4
| تعمد �إ لبن���وك �أن �ون �إصرفي���ص���ارأ�لقرو�ضر�بحات على ��ئد وعار �لفوص���أ�ض � خف�، بل طرحتتب فق���طمان �لر�ص���ية ب�ص���صخ�ل�ة م�صافةن قيم ممل �أك ً ص���ا وعرو�ً ا برا أعماله���او ����ئه���ا و قاع���دة عمص���يع لتو�م���ن معدة بالتز�أرب���اح جي���ق �قي��� ص���من ي�كتعلق���ة بخاط���روياتص���تر م�تقر�ص���ه���ا مقارنة بعينتحفظ عل���ى مهن �أو �لعم���ل �لا�صية .ة بالف �لبنوكدت ب���نص���تة �ص���ناف�و� �إن وقال���أفر�د، وي���ة لتمويلطة �لص���لأن� ص���علتو� ثل ة و�لتيص���يصخ�ل�ض �لقرو� مقدمتها �صباق �لعو�ئد صان �لر�بح �لوقت �لر�هنكية�سته القرو�ض ا تو�سع البنوك تلتجاريةوي�ض عن التع لن اأن القرو�ض اأكد م�صرفيوأ�صكالهاختلف ا كية�صته ات اأحد اأهم اأ�صبحعهااأنوا ويق عوائد جيدةنافذ لتحق ا د الت�صد ظل خا�صةتوقفلتجاري، وإقرا�ض ا ا�صتثماريةت اعمليا الأحداثية نتيجة اارج ا صيا�صيةدية وال�قت�صا انطقة. اويل ص���ارفدتص���دأن ت� و�لأرباح بعد �ل�صركات .���ضلقرو�دي���د للنظ���ام �أن �ارو� �إص���أ� و� ص���ارفاف�ض بنر �لتنص���ية ح�ص���صخ�ل�ص���عار معقولةأ�ض �أو عر�دة � خدمة جي��� تقدص���ومم ر�عظ��� ً ص���قفاع �ص���أن و�د �أرب���اح بع��� لدمات .ئ���د �لفو�ص���بة ن����ضنخفا� �إنحو�ص���أو� و�ي ت�صلصية و�لتصخ�ل�ض �لقرو�ر�بحات على � و يطرحهالت���يض ����لعرو�د �أح��� ،%4. 49 �إ �لعديد ،%5. 5 ل �إص���مي، وت�إ�صصرف � م� عن رغبةلدولة ن���ا عاملةوك �للبن��� من �ض وج���ذب مزيد من زيادة �لإقر� ص���ارفص���بيلن�يولة �ص���ل�ر �ف���ل تو� ظ��� تعامل���نا�صين .ة بالعامن مقارنص���همتأ�اك عو�مل �أخرى � هن��� �أنارو� �إص���أ� و�لقرو�ضى �فائ���دة عل���ويات �لص���تع م�ج��� تر� خاطرةوياتص���تجع م�ا تر�ص���ية منه���صخ�ل�ب �لأزمة�صبار ب �لعتب �صارفي �أخذتها �لتلقطاع���ات منهاض �ر بع�ي���ة وتاأث���ة �لعاالي���د من موظفيها�صها عن عد�صتغناء بعصدة و� ب� منح لبن���وكر من �د كث���ص���د ت�افة �إص���إ�ل�صركات . قرو�ض لنوك بطرحه قامت �لعديد من �لب �لإطار ذ�ت ول�صيارة،كن �أو �ص���ل�ويل � يزة على عرو�ضعتء، حيث ت���ن �لعمزيد مه���دف جذب ب ربح���ابص���كني بل�ل �لتموي���ً لبن���وك حالي���ال، ورغبةص���ولأ�ع قيمة �ج��� ظل تر� ً د� جدي��� منً �صاكنهم بدللك م من �لأفر�د �لعديد�صتئجارها .| وظبيصوق �أب درجةحوذت �لبنوكص���تي كانتذه �لفجوة �لتص���د من هلأ�ة �ص��� على ح�2010 نهاي���ة عام ،ليار درهم م2 ح���ول�وح ت بن���كا وطنيا مدرجا11 حيث فاقت قرو�ضي���ار درهم، وذلك مل15 د�ئعها بنحوق وص���ول�لقرو�ضام �أم���ع �ئ���ذه �لود�جع ه���لة تر�ص��� تفوقهاك، و بن���و6 ليار درهم م25 بقيم���ة ت دره���مار� ملي���10 ���ض بنح���ولقرو�ى � عل���تبقية .