PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PELELANGAN

BARANG JAMINAN DI PEGADAIAN SYARIAH

LANDUNGSARI MALANG

SKRIPSI

Oleh:AINUN ABRORNIM 09220037

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAHFAKULTAS SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2013

i

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PELELANGAN

BARANG JAMINAN DI PEGADAIAN SYARIAH

LANDUNGSARI MALANG

SKRIPSI

Oleh:AINUN ABRORNIM 09220037

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAHFAKULTAS SYARIAH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2013

ii

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Demi Allah swt,

Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan

penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul:

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PELELANGAN

BARANG JAMINAN DIPEGADAIAN SYARIAH

LANDUNGSARI MALANG

benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau

memindah data milik orang lain. Jika dikemudian hari terbukti bahwa skripsi ini

ada kesamaan. Baik isi, logika maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian,

maka skripsi dan gelar sarjana, yang di peroleh karenanya secara otomatis batal

demi hukum.

Malang, 4 Juli 2013Penulis,

Ainun Abror NIM 09220037

iii

HALAMAN PERSETUJUAN

Setelah membaca dan mengoreksi skripsi saudara Ainun Abror, NIM 09220037

Jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri

Maulana Malik Ibrahim Malang dengan judul:

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PELELANGAN

BARANG JAMINAN DI PEGADAIAN SYARIAH

LANDUNGSARI MALANG

maka pembimbing menyatakan bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat-

syarat ilmiah untuk diajukan dan diuji Majelis Dewan Penguji.

Malang, 5 Juli 2013 Mengetahui,Ketua JurusanHukum Bisnis syariah,

Dr. Suwandi, M. H.NIP. 196104152000031001

Dosen Pembimbing,

Dr. M. Nur Yasin, M. Ag. NIP. 196910241995031003

iv

PENGESAHAN SKRIPSI

Dewan Penguji skripsi saudara Ainun Abror, NIM 09220037, mahasiswa Jurusan

Hukum Bisnis Syari’ah Fakultas Syari’ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang, dengan judul:

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH DALAM PELELANGAN

BARANG JAMINAN DI PEGADAIAN SYARIAH LANDUNGSARI

MALANG

Telah dinyatakan lulus dengan nilai A (Cumlaude)

Dewan penguji:

1. H. Moh. Toriquddin, Lc, M. H. I. ( )NIP 197303062006041001 Ketua

2. Dr. M. Nur Yasin, M. Ag. ( )NIP 196910241995031003 Sekertaris

3. Dr. Suwandi, M. H. ( )NIP 196104152000031001 Penguji Utama

Malang, 18 Juli 2013 Dekan Fakultas Syariah

Dr. H. Roibin, M. H. I. NIP196812181999031002

v

MOTTO

Artinya: “jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang(oleh yang berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) Menyembunyikan persaksian. dan Barangsiapa yang menyembunyikannya, Maka Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu kerjakan”. (Qs. Al-Baqarah: 283)

vi

HALAMAN PERSEMBAHAN

Syukur Alhamdulillahirabbil ‘Aalamiin kami sampaikan kehadirat Allah swt atas

semua nikmat serta limpahan Rahmat dan Hidayah-Nya yang selalu mengiringi

setiap kaki yang melangkah dan nafas yang keluar.

Sholawat serta salam tetap tercurahkan kepada baginda Nabi besar Muhammad

saw. Berkat syafaat pada yaumul akhir kelak, amiin

Yang kubanggakan

Ayahanda tercinta H. Abdul Jalal dan ibunda tercinta Hj. Darmi

terima kasih atas kasih sayang dan sebagai motifator utama yang selalu setia

menuntunkan do’a untukku.

Buat kakak dan adikku tercinta mbk luluk, mas khalim, mbk lilik, dek fathun, dek

mila, dek livia,

dengan dukunganmu ku mampu meneguhkan dan dalam keihlasan do’anya

sehingga penulis mampu menyelesaikan karya ini.

Guru-guruku terhormat

Yang telah mendidikku dan mengajarkan ilmu kepadaku dengan ikhlas Sehingga

bisa menunnjukkan jalan terang dalam hidupku.

