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Orçamento Doméstico

Por que elaborar um plano de orçamento doméstico ?

Como utilizar a planilha de orçamento doméstico elaborada pelo Idec1º passo: Identifique a pasta correspondente ao mês de consumo

Exemplo:Faça o lançamento das receitas (1) e despesas (2) em cada grupo indicado no mês correspondente. Basta lançar os valores gastos durante cada semana.

2º passo: Se na mesma semana realizou vários gastos do mesmo tipo de despesa, utilize o sinal de ( + ) antes de digitar cada valor exemplo: +150,00+12,50+15,00 finalize com"enter"Exemplo:Preencha somente os campos em branco das pastas. Os valores preenchidos são apenas exemplos e devem ser apagados.

3º passo: Informe na tabela 3 o meio de pagamento utilizado para cada despesa. Utilize o mesmo critério do passo 2 para fazer os lançamentos

Se não for possível, estime com base nos valores do mês atual e faça ajustes durante os primeiros meses do ano e procure se manter dentro do orçamento previsto.

correspondente. Esta tabela apresenta um resumo de tudo que foi recebido e gasto no ano.

Os campos variação em R$ e Variação Percentual (%) devem contemplar as fórmulas somente nos campos com valores. Para simular comparativos de outros meses, basta duplicar a pasta e

4º passo: A pasta "Previsto Ano" deve ser preenchida com a média simples das receitas e despesas realizadas nos últimos seis meses, mesmo que seja do ano anterior.

5º passo: A pasta "Real Ano" Não precisa ser preenchida: os dados serão lançados na tabela, automaticamente, a partir do momento que forem lançados na pasta do mês

6º passo: A pasta "Comparativo no mês" deve ter os seguintes campos preenchidos: mês e valores das colunas "Previsto" e "Real" para receita e despesa.

O Idec elaborou esta ferramenta para auxiliar na administração mais eficiente do seu orçamento doméstico, que possibilite:

1) acompanhar a origem e destino das receitas (salário e rendimento adicional);2) identificar o hábito de consumo e os bens e serviços essenciais;3) controlar gastos para manter o equilíbrio financeiro;4) prever os rendimentos para o mês à frente;5) planejar e definir prioridades

A elaboração do orçamento doméstico exige dedicação, porém, é necessária para quem tem planos e deseja ter mais tranquilidade para lidar com as contas e realizar projetos futuros. Estabelecer metas e envolver a família contribui para alcançar esse objetivo.

Natureza das despesas e o fluxo de caixa

Para preencher a tabela digite o valor de acordo com o gasto realizado e/ou a fatura de pagamento do mês atual, na semana correspondente aos gastos. A tabela possui fórmulas para calcular os totais.

1. Receita líquida: Digite os valores correspondentes à renda ou salário recebido durante o mês. Considerar os ganhos com férias e 13º salário nos meses correspondentes.

2. Detalhamento de Despesas: Foram criados nove grupos com as despesas mais frequentes , classificadas como fixas e variáveis, que envolvem as necessidades essenciais para a sobrevivência das pessoas e que fazem parte de seu cotidiano da maioria das famílias

As despesas fixas são contas regulares, ou seja, ocorrem todos os meses e garantem a prestação de serviços contínuos e essenciais, como: fornecimento de energia elétrica, água, aluguel, prestação da casa, alimentação. Despesas que não podem ser interrompidas e possuem menor flexibilidade para administrar.

As despesas variáveis são despesas de ocorrência eventual e consideradas não essenciais, ou seja, podem ter o seu consumo suspenso, reduzido, substituido e interrompido como: Gastos com lazer(cinema, teatro, restaurantes), gasolina, estacionamento, seguros, empréstimo.

3. Meio de pagamento utilizado: Nesse campo os valores das despesas devem ser lançados de acordo com o meio de pagamento utilizado. Nesse caso, passa-se a observar a disponibilidade de dinheiro em conta para realizar os compromisso assumidos no mês, de acordo como a receita disponível e os gastos realizados. Todos os campos preenchidos no detalhamendo do grupo de despesas acima devem ter um campo correspondente no quadro "Meio de pagamento utilizado".