م�صة �لبنوكص���وق دبي، درجةث���ةا �لبنوك �لثأم����صرقطني وبنكإمار�ت دبي �لو وهي بنك �ل تقريباعادل���تج���اري، فق���د تك دبي �لت وبن���ص���لة نهائية، بعدمائعها كمح�صها وود� قرو�ص���رق بنكي ص���افيةلإ�ع �ئ���ت �لود� قارب���ض ود�ئع���تها لنق�ة ذ�لقيم���اري �لتج���ي � ودب���رو�صه بقيمةام قإمار�ت دبي �لوطني �أم بنك �لا، حيث بلغت قرو�صههم تقريب مليار�ت در10 2011 ً وطنياً بنكا14 قرو�ض وودائع الفجوة بً را مليا16 % 80 �ستحوذ على بنوك ت3 ا�سيم العاقدمة ا من القرو�ض ا القرو�ضغت الفجوة ب بلً بنكا14 ، الودائع 16. 1 ، نحوً مدرجاً وطنيالعامية ام نها مليار دره، حيث بلغت قرو�ضا�صي اتمعة نهاية ذه البنوك ه2011 أولون ا/ كان دي�صمليار درهم، م823. 8 نحو ئعها و�صلت ودا فيما مليار807. 7 اإتهاة ذا الفاليةت البيانا درهم، وفق البنوكنة لعل ال�صنوية اة بالدولة .عامل ال193. 3 ما كانت ود�ئعهليار درهم بين م203. 1 مليار .لقرو�ضن �لفج���وة ب���ص���ة ل ح����زت �أك وترك���وظبيي، لدى بنكي �أبوظب بنوك �أب �لود�ئع و �لفرق بن ود�ئع، حيث و�صل و�لتجاري �لوطني22. 6 ا، �إكن وحدهم��� �لبن���ض هذي���ن وقرو� بنك مليار14. 9 ص���مة بن مق�ليار درهم موظبينك �أبي���ار لب مل7. 7 �لتجاري، ووظب���ي �أب1. 2 أول بفارقج �للي���هما بنكلوطن���ي، ت0. 5 تحد بفارقنك �لعربيصه و�لب قرو� مليارليار درهم . م بن عامي14 بنوك �لض �لفعت قيمة قرو� و�رت، فيم���الي���ار دره���م م50 بنح���و2011 و،2010 30. 6 ة ذ�تها بنحو �لفلئعه���ا خ �زد�دت ود�قدمة���ضلقرو� من �%80 لي���ار دره���م، وكان مث���ة بنوكادر� من ثص���ي، �ص���ا� �لعامل��� خ رف���ع قيمة �لذيلوطن���يي �وظب���ك �أب هي بن���ه بنكليار درهم، ت م23 ص���ه بقيمة نحو قرو� �لإمار�ت دبيليار�ت ثم م9 أول بقيمةيج �لل مليار�ت .7 ي بنحو �لوطنب �لبنوك م���ن10 لقرو�ضو ���� مقاب���ل و،ليجصح �لذي �أجرته� � هذ ت�صمنةص���رق هي بنكض �أربعة بنوك��� تر�جع �إقر�ل�صارقة وبنكطني وبنك �وين �لو وبنك �أم �لقي4. 7 ي���ة تبلغ نحو بقيمة �إجمال �لتجاري دب���ي ثة منها بنق�ض ث ر�فقتلي���ار درهم، ت م8.8 ص���ي بلغ نحوا� �لعاملئها خ عم ود�ئعص���ارقةل�ت ود�ئع بنك ���� ، فيمالي���ار درهم مليون درهم . م700 بقيمةوك �للبن���ع �ئ���ن ود�دي���ث ع���ص���ياق وص���تةئع �ح تر�جع ود�ص���ة، �أظهرذك���ور14 ص���رفي، هي م�ص���ا� �لعامل �لبنوك خ م���نار�ت دبي �لوطنيلإم���مي وبنك ����لإ�صوظبي � �أبطني وبنكوين �لو وبنك �أم �لقيص���رق وبنك، بقيمة �إجمالية �لتجاريل�صتثمار وبنك دبي هام، كان �أك ملي���ار دره���16. 4 ل �إص��� ت�، حيث بلغ تر�جعإمار�ت دبي �لوطنيصرق و�ل مليار .6. 6 ها نحو كل من �لود�ئع12271 د العد- م2012 دي�سم23 - هـ1434 �سفر10 حد ا ي�صدر عن الـ ملحق خا�ص