Buat teman-teman angkatan 2009 HBS khususnya kelas A dan B , dan

buat teman-teman konsultasi hafid dan febri. Dan semuanya yang selalu kompak

dan mengukir kenangan tersendiri yang mewarnai hidup penulis.

vii

Terima kasih banyak buat seluruh mahasiswa fakultas syari’ah yang tidak

dapat penulis sebut satu persatu.

Buat semua pihak yang tercantum dan tidak dapat penulis sebut satu-

persatu, peneliti mengucapkan banyak terimakasih atas segala masukan,

dorongan dalam untaian kata-kata maupun sikap

Semoga persahabatan kita abadi selamanya tanpa lekang oleh waktu.

Terima kasih atas semangat hidup kalian

Berkat kalian lah tulisan ini terselesaikan dan semoga bermanfaat dengan segala kekurangannya.

viii

PRAKATA

Alhamd li Allahi Rabb al-Alamin, la Hawl walaa Quwwat illa bi Allah

al-Aliyy al-Adhim, dengan rahmat serta hidayah Allah swt, penulisan skripsi yang

berjudul “Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Dalam Pelelangan Barang

Jaminan Di Pegadaian Syariah Landungsari Malang” dapat diselesaikan.

Shalawat dan salam kita haturkan kepada Nabi Muhammad saw yang telah

mengajarkan kita tentang dari alam kegelapan menuju alam yang terang

menderang di dalam kehidupan ini. Semoga kita tergolong orang-orang yang

beriman dan mendapatkan syafaat dari beliau di hari akhir kelak, amin.

Dengan segala daya upaya serta bantuan, bimbingan maupun

pengarahan dan hasil diskusi dari berbagai pihak dalam proses penulisan skripsi

ini, maka dengan segala kerendahan hati penulis mengucapkan terima kasih yang

tiada batas kepada:

1. Prof. Dr. H. Mudjia Rahardjo, M. Si., selaku Rektor Universitas Islam Negeri

Maulana Malik Ibrahim Malang.

2. Prof. Dr. H. Imam Suprayogo, selaku Rektor sebelumnya Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

3. Dr. H. Roibin, M. H. I., selaku Dekan Fakultas Syariah Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

4. Dr. Hj. Tutik Hamidah, M. Ag., selaku Dekan sebelumnya Fakultas Syariah

Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

ix

5. Dr. Suwandi, M.H. selaku wakil Dekan Bidang Akademik dan Ketua Jurusan

Hukum Bisnis Syariah Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana

Malik Ibrahim Malang.

6. Dr. M. Nur Yasin, M.Ag, selaku dosen pembimbing penulis Syukr Katsir

penulis haturkan atas waktu yang telah beliau limpahkan untuk bimbingan,

arahan, serta motivasi dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini.

7. H. Moh. Toriquddin, Lc, M. H. I., selaku dosen wali penulis selama menempuh

kuliah di Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim

Malang. Terima kasih penulis haturkan kepada beliau yang telah memberikan

bimbingan, saran, serta motivasi selama menempuh perkuliahan.

8. Segenap dosen Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang yang telah menyampaikan pengajaran, mendidik,

membimbing, serta mengamalkan ilmu dengan ikhlas. Semoga Allah swt

memberikan pahala-Nya yang sepadan kepada beliau semua.

9. Staf Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim

Malang yang telah melaksanakan segala hal guna mendukung kelancaran dan

kesuksesan dalam penyusunan skripsi ini.

10. Teman-teman Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik

Ibrahim Malang angkatan 2009 dan teman-teman se-almamater yang telah

mengisi dan mewarnai hidupku selama kuliah.

Semoga apa yang telah saya peroleh selama kuliah di Fakultas Syariah

Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang ini, dapat bermanfaat

bagi semua pembaca, khususnya bagi saya pribadi. Disini penulis sebagai

x

manusia biasa yang tak perna luput dari salah dan dosa, menyadari bahwasanya

skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, penulis sangat

mengharap kritik dan saran dari semua pihak demi kesempurnaan skripsi ini.