Não esqueça de colocar o sinal (+) para inserir mais de um valor na mesma célula ou campo correspondente a despesa, veja o exemplo: Gastos com dinheiro na 1º semana:Padaria R$15,00, Manicure R$ 12,00,Estacionamento R$ 10,00 Digite no Campo Dinheiro 1º semana: +15,00+12,00+10,00 enter e obterá o resultado igual a 37,00O mesmo procedimento deve ser feito para todos os campos do quadro Meio de Pagamentos.

Atenção para os lançamento das despesas pagas com CARTÕES DE CRÉDITO.O uso do cartão de crédito possui algumas particularidades em função do uso no presente e o pagamento no futuro, com variações como compras parceladas e possibilidade de pagamento mínimo. Nesses casos, lance cada valor efetivamente pago nos meses correspondentes.

Para fazer o lançamento no campo "Detalhamento de despesas" considere a forma de pagamento. Veja os exemplos:a. Compra sem parcelamento no cartão de crédito: Exemplo: Compras no supermercado, lance o valor pago com cartão direto no grupo Alimentação/supermercado.b. Compra parcelada no cartão de crédito: Exemplo: Uma geladeira que custa R$ 960,00 e foi adquirida em 10 parcelas sem juros, lance o valor equivalente a 1º parcela no campo Moradia/reforma casa/aquisição de bens, nos meses seguintes lance a parcela no campo "Serviços Financeiros/Parcelas no cartão de meses anteriores".Veja explicação do quadro 5 - Controle de despesas parceladas

4. Fluxo de Caixa: Esse quadro não precisa ser preenchido é composto por fórmulas com os resultados dos lançamento realizados e resume toda a movimentação financeira do mês e indica as condições de saldo disponível ou a situação de uso do cheque especial. O fluxo considera o saldo do mês anterior juntamente com a receita líquida do mês e indica o saldo em caixa para os pagamentos a serem realizados (Receita - Despesa). A linha "(*) Previsão de despesas para o próximo mês" é resultado da soma das compras com cartão (parceladas ou não) que virão na fatura do próximo mês, portanto, não estão somadas aos pagamentos efetuados no mês.

DESAFIO DA POUPANÇA: Constituir uma reserva para emergências ou formar uma poupança para a realização de um projeto futuro, exemplo: (Viagem, compra de uma TV nova, reformar a casa) requer um dedicação e disciplina com os gastos e deve ser considerado como uma despesa, um compromisso permanente. A partir desse ponto, será possível juntar um pouco de dinheiro. O fluxo de caixa proposto apresenta uma sugestão para que nos meses em que o saldo das contas (receita - despesa) for positivo, seja possível guardar 50% do saldo em uma conta de poupança. Esse valor pode ser maior ou menor, nesse caso, basta clicar sobre a célula onde está indicado o valor e alterar o percentual.

5. Controle de compras parceladas com cartão ou financeiras: Este quadro é destinado ao monitoramento dos gastos com pagamento parcelado; as despesas já estão lançadas no detalhamento de despesas de acordo com a forma de pagamento, mas os valores podem ser parciais. Neste quadro, você pode visualizar o valor total e a quantidade de meses comprometidos, conforme explicações nos itens 3 - Meio de pagamento e 4 Fluxo de caixa.

6. Pasta Real Ano: A pasta apresenta um resumo dos grupos de despesas para permitir o comparativo entre receita e despesa mês a mês e monitorar a evolução dos gastos. Esta pasta não precisa ser preenchida, não há campos brancos. Os dados são alimentados automaticamente.

7. Pasta Previsto Ano: A pasta deve ser preenchida previamente a partir da média de renda e gastos realizados nos últimos meses. A programação do desembolso deve comtemplar o mês de realização do gasto ou entrada de receita. Considere a possibilidade de reajuste de tarifas públicas e alugueis que possuem índice de reajuste definido e considere o reajuste.

