Poręczenia, gwarancje i regwarancje

ze środków

Funduszu Poręczeń Unijnych

Warszawa, 2006 rok

Nowa procedura od 7 października 2006 roku

Podstawy prawne funkcjonowania

• Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r.

(Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.)

• Ustawa o zmianie ustawy o Funduszu Poręczeń Unijnych z 27 kwietnia 2006 r.

(Dz. U. Nr 120 poz. 823 z 6 lipca 2006 r.)

• umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK

Cel działania

• zwiększenie dostępności kredytu

• zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji

• możliwość zabezpieczenia realizacji projektów

• współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej

• realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej

Korzyści dla Klientów

• dostęp do finansowania projektów z udziałem środków z Unii Europejskiej przy

braku wystarczających zabezpieczeń

• możliwość ustanowienia konkurencyjnego zabezpieczenia realizacji

przedsięwzięcia/kontraktu

• uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo:

– krótkiej historii kredytowej

– posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne

zabezpieczenie kredytu

• konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania

majątkiem

• pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta

Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 31.10.2006 r.)

1. Bank BPH S.A. 2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.*3. Bank Handlowy w Warszawie S.A. 4. Bank Millenium S.A.5. Bank Ochrony Środowiska S.A.6. Bank Pocztowy S.A. 7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. *8. Bank Współpracy Europejskiej S.A.9. Bank Zachodni WBK S.A.10. BISE Bank S.A. *11. BRE Bank S.A. 12. Danske Bank Polska S.A.

15. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce16. DZ Bank Polska S.A. 17. Fortis Bank Polska S.A. 18. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.19. Bank Pekao S.A.20. ING Bank Śląski S.A. *21. INVEST-BANK S.A. 22. Krakowski Bank Spółdzielczy * 23. Kredyt Bank S.A.24. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.*25. Nordea Bank Polska S.A. 26. Bank DnB NORD Polska S.A.27. PKO Bank Polski S.A. *28. Raiffeisen Bank Polska S.A.29. WestLB Bank Polska S.A.

* Umowy portfelowe

13. Deutsche Bank Polska S.A.14. Dominet Bank S.A.

Produkty Funduszu Poręczeń Unijnych

• Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów

• Poręczenia/gwarancje za zobowiązania z tytułu obligacji

• Gwarancje realizacji przedsięwzięcia

• Regwarancje

• Gwarancje dobrego wykonania kontraktu

• Promesa udzielenia poręczenia

Zasady i warunki udzielania

poręczeń/gwarancji kredytów

Warunki udzielania poręczeń/gwarancji spłaty kredytu

Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów udzielane są:

- Kredytobiorcom realizującym przedsięwzięcia – beneficjentom pomocy UE

(część współfinansowana z UE i wkład własny)

- Kredytobiorcom uczestniczącym w realizacji przedsięwzięcia – wykonawcom,

np. firmy budowlane

do 80% kwoty kredytu

do 5 mln EUR w trybie zwykłym i rozszerzonym

do 500.000 EUR (do 5 mln EUR dla JST) w portfelu kredytowym

UWAGA! Poręczenia/gwarancje nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK

Dodatkowe warunki poręczeń/gwarancji spłaty kredytu

- terminowe wydłużone o 3 miesiące w stosunku do okresu kredytowania

- udzielane na każdym etapie realizacji i finansowania przedsięwzięcia

- obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu

- nie obejmują części kredytu przeznaczonej na zapłacenie prowizji

- wygasają w przypadku wykorzystania środków z kredytu

niezgodnie z przeznaczeniem

Limity poręczeń/gwarancji spłaty kredytów

W 2006 roku maksymalna kwota poręczenia/gwarancji:

- w trybie zwykłym lub rozszerzonym – 5 mln EUR = 19.299.000 zł

- w portfelu kredytowym - 500.000 EUR = 1.929.900 zł

5 mln EUR (dla JST) = 19.299.000 zł

(kurs NBP – na ostatni dzień roku poprzedzającego

rok udzielenia poręczenia/gwarancji)

Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

- jednorazowa opłata prowizyjna wynosi:

• dla poręczenia

• 0,5 % do 1 roku• 0,75 % od 1 roku do 2 lat• 1 % od 2 do 3 lat• 1,25 % od 3 do 5 lat• 1,5 % powyżej 5 lat

• dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia

uiszczana przez Kredytobiorcę lub potrącana z kwoty udzielonego kredytu po otrzymaniu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków UE

Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu

Banki oferują promocyjną opłatę prowizyjną obniżoną nawet o 70%

uzależnioną od wysokości marży.

