslovanja čine Okvirni ugovor.

III. Detaljne odredbe

Domaći platni promet

1. Otvaranje računa

1.1. Banka otvara račun klijentu pod uslovom da klijent preda Banci sljedeće:Ispravno popunjen Zahtjev za otvaranje računa ovjeren pečatom i potpisom osobe ovlašćeneza zastupanje;Dokumentaciju koja omogućava identifikaciju pravnog lica i osoba ovlašćenih zaraspolaganje sredstvima;Drugu dokumentaciju propisanu međunarodnim sporazumima, važećim zakonima, ili kojuzahtijeva Banka (FATCA, PEP obrazac-politicki eksponirane osobe).

1.2. Banka klijentu otvara račun ili odbija otvaranje računa najkasnije u roku od 5 radnihdana od prijema zahtjeva za otvaranje računa i propisane dokumentacije. Banka zadržavapravo odbiti otvaranje računa klijentu bez navođenja posebnog obrazloženja.

1.3. Banka i klijent na osnovu Zahtjeva za otvaranje računa i propisane dokumentacije zaotvaranje računa sklapaju Ugovor.

1.4. Klijent može početi poslovati preko računa nakon potpisivanja Ugovora od straneBanke i Klijenta.


Strana 9 od 35

1.5. Banka otvara račune u skladu sa zakonom i po sadržini utvrđenoj podzakonskimaktima i pravilima Banke.

2. Vođenje računa

1.1. Banka će putem računa klijentu izvršavati platne transakcije i obavljati usluge uplate,podizanja ili prenosa novčanih sredstava u okviru raspoloživog stanja na računu.

1.2. Raspoloživo stanje na računu čini pozitivno stanje koje se smatra depozitom po viđenju teodobreno prekoračenje na računu.

1.3. Raspoloživim stanjem na računu mogu raspolagati klijent i njegovi ovlašćenici (opunomoćeneosobe, zakonski zastupnici i staratelji).

1.4. Raspolaganje sredstvima je neograničeno u okviru raspoloživog stanja na računu, osim uslučajevima više sile ili kad propisi nalažu drugačije.

1.5. Klijent može odmah prilikom otvaranja računa ili naknadno, ovlastiti druge osobe zaraspolaganje sredstvima po njegovom računu izdavanjem odgovarajućeg pismenog punomoćja(ovjerene kod nadležnog Suda ili kod Notara).

1.6. Raspoloživim sredstvima na računu klijenta mogu raspolagati samo lica ovlašćena na kartonudeponovanih potpisa (u daljem ekstu KDP). Klijent je dužan za svaku promjenu ovlašćenih lica naKDP podnijeti pismeni zahtjev Banci.

1.7. Banka ne odgovara za radnje ovlašćenih lica, kako prema Banci, tako i prema samomklijentu. Za sve propuste i radnje ovlašćenih lica prema Banci odgovoran je klijent.

1.8. Ukoliko klijent ukida pravo ovlašćenog lica sa KDP za raspolaganje sredstvima po računu izahtijeva brisanje istog sa KDP, ukoliko želi, dužan je i povući sva prava tog ovlašćenog lica poostalim distributivnim kanalima (napr. banking). Klijent je dužan sam da brine o ukidanju ilipromjeni ovlašćenja vezanih za dodatne ugovorene platne usluge.

3. Autorizacija i izvršenje platne transakcije

1.1. Smatra se da je autorizacija (saglasnost) za izvršenje platne transakcije primljena ako je prijeizvršenja platne transakcije ispunjen jedan od sledećuh uslova:

Nalog za plaćanje je predat Banci na propisanom obrascu, potpisan od strane ovlašćenog licai ovjeren pečatom u skladu KDP;Nalog za plaćanje kreiran elektronskim (webte, eMon, MT101)Za izvršenje pojedinačnih trajnih naloga smatra se da je klijent dao saglasnost i autorizacijupotpisivanjem posebnog ugovora koji ima za predmet navedenu uslugu.


Strana 10 od 35

1.2. Informacije prije izvršenja platne transakcije sadržane su u ovim Opštim uslovima poslovanja,Terminskom planu, Listi uslova za transakciona plaćanja i Odluci o minimumu elemenatakreditnog i debitnog naloga.

1.3. Klijent dostavlja Banci uredno popunjene naloge za plaćanje.

1.4. Pod uredno popunjenim nalogom za plaćanje podrazumijeva se nalog za plaćanje koji jepopunjen u skladu s pozitivnim propisima Države i procedurama Banke koje opisuju načinpopunjavanja naloga za plaćanje, ispunjen čitko i potpuno (bez ispravaki) i koji je autorizovan.

1.5. Banka izvršava platne transakcije po prijemu naloga za plaćanje, a u skladu sa Terminskimplanom izvršavanja platnih transakcija ako su ispunjeni svi uslovi navedeni u prethodnoj stavci,ako je za njih obezbijeđeno pokriće na računu, te ako ne postoje zakonske prepreke za njegovoizvršenje.

1.6. Bez obzira na moguću prethodnu uključenost Banke u proces popunjavanja naloga zaplaćanje.

1.7. Smatra se da je Banka primila nalog za plaćanje u trenutku kada je isti dostavljen putemugovorenih sredstava za komunikaciju. Klijent je odgovoran za tačnost i potpunost podataka nanalogu za plaćanje i u slučajevima kada eventualno zahtijeva od Banke popunjavanje naloga zaplaćanje prema njegovim instrukcijama.

1.8. Banka prihvata i izvršava ispravni i uredno popunjeni nalog za plaćanje klijenta samo uslučaju kada je isti dostavljen Banci od strane klijenta na način kako je to ugovoreno za pojedinuplatnu uslugu.

1.9. Ukoliko Banka primi nalog za plaćanje na dan koji nije određen kao njen radni dan ili akoprimi nalog za plaćanje nakon vremena koje je određeno u Terminskom planu, smatra se da jenalog za plaćanje primila sljedeći radni dan.

1.10. Nalog za plaćanje Banka izvršava isti dan ili na unaprijed određeni radni dan, uz uslov da naračunu klijenta postoje raspoloživa novčana sredstva na dan izvršenja naloga.

1.11. Neizvršavanje naloga za plaćanje zbog nepostojanja raspoloživog salda na računu ne smatrase odbijanjem naloga te o navedenome Banka nije u obvezi obavijestiti klijenta. Takav nalogostaje kao nelikvidan i nerealizovan u evidencijama, ne prenosi se u sledeći radni dan.

1.12. Banka može odbiti izvršenje naloga za plaćanje ako nisu ispunjeni svi uslovi za izvršenje istog.O odbijanju izvršenja naloga za plaćanje, kao i o razlozima za odbijanje i postupku za otklanjanjegreške koje su bile uzrok odbijanja, Banka će obavijestiti klijenta, osim u slučajevima kad je tozabranjeno na osnovu drugih propisa. Obavještenje Banka dostavlja na raspolaganje klijentu uroku određenom u Terminskom planu.


Strana 11 od 35

4. Opoziv naloga

1.1. Klijent može prije izvršenja naloga za plaćanje pisanim putem ili putem elektronskih kanala,opozvati nalog za plaćanje. Banka poništava platnu transakciju u skladu sa Proceduromponištavanja transakcija. Banka neće poništiti transakciju/nalog ako je ista proslijeđena drugojbanci u međubankarski platni promet, ako je račun primaca blokiran ili je primalac sredstavapotrošio sredstva.

1.2. U slučaju opoziva naloga za plaćanje navedenog u stavu (1) ovih Opštih uslova poslovanja, akoji je predat u poslovnici Banke, Banka dozvoljava opoziv istog do kraja radnog vremena na danpredaje naloga za plaćanje pod uslovima koji su opisani u stavu (1).

5. Raspolaganje sredstvima

1.1. Klijent može raspolagati uplaćenim novčanim sredstvima na računu kad je iznos platnetransakcije odobren na računu u skladu s rokovima izvršenja platnih transakcija koji su određeniu Terminskom planu Banke i kada Banka primi sve potrebne informacije za odobrenjeklijentovog računa.

1.2. Platne transakcije koje dolaze od platioca iz druge domaće banke, preko MPS sistema CBCG,obrađuju se tako da se odobrava račun klijenta. Banka se ne obvezuje provjeravati ispravnostdrugih podataka navedenih u dolaznoj swift poruci međubankarskog plaćanja.

1.3. Prihvatanjem ovih Opštih uslova klijent daje saglasnost da Banka pogrešno knjiženjeterećenja ili odobrenje računa izvršeno bez naloga klijenta, a koje je posljedica greške Banke,može otkloniti suprotnim knjiženjem ili storniranjem. O navedenim knjiženjima Banka klijentaobavještava na ugovoreni način, putem izvoda prometa po računu. Dodatno, klijent može nazahtjev, dobiti informacije u Poslovnici ili Call centra Banke.

6. Druge osnove za terećenje računa

1.1. Drugi osnovi za terećenje/zaduženje računa klijenta su mjenice, ovlašćenja data Banci kao iOvlašćenja po nalozima za naplatu.

1.2. Banka postupa po Izvršnim rješenjima za prinudnu naplatu što je još jedan osnov zaterećenje računa klijenta.


Strana 12 od 35

7. Terminski plan

8. Otvaranje računa za rezidentna lica

Dokumentaciju potrebnu za otvaranje računa poslovni subjekt dostavlja uz zahtjev za otvaranjeračuna. Članom 11 Odluke CBCG o strukturi računa za izvršavanje transfera sredstava i bližimuslovima i načinu otvaranja i ukidanja tih računa propisano je da Zahtjev za otvaranje računa sadržisljedeće podatke o podnosiocu zahtjeva:

1.1. Naziv pravnog lica ili fizičkog lica koje obavlja registrovanu djelatnost, odnosno ime i prezimefizičkog lica koje ne obavlja registrovanu djelatnost;

1.2. Mjesto - sjedište, odnosno prebivalište, adresu i broj telefona;

1.3. Djelatnost - predmet poslovanja pravnog lica ili fizičkog lica koje obavlja registrovanudjelatnost;

1.4. Matični broj pravnog lica; matični broj i jedinstveni matični broj fizičkog lica koje obavljaregistrovanu djelatnost, odnosno jedinstveni matični broj fizičkog lica koje ne obavljaregistrovanu djelatnost;

1.5. Pečat i potpis lica ovlašćenog za zastupanje pravnog lica ili fizičkog lica koje obavljaregistrovanu djelatnost, odnosno potpis fizičkog lica koje ne obavlja registrovanu djelatnost.