8. Comparativo no mês: Esta pasta permite acompanhar a relação entre as previsões estimadas e a situação real entre receita e despesa. Os gráficos são alimentados por fórmulas e são alterados de acordo com os dados lançados no campo Real. Através do gráfico é possível visualizar a participação que cada despesa tem na receita e também quais são os meios de pagamentos mais utilizados no mês. Estas informações são úteis no momento de revisão de gastos e planejamento de aquisição de bens e serviços de valores elevados.

9. Gráfico com participação das despesas: Os gráficos permitem um avaliação da destinação da renda e os meios de pagamento mais utilizados. Apresenta a concentração das maiores despesas e sinaliza desequilíbrios e necessidade de revisão de gastos. Os gráficos são alimentados por fórmulas e alterados de acordo com o lançamento da coluna (Real) do mês correspondente.

Orçamento DomésticoMês JANEIRO

1 - Receita Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no MêsSalário / Adiantamento 1,800.00 1,800.00 Férias - 13º salário - Aposentadoria - Receita extra (aluguel, outras) - Total da Receita Líquida 1,800.00 - - - - 1,800.00

2 - Detalhamento de despesas Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês Alimentação 445.00 Supermercado 100.00 250.00 350.00 Feira / Sacolão 20.00 20.00 20.00 20.00 80.00 Padaria 15.00 15.00 Outros - Moradia 552.00 Aluguel / Prestação - Condomínio 400.00 400.00 Água - Serviço de limpeza / faxina - Energia Elétrica 56.00 56.00 Gás - IPTU - Reforma da casa/ aquisição de bens 96.00 96.00 Educação - Mensalidade - Material Escolar - Outros cursos - Transporte escolar - Comunicação 85.00 Celular 85.00 85.00 Telefone fixo - Internet - TV a cabo - Saúde 450.00 Plano de saúde 450.00 450.00 Medicamentos - Dentista - Terapeuta - Médicos - Transporte 130.00 Ônibus / Metrô 130.00 130.00 Taxi - Combustível - Estacionamento - Seguro - Manutenção - Licenciamento - Pedágio - IPVA - Pessoais 155.00 Vestuário e calçados 95.00 95.00 Cabeleireiro / Manicure 15.00 15.00 15.00 15.00 60.00 Presentes - Outros - Lazer 40.00 Cinema / Teatro 20.00 20.00 40.00 Livros / Revistas / Cd´s - Clube / Parques - Viagens - Restaurantes e Bares - Serviços Financeiros 240.00 Empréstimos 125.00 125.00 Seguros - Previdência privada - Juros Cheque Especial - Tarifas bancárias 15.00 15.00 Financiamento de veículo - Parceladas anteriores cartão de crédito 100.00 100.00

Descritivo de Receita e Despesas realizadas semanalmente

Imposto de Renda - Total das despesas realizadas 886.00 276.00 55.00 880.00 - 2,097.00

3 - Meio de pagamento utilizado nas despesas Total no Mês(a) Dinheiro 70.00 35.00 35.00 165.00 305.00 (b) Cartão de Débito 400.00 141.00 20.00 450.00 1,011.00 (c) Cheque - (d) Débito Automático 125.00 15.00 140.00 (e) Doc / Transferência - (f) Fatura Cartão de Crédito no mês 800.00 800.00 (g) Cartão de Crédito próximo mês 291.00 100.00 250.00 641.00

Total de Pagamentos Efetuados 595.00 176.00 855.00 630.00 - 2,256.00

Resumo do caixa no mês Mês JANEIRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 1,800.00 Saldo final do mês anterior 600.00 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 2,400.00 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 2,256.00 Saldo no final do mês atual 144.00 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 72.00

