20
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk (dalam jutaan rupiah) (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,653,036 - - - - 2,653,036 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank 51,668 3 7,585 - 5,651 64,907 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 301,026 41,722 10,755 2,515 22,856 378,874 6. Kredit Beragun Properti Komersial 479,501 21,502 20,636 3,718 11,964 537,321 7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 408,022 136,054 30,390 26,105 82,763 683,334 9. Tagihan Kepada Korporasi 3,077,968 110,497 231,148 - 28,798 3,448,411 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 135,936 14,801 1,395 2,478 3,021 157,631 11. Aset Lainnya 743,330 8,825 39,344 - 8,819 800,318 TOTAL 7,850,487 333,404 341,253 34,816 163,872 8,723,832 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,590,620 - - - - 1,590,620 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4. Tagihan Kepada Bank 264,852 4 7,785 - 8,985 281,626 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 483,739 34,914 23,023 3,602 25,257 570,535 6. Kredit Beragun Properti Komersial 1,175,917 73,023 46,861 3,997 17,713 1,317,511 7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 765,053 203,980 53,637 41,643 64,652 1,128,965 9. Tagihan Kepada Korporasi 3,797,052 239,749 285,302 13,433 19,462 4,354,998 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 246,712 9,620 1,048 956 494 258,830 11. Aset Lainnya 312,608 11,987 1,312 - 9,064 334,971 TOTAL 8,636,553 573,277 418,968 63,631 145,627 9,838,056 No. Kategori Portofolio Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total No. Kategori Portofolio Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah PT BANK ... · Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk (dalam

  • Upload
    others

  • View
    7

  • Download
    0

Embed Size (px)

Citation preview

  • Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,653,036 - - - - 2,653,036

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 51,668 3 7,585 - 5,651 64,907

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 301,026 41,722 10,755 2,515 22,856 378,874

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 479,501 21,502 20,636 3,718 11,964 537,321

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 408,022 136,054 30,390 26,105 82,763 683,334

    9. Tagihan Kepada Korporasi 3,077,968 110,497 231,148 - 28,798 3,448,411

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 135,936 14,801 1,395 2,478 3,021 157,631

    11. Aset Lainnya 743,330 8,825 39,344 - 8,819 800,318

    TOTAL 7,850,487 333,404 341,253 34,816 163,872 8,723,832

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,590,620 - - - - 1,590,620

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 264,852 4 7,785 - 8,985 281,626

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 483,739 34,914 23,023 3,602 25,257 570,535

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 1,175,917 73,023 46,861 3,997 17,713 1,317,511

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 765,053 203,980 53,637 41,643 64,652 1,128,965

    9. Tagihan Kepada Korporasi 3,797,052 239,749 285,302 13,433 19,462 4,354,998

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 246,712 9,620 1,048 956 494 258,830

    11. Aset Lainnya 312,608 11,987 1,312 - 9,064 334,971

    TOTAL 8,636,553 573,277 418,968 63,631 145,627 9,838,056

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

    Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

    Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total

  • Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,421,390 144,639 47,748 39,259 - 2,653,036

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 45,794 15,583 3,530 - - 64,907

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 4,385 14,554 47,676 312,259 - 378,874

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 65,010 58,689 144,991 268,631 - 537,321

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 191,235 122,393 166,637 203,069 - 683,334

    9. Tagihan Kepada Korporasi 1,754,338 364,931 393,553 935,589 - 3,448,411

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 60,027 23,495 22,961 51,148 - 157,631

    11. Aset Lainnya - - - - 800,318 800,318

    TOTAL 4,542,179 744,284 827,096 1,809,955 800,318 8,723,832

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,254,123 229,303 67,173 40,021 - 1,590,620

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 257,142 12,509 11,975 - - 281,626

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 181,009 62,807 93,126 233,593 - 570,535

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 185,247 183,433 338,575 610,256 - 1,317,511

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 358,822 395,769 189,617 184,757 - 1,128,965

    9. Tagihan Kepada Korporasi 2,276,611 869,031 544,504 664,852 - 4,354,998

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 138,220 53,188 15,777 51,645 - 258,830

    11. Aset Lainnya - - - - 334,971 334,971

    TOTAL 4,651,174 1,806,040 1,260,747 1,785,124 334,971 9,838,056

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

    ≤ 1 Tahun > 1 thn s.d 3 thn > 3 thn s.d 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

    ≤ 1 Tahun > 1 thn s.d 3 thn > 3 thn s.d 5 thn > 5 thn Non Kontraktual Total

  • Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - - - - - 2,094 - 2,077 3,300 - -

