HANAWIJAYA

PERKEMBANGAN DAN

PROSPEK PERBANKAN

SYARIAH DI INDONESIA

• Perkembangan Perbankan Syariah

• Prospek Perbankan Syariah

Outline

3

Perkembangan Perbankan Syariah

FR

4

Sejarah Perbankan Syariah

Sumber: OJK, Bank Indonesia (data diolah)

• Bank umum pertama di Indonesia yang menerapkan

prinsip Syariah Islam dalam menjalankan operasionalnya;

• Didirikan pada 1 November 1991, yang diprakarsai oleh

Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan Pemerintah Indonesia.

296,262 356,504

424,181 477,327

2015 2016 2017 2018

Total Aset Perbankan Syariah (Rp Miliar)

2,301

2,201 2,169

2,229

2015 2016 2017 2018

Jumlah Kantor Perbankan Syariah

55,816 55,597

55,746

54,471

2015 2016 2017 2018

Jumlah Tenaga Kerja Perbankan Syariah

FR

5

Snapshot Perbankan Syariah - 2018

Sumber: OJK, Bank Indonesia (data diolah)

Desember 2018

20,39%

78,53%

3,26%

1,95%

1,28%

89,18%

5,92%

33,65%

66,35%

Market Share

Bank Syariah

Bank Konvensional

Bank Umum Syariah

Unit Usaha Syariah

FR

6

PROFIL UUS BANK JATENG

“UUS Bank Jateng memiliki 190 jaringan kantor yang

berada di seluruh Jawa Tengah”

UUS Bank Jateng merupakan unit bisnis yang

dibentuk oleh Bank Jateng guna

memenuhi kebutuhan masyarakat

akan produk dan jasa perbankan

berbasis syariah.

Berdiri pada tanggal

21 Mei 2008

Jaringan UUS Bank Jateng KCS Surakarta, KCS Semarang, KCS Purwokerto, KCS Pekalongan, KCS Kudus

KCPS UMS, KCPS Semarang Barat, KCPS Unissula, KCPS Sragen,

KCPS Sukoharjo, KCPS Magelang, KCPS Klaten, KCPS Boyolali, KCPS Tegal, KCPS Salatiga, KCPS Cilacap

KKS Akbid Citra Medika, KKS PPMI Assalam, KKS Mojosongo, KKS UMP

Purwokerto, KKS UIN Walisongo, KKS Karanganyar, KKS RS. PKU

Muhammadiyah Surakarta, KKS UNIMUS, KKS IAIN Surakarta, KKS PKU

Delanggu

FR

7

KINERJA UUS BANK JATENG

608 839 1,344 3,095 4,143 5,137

69.03%

37.84%

60.33%

130.19%

33.89% 23.99%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

140.00%

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

2013 2014 2015 2016 2017 2018

Bil

lio

ns

ASET

Rp. (Milyar) YoY Growth

407 652 919 1,298 2,192 2,765

125.88%

60.15%

40.91% 41.29%

68.88%

26.17%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

140.00%

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

2013 2014 2015 2016 2017 2018

Bil

lio

ns

PEMBIAYAAN

Rp. (Milyar) YoY Growth

12 13 17 28 70 107

-34.09%

8.85% 26.96%

70.71%

145.96%

53.27%

-50.00%

0.00%

50.00%

100.00%

150.00%

200.00%

-

20

40

60

80

100

120

2013 2014 2015 2016 2017 2018B

illi

on

s

LABA

Rp. (Milyar) YoY Growth

536 798 2,168 2,683 2,387

47.25% 49.02%

171.73%

23.70% -11.03%

-50.00%

0.00%

50.00%

100.00%

150.00%

200.00%

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

2014 2015 2016 2017 2018

Bil

lio

ns

DPK

Rp. (Milyar) YoY Growth

FR

8

KINERJA UUS BANK JATENG

Desember 2018

30,54%

115,85%

0,68%

0,08%

2,90%

71,28%

Perbankan

Syariah

79%

Bank Jateng

Syariah

21%

Market Share terhadap

Perbankan Syariah di Jawa Tengah

Kinerja UUS Bank Jateng menunjukkan

pertumbuhan yang baik, dengan rasio

keuangan pokok tetap terjaga (sehat)

serta mampu tumbuh di atas rata-rata

pertumbuhan industri perbankan

Indonesia.

9

Prospek Perbankan Syariah

FR

10

Bonus Demografi Indonesia

Jumlah penduduk muslim Indonesia

mencapai

222 juta jiwa atau sekitar

83,15% dari jumlah penduduk.

FR

11

Muslim Market Evolution

Kesadaran masyarakat terhadap

gaya hidup sesuai syariah terus

menunjukan peningkatan.