Malang, 04 Juli 2013 Penulis

Ainun Abror NIM 09220037

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................................iPERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI.................................................................iiHALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................iiiHALAMAN PENGESAHAN..................................................................................ivMOTTO ....................................................................................................................vHALAMAN PERSEMBAHAN ..............................................................................viKATA PENGANTAR..............................................................................................viiiDAFTAR ISI.............................................................................................................xiDAFTAR LAMPIRAN ............................................................................................xivABSTRAK ................................................................................................................xvBAB I : PENDAHULUAN......................................................................................1

A. Latar Belakang ........................................................................................1

B. Rumusan Masalah ...................................................................................6

C. Batasan Masalah......................................................................................6

D. Tujuan Penelitian ....................................................................................6

E. Manfaat Penelitian...................................................................................7

F. Penelitian Tedahulu.................................................................................7

G. Sistematika Pembahasan .........................................................................11

BAB II : KAJIAN TEORI.......................................................................................14

A. Konsep Perlindungan Hukum .................................................................14

1. Pengertian ...........................................................................................14

2. Sejarah Perlinddungan Konsumen .....................................................16

3. Dasar hukum.......................................................................................18

4. Hak dan kewajiban Konsumen...........................................................19

5. Penyelesaian Sengketa dan Sanksi .....................................................22

B. Gadai Dalam Tinjauan Hukum Islam......................................................28

1. Gadai dalam Fiqih ..............................................................................28

2. Gadai dalam Fatwa MUI ....................................................................31

3. Gadai dalam KHES ............................................................................33

4. Gadai dalam Undang-undang .............................................................35

C. Nasabah ...................................................................................................40

1. Pengertian ...........................................................................................40

xii

2. Dasar Hukum......................................................................................41

3. Macam-macam ...................................................................................41

4. Hak dan kewajiban .............................................................................42

BAB III : METODE PENELITIAN.......................................................................43

A. Jenis Penelitian ....................................................................................43

B. Pendekatan Penelitian ...........................................................................44

C. Lokasi Penelitian...................................................................................44

D. Jenis dan Sumber Data..........................................................................44

E. Metode Pengumpulan Data...................................................................46

F. Metode Pengolahan dan Analisis Data ................................................49

G. Metode Keabsahan Data .......................................................................50

BAB IV : PAPARAN DATA DAN ANALISIS DATA .........................................52A. Implementasi Pelelangan Barang Jaminan Di Pegadaian

Syariah..................................................................................................52

B. Kondisi PT. Pegadaian (Persero) .........................................................56

1. Kondisi Pegadaian Syariah Landungsari .........................................56

2. Visi dan Misi ....................................................................................58

3. Produk-produk Pegadaian Syariah...................................................59

4. Struktur Organisasi ..........................................................................59

5. Bentuk Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Dalam

Pelelangan Barang Di Pegadaian Syariah Landungsari ..................60

6. Tinjauan Hukum Islam Terhadap Perlindungan Hukum

Bagi Nasabah Dalam Pelelangan Barang Jaminan Di

Pegadaian Syariah Landungsari ......................................................65

C. Analisis Data.........................................................................................67

1. Bentuk Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Dalam

Pelelangan Barang Di Pegadaian Syariah Landungsari ..................67

2. Tinjauan Hukum Islam Terhadap Perlindungan Hukum

Bagi Nasabah Dalam Pelelangan Barang Jaminan Di

Pegadaian Syariah Landungsari ..........................................74

BAB V: PENUTUP ......................................................................................83

xiii

A. Kesimpulan..................................................................................83

B. Saran-saran ..................................................................................85

DAFTAR PUSTAKA...................................................................................86

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Daftar Pertanyaan

Lampiran 2 Foto-foto

Lampiran 3 Surat-surat Penelitian

Lampiran 4 Formulir Berita Acara Lelang

Lampiran 5 Pedoman Oprasional gadai Syariah

xv

ABSTRAK

Abror, Ainun. 09220037, 2013, Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Dalam Pelelangan Barang Jaminan di Pegadaian Syariah Landungsari Malang.Skripsi, jurusan Hukum Bisnis Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Pembimbing : Dr. M. Nur Yasin. M.Ag.