Marża kredytowa w % p. a. % obniżki stawki opłaty prowizyjnej poręczenia/gwarancji

do 0,75 70%

pow. 0,75 – 1,00 60%

pow. 1,00 – 1,50 50%

pow. 1,50 – 2,00 40%

pow. 2,00 – 2,50 35%

pow. 2,50 – 3,00 30%

pow. 3,00 – 3,50 20%

pow. 3,50 – 4,00 10%

1. Klient

2. Bank Kredytujący

3. BGK

1. Wniosek o kredyt

5. Uruchomienie kredytu

6. Refinansowanie nakładów

4. Udzielenie poręczenia

3. Wniosek o udzielenie poręczenia

2. Wnioseko udzielenieporęczenia

4. UE

3a.Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie

Zasady i warunki

udzielania

gwarancji realizacji przedsięwzięcia

Gwarancja realizacji przedsięwzięcia

• Gwarancja jest wydawana przez BGK wykonawcy przedsięwzięcia, jako

zabezpieczenie wykonania przedsięwzięcia na rzecz podmiotu podejmującego

decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków UE.

• Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą

i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE.

• Gwarancja obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć

kwoty 5 mln EUR.

• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej gwarancji, w wysokości 0,6 % kwoty

gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.

Zasady i warunki

udzielania regwarancji

Regwarancja

• Regwarancja jest wydawana przez BGK na wniosek banku jako zabezpieczenie

gwarancji realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE,

wydanej przez bank na zlecenie Klienta.

• Regwarancja obowiązuje przez czas nie dłuższy niż okres gwarancji realizacji

przedsięwzięcia, udzielonej przez bank, wydłużony o 3 miesiące.

• Regwarancja obejmuje do 80% kwoty gwarancji wydanej przez bank i nie może

przekroczyć kwoty 5 mln EUR.

• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej regwarancji, w wysokości 0,2 %, jest

pobierana za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.

UWAGA! Regwarancje nie obejmują gwarancji udzielonych przez BGK

Procedura udzielania

poręczeń/gwarancji lub regwarancji

Tryby udzielania poręczeń/gwarancji, regwarancji

I. Poręczenia, gwarancje i regwarancje do kwoty 5 mln EUR

udzielane są w dwóch trybach:

• tryb zwykły (decyzja BGK do 15 dni roboczych)

• tryb rozszerzony (decyzja BGK do 35 dni roboczych)

II. Poręczenia kredytów i gwarancje dobrego wykonania kontraktu do kwoty 500.000 EUR

(dla JST do 5 mln EUR) udzielane są w ramach umów portfelowych:

• tryb portfelowy (decyzja Banku Kredytującego)

UWAGA! Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu lub regwarancji

Wnioskodawca składa w Banku Kredytującym

Poręczenia spłaty kredytu

udzielane

w portfelu kredytowym

Zasady funkcjonowania – portfel kredytowy

Decyzja o udzieleniu poręczenia kredytu

podejmowana jest w Banku Kredytującym

• Bank Kredytujący ma podpisaną z BGK stosowną umowę

• maksymalna jednostkowa kwota poręczenia - do 80% kwoty kredytu,

nie więcej niż 500.000 EUR a dla JST i ich związków do 5 mln EUR

• jednostkowe poręczenie – terminowe, udzielane na okres zgodny z

okresem kredytu, wydłużony o trzy miesiące

• jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny in blanco

UWAGA! Istnieje możliwość uzyskania kilku poręczeń jednostkowych kredytów

Rola Banku Kredytującego w portfelu kredytowym

• przyjmuje od Kredytobiorcy wniosek o kredyt i wniosek o poręczenie

• przeprowadza analizę wniosku o kredyt

• podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i włączeniu do portfela kredytowego poręczonego przez BGK

• pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonego poręczenia

• przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację poręczenia:

• weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową

• oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Kredytobiorcy i dłużnika

Gwarancje dobrego wykonania kontraktów

udzielane w ramach portfela kontraktów

Gwarancja dobrego wykonania kontraktu

Jest wydawana przez bank, który zawarł z BGK umowę o udzielenie

gwarancji portfela kontraktów.

• Jest wydawana na zlecenie Wykonawcy Przedsięwzięcia realizującego umowę (kontrakt),

zawartą w celu realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE.

• Beneficjentem gwarancji jest podmiot otrzymujący dotację, realizujący przedsięwzięcie.

• Obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć kwoty 500.000 EUR. JST

lub ich związki mogą otrzymać gwarancję dobrego wykonania kontraktu do kwoty 5 mln EUR.

• Obowiązuje przez okres uzgodniony indywidualnie ze Zleceniodawcą i wynikający z umowy

(kontraktu).

• Jednorazowa opłata prowizyjna wynosi 1% kwoty gwarancji dobrego wykonania kontraktu

za każdy rozpoczęty rok jej obowiązywania.