Personal and Business Loans

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Personal and Business Loans special in Al khaleej Arabic Newspaper

Citation preview

Page 1: Personal and Business Loans

|

�أ�ص���ار �مل�صرفي���ون �إىل �أن �لبن���وك مل تعمد �إىل

خف�ض �أ�ص���عار �لفو�ئد و�ملر�بحات على �لقرو�ض

�ل�صخ�ص���ية ب�ص���مان �لر�تب فق���ط، بل طرحت

بر�جمًا وعرو�ص���ًا حتمل �أكرث من قيمة م�صافة

لتو�ص���يع قاع���دة عمالئه���ا ومن���و �أعماله���ا مبا

ي�ص���من حتقي���ق �أرب���اح جي���دة بالتز�م���ن مع

��ص���تقر�ر م�ص���تويات �ملخاط���ر �ملتعلق���ة برتك

�لعم���ل �أو �لتحفظ عل���ى مهن بعينه���ا مقارنة

بالفرتة �ملا�صية .

وقال���و� �إن �ملناف�ص���ة ��ص���تدت ب���ن �لبنوك يف

�لتو�ص���ع يف �لأن�ص���طة �لتمويلي���ة لالأفر�د، ويف

مقدمتها �لقرو�ض �ل�صخ�ص���ية و�لتي متثل يف

�لوقت �لر�هن �حل�صان �لر�بح يف �صباق �لعو�ئد

البنوك تتو�سع يف القرو�ض اال�ستهالكية

للتعوي�ض عن التجارية

اأكد م�صرفيون اأن القرو�ض

اال�صتهالكية مبختلف اأ�صكالها

واأنواعها اأ�صبحت اأحد اأهم

املنافذ لتحقيق عوائد جيدة

خا�صة يف ظل الت�صدد يف

االإقرا�ض التجاري، وتوقف

العمليات اال�صتثمارية

اخلارجية نتيجة االأحداث

االقت�صادية وال�صيا�صية يف

املنطقة.

و�لأرباح بعد �أن ت�ص���ددت �مل�ص���ارف يف متويل

�ل�صركات .

للقرو����ض �جلدي���د �لنظ���ام �أن �إىل و�أ�ص���ارو�

�ل�صخ�ص���ية ح�ص���ر �لتناف�ض بن �مل�ص���ارف يف

تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�ص���عار معقولة

لالأرب���اح بع���د �أن و�ص���ع �ص���قفًا ملعظ���م ر�ص���وم

�خلدمات .

�لفو�ئ���د ن�ص���بة �نخفا����ض �إن و�أو�ص���حو�

و�ملر�بحات على �لقرو�ض �ل�صخ�صية و�لتي ت�صل

�إىل 49 .4%، يف �أح���د �لعرو����ض �لت���ي يطرحها

م�صرف �إ�صالمي، وت�ص���ل �إىل 5 .5%، يف �لعديد

من �لبن���وك �لعاملة يف �لدولة ن���اجت عن رغبة

�مل�ص���ارف يف زيادة �لإقر��ض وج���ذب مزيد من

�ملتعامل���ن يف ظ���ل تو�ف���ر �ل�ص���يولة �لن�ص���بي

مقارنة بالعامن �ملا�صين .

و�أ�ص���ارو� �إىل �أن هن���اك عو�مل �أخرى �أ�ص���همت

يف تر�ج���ع م�ص���تويات �لفائ���دة عل���ى �لقرو�ض

�ل�صخ�ص���ية منه���ا تر�جع م�ص���تويات �ملخاطرة

�لتي �أخذتها �مل�صارف يف �لعتبار ب�صبب �لأزمة

�ملالي���ة �لعاملي���ة وتاأث���ر بع�ض �لقطاع���ات منها

ب�صدة و��صتغناء بع�صها عن عدد من موظفيها

�إ�ص���افة �إىل ت�ص���دد كث���ر من �لبن���وك يف منح

قرو�ض لل�صركات .

ويف �لإطار ذ�ته قامت �لعديد من �لبنوك بطرح

عرو�ض مميزة على متويل �ل�ص���كن �أو �ل�صيارة،

به���دف جذب �ملزيد من �لعم���الء، حيث تعترب

�لبن���وك حالي���ًا �لتموي���ل �ل�ص���كني ب���اب ربح

جدي���د�ً يف ظل تر�ج���ع قيمة �لأ�ص���ول، ورغبة

�لعديد من �لأفر�د يف متلك م�صاكنهم بدلً من

��صتئجارها .

|

��ص���تحوذت �لبنوك �ملدرجة يف �صوق �أبوظبي

على ح�ص���ة �لأ�ص���د من هذه �لفجوة �لتي كانت

ترت�وح ح���ول 2 مليار درهم نهاي���ة عام ،2010

حيث فاقت قرو�ض 11 بن���كا وطنيا مدرجا يف

�ل�ص���وق ود�ئعها بنحو 15 ملي���ار درهم، وذلك

حم�ص���لة تر�جع ه���ذه �لود�ئ���ع �أم���ام �لقرو�ض

بقيم���ة 25 مليار درهم يف 6 بن���وك، وتفوقها

عل���ى �لقرو����ض بنح���و 10 ملي���ار�ت دره���م يف

�لبنوك �خلم�صة �ملتبقية .

