29
PLATN PLATNI I PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA NA NA TERITORIJI BIVŠE SFRJ TERITORIJI BIVŠE SFRJ

PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

  • Upload
    others

  • View
    9

  • Download
    0

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

PLATNPLATNI I PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA NA NA TERITORIJI BIVŠE SFRJTERITORIJI BIVŠE SFRJ

Page 2: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

PLATNI SISTEM

�� PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od osnovnih pretpostavki efikasnog funkcionisanja osnovnih pretpostavki efikasnog funkcionisanja celokupnog finansijskog sistema zemljecelokupnog finansijskog sistema zemlje..

�� U svetu nema jedinstvenog i idealnog načina U svetu nema jedinstvenog i idealnog načina organizovanja platnih sistema. organizovanja platnih sistema.

Page 3: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

PLATNI PROMET

�� Savremeno organizovan platni promet zasnovan Savremeno organizovan platni promet zasnovan je na korišćenju informacionoje na korišćenju informaciono--komunikacione komunikacione tehnologije. tehnologije.

�� Platni promet obavlja se razmenom elektronskih Platni promet obavlja se razmenom elektronskih �� Platni promet obavlja se razmenom elektronskih Platni promet obavlja se razmenom elektronskih poruka kroz informacione sisteme učesnika. poruka kroz informacione sisteme učesnika.

Page 4: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

STRATEGIJE IMPLEMENTACIJE PLATNOG SISTEMA

Postoje dva osnovna pristupa: Postoje dva osnovna pristupa:

�� ttranzicijaranzicija,, i i

�� nagli prelazak na novi sistem.nagli prelazak na novi sistem.�� nagli prelazak na novi sistem.nagli prelazak na novi sistem.

Page 5: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

ZEMLJE NA TERITORIJI BIVŠE SFRJ

�� PProces tranzicije je počeo kao i u drugim roces tranzicije je počeo kao i u drugim socijalističkim zemljama 90socijalističkim zemljama 90--tih godina, ali je taj tih godina, ali je taj proces prekinut zbog raspada zemlje. proces prekinut zbog raspada zemlje.

�� U proces transformacije sistema platnog U proces transformacije sistema platnog �� U proces transformacije sistema platnog U proces transformacije sistema platnog prometa prva je pošla Slovenija, zatim Hrvatska, prometa prva je pošla Slovenija, zatim Hrvatska, Bosna i Hercegovina, Makedonija, Srbija i Crna Bosna i Hercegovina, Makedonija, Srbija i Crna Gora.Gora.

Page 6: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SLOVENIJA

Platni promet Slovenije od maja 1998. godine zasnovan je na RTGS sistemu, koji je povezan sa SWIFT mrežom.

Page 7: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

PLATNI PROMET SLOVENIJE

U Sloveniji deluju: U Sloveniji deluju:

�� Platni sistemPlatni sistem TARGET2TARGET2--SlovenijaSlovenija, k, koji oji funkcioniše na funkcioniše na jedinstvenoj zajedničkoj platforrmi sistemajedinstvenoj zajedničkoj platforrmi sistema TARGET2TARGET2; ; PPravno formalno je pod nadzorom i upravljanjem Banke ravno formalno je pod nadzorom i upravljanjem Banke Slovenije i namenjenSlovenije i namenjen je, pre svega, poravnanju plaćanja je, pre svega, poravnanju plaćanja velikih vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.velikih vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.velikih vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.velikih vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.

�� SVT (SVT (Skupna Skupna VVstopna stopna TTočkaočka), koji omogućava bankama u ), koji omogućava bankama u sistemu STEP2, obradu prekograničnih plaćanja do 50.000 sistemu STEP2, obradu prekograničnih plaćanja do 50.000 evra.evra.

�� SEPASEPA-- za SЕPА kreditne transfera, bez ograničenja za SЕPА kreditne transfera, bez ograničenja vrednosti plaćanja (vrednosti plaćanja (EBA Clearing).).

Page 8: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

�� Početkom januara 2003. godine platni promet je iz Početkom januara 2003. godine platni promet je iz Zavoda za obračun i plaćanja prenet u poslovne banke.Zavoda za obračun i plaćanja prenet u poslovne banke.

