46
Pojam, bitni elementi i znacaj ugovora o osiguranju lica

POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Pojam, bitni elementi i znacaj ugovora o osiguranju lica

Page 2: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Sve veci broj nesrecnih slucajeva, povreda i bolesti iziskuje posjete ljekarima i bolnicama, kao i troškove koji nijesu zanemarljivi.

Osiguranjem od nezgode – nesrecnog slucaja – obuhvacen je veliki broj rizika.

Page 3: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

ZAŠTO SE OSIGURATI?

Životno osiguranje je mogućnost da čovjek osigura svoj život i budućnost svojih najbližih, i ne samo to, nego i mogućnost ulaganja u ličnu budućnost, kao i štednju.

Page 4: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA
Page 5: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE LICA

Opšta svojstva osiguranja lica  Osiguranje nama obeštećujući karakter (život,

tjelesni i psihički integritet ne mogu se izraziti novcem).

Cilj osiguranja je isplata u ugovoru utvrđene osigurane sume.

Uslov za ostvarivanje prava iz osiguranja nije materijalni interes.

Page 6: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Posebna pravila na kojima se zasnivaju ugovorni odnosi koja proističu iz opštih pravila:

Osigurana suma je bitan elemenat ugovora i ona se isplaćuje kako je ugovoreno

( u cjelini ili u procentima bez obzira na iznos eventualne štete).

Ne primjenjuje se pravila o proporcionalnosti, nadosiguranju ili dvostrukom osiguranju.

Page 7: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Posebna pravila na kojima se zasnivaju ugovorni odnosi koja proističu iz opštih pravila:

Zabranjena je subrogacija osiguravača u prava osiguranika prema odgovornom licu (dozvoljeno kumuliranje naknade štete i osigurane sume).

Osiguranje se može zaključiti na život nekog drugog lica (a ne ugovorača osiguranja) pošto se za zaključenje i dejstvo ugovora ne zahteva imovinski interes.

Page 8: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Osigurano lice (osiguranik)

Osiguranje lica se može zaključiti na život ili tjelesni ili psihički integritet nekog drugog lica.

Za punovažnost ugovora potrebna je saglasnost osiguranog lica inače ugovor nije validan.

Ne može se zaključiti osiguranje za slučaj smrti lica mlađeg od14 godina ili lica lišenog poslovne

sposobnosti. Takav ugovor takođe nije validan i osiguravač je dužan da vrati primljene premije. Ugovor se može zaključiti na život lica strarijeg od 14 godina uz njegov pristanak i pristanak njegovog zakonskog zastupnika. 

Page 9: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Osiguranje životaŽivotno osiguranje predstavlja oblik osiguranja lica, koje s jedne strane obezbeđuje sigurnost porodice i najbližih, a s druge strane dugoročno ulaganje novca za sigurniju budućnost. 

Page 10: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Osiguranje života

CILJ:

Obezbjeđenje materijalne sigurnosti članova porodice ili drugih lica (korisnika) za slučaj smrti osiguranika.

Obezbjeđenje materijalne sigurnosti ugovorača osiguranja (najčešće po odlasku u penziju).

Obezbjeđenje potraživanja (npr. zaključenje osiguranja života u korist zajmodavca).

Page 11: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Osiguranje života

PODJELA:

Podjela s obzirom na rizik obuhvaćen osiguranjem.

Podjela prema načinu zaključenja ugovora.

Podjela prema načinu isplate osigurane sume.

Podjela prema broju osiguranih lica.

Ostali oblici osiguranja života.

Page 12: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK

OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Page 13: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK

OBUHVAĆEN OSIGURANJEM  1. Osiguranje za slučaj smrti

Osiguravač plaća korisniku osiguranja ugovorenu sumu za slučaj smrti osiguranika. Ovo osiguranje može biti:

- osiguranje smrti bez obzira kada se dogodi (na cio život)

- osiguranje smrti nastale do određenog vremena (riziko osiguranje života; “prevremeno” osiguranje )

- osiguranje nadživljenja

Page 14: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Osiguranje na cio život

Page 15: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Osiguranje za slučaj smrti do ugovorenog datuma

Page 16: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Osiguranje nadživljenja

Page 17: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

2. Osiguranje za slučaj doživljenja

Osiguranje se zaključuje radi isplate osigurane sume ako osiguranik bude živ u ugovoreno vrijeme. Vidovi ovog osiguranja su:

Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj doživljenja.

Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.

Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.

Page 18: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj doživljenja.

Page 19: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.

a) Osiguranje isplate rente u momentu zaključenja ugovora

b) Osiguranje odložne rente

Page 20: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.

Page 21: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

3.Mješovito osiguranje

Ovo osiguranje obezbjeđuje osiguranu sumu i za slučaj smrti i za slučaj doživljenja.

Vidovi ovog osiguranja su:

Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate Obično mješovito osiguranje

Page 22: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Obično mješovito osiguranje

Page 23: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM

Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate

Page 24: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA

UGOVORA

Page 25: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA

1.Individualno osiguranje

2.Kolektivno osiguranje

3.Osiguranje sa ljekarskim pregledom

4.Osiguranje bez ljekarskog pregleda

Page 26: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA

Individualno osiguranje

Page 27: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA

Kolektivno osiguranje

Page 28: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA

Osiguranje sa ljekarskim pregledom

Page 29: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA

Osiguranje bez ljekarskog pregleda

Page 30: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA NAČINU ISPLATE OSIGURANE SUME

Page 31: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

PODJELA OSIGURANJA PREMA NAČINU ISPLATE OSIGURANE SUME

Osiguranje rente

Osiguranje sa isplatom osigurane sume (kapitala)

Page 32: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA PREMA BROJU OSIGURANIH LICA

Page 33: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

PODJELA OSIGURANJA PREMA BROJU OSIGURANIH LICA

Osiguranje na jedan život

Osiguranje na dva života

Page 34: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA S OBZIROM NA PROMJENLJIVOST OSIGURANIH

SUMA I PREMIJA 

Page 35: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJA S OBZIROM NA PROMJENLJIVOST OSIGURANIH SUMA I PREMIJA

Osiguranje sa porastom osigurane sume.

Ugovorenoj osiguranoj sumi može da se usljed dejstva inflacije smanji vrijednost. Zato se ugovara osiguranje života sa određenim godišnjim povećanjem sume ( 5%,10%).

Osiguranje sa premijom koja se smanjuje. Ovo osiguranje je pogodno je za starije ljude

čiji prihodi opadaju. 

Page 36: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA

Page 37: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA

1. Samoubistvo osiguranika

2. Namjerno ubistvo osiguranika

3. Ratne operacije

4. Ugovorno isključenje drugih rizika

Page 38: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA

1. Samoubistvo osiguranika

Page 39: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA

2. Namjerno ubistvo osiguranika

Page 40: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA

3. Ratne operacije

Page 41: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA

ODREĐIVANJE KORISNIKA

OPOZIVANJE KORISNIKA

PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA

Page 42: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA

ODREĐIVANJE KORISNIKA

Određivanje korisnika je strogo lično pravo osiguranika (ne mogu da ga koriste ni njegovi nasljednici ni poverioci). Osiguranik može da odredi bilo koje lice za korisnika, a najčešće to čini da bi pružio garanciju svom povjeriocu ili materijalno obezbijedio svoju djecu, suprugu ili bliske srodnike.

Ako je ugovor zaključen na život nekog drugog lica ovo lice (osiguranik) mora da da pismenu saglasnost na imenovanje korisnika inače je ugovor nevalidan.

Page 43: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA

OPOZIVANJE KORISNIKA

Osiguranik može, sve dok korisnik ne izjavi da prihvata korist iz ugovora, da je opozove. To je, kao i određivanje korisnika njegovo lično pravo. Način opozivanja je isti kao kod određivanja: preporučeno pismo, klauzula testamenta, dodatak uz polisu. Opoziv precutno rezultira i iz činjenice da je osiguranik zahtijevao otkup polise.

Page 44: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA

PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA

1. Prihvatanje prava iz ugovora2. Svojstva prava korisnika3. Raspolaganje pravom korisnika4. Prigovori osiguravača korisniku5. Položaj više korisnika osiguranja6. Odnosi između korisnika i

povjerilaca

Page 45: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

ZAKLJUČAK

  Prednosti koje ostvarujete ugovaranjem

polise osiguranja su:  Finansijska sigurnost Dugoročna štednja Dobit Finansijska pomoć Instrument garancije

Page 46: POJAM, BITNI ELEMENTI I ZNACAJ UGOVORA O OSIGURANJU LICA

Hvala na paznji!

Dijana Obradovic 133/06