PLAN PERSONAL DE RETIRO

Ing. Juan Sebastián Musi Amione

PIENSA EN TU RETIRO

Todos vamos a cumplir 65 años, y tenemos que pensar en nuestro retiro cuando hoy la esperanza de vida es de 80 años.

¿Qué estás haciendo hoy para planear tu retiro?

PIENSA EN TU RETIRO

INVERSION INTELIGENTE

• Ganar rendimientos por lo menos 5 puntos arriba de la inflación.

¿Cómo y en qué debo invertir

mi dinero, planificando mi retiro?

LA MAGIA DEL INTERES COMPUESTO

$1,000,000.00 25 años2.50% BANCO

4.00% INFLACIÓN PROYECTADA

9.00% PORTAFOLIO MODELO

TASA VALOR FINAL2.50% 1,867,031.73$ 4.00% 2,713,765.15$ 9.00% 9,408,414.52$

PORTAFOLIOS MODELO – MODERADO

Los datos de la columna “Diversificación” son las condiciones para obtener los resultados mostrados. Observaciones Importantes sobre los Rendimientos de los Fondos.1. Los Rendimientos están expresados en términos anuales. Para esto, se calcula la variación del precio del Fondo y se multiplica por 360 entre el número de días correspondientes al período en cuestión.2. Los Rendimientos están expresados en términos netos.3. Los Rendimientos son históricos y puramente informativos, por lo que no deben considerarse como garantía de resultados futuros.4. El Precio de los títulos del Fondo está sujeto a variaciones propias del tipo de activos presentes en la cartera de inversión.Fuente: Prudential Financial, con datos de la BMV. 048.04 Lea el Prospecto antes de Invertir.

• Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008.• Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.

FONDO SERIE DIVERSIFICACIONRENDIMIENTO NETO ANUALIZADO

APOLOM Serie B3 70% 6.18%

PRUEM Serie B1 10% 39.08%

APOLOIP Serie B1 10% 346.44%

PRU 500 Serie B1 10% 55.67%

100% 16.16%

Tasa de Rendimiento Neto Anualizado del

Portafolio

PORTAFOLIOS MODELO – AGRESIVO

Los datos de la columna “Diversificación” son las condiciones para obtener los resultados mostrados. Observaciones Importantes sobre los Rendimientos de los Fondos.1. Los Rendimientos están expresados en términos anuales. Para esto, se calcula la variación del precio del Fondo y se multiplica por 360 entre el número de días correspondientes al período en cuestión.2. Los Rendimientos están expresados en términos netos.3. Los Rendimientos son históricos y puramente informativos, por lo que no deben considerarse como garantía de resultados futuros.4. El Precio de los títulos del Fondo está sujeto a variaciones propias del tipo de activos presentes en la cartera de inversión.Fuente: Prudential Financial, con datos de la BMV. 048.04 Lea el Prospecto antes de Invertir.

FONDO SERIE DIVERSIFICACIONRENDIMIENTO NETO

ANUALIZADO

APOLOM Serie B3 60% 6.18%

PRUEM Serie B1 10% 39.08%

APOLOIP Serie B1 15% 346.44%

PRU 500 Serie B1 15% 55.67%

100% 19.50%

Tasa de Rendimiento Neto Anualizado del

Portafolio

• Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008.• Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.

DIVERSIFICACION

Diversificación

MEXICO:

• En renta fija y renta variable.• En 34 empresas representativas a través del IPC

ESTADOS UNIDOS:

• En renta fija y renta variable:• En las 500 empresas más importantes de Estados Unidos, a través del Índice S&P 500

PAISES EMERGENTES:

• En renta fija a través de 36 Países Emergentes.

PLAN DE RETIRO PRUDENTIAL

• El Plan Personal de Retiro es un plan de ahorro de largo plazo que le permitirá tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro.

• Además de obtener excelentes rendimientos que son exentos de impuestos Usted podrá deducir las aportaciones hasta por el importe que resulte mayor de 5 salarios mínimos anuales o el 10% de su ingreso acumulable.

• De esta manera, su base gravable disminuye y con ello ahorrará en el pago de sus impuestos.