�� Učesnici u RTGS i kliring sistemu NBS povezani su u Učesnici u RTGS i kliring sistemu NBS povezani su u jedinstvenu celinu u kojoj se platne transakcije jedinstvenu celinu u kojoj se platne transakcije razmenjuju porukama, zasnovanim na SWIFT razmenjuju porukama, zasnovanim na SWIFT standardustandardu, , kroz privatnu komunikacionu mrežu NBS.kroz privatnu komunikacionu mrežu NBS.

�� NBS je operator i vlasnik RTGS i kliring sistema, NBS je operator i vlasnik RTGS i kliring sistema, konfigurisanih kao jedan sistem, na jednoj platformi.konfigurisanih kao jedan sistem, na jednoj platformi.

Page 9: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

MREŽE

Privatna mreža Narodne Privatna mreža Narodne banke Srbijebanke Srbije

SWIFTSWIFT

� Obe mreže koriste SWIFT formate poruka

� Svi participijenti koriste privatnu mrežu NBS

Page 10: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

LOGIČKA I GEOGRAFSKA ORGANIZACIJA INFORMACIONOG SISTEMA PLATNOG

SISTEMA NBS.

Page 11: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

U RTGSU RTGS--u (obračunu u realnom vremenu po u (obračunu u realnom vremenu po bruto principu) se mogu izvršavati svi nalozi za bruto principu) se mogu izvršavati svi nalozi za plaćanje, s tim što se obavezno izvršavaju plaćanje, s tim što se obavezno izvršavaju nalozi za plaćanje koji glase na iznose veće odnalozi za plaćanje koji glase na iznose veće odnalozi za plaćanje koji glase na iznose veće odnalozi za plaćanje koji glase na iznose veće od22550.0000.000 dinaradinara (“(“velika plaćanjavelika plaćanja”), ”), a što je a što je utvrđeno operativnim pravilima za utvrđeno operativnim pravilima za RTGSRTGS i i kliring. kliring.

Page 12: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

Plaćanja u kliringu (“mala plaćanja” - nalozi čiji je iznos do 250.000 dinara ) izvršavaju se u procesu neto poravnanja u tri klirinška ciklusa svakog radnog dana (u 11.00; 13.30 i 16.15 svakog radnog dana (u 11.00; 13.30 i 16.15 časova).

Page 13: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

�� NBS je od januara 2005. godine učesnicima NBS je od januara 2005. godine učesnicima ponudila novi servis ponudila novi servis –– izvršavanje „malih, izvršavanje „malih, klirinških plaćanja“ u RTGS sistemu, po tarifi klirinških plaćanja“ u RTGS sistemu, po tarifi za klirinška plaćanja.za klirinška plaćanja.

To je omogućilo bankama sa boljom To je omogućilo bankama sa boljom �� To je omogućilo bankama sa boljom To je omogućilo bankama sa boljom likvidnosnom pozicijom da izvršavaju plaćanja likvidnosnom pozicijom da izvršavaju plaćanja putem RTGS sistema, ne čekajući klirinški putem RTGS sistema, ne čekajući klirinški ciklus, a po nižoj tarifi. ciklus, a po nižoj tarifi.

Page 14: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

� Tokom prvog meseca udeo navedenih plaćanja u ukupnim plaćanjima iznosio 7%, da bi ga vremenom sve veći broj banaka počeo koristiti, tako da je u decembru 2005. g. učešće ovih plaćanja u ukupnom broju transakcija iznosilo 37,19%.37,19%.

� To je, naravno, uticalo i na učešće klirinških plaćanja u ukupnom broju plaćanja koje je se sa 94%, koliko je iznosilo u 2004. godini, palo na 34 % u 2009. godini.

