Prstamos prendarios de joyas de oroOROCA$HLa nueva empresa de
OROCA$H pretende entrar al mercado con una tasa de inters bajos as
para diferenciarnos de nuestra competencia, en que el interesado o
pignorante deje como garanta una prenda de su propiedad a cambio
del prstamo de una suma de dinero en efectivo, que se otorga de
forma inmediata.As como los dems pases que igualmente realizan este
tipo de negocios, ya que estos negocios son legalmente establecidos
y como tambin son rentables como ser:MXICOLas casas de empeo ms
antiguas son el Nacional Monte de Piedad, la Fundacin Donde y el
Montepo Luz Savin.ProcedimientoPara empear es necesario llevar una
prenda en buen estado para que un perito la vale. Con ello se
establece la cantidad de prstamo que se puede obtener por la
prenda.Usted puede aceptar o rechazar la cantidad establecida, pero
si la admite, se proceder a elaborar su boleta de empeo, la cual
contiene los datos generales del cliente, la descripcin a detalle
de la prenda y las condiciones de recuperacin de la misma. En
muchos casos es necesario presentar una identificacin. El plazo del
contrato vara ente 3 a 5 meses nominales.El contrato de prstamo
prendario funciona como un contrato de adhesin mediante el cual la
casa de empeo y la persona que solicita el prstamo se sujetan a
derechos y obligaciones. Estos convenios idealmente deben estar
registrados ante la Procuradura Federal del Consumidor (Profeco),
por lo que es muy recomendable que el usuario verifique que el
contrato que utiliza la casa de empeo con la que decida solicitar
el prstamo est debidamente registrado.Para recuperar la prenda el
cliente debe llevar a cabo el pago pactado en la boleta de empeo,
que incluye el prstamo ms los intereses generados y lo
correspondiente a los gastos de almacenaje y seguro. Es necesario
realizar este trmite en das hbiles antes de la fecha lmite marcada
en la boleta de empeo y as evitar que la prenda salga a vitrina y
sea comercializada.En caso de que el cliente no disponga de la
cantidad requerida para desempear la prenda, tiene la opcin de
obtener un nuevo plazo por medio del refrendo. Para ello debe
presentarse regularmente dos das hbiles antes de la fecha lmite que
marca la boleta y pagar nicamente los intereses generados, as como
los gastos de almacenaje y seguro; con esto se proceder a elaborar
una nueva boleta de empeo y extender el plazo del prstamo.Es un
procedimiento sencillo, pero que implica siempre una ganancia para
las Casas de empeo.RestriccionesEl inters empieza a correr a partir
de que se realiza el empeo, por lo que se debe calcular la cantidad
final, para pagar el total ms los intereses.Mito: El oro amarillo
cuesta lo mismo en todos lados.Realidad: Cada casa de empeo tiene
sus propias tarifas por gramo.Mito: Cobran intereses bajosRealidad:
Todas las casas de empeo cobran intereses variables que van desde
el 12 hasta el 20 por ciento mensual.PROS: Siempre que decida
empear algn bien con una institucin reconocida, sus posesiones
estarn bien cuidadas hasta su recuperacin. Las casas de empeo
reciben casi cualquier objeto que sea de fcil comercializacin, como
televisores, aparatos de sonido, joyas y hasta instrumentos de
trabajo. CONTRAS: Los costos por el servicio de empeo son muy
altos. Prestan cantidades de dinero siempre menores a la que el
cliente supone que podra recibir. Algunas casas de empeo tienen
cierto lmite de refrendos o establecen condiciones a partir de la
fecha de vencimiento. Estas instituciones se vuelven receptoras y
comercializadoras de objetos de dudosa procedencia. Reciben
principalmente aparatos elctricos y electrnicos, ya que son los de
ms fcil venta en caso de que el cliente no regrese a liquidar su
deuda. Algunas establecen incluso que pueden empearse objetos sin
necesidad de entregar una factura que compruebe la propiedad del
mismo. Los usuarios o pignorantes de estos negocios estn indefensos
ya que no tienen respaldo o garanta de recuperacin de los bienes
empeados. Las casas de empeo no estn reguladas por las Secretaras
de Hacienda y Economa, ni por la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores. Lo que al principio se crea era la solucin a su problema
econmico, despus se convierte en una gran deuda que puede conducir
a la prdida del bien. Prestan al menos el 50 % del avaloEL Inters
tiene piesSegn un estudio de la Comisin Nacional para la Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el prstamo en las
casas de empeo es accesible pero caro, ya que la tasa de inters
anual que aplican va desde 48% hasta 159.6%.Condusef asegura que
piezas de joyera sujetas a empeo con un valor de 25 mil pesos,
podran significar un prstamo por dos mil pesos en una casa de
empeo, y en otra, cinco mil 700 pesos.Recomendaciones Si va a
empear hgalo en una institucin reconocida y con un verdadero