�أم���ا �لبنوك �لثالث���ة �ملدرجة يف �ص���وق دبي،

وهي بنك �لإمار�ت دبي �لوطني وبنك �مل�صرق

وبن���ك دبي �لتج���اري، فق���د تعادل���ت تقريبا

قرو�صها وود�ئعها كمح�ص���لة نهائية، بعدما

قارب���ت �لود�ئ���ع �لإ�ص���افية يف بنكي �مل�ص���رق

ودب���ي �لتج���اري �لقيم���ة ذ�تها لنق����ض ود�ئع

بنك �لإمار�ت دبي �لوطني �أمام قرو�صه بقيمة

10 مليار�ت درهم تقريبا، حيث بلغت قرو�صه

16 ملياراً الفجوة بني قرو�ض وودائع 14 بنكًا وطنيًا يف 2011

3 بنوك ت�ستحوذ على 80 %

من القرو�ض املقدمة العام املا�سي

بلغت الفجوة بني القرو�ض

يف الودائع، يف 14 بنكًا

وطنيًا مدرجًا، نحو 1 .16

مليار درهم نهاية العام

املا�صي، حيث بلغت قرو�ض

هذه البنوك جمتمعة نهاية

دي�صمرب/ كانون االأول 2011

نحو 8 .823 مليار درهم،

فيما و�صلت ودائعها يف

الفرتة ذاتها اإىل 7 .807 مليار

درهم، وفق البيانات املالية

ال�صنوية املعلنة للبنوك

العاملة بالدولة .

1 .203 مليار درهم بينما كانت ود�ئعه 3 .193

مليار .

وترك���زت �أك���رب ح�ص���ة للفج���وة ب���ن �لقرو�ض

و�لود�ئع يف بنوك �أبوظبي، لدى بنكي �أبوظبي

�لوطني و�لتجاري، حيث و�صل �لفرق بن ود�ئع

وقرو����ض هذي���ن �لبنكن وحدهم���ا، �إىل 6 .22

مليار درهم مق�ص���مة بن 9 .14 مليار يف بنك

�أبوظب���ي �لتجاري، و7 .7 ملي���ار لبنك �أبوظبي

�لوطن���ي، تالهما بنك �خللي���ج �لأول بفارق 2 .1

مليار قرو�صه و�لبنك �لعربي �ملتحد بفارق 5 .0

مليار درهم .

و�رتفعت قيمة قرو�ض �لبنوك �ل 14 بن عامي

2010 و،2011 بنح���و 50 ملي���ار دره���م، فيم���ا

�زد�دت ود�ئعه���ا خالل �لفرتة ذ�تها بنحو 6 .30

ملي���ار دره���م، وكان 80% من �لقرو����ض �ملقدمة

خ���الل �لعام �ملا�ص���ي، �ص���ادر� من ثالث���ة بنوك

هي بن���ك �أبوظب���ي �لوطن���ي �لذي رف���ع قيمة

قرو�ص���ه بقيمة نحو 23 مليار درهم، تاله بنك

�خلليج �لأول بقيمة 9 مليار�ت ثم �لإمار�ت دبي

�لوطنبي بنحو 7 مليار�ت .

ويف مقاب���ل من���و �لقرو�ض يف 10 م���ن �لبنوك

�ملت�صمنة يف هذ� �مل�صح �لذي �أجرته “�خلليج”،

تر�جع �إقر�����ض �أربعة بنوك هي بنك �مل�ص���رق

وبنك �أم �لقيوين �لوطني وبنك �ل�صارقة وبنك

دب���ي �لتجاري بقيمة �إجمالي���ة تبلغ نحو 7 .4

ملي���ار درهم، تر�فقت يف ثالثة منها بنق�ض يف

ود�ئع عمالئها خالل �لعام �ملا�ص���ي بلغ نحو 8.8

ملي���ار درهم، فيما من���ت ود�ئع بنك �ل�ص���ارقة

بقيمة 700 مليون درهم .

ويف �ص���ياق �حلدي���ث ع���ن ود�ئ���ع �لبن���وك �ل

14 �ملذك���ورة، �أظهر �مل�ص���ح تر�جع ود�ئع �ص���تة

م���ن �لبنوك خالل �لعام �ملا�ص���ي، هي م�ص���رف

�أبوظبي �لإ�ص���المي وبنك �لإم���ار�ت دبي �لوطني

وبنك �مل�ص���رق وبنك �أم �لقيوين �لوطني وبنك

�ل�صتثمار وبنك دبي �لتجاري، بقيمة �إجمالية

ت�ص���ل �إىل 4 .16 ملي���ار دره���م، كان �أكربها يف

�مل�صرق و�لإمار�ت دبي �لوطني، حيث بلغ تر�جع

�لود�ئع يف كل منها نحو 6 .6 مليار .