Uz zahtjev za otvaranje računa pravno lice ili fizičko lice koje obavlja registrovanu djelatnostdostavlja sljedeću dokumentaciju:

1.1. Potvrdu o registraciji - upisu u Centralni registar Privrednog suda, odnosno akt o registracijikod drugog nadležnog organa, ako je za njega registrovanje propisano;

1.2. Akt nadležnog organa o osnivanju, ako za njega registrovanje nije propisano;


Strana 13 od 35

1.3. Izvod iz zakona, ako se osniva neposredno na osnovu zakona;

1.4. Obavještenje o razvrstavanju po djelatnostima organa nadležnog za poslove statistike, ako zanjega razvrstavanje vrši organ nadležan za poslove statistike;

1.5. Akt o izvršenoj registraciji kod nadležnog poreskog organa koji sadrži poreski brojpodnosioca zahtjeva, ako je takva registracija propisana;

1.6. Popunjen karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga za raspolaganjesredstvima sa računa, koji je potpisalo ovlašćeno lice podnosioca zahtjeva, ovjeren pečatomkojim će se ovjeravati nalozi za izvršavanje transfera;

1.7. Akt o imenovanju ovlašćenog lica podnosioca zahtjeva;

1.8. Ovjeru potpisa ovlašćenog lica podnosioca zahtjeva;

1.9. Dokaz o uplati naknade, odnosno takse, ako su propisane.

U slučajevima kada se transakcioni račun za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija otvaranakon otvaranja žiro računa, potrebno je ažurirati podatke (Zahtjev, Izvod organa koji vrširegistraciju, kopije važećeg dokumenta ovlašćenih lica-izvršni direkto).

9. Bankarska tajna

1.1. Podaci o stanju i prometu sredstava na računu bankarska su tajna i Banka ih može otkrititrećim licima samo u slučajevima predviđenim pozitivnim propisima ili uz izričitu pisanusaglasnost Klijenta.

10.Komunikacija sa Bankom i obavještenje

1.1. Komunikacija između Banke i Klijenta se obavlja na zvaničnom maternjem jezoku osim akonije drugačije ugovoreno.

1.2. Banka će na zahtjev klijenta za sve vrijeme trajanja Okvirnog ugovora bez odlaganja datiKlijentu primjerak Okvirnog ugovora na papiru ili drugom trajnom medijumu za prenospodataka.

1.3. Klijent je obavezan odmah nakon nastanka promjene, pismeno obavijestiti Banku o svimstatusnim promjenama, promjenama ličnih podataka, i drugih podataka koji se odnose naRačun, a koji su navedeni u Zahtjevu za otvaranje transakcionog računa a sve uz dostavljanjeodgovarajuće dokumentacije koja to potvrđuje.

1.4. Banka obavještava Klijenta o izvršenim platnim transakcijama, o stanju i promjenama naRačunu preko izvoda za račun. Izvod se dostavlja preko faha u Poslovnicama Banke ili putem


Strana 14 od 35

elektronskih kanala ako je tako ugovoreno. Banka će sve informacije o platnoj transakciji Klijentudostaviti nakon izvršenja transakcije na prvom sledećem izvodu banke za racun. Banka naplaćujeuslugu informisanja u skladu sa važećom Listom uslova za transakciona plaćanja.

1.5. Klijent je dužan odmah i bez odlaganja obavijestiti Banku o neautorizovanoj i/ili neurednoizvrsenoj platnoj transakciji kad je utvrdio da je došlo do takvih platnih transakcija. Klijent jedužan odmah i bez odlaganja obavijestiti Banku o neizvršenim platnim transakcijama a koje jeinicirao.

1.6. U slučaju spora između Banke i Klijenta smatraće se da je Banka izvršila svoje zakonske iugovorne obaveze informisanja Klijenta ukoliko je informisanje izvršeno na ugovoreni način. AkoKlijent smatra drugačije, dužan je to i dokazati.

11.Izmjene Okvirnog ugovora

1.1. U slučaju izmjene Okvirnog ugovora od strane Banke, Banka će obavještenje o izmjenamaOkvirnog ugovora, objaviti na Internet stranici i u poslovnicama Banke najmanje 10 dana prijestupanja na snagu predviđenih izmjena. Na zahtjev, Klijentu se mogu uručiti sve izmjene upapirnom obliku, poštom ili u elektronskom obliku.

1.2. Klijent ima pravo otkazati Okvirni ugovor do predloženog dana stupanja izmjena na snagu.Smatraće se da je Klijent prihvatio objavljane izmjene ako do predloženog datuma stupanja nasnagu izmjena Okvirnog ugovora pismeno ne obavijesti Banku da ih ne prihvata.

12.Prestanak važenja Okvirnog ugovora i zatvaranje računa

1.1. Okvirni ugovor kao i pojedinačni ugovori za dodatne platne usluge sklapaju se naneodređeno vrijeme, osim ako su Banka i Klijent u Okvirnom ugovoru ili u ugovoru za pojedinudodatnu uslugu ograničili vrijeme trajanja ugovora za dodatnu platnu uslugu i/ili vrijeme trajanjaOkvirnog ugovora.

1.2. Banka može jednostrano raskinuti Okvirni ugovor bez ptkaznog roka ukoliko Klijent poprocjeni Banke krši odredbe Okvirnog ugovora ili pozitivnih propisa i/ili svojim poslovanjemnarušava ugled Banke.

1.3. Okvirni ugovor otkazuje se pisanom izjavom upućenoj drugoj strani na zadnjoj poznatojkontakt adresi, otkazni rok počinje teći danom predaje preporučene pošiljke na pošti.

1.4. Zatvaranje računa u domaćem platnom prometu vrši se na osnovu pismenog Zahtjevaklijenta uz predhodno izmirenje obaveza prema Banci. Ako se račun zatvara po sili Zakona(stečaj, likvidacija), uz pismeni zahtjev klijent je dužan priložiti i drugu dokumentaciju koja topotvrđuje.


Strana 15 od 35

1.5. U slučaju prestanka važenja Okvirnog ugovora, Klijent je dužan u cjelosti izmiriti sve obavezeiz Okvirnog ugovora nastale do dana prestanka Okvirnog ugovora.

13.Međunarodni platni promet

Nalozi iz/u inostranstva se izvršavaju u skladu sa Zakonom o platnom prometu i pratećim propisima.Banka otvara transakcioni račun za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija Korisniku računaza prijem uplata, izvršavanje isplata i izvršavanje transfera u sledećim valutama: EUR, USD, GBP,CHF, HUF, AUD, CAD, NOK, DKK, SEK i JPY.

1.1. Autorizacija i izvršenje platne transakcije

Za plaćanja prema inostranstvu nalogodavac je dužan da donese svu potrebnu dokumentaciju da biplaćanje moglo da se izvrši i to:

a) instrukcije za plaćanje po kojima će se izvršiti transfer novca;b) fakturu, profakturu ili ugovor čime se opravdava osnov plaćanja. Faktura mora biti

naslovljena na klijenta banke koji vrši plaćanje, mora biti izdata od strane firme kojojse vrši plaćanje, iznos naloga za plaćanje ne može biti veći od iznosa na fakturi.

U banci važi jedinstveno pravilo dostavljanja dokumentacije za sve jedinice koje primaju naloge zameđunarodna plaćanja. Klijenti (fizička i pravna lica) koji dostavljaju dokumenta lično, na licu mjestapotpisuju tipski bančin nalog popunjen na osnovu priloženih dokumenata.

Zbog lakšeg razumijevanja zahtjeva klijenta i na kraju zbog njegove konačne potvrde ispravnostinaloga, ali i zbog bolje identifikacije klijenta, preporučuje se da klijenti lično dostavljajudokumentaciju. Klijenti mogu u skladu sa procedurom vezano za ovlašćenja, ovlastiti nekoga da unjihovo ime i za njihov račun dostavi dokumentaciju i potpiše nalog za plaćanje.

Ukoliko dokumentaciju nije dostavilo ovlašćeno lice, mora postojati zahtjev na memorandumu firmepečatiran i potpisan od strane ovlašćenog lica, na kome mora biti precizno definisan izvor sredstava,iznos i instrukcija plaćanja koja mora odgovararti instrukcijama sa priložene dokumentacije.Ukoliko je nalog za plaćanje prema inostranstvu Banci dostavljen putem e-bankinga, nalogodavacnije dužan dostaviti predmetnu dokumentaciju, ali ju je dužan čuvati u skaldu sa zakonskimpropisima te osigurati uvid na zahtjev Banke ili tijela nadležnih za kontrolu međunarodnogposlovanja.

Za autentičnost dokumentacije i za istinitost posla odgovara korisnik platnih usluga.

Banka izvršava ispravne naloge za plaćanje prema inostranstvu u skladu sa Terminskim planomBanke za izvršenje platnih naloga. Nalog je ispravan ako sadrži sve podatke neophodne za izvršenjeplaćanja, potpis ovlaštenih osoba, te ako je osigurano pokriće za izvršenje naloga u valuti plaćanja iuplaćena provizija.

Ukoliko pokriće za izvršenje naloga nije osigurano, Banka ne snosi nikakvu odgovornost za štetunastalu uslijed neizvršavanja istog.