Page 15: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

Broj naloga u RTGS-u i kliring sistemu NBS

6,000

8,000

10,000

12,000

RTGS thousands of payments

Clearing thousands of payments

0

2,000

4,000

Jan-03

Feb-03

Mar-03

Apr-03

May-03

Jun-03

Jul-03

Aug-03

Sep-03

Oct-03

Nov-03

Dec-03

Jan-04

Feb-04

Mar-04

Apr-04

May-04

Jun-04

Jul-04

Aug-04

Sep-04

Oct-04

Nov-04

Dec-04

Jan-05

Feb-05

Mar-05

Apr-05

May-05

Jun-05

Jul-05

Aug-05

Sep-05

Page 16: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

�� UU RTGSRTGS sistemusistemu ii kliringkliring sistemusistemu NarodneNarodnebankebanke SrbijeSrbije uu oktobruoktobru 2014. 2014. godinegodine jeje, , zaza 23 23 radnaradna danadana, , realizovanorealizovano ukupnoukupno 15,8 15,8 milionamilionaplaćanjaplaćanja. .

�� OdOd ukupnogukupnog brojabroja plaćanjaplaćanja, , 4,4 4,4 milionamiliona, , iliili�� OdOd ukupnogukupnog brojabroja plaćanjaplaćanja, , 4,4 4,4 milionamiliona, , iliili27,9%, 27,9%, činečine nalozinalozi zaza plaćanjeplaćanje uu kliringukliringu, , aa 11,4 11,4 milionamiliona, , iliili 72,1%, 72,1%, nalozinalozi zaza plaćanjeplaćanje uu RTGS RTGS sistemusistemu. .

�� ProsečanProsečan dnevnidnevni brojbroj plaćanjaplaćanja biobio jeje 686.121, 686.121, odod čegačega sese 494.677 494.677 odnosiodnosi nana plaćanjaplaćanja uu RTGSRTGS

sistemusistemu, , aa 191.444 191.444 nana plaćanjaplaćanja uu kliringukliringu..

Page 17: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

SRBIJA

�� VrednostVrednost prometaprometa uu RTGS RTGS sistemusistemu iznosilaiznosila jeje3.332,2 3.332,2 milijardemilijarde dinaradinara, , aa vrednostvrednost prometaprometa uukliringukliringu 36,2 36,2 milijardemilijarde dinaradinara, , iliili 1,1% 1,1% ukupneukupnevrednostivrednosti. .

�� ProsečnaProsečna dnevnadnevna vrednostvrednost prometaprometa uu RTGS RTGS sistemusistemu iznosilaiznosila jeje 144,9 144,9 milijardimilijardi dinaradinara, , aaprosekprosek vrednostivrednosti prometaprometa uu kliringukliringu 1,6 1,6 milijardimilijardidinaradinara. .

Page 18: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

BOSNA I HERCEGOVINA

� Platni promet u BIH je prešao iz Zavoda za platni promet (ZPP), 5. januara 2001. godine u poslovne banke.

� Platni promet u BiH se obavlja preko dva međusobno povezana sistema: RTGS-a i žiro kliringa.

� U BIH je primenjen sistem kompletnog pokrivanja platnog prometa uvoznim softverom (RTGS-Logica UK Limited i Žiro kliring Halcom, Slovenija).

Page 19: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

Bosna i HercegovinaBosna i Hercegovina

Page 20: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

BOSNA I HERCEGOVINA –BUSINESS CONTINUITY PROCEDURE

Page 21: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

CRNA GORACRNA GORA

�� Novi platni sistem u Crnoj Gori počeo sa Novi platni sistem u Crnoj Gori počeo sa radom 6. januara 2005. godine. radom 6. januara 2005. godine.

�� Međubankarski platni sistem za plaćanja u Međubankarski platni sistem za plaćanja u zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne Gore.Gore.

Page 22: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

CRNA GORACRNA GORA

�� Bruto obračun u realnom vremenu (RTGS) Bruto obračun u realnom vremenu (RTGS) --za velika, urgentna plaćanja učesnika u za velika, urgentna plaćanja učesnika u platnom prometu;platnom prometu;

�� Neto obračun u određenom (odloženom) Neto obračun u određenom (odloženom) �� Neto obračun u određenom (odloženom) Neto obračun u određenom (odloženom) vremenu vremenu -- za sva ostala plaćanja.za sva ostala plaćanja.