PLAN DE RETIRO

SIN PPRP CON PPRPINGRESOS ACUMULABLES 1,000,000.00$ 1,000,000.00$

DEDUCCIONES AUTORIZADAS 100,000.00$ 100,000.00$

APORTACIÓN AL PPRP -$ 95,976.75*$

BASE GRAVABLE 900,000.00$ 804,023.25$

PAGO DE ISR (28%) 252,000.00$ 225,126.51$

AHORRO DEL IMPUESTO -$ 26,873.49$

•Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios.

•La aportación al PPRP resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 5 y multiplicados por 365 días:

$52.59 X 5 = $262.95

$262.95x365 = $95,976.75

* LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.

IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta.

INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO

• Al cumplir 65 años o en caso de invalidez, recibirá el total del monto ahorrado en su Plan Personal de Retiro (PPR).

• El total del monto ahorrado formará parte de su ingreso exento por Jubilación o Retiro hasta por un monto de 9 salarios mínimos por año, durante 10 años a partir del año de retiro. (Art. 109 Fracc. III de la Ley del ISR)

MONTO TOTAL AHORRADO 2,000,000.00$

INGRESO ACUMULABLE 200,000.00$

DEDUCCIÓN 172,758.15$

INGRESO GRAVABLE 27,241.85$

•Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios.

•La deducción resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 9 y multiplicado por 365 días:

$52.59 X 9 = $473.31

$473.31 X 365 = $172,758.15

* LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.

IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta.

INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO

EJEMPLOS DE PLAN PERSONAL DE RETIRO

EJEMPLOS 1 2 3INGRESO MENSUAL 25,000.00$ 50,000.00$ 71,000.00$

AHORRO ANUAL 32,500.00$ 65,000.00$ 92,300.00$

PLAZO DEL AHORRO 25 años 25 años 25 años

TASA REAL ANUAL 6% 6% 6%

EDAD ACTUAL 40 años 40 años 40 años

EDAD DE RETIRO 65 años 65 años 65 años

PENSION MENSUAL 13,906.70$ 28,189.26$ 39,464.96$

NETO APORTADO 812,500.00$ 1,625,000.00$ 2,307,500.00$

AHORRO TOTAL 1,783,096.64$ 3,566,193.27$ 5,063,994.45$

DIFERENCIA 970,596.64$ 1,941,193.27$ 2,756,494.45$

HACIENDA "PONE" 227,500.00$ 455,000.00$ 646,100.00$

CONCLUSIONES

• Tenemos que empezar hoy.• Decidir el monto de la aportación.• Saber el tiempo que vamos a destinar ahorro para nuestro retiro.

• Tenemos que seleccionar el mejor instrumento de acuerdo a nuestra edad, a nuestras necesidades, al ingreso deseado y al riesgo permitido.

• Hoy sabemos:• Que es necesario hacer un ahorro voluntario para nuestro retiro.• Que debemos hacer una inversión inteligente.• Que es necesario diversificar.• Que hay que elegir el mejor instrumento de inversión para lograr nuestros objetivos.

• Resultado: • Que a mi retiro puedo no solo mantener mi nivel de vida actual, sino

incrementarlo.

ABC de las Finanzas

Personales

El ABC de las Finanzas Personales

NECESIDAD DE TENER UN SEGURO:•Tener un seguro de Vida.•Tener un seguro de gastos médicos.•Tener un seguro de auto de cobertura amplia.

ETIQUETA TU AHORRO:•Ahorrar a largo plazo.

-Ahorrar para la educación de los hijos.-Ahorrar para el Retiro.

El ABC de las Finanzas Personales

TARJETAS DE CRÉDITO:•No endeudarse.•Realizar compras a plazo.•Hacer un correcto uso de ellas.•Planes de lealtad.

INVERSIÓN INTELIGENTE:•Realizar un plan de gastos incorporando el renglón de AHORRO.

El ABC de las Finanzas Personales

LLEVA EL NIVEL DE VIDA

QUE TE CORRESPONDE

El ABC de las Finanzas Personales