Strana 16 od 35

1.2. Odbijanje izvršenja naloga za plaćanje

Banka će nalogodavcu vratiti nalog po kojem ne može postupiti i upozoriti ga na nedostatke ipropuste zbog kojih nije postupila po nalogu. Banka ne odgovara za moguću štetu zbog neizvršenjaili kašnjenja u izvršenju neispravno podnešenog naloga.

Banka će obavijestiti nalogodavca o prethodno navedenom:a) Odbijanju;b) Razlozima odbijanja;c) Postupcima za ispravak pogrešnih podataka ili o potrebi dopune određenih podataka.

Banka će obavijestiti klijenta kroz jedan od kanala komunikacije kao što su telefon,telefaks ili e-mail.

Ako je razlog neizvršavanja nepostojanje raspoloživog salda na računima nalogodavca, Banka nijedužna da o tome obavijesti korisnika platnih usluga. Banka ne snosi odgovornost ako je zbogneizvršenja naloga iz gore navedenih razloga protekao rok dospijeća u okviru kojeg je trebalo izvršitiplatnu transakciju.

1.3. Ograničenje korištenja platnog instrumenta

Banka može blokirati nalog za izvršavanje međunarodne platne transakcije:a) Ako je dovedena u pitanje sigurnost istog;b) Pri sumnji u neovlašteno korištenje ili pri korištenju naloga za izvršavanje

međunarodne platne transakcije s namjerom prevare;c) Po nalogu Centralne Banke Crne Gore (prinudna naplata).

Banka je dužana o blokadi obavijestiti nalogodavca o namjeri i razlozima blokiranja instrumentaosim u slučajevima primjene zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma.

14.Otvaranje računa za nerezidentna lica

Zahtjev koji za otvaranje transakcionog računa za izvršavanje nacionalnih ili međunarodnih platnihtransakcija podnosi pravno lice - nerezident sadrži sljedeće podatke:

1.1. Naziv pravnog lica;

1.2. Mjesto - sjedište, adresu i broj telefona;

1.3. Djelatnost - predmet poslovanja pravnog lica;

1.4. Pečat i potpis lica ovlašćenog za zastupanje pravnog lica.

Uz zahtjev podnosilac zahtjeva dostavlja sljedeću dokumentaciju:


Strana 17 od 35

1.1. Izvod iz registra u kome je pravno lice - nerezident upisan u zemlji u kojoj ima registrovanosjedište ili, ako je osnovan u zemlji u kojoj se ne vrši upis u takav registar – drugi validnidokument o osnivanju u skladu sa propisima zemlje sjedišta, na osnovu kojih se može utvrditipravni oblik ovog nerezidenta i datum njegovog osnivanja;

1.2. Dokument nadležnog organa koji sadrži poreski identifikacioni broj pravnog lica –nerezidenta, ukoliko to lice obavlja djelatnost u Crnoj Gori;

1.3. Popunjeni karton deponovanih potpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga za plaćanje, kojije potpisalo ovlašćeno lice iz rešenja o registraciji pravnog lica – nerezidenta u zemlji sjedišta ilica na koje je ovlašćeno lice prenijelo pravo potpisivanja, odnosno iz drugog validnogdokumenta o osnivanju, ovjeren pečatom kojim će se ovjeravati nalozi za plaćanje;

1.4. Dokaz o uplati naknade, odnosno takse, ako su propisane;

1.5. Drugu dokumentaciju koju zahtijeva pružalac platnih usluga iz člana 2 stav 1 ove odluke uskladu sa svojom poslovnom politikom.

Dokumentacija se dostavlja u kopiji koju je ovjerio nadležni organ i u ovjerenom prevodu nacrnogorski jezik, koji ne mogu biti stariji od tri mjeseca.

Nakon zaključenja ugovora o otvaranju i vođenju transakcionog računa, pravno lice - nerezident jedužano da statusnu dokumentaciju dostavlja jednom godišnje, a ukoliko je ne dostavi – taj pružalacplatnih usluga neće izvršavati platne transakcije tog pravnog lica - nerezidenta dok ne dostavi tajdokument.Strana diplomatska i konzularna predstavništva u Crnoj Gori pri otvaranju transakcionog računaprilažu dokaz da obavljaju diplomatsko-konzularne poslove u Crnoj Gori i karton deponovanihpotpisa lica ovlašćenih za potpisivanje naloga za plaćanje sa tog računa.

Za otvaranje transakcioni račun za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija fizičkog licapotrebno je dostaviti važeći identifikacioni dokument.Klijenti dokumentaciju za otvaranje računa dostavljaju lično.

15.Zatvaranje transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnihtransakcija

1.1. Za zatvaranje transakcionog računa za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija klijentapotrebno je dostaviti sledeću dokumentaciju:

Zahtjev za zatvaranje računa koji mora biti na memorandum firme ovjeren pečatom firme ipotpisom lica ovlašćenog za zastupanje pravnog lica;Kopiju važećeg dokumenta izvršnog direktora odnosno ovlašćenog lica.

Ukoliko je u pitanju zatvaranje transakcionog račun za izvršavanje međunarodnih platnihtransakcijafizičkog lica uz pisani zahtjev klijenta dostavlja se kopija važećeg identifikacionogdokumenta.


Strana 18 od 35

1.2. Odgovornost i okolnosti koje isključuju odgovornost Banke

Banka odgovara korisniku platnih usluga:

Za izvršenje neautorizovane platne transakcije;Za neizvršenje, neuredno izvršenje platne transakcije, što obuhvata i zakašnjenje sizvršenjem u skladu sa propisima koji uređuju platni promet i prema opštim propisima oodgovornosti za štetu zbog povrede Ugovora.

Isključena je odgovornost Banke za neuredno obavljanje poslova platnoga prometa, za neizvršenje ineblagovremeno izvršenje naloga u slučajevima kada nastanu smetnje u obavljanju poslovaplatnoga prometa. Pod smetnjama u obavljanju poslova platnoga prometa, u smislu odredbi ovihOpštih uslova podrazumijevaju se oni događaji, radnje, pojave ili akti koji otežavaju ilionemogućavaju obavljanje poslova platnoga prometa, a prouzrokovane su djelovanjem više sile,kao što su prirodne i ekološke katastrofe, epidemije, rat, teroristički napadi, štrajk, prekid isporukeelektrične energije, prekid telekomunikacijskih veza i druge slične situacije na koje Banka ne možeuticati.

Smetnje u obavljanju međunarodnog platnog promet je i nefunkcionisanje ili nepravilnofunkcionisanje SWIFT-a.

Isključena je odgovornost Banke za neizvršenje i neblagovremeno izvršenje naloga u slučajevimazbog primjene zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma kao i zbog primjene bilokojih propisa kada se ta primjena ne može otkloniti.Isključena je odgovornost Banke za neizvršenje i neblagovremeno izvršenje naloga kada korisnikusluge nije na vrijeme obavijestio Banku o neizvršenju ili neurednom izvršenju platne transakcije.Isključena je odgovornost Banke za izvršene neautorizirane platne transakcije ako je izvršenjeposljedica ukradenog platnog instrumenta ili posljedica druge zlouporabe platnog instrumenta.

1.3. Valuta i obračunski kurs

Banka izvršava nalog za plaćanje u valuti na koju isti glasi.

Banka će izvršiti transfere u sledećim valutama: EUR, USD, GBP, CHF, HUF, AUD, CAD, NOK, DKK, SEKi JPY.

Konverzija valuta za plaćanje prema inostranstvu se vrši:Za iznose do 20.000 € - po kursu sa kursne liste Banke na dan izvršenja doznake;Za iznose veće od 20.000 € - po kursu formiranom na bazi trenutnog kursa nameđunarodnom finansijskom tržištu uz naplatu provizije i to:Za iznose od 20.000 € do 80.000 € provizija 0,50 %;Za iznose veće od 80.000 € provizija 0,30 %.

1.4. Naknade i troškovi


Strana 19 od 35

Korisnik platnih usluga je dužan Banci plaćati naknade za obavljanje poslova platnoga prometa,određene Listom uslova i poslovnom politikom Banke.

Za usluge međunarodnog platnog prometa, Banka naplaćuje proviziju u eurima (EUR) istovremenosa izvršenjem transakcije. Platni nalog prema inostranstvu za koji nije osigurano pokriće u valutiplaćanja i uplaćena provizija neće biti realizovan.

Iznos provizije za plaćanje prema inostranstvu zavisi od sledećih parametara:Iznosa plaćanja;Destinaciji prema kojoj se vrši plaćanje (Srbija/inostranstvo/OTP grupacija);Datum valute - T+0/T+1/T+2 gdje T predstavlja datum izvršenja:

T+0 = datum odobravanja račun pružaoca platnih usluga korisnika plaćanja je isti kaoi datum izvršenja međunarodne doznake;T+1 = datum odobravanja račun pružaoca platnih usluga korisnika plaćanja je narednibankarski dan od datum izvršenja međunarodne doznake;T+2 = datum odobravanja račun pružaoca platnih usluga korisnika plaćanja je drugibankarski dan od datum izvršenja međunarodne doznake.

Tipa troška:SHA – Troškovi provizije banke pošiljaoca padaju na teret nalogodavca, dok troškoveposredničkih banaka i banke primaoca snosi korisnik sredstava;OUR – Cjelokupne troškove transakcije snosi nalogodavac;BEN – Svi troškovi transakcije su na teret korisnika sredstava.

Korisnik platnih usluga je dužan Banci nadoknaditi sve troškove koji nastanu zbog naknadnih ispravkiponištavanja i povraćaja.

Korisnik platnih usluga ima pravo na ispravku neautorizovane platne transakcije ili pogrešnoizvršene platne transakcije samo ukoliko Banku o tim transakcijama obavijesti odmah nakonsaznanja i plati proviziju u skladu sa Listom uslova i poslovnom politikom Banke.

Korisnik platnih usluga ima pravo da podnese zahtjev za povraćaj novčanih sredstava, najkasnije uroku od osam nedjelja od datuma valute zaduženja.

