PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada

Iskustva u financiranje energetske obnove višestambenih

zgrada, poticaji i subvencije

Dubrovnik, 7. svibnja 2014.

Nediljko Rojnica,

direktor u Sektoru za upravljanje prodajom

tel: 01 6364165

E-mail: nediljko.rojnica@pbz.hr

PBZ Banka za upravitelje i suvlasnike zgrada

105 Upravitelja iz svih krajeva u RH ima u PBZ otvorene transakcijske račune

Ukupno preko 6.000 računa odnosno preko 8.000 zgrada na upravljanju

Preko 220 milijuna HRK odobrenih kreditnih linija za 55 upravitelja

VIŠE od 1.000 kredita odobreno višestambenim zgradama

Preko 110 milijuna HRK već iskorišteno

15 upravitelja s preko 3.100 računa koristi PBZ Cash Pooling

Zašto?

PBZ model kreditiranja suvlasnika zgrada je jednostavno primjenjiv i

utemljen na višegodišnjem iskustvu

• Banka na zahtjev upravitelja nekretninama odobrava kreditnu liniju (limit)

• Nakon odobrenja, Banka i upravitelj nekretninama zaključuju Sporazum o

poslovnoj i tehničkoj suradnji

• Sporazumom se reguliraju prava i obveze u provedbi kreditiranja suvlasnika

zgrada

• Iz odobrenog limita odobravaju se pojedinačni krediti suvlasnicima zgrada, tj.

zgradama koje zadovoljavaju kriterije kreditne sposobnosti

• Ugovor o kreditu potpisuju Banka, ovlašteni predstavnik suvlasnika zgrade i

upravitelj nekretninama

Koje su osnovne karakteristike PBZ Modela?

2

3

4

5

1

Popis upravitelja koji koriste PBZ Model kreditiranja -

55

PBZ Podružnica Naziv Upravitelja PBZ Podružnica Naziv Upravitelja

ZAGREB Stambeni servis-poslovni centar d.o.o, Zagreb. RIADRIA STANOVI D.O.O., Rijeka

ZAGREB BMD d.o.o., Sesvete PULA Labin stan d.o.o., Labin

ZAGREB FUGGER d.o.o., Zagreb PULA Uljanik upravljanje d.o.o., Pula

ZAGREB Maksimus d.o.o., Zagreb PULA Eki inžinjering d.o.o., Pula

ZAGREB MONEL d.o.o., Zagreb PULA Sambeni inženjering, Pula

ZAGREB OBIN d.o.o. Upravljanje PULA Kany d.o.o. Pula

ZAGREB Zapad - stan d.o.o., Zagreb PULA Stan d.o.o., Poreč

ZAGREB STAMBENI KUTAK D.O.O., Zagreb PULA CASTRUM PULA 97

ZAGREB HPC Stambeno poslovno gospodarstvo d.o.o. PULA Rubini d.o.o., Rovinj

ZAGREB KVADRAT Plus d.o.o., OSIJEK ZAVOD ZA STANOVANJE D.O.O. OSIJEK

VARAŽDIN GRADSKI STANOVI VARAŽDIN OSIJEK GRADSKO GOSPODARSTVO D.O.O., Vinkovci

VARAŽDIN GP STANORAD d.o.o., Čakovec OSIJEK STANOBIRO D.O.O., Županja

VARAŽDIN ZTB STAN d.o.o., Varaždin OPUZEN UPRAVLJANJE NEKRETNINAMA MARINOVIĆ MARINA,

Metković

ČAKOVEC EUROLAND d.o.o., Čakovec OPUZEN ČISTOĆA OPUZEN D.O.O. ZA KOMUNALNU DJELATNOST

SPLIT SCRIPEA d.o.o., Supetar KUTINA STAN-SERVIS d.o.o. Kutina

SPLIT PINIJA d.o.o., Kaštel Kambelovac KUTINA STABILNOST d.o.o. Popovača

SPLIT NOVI DANI d.o.o., Split KRAPINA GOSPODARENJE STANOVIMA, Donja Stubica

SPLIT TEHNOPLAST d.o.o., Split KARLOVAC INKASATOR d.o.o. Klarlovac

SL. BROD ĐĐ Stan, Slavonski Brod KARLOVAC PRIMAT VL.BRANKICA MIŠIĆ-MAREŠ, Vrbovsko

RIADRIA HB STAN - OBRT ZA UPRAVLJANJE ZGRADAMA VL.

