Presentazione standard di PowerPointbasa sull’intelligenza artificiale di algoritmi creati su serie storiche e analisi predittive il cui obiettivo dichiarato è quello di prevedere

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Country:

Marketing & Distribution

Formazione Reti

Italia

Il presente documento, di proprietà intellettuale di Generali Italia S.p.A., è indirizzato esclusivamente alla propria Rete di Vendita

per finalità di tipo formativo. La documentazione è da considerarsi conservata ai sensi e per gli effetti di cui all’art. 57 del

Regolamento ISVAP n. 5. Ogni abuso sarà sanzionato secondo legge.

GENERAEQUILIBRIO

INDICE

In questa lezione potrai approfondire i seguenti

argomenti:

Scenario di Mercato

Genera Equilibrio

Struttura e Caratteristiche di prodotto

Spunti Commerciali

Faq

OBIETTIVI

Al termine del corso sarai in grado di:

Conoscere le principali caratteristiche della

polizza Genera Equilibrio

Agenda

Scenario di mercato

Quali sono le variabili più importanti?

Come gestire

il patrimonio?

L’attuale scenario economico-finanziario mondiale si caratterizza per la sua

estrema complessità e rapidità. In questo contesto risulta sempre più difficile per

i risparmiatori operare delle scelte di gestione efficace del proprio patrimonio.

Scenario di mercato

Partiamo dal mondo della finanza. Fino a poco tempo fa esistevano

sostanzialmente due principali classi di investimento: le azioni e le obbligazioni.

Oggi, a questi strumenti tradizionali si affiancano una pluralità di nuovi strumenti

finanziari sempre più articolati e flessibili. Inoltre, i collegamenti e le relazioni tra i

diversi strumenti finanziari sono diventati molto meno stabili e prevedibili.

AMPLIAMENTO

STRUMENTI

INVESTIMENTO

CORRELAZIONI

INEDITE

Scenario di mercato

Obbligazioni

Azioni

Flessibili

Liquid Alternative

Commodity Real Asset

Obbligazioni

Azioni

IERI OGGI

Scenario di mercato

«Spesso assistiamo a correlazioni inedite e

fuorvianti nei prezzi di asset completamente

diversi»

Mario Draghi, settembre 2016

Scenario di mercato

Passiamo ora ad un altro elemento di complessità finanziaria: l’andamento del

tasso RISK FREE, il tasso privo di rischio al quale si possono fare investimenti

senza quindi rischiare nulla. Ad esempio, come si può notare nel grafico,

l’euribor a 3 mesi nel corso degli anni è progressivamente sceso, e nel 2016 per

la prima volta è diventato negativo.

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

0.000

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

-0,30%

Tasso medio 2,80%

Tasso medio 0,48%

Scenario di mercato

Francia Finlandia Olanda Spagna Italia Germania Scaden

za

1Y

2Y

3Y

4Y

5Y

6Y

7Y

8Y

9Y

10Y

-0,65

-0,64

-0,66

-0,61

-0,52

-0,50

-0,43

-0,35

-0,22

-0,09

-0,60

-0,60

-0,57

-0,52

-0,41

-0,37

-0,26

-0,16

0,01

0,15

-0,67

-0,64

-0,61

-0,52

-0,50

-0,40

-0,33

-0,21

-0,12

-0,04

-0,64

-0,63

-0,63

-0,62

-0,44

-0,44

-0,35

-0,23

-0,09

0,01

-0,24

-0,20

-0,11

-0,03

0,10

0,18

0,38

0,68

0,82

0,97

-0,23

-0,11

-0,03

0,04

0,24

0,41

0,57

0,77

0,96

1,12

I tassi in Europa

Dati al 31/08/2016

Scenario di mercato

Esempio: torniamo indietro alla data del 31 agosto 2016. In questa tabella si

vedono i rendimenti dei titoli di stato europei e di quelli italiani in funzione delle

diverse scadenze. Un risparmiatore italiano avrebbe potuto acquistare un btp

decennale, ovvero uno strumento tradizionalmente percepito estremamente

sicuro, con un rendimento dell’1,12%.

Set 15 Set 30 Ott 14 Ott 31 Nov 15 Nov 30 Dic 15 jan 16

120.000

122.000

124.000

126.000

128.000

130.000

132.000

119.210

2016 2017

Dic 30

118.000

BTP 10 anni

-8,04%

Scenario di mercato

Ebbene, seguendo il titolo dal 31 agosto fino ad oggi, il nostro risparmiatore

avrebbe realizzato una perdita sul valore del titolo dell’8%, e quindi in cinque

mesi avrebbe bruciato otto anni di cedole! Tutto questo significa che oggi anche i

titoli di stato non solo non offrono più i rendimenti interessanti di una volta, ma

sono anche esposti ad un certo grado di volatilità.

L’orologio dell’economia

Fase II

Espansione

Fase VI

Recessione

Fase III

Progressiva

flessione

Fase I

Post Recessione

Fase I

Post Recessione

Fase II

Espansione

Fase VI

Recessione

Fase III

Progressiva

flessione

Cicli economici incerti

I cicli economici sono diventati imprevedibili. In passato, l’andamento delle

economie era prevedibile, le fasi dei cicli economici potevano durare più o meno

nel tempo, ma rispettavano una certa sequenzialità e soprattutto una certa

direzione. Oggi purtroppo le lancette del ciclo economico si muovono in modo

erratico: possono proseguire in senso orario, ma se ad esempio interviene un

evento geopolitico, possono anche invertire il loro senso di marcia e ritornare in

recessione.