sentido social, ya que algunas casas de empeo solamente tienen
fines de lucro y tratan de beneficiarse a costa de la necesidad de
los pignorantes. Antes de empear infrmese: pregunte y calcule si la
prenda que piensa empear cubrir su necesidad econmica. Recuerde que
si no le satisface o no le parece justo el avalo, usted tiene todo
el derecho a retirarse sin empear su bien. Cuando entregue su
prenda exija un contrato o documento jurdico prendario, esto es la
garanta del prstamo y de la recuperacin de su prenda. Tal documento
es el billete o boleta de empeo. No haga tratos si no le ofrecen
dicho documento. Lea completamente el contrato antes de firmarlo
Tenga muy en cuenta las fechas de pago o refrendo de su crdito, as
como las del vencimiento para desempear su prenda, porque de lo
contrario podra perderla. Si puede desempear su bien y recuperarlo,
aproveche las facilidades que brinda la institucin para tal fin,
como la compra con boleta de empeo en las salas de venta. No se
quede con ninguna duda y en caso de que tenga alguna o este
inconforme, acuda al rea de orientacin o relaciones pblicas
destinada a atender a los clientes de la institucin. Compare tasas
de inters. Las casas de empeo normalmente anuncian sus tasas de
inters de manera mensual y no anual como podra malinterpretarse.
Revise el Costo Anual Total (CAT). Este oscila entre 55 y 362%. El
CAT es una medida del costo de financiamiento que sirve para fines
de informacin y comparacin, donde se incluyen todos los costos que
se repercuten a los clientes y se presenta como un porcentaje
anual. Con el valor del CAT es posible comparar el costo de
prstamos y operaciones a crdito, como tarjeta bancaria o crdito a
pagos fijos de diferentes plazos o periodicidades, ya que los
homologa, facilitando la comparacin. No se deje engaar por los
"coyotes" que rondan por los alrededores de las casas de empeo,
pues buscarn aprovecharse de su necesidad y seguramente le ofrecern
muy poco por su prenda o incluso por su boleta, adems de que jams
podr recuperarla. Tome en cuenta que sta es una actividad ilegal
que no debe fomentar. Antes de empear considere si no tiene una
mejor alternativa crediticia, ya que debe saber que al final usted
pagar ms intereses que los que cobrara un banco.Pedir un prstamo
para pagar nuestras deudas es postergarlas, sin embargo acabaremos
pagndolas tarde o temprano. Lo ideal es que esta droga no se haga
demasiado grande.ECUADORPublicado: oct. 3, 2012 at 10:38 AM
GUAYAQUIL, Ecuador, oct. 2 (UPI) -- Una valiosa joya puede sacar de
apuros econmicos a cualquier persona y el Banco del Instituto
Ecuatoriano de Seguridad Social, as acepta como garanta-La propia
entidad lo hace a travs del Monte de Piedad de Guayaquil, ente que
ha colocado en este ao 13.423.000 dlares en este tipo de crditos, y
a escala nacional 73'500.000 dlares en prstamos prendarios, que
benefician a miles de ecuatorianos, inform Michel Doumet, gerente
ejecutivo de esta institucin bancaria a El Telgrafo.No es necesario
que la persona sea afiliada a la Seguridad Social (IESS) para
acceder a un prstamo de esta categora, cualquier usuario puede
acercarse al Monte de Piedad con sus joyas de oro y obtener de
inmediato dinero en efectivo. "Son prstamos que tienen su acogida,
lo sacan a cualquiera de una urgencia rpida entregando la joya",
dijo.Cuando una persona lleva su joya, el tasador del Biess le
indica en ese momento el costo de la joya y le pueden prestar hasta
1.500 dlares, y al instante sale con los recursos del banco,
incluso puede contratar varios prstamos dependiendo de la joya,
explic el funcionario.CaliforniaLos ltimos aos, el segmento de
prstamos prendarios (crditos que tienen como garanta joyas de oro)
se ha dinamizado con nuevos actores y un mayor nmero de
operaciones. Por ms de cinco dcadas el Instituto Ecuatoriano de
Seguridad Social (IESS) fue el nico actor en este segmento,
ofreciendo este servicio a travs del Monte de Piedad, hoy a cargo
del Banco del Afiliado (Biess). Hace 14 aos, el Banco Solidario
decidi apostar a este segmento con el producto Olla de Oro y, ms
recientemente, se han incorporado jugadores como Proinco, con su
producto La Yapa, ms plata por tu oro, y el Banco Territorial, con
Orito. Este ltimo entr al mercado en junio del 2012. El ao pasado
se entregaron crditos por ms de USD 178 millones en estos
productos, casi el doble comparado con lo entregado en el 2010. Del
monto entregado en el 2012, un 62% fue del Biess, un 37,3 % del
Solidario y un 0,3% del Territorial. Este Diario consult a Proinco
sobre sus operaciones, pero hasta el cierre de la edicin no recibi
respuesta. Los beneficiarios de los prstamos destinan los crditos a
pagar deudas, como capital de trabajo y para solventar gastos del
hogar y educacin (matriculas, uniformes, listas de tiles, etc.).