BRANKO HAISTOR, Crikvenica KARLOVAC PRIMAT NEKRETNINE D.O.O., Vrbovsko

RIADRIA KOMUŠĆAK D.O.O., Opatija KARLOVAC PETRAČIĆ-PROJEKT D.O.O., Karlovac

RIADRIA DUX DOO, Rijeka KARLOVAC DOM obrt za upravljanje nekretinama, vl. M. Novosel- Ozalj

RIADRIA RBS D.O.O., Crikvenica IVANIĆ GRADNJA MIČUDA d.o.o., Vrbovec

RIADRIA VID STAN PLUS d.o.o., Rijeka IVANIĆ MIVEGRA d.o.o., Ivanić Grad

RIADRIA VID-STAN D.O.O., Rijeka DUBROVNIK DOMOUPRAVA DUBROVNIKd.o.o.

RIADRIA Den-ing d.o.o, Ićići ZADAR ZADAR STAN d.o.o., Zadar

RIADRIA RUMAT D.O.O., Rijeka ZADAR UNIK Upravljanje SPZ, Zadar

Postojeći poticaji / sufinanciranje / subvencije

5

EIB-linija

bespovratni

poticaj za

energetsku

učinkovitost

JL(R)S

subvencioniranje

kamata

• do 15% iznosa kredita, uz napomenu da se cijeli projekt

može financirati iz PBZ kredita (uključujući energetski

pregled, energetski certifikat, izradu glavnog projekta za

energetsku obnovu i ostale troškove...), a EIB isplaćuje 15%

poticaja na dio kredita koji se koristi za energetsku obnovu

• Višestambene zgrada

kreditirane po PBZ Modelu

kreditiranja

Namijenjeno za:

• Višestambene zgrade u

privatnom vlasništvu

Iznos poticaja / sufinanciranja / subvencije

• Zgrade u javnom

vlasništvu

• do 7,5% od iznosa projekta, uz napomenu da PBZ može

kreditirati cijeli projekt

• Zgrade poslovne

namjene (uredi, hoteli...) i

industrija

• do 15% iznosa kredita, uz napomenu da PBZ može kreditirati

cijeli projekt

Pretpostavka

za besplatni

poticaj -

zadovoljeni

uvjeti EIB-a.

• Grad Osijek i Županija Osiječko baranjska 3% godišnje, do konačne otplate

kredita (1,5% Grad i 1,5% Županija)

• Grad Vinkovci 3% godišnje, do konačne otplate kredita

• Grad Županja cjelokupna kamata na kredit do konačne otplate kredita

• Višestambene zgrade u

privatnom vlasništvu

• 40 – 100% za: energetski pregled i certifikat, za pripremu

projektne dokumentacije, za za investiciju EE

• zgrade u javnom

vlasništvu

• do 40% od iznosa investicije FZOEU

sufinanciranje

Pretpostavka

za

sufinanciranje -

zadovoljeni

uvjeti FZOEU

• Grad Mali Lošinj (Kany) 2% godišnje do konačne otplate kredita

PBZ

smanjenje

kamata

• Višestambene zgrada

kreditirane po PBZ

Modelu kreditiranja

• 0,5% godišnje, do konačne otplate kredita svim zgradama koje investicijom

poboljšaju energetski razred zgrade (min. za 1 razred, npr iz C u B)

ENERGETSKA OBNOVA ZGRADE

Primjer - Kikova 2, 4, 6, i 8, Labin

Opis Iznos u EUR Iznos u HRK

Tečaj:1 EUR = 7,6 HRK

Iznos kredita 94.700

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g i kamatnu stopu od 6,1%

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g uz smanjenu glavnicu za 8.782

EUR-a odnosno 9,27 % poticaja uz

kamatu od 5,6%

NETO EFEKT ZA ZGRADU

(2 - 4)

123.813

121.427

110.166

+13.647

719.720

940.978

922.845

837.261

+103.711

1

2

3

4

5

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g i kamatnu stopu od 5,6%

= kamatna stopa 3,25% godišnje

Primjer - Kikova 2.

