PENGARUHLIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN ...eprints.perbanas.ac.id/933/2/COVER.pdfPENGARUHLIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN PENDAPATAN JASATERHADAP BOPO

PENGARUHLIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN

PENDAPATAN JASATERHADAP BOPO PADA BANK DEVISA

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Sarjana Strata Satu

Jurusan Manajemen

Disusun oleh :

AHMAD NURRAHMAN

2011210854

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2015

ii

DiajukanOleh :

AHMAD NURRAHMAN

2011210854

Skripsi ini telah dibimbing

Dan dinyatakan siap diujikan

DosenPembimbing,

Tanggal : 28 Juli 2015

(Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M)

SKRIPSI

PENGARUH LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS DAN

PENDAPATAN JASA TERHADAP BOPO PADA BANK DEVISA

iii

PENGARUH LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS DAN

PENDAPATAN JASA TERHADAP BOPO PADA BANK DEVISA

Disusun oleh

AHMAD NURRAHMAN

NIM : 2011210854

Dipertahankan di depan tim penguji

Dan dinyatakan lulus ujian skripsi

Pada tanggal 14 Agustus 2015

Tim penguji

Ketua : Dr. Dra. Ec. Sri Haryati, M.M .......................

Sekertaris :Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M .......................

Anggota :Drs. Sudjarno Eko Supriyono, M.M .......................

iv

PENGESAHAN SKRIPSI

Nama : Ahmad Nurrahman

Tempat, TanggalLahir : Ponorogo, 16 Mei 1992

N.I.M : 2011210854

Jurusan : Manajemen

Program Pendidikan : Strata 1

Konsentrasi : ManajemenPerbankan

Judul : PengaruhLikuiditas, Kualitas Aktiva, Sensitivitas,

dan Pendapatan Jasa Terhadap BOPO Pada

BankDevisa.

Disetujui dan diterima baik oleh :

Dosen Pembimbing,

Tanggal : 07 September 2015

(Dr.Drs.EmanuelKristijadi,M.M)

Ketua Program SarjanaManajemen,

Tanggal : 07 September 2015

(Dr.Muazaroh,S.E,M.T)

v

“ MOTTOdan PERSEMBAHAN“

“ MOTTO “

“ PERSEMBAHAN “

Special thank’sto :

1. “ALLAH SWT”, atas segala limpahan rahmat dan hidayahnya kepadaku,

sehingga aku dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Terima kasih atas

segala petunjuk dan karunia yang telah engkau berikan ya Allah”

2. Skripsi ini kupersembahkan sebagai awal dari dharma bhakti kepada orang

tuaku, Terima kasih yang sebesar-besarnya kuucapkan untuk “Ayahku

Dengan mengucap Basmallah Mari Hajar Rasa

TakutBung,Teruslah Bergerak Cari Jati Diri, Dapetin

Hidup Yang Mandiri dengan tetap

Optimis, Karena Hidup Terus Mengalir Dan Kehidupan

Terus Berputar.

Namun Sesekali Tengoklah Ke Belakang Untuk

Melanjutkan Perjalanan Demi Menjadi Pribadi yang

Lebih Baik.

vi

Sumarwan & Ibuku Widayani” atas segala doa, dukungan moril dan materi,

serta kasih sayang sepanjang masa yang telah kalian berikan kepadaku.

3. Untuk keluarga besarku, terima kasih atas doa-doanya sehingga aku dapat

menyelesaikan studiku dengan cepat.

4. Terima kasih banyak untuk dosen pembimbingku bapak Dr. Drs. Emanuel

Kristijadi, M.M yang sangat sabar dan telaten dalam membimbing saya

sehingga saya bisa menyelesaikan skripsi saya dengan baik. Terima kasih

banyak untuk dosen waliku Bpk Dr.Drs. Soni Harsono M.Si. karena berkat

nasihat dan motivasi beliau sehingga saya bisa lulus 4 thn.

5. Terima kasih untuk sahabat yang sangat saya sayangi Prisca Amelia, Achmad

Jaya, Sabrina Ika, Iis F yang menyenangkan bisa kenal kalian yang telah sabar

dan meluangkan waktunyauntuk mengajari saya, makasih gaes.

6. Terima kasih untuk teman seperjuangan Deni H, Widia Sukmadiarti, Iis F, Eko

Sulianto dan Mytha selamat ya teman – teman kita udah berhasil lulus .

vii

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan syukur Alhamdulillah atas kehadirat Allah

SWT atas segala limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat

menyelesaikan dengan baik skripsi ini yang berjudul “PENGARUH

LIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN PENDAPATAN

JASA TERHADAP BOPO PADA BANK DEVISA”.

