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OPERACIONES FINANCIERAS OPERACIONES PASIVAS

OPERACIONES BANCARIAS Operaciones BancariasEl Banco Productos Bancarios.-Son aquellos negocios en los que el banco cumple su funcin de intermediacin crediticia, recibe dinero a crdito pagando intereses y da dinero a crdito cobrando intereses.Servicios Bancarios.-son los negocios en los que el banco cobra comisiones por los servicios que brinda al publico.

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5http://www.auladeeconomia.comLOS MERCADOS: PRECIOS Y TASAS DE INTERSLa tasa de inters es la remuneracin exigida por la cesin temporal o el uso del dinero:Tasa de inters activa: Es el precio que un individuo paga por un crdito o por el uso del dinero (no es en s el precio del dinero). Tasa de inters pasiva: Es el rendimiento por retener un instrumento financiero en vez de dinero.http://www.auladeeconomia.comIMPORTANCIA DE LAS TASAS DE INTERSLas altas tasas de inters:Disminuyen la competencia entre empresasAfectan la capacidad de los individuos para alcanzar mayor bienestarPerjudican la salud financiera de los bancos y los intermediarios por el incremento del riesgo de carteras vencidas.

Depsito deS/.1000 a 360 dasVALORPRESENTEHoyS/.1000Da 0TIEMPOPersona con excedenteIFI paga.Cliente recibe:S/.1 100VALORFinalS/.1100Da 360Tasa de Inters Pasiva (10%)Crdito deS/.1000 a 360 dasVALORPRESENTEHoyS/.1000Da 0TIEMPOPersona con Dficit de RecursosIFI cobra.Deudor paga al Banco:S/.1 200VALORFinalS/.1200Da 360Tasa de Inters Activa (20%)1288Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

OPERACIONES PASIVAS Las entidades financieras con el propsito de captar recursos financieros del pblico ofrecen una serie de productos financieros, los que luego canalizan (colocan) y las puedan rentabilizar.. Estas operaciones de pasivo se llevan a cabo para la obtencin de fondos por parte de las entidades financieras, las que denominaremos las captaciones. Los excedentes de las personas o empresas sean a corto o largo plazo, son los recursos que llegan a las instituciones financieras para convertirse en cuentas o certificados depsitos .Estos excedentes tambin pueden invertirse en acciones bonos y otro tipo de inversin que por lo general tienen mayor riesgo pero generan una mayor rentabilidad.La rentabilidad esta en relacin directa con el riesgo y la disponibilidad.

OPERACIONES PASIVAS :

CUENTA DE AHORRO :

Cuenta de ahorro es un contrato firmado entre una persona fsica o jurdica con una entidad financiera y por el que dicha persona puede ingresar en dicha entidad importes en efectivo que conforman un saldo a su favor del que puede disponer de forma inmediata, parcial o totalmente.

Las cuentas de ahorros son uno de los mtodos de ahorro que menos inters ofrecen, pero tambin son de los ms flexibles, ya que permiten disponer del dinero en cualquier momento e ingresar de nuevo cuando se desee.

CUENTAS DE AHORRO

CUENTAS CORRIENTES

Una cuenta corriente es un tipo de cuenta que permite al titular hacer un manejo fcil y eficiente de sus finanzas personales: puede recibir depsitos, realizar pagos o girar cheques con total seguridad y recibir un estado de cuenta mensual.

Las cuentas corrientes bancarias, a su vez, pueden ser de dos tipos: de depsito y de crdito.

Las cuentas corrientes de depsito se pueden clasificar segn diversos criterios.I. Segn sus titulares:Individual: abierta a nombre de un solo titular.Conjunta: cuando hay dos o ms titulares, exigindose que cualquier acto deba ser realizado conjuntamente por todos los titulares, exigiendo la entidad la firma de todos ellos.Indistinta: cuando hay dos o ms titulares, pudiendo disponer cualquiera de ellos de los fondos utilizando nicamente su firma.

DIFERENCIA ENTRE CUENTA DE AHORRO Y CUENTA CORRIENTE Cul es la diferencia entre una Cuenta Corriente y una Cuenta de Ahorros. La principal diferencia es que la Cuenta Corriente no paga inters y permite al titular manejar una chequera.Ambas son tiles, pero difieren en la prestacin de servicios al cliente, por ello hay que determinar cual es la idnea para ti. los requisitos en la cta. cte. solicitados son superiores a los de la cta. de ahorro.

17Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Qu tipo de operaciones puedo realizar con mi cuenta corriente? Puede realizar abonos, cargos (pago de cheques, procesos de carta orden, instrucciones electrnicas por la Web) y consultas.

A travs de qu medios puedo realizar consultas sobre mis operaciones?

A travs de Saldo mticos, Cajeros Automticos, Banca por Telfono, Ventanillas, Banca por Internet ..

Qu tipo de abonos puedo recibir en mi cuenta corriente?

Puede recibir abonos en efectivo por depsitos en ventanilla y transferencias. Tambin podr recibir depsitos de cheques girados por otros clientes del BCP, por clientes de otros bancos locales o por clientes de otros bancos del exterior.

CUENTA CTSQu es una Cuenta CTS? La Compensacin por Tiempo de Servicio es un beneficio que por Ley le corresponde a todos los trabajadores dependientes, mediante el cual el empleador realiza depsitos a nombre del trabajador en la cuenta bancaria CTS.

