Click here to load reader

Perbankan Syariah

  • View
    10.350

  • Download
    9

Embed Size (px)

Text of Perbankan Syariah

  • 1. PERBANKAN SYARIAH

2. ISLAM: PANDANGAN HIDUP KOMPREHENSIF ISLAM AQIDAHSHARIAHAKHLAQMUAMALAH IBADAH MAHDLAH SPECIAL RIGHTSPUBLIC RIGHTSCIVIL LAWS CRIMINAL LAWSINTERIOR AFFAIRSEXTERIOR AFFAIRS INT RELATIONPOLITICS ECONOMICS SOCIAL CULTURE ETCFINANCELEASINGINSURANCEBANKINGMORTGAGE VENTURE CAPITAL 3. Al-Qashash: 77. Dan carilah pada apa yangtelah dianugerahkan Allah kepadamu(kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlahkamu melupakan bahagianmu dari(kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah(kepada orang lain) sebagaimana Allah telahberbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu 4. Hadist Turmidzi 2341 dan Darimi 536 5. ARTINYA: Dari Abu Barzah Al-Aslami berkata:bahwasanya Rasulullah SAW telah berkata:Pada hari kiamat kelak seorang hamba tidakakan melangkahkan kakinya kecuali akanditanya tentang empat perkara; tentangumurnya untuk apa ia habiskan, tentangilmunya sejauhmana ia mengamalkannya,tentang hartanya darimana iamendapatkannya dan untuk apa iapergunakan, serta tentang semua anggota 6. QS. At-Taghabun 15: Sesungguhnya hartamu dan anak-anakmu hanyalah cobaan/fitnah (bagimu), dan di sisi Allahlahpahala yang besar, dan QS Al-Anfaal: 28 (dan ketahuilah ) Harta sebagai fitnah, Fitanah= Azab (Adz-Dzaariyaat: 14) Cobaan (Thaahaa: 40) Keberpalingan dari ibadah kepada Allah SWT (at-Taghaabun: 15) Pemaksaan untuk tidak kembali kepada agama (al-Buruuj: 10) Kesesatan (al-Muddatstsir: 31) Kekufuran (al_baqarah: 19) Dosa (at-Taubah: 49) 7. PROSES PENGELOLAAN HARTABAGAIMANA CARA DIGUNAKANHARTA MENDAPATKAN UNTUK APAYANG DIMILIKIa. HARAMa. ZIS ZATNYA b. BAYARb. HARAM BUKAN KEWAJIBAN ZATNYA c. INVESTASI/c. TIDAK SYAHTABUNGAN AKADNYAd. KONSUMSI 8. Sistem Produksi dalam IslamINPUT PROSES OUTPUT Halal Halal Halal HalalHaram HaramHaramHalalHaramHaram Haram HaramAPA CONTOHNYA?:1.2.3.4. 9. ISLAM DAN PERBANKANKAIDAH USHUL FIQH:Maa laa yatim al-wajib illa bihi fa huwa wajibSesuatu yang harus ada untuk mempurnakan yang wajib,maka ia wajib diadakan.Hadits:Antum alamu bi umuri al-dunyakum? (kalian lebih mengetahuitentang urusan dunia kalian)Masalah ekonomi dan perbankan adalah bab muamalah, makaselama ia memberikan perbaikan kehidupan umat manusiamaka wajib dijalankan dengan sesuai kaidah Islam 10. ALASAN PERLUNYA BANK SYARIAHSecara praktis, sistem perbankan berbasis bunga atau konvensional mengandung beberapa kelemahan, sebagai berikut :Transaksi berbasis bunga melanggar keadilan atau kewajaran bisnis.Tidak fleksibelnya sistem transaksi berbasis bunga menyebabkankebangkrutan.Komitmen bank untuk menjaga keamanan uang deposan berikutbunganya membuat bank cemas untuk mengembalikan pokok danbunganya.Sistem transaksi berbasis bunga menghalangi munculnya inovasi olehusaha kecil.Dalam sistem bunga, bank tidak akan tertarik dalam kemitraan usahakecuali bila ada jaminan kepastian pengembalian modal danpendapatan bunga mereka. 