االحد 10 �سفر 1434 هـ - 23 دي�سمرب 2012م - العدد 12271ملحق خا�ص ي�صدر عن الـ

Page 2: Personal and Business Loans

ملحق خا�ص ي�صدر عن الـاالحد 10 �سفر 1434 هـ - 23 دي�سمرب 2012م - العدد 12271

|

يعت���رب �خلرب�ء �أن نظام “عميل �لبنك �لو�حد”

�ل���ذي ت�ص���منته �ص���روط ون�ص���و�ض �تفاقي���ات

�لقرو����ض �ص���يحد من �ملناف�ص���ة بن �مل�ص���ارف

�لعامل���ة يف �لدولة و�صي�ص���عف �ص���وق �لإقر��ض

�ل�ص���تهالكي حيث ��صرتطت ن�ص���و�ض �تفاقات

�لقرو����ض �ل�ص���تهالكية ع���دم ح�ص���ول �لعميل

عل���ى ت�ص���هيالت �لقرو�ض �ل�صخ�ص���ية �أو قرو�ض

�ل�ص���يار�ت �إل يف حال���ة حتويل �لر�ت���ب للبنك

�ملقر����ض وهو م���ا مل يك���ن معمول به �ص���ابقًا،

حيث كانت �ل�ص���روط و�لأحكام �ل�ص���ابقة متنح

�لعم���الء �ملقرت�ص���ن حق �حل�ص���ول عل���ى قر�ض

�صخ�ص���ي من �أحد �لبنوك وقر�ض �ل�ص���يارة من

بنك �آخر وقر�ض �ص���هل “�إي���زي لون” من بنك

ثالث .

وت�ص���تمل �تفاقات وعقود �لقرو����ض كافة �لتي

متت �ص���ياغتها و�عتمادها بو��ص���طة جمعية

م�ص���ارف �لإمار�ت على مادة و��صحة يف �صروط

و�أح���كام �لقر����ض ن�ص���ت عل���ى مو�ف���اة �لبنك

بكت���اب من جهة عمل �ملقرت����ض تلتزم “جهة

�لعم���ل” مبوجب���ه بتحوي���ل ر�تب���ه �ل�ص���هري

ومكاف���اأة نهاي���ة �خلدم���ة حل�ص���ابه طيلة مدة

�لقر����ض �ص���و�ء �أكان �لقر�ض �صخ�ص���يًا �أو قر�ض

�صيارة .

ويعت���رب �لبع�ض �أن هذ� �لن�ض يعني �أن �لعميل

نظام »عميل البنك الواحد«

يقل�ض املناف�سة وي�سعف االإقرا�ض

عرو�ض وت�سهيالت بنك اأبوظبي الوطني

|

ويف ت�ص���ريح ل����/ توم �ص���ميث نائ���ب �لرئي�ض

�لتنفيذي رئي�ض جمموعة �خلدمات �مل�صرفية

لالأفر�د بالبنك �لعربي �ملتحد قال فيه: » عندما

نفك���ر يف �إطالق خدم���ة �أو عر�ض جدي���د، فاإن

�لعم���الء ياأت���ون دوم���ًا يف �ص���د�رة �هتمامنا.

وبالنظ���ر لأو�ص���اع قطاع �مل�ص���ارف، فاإنن���ا �آثرنا

�لك���ر�م برنام���ج قرو����ض �أن نطل���ق لعمالئن���ا

راحة البال مع برنامج القرو�ض ال�سخ�سية

من البنك العربي املتحد

اأعلن البنك العربي

املتحد اأحد اأ�صرع البنوك

منوًا بالدولة، والذي �صجل

حجم �صايف اأرباح يف

الربع الثالث من العام

اجلاري و�صل لـ298

مليون درهم، عن برنامج

القرو�ض ال�صخ�صية

اجلديد والذي يقدم حلوالً

عملية لكافة العمالء،

ويتميز باأنه عملي

ومي�صر وي�صهل اإدارته.

جديد مبعدل فائدة مب�ص���ط، ليكون بدياًل عن

�لقرو����ض ذ�ت �مل�ص���اريف �ملرتفعة و�لتي متثل

عبئًا �إ�ص���افيًا على �لعمالء. لق���د �أدى �لبنك �أد�ء

جيد�ً على �ص���عيد بر�مج �لقرو�ض �لتي يقدمها

للمو�طن���ن و�ملقيمن على حد �ص���و�ء وحققنا

�ص���معة طيبة يف �أو�ص���اط خمتلف �لعمالء على

مد�ر �ل�صنو�ت �ل�صابقة«.

يذك���ر �أن �لبن���ك �لعربي �ملتحد يق���دم برنامج

�لقرو�ض �ل�صخ�ص���ية عل���ى �لر�تب �أو لأ�ص���حاب

�لأعم���ال وفق���ًا للمنظ���ور �ل�ص���رعي )�لإ�ص���المي(

و�مل�صريف �ملعروف يف هذ� �ملجال.

