Upload
dijana-obradovic
View
321
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
Pojam, bitni elementi i znacaj ugovora o osiguranju lica
Sve veci broj nesrecnih slucajeva, povreda i bolesti iziskuje posjete ljekarima i bolnicama, kao i troškove koji nijesu zanemarljivi.
Osiguranjem od nezgode – nesrecnog slucaja – obuhvacen je veliki broj rizika.
ZAŠTO SE OSIGURATI?
Životno osiguranje je mogućnost da čovjek osigura svoj život i budućnost svojih najbližih, i ne samo to, nego i mogućnost ulaganja u ličnu budućnost, kao i štednju.
OSIGURANJE LICA
Opšta svojstva osiguranja lica Osiguranje nama obeštećujući karakter (život,
tjelesni i psihički integritet ne mogu se izraziti novcem).
Cilj osiguranja je isplata u ugovoru utvrđene osigurane sume.
Uslov za ostvarivanje prava iz osiguranja nije materijalni interes.
Posebna pravila na kojima se zasnivaju ugovorni odnosi koja proističu iz opštih pravila:
Osigurana suma je bitan elemenat ugovora i ona se isplaćuje kako je ugovoreno
( u cjelini ili u procentima bez obzira na iznos eventualne štete).
Ne primjenjuje se pravila o proporcionalnosti, nadosiguranju ili dvostrukom osiguranju.
Posebna pravila na kojima se zasnivaju ugovorni odnosi koja proističu iz opštih pravila:
Zabranjena je subrogacija osiguravača u prava osiguranika prema odgovornom licu (dozvoljeno kumuliranje naknade štete i osigurane sume).
Osiguranje se može zaključiti na život nekog drugog lica (a ne ugovorača osiguranja) pošto se za zaključenje i dejstvo ugovora ne zahteva imovinski interes.
Osigurano lice (osiguranik)
Osiguranje lica se može zaključiti na život ili tjelesni ili psihički integritet nekog drugog lica.
Za punovažnost ugovora potrebna je saglasnost osiguranog lica inače ugovor nije validan.
Ne može se zaključiti osiguranje za slučaj smrti lica mlađeg od14 godina ili lica lišenog poslovne
sposobnosti. Takav ugovor takođe nije validan i osiguravač je dužan da vrati primljene premije. Ugovor se može zaključiti na život lica strarijeg od 14 godina uz njegov pristanak i pristanak njegovog zakonskog zastupnika.
Osiguranje životaŽivotno osiguranje predstavlja oblik osiguranja lica, koje s jedne strane obezbeđuje sigurnost porodice i najbližih, a s druge strane dugoročno ulaganje novca za sigurniju budućnost.
Osiguranje života
CILJ:
Obezbjeđenje materijalne sigurnosti članova porodice ili drugih lica (korisnika) za slučaj smrti osiguranika.
Obezbjeđenje materijalne sigurnosti ugovorača osiguranja (najčešće po odlasku u penziju).
Obezbjeđenje potraživanja (npr. zaključenje osiguranja života u korist zajmodavca).
Osiguranje života
PODJELA:
Podjela s obzirom na rizik obuhvaćen osiguranjem.
Podjela prema načinu zaključenja ugovora.
Podjela prema načinu isplate osigurane sume.
Podjela prema broju osiguranih lica.
Ostali oblici osiguranja života.
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK
OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK
OBUHVAĆEN OSIGURANJEM 1. Osiguranje za slučaj smrti
Osiguravač plaća korisniku osiguranja ugovorenu sumu za slučaj smrti osiguranika. Ovo osiguranje može biti:
- osiguranje smrti bez obzira kada se dogodi (na cio život)
- osiguranje smrti nastale do određenog vremena (riziko osiguranje života; “prevremeno” osiguranje )
- osiguranje nadživljenja
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Osiguranje na cio život
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Osiguranje za slučaj smrti do ugovorenog datuma
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Osiguranje nadživljenja
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
2. Osiguranje za slučaj doživljenja
Osiguranje se zaključuje radi isplate osigurane sume ako osiguranik bude živ u ugovoreno vrijeme. Vidovi ovog osiguranja su:
Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj doživljenja.
Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.
Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Osiguranje isplate ugovorene sume za slučaj doživljenja.