Ligia Tern acudi ayer a las oficinas del Monte de Piedad, en el
norte de Quito, a cancelar un crdito de USD 550 por tres anillos y
otras joyas que dej como garanta. Aunque los beneficiarios en
promedio se endeudan a plazos que van de 4 a 39 meses, Tern renueva
de forma permanente desde hace ms de 20 aos. Dejo mis joyas porque
quiero que estn en un lugar seguro, no quiero que las roben. La
tasa de inters que se aplica para estos prstamos es la activa
referencial para microcrdito, establecida por el Banco Central, que
hoy est entre 22,44% (acumulacin ampliada: microcrditos superiores
a USD 8 500) hasta el 28,81%. Pese a que la tasa es alta, para
Miriam Hernndez el crdito le permiti acceder a recursos de forma
rpida para atender una emergencia de salud. Para un crdito normal
me pedan muchos papeles, con mis joyas me dieron en un hora, relata
mientras espera que el tasador avale sus joyas en la agencia de uno
de los bancos que oferta este servicio. Finanzas personales Tome en
cuenta los remates para precautelar sus joyas En caso de que no
pueda acercarsea la institucin bancaria a pagar sus prstamo
prendario, la entidad -despus de 30 das de vencido el crdito-
rematar las joyas. Las entidades bancarias realizan en
promediocuatro remates por ao. Para que no caiga en la morosidad
debe cumplir con el pago de las cuotas en la fecha de su
vencimiento segn la tabla de amortizacin entregada al momento de
otorgar el prstamo. Si no alcanza a pagar la deuda y se termina el
plazo,una opcin es renovar el crdito. Para ello, debe cancelar el
30% del crdito original. Usted puede renovar su deuda hasta por dos
ocasiones. En el Banco Solidario, por ejemplo, el cliente
puederenovar su crdito con dos meses de gracia antes de pagar la
primera cuota. Adems, puede unificar sus operaciones en una sola,
para facilidad su pago. Esta entidad no remata las joyas. Segn la
entidad, en caso de que sus joyas seanrematadas y el valor de
compra supera el prstamo, usted tiene derecho a cobrar la
diferencia. El plazo para reclamar es de hasta un ao luego del
remate. Recuerde que si una persona fallece y tieneun prstamo
prendario, los sucesores pueden retirar las prendas. Para ello
deben demostrar su derecho presentando la posesin efectiva
notarizada. El banco del IESS tiene agencias del Monte de Piedad en
10 ciudad es del pas. Entre ellas estn: Quito, Guayaquil, Azogues,
Machala, Loja, Ibarra, Ambato, etc. Mire con atencin los requisitos
para obtener un prstamos prendario Si le falta dinero y tiene joyas
selas.En el Biess puede acceder a un crdito de hasta USD 1 500 por
solicitud. Los requisitos para obtener dinero a cambiode las
prendas son las copias de los documentos personales (cdula,
papeleta de votacin, planilla de un servicio bsico), rol de pagos o
comprobante de ingresos y las joyas; adems, de ser mayor de edad
(18 aos). Una vez que tenga la documentacindebe acercarse a un
tasador, del mismo banco (Banco Solidario, Biess, Banco
Territorial), quien le indicar las condiciones del crdito: plazos,
entrega, pagos, tasas de inters. Si est de acuerdo con los valores
del tasadory el banco, entregue los documentos y retire el dinero.