Banka će Korisniku platnih usluga:Vrati puni iznos platne transakcije, ako je do greška došlo krivicom pružaoca usluge/banke;U suprotnom vraća se iznos sredstava dobijen nakon povraćaja od strane ino banke.Dati obrazloženje za odbijanje povraćaja novčanih sredstava.

1.5. Terminski plan

Vrijeme prijema naloga za plaćanje je trenutak kad je Banka primila nalog za međunarodnoplaćanje.Nalogodavac je dužan dostaviti dokumentaciju neophodnu za plaćanje prema inostranstvunajkasnije:

Do 15:00h za međunarodna plaćanja sa datumom valute T+1/T+2;Do 13:00h za međunarodna plaćanja u EUR/USD i datumom valute T+0;Do 10:00h za međunarodne plaćanja u ostalim valutama i datumom valute T+0.


Strana 20 od 35

Banka je dužna da nalog za međunarodnu platnu transakciju, ako platilac ima novčanih sredstava naračunu, izvrši najkasnije do kraja narednog radnog dana od dana prijema naloga za plaćanje.

Ukoliko je račun primaoca plaćanja naznačen na nalogu za plaćanje i za prenos novčanih sredstavaprimljenih po osnovu međunarodne platne transakcije nije potrebna dodatna instrukcija, Banka jedužan da novčana sredstva prenese na račun primaoca plaćanja najkasnije narednog radnog danaod dana prijema pokrića po osnovu te transakcije.

(5) Informisanje korisnika platne usluge

Banka je dužna da korisnika naplate iz inostranstva, koji je naveden u nalogu inostrane banke,obavijesti o naplati istog, najkasnije narednog dana od dana prijema pokrića za izvršenje tog naloga,ukoliko za njega u bazi postoji e-mail adresa ili ukoliko ima aktiviranu sms uslugu vezanu zatransakcioni račun za izvršavanje međunarodnih platnih transakcija

Ukoliko je za prenos novčanih sredstava primljenih po osnovu međunarodne platne transakcijepotrebna dodatna instrukcija od strane primaoca plaćanja, Banka je dužan da o prijemu novčanihsredstava obavijesti primaoca plaćanja istog radnog dana kada primi obavještenje o prijemu tihsredstava i primljena novčana sredstava prenese na račun primaoca plaćanja u skladu sa dobijenominstrukcijom, najkasnije do kraja narednog radnog dana od dana prijema te instrukcije.

Ukoliko klijent želi da mu Banka po automatizmu šalje određene devizne izvještaje i podatkepotrebno je da dostavi potpisanu Izjavu kojom Banci daje saglasnost da mu putem elektronskepošte ili telefaksa može slati pomenute podatke na određeni e-mail ili fax.

IV. Opšti uslovi za izdavanje i upotrebu kartica Crnogorskekomercijalne banke AD Podgorica

Opšti uslovi su pravna osnova za poslovanje sa platnim karticama Crnogorske komercijalne bankeAD Podgorica. Svrha Opštih uslova je uspostavljanje jasnih i obavezujućih osnova za Korisnike i zaBanku u pogledu uslova za dobijanje i korišćenje kartica. Opšti uslovi imaju pravnu snagu ugovora.Banka ne preuzima obaveze i odgovornosti osim onih koje su regulisane ovim Opštim uslovima iliukoliko nije ugovoreno drugačije.

1. Objašnjenje pojmova

1.1.„Banka” označava Crnogorsku komercijalnu banku AD Podgorica kao izdavaoca kartica.

1.2.„Kartična organizacija” je MasterCard International, Visa International, American Expressi/ili Banka.


Strana 21 od 35

1.3.„Kartica” je pravo kojim Banka ovlašćuje Korisnika kartice da putem kartične plastikeraspolaže sredstvima na kartičnom računu. Kartica znači bilo koja kartica koju izdaje Bankapo jednom kartičnom računu. Kartica i kartična plastika su vlasništvo Banke.

1.4.„Kartična plastika” je sredstvo kojim se realizuje pravo iz kartice, koju izrađuje Banka premautvrđenim standardima.

1.5.„Debitna kartica” je kartica koju njen Korisnik može koristiti za plaćanje roba i usluga ilipodizanje gotovine do visine raspoloživih sredstava na računu za koji je vezana kartica.Svako plaćanje debitnom karticom podrazumijeva automatsko smanjenje raspoloživogiznosa sredstava na računu. Kartica je namijenjena za korišćenje u Crnoj Gori i svijetu.

1.6.„Charge kartica” je kartica koju njen Korisnik može koristiti za plaćanje roba i usluga ilipodizanje gotovine do visine odobrenog limita, uz obavezu da najkasnije do Ugovoromdefinisanog roka za plaćanje odnosno u roku dospijeća označenog na računu u zavisnosti odvrste kartice plati duženi iznos u visini od 100% od puštenog iznosa po osnovu dospjelefakture.Naplata duženog iznosa vrši se upotrebom trajnog naloga pa je Korisnik kartice uobavezi da obezbjedi potrebna sredstva na dan dospjeća.

1.7.„Revolving Kreditna kartica” je kartica koju njen Korisnik može koristiti za plaćanje roba iusluga ili podizanje gotovine, do visine odobrenog limita, uz obavezu da najkasnije doUgovorom definisanog roka za plaćanje odnosno u roku dospijeća označenog na računu uzavisnosti od vrste kartice plati duženi iznos u visini minimalnog iznosa na računu po osnovudospjele fakture. Naplata duženog iznosa vrši se upotrebom trajnog naloga pa je Korisnikkartice u obavezi da obezbjedi potrebna sredstva na dan dospjeća.

1.8.„Revolving kredit” okvirni iznos kredita sa mogućnošću obnavljanja u skladu sa poslovnompolitikom Banke, koji Banka odobrava Osnovnom korisniku. Banka zadržava pravo odbitidalje obnavljanje revolving kredita ukoliko utvrdi da Korisnik kartice nije/neće bitiumogućnosti da plati dug u potpunosti i na vrijeme i ako postoje dospjele a nepodmireneobaveze po osnovu tog kredita. Banka zadržava pravo odbiti dalje obnavljanje revolvingkredita bez obzira na raspoloživa po revolving kreditu ako dospjele obaveze nijesupodmirene u cjelosti na dan dospjeća plaćanja računa kao i ako postoje dospjele anepodmirene obaveze po drugim karticama koje Korisnik koristi.

1.9.„Minimalni iznos” je dio ukupnog duga kojeg čini odredjeni procenat odnosno fiksni dio (uzavisnosti od vrste kartice) svih učinjenih transakcija uvećanih za kamate i naknade. Ako jeobračunati iznos manji od definisanog apsolutnog iznosa (u zavisnosti od vrste kartice), tadase taj iznos uzima kao minimalni iznos.

1.10. „Korisnik kartice” je lice kome Banka izdaje karticu. Može biti osnovni i ovlašćenikorisnik kartice.


Strana 22 od 35

1.11. „Osnovni korisnik” - osnovni korisnik kartice, fizičko lice kojoj je odobren Zahtjev zaizdavanje kartice i čije je ime otisnuto na kartici i koji je vlasnik računa i sredstava na njemu.Njemu se izdaje Osnovna kartica.

1.12. „Ovlašćeni korisnik- ovlašćenik” - dodatni korisnik kartice kojem je kartica izdata naZahtjev Osnovnog korisnika i čije je ime ispisano na kartici i vezana za račun osnovnogkorisnika. Njemu se izdaje Ovlašćenička kartica.

1.13. „Kartični račun” je račun na kojem se prikazuju sve finansijske transakcije kojenastanu korišćenjem osnovne ili ovlašćenih kartica, uključujući pripisane naknade i kamatu,o čemu se klijent može informisati putem redovnih mjesečnih faktura. Kartični račun kojemse pristupa putem debitne kartice ima funkciju tekućeg računa.

1.14. „PIN” – Personal Identification Number (personalni identifikacioni broj) tajni brojpoznat isključivo Korisniku kartice, koji služi za identifikaciju Korisnika kartice i koji se koristizajedno sa karticom.

1.15. „Limit” znači maksimalno dozvoljeni iznos kredita koji Banka odobri po kartičnomračunu revolving ili charge kreditne kartice.

1.16. „Odobreni limit po debitnoj kartici” znači maksimalno dozvoljeno prekoračenje(„overdraft”) po kartičnom – tekućem računu.

1.17. „Raspoloživo stanje” – iznos novčanih sredstava na računu koja stoje na raspolaganju(mogu se koristiti) vlasniku računa ili osobi koja je ovlašćena po tom računu. To je stanjesredstava uvećano za iznos dozvoljenog prekoračenja i umanjeno za iznos rezervisanihsredstava.

1.18. „Stanje na računu” – iznos novčanih sredstava koja ima vlasnik računa. Ukolikovlasnik računa nema odobreno dozvoljeno prekoračenje po kartičnom – tekućem računuonda je stanje na računu jednako raspoloživom stanju na računu.

1.19. „Dnevni limit” – je maksimalan iznos dnevnog zaduženja. Banka iz bezbjedonosnihrazloga postavlja maksimalan iznos dnevnih transakcija na POS terminalima za kupovinu i zapodizanje gotovine na bankomatima (ATM-u) i cash advancima. Korisnik kome je na ličnizahtev odobren dnevni limit za korišćenje kartice u iznosu većem od dnevnog limitautvrđenog aktima Banke, snosi odgovornost za svu štetu preko iznosa dnevnog limitautvrđenog aktima Banke. U ovakvim slučajevima Banka nije obavezna pokrenutireklamacioni postupak. Korisnik kartice može tražiti promjenu dnevnog limita podnošenjempismenog zahtjeva tj popunjavanjem odgovarajućeg formulara ili prilikom apliciranja zakarticu popunjavanjem odgovarajućeg dijela formulara. Promjena dnevnog limita se možeizvršiti i podnošenjem zahtjeva putem ebankinga.