11. Islam dan Perbankan Syariah Al-Qur an memberikan nilai-nilai dalam menjalankan aktivitas perbankan syari ah Pada masa Rasulullah telah didirikan lembaga keuangan :Baitul Mal; Wilayatul Hisbah; Pengembangan etika bisnis Para khulafa urrasyidin melanjutkan mengembangkanbaitul mal Pada masa dinasti Islam, baitul mal terus dikembangkan danmulai adanya pemikiran tentang ekonomi Pada masa modern telah berdiri lo cal saving bank, IslamicDe ve lo pme nt Bank, Bank Syari ah, dan lembaga keuangannon bank lainnya 12. PRAKTEK PERBANKAN DI ZAMAN NABIBank : lembaga yang melaksanakan 3 fungsi utama: Menerima simpanan uang Meminjamkan uang Memberikan jasa pengiriman uangContoh yang dilakukan Nabi:Rasulullah saw dikenal sebagai al-amin, dipercaya masyarakatMekah menerima simpanan harta, sehingga pada saat terakhirsebelum Rasul hijrah ke Madinah, beliau meminta Sayidina Alira. untuk mengembalikan semua titipan itu kepada yangmemilikinyaSahabat Rasul Zubair bin al-Awwam lebih suka menerimauang dalam bentuk pinjaman 13. PRAKTEK PERBANKAN DI ZAMAN BANI UMAYYAH DANBANI ABASIAHMulai ada orang yang memiliki keahlian di bidang keuangan, yang disebutdengan jihbiz :Jihbiz vs Bank: Persamaan dan Perbedaannya:Persamaannya:Jihbiz dan Bank sama-sama melakukan fungsi berikut:To accept depositsTo channel financingTo tranfer moneyPerbedaannya:Jihbiz dikelola oleh individuBank dikelola oleh institusi 14. EVOLUSI KEGIATAN PERBANKAN DALAM MASYARAKATISLAM1. Individu (Nabi/sahabat melakukan suatu fungsiperbakan2. Jihbiz (seorang melakukan suatu fungsi perbakan 3. Bank (sebuah institusi melakukan ketiga fungsi perbankan) diadopsi oleh masyarakat Eropa abad pertengahan, namun kegiatannya mulai dilakukan dengan basis bunga4. Bank syariah modern (sebuah institusi melakukan kegitiga fungsi perbankan dengan berlandaskan syariahIslam) 15. Perkembangan Bank Syariah di Luar NegeriMit Ghamr Bank dirintis pada tahun 1960-an sebagai rural-so cial bank,berdiri di sekitar sungai Nil, didirikan oleh Prof. Dr. Ahmad NajjarIslamic development Bank, dirintis pada sidang Menlu Negara OKI diKarachi Pakistan Desember 1970.Islamic Research and Training Institute lembaga milik IDB yang bertugasmembantu melakukan riset dan pelatihan untuk pengembanganekonomi/bank syari ahPembantukan bank-bank syari ah di luar negeri :Kategori I bank komersialKategori II lembaga investasi dalam bentuk inte rnatio nal ho ldingco mpanie s 16. Perkembangan Landasan HukumUU No 7/92 tentang PerbankanPP No 72/92 tentang Bank UU No 10/98 tentang Berdasarkan Bagi Hasil perubahan UU 7/92 UU No 21/08 tentang Dicabut dg PP perubahan UU 10/9830/99BANK SYARIAH 17. Definisi Bank dan Perbankan Syariah menurut UU No. 21 tahun 2008 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk Simpanan danmenyalurkannya kepada masyarakat dalambentuk kredit dan/atau bentuklainnya dalamrangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Perbankan Syariah adalah segala sesuatu yangmenyangkut tentang Bank Syariah dan UnitUsaha Syariah, mencakup kelembagaan, kegiatanusaha, serta cara dan proses dalammelaksanakan kegiatan usahanya 18. Bank Syariah Bank Syariah adalah Bank yang menjalankankegiatan usahanya berdasarkan Prinsip Syariahdan menurut jenisnya terdiri atas Bank UmumSyariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Bank Umum Syariah adalah Bank Syariah yangdalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran Bank Pembiayaan Rakyat Syariah adalah BankSyariahyang dalam kegiatannya tidakmemberikan jasa dalamlalu lintas pembayaran 19. Perbedaan bank Syariah dan konvenSionalPermasalahanBank Syariah Bank KonvensionalLandasan Berdasarkan prinsip syariah Islam Berdasarkan prinsip danoperassional Uang