El tiempo de entrega dura una hora y media. El plazo del
prstamovara segn la entidad entre cuatro y 21 meses, posterior a
eso debe cumplir con las condiciones de remate o refinanciacin. Una
persona puede realizar ms de un prstamo prendario y puede realizar
abonos parciales de un 10% (mnimo) del crdito inicial. El tipo de
joyas que sirven para los crditos son lasde oro amarillo o blanco
de 18 24 quilates. All el banco evala slo el valor del oro. Tenga
en cuenta que no se aceptan como prendas relojes y barras de oro,
armas, condecoraciones, objetos de culto o bienes de museos. Antes
de hacer sus clculos tome en cuenta que, en promedio, el mercado
est pagando hasta USD 39 por gramo de oro de 24 quilates. En cambio
el gramo de oro de 18 quilates est entre USD 17 y 24. Los valores
varan segn el mercado internacional. Recuerde que debe pagarun
valor por la custodia de las joyas. El promedio en el mercado es
del 1,5% semestral del valor de avalo inicial, pero depende de la
entidad. Compare antes de tomar una decisin. Algunos datos del
crecimiento del mercado de prstamos prendarios Entre 2010 y 2012,
cerca de 250 000personas se beneficiaron con los prstamos
prendarios que otorgan tres entidades financieras en el pas. En ese
mismo perodo de tiempo se habran realizado unas 600 000
transacciones en el pas, segn tres instituciones consultadas:
Biess, Solidario y Territorial. La diferencia entre beneficiarios y
nmero de transaccionesse debe a que cada cliente, en promedio,
renueva su crdito de dos a tres veces al ao, segn la entidad
financiera. Del total de clientes que usan este producto,muy pocos
son los que dejan sus joyas hasta el remate. As, por ejemplo, en el
Banco del Instituto Ecuatoriano deSeguridad Social (Biess), de 64
452 clientes que recibieron prstamos prendarios en el 2012, apenas
927 dejaron sus joyas y no se acercaron a reclamar saldos a favor,
conocidos como sobrantes de remates. En el 2012, segn datos del
Biess, se recaudaronUSD 2,5 millones por remates de joyas. En el
2011 el monto ascendi a USD 1,8 millones. Los prstamos prendarios
se entregan parabeneficiarios sean o no afiliados al IESS. De junio
a diciembre del ao pasado, el Banco Territorialbenefici a 900
personas con prstamos prendarios que tienen garanta de joyas. De
esos clientes, apenas un 5% de clientes en promedio no han
reclamado sus joyas. En el caso del Banco Territorial, los
crditosprendarios se entregan principalmente para capital de
trabajo, especialmente inversiones en negocios. En el Biess algunos
clientes deben esperarvarias horas para ser atendidos. Aunque la
atencin ha mejorado, pues hoy se aplica un sistema de turnos, los
deudores piden mayor agilidad. Uno de ellos, Mara Sanguo, quien
tuvo que esperar cuatro horas para poder cancelar y renovar su
crdito prendario. Las entidades financieras recomiendan
cancelarpuntualmente las cuotas del crdito para evitar perder sus
joyas. En el caso del Biess se recomienda acercarse con 15 das de
anticipacin
Este contenido ha sido publicado originalmente por Diario EL
COMERCIO en la siguiente direccin:
http://www.elcomercio.com/negocios/venta_de_oro-bancos-finanzas_personales_0_849515269.html.
Si est pensando en hacer uso del mismo, por favor, cite la fuente y
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el proceso mediante el cual, el interesado o pignorante recibe en
forma inmediata una suma de dinero en efectivo a cambio de dejar en
depsito y como garanta, una prenda de su propiedad. ItaliaCasas de
empeo asociadas a cajas de ahorro: Montes de PiedadLos Montes de
Piedad funcionan como casas de empeo que ofrecen prstamos
inmediatos a cambio de una joya o alhaja que se deja como garanta
Por MAYRA BOSADA 26 de julio de 2007Los Montes de Piedad llevan ms
de 300 aos funcionando en Espaa. Han sido, desde su nacimiento, una
alternativa para quienes necesitan un prstamo inmediato empeando
joyas o piedras preciosas que se dejan como garanta y que pueden
recuperar dentro de un plazo determinado. Estas "casas de empeo" se
centran en conceder crditos instantneos de carcter social y en ser
un canal de subastas de objetos de valor. Actualmente, hay 20 en
Espaa -todos adscritos a alguna caja de ahorro-, y el pasado ao
concedieron un total de 242.864 prstamos por valor de 104 millones
de euros, segn datos de la Confederacin Espaola de Cajas de Ahorro,
que sita en los 425 euros el importe medio de los crditos
otorgados. En la tasacin de las joyas se toman como parmetros de
referencia los precios de mercado del oro, la plata, o el metal
noble que se vaya a depositar Para obtener un prstamo en un Monte
de Piedad es necesario acudir primero a una caja de ahorro que
