Presentacion STRATESYS Adaptacion SAP Comunicaciones Bancarias SEPA 20130422

Stratesys 2013 2

reas de impacto

Beneficios asociados

Factores crticos de xito

Enfoque y Plan de proyecto SEPA

Stratesys 2013

SEPA

Nuevos identificadores IBAN y BIC

Nuevos formatos para medios de pago/cobro

Nuevos procesos

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Areas de impacto SEPA

Introduccin

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SAP estndar, a partir de la versin Enterprise, gestiona ambos cdigos identificativos y proporciona transacciones para su mantenimiento y actualizacin en masa.

Determinacin automtica del IBAN para la mayora de los pases.

Actualizacin automtica de datos bancarios a partir de directorios bancarios (SWIFT, AEB, etc.)

Afecta a cuentas bancarias propias y de terceros

Sistemas SAP y no SAP.

Procesos de Tesorera, Cuentas a Pagar, Comerciales, RRHH, etc.

IBAN (International Bank Account Number) Nuevo cdigo de identificacin bancario que debe ser determinado o calculado para cada cuenta bancaria .

BIC (Business Identifier Code) o cdigo SWIFT de entidades bancarias.

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Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)


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Nuevos identificadores bancarios (IBAN y BIC)


Cdigo BIC o SWIFT

de la entidad bancaria

Cdigo IBAN de la

cuenta bancaria

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Cobertura de formatos SEPA XML ISO 20022 por solucin estndar SAP (DME)

Soluciones SAP para gestionar la creacin de medios de pago y sus adaptaciones locales o por entidad bancaria:

PMW Payment Medium Workbench (necesario)

DME Data Medium Exchange (necesario)

BCM Firma de ficheros, envo y recepcin de mensajes de confirmacin (necesario)

IHC Centralizacin de pagos en EUR en empresas con filiales.

Formatos de medios de pago definidos por Rulebooks de EPC:

SEPA Credit Transfer ISO 20022

SEPA Direct Debit Core ISO 20022

SEPA Direct Debit B2B ISO 20022

Formatos locales AEB transitorios.(ficheros planos)

N3414 AEB SEPA Credit Transfer

N1914 AEB SEPA Direct Debit Core

N1944 AEB SEPA Direct Debit B2B

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Nuevos formatos para medios de pago


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SEPA Credit Transfer (SCT)

Operaciones en Euros. Precisa IBAN y BIC de cuenta y banco del beneficiario. Accesibilidad: para transferencias con ambas cuentas localizadas dentro del Espacio Econmico

Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas de entidades

adheridas en Suiza y Mnaco.

Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones domsticas y transfronterizas en el Espacio Econmico Europeo, independientemente del importe de la operacin.

Comisiones: cada entidad cobrar los gastos a su cliente segn las condiciones establecidas. Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 34-14 de la serie normas AEB y procedimientos

bancarios en formato plano.

Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a la entidad, que contiene diversos modelos (PAIN) para poder enviar las transferencias y recibir

confirmacin de ellas:

o PAIN.001: Inicializacin de transferencia de crdito. Contiene informacin sobre los pagos a

realizar mediante transferencia bancaria.

o PAIN.002: Informe de estado de transferencia cliente. Contiene informacin sobre el estado de

los pagos realizados (confirmados o rechazados) que devuelve la entidad financiera a la entidad

ordenante

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(Cont.):

El beneficiario recibir el importe de la transferencia como mximo el siguiente da hbil a la fecha de emisin por parte de la entidad ordenante.

Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA CT o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss

Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.

PAIN.001

Inicializacin

Transferencia

Necesita realizar un pago a

Abono en cuenta

beneficiaria

Cargo en cuenta ordenante y

Envo mensaje PAIN.001

BENEFICIARIO

Banco beneficiarioBanco ordenante

ORDENANTE

SISTEMA NACIONAL

COMPENSACIN

ELECTRNICA

Reenvo mensaje

PAIN.001

PAIN.002

Confirmacin

Transferencia

1

2

3

4

5

6

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(Cont.): Modelo de Procesos SEPA_CT con BCM

Cuentas a

Pagar

(Ejecucin

Pagos F110)

Traspasos

Bancarios

(Cdigos

Repetitivos

FRFT_B

Pagos sin

facturas

(ordenes de

pago F111)

Monito r de

Lotes de Pago

Workflow de

aprobaciones

SEPA CT XML

PAIN 001

Plataforma de

Envo de

Ficheros

FTP/SAP PI

Service Bureau

Integracin con

red SWIFT

SEPA CT XML

PAIN 002.