    2 Perikanan - - - - - - - 12 - - -

    3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - 13,244 4,066 -

    4 Industri Pengolahan - - - - 23,678 42,531 - 4,883 1,374,266 4,484 -

    5 Listrik, Gas dan Air - - - - - 2,446 - - 50,763 500 -

    6 Konstruksi - - - - 288 145,687 - 3,557 319,639 33,022 -

    7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 6,682 39,084 - 117,874 559,893 65,705 -

    8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - 147 - - 16,958 57,040 - -

    9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - 3,023 23,907 - 2,101 416,122 3,764 -

    10 Perantara keuangan 471,968 - - 63,669 - - - 980 251,987 370 -

    11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - - - - 1,612 151,381 - 5,882 275,751 1,719 -

    12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - 58 - 1 -

    13 Jasa Pendidikan - - - - 4,451 72,507 - 5,349 89,935 2,674 -

    14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - 2,137 25,021 - 16,872 28,914 558 -

    15 Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, Hiburan dan perorangan lainnya - - - - 5,288 5,150 - 12,325 7,557 2,293 -

    16 Jasa Perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - - - - -

    17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - -

    18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - 5,821 -

    19 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - - - - - - - -

    20 Rumah Tangga - - - - 331,568 27,513 - 494,406 - 32,654 -

    21 Lainnya 2,181,068 - - 1,238 - - - - - - 800,318

    Total 2,653,036 - - 64,907 378,874 537,321 - 683,334 3,448,411 157,631 800,318

    - - - - - - - - - - -

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan - - - - - - - - 1,962 - -

    2 Perikanan - - - - - - - - 115 - -

    3 Pertambangan dan Penggalian - - - - 475 11,017 - 295 16,514 - -

    4 Industri Pengolahan - - - - 122,006 304,225 - 16,821 1,471,177 81,892 -

    5 Listrik, Gas dan Air - - - - - 70,210 - 79,438 192,350 - -

    6 Konstruksi - - - - 11,138 246,001 - 13,228 310,949 24,393 -

    7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 26,229 157,067 - 106,473 811,808 49,518 -

    8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - 2,003 50,813 - 4,284 1,652 1,161 -

    9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - 96,808 56,539 - 2,623 281,046 8,307 -

    10 Perantara keuangan 624,479 - - 280,952 985 - - 4,021 726,473 6,264 -

    11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan - - - - 9,898 235,435 - 10,383 261,604 18,508 -

    12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - 358 - -

    13 Jasa Pendidikan - - - - 36,909 102,377 - 7,553 54,520 28,642 -

    14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - 14,639 36,433 - 23,287 24,985 - -

    15 Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, Hiburan dan perorangan lainnya - - - - 8,334 5,567 - 5,818 12,743 6,745 -

    16 Jasa Perorangan yang melayani rumah tangga - - - - 684 - - - - - -

    17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - -

    18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - 6,233 - -

    19 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - - - - - - - -

    20 Rumah Tangga - - - - 240,427 41,827 - 854,741 180,509 33,400 -

    21 Lainnya 966,141 - - 674 - - - - - - 334,971

    Total 1,590,620 - - 281,626 570,535 1,317,511 - 1,128,965 4,354,998 258,830 334,971

    - - - - - - - - - - -

    Tagihan Kepada

    Korporasi

    Tagihan Yang Telah

    Jatuh TempoAset LainnyaTagihan Kepada Bank

    Kredit Beragun Rumah

    Tinggal

    Kredit Beragun

    Properti Komersial

    Kredit

    Pegawai/Pensiunan

    Tagihan Kepada Usaha

    Mikro, Usaha Kecil dan

    Portofolio Ritel

    No Sektor EkonomiTagihan Kepada

    Pemerintah

    Tagihan Kepada Entitas

    Sektor Publik

    Tagihan Kepada Bank

    Pembangunan

    Multilateral dan

    Lembaga Internasional

    No Sektor EkonomiTagihan Kepada

    Pemerintah

    Tagihan Kepada Entitas

    Sektor Publik

    Tagihan Kepada Bank

    Pembangunan

    Multilateral dan

    Lembaga Internasional

    Kredit Beragun Rumah

    Tinggal

    Kredit Beragun

    Properti Komersial

    Kredit

    Pegawai/PensiunanTagihan Kepada Bank Aset Lainnya

    Tagihan Kepada Usaha

    Mikro, Usaha Kecil dan

    Portofolio Ritel

    Tagihan Kepada

    Korporasi

    Tagihan Yang Telah

    Jatuh Tempo

  • Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10)

