PENYELESAIAN WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN

KREDIT DENGAN JAMINAN HAK ATAS TANAH

(Studi Di Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang

Kabupaten Sragen Cabang Masaran)

Disusun dan Diajukan untuk melengkapi Syarat-syarat Guna mencapai Derajat

Sarjana S1 dalam llmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Surakarta

Disusun Oleh:

RETNO AJENG NURDIANA

C100.140.317

PROGRAM STUDI ILMU HUKUM

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018

ii

HALAMAN PENGESAHAN

iii

iv

MOTTO

Barangsiapa bersungguh-sungguh, sesungguhnya kesungguhan itu adalah

untuk dirinya sendiri.

Al ankabut ayat 6

Hari kemarin adalah pengalaman, hari esok adalah tantangan, hari ini

adalah kenyataan yang harus diisi dengan penuh harapan, kegembiraan, dan

keberanian.

Khalil Gibran

v

PERSEMBAHAN

Skripsi ini penulis persembahkan untuk:

1. Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan kenikmatan yang

sempurna, sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi ini. Semoga ini

menjadi awal kemandirian dan jalan menuju ridho-Mu. Amin.

2. Nabi Muhammad SAW, sholawat serta salam semoga tetap terlantun.

3. Bapak Dr. Sofyan Anif M.Si selaku Rektor Universitas Muhammadiyah

Surakarta.

4. Bapak Prof. Dr. Khudzaifah Dimyati, S.H., M.H. selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

5. Bapak Ikhsan selaku Ketua Prodi Ilmu Hukum Fakultas Hukum

UniversitasMuhammadiyah Surakarta.

6. Ibu Septarina Budiwati, S.H,M.H.,CNselaku Dosen Pembimbing yang

selalu memberikan bimbingan, nasihat dan saran, serta inspirasi terbaiknya

dalam membantu penulisan skripsi ini.

7. Kepada kedua orangtua saya Bapak Sawal dan Ibu Suranti yang selalu

memberikan doa, fasilitas, perhatian, kasih sayang, motivasi, materi dan

nasehat-nasehat yang sangat berharga disaat saya sedang mengerjakan

skripsi ini untuk selalu semangat.

8. Untuk kakakku, Erma Novitasari yang senantiasa memberikan Doa,

semangat, motivasi, dan nasehat untuk selalu terus belajar dan belajar.

Semoga Allah selalu memberikan ridho-Nya kepada kita.

vi

PENYELESAIAN WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN

KREDIT DENGAN JAMINAN HAK ATAS TANAH

(Studi Di Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang Kabupaten Sragen Cabang Masaran)

ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui langkah-langkah yang dilakukan oleh Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang Kabupaten Sragen Cabang Masaran dalam menyelesaikan kredit yang bermasalah atau debitur yang wanprestasi dan apakah cara yang digunakan tersebut sudah sesuai dengan yang diatur dalam Undang-Undang Perbankan dan Undang-Undang Hak Tanggungan. Penelitian ini merupakan jenis penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif, yaitu mencari data langsung kelapangan, tidak cukup hanya dengan mengumpulkan data-data sekunder. Sumber data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu studi lapangan dan studi kepustakaan. Studi kepustakaan dilakukan dengan cara observasi dan wawancara. Analisis data kualitatif dengan model interaktif data. Berdasarkan penelitian ini diperoleh hasil bahwa proses perjanjian pembebanan hak tanggungan dalam perjanjian kredit di Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang Kabupaten Sragen Cabang Masaran dilakukan melalui beberapa tahap antara lain tahap diterimanya permohonan kredit, analisis kredit, keputusan kredit, tahap pembuatan perjanjian kredit, tahap pembebanan jaminan hak atas tanah. Factor yang mempengaruhi wanprestasi dalam perjanjian kredit adalah karena memang debitur usahanya bangkrut, Melakukan prestasi tetapi tidak dilaksanakan tepat waktu, Membayar hutang tidak sesuai dengan seharusnya yang harus dibayar dan Karena tidak punya uang untuk mengangsurnya. Solusi untuk mengatasi terjadinya wanprestasi maka Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang Kabupaten Sragen Cabang Masaran mengedepankan asas kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Kepada debitur yang kurang lancar dalam membayar angsuran pihak bank akan melakukan penagihan secara langsung. Jika debitur tidakmelakukan pembayaran angsuran selama 6 bulan atau termasuk debitur yang diragukan maka akan diberi surat peringatan I,II,dan,III. Jika debitur lebih dari 6 bulan tidaka melakukan pembayaran maka pihak bank akan memberikan suratperingatan dan melakukan upaya negosiasi namun apabila upaya itu gagal maka akan dilakukan upaya litigasi.