Confirmacin

Monitor de

estados

SAP BCM

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Autorizacin de lotes

Comprobacin de lotes creados y autorizacin

En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de

pago

Aprobacin del Pago Rechazo del pago

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El Fichero est disponible para que los apoderados de las cuentas procedan a su firma y puesta a disposicin para ser enviado a la entidad financiera

Monitorizacin del proceso

Se puede analizar el estado de los lotes de pago aprobados y sus ficheros asociados

BNK_MONIP - Status pagos colectivos Estados del Fichero

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Integracin del Fichero PAIN 002 de Confirmacin Bancaria

La informacin del fichero es asociado al lote de pago SEPA y permite saber si ha sido recibido por la entidad financiera

BNK_MONIP - Status pagos colectivos

Confirmacin

Tabla de estados

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Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC

Centralizacin de los pagos europeos en una Plataforma nica

El uso de SEPA permite tener la posibilidad de unificar todos los pagos de filiales sitas en Espaa, Europa o cualquier otro pas que tengan que hacer todos sus pagos en EUR.

El mdulo de IHC permite realizar y controlar todos los pagos desde un solo punto de emisin que se puede localizar en donde resida la Tesorera Corporativa.

El formato SEPA permite tener un nico formato europeo que puede ser gestionado independientemente de la ubicacin de la empresa

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(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC


Permite la integracin contable una vez que se emitan los pagos desde la Central

Mejora la Conciliacin inter empresas

Permite la utilizacin de Cuentas de Barrido mejorando la Posicin de la Entidad Matriz. Los flujos financieros se gestionan de manera automtica desde la Central de Pagos.

Integracin estndar con otros sistemas SAP y no SAP (IDOC PAYEXT)

Integrado con el Informe de Posicin de TR-CM

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(Cont.) Modelo de Procesos SEPA_CT con IHC


Ejecucin centralizada de las rdenes de pago

Asientos diarios de cierre de las cuentas

Integracin contable mediante la sociedad GL

Integracin con BCM para aprobacin y envo de ficheros a red SWIFT

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SEPA Direct Debit (SDD) versin Core o Bsica (B2C) (1/3)

Operaciones en Euros. Precisa cdigos IBAN y BIC como identificadores de cuenta y banco de deudor. Acreedor y deudor pueden ser particulares y/o empresas. Disponibilidad universal, todas las entidades que operan en adeudos admiten esta modalidad. Accesibilidad: cualquier cuenta radicada en el Espacio Econmico Europeo (UE, Islandia,

Liechtenstein, Noruega) y adicionalmente posible para cuentas en Suiza y Mnaco.

Mandato: el deudor titular de la cuenta de cargo, debe firmar la orden de domiciliacin o mandato. Es necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos. EL acreedor es

responsable de la obtencin y custodia del mandato, junto con sus posibles modificaciones o su

cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.

Precisa un formato especfico: formato ISO 20022 XML para la transmisin de rdenes en fichero a la entidad.

Secuencia de los adeudos: debe especificarse el tipo de adeudo que se presenta (FRST-primero, RCUR-recurrente, OOFF-nico o FNAL-ltimo).

Informacin adicional sobre el pago: hasta 140 caracteres.

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SEPA Direct Debit versin bsica


(Cont):

Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto a la fecha de cobro de:

o 7 das hbiles para primeras operaciones o nicas y

o 4 das hbiles para operaciones recurrentes o ltimas.

A partir de junio de 2013 adems se ofrece la posibilidad de unificar los plazos y acortar el plazo de

anticipacin de las presentaciones.

Plazos de devolucin o Hasta 8 semanas a instancias del cliente deudor por cualquier motivo.

o Ms de 8 semanas y hasta 13 meses para pagos no autorizados (por orden del cliente). En este

caso, el acreedor podr oponerse a una devolucin aportando copia del mandato vigente.

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SEPA Direct Debit versin bsica


(Cont.):

Pautas de migracin o Validez de las rdenes de domiciliacin o mandatos previos a la migracin.

o Reglas de conversin para los identificadores del acreedor y referencias de los mandatos.