وتقول رئي�صة �إد�رة �لفروع و�خل�دمات �مل�صرفية

�لإ�ص����المية ف����ي �لبن���ك �لع�ربي �ملتحد، ي�ص���ر�

عبد�لغف���ار: » �إن �لقرو����ض �ل�صخ�ص���ية حتظ���ى

باأهمي���ة كبرة بالن�ص���بة للعم���الء وذلك لأنها

تغطي ع���دة مناح���ي يف حياته���م كالتعليم،

وتكاليف �لزفاف، و�لإجاز�ت، �أو حتى ت�صتخدم

يف تغطي���ة بع����ض �لدي���ون �لت���ي ق���د تك���ون

مرت�كم���ة على �لعميل. بالإ�ص���افة �إىل ذلك فاإن

بع�ض �لعمالء ممن ن�ص���تهدفهم، �صيح�ص���لون

على تذ�كر �ص���فر جمانًا �إىل موطنهم �لأ�ص���لي �أو

حتى للمدن �لتي يرغبون يف �ل�صفر �إليها وذلك

بعد حتويل ر�تبهم للبنك«.

و�أردفت ي�ص���ر� قائلة: » �أ�ص���ر هنا �إىل �أن معظم

�لبنوك تقدم للعمالء خدمات قرو�ض �صخ�صية

مت�ص���ابهة يف �ملز�ي���ا، �أم���ا م���ا يجع���ل �لبنك

�لعرب���ي �ملتحد متفرد�ً ع���ن �لآخرين هو طرحه

حل�ص���اب حماية �لأجور و�لذي ي�صمن للعميل

ر�تب 12 �صهر�ً يف حال فقد�نه وظيفته لأ�صباب

خارجة عن �إر�دته«.

يقدم �لبنك �لعربي �ملتحد �لقرو�ض �ل�صخ�صية

عرب كافة �لفروع، مع فريق عمل متنقل لتقدمي

�لن�صح يف خمتلف مناطق �لدولة.

بداأت البنوك بتطبيق نظام جديد للقرو�ض اال�صتهالكية مت

التو�صل له بالت�صاور بني امل�صرف املركزي وجمعية م�صارف

االإمارات .

النظام اجلديد اأثار ردود فعل متباينة يف اأو�صاط امل�صرفيني

والعمالء .

و”اخلليج” بدورها �صتتناول تباعًا بع�ض ال�صروط واالأحكام

الواردة يف النظام التي اأثارت العديد من الت�صاوؤالت .

�صيتعامل يف ت�صهيالته �ل�صتهالكية كافة مع

بن���ك و�حد فقط �أو م���ا �أطلق عليه م�ص���رفيون

نظ���ام “عمي���ل �لبن���ك �لو�ح���د” موؤكدين �أن

جمعية �مل�ص���ارف رغبت م���ن ذلك يف متكن

�لبنك من �ل�صرة �لئتمانية للعميل ومو�فقته

على منح قرو�ض وت�صهيالت يف حدود �إمكاناته

�ل�ص���تحقاقات وكذل���ك �لنقدي���ة وتدفقات���ه

�ملرتتبة عليه .

وي���رى �لبع�ض �أي�ص���ًا �أن ه���ذ� �لنظ���ام �جلديد

�صربك �ص���وق �لإقر��ض �ل�ص���تهالكي يف �لدولة

و�ص���يحد م���ن �ملناف�ص���ة ب���ن �لبن���وك لزيادة

ح�ص���تها عرب ��ص���تقطاب مزيد م���ن �لعمالء عرب

ط���رح عرو�ض وبر�مج باأ�ص���عار فائدة تناف�ص���ية

موؤكدي���ن �أن �ملناف�ص���ة �حلالية �صتقت�ص���ر فقط

على �لعميل غ���ر �ملقرت�ض “�لعميل �لنظيف”،

حيث �صي�ص���عب على �لعميل �مللت���زم مع �أحد

�لبنوك من حتويل قرو�ص���ه �ل�صخ�صية و�صد�د

�لر�صوم �ملرتتبة عليها، �إ�صافة �إىل ر�صوم �صهادة

�ملديوني���ة �إىل بن���ك �آخر مقابل �حل�ص���ول على

قر�ض �ص���يارة مثاًل ب�صعر فائدة خمف�ض بن�صبة

1% �إىل 2% عن �ص���عر �لفائدة �ملعرو�ض يف بنكه

وبذلك فاإن �ملقرت�صن لن ي�صتطيعو� �ل�صتفادة

م���ن �لعرو�ض �خلا�ص���ة �لتي تطرحه���ا �لبنوك

م���ن جانب وكذلك ل���ن ت�ص���تطيع �لبنوك من

�ل�ص���تفادة م���ن ��ص���تقطاب ه���وؤلء �ملقرت�ص���ن

وزيادة ح�صتها �ل�صوقية من جانب �آخر .

|

تعم���ل �ملجموع���ة �مل�ص���رفية لالأعم���ال ببنك

�أبوظب���ي �لوطني على تلبي���ة �حتياجات هذه

�ل�ص���ركات من خ���الل تقدمي جمموع���ة كاملة

من �ملنتج���ات و�خلدم���ات �مل�ص���رفية لالأعمال

تعد ال�صركات ال�صغرية واملتو�صطة من اأ�صرع القطاعات

منوا يف �صوق االإمارات العربية املتحدة حيث تظهر

قوته ب�صكل ملحوظ من خالل هيمنته يف البيئة

االقت�صادية ال�صاملة بدولة االإمارات كما هو احلال

بالن�صبة للقطاع امل�صريف.

وت�صري اإح�صائيات حديثة اإىل اأن ال�صركات ال�صغرية

واملتو�صطة ت�صاهم باأكرث من 46٪ من الناجت املحلي

االإجمايل لدولة االإمارات، وت�صكل حوايل 95٪ من

جمموع عدد ال�صركات العاملة يف الدولة.

مثل ت�ص���هيالت �لقرو�ض �لتجارية وحلول �إد�رة

�لنق���د �لتي تلبي �حتياج���ات �لأعمال، ونفقات

�لت�صغيل �ليومية.

وقال هيثم �لرفاعي، رئي�ض �ملجموعة �مل�صرفية

لالأعم���ال يف بن���ك �أبوظبي �لوطن���ي: “يدرك

بن���ك �أبوظبي �لوطن���ي �لحتياج���ات �لفريدة

لل�صركات �ل�ص���غرة و�ملتو�صطة، وحتقيقا لهذه

�لغاية نعم���ل على توفر �ملنتج���ات �لتي تلبي

�حتياج���ات تلك �ل�ص���ركات، وتو�ص���يع مر�كز

�لأعمال �مل�ص���رفية لبنك �أبوظبي �لوطني حتى

ن�ص���بح يف متناول هذ� �لقطاع وتقدمي �أف�ص���ل

خدمة له”.

و�ص���من جهوده���ا لدعم �ملوؤ�ص�ص���ات �ل�ص���غرة

�مل�ص���رفية �ملجموع���ة �أطلق���ت و�ملتو�ص���طة

ع���دة �لوطن���ي �أبوظب���ي بن���ك يف لالأعم���ال

منتجات وخدمات م�ص���رفية ح�صرية لالأعمال

مث���ل خدم���ة �لأعمال ع���رب �لإنرتن���ت و�لبطاقة

�لئتمانية لالأعمال وخدمات متويل �ملركبات

و�لإيج���ار�ت. ووقع �لبنك مذك���ر�ت تفاهم مع

عدة موؤ�ص�ص���ات مثل موؤ�ص�صة حممد بن ر��صد

�آل مكتوم للم�صاريع �ل�صغرة و�ملتو�صطة وغرفة

جتارة و�ص���ناعة �أبوظبي وغرفة جتارة و�صناعة

دب���ي و�ملنطقة �حلرة بر�أ�ض �خليمة. بالإ�ص���افة

لذل���ك، ق���ام �لبن���ك بتوقي���ع مذك���رة تفاهم

مع �ص���ندوق خليف���ة لتطوي���ر �مل�ص���اريع يقوم

مبوجبه���ا �لبنك ب���اإد�رة �لقرو�ض �لتي يقدمها

�ل�صندوق للم�صاريع �ل�صغرة و�ملتو�صطة.

بال�ص���افة �ىل ذلك، د�صن بنك �أبوظبي �لوطني

يف مر�ك���ز 4 �مل�ص���رفية: لالأعم���ال مرك���ز�ً 11

�أبوظب���ي، و4 مر�كز يف دب���ي ومركز�ً يف �لعن

و�ل�ص���ارقة ور�أ����ض �خليم���ة. ويعت���زم �لبن���ك

تو�ص���يع هذه �ل�صبكة بتد�ص���ن 4 مر�كز �أخرى

خالل �لعام �جلاري يف خمتلف �إمار�ت �لدولة.

وموؤخر�ً، �صارك بنك �أبوظبي �لوطني يف ندوة

ت�صهيل �لتمويل للم�صاريع �ل�صغرة و�ملتو�صطة

و�لت���ي عقدت يف غرف���ة جتارة و�ص���ناعة دبي

به���دف تقلي�ض �لفج���وة بن �لعر����ض و�لطلب

�ملخ�ص�ص���ة �مل�ص���رفية و�خلدمات للمنتج���ات

للم�ص���اريع �ل�ص���غرة و�ملتو�ص���طة، كما �ص���ارك

يف دورة تدريبي���ة ع���ن �ملعاي���ر �لدولية لإعد�د

�لتقارير �ملالية )IFRS( للم�ص���اريع �ل�ص���غرة

يف �لعامل���ة �ل�ص���ركات لتدري���ب و�ملتو�ص���طة

�أبوظبي على �إعد�د �لتقارير �ملالية وفقًا للمعاير

�لدولية.

وق���ال �لرفاع���ي: “تلعب �ملوؤ�ص�ص���ات �ل�ص���غرة

و�ملتو�ص���طة دور� حيوي���ا يف تعزي���ز وتنمي���ة

�قت�صاد دولة �لإمار�ت. وب�صفتنا موؤ�ص�صة مالية

م�ص���وؤولة، فمن و�جبن���ا تثقي���ف رو�د �لأعمال

ودع���م �ملب���ادر�ت �لتي م���ن �ص���اأنها تطوير هذ�

“�لت���ز�م �ملجموعة �لقطاع �حلي���وي”. موؤكد�ً

�لكام���ل �لدع���م بتق���دمي لالأعم���ال �مل�ص���رفية

للموؤ�ص�ص���ات �ل�صغرة و�ملتو�ص���طة وتعزيز روح

�ملبادرة وثقافة �مل�ص���اريع يف �ملجتمع �لإمار�تي

كذلك طرح حلول م�ص���رفية مبتكرة تتنا�صب

مع �حتياجات �أعمالهم �ملتنامية.”

|

وق���ال م�ص���رفيون �إن �لبن���وك ب���د�أت لي�ض يف

خف�ض �أ�ص���عار �لفو�ئد و�ملر�بحات على �لقرو�ض

�ل�صتهالكية، ويف مقدمتها �لقرو�ض �ل�صخ�صية

وح�ص���ب، ب���ل طرح���ت بر�مج وعرو�ص���ًا �أي�ص���ًا

حتمل �أكرث من قيمة م�ص���افة لتو�ص���يع قاعدة

عمالئها ومنو �أعمالها مبا ي�صمن حتقيق �أرباح

جيدة، بالتز�من مع ��صتقر�ر م�صتويات �ملخاطر

�ملتعلق���ة ب���رتك �لعم���ل �أو �لتحف���ظ على مهن

بعينها مقارنة بالفرتة �ملا�صية .

وق���ال في�ص���ل عقي���ل مدي���ر ع���ام �خلدم���ات

�مل�صرفية لالأفر�د يف م�ص���رف �لإمار�ت �لإ�صالمي

�ن �ملناف�ص���ة ��ص���تدت بن �لبنوك يف �لتو�صع

يف �لن�صطة �لتمويلية لالأفر�د، و�لتي متثل يف

�لوقت �لر�هن �حل�صان �لر�بح يف �صباق �لعو�ئد

القرو�ض اال�ستهالكية

منفذ البنوك لزيادة اأرباحها

اأ�صحت القرو�ض اال�صتهالكية

مبختلف اأ�صكالها واأنواعها

املنفذ االأهم للبنوك لتدوير

�صيولتها وحتقيق عوائد

جيدة خا�صة يف ظل الت�صدد

يف اإقرا�ض ال�صركات وتوقف

العمليات اال�صتثمارية حاليًا .

و�لأرباح، بعد �ن ت�ص���ددت �مل�صارف يف متويل

�ل�ص���ركات، لفتًا �ىل �ن �لنظام �جلديد للقرو�ض

�ل�صخ�ص���ية ح�ص���ر �لتناف�ض بن �مل�ص���ارف يف

تقدمي خدمة جي���دة �أو عر�ض �أ�ص���عار معقولة

لالأرب���اح بع���د �أن و�ص���ع �ص���قفا ملعظ���م ر�ص���وم

�خلدمات .

رئي����ض ه���ادي ق���ال حمم���ود وم���ن جانب���ه

�لعمليات يف بنك دب���ي �لتجاري �إن �نخفا�ض

ن�ص���بة �لفو�ئ���د ن���اجت ع���ن رغبة �مل�ص���ارف يف

زي���ادة �لإقر�����ض، وجذب مزيد م���ن �ملتعاملن

يف ظل تو�فر �ل�صيولة �لن�صبي مقارنة بالعامن

�ملا�صين .

و�أ�ص���اف �أن هن���اك عو�م���ل �أخ���رى �أ�ص���همت

يف تر�ج���ع م�ص���تويات �لفائ���دة عل���ى �لقرو�ض

�ل�صخ�ص���ية منه���ا تر�جع م�ص���تويات �ملخاطرة

�لت���ي �أخذته���ا �مل�ص���ارف يف �لعتب���ار ب�ص���بب

�لأزم���ة �ملالية �لعاملي���ة وتاأثر بع����ض �لقطاعات

منها ب�ص���دة، و��ص���تغناء بع�ص���ها عن عدد من

موظفيها �إ�صافة �ىل ت�صدد كثر من �لبنوك يف

منح قرو�ض لل�صركات .

Page 3: Personal and Business Loans
Page 4: Personal and Business Loans