Premier Estate Protector (PEP)

Brokerage Channel

2014.01.09

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全面周到的理財方案全面周到的理財方案全面周到的理財方案全面周到的理財方案 Premier Estate Protector

財富財富財富財富

保障保障保障保障

財富財富財富財富

積存積存積存積存

財富財富財富財富

分配分配分配分配

財富保障財富保障財富保障財富保障：：：：

為受保人提供全面壽險保障直至100歲，無論受保人在任何地方因任何原因身故均可獲賠償（保單簽發後一年內自殺除外）

財富積存財富積存財富積存財富積存：：：：

每年獲發紅利

保證現金價值 (At age 100, 保證現金價值保證現金價值保證現金價值保證現金價值 = 保保保保額額額額)

財富分配財富分配財富分配財富分配：：：：

可指定保單受益人

無需經過遺產承辦程序

3

為子女準備為子女準備為子女準備為子女準備保障教育儲保障教育儲保障教育儲保障教育儲

備備備備

目標客戶目標客戶目標客戶目標客戶

以固定保費享有以固定保費享有以固定保費享有以固定保費享有終身壽險保障終身壽險保障終身壽險保障終身壽險保障

庭家經濟支柱庭家經濟支柱庭家經濟支柱庭家經濟支柱

為家人提供充足為家人提供充足為家人提供充足為家人提供充足保障保障保障保障

財富財富財富財富保障保障保障保障

財富財富財富財富積存積存積存積存

財富財富財富財富分配分配分配分配

Age0

Age70

( 普普普普羅羅羅羅大眾大眾大眾大眾 )

為將為將為將為將來來來來退休退休退休退休需需需需要作好準備的要作好準備的要作好準備的要作好準備的

人士人士人士人士

4

產品詳情產品詳情產品詳情產品詳情

保費繳付期保費繳付期保費繳付期保費繳付期 投保年齡投保年齡投保年齡投保年齡

5年年年年 0 – 80

10年年年年 0 – 70

15年年年年 0 – 70

20年年年年 0 – 70

25年年年年 0 – 70

至至至至65歲歲歲歲 0 – 60

至至至至100歲歲歲歲 0 – 80

5

產品特色產品特色產品特色產品特色

新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式

� 保留於保單內積存生息 (Leave on deposit with interest)

� 遞增保障(Step Up Protection)- 以紅利增購額外人壽保障

� 繳付到期保費 (Premium Reduction)- 以紅利繳付保費

6

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (1) – 積存生息積存生息積存生息積存生息

如選擇如選擇如選擇如選擇如選擇如選擇如選擇如選擇 ””Leave On DepositLeave On Deposit”” 模式模式模式模式模式模式模式模式, , 建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變建議書的版面將維持不變

7

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (1) – 積存生息積存生息積存生息積存生息

目標客戶目標客戶目標客戶目標客戶: 富裕客戶富裕客戶富裕客戶富裕客戶例子例子例子例子

客戶 男男男男 / 45歲歲歲歲 / 非吸煙非吸煙非吸煙非吸煙

保費繳付期 PEP 5

保障額 HKD1,000,000

賣點 提早回本期提早回本期提早回本期提早回本期提早回本期提早回本期提早回本期提早回本期

1212年年年年年年年年

14年

GCV Breakeven

1010年年年年年年年年

12年

TCV Breakeven

97,200

81,450

年繳保費年繳保費年繳保費年繳保費

PEP III

PEP 5

PEP II

8

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (1) – 積存生息積存生息積存生息積存生息

男男男男 / 45歲歲歲歲 / 非吸煙非吸煙非吸煙非吸煙 / 港元港元港元港元 PEP II PEP III

保額 1,000,000 1,000,000

保費 (每年) 81,450 97,200

總保費 407,250 486,000

保證現金價值保證現金價值保證現金價值保證現金價值 (GCV) / 已繳保費已繳保費已繳保費已繳保費第第第第10個保單周年個保單周年個保單周年個保單周年

54% 95%

現金總值現金總值現金總值現金總值 (TCV) / 已繳保費已繳保費已繳保費已繳保費第第第第10個保單周年個保單周年個保單周年個保單周年

74% 112%

高高高高高高高高41%41%

高高高高高高高高38% 38%

9

產品特色產品特色產品特色產品特色

新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式

� 保留於保單內積存生息 (Leave on deposit with interest)