641.00 (-) Utilização do limite do cheque especial 0.00

5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês JANEIROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento Moradia Geladeira 960.00 10 x s/ juros 96.00 960.00 C.Crédito Pessoais Roupas 285.00 3 x s/ juros 95.00 285.00 C.Crédito Serviços Financeiros Veículo 20,000.00 60 x c/ juros 657.92 39,475.00 Financ. Banco

Total de compras no mês 21,245.00 848.92 40,720.00

(*) Previsão de despesas pagas com cartão de credito para o próximo mês

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Idec: Digite os valores de acordo co o meio de pagamento Preencha somente os campos brancos

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Idec: Lance o valor da fatura que será paga no mês (total ou parcial) Lembrete! Pagamento parcial será acrescido de juros no próximo mês além das compras novas e/ou parceladas.

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Idec: O diferença entre "Total de despesas realizadas" e Total de pagamentos efetuados" ´corresponde às compras realizadas com cartão de crédito no mês que serão pagas no próximo mês e o pagamento da fatura com vencimento no mês atual.

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Idec: Inserir saldo final do exercício anterior positivo ou negativo.

Orçamento DomésticoMês FEVEREIRO

1 - Receita Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no MêsSalário / Adiantamento - Férias - 13º salário - Aposentadoria - Receita extra (aluguel, outras) - Total da Receita Líquida - - - - - -

2 - Detalhamento de despesas Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês Alimentação - Supermercado - Feira / Sacolão - Padaria - Outros - Moradia - Aluguel / Prestação - Condomínio - Água - Serviço de limpeza / faxina - Energia Elétrica - Gás - IPTU - Reforma da casa - Educação - Mensalidade - Material Escolar - Outros cursos - Transporte escolar - Comunicação - Celular - Telefone fixo - Internet - TV a cabo - Saúde - Plano de saúde - Medicamentos - Dentista - Terapeuta - Médicos - Transporte - Ônibus / Metrô - Taxi - Combustível - Estacionamento - Seguro - Manutenção - Licenciamento - Pedágio - IPVA - Pessoais - Vestuário e calçados - Cabeleireiro / Manicure - Presentes - Outros - Lazer - Cinema / Teatro - Livros / Revistas / Cd´s - Clube / Parques - Viagens - Restaurantes e Bares - Serviços Financeiros - Empréstimos - Seguros - Previdência privada - Juros Cheque Especial - Tarifas bancárias - Financiamento de veículo - Parcelamento no cartão de crédito - Imposto de Renda - Total das despesas realizadas - - - - - -


3 - Meio de pagamento Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês(a) Dinheiro 1.00 1.00 (b) Cartão de Débito 1.00 1.00 (c) Cheque 1.00 1.00 (d) Débito Automático 1.00 1.00 (e) Doc / Transferência 1.00 1.00 (f) Fatura Cartão de Crédito no mês 1.00 1.00 (g) Cartão de Crédito próximo mês 1.00 1.00

Total de Pagamentos Efetuados 6.00 - - - - 6.00

Resumo do caixa no mês Mês FEVEREIRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 72.00 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 72.00 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 6.00 Saldo no final do mês atual 66.00 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 33.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês FEVEREIROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento Pessoais

Total de compras no mês - - -


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Idec: Digite os valores de acordo co o meio de pagamento utilizado. Preencha somente os campos brancos.

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Orçamento DomésticoMês MARÇO




3 - Meio de pagamento Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês(a) Dinheiro 1.00 1.00 (b) Cartão de Débito 1.00 1.00 (c) Cheque 1.00 1.00 (d) Débito Automático 1.00 1.00 (e) Doc / Transferência 1.00 1.00 (f) Fatura Cartão de Crédito no mês 1.00 1.00 (g) Cartão de Crédito próximo mês 1.00 1.00

Total de Pagamentos Efetuados 6.00 - - - - 6.00

Resumo do caixa no mês Mês MARÇO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 33.00 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 33.00 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 6.00 Saldo no final do mês atual 27.00 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 13.50