4. 6. i 8, Labin

7

Prije EE

obnove

Poslije EE

obnove

98 kWh/m2

140 kWh/m2

C

D

Popis višestambenih zgrada - korisnika EIB bez povratnog poticaja

R.br ZGRADA UPRAVITELJ City ŽUPANIJA PROJEKT

Uk.vrijedno

st projekta

EUR

kredit pbz

EUR

sudjelovanj

e EIB-a

poticaji

odobreni

klijentu

1 RBO Pionirska 2 Vid stan d.o.o. Rijeka Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 106.500,00 106.500,00 92.500,00 13.875,00

2 RBO Vukovarska Novi dani d.o.o. Split Splitsko

dalmatinska

Reconstruction of

facade 81.359,00 53.000,00 53.000,00 7.950,00

3 RBO Kikova Labin stan d.o.o. Labin Istarska Reconstruction of

facade 117.100,00 94.700,00 58.550,00 8.782,00

4 RBO K.Kranjca 33 Labin stan d.o.o. Labin Istarska Reconstruction of

facade 53.274,00 41.900,00 26.637,00 3.995,00

5 RBO Kršin 3 Labin stan d.o.o. Labin Istarska Reconstruction of

facade 82.764,00 59.700,00 41.382,00 6.207,00

6 RBO Zdravka

Kučića Vid stan plus d.o.o. Rijeka

Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 53.544,00 52.800,00 46.559,00 6.983,00

7 RBO Negrieva Vid stan plus d.o.o. Rijeka Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 77.881,00 57.000,00 57.000,00 8.550,00

8 RBO Kumičićeva Vid stan plus d.o.o. Rijeka Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 67.784,00 44.000,00 44.000,00 6.600,00

9 RBO Zvonimirova Tehnoplast d.o.o. Split Splitsko

dalmatinska

Reconstruction of

facade 87.006,00 87.000,00 76.899,00 10.107,00

10 RBO Kršin 7 Labin stan d.o.o. Labin Istarska Reconstruction of

facade 84.386,00 55.946,00 42.193,00 6.328,00

11 RBO K.Kranjca 31 Labin stan d.o.o. Labin Istarska Reconstruction of

facade 57.022,00 51.200,00 28.511,00 4.276,00

12 RBO Radnička 4 DEN-ING d.o.o. Rijeka Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 166.000,00 166.000,00 144.346,00 21.651,00

13 RBO Krimeja 5 Komuščak d.o.o. Rijeka Primorsko-

goranska

Reconstruction of

facade 249.874,00 249.874,00 217.281,00 32.592,00

Ukupno 1.284.494,00 1.119.620,00 928.858,00 137.896,00

Isplaćen poticaj 10-2013 i 4-2014

* npr. minimum 30% uštede ili jedan energetski razred

Upravitelj zgrade,

JLS, Tvrtka

Tehnički

konzultant Izvođač Banka

Tehnički

verifikator

EIB, Ministarstvo,

FZOEU, JLS

Sudionici u procesu

Ko

raci p

roce

sa

ideja o EE

projektu

obnove

zgrade

energetski

pregled i

izrada

energetskog

certifikata

Glavni

projekt za

energetsku

obnovu

zgrade

Troškovnik

radova

energetske

obnove tri ponude

izvođača

sukladno

troškovniku/

natječaj

odabir

najpovoljnije

ponude

Financiranje

Izvođenje

radova

potvrđuje da li

je izvedeno

stanje u skladu

s troškovnikom

i glavnim

projektom

Izdavanje

novog

energetskog

certifikata

odobrenje i isplata

poticaja/

subvencija kamata

sukladno uvjetima

ponude*

zatvaranje

dijela

glavnice

kredita/napl.

subv. kamata

Proces energetske obnove višestambenih/nestambenih zgrada

Nadzor

Energetska obnova zgrade (Den-ing, Ićići) SZ Radnička 4. Rijeka

Poticaji EIB, FZOEU i PBZ - Simulacija

Opis Iznos u EUR Iznos u HRK

Tečaj:1 EUR = 7,6 HRK

Iznos kredita - glavnica 166.000

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g i kamatnu stopu od 6,12%

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g uz smanjenu glavnicu za EIB poticaj

od 21.651 EUR-a (13,04%) uz kamatu od

5,62% godišnje (gl.144.849 EUR-a)

NETO EFEKT ZA ZGRADU (2 - 5)

229.062

223.598

+101.303*

1.261.600

1.740.841

1.699.345

1.482.821

+769.902*

1

2

3

4

Ukupne obveze po kreditu na rok od 10 g

i kamatnu stopu od 5,62%

Ukupne obveze po kreditu (5) su 38.241* EUR-a / 291.396* HRK manje od početne glavnice !

6

Ukupne obveze po kreditu na rok od

10 g uz smanjenu glavnicu i za FZOEU

poticaj od 50.000* EUR-a uz kamatu od

5,62% godišnje (gl. 94.849* EUR-a)

127.759* 970.968*

5

195.108

Primjer - Radnička 4,

Rijeka Prije EE

obnove

Poslije EE

obnove

62 kWh/m2

122 kWh/m2

C

D

HVALA NA POZORNOSTI !