    1 Tagihan 7,413,184 1,153,062 34,284 17,272 410,166 9,027,968

    2 Tagihan Yang Mengalami Penuruanan Nilai (impaired)

    a. Belum Jatuh Tempo 195,662 13,439 40,268 1,850 2,951 254,170

    b. Telah jatuh Tempo 198,343 5,210 2,922 848 276 207,599

    3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual - - - - - -

    4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif 456,914 6,441 44,598 311 1,458 509,722

    5 Tagihan yang hapus buku 594,749.00 369.00 585.00 - - 595,703

    Jawa Sumatera Sulawesi Kalimantan Bali Papua Lainnya Total

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (10)

    1 Tagihan 8,833,836 676,397 42,846 19,519 226,476 9,799,074

    2 Tagihan Yang Mengalami Penuruanan Nilai (impaired)

    a. Belum Jatuh Tempo 162,898 7,370 876 650 406 172,200

    b. Telah jatuh Tempo 112,498 3,350 234 417 143 116,642

    3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual - - - - - -

    4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif 90,307 4,504 3,713 257 829 99,610

    5 Tagihan yang hapus buku 83,584 - - - - 83,584

    no KeteranganPosisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    Wilayah

    no KeteranganPosisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    Wilayah

  • Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 7,452 - - - 83 -

    2 Perikanan 12 - - - - -

    3 Pertambangan dan Penggalian 22,112 6,990 1,895 - 4,950 -

    4 Industri Pengolahan 1,451,688 6,335 5,000 - 169,173 -

    5 Listrik, Gas dan Air 166,306 - 113,158 - 113,189 -

    6 Konstruksi 554,907 74,705 11,627 - 58,172 -

    7 Perdagangan besar dan eceran 888,914 108,272 61,383 - 111,214 -

    8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 73,889 - - - 2,389 -

    9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 450,609 7,182 92 - 14,377 -

    10 Perantara keuangan 785,742 739 - - 2,681 -

    11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 439,473 4,136 1,727 - 11,049 -

    12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 60 2 - - 3 -

    13 Jasa Pendidikan 176,124 4,681 - - 3,868 -

    14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 73,340 558 - - 716 -

    15 Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, Hiburan dan perorangan lainnya 32,850 2,681 - - 741 -

    16 Jasa Perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - -

    17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - -

    18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 5,821 5,866 - - - -

    19 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - - -

    20 Rumah Tangga 894,127 32,023 12,717 - 17,117 -

    21 Lainnya 3,004,542 - - - - 595,703

    Total 9,027,968 254,170 207,599 - 509,722 595,703

    - - - - - -

    Belum Jatuh Tempo Telah Jatuh Tempo

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 1,962 - - - 20 -

    2 Perikanan 115 - - - 1 -

    3 Pertambangan dan Penggalian 28,231 - - - 275 -

    4 Industri Pengolahan 1,999,030 37,125 55,555 - 33,499 -

    5 Listrik, Gas dan Air 339,768 - - - 3,876 -

    6 Konstruksi 604,482 4,981 20,467 - 6,797 -

    7 Perdagangan besar dan eceran 1,153,202 30,390 24,822 - 17,618 -

    8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 60,025 1,485 - - 939 -

    9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 443,601 7,436 955 - 4,224 -

    10 Perantara keuangan 1,633,114 9,646 - - 10,618 -

    11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan 535,140 13,567 5,599 - 6,218 -

    12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 358 - - - 4 -

    13 Jasa Pendidikan 229,973 29,704 - - 3,069 -

    14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 98,977 - - - 1,013 -

    15 Jasa Kemasyarakatan, sosial budaya, Hiburan dan perorangan lainnya 39,193 2,447 4,500 - 547 -

    16 Jasa Perorangan yang melayani rumah tangga 683 - - - 7 -

    17 Badan Internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - -

    18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 6,218 - - - 62 -

    19 Bukan Lapangan Usaha Lainnya - - - - - -

    20 Rumah Tangga 1,350,572 35,419 4,744 - 10,823 -

    21 Lainnya 1,274,430 - - - - 83,584

    Total 9,799,074 172,200 116,642 - 99,610 83,584

    Cadangan Kerugian

    Penurunan Nilai (CKPN)-

    Kolektif

    Tagihan yang Dihapus BukuNo Sektor Ekonomi Tagihan

    Tagihan yang mengalami Penurunan Nilai Cadangan Kerugian

    Penurunan Nilai (CKPN)-

    Individual

    Tagihan yang Dihapus BukuNo Sektor Ekonomi Tagihan

    Tagihan yang mengalami Penurunan Nilai Cadangan Kerugian

    Penurunan Nilai (CKPN)-

    Individual

    Cadangan Kerugian

    Penurunan Nilai (CKPN)-

    Kolektif

  • Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    CKPN Individual CKPN Kolektif