Rola Banku współpracującego w portfelu kontraktów

• przyjmuje od Przedsiębiorcy wniosek o gwarancję dobrego wykonania kontraktu

• przeprowadza analizę wniosku

• podejmuje decyzję o udzieleniu gwarancji i włączeniu do portfela kontraktów

• pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonej gwarancji

• przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK

o realizację gwarancji:

• weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu”

wraz z deklaracją wekslową

• oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Przedsiębiorcy i dłużnika

Zabezpieczenie poręczenia/gwarancji

i regwarancji

Zabezpieczenie

Podstawowe zabezpieczenie poręczenia/gwarancji lub regwarancji:

weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową

oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji

składany i przechowywany w Banku Kredytującym

Dodatkowe zabezpieczenie ustanawiane jest w przypadku wysokiego ryzyka

wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej poręczenia/gwarancji lub regwarancji

Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji

Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji kredytu

Przedsiębiorca może ubiegać się o wydanie promesy bezpośrednio w Oddziale BGK

• promesa może być wydana na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy po:- przeprowadzeniu analizy wniosku o wydanie promesy

- stwierdzeniu zdolności kredytowej Wnioskodawcy

• termin rozpatrzenia wniosku – 15 dni roboczych,

• za wydanie promesy BGK nie pobiera żadnych opłat

• korzyści dla Klienta: - nie ponosi żadnych opłat z tytułu promesy - ma możliwość negocjowania warunków kredytu - przyspieszenie procesu decyzyjnego w Banku Kredytującym

UWAGA! Promesa nie dotyczy poręczeń kredytów udzielanych w ramach portfela kredytowego

Projekty, które nie uzyskały

dofinansowania z UE

FPU - KFPK

Podmiot, który nie otrzyma dofinansowania z Unii Europejskiej może zastąpić

poręczenie/gwarancję spłaty kredytu z Funduszu Poręczeń Unijnych poręczeniem/gwarancją

spłaty kredytu z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych.

Klient może złożyć wniosek o poręczenie z KFPK jeśli:

- Bank podjął decyzję o udzieleniu kredytu, pomimo braku dofinansowania z UE

- BGK udzielił poręczenia/gwarancji z FPU, które nie weszło w życie, gdyż projekt

nie uzyskał dofinansowania z UE

- nie upłynęły 3 miesiące od daty negatywnej decyzji o uzyskaniu dofinansowania z UE

Więcej informacji o KFPK:

www.bgk.com.pl ---> Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych

Kontakt

www. fpu.bgk.pl

www. bgk.com.pl

Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji

Banku Gospodarstwa Krajowego

tel. /22/ 52 29 630 – sekretariat

fax /22/ 627 06 39

e-mail: dfpg@bgk.com.pl

Oddziały BGK

I Oddział w WarszawieAl. Jerozolimskie 7 00-955 Warszawatel. (0-22) 522 96 51e-mail:warszawa1@bgk.com.pl

II Oddział w Warszawieul. Ostrobramska 75 04-175 Warszawatel. (0-22) 522 94 71 e-mail:warszawa2@bgk.com.pl

Oddział w Białymstokuul. Legionowa 2815-281 Białystoktel. (0-85) 748 52 52 e-mail:bialystok@bgk.com.pl

Oddział w Gdańskuul. Kowalska 1080-835 Gdańsktel. (0-58) 320 58 50 e-mail:gdansk@bgk.com.pl

Oddział w Gdyniul. 10 Lutego 3381-364 Gdyniatel. (0-58) 782 07 00 e-mail:gdynia@bgk.com.pl

Oddział w Katowicachul. Zawiszy Czarnego 8 40-872 Katowicetel. (0-32) 254 10 41 e-mail:katowice@bgk.com.pl

Oddziały BGK

Oddział w Kielcachul. Zagórska 2025-359 Kielcetel. (0-41) 360 12 00 e-mail:kielce@bgk.com.pl

Oddział w Krakowieul. Batorego 14 31-135 Krakówtel. (0-12) 631 95 60 e-mail:krakow@bgk.com.pl

Oddział w Lublinieul. Dolna 3-go Maja 3 20-079 Lublintel. (0-81) 528 61 00 e-mail:lublin@bgk.com.pl

Oddział w Łodziul. Łąkowa 29 90-554 Łódźtel. (0-42) 634 57 50 e-mail:lodz@bgk.com.pl

Oddział w Olsztynieul. S. Pieniężnego 19 10-003 Olsztyntel. (0-89) 523 05 00 e-mail:olsztyn@bgk.com.pl

Oddział w Opoluul. Żeromskiego 145-043 Opoletel. (0-77) 423 47 11 e-mail:opole@bgk.com.pl

Oddziały BGK

Oddział w Pileul. dr F. Witaszka 2a64-920 Piłatel. (0-67) 210 74 00 e-mail:pila@bgk.com.pl

Oddział w Poznaniuul. Św. Marcin 58/64 61-807 Poznańtel. (0-61) 852 30 01e-mail:poznan@bgk.com.pl

Oddział w Rzeszowieul. Rejtana 31C 35-326 Rzeszówtel. (0-17) 852 21 33 e-mail:rzeszow@bgk.com.pl

Oddział w Szczecinieul. Śląska 32 A 70-433 Szczecintel. (0-91) 434 47 11 e-mail:szczecin@bgk.com.pl

Oddział w Toruniuul. Chełmińska 28 87-100 Toruńtel. (0-56) 612 01 50e-mail:torun@bgk.com.pl

Oddział we Wrocławiuul. Malarska 26 50-111 Wrocławtel. (0-71) 374 80 00 e-mail:wroclaw@bgk.com.pl

Oddział w Zielonej Górzeul. Kupiecka 32 c 65-058 Zielona Góratel. (0-68) 328 06 40 e-mail:zielonagora@bgk.com.pl