Kata kunci : PERJANJIAN KREDIT, WANPRESTASI, HAK ATAS TANAH

vii

SETTLEMENT OF DEFAULT IN THE CREDIT AGREEMENT WITH THE GUARANTEE OF LAND RIGHTS

(Studi at Perusahaan Daerah BPR BKK Karangmalang Regency Sragen Cabang Masaran)

ABSTRACT

This study aims to determine the steps undertaken by the PD. BPR BKK Karangmalang Sragen Branch Masaran in completing the credit problem or debtor who Default and whether the ways used are in accordance with those set in the Law on Banking and the Law of Rights Dependence. This research is a type of empirical legal research that is descriptive, that is looking for direct data of spaciousness, not enough just by collecting secondary data. Sources of data used are primary data and secondary data. Data collection techniques used are field study and literature study. Library study was conducted by observation and interview. Analysis of qualitative data with interactive data model. Based on this research, it is concluded that the process of the agreement of burden of mortgage in credit agreement in PD. BPR BKK Karangmalang of Sragen Regency of Masaran Branch is done through several stages, among others, stages of credit application, credit analysis, credit decision, credit approval stage, over the ground. Factors affecting default in credit agreements are due to the debtor's business is bankrupt, Performing achievements but not executed on time, Paying debt is not in accordance with the supposed to be paid and Because no money to pay it. Solution to overcome the occurrence of default the PD. BPR BKK Karangmalang Sragen regency Masaran Branch forward the principle of kinship and credit administration. To the debtor who is not smooth in paying the installment the bank will do the billing directly. If the debtor does not make installment payments for 6 months or includes a doubtful debtor it will be given warning letters I, II, and, III. If the debtor for more than 6 months does not make a payment then the bank will give a warning letter and make a negotiation effort but if the effort fails it will be a litigation effort. Keywords: CREDIT AGREEMENT, DEFAULT, LAND RIGHTS

viii

KATA PENGANTAR

Assalaamu’alaikum warahmatullaahi wabarakatuh

Dengan memanjatkan puji dan syukur kita atas kehadirat Allah SWT

dengan segala rahmat, nikmat, rezeki serta karunia-Nya. Dan tak lupa shalawat

dan salam kepada junjungan Nabi Muhammad SAW beserta para sahabatnya,

sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “PENYELESAIAN

WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN

HAK ATAS TANAH (STUDI DI PERUSAHAAN DAERAH BPR BKK

KARANGMALANG KABUPATEN SRAGEN CABANG MASARAN)”.

Skripsi ini disusun untuk memenuhi syarat akademik dalam mencapai gelar

sarjana pada program studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta. Dalam penyusunan skripsi, penulis tidak terlepas dari

bimbingan, bantuan, dan dukungan dari berbagai pihak, sampai skripsi ini dapat

terselesaikan. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terima kasih sebesar-

besarnya kepada:

9. Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan kenikmatan yang

sempurna, sehingga penulis mampu menyelesaikan skripsi ini. Semoga ini

menjadi awal kemandirian dan jalan menuju ridho-Mu. Amin.

10. Nabi Muhammad SAW, sholawat serta salam semoga tetap terlantun.

ix

11. Bapak Dr. Sofyan Anif M.Si selaku Rektor Universitas Muhammadiyah

Surakarta.

12. Bapak Prof. Dr. Khudzaifah Dimyati, S.H., M.H. selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

13. Bapak Ikhsan selaku Ketua Prodi Ilmu Hukum Fakultas Hukum

UniversitasMuhammadiyah Surakarta.

14. Ibu Septarina Budiwati, S.H,M.H.,CNselaku Dosen Pembimbing yang

selalu memberikan bimbingan, nasihat dan saran, serta inspirasi terbaiknya

dalam membantu penulisan skripsi ini.