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Osiguranje isplate rente za slučaj doživljenja.
a) Osiguranje isplate rente u momentu zaključenja ugovora
b) Osiguranje odložne rente
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Kontra osiguranje za slučaj doživljenja.
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
3.Mješovito osiguranje
Ovo osiguranje obezbjeđuje osiguranu sumu i za slučaj smrti i za slučaj doživljenja.
Vidovi ovog osiguranja su:
Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate Obično mješovito osiguranje
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Obično mješovito osiguranje
OSIGURANJE ŽIVOTA S OBZIROM NA RIZIK OBUHVAĆEN OSIGURANJEM
Mješovito osiguranje sa fiksnim rokom isplate
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA
UGOVORA
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
1.Individualno osiguranje
2.Kolektivno osiguranje
3.Osiguranje sa ljekarskim pregledom
4.Osiguranje bez ljekarskog pregleda
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
Individualno osiguranje
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
Kolektivno osiguranje
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
Osiguranje sa ljekarskim pregledom
OSIGURANJA PREMA NAČINU ZAKLJUČIVANJA UGOVORA
Osiguranje bez ljekarskog pregleda
OSIGURANJA PREMA NAČINU ISPLATE OSIGURANE SUME
PODJELA OSIGURANJA PREMA NAČINU ISPLATE OSIGURANE SUME
Osiguranje rente
Osiguranje sa isplatom osigurane sume (kapitala)
OSIGURANJA PREMA BROJU OSIGURANIH LICA
PODJELA OSIGURANJA PREMA BROJU OSIGURANIH LICA
Osiguranje na jedan život
Osiguranje na dva života
OSIGURANJA S OBZIROM NA PROMJENLJIVOST OSIGURANIH
SUMA I PREMIJA
OSIGURANJA S OBZIROM NA PROMJENLJIVOST OSIGURANIH SUMA I PREMIJA
Osiguranje sa porastom osigurane sume.
Ugovorenoj osiguranoj sumi može da se usljed dejstva inflacije smanji vrijednost. Zato se ugovara osiguranje života sa određenim godišnjim povećanjem sume ( 5%,10%).
Osiguranje sa premijom koja se smanjuje. Ovo osiguranje je pogodno je za starije ljude
čiji prihodi opadaju.
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
1. Samoubistvo osiguranika
2. Namjerno ubistvo osiguranika
3. Ratne operacije
4. Ugovorno isključenje drugih rizika
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
1. Samoubistvo osiguranika
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
2. Namjerno ubistvo osiguranika
RIZICI ISKLJUČENI IZ OSIGURANJA
3. Ratne operacije
OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA
ODREĐIVANJE KORISNIKA
OPOZIVANJE KORISNIKA
PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA
OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA
ODREĐIVANJE KORISNIKA
Određivanje korisnika je strogo lično pravo osiguranika (ne mogu da ga koriste ni njegovi nasljednici ni poverioci). Osiguranik može da odredi bilo koje lice za korisnika, a najčešće to čini da bi pružio garanciju svom povjeriocu ili materijalno obezbijedio svoju djecu, suprugu ili bliske srodnike.
Ako je ugovor zaključen na život nekog drugog lica ovo lice (osiguranik) mora da da pismenu saglasnost na imenovanje korisnika inače je ugovor nevalidan.
OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA
OPOZIVANJE KORISNIKA
Osiguranik može, sve dok korisnik ne izjavi da prihvata korist iz ugovora, da je opozove. To je, kao i određivanje korisnika njegovo lično pravo. Način opozivanja je isti kao kod određivanja: preporučeno pismo, klauzula testamenta, dodatak uz polisu. Opoziv precutno rezultira i iz činjenice da je osiguranik zahtijevao otkup polise.
OSIGURANJE ŽIVOTA U KORIST TREĆIH LICA
PRAVNI POLOŽAJ KORISNIKA
1. Prihvatanje prava iz ugovora2. Svojstva prava korisnika3. Raspolaganje pravom korisnika4. Prigovori osiguravača korisniku5. Položaj više korisnika osiguranja6. Odnosi između korisnika i
povjerilaca
ZAKLJUČAK
Prednosti koje ostvarujete ugovaranjem
polise osiguranja su: Finansijska sigurnost Dugoročna štednja Dobit Finansijska pomoć Instrument garancije
Hvala na paznji!
Dijana Obradovic 133/06