cuente con uno de ellos, donde se tasarn las piezas que se deseen
empear. Normalmente se suele aceptar cualquier alhaja compuesta por
un metal noble y piedras preciosas, aunque hay otros que trabajan
tambin con obras de arte y relojes de valor, con el requisito de
que se presente el ttulo de propiedad correspondiente. Para
depositar el resto de los objetos basta con mostrar el documento de
identidad y firmar un documento que garantiza que se es el nico
propietario. - Imagen: Annie Lawry - En la tasacin de las joyas se
toman como parmetros de referencia los precios de mercado del oro,
la plata, o el metal noble del que se trate. Sin embargo, la suma
que se le conceda al dueo puede variar dependiendo del tasador y de
la entidad que se trate, ya que tambin se toma en cuenta el estado
en el que se encuentran las piezas. Por estos motivos se recomienda
comparar los servicios de diferentes Montes de Piedad antes de
decidirse por uno en particular. Recuperar la pieza empeada Cuando
se deja una joya o alhaja en garanta, sta se puede recuperar pero
en un plazo mximo de un ao, y siempre que se pueda devolver el
importe concedido por el Monte de Piedad ms los intereses que ste
cobre por el prstamo en s mismo -porcentaje que depende del valor
de la pieza y la entidad- pero que actualmente oscila entre el 5% y
el 10%. Si no se puede pagar el prstamo concedido en el perodo de
12 13 meses, segn el caso, las prendas entran en una subasta
pblica, donde el Monte de Piedad procura venderlas por encima del
valor del prstamo. Pero este "excedente" no se lo queda para la
entidad sino que se le otorga al dueo de la pieza. En caso de que
el objeto se venda a un precio inferior que el del crdito otorgado,
entonces ser el prestatario el que deber pagar la diferencia. En el
95% de las ocasiones las personas recuperan el objeto empeado
pagando la cantidad del prstamo ms los intereses que estipule la
entidad Segn datos de la Comisin Nacional de Montes de Piedad, en
el 95% de las ocasiones las personas recuperan el objeto empeado
pagando la cantidad del prstamo ms los intereses que estipule la
entidad. La suma a la que ascienden los crditos que se otorgan
habitualmente vara mucho, y puede ir desde los 50 euros hasta los
3.000 euros o ms, dependiendo de las piezas que los avalen. Es un
producto al que se puede acudir en caso de urgencia y de una manera
muy puntual; el ltimo estudio realizado revela que son las amas de
casa entre 35 y 50 aos las que ms acuden a los Montes de Piedad,
constituyendo casi el 70% de la clientela de estas entidades,
frente al 30% de hombres usuarios de este tipo de servicios.
Quienes tambin se estn acercando cada vez ms a solicitar prstamos
de estas caractersticas son inmigrantes. As, uno de cada tres
crditos que se conceden es obtenido por un cliente no espaol, segn
el Boletn Econmico de Informacin Comercial Espaola. Los menos,
aunque tambin forman parte del abanico de clientes, son los jvenes
y los jubilados que recurren a los Montes de Piedad principalmente
en Navidades, durante las vacaciones o al inicio del perodo
escolar. Siglos de existenciaEstas instituciones surgieron en
Italia en el siglo XV como iniciativa de los franciscanos para
luchar contra la usura y ofrecer prstamos a las personas pobres a
cambio de alguna prenda como garanta. En sus comienzos no cobraban
ningn tipo de inters, aunque esto ha ido cambiando con el paso del
tiempo. Del valor que se le d a la pieza, el dueo podr obtener
entre un 70% y 85% del total, dependiendo de la entidad a la que
acuda Se instalaron en Espaa en el siglo XVIII y tomaron el nombre
de "Montes de Piedad" a partir de que Francisco Piquer, fundador de
una de las primeras entidades de estas caractersticas, denomin a la
suya "Nuestra Seora del Santo Monte de Piedad de las nimas". Con el
tiempo nacieron dentro de estas entidades las ahora famosas cajas
de ahorro. Pero stas se hicieron tan populares que desplazaron a
los "Montes de Piedad" convirtindolos en una especie de servicio
interno. Desde su nacimiento hasta hoy el servicio ha evolucionado
de manera significativa, aunque el principal factor diferencial ha
sido el cobro de intereses. Aunque en sus inicios no cobraban ningn
tipo de comisin hoy en da, por la tasacin, suelen cobrar alrededor
de un 1,5% de la cantidad tasada aunque, en algunos casos, la
valoracin se realiza de manera gratuita. Del valor que se le d a la
pieza, el dueo podr obtener entre un 70% y 85% del total,
dependiendo de la entidad a la que acuda. Sobre el prstamo
concedido y dependiendo del plazo que se demore en devolverlo,
acostumbran a cobrar intereses de entre el 5% y el 10%.