15. Bapak Raji S.E., M.M.selaku pimpinan pusat PD. BPR BKK

Karangmalang Kabupaten Sragen yang telah memberikan izin kepada

penyusun untuk mengadakan penelitian.

16. Bapak Heru Prasetyo S.E. selaku pimpinan PD. BPR BKK Karangmalang

Kabupaten Sragen Caabang Masaran yang telah memberikan izin kepada

penyusun untuk mengadakan penelitian.

17. Para staf dan karyawan PD. BPR BKK Karangmalang Kabupaten Sragen

Cabang Masaran yang telah membantu penyusunan selama mengadakan

penelitian,

18. Kepada kedua orangtua saya Bapak Sawal dan Ibu Suranti yang selalu

memberikan doa, fasilitas, perhatian, kasih sayang, motivasi, materi dan

nasehat-nasehat yang sangat berharga disaat saya sedang mengerjakan

skripsi ini untuk selalu semangat.

19. Untuk kakakku, Erma Novitasari yang senantiasa memberikan Doa,

x

semangat, motivasi, dan nasehat untuk selalu terus belajar dan belajar.

Semoga Allah selalu memberikan ridho-Nya kepada kita.

20. Teman-temanku kuliah, Fatma, Meta, Nela, Rizka, Suci, Elfira, mbak

nurul. Terimakasih atas pertemuan, keceriaan, dukungan, semangat dan

kerjasamanya.

21. Teman-temanku Ruby, Ayu, Ipul, Ryan, Fatia, Indah, Rahma atas

pertanyaan tentang skripsi dan memberikan semangat untuk mengerjakan

skripsi.

22. Semua pihak yang membantu terselesaikannya penulisan ini yang tidak

dapat disebutkan satu persatu.

Penulis sangat menyadari bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari

kesempurnaan. Oleh karena itu penulis berharap saran dan kritik pembaca untuk

perbaikan yang lebih baik di masa yang akan datang.

Wassalamu’alaikum warahmatullaahi wabarakatuh

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

HALAMAN PERSETUJUAN................ ......................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN............................................... ........................... iii

PERNYATAAN........................................................................... .................... iv

MOTTO.................... ........................................................................ ............... v

PERSEMBAHAN....................................................................... ..................... vi

ABSTRAK........................................................................... ............................ vii

KATA PENGANTAR.................................................................. ................... x

DAFTAR ISI................................................................................ .................... xiii

BAB I PENDAHULUAN ...................................................................... .... 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1

B. Rumusan Masalahan ................................................................. 1

C. Tujuan Penelitian ....................................................................... 6

D. Manfaat Penelitian ..................................................................... 6

E. Kerangka Penelitian ................................................................... 7

F. Metode Penelitian ...................................................................... 8

G. Sistematika Skripsi ................................................................... 13

BAB II TINJAUAN PUSTAKA.............................................................. .... 15

A. Tinjauan Yuridis Kredit Dan Jaminan Hak Atas Tanah .......... 15

1. Pengertian Kredit .............................................................. 15

2. Unsur-unsur dan Syarat Kredit ......................................... 16

3. Prestasi dan Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit ........... 20

4. Jaminan dalam Perjanjian ................................................. 22

5. Hak Atas Tanah Sebagai Jaminan Hak Tanggungan ........ 25

6. Asas-asas dan Unsur-unsur Hak Tanggungan .................. 26

7. Proses Pembebanan Hak ................................................... 28

8. Eksekusi Hak ..................................................................... 32

BAB III PENELITIAN DAN PEMBAHASAN........................ ................... 34

xii

A. Pelaksanaan Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Atas

Tanah di PD. BPR BKK Karangmalang Kab. Sragen

Cabang Masaran ....................................................................... 34

B. Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak

Atas Tanah di PD. BPR BKK Karangmalang Kab. Sragen

Cabang Masaran ....................................................................... 49

C. Penyelesaian Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit Dengan

Jaminan Hak Atas Tanah di PD. BPR BKK Karangmalang

Kab. Sragen Cabang Masaran .................................................. 53

BAB IV PENUTUP...................................................................................59

A. Kesimpulan .............................................................................. 59

B. Saran ......................................................................................... 61

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xiii