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês MARÇOGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento Pessoais Viagem 980.00 4 x s/juros 245.00 980.00 C.Crédito

Total de compras no mês 980.00 245.00 980.00


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Orçamento DomésticoMês ABRIL




3 - Meio de pagamento Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês(a) Dinheiro - (b) Cartão de Débito - (c) Cheque - (d) Débito Automático - (e) Doc / Transferência - (f) Fatura Cartão de Crédito no mês - (g) Cartão de Crédito próximo mês -

Total de Pagamentos Efetuados - - - - - -

Resumo do caixa no mês Mês ABRIL4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 13.50 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 13.50 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 13.50 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 6.75


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês ABRILGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês MAIO






Resumo do caixa no mês Mês MAIO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 6.75 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 6.75 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 6.75 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 3.38


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês MAIOGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês JUNHO






Resumo do caixa no mês Mês JUNHO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 3.38 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 3.38 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 3.38 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 1.69


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês JUNHOGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês JULHO






Resumo do caixa no mês Mês JULHO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 1.69 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 1.69 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 1.69 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.84


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês JULHOGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês AGOSTO


2 - Detalhamento de despesas Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5 Total no Mês Alimentação - Supermercado - Feira / Sacolão - Padaria - Outros - Moradia - Aluguel / Prestação - Condomínio - Água - Serviço de limpeza / faxina - Energia Elétrica - Gás - IPTU - Reforma da casa - Educação 180.00 Mensalidade 50.00 50.00 Material Escolar 50.00 50.00 Outros cursos 40.00 40.00 Transporte escolar 40.00 40.00 Comunicação - Celular - Telefone fixo - Internet - TV a cabo - Saúde - Plano de saúde - Medicamentos - Dentista - Terapeuta - Médicos - Transporte - Ônibus / Metrô - Taxi - Combustível - Estacionamento - Seguro - Manutenção - Licenciamento - Pedágio - IPVA - Pessoais - Vestuário e calçados - Cabeleireiro / Manicure - Presentes - Outros - Lazer - Cinema / Teatro - Livros / Revistas / Cd´s - Clube / Parques - Viagens - Restaurantes e Bares - Serviços Financeiros - Empréstimos - Seguros - Previdência privada - Juros Cheque Especial - Tarifas bancárias - Financiamento de veículo - Parcelamento no cartão de crédito - Imposto de Renda - Total das despesas realizadas - - 180.00 - - 180.00




Resumo do caixa no mês Mês AGOSTO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 0.84 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 0.84 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 0.84 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês AGOSTOGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês SETEMBRO






Resumo do caixa no mês Mês SETEMBRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 0.84 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 0.84 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 0.84 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês SETEMBROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês OUTUBRO






Resumo do caixa no mês Mês OUTUBRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 0.84 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 0.84 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 0.84 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês OUTUBROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês NOVEMBRO






Resumo do caixa no mês Mês NOVEMBRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 0.84 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 0.84 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 0.84 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês NOVEMBROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento DomésticoMês DEZEMBRO






Resumo do caixa no mês Mês DEZEMBRO4 - Fluxo de caixa - (Receitas - Total de Pagamento Efetuados no mês)(+)Receita Líquida (salário + redimentos extras) 0.00 Saldo final do mês anterior 0.84 Saldo inicial ( Receita + Saldo do mês anterior) 0.84 (-)Pagamentos no mês (Dinheiro, C. de Débito, Cheque e Débito Automático, DOC, Fatura C.Credito) 0.00 Saldo no final do mês atual 0.84 PREVISÃO DE RESERVA / FORMAÇÃO DE POUPANÇA = DESAFIO: GUARDAR 50% DO SALDO POSITIVO 0.00


5 - Controle de compras parceladas com cartão de crédito ou financeiras no mês DEZEMBROGrupo de despesas Despesa Valor à vista Condições Parcela Valor a Prazo Meio Pagamento