Kata kunci: Perlindungan, Lelang, Barang Jaminan.

Perkembangan perekonomian masyarakat berdampak terhadap peningkatan dana dan berbagai kebutuhan lainnya. keadaan ini dimanfaatkan oleh oknum-oknum yang ingin mencari keuntungan semata dengan mendirikan lembaga pembiayaan dalam tempo tertentu disertai jasa imbalan pengembalian uang pinjaman yang relatif tinggi (rentenir). Keadaan ini perlu ada perilndungan hukum agar supaya negara dapat melindungi para konsumen, akan tetapi faktanya, banyak terjadi pelaku usaha/pihak lembaga keuangan memiliki kecenderungan untuk mengesampingkan hak-hak konsumen serta memanfaatkan kelemahan konsumen (nasabah) tanpa adanya sanksi hukum dikarenakan minimnya kesadaran serta pengetahuan masyarakat.

Dalam penelitian ini, terdapat rumusan masalah yaitu: Bagaimana bentuk perlindungan hukum bagi nasabah dalam pelelangan barang di Pegadaian Syariah Landungsari Malang dan Bagaimanakah tinjauan hukum Islam terhadap perlindungan hukum bagi nasabah dalam pelelangan barang jaminan di Pegadaian Syariah Landungsari Malang. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui bentuk perlindungan hukum dan tinjauan hukum Islam mengenai pelelangan barang jaminan. Penelitian ini tergolong kedalam jenis penelitian empiris. Penelitian ini meneliti tentang kasus yang terjadi di lapangan. Pendekatan yang digunakan adalah pendekatan deskriptif kualitatif. Metode analisis data yang digunakan adalah analisis data kualitatif.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa nasabah telah mendapatkan perlindungan hukum dalam pelelangan barang jaminan di Pegadaian Syariah Landungsari Malang dalam bentuk: nasabah diberikan waktu untuk memperpanjang SBR sebelum jatuh tempo, selanjutnya nasabah diberikan surat tunda lelang apabia nasabah belum bisa melunasi atau memperpanjang, serta aset nasabah berupa AYD (aktiva yang dialihkan) dan BLP (barang lelang milik perusahaan) yang akan dibagikan kepada nasabah sehingga nasabah telah diberikan hak-haknya. adapun semua itu diatur dalam pedoman operasional gadai syariah. Tinjauan hukum Islam mengenai perlindungan hukum dalam pelelangan barang jaminan yaitu Melindungi hak-hak semua pihak yang terlibat dalam transaksi. Hal itu sesuai dengan salah satu maqasid al-shariah (objektif syariah) yaitu hifzul al-maal (melindungi harta benda atau properti). Hasil sisa lelang yang tidak diberikan kepada nasabah di karenakan tidak diberitahu, terkait adanya sisa hasil lelang, maka hasil tersebut termaksuk tidak diperbolehkan di karenakan ada unsur riba didalamnya.

xvi

ABSTRACT

Abror, Ainun. 09220037,2013, Legal Protection For Customer In The Auction Of Collateral Items In Pegadaian Shariah, Landungsari Malang. Thesis, Department of Shariah Business Law, Shariah Faculty, The State Islamic University (UIN) Maulana Malik Ibrahim Malang, Supervising: Dr. M. Nur Yasin, M. Ag.

Keywords: Protection, Auction, Collateral Items

Development of the economy results in increasing funding and a variety of other needs, so the situaion is exploited by people who want to seek a profit by building services of loaning money within period of time certain with repayment for high services refudn loan. This certain kind condition will need legal protection, so that the consumer feels protected by the State. As a matter of fact, business/financial instutions has tendency to override the rights of consumers and exploit the weaknesses of consumers (clients) without having punishment because the lack of awareness and knowledge of the consumer.