El acreedor deber mantener la referencia nica del mandato SEPA en base a la referencia actual de domiciliacin.

El tipo de pago ser siempre RCUR-recurrente.

Fecha de firma mandato es obligatoria y el acreedor deber indicar cuando se trate de una operacin migrada la fecha 31-10-2009.

o Transitoriamente se aceptan ficheros Cuaderno 19-14 de la serie normas y procedimientos

bancarios en formato plano.

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SEPA Direct Debit versin Business to Business


SEPA Direct Debit (SDD) versin Business to Business (B2B)

Principales diferencias entre B2C y B2B (SDD B2B Scheme Rulebook and associated documentation which are currently in effect (since 17 November 2012)

o El adeudo directo B2B puede definirse como un servicio de pago destinado a efectuar un cargo

en la cuenta de pago del deudor, en el que la operacin de pago es iniciada por el acreedor

sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor y transmitido por ste a su

proveedor de servicios de pago.

o Los servicios y productos basados en B2B estn solo disponibles para adeudos donde el cliente

es una empresa, no est dirigido a personas fsicas.

o EL cliente (empresa) no tiene derecho a devolver el recibo una vez que ha sido autorizado.

(Existe una confirmacin previa por parte del cliente al envo del fichero al banco)

o Los adeudos directos B2B SEPA debern acompaarse de ciertos datos de la orden de

domiciliacin o mandato, donde el deudor haya prestado su consentimiento a ese adeudo

directo. En el caso de que se modifiquen los datos de la orden de domiciliacin o mandato

original, deber tambin indicarse que se ha producido una modificacin y consignar el dato que

se ha modificado.

o Menor tiempo en la gestin de los recibos.

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SEPA Direct Debit versin B2B



Flujo

Enva formulario para mandato

Mensaje

interbancario

ACREEDOR

Banco del acreedorBanco del deudor

DEUDOR

SISTEMA NACIONAL

COMPENSACIN

ELECTRNICA

Mensaje

interbancario

Ejecucin cargo

por domiciliacin

Enva mandato firmado

Pre-notificacin del cobro

PAIN.008 PAIN.012

PAIN.009 /

PAIN.010 /

PAIN011PAIN.002

Confirm. Adeudo

Creacin /

Modificacin /

Cancelacin /

Mandato

Confirm.

Mandato

Inicializacin

Adeudo domiciliado

1

2

3

4 56

7

89

10

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SEPA Direct Debit versin Business to Business



Presentacin con carcter general se debern presentar al banco emisor con una antelacin respecto a la fecha de cobro para todos los adeudos de:

o 3 das hbiles interbancarios.

Plazos de devolucin o Sin posibilidad de reembolso (13 meses para operaciones no autorizadas).

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SEPA Direct Debit versin B2B


(Cont.)

El formato que se utiliza es el ISO20022 con los siguiente modelos PAIN:

PAIN.008: Inicializacin de adeudo domiciliado. Contiene informacin sobre los adeudos a realizar mediante domiciliacin bancaria.

PAIN.002: Informe de estado de cobro a cliente. Contiene informacin sobre el estado de los cobros realizados. El estado podr ser:

Confirmado, Rechazado, Cancelado, Retrocedido, Devuelto

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SEPA Direct Debit versin B2B/B2C


(Cont.)

Acciones previas a realizar en SAP para implementar el formato SEPA DD o Revisar el nivel de parches y versin de la mquina para la posterior aplicacin de notas oss

o Aplicar notas Oss (Revisar Oss)

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Modelo de Procesos SEPA_DD (Generacin fichero) con BCM

Cuentas a

Cobrar

(Ejecucin

Pagos F110)

Monito r de

Lotes de Pago

Workflow de

aprobaciones

SEPA DD

XML

PAIN 008

Plataforma de

Envo de

Ficheros

FTP/SAP PI

Service Bureau

Integracin con

red SWIFT

SEPA DD XML

PAIN 002.

