Prestação de serviços financeiros no Brasil e a Automação Bancária

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Prestação de serviços financeiros no Brasil e a Automação Bancária

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Para compreender a complexidade da prestação de serviços financeiros no Brasil é necessário conhecer alguns dados:

• 191 milhões de pessoas (fonte: IBGE, 2011);

• 8.51 milhões de km2 - 5ª maior país do mundo;

• O PIB é cerca de dois trilhões de dólares – 8º no mundo ( per capita = $11,289 – 71º do mundo) e altamente concentrado no sudeste (mais de 60%).

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Estes números colocam o Brasil em uma posição de destaque mas sempre foi difícil levar serviços bancários para toda a população, principalmente devido ao baixo poder de compra da maioria e à área escassamente povoada.

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É comum creditar o sucesso da automação bancária no Brasil à inflação, forçando-se a melhorar os processos durante os anos oitenta mas, ao mesmo tempo, é importante citar que:

• Mesmo depois de controlar a inflação em 1994, os bancos brasileiros tomaram ações espontâneas e bem coordenadas através da Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN) para ganhar eficiência.

• O Banco Central persistiu nos seus esforços para implementar melhorias regulatórias que diminuíram muito o risco sistêmico do mercado financeiro e evitou fraudes em vários cenários.

• Não foi uma reação a qualquer crise financeira específica ou fraudes ocasionais e sim um movimento contínuo que exigiu investimentos e ajustes durante os últimos dezessete anos.

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O cenário brasileiro de automação bancária pode ser resumido da seguinte forma:

• Mercado altamente regulamentado;

• Maioria das operações executadas em tempo real;

• Controles internos diários;

• Reservas bancárias controladas em tempo real desde 2002;

• Durante a última década as operações em lote praticamente desapareceram dos bancos;

• O uso intensivo de comunicação eletrônica aliviou os efeitos do posicionamento geográfico fora da região Sudeste e facilitou a viabilização de contas bancárias para pessoas que ganham o salário mínimo.

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Os consumidores são jovens e extremamente exigentes quando usam canais eletrônicos, principalmente do ponto de vista funcional.

Em vez de locais físicos, que representaram quase 8,5% das transações bancárias em 2010, o uso de caixas eletrônicos e Internet Banking é preferível quando possível, representando respectivamente 33% e 21% de todas as operações bancárias.

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Mix de transações bancárias no Brasil (2001- 2010 , Fonte: Federação Brasileira dos Bancos - FEBRABAN)

Transações com alguma assistência humana

Transações Internet Banking (Pessoas + Empresas)

Transações ATM

Transações ATM

Transações POS

Transações CTI

Outras transações processadas automaticamente

2010 * - Dados estimados pelo Banco Central Brasileiro

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O mercado bancário brasileiro fez investimentos contínuos em tecnologia da informação para se adaptar às exigências do consumidor para ganhos de produtividade, manter ou melhorar a rentabilidade e obter a capacidade de resistência a turbulência financeira.

Ao longo dos últimos 10 anos os bancos no Brasil aumentaram sua força de trabalho em 19. 20% e seu número de sucursais em 20.86%. Em contrapartida, aumentou seus ativos para 424%, cresceu 638% em seus lucros e aumentaram o volume de transações em 158%.

Entre 2002 e 2008 mais de 30 milhões de pessoas migraram para as classes B e C e se tornaram aptas a usar o cartão de crédito.

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Pilares Estratégicos das Tendências para Investimentos:• Eficiência Operacional• Relacionamento com os Clientes• Gestão de Risco• Integração

Relacionamento com Clientes

Fonte: IDC – Brazil IT Investment Trends, 2009

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Pilares Estratégicos das Tendências para Investimentos:• Eficiência Operacional• Relacionamento com os Clientes• Gestão de Risco• Integração

Gestão de Riscos

Fonte: IDC – Brazil IT Investment Trends, 2009

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Em um ano ruim, durante a crise, os bancos no Brasil podem auferir um lucro médio de 15% do seu patrimônio líquido e em um ano bom, ele pode chegar a 35%.

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• O Brasil desenvolve tecnologia própria para o mercado financeiro desde os anos 80. Cenários INFLACIONÁRIOS, freqüentes alterações REGULATÓRIAS, constantes ganhos de produtividade e evolução em regras de negócios são questões cotidianas que nossas empresas de TI enfrentaram e devem enfrentar para atender as necessidades do mercado financeiro;

• Os bancos do Brasil exigem profissionais de TIC com experiência no setor bancário e que são capazes de adaptarem-se nas plataformas TIC, pelo menos tão RAPIDAMENTE quanto o mercado evolui e às vezes ainda mais rápido para criar inovação e diferenciação;

Porque

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• Nosso país é pacífico, tem uma tradição em EFICIÊNCIA BANCÁRIA, está livre de desastres naturais , não tem nenhum problema cultural de problemas ou de fusos horários e investiu pesado em comunicação, energia e infra-estrutura nos últimos anos para fornecer melhores serviços;

• Nossas empresas não são baseadas na exploração da mão de obra barata, mas de uso de profissionais experientes e nas parcerias que possam adicionar VALORES para qualquer projeto, e estão preparados para atender aos altos padrões e PRAZOS apertados e

• Além de empresas de nicho com soluções criativas no segmento bancário também confiamos em médias e grandes empresas de serviços de TI, algumas com escritórios em diferentes países, como Estados Unidos e Angola, com histórias de sucesso comprovadas.

Porque

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A Tecnologia da Informação aplicada à área bancária:

• É um importante instrumento de inclusão e desenvolvimento social. Ambos os países têm um grande contigente de ‘não-bancarizados’. A TI permite ‘bancarizá-los’ com custos baixos.

• Permite um aumento da eficiência bancária que tem reflexos no desenvolvimento de toda a economia

• Torna o sistema bancário mais seguro, reduzindo a incidência de fraudes e calotes, dando mais estabilidade e reduzindo o risco sistêmico

• Permite às autoridades monetárias maior condição de gerenciamento, inclusive auxiliando para redução dos efeitos de crises internacionais

Colaboração Brasil - Angola

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Muito Obrigado!

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