1.20. „Mjesečni kreditni limit za gotovinu” – je maksimalan iznos odobrenog limita koji semože iskoristiti podizanjem gotovine na bankomatu. Njegova vrijednost ne može biti veća


Strana 23 od 35

od 50% od odobrenog limita. Prilikom izmirenja duga po kartici prvo se sredstvausmjeravaju na iskorišćeni Mjesečni kreditni limit za gotovinu. Za gold kartice Mjesečnikreditni limit za gotovinu može biti 100% od limita na kartici.

1.21. „Mjesečni kreditni limit za trgovinu” – je maksimalan iznos odobrenog limita koji semože iskoristiti korišćenjem kartice na POS terminalima.

1.22. „Obračunski period” je period za koji Banka pravi presjek po kartičnom računu iobračunava dospjele obaveze, naknade i kamatu, te ih prikazuje na fakturi/analitičkojkartici. Ukoliko je poslednji dan obračunskog perioda vikend ili praznik, Banka pravi presjekpo kartičnom računu i obračunava dospjele obaveze, naknade i kamatu, prvog radnog dananarednog mjeseca za prethodni mjesec.

1.23. „Transakcija” znači bilo koje plaćanje roba ili usluga ili podizanje gotovine izvršeno saKartičnog računa “Rok važenja kartične plastike” je određeno vrijeme do kada se možekoristiti kartična plastika i naveden je na kartičnoj plastici.

1.24. „Obnavljanje – reizdavanje” znači izdavanje nove kartične plastike po isteku rokavaženja prethodno izdate kartične plastike.

1.25. „Ponovno izdavanje kartice” znači izdavanje nove kartične plastike umjesto izgubljeneili ukradene kartične plastike, te u drugim opravdanim slučajevima. Vrši se na pismenizahtjev Korisnika kartice ili na inicijativu Banke, ukoliko je to potrebno iz sigurnosnihrazloga. Kartična plastika se izrađuje sa novim brojem podnošenjem zahtjeva za izradu novekartice, a prethodna stavlja van snage trajnim blokiranjem.

1.26. „Ponovno izdavanje PIN-a” znači ponovno štampanje PIN-a na pismeni zahtjevKorisnika kartice podnošenjem odgovarajućeg formulara.

1.27. „Prodajno mjesto” pravna ili fizička osoba koja obavlja registrovanu djelatnost, aprihvataju karticu kao bezgotovinsko sredstvo plaćanja roba i usluga, te banke u zemlji i uinostranstvu koje su uključene u sastav Kartične organizacije a obavljaju gotovinske isplate.

1.28. „Bankomat” samouslužni uređaj za isplatu gotovine.

1.29. „EFTPOS” uređaj instaliran na prodajnom mjestu, koji služi za elektronsko obavljanjetransakcija.

1.30. „Verifikacijski broj kartice (CVV2 ili CVC2 kod, ili CSC)” ili Sigurnosni broj ili Sigurnosnašifra je broj na kartici koji nije reljefan i koji se ne štampa na priznanicama ili izvodima.Samo osoba u posjedu kreditne kartice zna ovaj broj. Na kreditnim karticama:

Visa i Mastercard: sigurnosni broj je trocifreni broj na poleđini koji se nalazi odmahiza broja kreditne kartice;American Express: Sigurnosni broj je četvorocifreni broj koji se nalazi na prednjojstrani,desno ili lijevo iznad broja kreditne kartice;


Strana 24 od 35

Sigurnosni broj se kod Visa kartica zove CVC2, kod MasterCarda CVV2, a kodAmerican Expressa CID.

1.31. „Iskorišćeni kreditni limit” je iznos kredita iskorišćen od strane Korisnika kartice nadan obračuna koji uključuje glavnicu (dospjelu i nedospjelu), provizije i kamate obračunateu skladu sa poslovnom politikom Banke.

1.32. „Raspoloživi kreditni limit” je iznos odobrenog kreditnog limita koji je raspoloživKorisniku kartice u datom periodu. Na kraju obračunskog perioda raspoloživi kreditni limitje naznačen na mjesečnoj fakturi

1.33. „Ovlašćeno lice” je svako punoljetno fizičko lice, ukoliko posjeduje važećiidentifikacioni dokument i koje ima odgovarajuće ovlašćenje definisano pravilima banke dapreuzme karticu i PIN kod.

1.34. „Rok za plaćanje” označava datum do kojeg Korisnik kartice mora da vrati minimalniiznos za plaćanje od Iskorišćenog kreditnog limita u datom obračunskom periodu.

1.35. „Analitička kartica” je dokument koji sadrži sve promjene po Kartičnom računu.

1.36. Sastavni dio Ugovora čine:Opšti uslovi za izdavanje i upotrebu kartica Crnogorske komercijalna banke;Uslovi Osiguranja u slučaja American express Gold kartice.

1.37. „Interest free period” - Ukoliko Korisnik kartice u periodu definisanom Ugovorom uzavisnosti od vrste kartice izmiri dospjelu i nedospjelu glavnicu biće oslobodjen plaćanjaredovne kamate nastale po osnovu korišćenja kartice.

1.38. „Cash Back” – povraćaj sredstava u iznosu od 1% od ukupnog iznosa transakcijaodrađenih na POS terminalima na tekući račun klijenta koji Banka se vrši za sve uspješnoodrađene POS transakcije (transakcije napravljene u prodajnim mjestima). Klijent je uobavezi da bi stekao ovo pravo da redovno izmiruje dugovanja po osnovu Ugovara.

Takodje, klijent se obavezuje da će kartica u toku obračunskog perioda i na dan sticanjaovog prava biti aktivna. U suprotnom, klijenti gubi pravo na povraćaj. Povraćaj važi zaAmerican Express Blue karticu.

1.39. „Nagradni let” – Korisnik American Express Gold kartice ima pravo da na osnovuostvarenog prometa na POS terminalima realuzuje pravo na nagradni let/vaučer. Ukoliko utoku kalendarske godine na POS terminalima potroši 7.500 eura, korisnik American ExpressGold kartice ima pravo na povratnu avionsku kartu Podgorica-Beograd-Podgorica ili Tivat-Beograd-Tivat ili na vaučer od 100.00 eura. Ukoliko u toku kalendarske godine na POSterminalima potroši 15.000 eura, korisnik American Express Gold kartice ima pravo napovratnu avionsku kartu Podgorica-Beč/Rim-Podgorica ili na vaučer od 200.00 EURa.Dobitnik Nagradnog leta svoje pravo može iskoristiti u tekućoj kalendarskoj godini a


Strana 25 od 35

najkasnije do 31.03. naredne kalendarske godine. Korisnik vaučera svoje pravo na isti možeiskoristiti u roku od godinu dana od dana izdavanja vaučera nakon čega ga nije mogućeiskoristiti. U slučaju gubitka vaučera („exchange” kupona), Korisnik gubi pravo na korišćenjevaučera. Karte/vaučer po ovom osnovu se mogu podizati isključivo u PoslovniciMontenegro airlinesa u Podgorici, ul. Slobode 23. Banka zadržava pravo izmjene i/iliukidanja prava na Nagradni let.

2. Izdavanje kartice

1.1. Platni promet sa inostranstvom – Platni promet sa inostranstvom je prenos sredstava odnalogodavca do korisnika(jednog pravnog ili fizičkog lica na drugo) koji su rezidenti različitihzemalja i vrši se u skladu sa propisima. Platni promet sa inostranstvom se obavlja ukonvertibilnim devizama preko računa banaka u inostranstvu.

1.2. Karticu izdaje Banka na osnovu popunjenog Zahtjeva. Kartica se može izdati svakom fizičkomlicu, državljaninu Crne Gore kao i nerezidentu, koja zadovoljava Bančine uslove za izdavanjekartice i pruži dokaze da može sigurno i na vrijeme izmirivati sve troškove i obaveze nastalekorišćenjem kartice. Kartica služi za plaćanja uz otplatu troškova putem Revolving kredita, avezana je uz odobrenje Revolving kredita i otvaranje Kartičnog računa od strane Banke. Businesskartica može se izdati svakom pravnom licu sa sjedištem u Crnoj Gori koje zadovoljava Bančineuslove za izdavanje kartice i pruži dokaze da može sigurno i na vrijeme izmirivati sve troškove iobaveze nastale korišćenjem kartice.

1.3. Kriterijume za izdavanje kartice propisuje Banka.

1.4. Zahtjev za izdavanje kartice podnosilac Zahtjeva predaje poslovnicama Banke. PotpisomZahtjeva Korisnik prihvata Opšte uslove koji su sastavni dio Zahtjeva. Radi donošenja odluke oizdavanju kartice Banka može od podnosioca Zahtjeva zatražiti dodatne podatke idokumentaciju koju ne vraća, te izvršiti provjeru podataka. Odluku o izdavanju kartice Bankadonosi po vlastitoj ocjeni, bez obaveze njenog obrazloženja podnosiocu Zahtjeva.

1.5. Banka garantuje tajnost svih podataka o Korisniku, u skladu sa zakonskim propisima.

1.6. Korisniku se uručuju kartica i PIN (personalni identifikacioni broj). Obaveza Korisnika je dakarticu, odmah po prijemu, potpiše. Nepotpisana kartica nije važeća. Korisnik kartice snosi sveposljedice u slučaju nepotpisivanja kartice.

1.7. Korisnik je u obavezi da PIN drži u tajnosti, odvojeno od kartice, kako bi karticu zaštitio odzloupotrebe. Pisanu obavijest sa PIN brojem Korisnik kartice je dužan uništiti. Korisnik kartice jeobavezan da PIN drži u tajnosti, te da ga ni pod kojim uslovima ne otkrije drugoj osobi, nitidrugoj osobi omogući da ga sazna ili dođe u njegov posjed. Korisnik kartice ne smije PIN imatinigdje zapisan ili zabilježen u bilo kojoj drugoj formi, a naročito ne na kartičnoj plastici niti nabilo kojem predmetu koji s kartičnom plastikom nosi sa sobom. Korisnik kartice mora preduzetisve razumne korake da dobijena kartična plastika ne bude izgubljena, ukradena ili data nakorišćenje drugoj osobi.