Page 23: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

KONCEPT PLATNOG SISTEMA CRNE GOREKONCEPT PLATNOG SISTEMA CRNE GORE

Međubankarski platni sistem

Domaća mreža/SWIFT FIN COPY

Centralna depozitarna

agencija (CDA)Komercijalne banke

Centralna banka Crne Gore

(RTGS + DNS)

DVP

Handheld računar Mobilni telefon

Unutarbankarski platni sistem

Provajderi telekomunikacionih usluga(Internet, Telekom)

Klijenti (E-Banking)

Filijale banaka

ATMPOS

PC računar

Šalteri za rad s klijentima

Page 24: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

HRVATSKA

�� Zakon o platnom prometu u Hrvatskoj Zakon o platnom prometu u Hrvatskoj usvojen je sredinom 2001. godine i usvojen je sredinom 2001. godine i omogućava obavljanje platnog prometa u omogućava obavljanje platnog prometa u skladu sa tržskladu sa tržišnim uslovimaišnim uslovima. . skladu sa tržskladu sa tržišnim uslovimaišnim uslovima. .

Page 25: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

HRVATSKA

Formirani su:Formirani su:

�� Hrvatski sistem velikih plaćanja (HSVP) za Hrvatski sistem velikih plaćanja (HSVP) za izvršenje međubankarskih plaćanja i izvršenje međubankarskih plaćanja i knjiženja na računima banaka u realnom knjiženja na računima banaka u realnom vremenu po bruto principu vremenu po bruto principu (RTGS).(RTGS).vremenu po bruto principu vremenu po bruto principu (RTGS).(RTGS).

�� Nacionalni klirinški sistem (NKS), za Nacionalni klirinški sistem (NKS), za izvršenje malih plaćanja, gde se obračun izvršenje malih plaćanja, gde se obračun izvršava na neto multilateralnoj osnovi. izvršava na neto multilateralnoj osnovi.

Page 26: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

MAKEDONIJA

� U Makedoniji je primenjen metod postepenogprelaska platnog prometa u periodu od šestmeseci (od 03.06.2001. godine do 20.12.2001. godine).

� Zakonska regulativa je doneta pre početka prelaska platnog prometa u banke na osnovu iskustva iz Bosne i Hercegovine. iskustva iz Bosne i Hercegovine.

Page 27: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

� Metod obračuna velikih plaćanja RTGS u NBM baziran je na CMA A.B. rešenju, a razmena podataka se obavlja preko SWIFT mreže i koristi “V” oblik, za koji nije neophodno formiranje zatvorene korisničke grupe, jer se sve poruke

MAKEDONIJA

zatvorene korisničke grupe, jer se sve poruke adresiraju prema NBM.

� U ovoj strukturi kompletna poruka sa svim informacijama o plaćanju prvo se prenosi do klirinške kuće, a šalje prijemnoj banci posle obračuna transfera.

Page 28: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

MAKEDONIJA –– RTGS SISTEM

�� MIPS (MIPS (Македонски Интербанкарски Платен Систем - МИПС) predstavlja sistem sistem za ) predstavlja sistem sistem za bruto poravnanje u realnom vremenubruto poravnanje u realnom vremenu (RTGS (RTGS --Real Time Gross Settlement System).Real Time Gross Settlement System).

�� Preko ovog sistema se procesiraju velika Preko ovog sistema se procesiraju velika plaćanja i hitna plaćanja u domaćem platnom plaćanja i hitna plaćanja u domaćem platnom prometu, u makedonskim denarima.prometu, u makedonskim denarima.

Page 29: PLATNPLATNII PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA … · 2017-12-15 · PLATNI SISTEM PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od

MAKEDONIJA – KLIRING SISTEM

�� Klirinška kuća: Klirinška kuća:

�� Клириншки интербанкарски системи АД Клириншки интербанкарски системи АД СкопјеСкопје..

Osnovana 2001. godine od strane banaka, � Osnovana 2001. godine od strane banaka, saglasno Zakonu o platnom prometu, sa ciljem utvrđivanja i prebijanja malih međubankarskih plaćanja na multiratelarnoj osnovi.

� Učesnici u kliringu su sve banke koje su registrovane da domaći platni promet u Republici Makedoniji.