Tujuan penyusunan skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu

syarat penyelesaian program pendidikan sarjana strata satu (S1) jurusan

Manajemen konsentrasi perbankan STIE PERBANAS SURABAYA.

Pada kesempatan ini dengan penuh ketulusan, perkenankanlah penulis

menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang

mendukung dan membantu penulis selama menjalani perkuliahan dan

penyelesaian skripsi ini, yaitu :

1. BapakDr.Drs.EmanuelKristijadi,M.M selaku dosen pembimbing yang sangat

berperan besar atas selesainya skripsi ini karena banyak meluangkan

waktunya untuk memberikan bimbingan, arahan, dan pengetahuannya.

2. Ibu Dr. Muazaroh, S.E, M.T selaku Ketua Jurusan Manajemen STIE

Perbanas Surabaya.

3. Bapak Lutfi, SE.,M.Fin selaku Ketua STIE Perbanas Surabaya.

4. Ibu Dr. Dra.Ec Wiwik Lestari, M.Si selaku dosen wali yang telah

mengarahkan dan membantu selama proses studi

viii

5. Bapak Ibu Dosen STIE Perbanas Surabaya yang telah banyak memberikan

pengetahuan kepada penulis selama masa kuliah.

6. Seluruh Staff Administrasi STIE Perbanas Surabaya yang telah membantu

terselesaikannya skripsi ini.

Demikian sebuah pengantar sederhana dari penulis, semoga skripsi ini

berkesan dan memberi manfaat bagi pembaca. Akhirnya dengan segala

kerendahan hati, penulis memohon maaf yang sebesar-besarnya jika terdapat

kesalahan dalam seluruh proses penyusunan skripsi ini.

Surabaya, 24 Agustus 2015

Penulis

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI ................................................... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI............................................ .............. iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI........................................... .............. iv

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN................................ ............. v

KATA PENGANTAR........................................................................ ............ vii

DAFTAR ISI ................................................................................................... ix

DAFTAR TABEL ........................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR.................................................................... .................. xii

DAFTAR LAMPIRAN..................................................................... .............. xiii

ABSTRACT .................................................................................................... xiv

BAB I PENDAHULUAN ......................................................................... 1

1.1 LatarBelakangMasalah ............................................................ 1

1.2 PerumusanMasalah .................................................................. 11

1.3 TujuanPenelitian ...................................................................... 12

1.4 ManfaatPenelitian .................................................................... 13

1.5 SistematikaPenulisan ............................................................... 14

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................... 16

2.1 PenelitianTerdahulu ................................................................. 16

2.2 LandasanTeori ......................................................................... 20

2.2.1 KinerjaKeuangan Bank .................................................. 20

2.2.2PengaruhVariabel LDR,IPR,APB,NPL,CKPN,IRR, dan

FBIR Terhadap BOPO ................................................... 33

2.3 KerangkaPemikiran ................................................................. 37

2.4 HipotesisPenelitian .................................................................. 38

BAB III METODE PENELITIAN ............................................................ 39

x

3.1 RancanganPenelitian ............................................................... 39

3.2 BatasanPenelitian .................................................................... 41

3.3 IdentifikasiVariabel ................................................................. 42

3.4 DefinisiOperasional Dan PengukuranVariabel ....................... 43

3.5 Populasi, SampeldanTeknikPengambilanSampel ................... 45

3.6 DatadanMetodePengumpulan Data ......................................... 46

3.7 TeknikAnalisis Data ................................................................ 47

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS

DATA............................................................................................. 57

4.1 GambaranSubyekPenelitian.................................................. 57

4.2 Anlisis Data............................................................................. 66

4.2.1 Analisis Data.................................................................. 66

4.2.2 Pengujian Hipotesis........................................................ 81

4.2.3 PegujianPengacuSimultanUji F................................... 84

4.2.4 PengujianPengaruhParsialUji t..................................... 86

4.3 Pembahasan............................................................................. 95

4.3.1 HasilUji F....................................................................... 101

4.3.2 HasilUji t....................................................................... 101

BAB V PENUTUP.................................................................................... 109

5.1 Kesimpulan.............................................................................. 109

5.2 Keterbatasan penelitian............................................................ 112

5.3 Saran........................................................................................ 112

DAFTAR RUJUKAN

DAFTAR LAMPIRAN

xi

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 Perkembangan BOPO Bank-Bank Devisa ................................... 3