Scenario di mercato

tassi d’interesse ai minimi storici e inflazione negativa, poca fiducia nei confronti

del sistema bancario, economie imprevedibili. Tutto questo può essere tuttavia

una grande opportunità! In questo scenario di grandi incognite il cliente infatti

avverte sempre di più la necessità di essere consigliato e guidato da un

consulente esperto nelle sue scelte di investimento.

Struttura del prodotto

Questa situazione non rende più sostenibile l’offerta di prodotti collegati alle sole

gestioni separate da parte delle compagnie assicurative a causa della difficoltà di

reperire sul mercato attivi con rendimenti in linea con l’obiettivo e l’orizzonte

temporale delle gestioni stesse sia per i nuovi contraenti sia, a maggior ragione,

per i già clienti che vedrebbero erodere il valore dei loro precedenti investimenti.

Per tali motivi le compagnie sono portate a ricercare rendimenti interessanti per i

propri clienti rivolgendosi in modo crescente ai mercati finanziari.

Per questi motivi Generali Italia sta sviluppando soluzioni di investimento e di

risparmio innovative adatte anche alla clientela tradizionalmente rivolta

all’investimento in Gestione Separata e che, al contempo, valorizzino la

propria vocazione assicurativa coniugando dinamicità, controllo del

rischio e copertura dagli imprevisti


GENERAEQUILIBRIO, nasce dalla volontà di innovare il ruolo di riferimento della

Compagnia anche nei confronti della clientela meno predisposta ad esporre il

valore del proprio investimento alle forti oscillazioni dovute alla volatilità

dei mercati con un prodotto al passo con i tempi, dal “carattere prudente”,

ricco di opportunità finanziarie e di servizi “ritagliabili” sulle esigenze di

ciascun Cliente. Un prodotto che crea sinergia tra elementi apparentemente

opposti come stabilità e rendimento da una parte e componenti speculative e

volatilità dall’altra, dando origine ad un corretto equilibrio in grado di dare

efficacia all’investimento su un orizzonte temporale adeguato .

L’equilibrio finanziario offerto da GeneraEquilibrio


Il posizionamento dell’offerta Vita ibrida Generali Italia

La “guida prudente” di selezionati gestori ed alla consulenza professionale della

nostra Rete, GENERAEQUILIBRIO consente un investimento “controllato” nei

mercati internazionali anche a quella clientela che, non possedendo le qualità

per avventurarsi da sola nel complesso mondo delle offerte finanziarie,

preferisce affidare a degli esperti la gestione delle proprie disponibilità

liberandosi dall’ansia e dai rischi del “trading”.

GeneraEquilibrio rappresenta, pertanto, il prodotto più prudente e con la minor

volatilità complessiva tra quelli, attualmente presenti a listino che investono

anche in OICR esterni.


Componente finanziaria (Ramo III)

4 STRATEGIE

Componente Gestione Separata

(Ramo I)

Equity Direzionale

Multi Asset/Real Asset

Alternative

Trend Following


La struttura dell’offerta finanziaria è caratterizzata: da un nucleo di gestione

separata ramo I e da una componente finanziaria ramo III con un portafoglio

diversificato composto da 4 tipologie di OICR di selezionate case di gestione

internazionali. Ciascun OICR è caratterizzato da differenti tipi di investimenti

finanziari e stili gestionali

Le 4 macrostrategie di investimento sono il motore gestionale di Genera Equilibrio,

costruito in modo completamente innovativo per offrire ai clienti la migliore risposta

a questo momento complesso dei mercati finanziari. Un motore molto performante e

sofisticato progettato per dare il più alto grado di stabilità e affidabilità possibile.

Proprio come il motore di un automobile, Genera Equilibrio ha al suo interno quattro

complesse strategie d’investimento che possiamo rappresentare come i quattro

diversi pistoni che contribuiscono, ognuno secondo le sue particolari caratteristiche,

a generare la potenza del propulsore.

4 STRATEGIE


Massima stabilità e affidabilità

Equity Direzionale

Mercati azionari globali

Trend positivo di lungo periodo

Rischio di volatilità nel breve periodo

Strategie per colmare le oscillazioni

La strategia d’investimento Equity Direzionale investe

direttamente nei mercati azionari globali che, nel lungo periodo

(ovvero in un arco temporale non inferiore i dieci anni e

nonostante le due importanti flessioni avvenute nel 2000 e nel

2008), mostra un trend di lungo periodo estremamente positivo.

Equity Direzionale ci consente di partecipare direttamente a

questa formidabile crescita, ma uno strumento di questo tipo,

che sconta un alto rischio di volatilità nel breve periodo, deve

essere necessariamente affiancato da strategie pronte a

colmare tali oscillazioni.

Genera Equilibrio presenta all’interno del suo motore un

secondo pistone denominato Real Asset e Multi Asset, ovvero

due fondi che investono in maniera flessibile senza vincoli di

benchmark e che, in buona sostanza preservano dalla possibile

crescita inflattiva, grazie ad una bassa correlazione con i

mercati azionari, temperandone la volatilità del breve periodo.

Real Asset - Multi Asset

• 2 fondi senza vincoli di benchmark

• Preservano dall’inflazione

• Temperano la volatilità nel breve periodo

La terza strategia Alternative, è rappresentata dai cosiddetti

Fondi alternativi utilizzati fini ad oggi solo dai grossi investitori

internazionali e che grazie alle loro caratteristiche puntano ad

un rendimento totale sempre positivo in tutte le possibili fasi del

mercato. Hanno una volatilità mediamente contenuta e sono

decorrelati dai mercati azionari, tanto da proteggere gli

investimenti anche dai periodi di forte flessione dei mercati

finanziari che, come abbiamo visto, sono sempre più spesso

influenzati da eventi mondiali geopolitici.