    (1) (2) (3) (4)

    1 Saldo awal CKPN - 559,679

    2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

    2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan - 510,450

    2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan - (568,337)

    3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan - 7,929

    4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan - -

    Saldo akhir CKPN - 509,721

    CKPN Individual CKPN Kolektif

    (1) (2) (3) (4)

    1 Saldo awal CKPN - 559,679

    2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

    2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan - 42,429

    2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan - (12,005)

    3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan - (490,492)

    4 Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan - -

    Saldo akhir CKPN - 99,611

    NO. KeteranganPosisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    NO. KeteranganPosisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

  • Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    (dalam jutaan rupiah)

    Lembaga Pemeringkat

    Standard and Poor's AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

    Fitch Rating AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

    Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 A1 sd A3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

    PT Fitch Ratings Indonesia AAA (Idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

    PT ICRA Indonesia (Idr) AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3

    PT Pemeringkat Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 2,653,036 2,653,036

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - 443 - - - - - - - - - 64,464 64,907

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 378,874 378,874

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 537,321 537,321

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 683,334 683,334

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - 283,086 47,786 23,878 - - - - - - 3,093,661 3,448,411

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 157,631 157,631

    11. Aset Lainnya 800,318 800,318

    TOTAL - 443 283,086 47,786 23,878 - - - - - - 8,368,639 8,723,832

    Lembaga Pemeringkat

    Standard and Poor's AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

    Fitch Rating AAA AA+ sd AA- A+ sd A- BBB+ sd BBB- BB+ sd BB- B+ sd B- Kurang dari B- F1+ sd F1 F2 F3 Kurang dari F3

    Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 A1 sd A3 Baa1+ sd Baa3- Ba1+ sd Ba3- B1+ sd B3- Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

    PT Fitch Ratings Indonesia AAA (Idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

    PT ICRA Indonesia (Idr) AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3

    PT Pemeringkat Efek IndonesiaidAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 1,590,620 1,590,620

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - 281,626 281,626

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 570,535 570,535

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 1,317,511 1,317,511

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,128,965 1,128,965

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - 39,322 - - - - - - - - 4,315,676 4,354,998

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 258,830 258,830

    11. Aset Lainnya 334,971 334,971

    TOTAL - - 39,322 - - - - - - - - 9,798,734 9,838,056

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    No. Kategori Portofolio

    Tagihan Bersih

    Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

    Tanpa Peringkat Total

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    No. Kategori Portofolio

    Tagihan Bersih

    Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

    Tanpa Peringkat Total

  • Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Lindung Nilai Syariah Over the Counter

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    Bank Tidak Memiliki Eksposur Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Lindung Nilai Syariah Over the Counter

  • Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Repo

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    Bank Tidak Memiliki Eksposur Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Repo

  • Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Reverse Repo

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    Bank Tidak Memiliki Eksposur Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Reverse Repo

  • Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

    A. Eksposur Neraca

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - 8,251 - - - - 9,080 - - - 17,331 1,386

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - 132,606 - - - - - - 132,606 10,608

    6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - 537,211 - 537,211 42,977

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - 510,532 - - 510,532 40,843

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - 140,852 - 3,124,074 - 3,264,926 261,194

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - 152,173 - 152,173 12,174

    11. Aset Lainnya - - - - - - - - 780,131 - 780,131 62,410

    TOTAL EKSPOSUR NERACA - 8,251 - 132,606 - - 149,932 510,532 4,593,589 - 5,394,910 431,593

    B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Admn.

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - -

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - - -

    6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - - -

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - 75 - - 75 6

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - 16,479 - 16,479 1,318

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - -

    TOTAL EKSPOSUR TRA - - - - - - - 75 16,479 - 16,554 1,324

    C. Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - -

    5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - -

    6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - - TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK - - - - - - - - - - - -

    0% 20% 25% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

    A. Eksposur Neraca

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - 51,248 - - - - 12,693 - - - 63,941 5,115

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - 199,635 - - - - - - 199,635 15,971

    6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - 1,307,344 - 1,307,344 104,588

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - 838,800 - - 838,800 67,104

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - 4,283,509 - 4,283,509 342,681

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - 258,831 - 258,831 20,706

    11. Aset Lainnya - - - - - - - - 311,586 - 311,586 24,927

    TOTAL EKSPOSUR NERACA - 51,248 - 199,635 - - 12,693 838,800 6,161,270 - 7,263,646 581,092

    B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Admn.