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Orçamento Doméstico1- Receita jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez TotalSalário / Adiantamento 1,800.00 - - - - - - - - - - - 1,800.00 Férias - - - - - - - - - - - - - 13º salário - - - - - - - - - - - - - Aposentadoria - - - - - - - - - - - - - Receita extra (alugueis, outras) - - - - - - - - - - - - -

Total das receitas 1,800.00 - - - - - - - - - - - 1,800.00

2- Despesas jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez TotalAlimentação 445.00 - - - - - - - - - - - 445.00 Moradia 552.00 - - - - - - - - - - - 552.00 Educação - - - - - - - 180.00 - - - - 180.00 Comunicação 85.00 - - - - - - - - - - - 85.00 Saúde 450.00 - - - - - - - - - - - 450.00 Transporte 130.00 - - - - - - - - - - - 130.00 Pessoais 155.00 - - - - - - - - - - - 155.00 Lazer 40.00 - - - - - - - - - - - 40.00 Serviços Financeiros 240.00 - - - - - - - - - - - 240.00

Sub-Total das Despesas 2,097.00 - - - - - - 180.00 - - - - 2,277.00

159.00 - - - - - - - - - - - 159.00

Total de despesas realizadas 2,256.00 - - - - - - 180.00 - - - - 2,436.00

Reserva / Formação Poupança 72.00 33.00 13.50 6.75 3.38 1.69 0.84 - - - - - 131.16

(528.00) (33.00) (13.50) (6.75) (3.38) (1.69) (0.84) (180.00) 0.00 0.00 0.00 0.00 (767.16)Não precisa preencher, a tabela será preenchida quando as informações forem lançadas nas pastas mensalmente.

3 - Meio de pagamento Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total(a) Dinheiro 305.00 1.00 1.00 - - - - - - - - - 307.00 (b) Cartão de Débito 1,011.00 1.00 1.00 - - - - - - - - - 1,013.00 (c) Cheque - 1.00 1.00 - - - - - - - - - 2.00 (d) Débito Automático 140.00 1.00 1.00 - - - - - - - - - 142.00 (e) Doc / Transferência - 1.00 1.00 - - - - - - - - - 2.00 (f) Fatura Cartão de Crédito no mês 800.00 1.00 1.00 - - - - - - - - - 802.00 (g) Cartão de Crédito próximo mês 641.00 1.00 1.00 - - - - - - - - - 643.00 Total de pagamentos realizados 2,256.00 6.00 6.00 - - - - - - - - - 2,268.00

Receitas e despesas realizadas mensalmente

Diferença entre as compras no cartão de crédito(-) o pagamento da fatura no mês

Saldo (Receita - Despesa - Poupança)

B27

Idec: As variações apresentadas nas colunas dos meses seguintes, não influenciam o resultado do mês. As projeções são resultados de fórmulas de encadeamento do saldo anterior. Esse resultado se torna efetivo quando os lançamentos são realizados na tabela 2. Despesas

Orçamento DomésticoReceita jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez TotalSalário / Adiantamento 1,800.00 - 1,800.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 20,610.00 Férias 2,400.00 2,400.00 13º salário 945.00 945.00 1,890.00 Aposentadoria - Receita extra (alugueis, outras) -

Total das receitas 1,800.00 2,400.00 1,800.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 1,890.00 2,835.00 2,835.00 24,900.00

Despesas jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez TotalAlimentação 350.00 350.00 350.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 3,750.00 Moradia 600.00 600.00 600.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 345.00 345.00 345.00 4,635.00 Educação - - - 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 300.00 2,700.00 Comunicação 90.00 90.00 90.00 120.00 120.00 120.00 120.00 120.00 120.00 120.00 120.00 120.00 1,350.00 Saúde 250.00 250.00 250.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 385.00 385.00 385.00 4,005.00 Transporte 100.00 100.00 100.00 300.00 Pessoais 160.00 160.00 160.00 480.00 Lazer 40.00 40.00 40.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 60.00 180.00 180.00 180.00 1,020.00 Serviços Financeiros 200.00 200.00 200.00 196.00 196.00 196.00 196.00 196.00 196.00 96.00 96.00 96.00 2,064.00