Alternative

• Fondi alternativi

• Rendimento totale sempre positivo

• Volatilità contenuta

• Decorrelati dai mercati azionari

• Proteggono gli investimenti anche

in periodi di forte flessione

La quarta strategia di investimento di Genera Equilibrio (Trend

Following) è certamente la più innovativa e la più esclusiva

dell’intera soluzione e rappresenta l’ultima frontiera delle

strategie di investimento. Il mondo del Trend Following infatti si

basa sull’intelligenza artificiale di algoritmi creati su serie

storiche e analisi predittive il cui obiettivo dichiarato è quello di

prevedere lo sviluppo futuro dei mercati finanziari. Il Trend

Following ha un basso grado di correlazione con gli altri

strumenti tradizionali, ma soprattutto è in grado di sfruttare i

trend dei mercati, sia positivi che negativi.

Trend Following

• ALGORITMI che prevedono lo sviluppo

dei mercati

• Bassa correlazione con gli altri

strumenti

• Sfrutta i trend positivi e negativi

RISK PARITY

• 4 strategie in sinergia

• Equilibrio e bilanciamento reciproco

• Governare la volatilità

Il motore lavora in maniera

dinamica per ribilanciare i

pesi e ridurre il profilo di

rischio in base

all’andamento dei mercati,

sia a livello di portafoglio

complessivo che di singolo

cilindro o macrostrategia

Struttura prodotto

Linea Multicomparto

LINEA Libra

Volatilità < 5%

LINEA Libra Plus

Volatilità < 8%

LIBRA e LIBRA PLUS sono i due portafogli che costituiscono l’ossatura

di Genera Equilibrio. Queste due nuove Linee Multicomparto

incorporano le 4 macrostrategie e offrono al cliente due livelli diversi di

controllo della volatilità.

Vediamo come vengono pesate le 4 macrostrategie in LIBRA E IN LIBRA

PLUS per offrire due livelli di gestione della volatilità.

ASSET ALLOCATION LINEA LIBRA ASSET ALLOCATION LINEA LIBRA PLUS

Struttura prodotto

Linea Multicomparto

LINEA Libra

Volatilità < 5%

LINEA Libra Plus

Volatilità < 8%

La volatilità è l’oscillazione media del rendimento di un titolo intorno al

rendimento medio (positivo o negativo). La deviazione standard ne misura le

oscillazioni.

Prendendo ad esempio un portafoglio titoli con rendimento medio del 4% con

volatilità 3% nel periodo di osservazione la dispersione dei rendimenti sarà

ricompresa:

nel 68% dei casi tra i valori 1% (4%-3%) e 7% (4%+3%)

nel 95% dei casi tra i valori -2% (4%-6%) e 10% (4%+6%)

nel 99% dei casi tra i valori di -5% (4%-9%) e 13% (4%+9%)

4 Macro-strategie Peso Vol Volatilità Max 5%

Genera Equilibrio: Libra

Alternative

Trend Following

Real Assets-

Multiasset

Equity

Direzionale

53%

14%

24%

9%

2

8

4

11

5 %

Oggi

2,6%

In LIBRA, la volatilità massima complessiva del portafoglio è davvero molto

controllata perché non supera il 5%. Questo livello di volatilità è paragonabile a

quella che attualmente caratterizza un Btp a 4 o 5 anni. Inoltre, essendo uno

strumento molto potente, per raggiungere l’obiettivo di rendimento del fondo Libra si

attesta oggi su una volatilità del 2,6%, circa la metà quindi del limite massimo che

potrebbe raggiungere.

4 Macro-strategie Peso Vol Volatilità Max 8% Genera Equilibrio: Libra Plus

Alternative

Trend Following

Real Assets-

Multiasset

Equity

Direzionale

20%

25%

41%

13%

3

8

4

12

8 %

Oggi

4,2%

Libra Plus ha una protezione più bassa, offerta dagli alternative, mentre aumentano

le componenti trend following real asset e l’equity direzionale. Il limite massimo di

volatilità diventa dell’8%. Ad oggi, parte con una volatilità molto inferiore pari al 4,2%.

I nostri Partner

*Società solo con accordo distributivo retail (no deleghe di gestione)

Caratteristiche tecniche del prodotto


Premio unico iniziale

Importo minimo: € 10.000 (comprensivo dei diritti)

Importo massimo: € 250.000 (netto diritti)

Premi unici aggiuntivi

La Compagnia si riserva in qualunque momento la facoltà di non

consentire versamenti aggiuntivi

Importo minimo: € 5.000 (comprensivo dei diritti)

Il totale dei premi versati da ciascun contraente in questo prodotto non

può superare € 250.000. Per versamenti superiori a € 200.000 è

richiesta la verifica dell’incasso mediante copertura provvisoria o

deposito

Valuta contrattuale

Euro

Servizi di Gestione

Il premio iniziale e ogni eventuale premio aggiuntivo, al netto dei costi di

sottoscrizione e del premio relativo alle eventuali coperture protection, vengono

investiti in parte (al 50%) nella gestione separata GESAV e in parte (restante

50%) in una delle due Linee multicomparto disponibili. Questa (50%-50%) è la

ripartizione target del premio prevista dal prodotto. E con il servizio Opta il

cliente sceglie quanta stabilità dare al proprio capitale selezionando la linea Libra

o quella Libra Plus.


Servizi e Opzioni di Genera Equilibrio

Servizi di Gestione

Al cliente che preferisca un ingresso più graduale nel mondo delle unit,

GENERAEQUILIBRIO offre il servizio Bilancia. Questo servizio, attivabile solo

alla sottoscrizione, prevede una ripartizione del premio unico iniziale diversa da

quella target: con Bilancia solo metà della parte di premio destinata alle unit sarà

investita nella linea prescelta, mentre la restante parte sarà inizialmente investita

in GESAV. Nel corso dei successivi due anni, grazie a un programma di

trasferimenti automatici a frequenza bimestrale, quanto temporaneamente

investito in GESAV sarà disinvestito e contestualmente trasferito nella Linea.



GENERAEQUILIBRIO punta a un cliente connesso e informato.

Per questo, in sede di sottoscrizione del contratto, il cliente

deve fornire il proprio numero di cellulare e un proprio

indirizzo email in modo tale da essere informato degli

eventi che interessano il suo contratto!




Servizio

Consolida

Consolidamento della performance

La informiamo che la

performance positiva

realizzata dalla Linea

Multicomparto è stata

consolidata nella

Gestione Separata

Ogni eventuale performance positiva registrata dalla Linea

Multicomparto viene consolidata nella componente in Gestione

Separata. Si determina una performance positiva quando per 5

giorni di valorizzazione consecutivi, il rendimento, calcolato

raffrontando il controvalore delle quote e la rispettiva parte di

premio investito, risulti essere pari o superiore alla percentuale di

riferimento pari al 5%. Il numero di quote da trasferire è

determinato sulla base delle quotazioni relative all’ultimo

rendimento osservato (rendimento al quinto giorno di

valorizzazione). La rilevazione avviene settimanalmente a partire

dalla data di decorrenza del contratto.



Opzione

Servizio Realizza

Servizio facoltativo

di Liquidazione

plusvalenze

il servizio Realizza, alternativo a quello Consolida, permette di

monetizzare gli eventuali rendimenti conseguiti dalla componente

unit, mediante liquidazione diretta sul conto corrente del

contraente, qualora il loro ammontare superi un controvalore

minimo di € 200,00 (in tal caso, quindi, i rendimenti liquidati non

saranno consolidati in gestione separata).

La informiamo che la

performance positiva

realizzata dalla Linea

Multicomparto, in quanto

superiore ad € 200 è stata

accreditata sul suo conto

corrente



Opzione

Servizio Pianifica


di Liquidazione

importi fissi

il servizio Pianifica consente di integrare periodicamente il

proprio reddito tramite un piano di riscatti parziali programmati

non penalizzati che, con cadenza annuale, liquida sul conto

corrente del contraente l’importo desiderato. Il servizio può

essere richiesto in qualsiasi momento da clienti con un’età

almeno di 55 anni, ma se richiesto nei primi due anni di vita del

contratto, diventa attivo a partire dalla seconda ricorrenza

annuale.

E’ possibile disattivarlo in qualsiasi momento.

L’importo non potrà essere maggiore del 10 % del valore del

contratto (al momento dell’attivazione) né inferiore a 1.000 €.

A seguito dell’attivazione

dell’opzione «Decumulo»,

come da Sua richiesta

abbiamo provveduto …



Opzione

Servizio Cambia

Linea


di riallocazione

Per i clienti, è disponibile anche il Servizio Cambia Linea che consente di modificare la Linea multicomparto prescelta dopo

un anno dalla decorrenza del contratto, che diventano due nel

caso in cui sia stato attivato il servizio Bilancia.

Trascorso un anno dalla decorrenza, il contraente ha facoltà di

riallocare l’intera componente unit-linked in una linea

multicomparto diversa da quella attiva al momento della richiesta.

Il servizio “Cambia Linea” non è richiedibile finché il servizio

Bilancia sia attivo.

Non sono previsti switch parziali.

A seguito dell’attivazione

dell’opzione «Servizio

Cambia Linea», come da

Sua richiesta abbiamo

provveduto …



Il servizio di “alert” consentirà al cliente di essere

aggiornato costantemente sulla gestione del suo

investimento e dei servizi connessi e di segnalare

eventuali errori di registrazione del numero del

proprio conto corrente sollevando, al contempo, le

Agenzie da onerose attività di assistenza alla

clientela.

Si ricorda che il cliente può sempre verificare la

situazione della propria polizza accedendo all’area

riservata tramite il sito generali.it o l’App MyGenerali

disponibile per dispositivi Android e iOS.


Le coperture complementari “PROTECTION”

GeneraEquilibrio non è solo investimento. Il cliente con un’età compresa

tra i 18 e i 65 anni, che desidera tutelare maggiormente i suoi cari in

caso di sua prematura scomparsa, ha la possibilità di integrare l’importo

derivante dall’investimento con un ulteriore capitale di importo

predefinito scegliendo una o più delle soluzioni assicurative

demografiche offerte da GeneraEquilibrio.



Coperture complementari

facoltative

Disponibile per assicurati di età Durata Premi e capitali

Temporanea Caso Morte a premio unico

tra i 18 e i 40 anni pari a 15 anni per

assicurati di età

compresa tra i 18 e i 30

anni

€ 10.000 di capitale per ogni € 150 di premio

unico

es. con € 300 di premio unico, si ottiene un

capitale assicurato di € 20.000

pari a 10 anni per

assicurati di età

compresa tra i 31 e i 40

anni

Temporanea Caso

Morte a premio annuo (solo con pagamento via Addebito Diretto

SEPA)

tra i 18 e i 60 anni pari a 10 anni Il premio si determina in relazione all’età

assicurativa dell’assicurato e all’importo di

capitale assicurato richiesto.

Il capitale assicurato può andare da un minimo

di € 10.000 a un massimo € 50.000

A.C.M.A.-I.S. a premio unico

tra i 18 e i 65 anni pari a 10 anni € 10.000 di capitale per ogni € 150 di premio

unico

es. con € 300 di premio unico, si ottiene un

capitale assicurato di € 20.000



Durata

CAPITALE

ASSICURATO

PREMIO

• 15 anni se l’assicurato

ha età 18-30 anni


ha età 31-40 anni

1.500

150

300

450

600

750

900

1.050

1.200

1.350

Premio • 150 € per ogni 10.000

€ di capitale ass.to.

Premio max. 1.500 €

Capitale assicurato

La prestazione non può

superare il triplo del

premio di

perfezionamento

Limiti copertura TCM a P.U. facoltativa (per assicurati con età < 40 anni)

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

10.000



Durata

CAPITALE

ASSICURATO

PREMIO


ha età 18-30 anni


ha età 31-40 anni

1.500

150

300

450

600

750

900

1.050

1.200

1.350


€ di capitale ass.to.

Premio max. 1.500 €

Capitale assicurato


superare il triplo del

premio di

perfezionamento

Limiti copertura TCM a P.U. facoltativa (per assicurati con età < 40 anni)

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

10.000



La copertura TCM a premio unico opera in caso di morte dell’assicurato,

con esclusione delle patologie pregresse. L’assunzione avviene senza

visita medica. La prestazione è di €10.000 per ogni €150 di premio (fino

ad un massimo di € 1.500; la prestazione non può superare il triplo del

premio di perfezionamento).

La copertura TCM a premio unico opera in caso di morte dell’assicurato

con esclusione delle patologie pregresse. L’assunzione della copertura

avviene senza visita medica. La prestazione assicurata per il caso di

premorienza non può superare il triplo del premio di perfezionamento

(Es. se il cliente sottoscrive Genera Equilibrio per € 10.000 può attivare

la Temporanea Caso Morte facoltativa per un massimo di € 30.000).



Durata


ha età 18-60 anni

Premio

• Variabile secondo

tabella

Capitale assicurato

Min. 10.000 € e multipli fino

a 50.000 €

Limiti copertura TCM a P.A. facoltativa (per assicurati con età < 60 anni)

La copertura TCM a premio annuo opera in caso di morte dell’assicurato,

con esclusione delle patologie pregresse (senza visita medica). Il capitale

assicurato è scelto dal cliente (in multipli di €10.000 fino ad un massimo di

€ 50.000) e non può essere superiore a 3 volte il premio di

perfezionamento. La modalità di pagamento è obbligatoriamente SDD.

Le rateazioni ammesse sono: annuale, semestrale e mensile.

La copertura Temporanea Caso Morte opera in caso di morte

dell’assicurato con esclusione delle patologie pregresse. L’assunzione

avviene senza visita medica. Su ogni rata di premio annuo si applicano

diritti per € 0,5 e addizionali di frazionamento del 2,50% (per

frazionamento mensile) o dell’ 1,70% (per frazionamento semestrale).



Rate mensili di premio per i diversi tagli di capitale assicurato per il caso di premorienza.

Temporanea Caso Morte a Premio Annuo



Durata • 10 anni se l’assicurato

ha età 18-65 anni


€ di capitale

assicurato. Premio

max. 1.500 €

Capitale assicurato Capitale assicurato per morte

accidentale con raddoppio per

morte da incidente stradale:

Min. 10.000 € e multipli fino a

100.000 €


superare il triplo del premio

di perfezionamento

Limiti copertura ACMA - IS a P.U. facoltativa (per assicurati con età < 65 anni)

CAPITALE

ASSICURATO

PREMIO

1.500

150

300

450

600

750

900

1.050

1.200

1.350

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

10.000



Durata • 10 anni se l’assicurato

ha età 18-65 anni


€ di capitale

assicurato. Premio

max. 1.500 €

Capitale assicurato Capitale assicurato per morte

accidentale con raddoppio per

morte da incidente stradale:

Min. 10.000 € e multipli fino a

100.000 €


superare il triplo del premio

di perfezionamento

Limiti copertura ACMA - IS a P.U. facoltativa (per assicurati con età < 65 anni)

CAPITALE

ASSICURATO

PREMIO

1.500

150

300

450

600

750

900

1.050

1.200

1.350

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

100.000

10.000


Diritti e caricamenti

Premio unico iniziale

Per l’emissione €10,00

Cifra fissa all’emissione

della polizza:

€ 150,00

Per ogni premio unico

aggiuntivo

Per versamenti aggiuntivi

€2,50

Cifra fissa all’emissione del

versamento aggiuntivo:

€100,00


Copertura complementare

premio unico

Caricamento 12%

Copertura complementare

premio annuo

Diritti € 0,50

Cifra fissa € 18,00

Caricamento 10%

Addizionali di frazionamento:

Mensile: 2,50%

Semestrale: 1,70%

Diritti e caricamenti


Valore trattenuto dal rendimento della gestione separata

Minimo trattenuto: 1,75% su base annua, ed eventualmente in pro rata

in caso di liquidazione o trasferimento verso la componente unit-linked.

Overperformance: il minimo trattenuto sarà incrementato di 3 centesimi

di punto assoluto per ogni decimo di punto assoluto superiore al 4%.


Commissione per i servizi di amministrazione e gestione

I servizi di amministrazione e gestione del contratto hanno un costo

complessivo annuo pari all’1,50% della componente in comparti OICR.

Il prelievo avviene ogni quattro mesi ed eventualmente in pro rata in

occasione di riallocazione e liquidazione

Costi amministrativi per riscatto

€ 10,00 per ogni operazione di riscatto (parziale o totale)


Dati finanziari

Garanzia sulla componente in gestione separata

La garanzia esiste solo sulla componente investita in gestione

separata. In caso di decesso dell’Assicurato, la prestazione minima

garantita è pari alla somma dei capitali assicurati iniziali, relativi a

ciascun premio versato ed eventualmente derivanti da operazioni di

consolidamento, eventualmente riproporzionata per effetto di

liquidazioni parziali.


Dati finanziari

Rivalutazione della componente in gestione separata

Ad ogni anniversario della data di decorrenza, le componenti in

gestione separata sono rivalutate con il rendimento annuo conseguito

dalla gestione separata stessa (al netto del valore trattenuto) nel

periodo di riferimento costituito dai dodici mesi precedenti il secondo

mese anteriore a quello della ricorrenza annuale del contratto. La

rivalutazione è riconosciuta anche in pro rata (il periodo di riferimento è

allora costituito dai dodici mesi precedenti il secondo mese anteriore a

quello della data dell’evento o della richiesta da parte del cliente).

La rivalutazione può essere negativa, ma il capitale assicurato non può

essere inferiore al capitale assicurato iniziale, eventualmente

riproporzionato per effetto di liquidazioni parziali o riallocazioni.


Dati finanziari

Giorno di riferimento

La valorizzazione delle quote degli OICR è giornaliera. Nel caso in cui

il giorno di riferimento coincida con una festività, o una chiusura delle

borse dello Stato in cui sono quotati gli strumenti finanziari collegati al

contratto, il giorno di valorizzazione coincide con il primo giorno

lavorativo successivo.


Dati finanziari

ll giorno di riferimento per ciascun comparto coincide:

Per i versamenti dei premi, con il 2° giorno di valorizzazione successivo alla

data di versamento o alla data di entrata in vigore del contratto se successiva;

Per le liquidazioni in caso di decesso, con il 2° giorno di valorizzazione

successivo alla data in cui è presentata la richiesta di liquidazione corredata

dalla documentazione completa indicata all’interno del Fascicolo Informativo;

Per riscatti, recesso e servizio “Cambia Linea”, con il 2° giorno di

valorizzazione successivo alla data in cui è effettuata presso l’agenzia la

relativa richiesta, salvo regole specifiche proprie di determinati comparti di

OICR;

per il Servizio “Bilancia”, con il giorno di valorizzazione che coincide o

precede la data effetto;

per il Servizio “Pianifica”, con il 3° giorno di valorizzazione successivo alla

ricorrenza contrattuale;

per il Servizio “Consolida” e “Realizza”, con il 4° giorno di valorizzazione

successivo al giorno di ricorrenza settimanale del contratto.

Per le operazioni di riassetto automatico, con il giorno indicato nella relativa

appendice.


Riscatto

Riscatto totale

Può essere richiesto trascorso un anno dalla decorrenza del contratto.

L'importo di riscatto totale è pari al valore del contratto alla data di

richiesta, al netto del costo amministrativo di € 10,00. Inoltre, trascorso

un anno dalla decorrenza e fino al termine della quinta annualità, le

operazioni di riscatto applicano alla sola componente in gestione

separata la “percentuale di riduzione” di seguito indicata:

percentual

e di

riduzione

nel corso

del 2° anno

nel corso

del

3° anno

nel corso

del

4° anno

nel corso

del

5° anno

2% 1,5% 1% 0,5%


Riscatto

Riscatto parziale

Può essere richiesto trascorso un anno dalla decorrenza del contratto

e, qualora il cliente abbia scelto il servizio “Bilancia”, quest’ultimo deve

essere terminato.

L’importo di riscatto parziale si ottiene applicando gli stessi criteri e le

stesse modalità del riscatto totale; il contratto rimane in vigore per la

prestazione residua.

La quota riscattabile parzialmente e la prestazione residua non

possono essere inferiori a € 2.000,00.


Età

Assicurato: minima 18, massima 80

Le coperture protection sono ammesse in funzione dell’età

assicurativa della persona assicurata al momento dell’ingresso in

copertura.

Prestiti

Non ammessi


Fiscalità

Il premio afferente al caso morte e morte accidentale è detraibile nei

limiti di legge se il contraente è una persona fisica e l’assicurato

coincide con il contraente o è un soggetto fiscalmente a carico del

contraente.

Liquidazioni in caso di decesso dell’Assicurato: esenti da imposta sulle

successioni e, per la sola parte derivante da coperture di rischio

demografico, dall’IRPEF.

Liquidazioni in caso di vita (riscatto, servizi “Realizza” e “Pianifica"): il

trattamento fiscale degli OICR è equiparato a quello delle gestioni

separate e dei fondi interni.

Per la componente investita nelle Linee costituite da comparti di OICR

è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al

momento della liquidazione.


Adeguatezza

Probabilità di liquidità

Indifferente

Capacità di risparmio

Indifferente

Protezione Investimento Risparmio Previdenza

x

Obiettivo

ORIZZONTE TEMPORALE LIVELLO DI RISCHIO

Breve Medio Lungo Basso/Cauto Medio Alto

Orizzonte temporale e livello di rischio


Spunti commerciali

Spunti commerciali

Genera Equilibrio è una soluzione altamente innovativa che incorpora

una serie di opzioni per venire incontro alle più svariate esigenze del

Cliente. Per esempio attraverso l’opzione bilancia, è possibile modulare

l’ingresso all’investimento nelle Linee multicomparto in modo graduale.

Con l’opzione Consolida il Cliente ha la certezza che le plusvalenze

realizzate dalle Linee multicomparto siano consolidate all’interno di

Gesav per un investimento senza pensieri oppure, se di importo almeno

pari ad euro 200, direttamente liquidate sul conto corrente per toccare

con mano fin da subito i frutti dell’investimento. Infine i Clienti ultra 55-

enni, tradizionalmente più sensibili ai temi dell’integrazione del reddito,

possono indicare un importo da liquidarsi con frequenza annuale ed in

modo del tutto automatico. Vediamo ora il collocamento di Genera

Equilibrio nell’ambito del catalogo degli ibridi.

GENERAEQUILIBRIO

Spunti commerciali GENERAEQUILIBRIO

B I L A N C I A Modulare l’ingresso all’investimento

in modo immediato o graduale

C O N S O L I D A il Cliente ha la certezza che le plusvalenze

realizzate dalle Linee multicomparto siano

consolidate all’interno di Gesav

REALIZZA Se importo almeno pari a 200 euro, le

plusvalenze sono liquidate sul conto corrente

P I A N I F I C A Per clienti ultra 55-enni

Per avere un piano di riscatti annuale programmato

Spunti commerciali

GENERAEQUILIBRIO

Posizionamento nella gamma «ibridi»

Gamma «ibrida»

• orizzonte temporale dell’investimento

• rischio sostenibile

Spunti commerciali

Allocazione progressiva

CARATTERISTICHE VANTAGGI

Con un approccio graduale al

mercato il Cliente può ulteriormente

moderare ulteriormente la volatilità

Due Linee multicomparto a

volatilità controllata

Per venire incontro alle diverse

esigenze di propensione e

tolleranza al rischio del Cliente

Coperture demografiche

«Tutela»: una tutela in caso di

premorienza su richiesta del del

Cliente

Consolidamento delle

performance positive

Consente al Cliente di mettere al

riparo da eventuali successive

correzioni di mercato i guadagni

conseguiti dalle Linee Multicomparto

Spunti commerciali

Servizio Realizza

CARATTERISTICHE VANTAGGI

Servizio Pianifica

(per Clienti over 55)

GESAV + Unit

Possibilità di versamenti

aggiuntivi

Consente al Cliente di percepire

immediatamente i frutti del proprio

investimento

Per venire incontro alle necessità di

integrazione del reddito, esigenza

oggi sempre più sentita dai Clienti in

età più avanzata

Due brand di eccellenza per la

gestione dell’investimento del

Cliente e ampia diversificazione

anche con piccoli capitali

Consente al Cliente di integrare il

proprio investimento iniziale in

funzione dell’andamento del mercato

per coglierne tutte le opportunità

Spunti commerciali

Riduzione

rendimenti

+

Crescita prezzi

Mercato

obbligazionario

poco attraente

Obbligazioni

rischiose

Investire con gli

strumenti giusti

NO FAI DA TE

SOLUZIONI

GENERALI ITALIA

COMPLEMENTARI

GENERA

EQUILIBRIO

Per la stabilità e il

controllo del rischio

VALORE FUTURO

Per la crescita e le

opportunità di

rendimento

Gestione separata

solida

+

Investimenti

diversificati

[1] [2] [3] [4]

Target: Cliente Potenziale

Spunti commerciali

La drastica riduzione dei rendimenti unita ad una ultratrentennale

crescita dei prezzi hanno reso oggi il mercato obbligazionario non

soltanto poco attraente da un punto di vista delle performance attese,

ma anche suscettibile alle elevate correzioni delle relative quotazioni. Le

obbligazioni, che da sempre sono state la parte più conservativa dei

portafogli di investimento, oggi si sono trasformate in fonte di rischi

spesso non percepiti e compresi da molti Clienti. Se quindi oggi, per un

cliente potenziale, è necessario investire una porzione del proprio

portafoglio nel mercato azionario, diviene imprescindibile farlo nelle

modalità corrette e con gli strumenti opportuni, evitando il pericoloso «fai

da te». Per questo Generali Italia ha creato soluzioni complementari tra

loro che uniscono la solidità della Gestione Separata, all’investimento nei

mercati finanziari con strumenti ad elevata diversificazione, caratterizzati

da differenti filosofie di gestione: il controllo della volatilità (famiglia

Genera Equilibrio) e la ricerca di opportunità (famiglia Valore Futuro).

Entrambe corredate da una serie di interessanti possibilità ed arricchite

da una serie di opzioni esclusive.


Spunti commerciali


Contesto sfidante

per le Gestioni

Separate

Livelli di

performance

insoddisfacenti

Affiancare altri

strumenti

GENERA EQUILIBRIO

Contenere la volatilità

VALORE FUTURO

Cogliere le opportunità di

rendimento

[1] [2] [3]

Target: Cliente Effettivo con sole Gestioni Separate

Spunti commerciali

L’attuale contesto del mercato obbligazionario risulta essere molto

sfidante per i clienti che si affidano unicamente alle Gestioni Separate e

che, nel permanere di tale situazione, avranno difficoltà a mantenere

soddisfacenti livelli di performance. Nello scenario attuale è

indispensabile affiancare alle Gestioni Separate altri strumenti capaci di

generare valore attraverso una gestione professionale finalizzata a

cogliere le opportunità generate dai trend dei mercati finanziari (Famiglia

Valore Futuro) e/o contenere la volatilità (famiglia Genera Equilibrio), in

funzione delle esigenze di investimento del Cliente.