sebagai alat tukar bukan nilai materialistis komoditi. Uang sebagai komditi Bunga dalam berbagai bentuknyayang diperdagangkan. dilarang Bunga sebagai instrumen Menggunakan prinsip bagi hasil danimbalan terhadap pemilik keuntungan atas transaksi rieluang yang ditetapkan dimukaFungsi dan Lembaga intermediari. Lembaga intermediariPeran Agen investasi /manager investasi. Penghimpun dana Investormasyarkat dan meminjamkan kembali Penyedian jasa lalu lintas kepada masyarakat dalam pembayaran (tidak bertentangan kredit dengan imbalan syariah). bunga. Pengelola dana kebajikan, ZIS, (fungsi sosial) Penyedia jasa / lalu lintas pembayaran Hubungan dengan nasabah adalah Hubungan bank dengan hubungan kemitraan (investor timbal 20. Perbedaan Bank Syariah dan Bank KonvensionalPermasalahan Bank SyariahBank KonvensionalRisiko Usaha Dihadapi bersama antara bank Risiko bank tidak terkait dengan nasabah dengan langsung dengan debitur , prinsip keadilan dan kejujuran. risiko debitur tidak terkait Tidak mengenal kemungkinanlangsung dengan bank. terjadinya selisih negatif Kemungkinan terjadi (negatif spread) karena sistemselisih negatif antara yang digunakan. pendapatan bunga dan beban bungaSistem Adanya dewan pengawas Aspek moralitas sering kaliPengawasan syariah untuk memastikanterlanggar karena tidak operasional bank tidakadanya nilai-nilai religius menyimpang dari syariah yang mendasari disamping tuntutan moralitasoperasional. pengelola bank dan nasabah sesuai dengan akhlakul kharimah 21. PERBEDAAN BUNGA DENGAN BAGI HASILBUNGA BAGI HASIL Dihitung dari pokok (uang Dihitungan dariyg dipinjamkan) keuntungan Berubah sesuai kondisi Nisbah tetap sesuai(bunga) pasar akad Nominal tetap sesuai suku Nominal berubahbunga sesuai kondisi usaha Diragukan Tidak ada keraguan 22. Karakteristik Bank Syariah Berdasarkan prinsip syariah Implementasi prinsip ekonomi Islam dg ciri: pelarangan riba dalam berbagai bentuknya Tidak mengenal konsep time-value of money Uang sebagai alat tukar bukan komoditi yg diperdagangkan. Beroperasi atas dasar bagi hasil Kegiatan usaha untuk memperoleh imbalan atas jasa Tidak menggunakan bunga sebagai alat untuk memperoleh pendapatan Azas utama => kemitraan, keadilan, transparansi dan universal Tidak membedakan secara tegas sektor moneter dan sektor riil=> dapatmelakukan transaksi-2 sektor riil 23. Syarat transaksi sesuai syariah a.l : (pr 7) Tidak mengandung unsur kedzaliman Bukan riba Tidak membahayakan pihak sendiri atau pihak lain. Tidak ada penipuan (gharar) Tidak mengandung materi-materi yg diharamkan Tidak mengandung unsur judi (maisyir) 24. FIQH MUAMALAH UNTUKPERBANKAN 25. PRINSIP-PRINSIP MUAMALAH ISLAM Bidang yang diperbolehkan syariahTadlisBidang yang dilarangTaghrir RibasyariahPersaingan tidak sempurna Ikhtikar & bai najasy 26. PENYEBAB TRANSAKSI DILARANG Penyebab dilarangnyatransaksi Haram zatnya Haram selain Tidak sah akadnya zatnya1. Darah1. Tadlis 1. Rukunnya tidak2. Bangkai (kecuali ikan terpenuhi & belalang)2. Ikhtikar2. Syarat tidak3. Daging babi3. Bai Najasy terpenuhi4. Binatang yang4. Taghrir (Gharar) disembelih tidak 3. Terjadi Taalluq menyebut asma Allah5. Riba4. Terjadi 2 in 15. Khamer (minuman keras) 6. Risywah 27. HARAM ZATNYATransaksi dilarang karena obyek yang ditransaksikan jugadilarangMisalnya: minuman keras, bangkai (kecuali ikan dan belalang),babiTransaksi

Search related