FR

12

Muslim Market Evolution

Halal of everything. Apapun

produk dan layanannya,

semua harus pakai label

halal. Ini menjadi semacam

“magic word” yang bisa

“menghipnotis” konsumen.

Semua pun berlomba-

lomba menggunakan label

halal.

Halal of Things: The Hot Label

Hijrah menjadi pilihan baru.

Bagi mereka, hijrah bukan

lagi sekadar kesadaran

menggunakan kerudung.

Mereka rela meninggalkan

pekerjaan demi keyakinan.

Yang bekerja di bank

konvensional, mereka rela

meninggalkan pekerjaan

yang sudah mapan untuk

hijrah ke jalan hidup yang

sesuai syariah.

Hijrah: The New Way of Life

Seiring naiknya kesadaran

riba di kalangan muslim,

pemilik merek pun harus

siap-siap untuk sharia-

friendly.

The Rise of Riba Awareness

Gerakan ekonomi umat

hadir untuk menandingi

kekuatan ekonomi “Barat”

atau kapitalisme. Example :

Bank Wakaf mikro

dirancang untuk membantu

kelompok segmen bawah-

menengah dengan akad

yang menguntungkan

nasabah.

Kesadaran Ekonomi

Umat

FR

13

Potensi – Ekonomi Syariah Sebagai negara dengan jumlah penduduk Muslim terbesar di dunia yang mencapai 87,18%, Indonesia memiliki peluang untuk

pengembangan ekonomi syariah. Jumlah tersebut merupakan pangsa pasar produk dan jasa berbasis ekonomi dan keuangan

syariah yang sangat besar. Hal tersebut didukung dengan tren kenaikan konsumsi barang dan jasa halal yang diperkirakan

memiliki pertumbuhan cukup tinggi. Bahkan Indonesia telah dinobatkan sebagai destinasi wisata halal terbaik oleh Global

Muslim Travel Index 2019. Hal ini menunjukkan industri pertumbuhan ekonomi syariah di tanah air semakin berkembang seiring

dengan semakin berkembangnya kesadaran masyarakat terhadap implementasi prinsip syariah di dalam kehidupan masyarakat.

Halal Food Expenditure

US$170 Milyar

Halal Cosmetics

Expenditure

US$3,9 Milyar

Modest Fashion

Expenditure

US$20 Milyar

Halal Pharmaceuticals

US$5,2 Milyar

Halal Travel Expenditure

US$10 Milyar

Halal Media and Recreation

Expenditure

US$10 Milyar

Islamic Finance Assets

US$82 Milyar

Peringkat Indonesia pada industri halal dunia:

1 2 3 4

5 6 8 Sumber: State of the Global Islamic Economy (2018)

FR

14

Potensi - Penghimpunan Dana Haji Pendaftar Haji :

4.055.835 orang

Kuota Haji :

201.994 orang

Rata-rata masa tunggu :

18 Tahun

Setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah

Haji adalah Rp 25 juta, sehingga dengan

jumlah pendaftar sebesar 668.758 orang

maka potensi penghimpunan dana haji di

Jawa Tengah sebesar Rp 16,72 Triliun

Jumlah Jamaah Haji Jawa Tengah

•Pendaftar Haji : 668.758 orang

•Kuota Haji : 30.225 orang

•Rata-rata masa tunggu : 22 Tahun

FR

15

Tantangan-Perbankan Syariah

Tantangan

Permodalan

Dibutuhkan kecukupan modal yang kuat agar perbankan syariah

mampu bersaing dan mengembangkan bisnis sehingga dapat

meningkatkan market share.

Era Disrupsi bagi Perbankan

Menurut data OJK, pada Desember 2018, sudah ada 78 pemain

fintech yang diberikan lisensi, baik untuk pinjaman peer-to-peer dan

bentuk lainnya.

Sumber Daya Manusia (SDM)

Dari sisi jumlah dan kompetensi, SDM yang berkecimpung di industri

perbankan syariah masih sangat terbatas.

Platform Bisnis

Masyarakat masih menganggap bisnis perbankan syariah tidak ada

bedanya dengan perbankan konvensional.

FR

16

Peluang-Perbankan Syariah

Peluang

Dengan jumlah penduduk muslim terbesar, Perbankan

Syariah memiliki peluang dalam memberikan layanan

dan pengelolaan keuangan. Diharapkan aset dan

market share dapat tumbuh optimal.

Potensi yang besar, dibutuhkan pula SDM yang mampu

untuk berkontribusi dalam berkembangnya Perbankan

Syariah. Hal tersebut telah disiapkan beberapa

Universitas melalui pendirian jurusan Ekonomi Islam.

TERIMA KASIH