Sub-Total das Despesas 1,790.00 1,790.00 1,790.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,726.00 1,726.00 1,726.00 20,304.00

- - - - - - - - - - - - -

Total de despesas 1,790.00 1,790.00 1,790.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,726.00 1,726.00 1,726.00 20,304.00

Previsão de reserva / Formação de Poupança 0.00 305.00 0.00 132.00 132.00 132.00 132.00 132.00 132.00 82.00 554.50 554.50 2288.00

10.00 305.00 10.00 132.00 132.00 132.00 132.00 132.00 132.00 82.00 554.50 554.50 2308.00 Preencher todos os campos com a estimativa de receita e despesa para todos os meses do ano

3 - Meio de pagamento Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total(a) Dinheiro 370.00 370.00 370.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 350.00 4,260.00 (b) Cartão de Débito 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 910.00 10,920.00 (c) Cheque - - - - - - - - - - - - - (d) Débito Automático 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 150.00 1,800.00 (e) Doc / Transferência - - - - - - - - - - - - - (f) Fatura Cartão de Crédito no mês 360.00 360.00 360.00 216.00 216.00 216.00 216.00 216.00 216.00 316.00 316.00 316.00 3,324.00 (g) Cartão de Crédito próximo mês 785.00 - - - - - - - - - 785.00

Total de pagamentos 1,790.00 1,790.00 1,790.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,626.00 1,726.00 1,726.00 1,726.00 20,304.00 Verifique quais os meios utilizados para efetuar os pagamentos no ano/semestre anterior e faça a projeção dos meios de pagamentos que serão utilizados para cada despesa O total das despesas deve ser igual ao total dos pagamentos

Previsão de receita e despesas para o período (1 ano)

Diferença entre as compras no cartão de crédito(-) o pagamento da fatura no mês

Saldo (Receita - Despesa - Poupança)

Orçamento DomésticoComparativo Real x Previsto Mês: Janeiro

Receita Previsto Real Var (R-P) Var %Salário / Adiantamento 1,900.00 1,900.00 0.00 0%Férias - 13º salárioAposentadoria - Receita extra (alugueis, outras) -

Total das receitas 1,900.00 1,900.00 0.00 0%

Despesas Previsto Real Var (P-R) VariaçãoAlimentação 350.00 410.00 (60.00) -17%Moradia 700.00 552.00 148.00 21%Educação - - Comunicação 90.00 85.00 5.00 6%Saúde 300.00 255.00 45.00 15%Transporte 100.00 130.00 (30.00) -30%Pessoais 115.00 95.00 20.00 17%Lazer 40.00 40.00 0.00 0%Serviços Financeiros 200.00 186.00 14.00 7%

Total das Despesas 1,895.00 1,753.00 142.00 7.5%

5.00 147.00 (142.00) -2940%

Fluxo de caixa Meio de pagamento Previsto Real Var (P-R) Variação

Dinheiro 280.00 265.00 15.00 6%Cartão de Débito 1,040.00 1,170.00 (130.00) -11%Cheque - - 0.00 Débito Automático 150.00 160.00 (10.00) -6%Doc / Transferência - - 0.00 Fatura Cartão de Crédito no mês 425.00 302.00 123.00 41%Total de pagamentos realizados 1,895.00 1,897.00 (2.00) 29%

Saldo (Receita - Despesa)

Alimentação23%

Moradia31%

Comunicação5%

Saúde15%

Transporte7%

Pessoais5% Lazer

2%

Serviços Financeiros11%

Participação % das despesas na receita (Real)

Dinheiro14%

Cartão de Débito62%

Débito Automático8%

Fatura Cartão de Crédito no mês16%

Participação % dos meios de pagamento utilizados (Real)

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