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POLOCRED:UM CASO DE SUCESSO
Jacy Diniz Nogueira Filho
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BREVE HISTÓRICO SCMEPP’s
Cartilha de Microcrédito – Sra. Ruth Cardoso
Lei 10.194
1ª SCM = 1999
Foco inicial = apenas ME, PF (informal)
Lei 11.524
Escopo foi consideravelmente expandido = ME, EPP, PF
Desregulamentação pelo BACEN resolução 3567
POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOHISTORICO SCMEPP
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ESTRUTURA DE GOVERNANÇA
Comitê de CréditoConselho de Gestão EstratégicoControles Gerenciais
ESTRUTURA CONTÁBIL SÓLIDA E TRANSPARENTE
Atende as exigências do BACEN:Plano de contas COSIFBalanço mensal / semestral / DRE (CADOCs 4010 / 4016)Acesso e envio de informações SCR (CADOCs 3020 / 3030)Ouvidoria
POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOHISTORICO SCMEPP
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ESTRUTURA OPERACIONAL
Foco: micro e pequenos créditos PRODUTIVOS
Agentes de Crédito na busca do público alvo
Alavancagem de até 10 vezes o valor do PL
Pulverização do crédito: limite de risco de credito máximo é de 5% do PL
Capital Social Mínimo de R$200.000,00 (DUZENTOS MIL REAIS)
Funding:•Capital Próprio•Bancos Corporativos•Instituições Financeiras Oficiais Federais
POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOHISTORICO SCMEPP
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POLÍTICAS
Público alvo específico:•Pessoa física formal•Pessoa física informal•Microempresas•Pequenas empresas
Expertise próprio de concessão de crédito
Agilidade na concessão do crédito
Baixo custo de transação
Falamos a mesma língua do público alvo
PRIVATE BANKING para micro e pequeno empreendedor
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SOLUÇÕES NÃO FINANCEIRAS
Bancarização dos funcionários das ME’s / EPP’s / INFORMAIS
Base rica em informações de um público “novo”
Financiamento da casa própria Plano de Saúde
Previdência Privada Seguro Desemprego
Seguro de Veículo Seguro de Vida
SOLUÇÃO DIRIGIDA A UM PÚBLICO PRODUTIVOCARENTE DE INSTRUMENTO NÃO FINANCEIRO
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SOLUÇÕES FINANCEIRAS
Desenvolvimento de soluções inovadoras
Tendência de especialização em nicho de mercado
Consultor administrativo financeiro
PRINCIPAIS PRODUTOSAntecipação de recebíveis Capital de Giro Capital Misto
Cartão Crédito Consignado Correspondente bancário
Financiamento Leasing Vendor / Compror
PRODUTO ESPECÍFICO DIRIGIDO A UM PÚBLICO
PRODUTIVO CARENTE DE INSTRUMENTO FINANCEIRO
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HISTÓRICOPóloCred – Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e Empresa de Pequeno Porte Ltda;
Fundada em Janeiro/2006;
Regulamentada e autorizada pelo Banco Central do Brasil em 04 de abril de 2006 DOU;
Tem como principal objetivo contribuir para o desenvolvimento econômico e social sustentável Catarinense, através da concessão de crédito ao empreendedor;
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PRINCIPAIS PRODUTOS
Capital de Giro;
Capital Fixo;
Antecipação Recebíveis;
Cartão de Crédito Fidelidade;Vendor Produtivo;
Compror;
Crédito Consignado ao Empreendedor.
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DEFINIÇÃO
O Vendor Produtivo é um programa de financiamento desenvolvido para a Empresa Fornecedora de bens e serviços, destinado a financiar seus Compradores.
OBJETIVO
Viabilizar o financiamento das vendas da Empresa Fornecedora, dando prazos mais convenientes e taxas mais competitivas aos Compradores de seus produtos.
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOVENDOR PRODUTIVO
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CARACTERÍSTICAS
Taxas com encargos pré-fixados;
Repasse de IOF e tarifa de boleto de cobrança para os Compradores;
Prazo mínimo do financiamento de 10 dias e máximo de acordo com crédito aprovado;
Garantia: Fiança ao Fornecedor
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VANTAGENS PARA EMPRESA FORNECEDORA
Recebimento a vista das vendas realizadas;
Redução da carga tributária (benefícios fiscais, notadamente ICMS, IPI, PIS, COFINS);
Maior liquidez, sem necessidade de captar recursos de terceiros;
Proporciona prazos maiores aos seus Compradores;
Redução de custos no financiamento de “Contas a Receber”;
O Fornecedor “conhece” o cliente
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VANTAGENS PARA O COMPRADOR
Mercadorias a preços mais competitivos (negociação de desconto na hora da compra) e prazos de pagamentos mais flexíveis;
Financiamento de forma rápida e fácil;
Menores custos de financiamento e obtenção de preço final mais baixo;
Aumento das vendas aumentando o giro do estoque, devido a melhores prazos no momento da compra.
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOVENDOR PRODUTIVO
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FLUXOGRAMA DE OPERAÇÕESTermo de Convênio com a Empresa Fornecedora (garantidor);
Avaliação de Crédito de seus clientes;
Aprovação do limite de crédito;
Cadastro do cliente;
Início das Operações.
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOVENDOR PRODUTIVO
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O avanço da tecnologia de informação, combinado com a redução dos seus custos, tornou possível e economicamente viável o surgimento de meios eletrônicos de pagamento, como alternativa aos instrumentos em papel. O rápido desenvolvimentos dos instrumentos eletrônicos resultante desses avanços e a importância do sistema de pagamentos de varejo motivou a atuação do Banco Central do Brasil nesse campo.
A modernização do sistema de pagamentos de varejo, tem como objetivo maximizar a eficiência econômica, de forma a possibilitar o aumento do bem-estar da sociedade.
Banco Central do Brasil – Diretiva 1/2006
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOCARTÃO DE CRÉDITO FIDELIDADE
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CARTÃO DE CRÉDITO FIDELIDADE
A Pólocred através de Termo de Convênio firmado com o Parceiro administrador do Cartão , disponibiliza aos seus Credenciados linha de crédito para vendas através de Cartão de Crédito Fidelidade;
Tendo como objetivo proporcionar ao cliente do Parceiro vantagens como prazo, parcelamento e fidelização;
RESULTADOS
Cartões Ativos: 1100 cartões
Limites Aprovados: R$ 275.000,00
Inadimplência: 0,95%SCMEPP LTDA
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OPERACIONALIZAÇÃO
Pólocred: responsável pela operação financeira;
Convnet: responsável pela emissão e divulgação dos cartões e credenciamento dos estabelecimentos;
Convcard: responsável pela tecnologia do sistema de informações dos cartões;
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Credenciamento dosEstabelecimentos
Proposta de Adesão
Documentos
Análise da Propostade Adesão Aprovação do Limite
Emissão da Fatura
Data VencimentoVendas ao Titular
Entrega do Cartão
Emissão do Cartão
FLUXO OPERACIONAL
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOCARTÃO DE CRÉDITO FIDELIDADE
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PóloCred – SCMEPP Ltda.Av. Osmar Cunha, 183 – Sala 902 – Bl A – Centro
Florianópolis – SC88.015-100 – Fone (48) 3223-1020
E-mail: [email protected]
MUITO OBRIGADO!
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POLOCRED: UM CASO DE SUCESSOAGRADECIMENTO