� 遞增保障(Step Up Protection)- 以紅利增購額外人壽保障

� 繳付到期保費 (Premium Reduction)- 以紅利繳付保費

10

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (2) – 遞增保障遞增保障遞增保障遞增保障 (Step Up Protection)

目標客戶目標客戶目標客戶目標客戶: 為家人準備足夠保障的客戶為家人準備足夠保障的客戶為家人準備足夠保障的客戶為家人準備足夠保障的客戶

例子例子例子例子

客戶 男男男男 / 30歲歲歲歲 / 非吸煙非吸煙非吸煙非吸煙

保費繳付期 PEP 25

保障額 HKD1,000,000

賣點 以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障以紅利購買額外人壽保障

11

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (2) – 遞增保障遞增保障遞增保障遞增保障 (Step Up Protection)

12

目標客戶目標客戶目標客戶目標客戶: 為家人準備足夠保障的客為家人準備足夠保障的客為家人準備足夠保障的客為家人準備足夠保障的客戶戶戶戶

購買保單早期購買保單早期購買保單早期購買保單早期 –以以以以「「「「遞增保障遞增保障遞增保障遞增保障」」」」為家人提供更多保障為家人提供更多保障為家人提供更多保障為家人提供更多保障

子女成材後子女成材後子女成材後子女成材後 –將部份將部份將部份將部份「「「「遞增保障遞增保障遞增保障遞增保障」」」」套現套現套現套現，，，，以作其他財務安排以作其他財務安排以作其他財務安排以作其他財務安排

遞增保障現金價值遞增保障現金價值遞增保障現金價值遞增保障現金價值

$255,177$255,177累積紅利累積紅利累積紅利累積紅利

$226,569第25個保單周年

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (2) – 遞增保障遞增保障遞增保障遞增保障 (Step Up Protection)

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產品特色產品特色產品特色產品特色

新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式新增紅利運用方式

� 保留於保單內積存生息 (Leave on deposit with interest)

� 遞增保障(Step Up Protection)- 以紅利增購額外人壽保障

� 繳付到期保費 (Premium Reduction)- 以紅利繳付保費

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目標客戶目標客戶目標客戶目標客戶: 資金預算有限的年青人資金預算有限的年青人資金預算有限的年青人資金預算有限的年青人

例子例子例子例子

客戶 30歲歲歲歲 / 男男男男 / 非吸煙非吸煙非吸煙非吸煙

保費繳付期 PEP 25

保障額 HKD1,000,000

賣點 低保費低保費低保費低保費低保費低保費低保費低保費 較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障較高槓桿保障

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (3) – 繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費 (Premium Reduction)

15

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (3) – 繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費 (Premium Reduction)

16

節省了

節省了

節省了

節省了

HK$1

60,95

0

(38%

Off)

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (3) – 繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費 (Premium Reduction)

17

男男男男, 30歲歲歲歲, 非吸煙非吸煙非吸煙非吸煙保額保額保額保額: HKD1M

PEP 25 IIPEP 25 III

(繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費)

總保費總保費總保費總保費 385,500 257,800

身故賠償總額身故賠償總額身故賠償總額身故賠償總額 / 總保費總保費總保費總保費

(第第第第25個保單周年個保單周年個保單周年個保單周年)$1,224,162 $1,016,540

槓桿比例槓桿比例槓桿比例槓桿比例 3.18x 3.94x

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (3) – 繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費繳付到期保費 (Premium Reduction)

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(a)(b) (c)

紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式紅利運用方式 (3) – 以紅利繳付保費以紅利繳付保費以紅利繳付保費以紅利繳付保費 (Premium Reduction)

(c) 累積淨保費 = (b) – (a)

= $ 67,000 – ($60+$370)

= $66,570

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更改紅利運用方式更改紅利運用方式更改紅利運用方式更改紅利運用方式

更改紅利運用方式更改紅利運用方式更改紅利運用方式更改紅利運用方式

核保核保核保核保 安排安排安排安排由由由由 更改為更改為更改為更改為

遞增保障 保單內積存生息累積的「遞增保障」現金價值會套現為「紅利」,並存於紅利戶口內

保單內積存生息/ 繳付到期保費

遞增保障「累積紅利」會用作購買「遞增保障」

保單內積存生息 繳付到期保費「累積紅利」會用作繳交下一保單周年的保費

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注意事項注意事項注意事項注意事項

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注意事項注意事項注意事項注意事項

� 更新之B03 form將於1月16日起可供使用

� NB將以遞交之PSPS上所示之紅利運用方式為準上所示之紅利運用方式為準!!

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Thank you