Confirmacin

Monitor de

estados

SAP BCM

Gestion de

Mandatos

MANDATO XML

PAIN 009/10/11/ MANDATOS

XML

PAIN 012

Cliente

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Autorizacin de lotes

Comprobacin de lotes creados y autorizacin

En funcin de los roles de autorizador y del numero de personas que puedan realizar las aprobaciones, se proceder a realizar la aprobacin de los medios de

cobro

Aprobacin del cobro Rechazo del cobro

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Generacin de Fichero en BCM con la ltima firma del apoderado

Comprobacin de los mandatos

Creacin del XML SEPA DD

Mandato Tipo de adeudo

IBAN

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Gestin de Mandatos

Para emitir una orden de cobro por Adeudo domiciliado es necesario que previamente exista una orden del deudor para domiciliar los pagos.

La obtencin y custodia del mandato es responsabilidad del acreedor, que deber custodiar el mandato junto con sus posibles modificaciones o su

cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.

Por ahora es necesaria una gestin manual, pero se est trabajando en mensajes electrnicos (AOS Additional Optional Services)

Cambios en operativa de cobros para tener en cuenta los nuevos plazos establecidos, tanto para la emisin como para las

posibles devoluciones y su reclamacin.

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Areas de impacto SEPA: Nuevos procesos


Mayor informacin en extractos de cuenta bancaria para facilitar procesos de conciliacin en mensajes SWIFT MT940. Posible adaptacin de formatos locales.

Inclusin de cdigo IBAN de la cuenta bancaria por la que se desea cobrar en las facturas emitidas a clientes.

Control de comisiones y valoracin de operaciones deben ajustarse a las nuevas condiciones asociadas.

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Gestin de Mandatos en formato ISO20022

PAIN.009: Creacin de nuevos mandato: Contiene informacin sobre mandatos a crear. PAIN.010: Modificacin de mandatos: Contiene informacin sobre mandatos a modificar. PAIN.011: Cancelacin de mandato: Contiene informacin sobre mandatos a cancelar. PAIN.012: Confirmacin de mandato recibido. Informa de la recepcin del mensaje

PAIN.009/PAIN.010/PAIN011 por parte del banco.

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Stratesys 2013


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Status del Mandato

Tipo: nico / Mltiple B2B

Fechas de Validez

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Crea los mandatos para la

carga inicial de los mandatos

Status Peridicos

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Oportunidades de mejora: Soluciones SAP asociadas

Adaptacin a SEPA: Retos y oportunidades

Stratesys 2013

Realizacin de un completo Anlisis previo de la situacin actual: Volumen de operaciones bancarias por tipologa, entidad bancaria y pas. Tipos de cuentas bancarias y distribucin geogrfica por pas. Identificacin de sistemas e interfaces afectados por la entrada de SEPA. Identificacin de procesos relacionados (Pagos y cobros, Mandatos, datos maestros, facturacin, RRHH,

etc.) e impacto asociado.

Identificacin de reas organizativas afectadas y necesidades de gestin del cambio.

Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias a nuevos requisitos (BIC e IBAN) en todos los sistemas afectados y teniendo en cuenta que hay informacin que es necesario obtener de terceros.

Adaptaciones necesarias a los formatos de medios de pago para trabajar con determinados bancos o pases. Es necesario contar con una solucin gil y flexible que permita adaptar los medios de pago XML.

Anticipar las pruebas de los nuevos formatos de medios de pago SEPA durante la fase transitoria.

Cobertura de nuevos requisitos asociados a la gestin de mandatos u ordenes de domiciliacin para SEPA DD. Anticipar posibles problemas con terceros asociados. al cumplimiento de la nueva regulacin o derivados de cambios en la forma de cobro.

Definicin clara de objetivos y alcance de las adaptaciones a realizar. Gestin de expectativas

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Factores crticos de xito


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Enfoque y plan de proyecto SEPA


Anlisis previo y planificacin Sistemas e interfaces afectados

Sociedades y pases

Datos maestros bancarios

Tipos de operaciones y volumen

Oportunidades de mejora

Definicin de objetivos.

Plan detallado

Ajuste de datos maestros de cuentas bancarias

Diseo y construccin Datos maestros

Medios de pago

Gestin de mandatos

Interfaces

Pruebas con entidades bancarias

Arranque

Roll-outs por pais

1-feb-2014

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Enfoque y plan de proyecto PROMEDIO SEPA (Ejemplo para nica mquina SAP con SCT y SDD (B2C), con implantacin de BCM


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