Strana 26 od 35

1.8. Svaka upotreba kartice suprotno Zakonu o platnom prometu u zemlji „Sl. list Crne Gore” br.61/08 i Odluci o izdavanju i upotrebi instrumenata udaljenog pristupa o načinu i rokovima zaizvještavanje „Sl. list Crne Gore” br. 24/09, kao i plaćanje roba i/ili usluga zabranjenih zakonomje kažnjiva.

1.9. Preuzimanjem kartice i njenim korišćenjem nastupaju pravne posledice ugovornog odnosanastalog potpisivanjem Zahtjeva i Ugovora.

1.10. Kartica je vlasništvo Banke i na njen zahtjev Korisnik je istu dužan odmah vratiti.

3. Limit

1.1. Banka zadržava pravo da po kartičnom računu revolving ili charge kreditne kartice odobrimanji limit od traženog ukoliko ne ispunjava uslove propisane pravilima Banke. Banka neodobrava limit u iznosu većem od iznosa traženog na zahtjevu. Korisnik kartice se o visiniodobrenog limita po kartičnom računu revolving ili charge kartice kartice obavještava prilikompotpisivanja Ugovora.

1.2. Odobreni limit po kartičnom računu revolving ili charge kreditne kartice se koristi u perioduvaženja Ugovora.

1.3. Banka zadržava pravo da o dozvoljenom prekoračenju po debitnoj kartici odlučuje u skladusa svojom poslovnom politikom. Korisnik debitne kartice može koristiti karticu do visineraspoloživih sredstava na kartičnom računu.

1.4. Svako plaćanje karticom podrazumijeva automatsko smanjenje raspoloživog iznosa pokartičnom računu revolving ili charge kreditne kartice, odnosno raspoloživog iznosa sredstava nakartičnom računu debitne kartice.

4. Instrumenti obezbjeđenja

1.1. Instrumenti obezbjeđenja potraživanja Banke po revolving ili charge kreditnoj kartici mogubiti:

Mjenica i/ili;Administrativna zabrana i/ili;Žiranti i/ili;Novčani depozit.

1.2. Banka zadržava pravo tražiti i druge instrumente obezbjeđenja. U skladu sa svojom poslovnompolitikom Banka odlučuje da li će i koje instrumente obezbjeđenja tražiti od Korisnika kartice.


Strana 27 od 35

1.3. Ukoliko se bilo koja isprava koju smo dobili od Korisnika kartice radi osiguranja naplate ilinaplate njegovog duga, bude vraćena iz bilo kog razloga kao nenaplativa, Banka zadržava pravoda pored visine osnovnog duga, zaračuna i sve novonastale troškove vezane za naplatu.

5. Korišćenje kartice

1.1. Osoba čije je ime otisnuto na kartici jedini je njen Korisnik. Kartica nije prenosiva na druguosobu. Karticu koja je izdata na ime Korisnika kartice može koristiti samo Korisnik kartice i toisključivo za plaćanje roba i usluga i podizanje gotovine na bankomatima u skladu sa svojimfinansijskim mogućnostima. Svako drugo korišćenje kartice smatraće se zloupotrebom i imaće zaposledicu prestanak prava korišćenja i oduzimanje kartice.

1.2. Osnovni korisnik je odgovoran za sve troškove napravljene korišćenjem osnovne kartice kao iza one napravljene korišćenjem ovlašćeničke kartice koja je izdata na temelju njegove osnovnekartice i na njegov zahtjev.

1.3. Korišćenje kartice za plaćanje roba i usluga putem POS terminala.Korisnik je u obavezi da, prilikom plaćanja robe i pruženih usluga, na POS terminalu ukucasvoj PIN, koji se tretira kao potpis, a na zahtjev trgovca, stavi na uvid ličnu kartu ili pasoš.Korisnik ne smije trgovcu, niti bilo kom drugom licu, saopštiti svoj PIN.Za izvršeno plaćanje prodajno mjesto izdaje kopiju slipa/računa, koju, na zahtjev trgovca,Korisnik kartice potpisuje na isti način kao što je potpisao karticu. Ukoliko je u pitanju PINtransakcija (Korisnik kartice je dužan prilikom odradjivanja transakcije na POS terminalu daunese PIN kod), Korisnik nije dužan potpisati slip. Kopiju slipa/računa zadržava Korisnik zaslučaj reklamacije.Korisnik kartice pri kupovini roba i usluga te isplati gotovine na isplatnim mjestima potpisujeračun na isti način kao što je potpisao karticu i obavezno zadržava jednu kopiju računa zasvoju evidenciju.Korisnik ne smije ostavljati karticu kao sredstvo obezbjeđenja za plaćanje.Robu i/ili usluge kupljene karticom korisnik kartice ne može prodati ili vratiti uz gotovinskunadoknadu. Ako prodajno mjesto na temelju opravdane reklamacije prihvati povraćajkupljene robe i/ili usluge, Banka će odobriti Kartični račun za reklamirani iznos a popozotivno rišenom postupku reklamacije.Banka može ograničiti dnevni limit do kojeg Korisnik može vršiti plaćanja.

1.4. Korišćenje kartice za podizanje gotovine:Karticom se može podizati gotovina na bankomatima i vršiti isplata na šalterima Banke (cashadvancima), pošta i banaka koje imaju odgovarajući logo Kartične organizacije .Prilikom podizanja gotovine, Korisnik se identifikuje unosom PIN-a. Broj neuspješnihpokušaja unošenja PIN-a ograničen je na tri. Prilikom trećeg pogrešnog unosa, bankomat,odnosno šalterski radnik, zadržava karticu.Za uslugu podizanja gotovine odredjena su ograničenja na način da se ista odnose na iznose inaknade.


Strana 28 od 35

Za korišćenje usluge na bankomatima i šalterima banaka (cash advancima) Banka zaračunavanaknadu u skladu sa važećom Listom uslova proizvoda i usluga Banke.Banka može ograničiti dnevni limit do kojeg Korisnik može podizati gotovinu, odnosno, dokojeg se gotovina može isplatiti Korisniku.Elektronski zapis sa bankomata predstavlja dokaz o izvršenoj transakciji.

1.5. Ostali načini korišćenja karticeKorisnik mora imati u vidu da je kupovina bez prisustva kartice, kao što je kataloška prodaja,telefonska narudžbina i kupovina putem Interneta, rizična.

1.6. Svaka upotreba kartice suprotno zakonu, kao i plaćanje roba i/ili usluga zabranjenihzakonom je kažnjiva. Kad su u pitanju American Express kartice zabranjeno je korišćenje karticeza kockanje, kupovinu pornografski sadržaja, prostituciju, trgovinu drogom i opojnimsredstvima, kao i za druge nezakonite radnje.

1.7. Korisnik kartice je dužan da obavijesti Banku ukoliko se njegova kartica ili PIN koristi beznjegove saglasnosti i/ili znanja. Isto tako dužan je obavijestiti Banku ako smatra da seovlaćenička kartica, izdata na temelju njegove osnovne kartice, koristi bez njegove saglasnosti.Korisnik kartice snosi svu odgovornost za eventualno neovlašćeno korisćenje karticeKorisnikkartice dužan je podnošenjem pismenog zahtjeva odmah javiti svaku promjenu adrese(stanovanja i/ili adrese na koju prima račune), telefona, zaposlenja, poslovnih djelatnosti ilidrugih elemenata koji mogu uticati na korišćenje kartice i kredita odobrenog od Banke kao i nanjegovo informisanje o izmjenama kamatnih stopa, naknada, provizija od strane Banke. Uprotivnom, Klijent će se smatrati informisanim i Banka može korisniku kartice uskratiti pravokorišćenja kartice i naplatiti sve troškove nastale korišćenjem kartice

1.8. Korisnik kartice je dužan pismeno informisati Banku o svim statusnim promjenama u pogleduradnog odnosa i u slučaju prestanka radnog odnosa sredstva dobijena po osnovu otpremninedeponovati kod Banke kao obezbjedjenje uredne otplate kredita odobrenog od Banke.

1.9. Korisnik kartice dužan je pismeno informisati Banku o gubitku poslovne sposobnosti, opromjenama podataka o kreditnoj sposobnosti. U suprotnom Banka može korisniku karticeuskratiti pravo korišćenja kartice i naplatiti sve troškove nastale korišćenjem kartice.

6. Osporavanje transakcija od strane korisnika kartice

1.1. Korisnik je u obavezi da čuva kopiju slipa/računa za potrebe eventualnog osporavanjatransakcija. Korisnik kartice se obavezuje, da će pri kupovini robe ili usluge, potpisati i preuzetijedan primjerak slipa (evidencija o napravljenoj transakciji), a kod pismenih ili telefonskihnarudžbi, sačuvati kopiju narudžbenice odnosno broj narudžbe i svu prateću dokumentaciju.

1.2. Pri plaćanju karticom, Korisnik je dužan da odgovarajući dokument evidencije transakcije(slip) potpiše istovjetno kao karticu. Ako evidenciju utroška potpiše na drugi način ili se uopštene potpiše, njegova/njena obaveza da u punom iznosu podmiri troškove nije isključena.


Strana 29 od 35

1.3. Korisnik kartice dužan je na zahtjev prodavca robe ili usluga, te pri isplati gotovine naisplatnim mjestima, pokazati dokument kojim se osoba čije je ime otisnuto na kartici možeidentifikovati.