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - -

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - - -

    6. Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - - -

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - 1,735 - - 1,735 139

    9. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - -

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - -

    TOTAL EKSPOSUR TRA - - - - - - - 1,735 - - 1,735 139

    C. Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - -

    5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - -

    6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - - TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK - - - - - - - - - - - -

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    ATMR Beban Modal Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

  • Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

    A. Eksposur Neraca

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,653,036 472,639 - - 2,180,397

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 64,907 45,499 - - 19,408

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 378,873 287,357 - - 91,516

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 537,322 528,478 - - 8,844

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 683,334 786,920 - - (103,586)

    9. Tagihan Kepada Korporasi 3,448,411 2,007,376 - - 1,441,035

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 157,632 211,143 - - (53,511)

    11. Aset Lainnya 800,316 - - - 800,316

    TOTAL EKSPOSUR NERACA 8,723,831 4,339,412 - - 4,384,419

    B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Admn.

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 93,347 - - - 93,347

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - -

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 9,659 - - - 9,659

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 4,683 200 - - 4,483

    9. Tagihan Kepada Korporasi 614,261 129,602 - - 484,659

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - -

    TOTAL EKSPOSUR TRA 721,950 129,802 - - 592,148

    C. Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - -

    5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - -

    6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - -

    TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK - - - - -

    (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

    A. Eksposur Neraca

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 1,590,620 613,550 - - 977,070

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 281,626 255,523 - - 26,103

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 570,535 469,734 - - 100,801

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 1,317,512 1,282,356 - - 35,156

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,128,965 1,126,122 - - 2,843

    9. Tagihan Kepada Korporasi 4,354,997 2,663,628 - - 1,691,369

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 258,831 275,248 - - (16,417)

    11. Aset Lainnya 334,971 - - - 334,971

    TOTAL EKSPOSUR NERACA 9,838,057 6,686,161 - - 3,151,896

    B. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Admn.

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 96,948 - - - 96,948

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 8,003 - - - 8,003

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 93,175 - - - 93,175

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 15,474 2,314 - - 13,160

    9. Tagihan Kepada Korporasi 225,293 - - - 225,293

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 840 - - - 840

    TOTAL EKSPOSUR TRA 439,733 2,314 - - 437,419

    C. Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - - - -

    5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - -

    6. Tagihan Kepada Korporasi - - - - -

    TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY CREDIT RISK - - - - -

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2017

    Tagihan Bersih

    Bagian Yang Dijamin Dengan

    Bagian Yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi Pembiayaan Lainnya

    No. Kategori Portofolio

    Posisi Tanggal Laporan 30 Juni 2018

    Tagihan Bersih

    Bagian Yang Dijamin Dengan

    Bagian Yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi Pembiayaan Lainnya

  • Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    Bank Tidak Memiliki Eksposur Transaksi Sekuritisasi Aset

  • Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Dalam Hal Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk

    Bank Tidak Memiliki Eksposur Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Dalam Hal Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal

  • Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca

    PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH, Tbk(dalam jutaan rupiah)

    (1) (2) (3) (4) (5)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,653,036 - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

    3. Tagihan Kepd Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional - - -

    4. Tagihan Kepada Bank 64,907 20,077 17,330

    5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 378,873 132,606 132,606

    6. Kredit Beragun Properti Komersial 537,322 537,322 537,211

    7. Kredit Pegawai/Pensiunan - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 683,334 512,501 510,532

    9. Tagihan Kepada Korporasi 3,448,411 3,306,868 3,264,927

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 157,632 157,632 152,173

    11. Aset Lainnya 800,316 800,316 780,131

    TOTAL EKSPOSUR NERACA 8,723,831 5,467,322 5,394,910

    Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

    (1) (2) (3) (4) (5)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - -

    5. Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal - - -

    6. Pembiayaan Beragun Properti Komersial - - -

    7. Pembiayaan Pegawai/Pensiunan - - -

    8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 100 75 75

    9. Tagihan Kepada Korporasi 16,479 16,479 16,479

    10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - -

    TOTAL 16,579 16,554 16,554

    Pengungkapan Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

    (1) (2) (3) (4) (5)

    1. Tagihan Kepada Pemerintah - - -

    2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

    3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - -

    4. Tagihan Kepada Bank - - -

    5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - -

    6. Tagihan Kepada Korporasi - - -

    TOTAL - - -

    Pengungkapan Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)

    (1) (2) (3) (4) (5)

    1. Delivery versus payment - -

    a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - -

    b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - -

    c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - -

    d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - -

    2. Non-Delivery versus payment - -

    TOTAL - - -

    Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

    (1) (2) (3) (4)

    1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - -