PLAN DE NEGOCIO ESTABLECIMIENTO DE FINCAS …produccionsostenibleybiodiversidad.org/wp-content/documentos/COOP_RIO... · La estrategia es que los directivos asumirán la parte operativa

CORREDOR BIOLÓGICO MESOAMERICANO DEL ATLÁNTICO PANAMEÑO (CBMAP II)

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PLAN DE NEGOCIO

ESTABLECIMIENTO DE FINCAS AGROFORESTALES Y

CONSERVACIÓN DE BOSQUES NATURALES EN

UARGANDUB

COOPERATIVA S/M RIO PALOMA, R.L.

UBICACIÓN DEL PROYECTO

COMARCA KUNA YALA CORREGIMIENTO NARGANÁ No. 1

COMUNIDAD UARGANDUB (RIO AZÚCAR)

2013


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PRESENTACIÓN

El plan de negocio es una herramienta que nos ayudará a tomar decisiones

para nuestro negocio y nos permite manejar imprevistos que podamos encon-

trar en el mercado.

El uso plan de negocio nos manifiesta varios aspectos como los son:

Lograr nuestros objetivos como organización o empresario.

Permite tomar decisiones para asignar recursos en forma adecuada.

Es utilizado como una herramienta para adquirir financiamiento.

Permite ver nuestras debilidades y corregirlas.

El plan de negocio contiene información básica sobre la organización,

el mercado, aspectos técnicos, costos, recursos y la forma de organi-

zación.


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RESUMEN EJECUTIVO

La Cooperativa de Servicios Múltiples Rio Paloma, R.L., ubicado en la

Comarca Kuna Yala, comunidad Uargandub (Rio Azúcar), en el corregimiento

Narganà No.1, está presentando un plan de negocios “Establecimiento de

Fincas Agroforestales y Conservación de Bosques Naturales en Uargandub“.

Este Plan incluye la producción de diez (10) hectáreas, una parte con un sis-

tema agroforestal (cultivos agrícolas anuales y permanentes) y la otra con re-

forestación (especies maderables nativas y frutales), con la participación de

107 asociados 214 beneficiarios indirectos.

El plan incluye las actividades de producción, incorporando prácticas de agri-

cultura orgánica (conservación de suelos, y abonos orgánicos) y técnicas de

post cosecha, para mejorar la calidad del producto y asociado de cultivos

agrícolas anuales y permanentes.

El plan de negocio ha identificado mercados potenciales que compran el

producto, tales como transportista locales, comercio restaurantes, cabañas,

moradores de la comunidad y la población de Narganá. Los productos que se

comercializaran son; café, cacao, plátano, caña de azúcar, ñame, otoe, yuca,

maíz.

Para la gestión del plan se requiere una unidad administrativa integrada por

un administrador, coordinador de producción, un coordinador de comerciali-

zación y una unidad para el manejo de los aspectos financieros. La estrategia

es que los directivos asumirán la parte operativa del negocio, recibiendo

dietas, hasta que los niveles de producción y negocio permitan estructurar un

personal profesional rentado.

La inversión total del plan de negocio es por un monto de B/ 19,421.75, de los

cuales se solicita en calidad de financiamiento un monto de B/. 12,627.75, lo

que representa el 65 %. Con este plan de producción, se estimaron ingresos

por 25,540.00; y costos de producción de 14,014.47 y gastos administrativos y

de ventas por 2,554.00, letra de banco por 3,536.00 de esta relación obtene-

mos un saldo positivo anual de 5,435.76.

Este proyecto se recomienda su implementación porque muestra suficiente

capacidad de pago para atender los requerimientos de mercado, técnicos y

ambientales.


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1. PRESENTACIÓN DEL PLAN DE NEGOCIOS

Nombre del negocio:

Establecimiento de Fincas Agroforestales y Conservación de los Bosques

Naturales en Uargandub.

Nombre del Socio Estratégico:

Isameily Arosemena

Cedula:

10-710-1509

Nombre de la organización que representa:

Cooperativa de Servicios Múltiples Rio Paloma, R.L.

Sector productivo:

Agroforestería

Rubro a produzir: Plátano

Comarca:

Kuna Yala

Corregimiento de:

Narganá No.1

Comunidad de:

Uwarganoub (Río Azúcar)

Contacto:

Edwin Pérez

Cargo de:

Administrador

Tel. celular: 60886578

Correo electrónico: [email protected]


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2. INFORMACIÓN DE LA ORGANIZACIÓN PROPONENTE

2.1. Nombre de la organización:

Cooperativa de Servicios Múltiples Rio Paloma, R,L.

2.2. Número de asociados: Total 107

Masculino: 107

Femenino:

2.3 Tiene personería jurídica: Si

Número de personería jurídica: Resolución No. 7-DS.

Fecha: 12 junio 1975.

Representante legal: Benetes Méndez P.

2.4 Cuenta con una oficina local:

Si __X_

No _____

2.5 Actividades que realiza la organización:

Venta de mercancía seca. Producción agrícola.

2.6 Número de beneficiarios indirectos: 214

2.7 Posee la organización bienes, terrenos e instalaciones (Describa):

Botes de 20 pies, motor FB de 25 caballaje, terreno de 10 hectáreas, instala-

ciones con una oficina.

2.8 Atenido financiamiento (préstamo o donación) en los últimos cinco años.

CUADRO 1

ANTECEDENTES DE FINANCIAMIENTO

ACTIVIDAD FUENTE MONTO CONDICIÓN

Agroforestería

CBMAP

12,627.75

Donación

Fuente: Con base a la información de los participantes.


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3. INFORMACIÓN GENERAL

3.1 Nombre del Plan de Negocio.

Establecimiento de Fincas Agroforestales y Conservación de Bosques Natura-

les en Uargandub“.

3.2 Objetivo del plan de negocio.

Promover la conservación de los bosques naturales y aumentar la disponibili-

dad de alimentos mediante el establecimiento de parcelas agroforestales utili-

zando nuevas técnicas de producción sostenible.

Construir un local en la parcela comunitaria para albergar a los trabajadores y

como depósitos para la cosechas.

Capacitar a los productores de la comunidad de Uargandub en técnicas agro-

forestales, y conservación de los recursos naturales y diversidad biológica.

3.3 Actividades que van a realizar con el negocio.

Establecimiento de (10) diez hectáreas de cultivos agrícolas asociadas con

árboles frutales y maderables.

Construcción de local en la parcela comunitaria para albergar a los trabajado-

res y como depósitos para la futuras cosechas.

Capacitar a 150 productores de Uargandub en técnicas agroforestales y en

conservación de recursos naturales y biodiversidad.

3.4 Dirección de donde se van a desarrollar las actividades.

La actividad la va a realizar en tierra firme Sarwargandi

3.5 Tiempo para el desarrollo de las actividades.

1 año y medio (18 meses).

3.6 Razones que motivan al desarrollo de este negocio.

Poca productividad de alimentos agrícola para las familias beneficiarias en el

área y la degradación de suelos lo que dificulta esas producciones cerca de la

comunidad.

La necesidad de buscar productos para la comercialización en la comunidad,

como una alternativa de ingresos económico.


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3.7 Con que recurso cuenta para el desarrollo de las actividades.

Manos de obra , local, los socios y directivos de la cooperativas han recibido

capacitaciones en administración de proyectos, son propietario de una tienda

de consumo en la comunidad.

3.8 Cual es el propósito del negocio. ¿Qué busca el negocio?

Mejorar los ingresos, mejorar la alimentación y producir productos de calidad

para ofrecer a los miembros de la comunidad.

3.9 Riesgo del proyecto.

Enfermedades del cultivo, las condiciones del clima y otros fenómenos natura-

les.


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4. ESTUDIO DEL MERCADO

4.1. Descripción del producto o servicio:

¿Cuáles son los productos o servicios que se ofrecerá?

Plátano en ciento (100 unidades, limpio y calificado.

Cacao en quintal

Café en quintal

Caña de Azúcar

Ñame

Otoe

Yuca

Maíz

4.2. Características distintivas ante la competencia:

Productos de buen tamaño, calidad ya que será orgánico.

4.3 Cuales son los precios estimados para sus productos o servicios en el

mercado?

En base en los costos de producción, la calidad del producto con prácticas de

pos cosecha y los precios de mercado, se estableció en los precios de los

productos.

CUADRO 2

ESTIMACIÓN DE PRECIOS

RUBROS UNIDAD PRECIO

Café QQ 150.00

Cacao QQ 180.00

Plátano Cientos 30.00

Caña de azúcar QQ 1.00

Ñame QQ 35.00

Otoe QQ 30.00

Yuca QQ 4.00

Maíz QQ 20.00



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4.4 Cuáles son los elementos que diferencian sus productos o servicios de

los que ofrece la competencia?

CUADRO 3

ELEMENTOS DIFERENCIADORES


4.5 Haga una descripción de quienes son los clientes potenciales para sus

productos.

Para las ventas tomamos en cuenta el mercado local, transportistas que sur-

ten los mercados de abastos, los comercios como restaurantes en la Comar-

ca.

4.6 Perfil de sus clientes. Describir las características de los clientes a los

cuales van dirigido sus productos.

CUADRO 4

PERFIL DE SUS CLIENTES

PRODUCTO

QUIEN ES EL CLIENTE

HOMBRE MUJER FAMILIA

LOCALIZACIÓN

COMO LLEVAR

A LOS CLIENTES

NIVEL DE INGRESO

Plátanos, café, cacao

Intermediario

Empresa

Varganfub, Nargana y alrededores

Contacto directo

Alto

Verduras, plátano, café, cacao, frutales

Sin intermediarios

Las familias

Varganfub, Nargana y alrededores

Contacto directo Bajo


4.7 Mencione las estrategias que utilizara para mantener su mercado. Para

cada producto o servicio.

PRODUCTOS ELEMENTOS DIFERENCIADORES

Café, cacao Su calidad tradicional y orgánico

Frutales, verduras Su calidad tradicional y orgánico


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CUADRO 5

ESTRATEGIA A UTILIZAR


4.8 Análisis de la Competencia.

4.8.1 Determinar su competencia y ubicación.

CUADRO 6

IDENTIFICACIÓN DE LA COMPETENCIA


4.8.2 Menciones las estrategias que utilizaran sus principales competidores

para vender sus productos.

Nombre del Competidor: Productores Individuales.

CUADRO 7

ESTRATEGIA DE MERCADO


FACTOR ESTRATEGIA

Precio Bajos

Producto Producto natural cultivado tradicionalmente

Punto de venta/canales de distribución Directamente a la empresa

Publicidad

Servicio al cliente Productos en sacados

Proveedores Locales

Otros

NOMBRE DE LA COMPETENCIA UBICACIÓN

Producto con tecnología conven-cional. Productores independientes.

En toda la Comarca, vendedores foráneos.

Intermediarios foráneos. Generalmente de la provincia de Panamá.

FACTOR ESTRATEGIA

Precio Precios Bajos

Producto Volúmenes de producto.

Punto de venta y canales de distribución Mercados de intermediarios

Publicidad No hay

Servicio al cliente Transporte

Proveedores Empresas distribuidoras de insumos

Otros


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4.9 Proveedores.

CUADRO 8

IDENTIFICACIÓN DE LOS PROVEEDORES

NOMBRE DEL PROVEEDOR

DIRECCIÓN, TELÉFONO,

CORREO

INSUMO O SERVICIO QUE SUMINISTRARA

COSTO

TIPO DE PAGO

Empresas Melo Panamá Semillas 0.70 Contado

La comunidad Local Materiales e insumos naturales

Contado



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5. PLAN DE OPERACIÓN

5.1 Proporcionar una descripción general de las operaciones diaria para ob-

tener el producto o servicio.

Planificación, compra de semillas, limpieza de terreno, por 4 días con 40 per-

sonas diarias.

Preparación y acondicionamiento de la semilla, preparación o acondiciona-

miento del terreno, manejo de plantaciones el cuidado del producto por el per-

sonal y cosecha, la limpieza del producto.

5.2 Describa la tecnología que se va a utilizar en el proyecto.

Manual, en el uso de abono orgánico, siembra en sistema de callejones y sis-

temas de cultivos asociados con sombra temporal y permanente.

Se emplearan prácticas de conservación de suelos.

5.3 Proporcione detalles sobre los requisitos, tales como si hay agua, electri-

cidad, área de eliminación de desechos, permisos comerciales y de salud.

La parcela es accesible de manera permanente de agua. Cuenta con permi-

sos comercial y de salud.

Requiere agua, asistencia técnica.

5.4 Que recurso requiere el proyecto:

El terreno, mano de obra, herramienta, pala, coa, carretilla, azadón y materia-

les locales.

5.5 Que recurso requiere el proyecto:

Tierra, equipo, herramientas, fuentes de agua, mano de obra, materiales, y los

insumos

5.6 Con que recurso cuenta el proyecto:

Con oficina, terreno, transporte.

5.7 Que personal requiere el proyecto y en qué condiciones

Tener una organización o grupo técnico, mano de obra.


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CUADRO 9

RECURSO HUMANO DE COORDINACIÓN


En cuanto al personal de campo para las operaciones de producción el bance

es el siguiente.

CUADRO 10

MANO DE OBRA PARA LA PRODUCCIÓN

(EN JORNALES)


ÁREAS DE TRABAJO

PUESTO ( PERMANENTE O

EVENTUAL)

CANT.

Administración Administrador 1

Contabilidad Contador 1

Asistencia técnicas Técnico de campo 1

Producción Coordinador 1

Comercialización Coordinador 1

Total 5

ACTIVIDAD

UNIDAD

CANTIDAD

PRECIO UNITARIO

VALOR TOTAL

Total 2,196.00

Limpieza de terreno Jornales 27 8.00 216.00

Trazado y estaquillado Jornales 6 8.00 48.00

Pelar y revisar semilla Jornales 18 8.00 144.00

Distribución de semilla en el campo Jornales 6 8.00 48.00

Hacer hoyos Jornales 42 8.00 336.00

Siembra y fertilización Jornales 27 8.00 216.00

Resiembra Jornales 3 8.00 24.00

Aplicación de insecticidas Jornales 18 8.00 144.00

Aplicación de fertilizantes Jornales 6 8.00 48.00

Rodajeo (3 ciclos) Jornales 18 8.00 144.00

Limpieza (5 ciclos) Jornales 18 8.00 144.00

Deshije (6 ciclos) Jornales 30 8.00 240.00

Deshoje Jornales 12 8.00 96.00

Control de hierbas Jornales 6 8.00 48.00

Cosecha Jornales 30 10.00 300.00


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5.8 Requerimiento de insumos y materiales:

CUADRO 11

INSUMOS Y MATERIALES


5.9 Balance de instalación, equipo y herramienta

Proporcione el número de instalaciones, equipo y herramientas que necesita

en cada proceso.

CUADRO 12

PROCESO DE PRODUCCIÓN O SERVICIO

DETALLE

UNIDAD

CANTIDAD

VALOR UNITARIO

VALOR TOTAL

Total 4 1,735.00

Bomba de fumigación Unidad 1 700 700.00

Palas de mano Unidad 10 11.00 110.00

Carretillas Unidad 10 75.00 750.00

Machetes Unidad 5 10.00 50.00

Palas coas Unidad 5 15.00 75.00

Coas Unidad 5 10.00 50.00


MATERIAL / INSUMO

UNIDAD DE MEDIDA

CANTIDAD PRECIO UNITARIO

VALOR TOTAL

Insumos 6,537.00

Semillas Cepas 6000 0.75 4,200.00

Bocachi Quintales 18 45.00 810.00

Abonos orgánicos

Quintales 12 48.00 576.00

Herbicidas naturales

Litros 3 17.00 51.00

Insecticida Litro 30 30.00 900.00

TOTAL


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5.10 Programa de Producción: (Cantidad a producir por mes o año)

CUADRO 13

PROGRAMA DE PRODUCCIÓN

(SUPERFICIE EN HECTÁREAS Y PRODUCCIÓN ESPERADA)

DESCRIPCIÓN

PERIODO DEL PROYECTO

1 2 3

HAS PROD HAS PROD HAS PROD

Café 1

1 18 1 20

Cacao 1 12 1 15 1 20

Plátano 1 300 1 350 1 400

Caña de azúcar .15 180 .15 180 .15 225

Ñame 1 180 1 200 1 250

Otoe 1 200 1 200 1 250

Yuca 1 300 1 325 1 350

Maíz 1 35 1 35 1 35



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6. ASPECTO DE LA ORGANIZACIÓN

6.1 ¿Cuál es la Misión del proyecto?

La misión del proyecto es brindar de manera permanente en cantidad y cali-

dad para satisfacer las necesidades, de alimentación, de la población.

6.2. ¿Cuál es la Visión del proyecto?

Comercializar productos de calidad en toda la Comarca y en Panamá.

Ser una organización líder en la producción y comercialización a nivel nacio-

nal.

6.3. Valores del proyecto.

Responsabilidad – ser responsable, honestidad- ser honesto, puntualidad –ser

puntual, respeto – ser respetuoso con los compañeros, solidaridad - ser soli-

dario con los compañeros.

6.4 Estructura organizativa.

El nivel operativo es decir para las operaciones del plan de negocio se admi-

nistrara en base a las siguientes unidades de trabajo y coordinación.

La administración. Tiene como función principal coordinar todas las operacio-

nes de la producción y venta; así como informar permanentemente a la junta

directiva de los avances y problemas en ella ejecución de las operaciones.

Este cargo será ocupado por el presidente de la junta directiva.

Unidad de Finanzas.

La unidad de manejo de las finanzas es el encargado de llevar el control de

contabilidad de ingresos y gastos que se efectúa en el proyecto. Estará bajo la

responsabilidad del secretario de finanzas.

Coordinación de producción Será el responsable de velar por para que la

producción se mantenga en buen estado para lograr una buena producción.

Este puesto lo ocupara el secretario de producción de la junta directiva.


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Coordinador de comercialización

Sera el responsable de coordinar las distintas tareas de venta de la produc-

ción de la organización y estará bajo la responsabilidad de un directivo de la

junta directiva asignado.

ESTRUCTURA ORGÁNICA

6.5. Estructura jurídica

Incluir fecha de registro, dirección, nombre de los que la administran y cual-

quier otro aspecto legal.

ADMINISTRACIÓN

ASISTENCIA TÉCNICA

COORDINACIÓN DE

PRODUCCIÓN

CONTABILIDAD

JUNTA DIRECTIVA

ASAMBLEA GENERAL

COORDINACIÓN DE

COMERCIALIZACIÓN

Unidad de Finanzas


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7. ASPECTOS FINANCIERO

7.1 Ingresos del plan de Negocio.

Los ingresos del plan de negocios responden a esfuerzo definido en el pro-

grama de producción, es decir los resultados o rendimientos de las 3 has de

plátano que cultivaran los productores asociados. En ese sentido se espera

una producción de 120,000 unidades de plátanos, a un precio estimado en

0.20 cada una. La producción se organizará para que salga de manera esca-

lonada por hectárea

CUADRO 14

INGRESOS POR VENTAS DEL PRIMER AÑO

DESCRIPCIÓN

MESES DEL AÑO

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 TOTAL

Café 0.00 0.00

Cacao 1,080.00 1,080.00 2,160.00

Plátano 4,500.00 4,500.00 9,000.00

Caña de azúcar

180.00 180.00

Ñame 3,150.00 3,150.00 6,300.00

Otoe 3,000.00 3,000.00 6,000.00

Yuca 600.00 600.00 1,200.00

Maíz 350.00 350.00 700.00

25,540.00


CUADRO 15

INGRESOS POR VENTAS EN CINCO AÑO

DESCRIPCIÓN

MESES DEL AÑO

1 2 3 4 5

Total 25,540.00 30,280.00 32,980.00 32,980.00 32,980.00

Café 0.00 2,700.00 3,000.00 3,000.00 3,000.00

Cacao 2,160.00 2,700.00 3,600.00 3,600.00 3,600.00

Plátano 9,000.00 10,500.00 12,000.00 12,000.00 12,000.00

Caña de azúcar 180.00 180.00 180.00 180.00 180.00

Ñame 6,300.00 6,300.00 6,300.00 6,300.00 6,300.00

Otoe 6,000.00 6,000.00 6,000.00 6,000.00 6,000.00

Yuca 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00

Maíz 700.00 700.00 700.00 700.00 700.00



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7.2 Costo del plan de Negocio.

Los costos del plan de negocios lo representan los costos de producción, los

costos administrativos y de venta y los costos de inversiones.

7.2.1 Costo de producción

Los costos de producción en conceptos de insumos, mano de obra, otros gas-

tos se establecieron por año, por lo tanto para el desarrollo del programa, o

sea diez (10 hectáreas), se estima un costo en el primer año de 14,014.47

CUADRO 16 COSTOS TOTALES ANUALES DE PRODUCCIÓN (POR CINCO AÑOS)

RUBRO 1 2 3 4 5

Total 14,014.47 13,815.75 13,851.25 13,851.25 13,851.25

Café 1,162.72 993.50 993.50 993.50 993.50

Cacao 778.00 748.50 784.00 784.00 784.00

Plátano 3,092.50 3,092.50 3,092.50 3,092.50 3,092.50

Caña de azúcar 228.75 228.75 228.75 228.75 228.75

Ñame 3,192.50 3,192.50 3,192.50 3,192.50 3,192.50

Otoe 3,421.50 3,421.50 3,421.50 3,421.50 3,421.50

Yuca 1,280.00 1,280.00 1,280.00 1,280.00 1,280.00

Maíz 858.50 858.50 858.50 858.50 858.50


7.2.2 Gastos de Administración y Ventas.

Los gastos administrativos y de ventas para el funcionamiento de la cooperati-

va y algún esfuerzo de venta, lo hemos estimados en un 10% de los ingresos

por venta y para su implementación presentamos el siguiente presupuesto.

CUADRO 17

GASTOS POR CINCO AÑO

DETALLE UNIDAD C/UNITARIO C/TOTAL

Total 2,554.00

Servicios profesionales Mes 80.00 960.00

Supervisión técnica Mes 40.00 480.00

Dietas Mes 45.00 540.00

Movilización Mes 15.00 180.00

Papeleria Mes 10.00 120.00

Comunicación Mes 15.00 180.00

Torso Mes 94.00 94.00 Fuente: Con base a la información de los participantes.


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7.2.3 Costos de Inversiones:

Las inversiones del proyecto son las Inversiones fijas, Inversiones Diferidas, y

en capital de Trabajo. Estas inversiones se requieren para poder realizar el

plan de negocios, algunas de ellas ya contamos o tenemos, otras las pode-

mos conseguir con financiamiento o donaciones.

7.2.3.1 Inversiones fijas

Incluyes los terrenos, e instalaciones, equipos mobiliarios, herramientas y en-

seres requeridos para poner en operación el plan de negocios

CUADRO 18

INVERSIÓN EN ACTIVOS FIJOS

SEGÚN FUENTES DE FINANCIAMIENTO

DETALLES TOTAL SOLICITADO APORTADO

Total 3,160.00 2,642.00 518.00

Terrenos y instalaciones Fuentes:

Participantes del taller 1,300.00 950.00 350.00

Terrenes 300.00 0.00 300.00

Installation de campo 1,000.00 950.00 50.00

Equipos 1,400.00 1,260.00 140.00

Bomba de fumigar 1,400.00 1,260.00 140.00

Herramientas 460.00 432.00 28.00

carretillas 280.00 252.00 28.00

palas 40.00 40.00 0.00

Pala coas 60.00 60.00 0.00

Coas 40.00 40.00 0.00

Machetes 40.00 40.00 0.00


7.2.3.2 Inversiones Diferidas:

Son recursos que se destinaran para apoyar la implementación del plan de

negocios y que generalmente los requerimos previo a la puesta en operación

del negocio. O sea tenemos que tener esos recursos antes de poner en mar-

cha el plan de negocios.


Página 21

CUADRO 19

INVERSIÓN DIFERIDA

DETALLE TOTAL SOLICITADO APORTADO

Total

2,247.28 1,577.07 670.21

Capacitación

750.00 675.00 75.00

Apertura y tramite de cuenta bancaria

497.28 497.28

Asistencia de mercado

500.00 450.00 50.00

Fortalecimiento administrativo

500.00 452.07 47.93


7.2.3.3 Determinar el capital de Trabajo

Para determinar el capital de trabajo se calculó en base a un 60% de los cos-

tos de producción para el primer año de los cultivos permanentes y anuales,

con un 40 % aportado en mano de obra por el grupo.

CUADRO 20

RESUMEN DE LA INVERSIÓN TOTAL DEL PLAN DE NEGOCIO


DETALLES TOTAL SOLICITADO APORTADO

Total 14,014.47 8,408.68 5,605.79

Café 1,162.72 697.63 465.09

Cacao 778.00 466.80 311.20

Plátano 3,092.50 1,855.50 1,237.00

Caña de azúcar 228.75 137.25 91.50

Ñame 3,192.50 1,915.50 1,277.00

Otoe 3,421.50 2,052.90 1,368.60

Yuca 1,280.00 768.00 512.00

Maíz 858.50 515.10 343.40


Página 22

7.2.3.4 Resumen de la inversión total según monto y fuente

El resumen total de la inversión requerida para poner a funcionar nuestro plan

de negocios es de 19,421.75

CUADRO 21 RESUMEN DE LA INVERSIÓN DEL PLAN DE NEGOCIO


7.3 Gastos financieros

Los gastos financieros se calcularon en base al monto de 12,627.75 solicitado

y con las siguientes condiciones:

Monto 12627.75 Tasa Inters 0.08 anual

Pazo 5 años

CUADRO 22 SERVICIO DE LA DEUDA

PERÍODO SALDO

AL INICIO

INTERÉS CAPITAL LETRA SALDO

AL FINAL

1 12,627.75 1,010.22 2,525.55 3,535.77 10,102.20

2 10,102.20 808.18 2,525.55 3,333.73 7,576.65

3 7,576.65 606.13 2,525.55 3,131.68 5,051.10

4 5,051.10 404.09 2,525.55 2,929.64 2,525.55

5 2,525.55 202.04 2,525.55 2,727.59 0.00


DETALLE TOTAL SOLICITADO APARTADO

Total 19,421.75 12,627.75 6,794.00

Inversion Fija 3,160.00 2,642.00 518.00

Capital de trabajo 14,014.47 8,408.68 5,605.79

diferidos 2,247.28 1,577.07 670.21


Página 23

7.4 .Flujo de caja proyectado

Por tratarse de un plan de negocios agroforestal y contener cultivos anuales y

permanentes se hizo necesario proyectarlo a 5 años y con ello evaluar la ca-

pacidad de pago de los compromisos que tiene el plan de negocios.

CUADRO 23

FLUJO DE CAJA PARA MEDIR LA CAPACIDAD DE PAGO

DEL PLAN DE NEGOCIO

DETALLE

PERÍODO (EN AÑOS)

1 2 3 4 5

Ingresos

Café 0.00 2,700.00 3,000.00 3,000.00 3,000.00

Cacao 2,160.00 2,700.00 3,600.00 3,600.00 3,600.00

Plátano 9,000.00 10,500.00 12,000.00 12,000.00 12,000.00

Caña de azúcar 180.00 180.00 180.00 180.00 180.00

Ñame 6,300.00 6,300.00 6,300.00 6,300.00 6,300.00

Otoe 6,000.00 6,000.00 6,000.00 6,000.00 6,000.00

Yuca 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00 1,200.00

Maíz 700.00 700.00 700.00 700.00 700.00

a. Total de Iingresos 25,540.00 30,280.00 32,980.00 32,980.00 32,980.00

Costo de Producción

Café 1,162.72 993.50 993.50 993.50 993.50

Cacao 778.00 748.50 784.00 784.00 784.00

Plátano 3,092.50 3,092.50 3,092.50 3,092.50 3,092.50

Caña de azúcar 228.75 228.75 228.75 228.75 228.75

Ñame 3,192.50 3,192.50 3,192.50 3,192.50 3,192.50

Otoe 3,421.50 3,421.50 3,421.50 3,421.50 3,421.50

Yuca 1,280.00 1,280.00 1,280.00 1,280.00 1,280.00

Maíz 858.50 858.50 858.50 858.50 858.50

b. Total Costo 14,014.47 13,815.75 13,851.25 13,851.25 13,851.25

c. Gastos Administrativos y Ventas 2,554.00 3,028.00 3,298.00 3,298.00 3,298.00

d. Letra del Banco 3,535.77 3,333.73 3,131.68 2,929.64 2,727.59

e. Flujo Neto e=a-b-c-d 5,435.76 10,102.52 12,699.07 12,901.11 13,103.16


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PLAN DE NEGOCIO ESTABLECIMIENTO DE FINCAS …produccionsostenibleybiodiversidad.org/wp-content/documentos/COOP_RIO... · La estrategia es que los directivos asumirán la parte operativa