1.4. Za pokretanje i vodjenje postupka osporavanja transakcija u vezi sa poslovanjem platnimkarticama je nadležna Banka. Sporne transakcije klijent osporava pozivanjem Call Centra ilipodnošenjem pismene reklamacije u nekoj od filijala Banke, gdje može preuzeti predmetniFormular za reklamacije. Reklamacija se podnosi Odjeljenju korisničkih servisa. Ukoliko je klijentvan zemlje, prigovor može uputiti elektronskom poštom, slanjem e-maila na [email protected]. Po povratku u zemlju, od klijenta se očekuje da posjeti neku od filijala ilično preda prigovor. Rok za podnošenje reklamacije je 8 nedjelja od datuma valute zaduženja.Primjedbe koje nisu dostavljene na način opisan iznad i u predviđenom roku Banka ne prihvata,a eventualno finansijski gubitak koji po tom osnovu nastane snosi Korisnik kartice. Rok zarješavanje primjedbe definisan je pravilima Kartičarskih organizacija.

1.5. Klijent je dužan jasno navesti transakcije koje osporava (poželjno kroz analitičku karticu kojabi se priložila uz Formular za reklamacije), a nakon podnošenja reklamacije, zloupotrebu karticetreba prijaviti policiji pokretanjem krivične prijave

1.6. Banka će u cilju zaštite klijenta u skladu sa pravilima Kartične organizacije i ”Procedurom onačinu postupanja Banke po prigovoru klijenata”, kao i „Procedurom za upravljanje spornimtransakcijama sa karticama” Odjeljenje korisničkih servisa Banke, a na zahtjev Korisnika karticepokrenuti reklamacioni postupak. Banka pokreće postupak kod Kartičnih organizacija i ukolikoBanka isti dobije, Korisnik se oslobađa plaćanja troškova reklamacije, a reklamirani iznostransakcije se odobrava po kartičnom računu Korisnika po okončanju postupka reklamacije.Ukoliko Banka, u skladu sa gore navedenim pravilima, nema pravo da pokrene reklamacionipostupak kod Kartičnih organizacija ili isti izgubi, troškove reklamacije i reklamiranog iznosatransakcije snosi Korisnik kartice. Banka će, prije pokretanja reklamacionog postupka,informisati Korisnika kartice o tarifama reklamacije.

1.7. Nakon okončanja postupka reklamacije kod Kartičnih organizacija, Odjeljenje korisničkihservisa Banke na osnovu informacija i dokumentacije dobijenih u postupku definisanih članom 5donosi odluku o ishodu reklamacije u skladu sa svojim procedurama bez obaveze obrazloženjaiste. Banka je dužna da obavijesti klijenta o ishodu reklamacionog postupka.

1.8. Banka ne preuzima odgovornost za kvalitet robe i/ili usluge kupljenih karticom. Svereklamacije koje se odnose na kvalitet Korisnik kartice mora riješiti direktno sa prodajnimmjestom. Bez obzira na to, Korisnik kartice je dužan uplatiti ukupan iznos naznačen na računu.

1.9. Sve reklamacije vezane za pravne i materijalne nedostatke kupljene robe/usluge Korisnikriešava direktno sa prodajnim mjestom u skladu sa postojećim propisima. U slučaju njegovogspora s prodajnim mjestom vezanim za to da li je ispravno postupio/la prilikom eventualnogodustajanja od kupoprodajnog ugovora, takav spor rješava direktno sa prodajnim mjestom, aBanka nezavisno od spora plaća prodajnom mjestu svaki promet robe/usluge. Ako Korisnikneosnovano odbija da preuzme kupljenu robu/uslugu, od dana kad je prodajno mjesto naadresu iz kupoprodajnog ugovora poslalo preporučenu poštansku pošiljku kojom ga poziva na


Strana 30 od 35

preuzimanje kupljene robe/usluge, smatra se da je preuzimanje kupljene robe/uslugeomogućeno te da je sa tim danom realizovan promet kupljene robe/usluge.

1.10. Eventualna materijalna šteta nastala prije prijave nestanka, gubitka ili krađe kartice tereti ucjelosti Korisnika kartice/a. Vremenom prijave se smatra vrijeme poziva Call Centra Banke ilidolaskom u Banku na šalter za kartice gdje se evidentira vrijeme dolaska podnošenjempismenog zahtjeva.

1.11. Korisnik kartice dužan je bez obzira na reklamaciju iznos računa podmiriti u punom iznosu, aako Banka utvrdi da je reklamacija opravdana, odobriće povraćaj sredstava na Kartičnom računuu iznosu za koji je po reklamiranom trošku Korisnik kartice terećen. Ako se naknadno ipak utvrdineopravdanost reklamacije, Kartični račun će biti terećen ponovo sa danom prve obrade kodBanke.

1.12. Korisnik kreditne kartice je obavezan da izmiri kako redovnu tako i zateznu kamatu koja jeobračunata do dana okončanju postupka reklamacije.

1.13. Korisnik debitne kartice sa odobrenim overdraftom po računu za koji je vezana kartica jeobavezan da izmiri kako redovnu tako i zateznu kamatu koja je obračunata do dana okončanjupostupka reklamacije.

1.14. Banka nije dužna da korisniku kartice isplati pasivnu kamatu na iznos reklamiranetransakcije.

1.15. Banka ni u jednom slučaju ne snosi odgovornost za posljedice koje mogu nastati usljedkorišćenja kartica prilikom kupovina bez prisustva kartice, kao što je kataloška prodaja,telefonska narudžbina i kupovina putem Interneta.

1.16. Isključuje se odgovornost Banke za bilo kakve zloupotrebe kartice na bankomatu ili POSterminalima na kojima je i nije obavezan unos PIN-a.

1.17. Isključuje se odgovornost Banke za bilo kakve zloupotrebe kartice nastale usled činjenice daKorisnik nije zaštitio personalizovane sigurnosne elemente tog platnog instrumenta (npr. PIN-a).

1.18. Isključuje se odgovornost banke u slučajevima kad sporna transakcija nije autorizovana odstrane Banke.

1.19. Reklamacije se smatraju neosnovanim ukoliko su nastale korišćenjem kartica suprotnoOpštim uslovima.

7. Izgubljena/ukradena kartica

1.1. U slučaju gubitka/krađe kartice, Korisnik je dužan odmah telefonski obavijestiti Call CentarBanke radi sprječavanja zloupotrebe. Ako sumnja da mu je kartica ukradena, Korisnik krađuprijavljuje i najbližoj stanici MUP-a. Prijava može biti predata Banci u pisanoj formi podnošenjem


Strana 31 od 35

odgovarajućeg obrasca Prijava gubitka ili krađe kartice, u najbližoj poslovnoj jedinici Banke.Banka je u obavezi da, po prijemu obavještenja o nestanku/kradji kartice, istu blokira.

1.2. U slučaju gubitka/krađe kartice Korisnik snosi sve troškove nastale zloupotrebom kartice dotrenutka prijave gubitka/krađe kartice Banci.

1.3. Vremenom prijave se smatra vrijeme poziva Call Centra Banke ili dolaskom u Banku na šalterza kartice gdje se evidentira vrijeme dolaska podnošenjem pismenog zahtjeva tj popunjavanjemodgovarajućeg formulara.

1.4. Troškove izdavanja nove kartice snosi Korisnik kartice.

1.5. Ako Korisnik kartice nakon prijave nestanka pronađe svoju karticu, ne smije je koristiti, već jedužan o tome obavijestiti Banku, presjeći karticu i dostaviti je Banci. U suprotnom, snosi svuzakonsku odgovornost za neovlašćeno korišćenje.

8. Obnavljanje/reizdavanje kartice

1.1. Banka izdaje karticu s rokom važenja od jedne/dvije godine u zavisnosti od vrste kartice, anakon isteka tog roka obnavlja se na rok od dvije godine.

1.2. Kartica se može koristiti samo u periodu koje je naznačeno na njenoj prednjoj strani. Ako seKorisnik kartice pridržava Opštih uslova i kartica mu nije blokirana zbog evidentiranihnepodmirenih dospjelih obaveza po kreditu ili po drugim računima, a pismeno ne otkaže karticunajmanje 30 dana prije isteka tog roka, kartica će mu biti automatski obnovljena nakon istekaroka važnosti, te u tom slučaju on, potpisivanjem Zahtjeva i prihvatanjem ovih Opštih uslova,unaprijed prihvata naplatu mjesečne članarine za sljedeći period korišćenja kartice. Korisnik jedužan karticu kojoj je istekao rok važenja prerezati i vratiti Banci.

1.3. Kartica kojoj je istekao rok važenja ne smije se koristiti.

1.4. Korisnik kartice je u obavezi da plati proviziju za reizdavanje kartice u skladu sa važećomListom uslova proizvoda i usluga Banke.

9. Članarina i ostale naknade

1.1. Članarina i ostale naknade Banka obračunava i naplaćuje u skladu sa važećom Listom uslovaproizvoda i usluga CKBa.

1.2. Klijent je od momenta preuzimanja kartice zaduzen sa ukupnom sumom godi[nje članarine,time što otplata ide mjesečno u iznosu definisanom važećom Listom uslova proizvoda i uslugaCKBa. Prijevremenim raskidom Ugovora , bilo Banke ili klijenta, Banka ce zadužiti račun klijentasa ukupnom preostalom sumom nenaplaćene članarine.


Strana 32 od 35

1.3. Lista uslova proizvoda i usluga CKBa definisana je u prilogu 1. Opštih uslova za izdavanje iupotrebu kartica Crnogorske komercijalne banke i čine njegov sastavni dio.

10.Troškovi napravljeni u stranoj valuti

1.1. Obračun svih troškova iz inostranstva vrši se u obračunskom centru odgovarajuće kartičarskeorganizacije i dostavlja se u Crnogorsku komercijalnu banku AD Podgorica u jedinstvenoj valutiEUR. Troškovi čija originalna valuta nije EUR biće, na dan obrade u obračunskom centru,obračunati prvo u valutu koja se koristi od strane kartičarskih organizacija (Visa International iAmerican Express - USD, MasterCard International - USD), a tek nakon toga u EUR, U slučajuAmerican expressa obračun se vrši uz naknadu od 1,5% koju zadržava obračunski centarAmerican Express Services Europe Limited. Na isti način biće obračunati i troškovi podizanjagotovine u inostranstvu.