Target: Cliente Potenziale Target: Cliente Effettivo con sole Gestioni Separate

Spunti commerciali Target: Cliente Effettivo con Valore Futuro

Investire sui

mercati azionari

Rispetto di

orizzonti temporali

Nuove Linee di

investimento

GENERA EQUILIBRIO

Contenere la volatilità

VALORE FUTURO

Cogliere le opportunità di

rendimento

[1] [2] [3]

No emotività

• Minor rischio

• Minori oscillazioni di

breve periodo

Spunti commerciali

Investire sui mercati azionari richiede al risparmiatore il rispetto di

adeguati orizzonti temporali evitando, per quanto possibile, che

l’emotività determini il comportamento dell’investitore, spesso poco

incline a sopportare oscillazioni dei mercati più o meno marcate nel

breve periodo. Proprio allo scopo di venire incontro a questo tipo di

esigenza, sono state create 2 linee di investimento a volatilità controllata

che, avvalendosi di strategie di investimento poco correlate ai mercati

finanziari in cui investe Valore Futuro, e con un orizzonte temporale più

contenuto, riescono a moderare sensibilmente il rischio complessivo di

portafoglio, riducendone di conseguenza le oscillazioni di breve periodo.

Target: Cliente Effettivo con Valore Futuro

SUPPORTI

Cliente

Rete di Vendita

- Simulatore

(Formazione fin.)

- Guida alla

vendita

- Post FB

- Video Cliente

- generali.it

- Video Trailer

- Sezione dedicata

- Set Informativo T&T

- Video Rete

- Video Cliente

- Banner

- Post it

- Espositore

- Leaflet

- Locandina

- Video Cliente

- Totem

- DEM agenziale

- Mailing

TRATTATIVA

WEB&SOCIAL

COMUNICA

AGENZIA

POSTA /

E- MAIL

- Banner

- Sezione

dedicata

GWAY

EVENTI

- Tour di attivazione

commerciale

PIU’ GENERALI

AREA

CLIENTI

- Banner

- Aggiornamenti WEB

E MEDIA

- Video Cliente

- ADV

- generali.it

MAIL E

POSTA

- Avvisi

di scadenza

- DEM Dir.

SOCIAL

- Post

- Video Cliente

Supporti digitali e cartacei

Supporti digitali Video Cliente

FAQ

FAQ

LE NOVITÀ DI

PRODOTTO

Quando può essere riscattato

totalmente il contratto? Il riscatto può essere richiesto trascorso un anno

dalla decorrenza del contratto.

A quali condizioni avviene

l’operazione di riscatto totale?

Fino al termine della quinta annualità le operazioni di

riscatto applicano alla sola componente in Gestione

Separata la «percentuale di riduzione» di seguito

indicata

Riscatto 2°

anno

3°

anno

4°

anno

5°

anno

Percentuale di

riduzione sulla

componente in

Gestione Separata

2% 1,5% 1% 0,5%

FAQ

LE NOVITÀ DI

PRODOTTO

Quando può essere riscattato

parzialmente il contratto?

Il riscatto parziale può essere richiesto trascorso un

anno dalla decorrenza del contratto. Qualora il

Cliente abbia scelto il servizio di allocazione

progressiva in quote, quest’ultimo deve essere

terminato

A quali condizioni avviene

l’operazione di riscatto parziale?

Alle stesse condizioni previste per il riscatto totale. In

tal caso il contratto resta in vigore per la prestazione

residua. Quest’ultima e la quota riscattabile

parzialmente non possono essere inferiori ad € 2.000

L’operazione di riscatto comporta

oneri amministrativi? Per ogni operazione di riscatto (parziale o totale)

sono dovuti € 10

Il prodotto ha una durata

contrattuale? No, il prodotto è a vita intera

FAQ

LE NOVITÀ DI

PRODOTTO

Quale prestazione per premorienza è

prevista contrattualmente?

La prestazione per premorienza è pari alla somma

tra il controvalore della componente unit aumentato

dello 0,2% ed il valore del capitale assicurato

rivalutato all’interno della Gestione Separata.

La composizione delle Linee

multicomparto varia nel tempo?

In funzione degli scenari di mercato, con

comunicazione ai contraenti, la Compagnia può

variare l’allocazione dell’investimento, sia attraverso

la modifica della ripartizione tra i diversi OICR che

compongono la Linea, sia tramite la sostituzione

degli stessi.

L’attivazione della componente

«protection» è facoltativa? Sì, per assicurati con età inferiore o pari a 65 anni, il

prodotto prevede facoltivamente l’attivazione di una

copertura «protection» tra quelle disponibili in

funzione dell’età dell’assicurato.

FAQ

LE NOVITÀ DI

PRODOTTO

In quale valuta è denominato il

contratto? Sono ammessi prestiti?

Tutte le prestazioni contrattuali sono denominate in

Euro e non è possibile optare per altre valute. Non

sono ammessi prestiti sulla polizza

Qual è il trattamento fiscale del

contratto?

Il premio afferente al caso morte e morte

accidentale è detraibile nei limiti di legge in caso di

contraente/assicurato persona fisica.

Liquidazioni in caso di decesso dell’Assicurato:

esenti da imposta sulle successioni e, per la sola

parte derivante da coperture di rischio

demografico, dall’IRPEF.

Liquidazioni in caso di riscatto o liquidazione

automatica: il trattamento fiscale degli OICR è

equiparato a quello delle gestioni separate e dei fondi

interni.

Per la componente investita in comparti di OICR dei

contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da

calcolarsi annualmente e da versarsi al momento

della liquidazione.

Documents

Presentazione standard di PowerPointbasa sull’intelligenza artificiale di algoritmi creati su serie storiche e analisi predittive il cui obiettivo dichiarato è quello di prevedere