This study, focus on these problems, namely: what are the forms of legal protection for customers in the auction items at the Pegadaian Shariah Landungsari Malang and what are Islamic law reviews about the legal protections for customer in Pegadaian Shariah Landungsari Malang. The purpose of this study is to know the form of legal protection and to review Islamic law regardingthe auction items of collateral. This study is classified into empirical research. The study is called field studies. This research used descriptive qualitative approach. Data analysis method which is qualitative data analysis.

And the result of this study indicates that the customer got legal protection in the auction at the Pegadaian Syariah Landungsari Malang, the customer isgiven a time to extend SBR before certained time. Then, the customer subsequently is granted a delay auction if customer cannot repay or extend, as well as client assets in the form of AYD (assets transferred) and BLP (owned auction company) which will be distributed to the customer. So that customer hasbeen given their rights. And For all the operational guidelines set out in sharia. The Object of Islamic law in the auction is concerning the legal protection of the collateral and protecting the rights of all parties involved in the transaction. this was accordance with one of maqasid al-shariah (Islamic objective) is hifzul al-Maal (to protect the property or property). And the result of residual auction is not provided to customer in because it is not told related to the residual of the auction, So, the result is not allowed because there is an element of riba.

xvii

البحثملخص

، احلماية القانونية للزبون يف مزاد املرهون يف مكتب الرهن ۲۰۱٣، ۰٩٢٢۰۰٣٧أبرار، عني،

جبامعةالشريعةكليةيفالشرعية،املعاملةبقسم. جامعيّ حبث. اإلسالمي بالندونج ساري مباالنج

. مباالنجاحلكوميةاإلسالميةإبراهيممالكموالنا

املاجسترينوريسحممدالدكتور: املشرف

.محاية ، املزاد ، الوكالة: الرئيسيةالكلمات

تمعيفاالقتصاديالنموّ يسبب يستفيدالظروفهلذهواحلاجات،السلعأسعارإرتفاعإىلا

فيهاوميارسوناملاليةاملؤسساتبإنشاءهؤالءيقوم. ألنفسهماملنافعأخذاألشرارمنكثري

أمامالزبونحلمايةعادلنظاموجودإىلاحلاجةتظهرالظروفهذهومن. احملرمةالربويةاملعامالت

الزبونحقوقتمالاليتاملاليةاملؤسساتمنكثريهناكالواقعويف. احلكومةقبلمنالقانون

ونقصاناحلكومةمناإلمهالبسببوذلكالتعزيرأوالعقوبةوجودبدونالظروفتلكوتستفيد

تمعلدىاملعلومات .ا

أما مشكالت هذا البحث هي كيف يتم محاية الزبون أمام القانون يف مزاد املرهون يف مكتب

إىل البحثهذاهدفو ي. الرهن اإلسالمي بالندونج ساري مباالنج، وكيف حكمه يف اإلسالم

هذا البحث حبث كّمى، . معرفة احلماية القانونية على الزبون يف مزاد املرهون يف املكتب يف اإلسالم

.ويتبىن على املنهج الوصفي الكيفي وقام بتحليل املواد الكيفي

أما نتيجة البحث هىي أن الزبون حصل على احلماية القانونية يف مزاد املرهون يف مكتب

دونج ساري مباالنج حيث مينح املكتب الفرصة للزبون لتمديد شهادة الرهن الرهن اإلسالمي بالن

قبل إنتهاء مدته، وكذلك مينح الزبون رسالة تأجيل املزاد إذا عجز الزبون عن دفع املال، أو مينح

شهادة املرهون الناقص الذي مت بيعه أو شهادة املرهون الفاضل الذي مت بيعه لذا حصل الزبون

أما احلماية القانونية . وكل ذلك موجودة يف املبادئ العملية األساسية للرهن اإلسالمي. على حقوقه

يف مزاد املرهون يف اإلسالم هي محاية حقوق طرفني وهذه احلماية موافقة مع مقاصد الشريعة وهي

حرام و أما املال الباقي بعد املزاد الذي ال يعطى إىل الزبون بسبب عدم اإلخبار فهو. حفظ املال

. لوجود الربا فيه