P. El cliente que cuente con una cuenta CTS puede disponer de su dinero? De acuerdo a Ley el trabajador slo tendr saldo disponible si el saldo total de CTS es mayor a la suma de los 6 ltimos sueldos brutos mensuales.Saldo Disponible= 70% x (saldo total CTS la suma de las 6 ltimos sueldos brutos mensuales)

P. Cul es el monto mnimo para abrir una Cuenta CTS?R.No existe un monto mnimo de apertura de una Cuenta CTS.

P. Cmo puedo retirar la parte Intangible de la Cuenta CTS?R.Presentando la constancia que acredita el cese de la empresa y el documento de identidad.

Fondos MutuosUnfondo de inversinofondo mutuoes unainstitucin de inversin colectiva(IIC) que consiste en reunir fondos de distintos inversores, naturales o jurdicos, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros, responsabilidad que se delega a una sociedad administradora que puede ser unbancooinstitucin financiera.Un fondo de inversin es unpatrimonioconstituido por las aportaciones de diversas personas, denominadas partcipes del fondo, administrado por una Sociedad gestora responsable de su gestin y administracin, y por una Entidad Depositaria que custodia los ttulos y efectivo y ejerce funciones de garanta y vigilancia ante las inversiones.

En general no tienen vencimiento ni requieren renovacin y el dinero invertido se puede rescatar fcilmente. Los instrumentos donde se invierte son:Valores con Cotizacin (acciones, bonos, etc.).Dinero(moneda local o extranjera).Inmuebleso Bienes Afectados a una Explotacin (letras hipotecarias).

AHORRAR O INVERTIR? CONSEJOS PARA QUE SUPERES ESTE DILEMA

SI NO LE GUSTA EL RIESGOSi prefiere lo seguro, puede optar por instrumentos derenta fija. Pero, qu significa eso? Son eso mismo,mecanismos de inversin que le ofrecen rendimientos fijos. Si va al banco, puede elegir una cuenta de ahorrosque le paga una tasa de inters fija, por ejemplo, 1% al ao, o unacuenta a plazoque puede llegar aproximadamente a 5%. Y en estos casos hay dos cosas seguras: no ganar ms de ese 5%, y no ganar menos de esa misma tasa. Ni siquiera si la entidad quiebra, pues su dinero est respaldado por elFondo de Seguro de Depsitos.SI LE GUSTA GANARSi est dispuesto a aceptar volatilidad, busque instrumentos derenta variable. Estos normalmente ganan, y mucho ms que los de renta fija, pero para ello debe ser paciente ytolerar que en determinados momentos pierda algo de dinero, que luego ser ms que compensado.

Si usted no est en conforme con ninguna de las situaciones descritas, puede optar por intermedios, ya sea en el justo medio o sesgado hacia ms riesgo o menos riesgo. Para esto puedearmar portafolios, es decir, no poner todo su dinero en un solo instrumento, sino, por ejemplo, una parte en ahorros y otra parte en acciones.

Tambin puede optar porfondos mutuos, que le ofrecen estas combinaciones.NADIE SE HACE RICO AHORRANDO, SINO INVIRTIENDO

CONCEPTOS BASICOS Inversionista: Persona natural o jurdica que cuenta con excedentes de recursos los cuales desea hacer crecer buscando niveles adecuados de seguridad, la que est relacionada con el riesgo que desea asumir. Los"Emisores"o"Empresas Emisoras"son aquellas empresas inscritas en la Bolsa de Valores, que necesitan recursos para financiar sus proyectos, y para ello, venden sus acciones y/o bonos en el mercado de valores de El Salvador, es decir, se Financian en la Bolsa de Valores.En la Bolsa de Valores de Lima se encuentran inscritas una diversidad de Empresas Emisora.Quines pueden ser Empresas Emisoras?Las empresas emisoras pueden serprivadas,como por ejemplo Bancos, Empresas de Servicio, Empresas de Telecomunicacin, Constructoras, etc., oempresas pblicas,como el Gobierno de El Salvador, el Banco Central de Reserva, el Fondo Social para la Vivienda, el Ministerio de Hacienda, etc.Bolsa de Valores: Asociacin civil creada sin fines de lucro, cuyo objetivo es prestar el servicio pblico de centralizar las compras y ventas de valores inscritos en sus registros, cuya emisin y colocacin se encuentre oficialmente autorizada por la CONASEV. Sus operaciones se realizan de lunes a viernes en das tiles a travs de un mecanismo de operaciones conocido como la Rueda de Bolsa. DEPOSITOS A PLAZO Los Depsitos a Plazo son sumas de dinero entregadas a una institucin financiera, con el propsito de generar intereses en un perodo de tiempo determinado.

Los depsitos a plazo pueden clasificarse en:depsitos a plazo fijo; depsitos a plazo renovable; y, depsitos a plazo indefinido.En los depsitos a plazo fijo la institucin se obliga a pagar en un da prefijado, debindose devengar los reajustes e intereses slo hasta esa fecha.Crdito: Acceso al crdito mediante garanta liquida

Los depsitos a plazo renovable, por su parte, contemplan condiciones similares a los depsitos a plazo fijo, pero con la posibilidad de prorrogar automticamente el depsito por un nuevo perodo, de la misma cantidad de das, en caso de que el depositante no retire el dinero. Por consiguiente, en el o los perodos siguientes se seguirn devengando, sobre el nuevo capital, los intereses y reajustes correspondientes a cada perodo.

Por ltimo, en los depsitos a plazo indefinido no se pacta al momento de constituirlos, una fecha o plazo determinados de vencimiento, sino que la institucin depositaria se obliga a la restitucin en un plazo prefijado, a contar de la vista o aviso de su cliente, de manera que se pagan los intereses y reajustes devengados desde la fecha en que se entera el depsito hasta que se cumpla la fecha avisada para su retiro.