1.2. Prilikom konverzije troškova čija originalna valuta nije EUR koriste se kursne liste Kartičnihkuća. Kartičarske kuće primjenjuju odgovarajuću kursnu listu prilikom konvertovanja troškovačija originalna valuta nije EUR a Banka vrši poravnanje u EURima u iznosu koji je dobijen tomkonverzijom.

11.Otkaz korišćenja kartice

1.1. Vraćanjem kartice prestaje njeno važenje. Korisnik kartice može u bilo koje vrijeme, anajkasnije 30 dana prije isteka važenja kartične plastike, vratiti karticu uz pismeni dopis Banci, au slučaju kada se radi o Korisniku osnovne kartice tada moraju biti vraćene i sve ovlašćeničkekartice, pri čemu sve stvorene obaveze ostaju na snazi do njihovog ispunjenja. Kartica prestajevažiti i u slučaju kada Banka odbije obnavljanje – reizdavanje ili zamjenu kartice. Banka će naovaj način ubuduće reizdavati karticu sve dok Korisnik kartice to bude želio odnosno dok izričitone obavijesti Banku na gore navedeni nači.

1.2. Banka zadržava pravo otkazati dalje korišćenje kartice Korisniku i proglasiti je nevažećomukoliko se osnovni ili ovlašćeni korisnik na bilo koji način ne pridržavaju ovih Opštih uslova ili sezbog evidentiranih nepodmirenih dospjelih obaveza po kreditu ili po drugim računima, osnovnogkorisnika u Banci ocijeni da je osnovni korisnik postao rizičan za izvršenje dalje otplate duga.Kartica je vlasništvo Banke i na njen zahtjev Korisnik kartice je dužan istu vratiti. Banka zadržavapravo otkazati dalje korišćenje kartice Korisniku trajno ili samo za odredjeni slučaj i to po svojojvlastitoj ocjeni i bez prethodnog obavještenja. Banka zadržava pravo otkazati dalje korišćenjekartice Korisniku kartice i proglasiti je nevažećom ukoliko osnovni ili ovlašćeni korisnik nijekoristio karticu (nije imao transakcija) i nije izmirio obaveze po osnovu održavanja kartice uperiodu od tri mjeseca od datuma izdavanja. Prilikom otkazivanja kartice ugovorne obavezenastavljaju da važe za Korisnika kartice.

1.3. U slučaju otkazivanja korišćenja osnovne kartice od strane Korisnika ili od strane Banke,osnovni korisnik kartice je dužan odmah osigurati pokriće za sve obaveze nastale korišćenjem


Strana 33 od 35

osnovne i ovlašćeničkih kartica, te iste odmah vratiti Banci. Osnovni korisnik može otkazatikorišćenje kartice jedino u slučaju da je izmirio sve Ugovorne obaveze.

1.4. U slučaju otkaza osnovne kartice, prestaje valjanost i ovlašćeničkim karticama.

1.5. Ovlašćenička kartica može biti otkazana na zahtjev Osnovnog ili Ovlašćenog korisnika.

1.6. Ovlašćeni korisnik- ovlašćenik ima pravo otkazati korišćenje ovlašćeničke kartice u bilo kojevrijeme bez saglasnosti vlasnika računa tj Osnovnog korisnika, a najkasnije 30 dana prije istekavaženja kartične plastike i dužan je vratiti karticu uz pismeni dopis Banci.

1.7. U slučaju prijave smrti Korisnika kartice, kartica će prestati važiti, a u slučaju smrti osnovnogkorisnika prestaju važiti i sve kartice ovlašćeničkih korisnika.

1.8. Korisnik ovlašćuje Banku da sve dospjele, a neizmerene obaveze, nastale korišćenjemkartice, naplati sa bilo kog računa koji Korisnik ima u Banci.

1.9. Ukoliko Korisnik ne izmiri obaveze u određenom roku, Banka će zabraniti dalje korišcenjekartice, pokrenuti sredstva obezbjedjenja odnosno pred nadležnim sudom pokrenuti postupakprinudne naplate.

12.Opšte odredbe

1.1. Opšti uslovi za izdavanje i upotrebu kartica sastavni su dio Zahtjeva za izdavanje kartice iimaju snagu Ugovora. Potpisivanjem Zahtjeva korisnik je prihvatio sve odredbe Opštih uslova zaizdavanje i upotrebu kartica, te je upoznat i saglasan s istima.

1.2. Odredbe ovih Opštih uslova odnose se na osnovnog i na ovlašćene korisnike kartice.Ugovorna prava i obaveze za Banku i Korisnika teku od dana odobravanja Zahtjeva.

1.3. Banka se obavezuje sve podatke u vezi s Korisnikom kartice smatrati tajnim i povjerljivim uskladu sa zakonskim propisima.

1.4. Radi zaštite i unapređenja poslovanja Banka zadržava pravo izmjene ovih Opštih uslova, uzprethodno obavještavanje Korisnika. Korisnik se o istima može informisati na web sajtu Banke.Postavljanjem istih na web sajt Banke, Banka će smatrati da je Korisnika informisala. AkoKorisnik kartice nije saglasan s izmjenama, dužan je karticu presjeći na pola i odmah vratiti Banciuz pismeni zahtjev. U suprotnom se smatra da prihvata izmjene.

1.5. Korisnik kartice odgovoran je i dužan namiriti sve nastale troškove do dana kada je karticuvratio Banci, uključujući i naknadu za održavanje kartice – članarinu.

1.6. Za moguće nastale sporove ugovara se nadležnost Osnovnog suda u Podgorici.


Strana 34 od 35

1.7. Banka će o svakoj izmjeni Opštih uslova obavjestiti Korisnika najmanje 30 dana prije danastupanja na snagu izmjene.

13.Izmjene odredbi ugovora

1.1. Izmjene uslova Ugovora su moguće:Sporazumom Ugovornih strana.Jednostranom odlukom Banke.

1.2.U slučaju jednostrane odluke Banke o izmjenama uslova Ugovora Banka će blagovremenoobavijestiti Korisnika kartice. Banka ima pravo jednostrano mijenjati naknade, provizije i drugetroškove, i uslove Ugovora u skladu sa izmjenama Opštih uslova za izdavanje i upotrebu karticaCrnogorske komercijalne banke i politikom Banke, o čemu je dužna blagovremeno obavijestitiKorisnika kartice.

1.3.U slučaju da postoje promene a Korisnik kartice ne pristaje na takve promjene, Korisnik karticeje u obavezi da o tome pismeno obavijesti Banku odmah, a najkasnije u roku od petnaest (15)dana od dana obavještenja o promjeni. U slučaju da Korisnik kartice u navedenom roku neuputi pismeno obavještenje Banci, smatraće se da je prihvatio promjene

1.4.Ukoliko nakon izmjena uslova Ugovora i/ili Opštih uslova od strane Banke, Korisnik kartice idalje zadrži karticu i istu koristi, Banka će smatrati da je Korisnik kartice prihvatio izmjene i da jesa njima saglasan.

14.Raskid ugovora

1.1. Ugovor se može raskinuti u sledećim slučajevima:Uz pismenu obostranu saglasnost ugovornih strana uz otkazni rok od 8 dana;Gašenja računa na zahtjev jedne od ugovornih strana, nakon izmirenja svih obaveza;Ako Korisnik kasni sa izmirivanjem bilo koje obaveze po kreditu duže od 7 dana;Ukoliko je žiro račun Korisnika blokiran zbog neizmirivanja obaveza po osnovu drugihpotraživanja;Istekom kreditne kartice, ukoliko nova kartica neće biti reizdata na temelju odluke;Banke ili ukoliko Osnovni Korisnik kartice podnese takav zahtjev Banci najmanje 30dana prije isteka važenja kartične plastike;Ukoliko Korisnik Banci dostavi netačne podatke, što ujedno za sobom povlači ikrivičnu i materijalnu odgovornost Korisnika;Ukoliko Korisnik ne obavijesti Banku o promjeni adrese (stanovanja i/ili adrese nakoju prima račune), telefona, zaposlenja, poslovnih djelatnosti ili drugih elemenatakoji mogu uticati na korišćenje kartice i kredita odobrenog od Banke;Ukoliko Korisnik ne obavijesti Banku o svim statusnim promjenama u pogledu radnogodnosa;Ukoliko je potvrdjena zloupotreba na kartici Korisnika;


Strana 35 od 35

Nepoštovanja odredbi ovog Ugovora i drugih pravila Banke;Smrću ugovorne strane.

1.2. Ako podnosilac Zahtjeva traži raskid ugovora u periodu od dana kada je Zahtjev odobren dodana primanja kartice, dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u tom periodu.

1.3. Raskidom Ugovora sve obaveze Korisnika kartice nastale po osnovu korišćenja karticesmatraju se dospjelim na naplatu. Raskid ugovora ne znači prestanak plaćanja obaveza Korisnikakartice.

1.4. U slučaju raskida ugovora, Korisnik kartice je dužan obavijestiti Banku o postojanuovlašćeničkih kartica i zatražiti i njihovo otkazivanje, kao i informisati Ovlašćenog korisnika oraskidu Ugovora.

1.5. Banka zadržava pravo da od momenta podnošenja zahtjeva za raskid Ugovora, inicirano odstrane Banke ili klijenta, proceduru naplate obaveza po kartici završi u roku od 60 dana i tekprotekom tog roka gasi ugovorni odnos sa klijentom. Samo gašenje kartice je trenutno popodnošenju zahtjeva.

Documents

Opati uslovi poslovanja Platni promet Izdavanje i upotreba kartica …ckb.me/upload/documents/Finansijski izvestaji/Opsti... · 2015-01-09 · 1.28. Bankarska doznaka Instrument me