Tabel 2.1 Perbandingan antara Peneliti Terdahulu Dengan

Peneliti sekarang .......................................................................... 19

Tabel 3.1 Populasi Bank-Bank DevisaBerdasarkan Asset per

Desember 2014 (DalamJutaan) .................................................... 46

Tabel 3.2 TabelSampelPenelitian ................................................................. 47

Tabel 4.1 Posisi LDR (%)................................................................ ............ 66

Tabel 4.2 Posisi IPR (%)........................................................................... 69

Tabel 4.3 Posisi APB (%)......................................................................... 70

Tabel 4.4 Posisi NPL (%)......................................................................... 71

Tabel 4.5 Posisi CKPN (%)...................................................................... 73

Tabel 4.6 Posisi IRR (%).......................................................................... 74

Tabel 4.7 Posisi PDN (%)......................................................................... 76

Tabel 4.8 Posisi FBIR (%)........................................................................ 78

Tabel 4.9 Posisi BOPO (%)........................................................................ 79

Tabel 4.10 HasilRegresi Linear Berganda................................................... 80

Tabel 4.11 HasilUjiPengaruh Parsial.......................................................... 87

Tabel 4.12RangkumanHasilHipotesis........................................................ 95

xii

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 KerangkaPemikiran ................................................................. 37

Gambar 3.1 Daerah penolakandanpenerimaan Ho uji F ............................. 50

Gambar 3.2 Daerah penolakandanpenerimaan Ho uji t sisikanan ............... 52

Gambar 3.3 Daerah penolakandanpenerimaan H0uji tsisikiri .................... 53

Gambar 3.4 Daerah penolakandanpenerimaan H0Uji-t duasisi ................... 55

Gambar 4.1 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji F........................ .. 85

Gambar 4.2 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t (X1).................. . 89

Gambar 4.3 Daerah Penerimaan Dan Penolakan H0 Uji t (X2)................. .. 90







xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 PerhitunganRasio LDR

Lampiran 2 PerhitunganRasio IPR

Lampiran 3 PerhitunganRasio APB

Lampiran 4 PerhitunganRasio NPL

Lampiran 5 PerhitunganRasio CKPN

Lampiran 6 PerhitunganRasio IRR

Lampiran7 PerhitunganRasio FBIR

Lampiran8 PerhitunganRasio BOPO

Lampiran9 PerhitunganAnalisis Data – Program SPSS

Lampiran10 Tabel F

Lampiran 11 Tabel t

xiv

INFLUENCE OF LIQUIDITY, ASSET QUALITY, SENSITIVITY AND

REVENUE SERVICES TOWARD BOPO ON FOREIGHN EXCHANGE

BANK

Ahmad Nurrahman

STIE Perbanas Surabaya

Email :[email protected]

ABSTRACT

The purpose of the research is to determine the effect of various financial

ratios to BOPO on Foreighn Exchange Bank, especially the Foreighn Exchange

Bank in the period from 2010 to 2014. The study conducted by taking samples of 4

Bank consist of Economic Raharja Bank, Civil Society Bank in 1906, Sinarmas

Bank, and QNB Kesawan Bank. The technique used in this study was descriptive

analysis using quantitative statistical named linier regression method.

Calculations of analysis done using SPSS 20.0 for Windows.

Liquidity ratio used in this study are LDR and IPR, Asset Quality

ratioused in this study are APB, NPL and CKPN, sensitivity ratio used in this

study are IRR and PDN, Efficiency ratio used in this study is FBIR. Together all

the independent variables (LDR, IPR, APB, NPL, CKPN, IRR, PDN and FBIR)

effects significant on BOPO. The independent variables are jointly able to explain

the magnitude of BOPO was 41,3%.

Theresult of this research showedthat NPL and IRR have significant

positive effect on BOPO. Meanwhile, LDR and partially PDN have influence

positive unsignificant on BOPO the Exchange Bank. IPR, APB, CKPN, and FBIR

have influence negative unsignificant on BOPO the Foreighn Exchange Bank.

Keyword: FOREIGHN EXCHANGE BANK, LIQUIDITY, ASSET QUALITY,

SENSITIVITY AND REVENUE SERVICES, BOPO

mailto:[email protected]

Documents

PENGARUHLIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN ...eprints.perbanas.ac.id/933/2/COVER.pdfPENGARUHLIKUIDITAS, KUALITAS AKTIVA, SENSITIVITAS, DAN PENDAPATAN JASATERHADAP BOPO