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Geldgipfel 2018 Geldgipfel 2018
Prinzipien und Wege zu nachhaltigen und ethischen Finanztechnologien
Geldgipfel 2018
Konstantin Wolf Zebralog
Pola Vayner Adjust
Sanika Hufeland Ludwig Schuster Geschäftsführerin Institute for Social Banking
Markus Duscha Geschäftsführer Fair Finance Institute Strategieberater für zukunftsfähige Ökonomie
Weitere Mitglieder des
Meetup-Orga-Teams
“Conscious FinTech”,
jedoch heute nicht dabei
Geldgipfel 2018
100% ehrenamtlich organisiert bisher
5 Menschen im Orga-Team
475+ Meetup Mitglieder
2 Publikationen
10 Workshops
4 Meetups
Geldgipfel 2018
Ablauf
10.30 “Aktivierung”
10.40 Was ist Fintech?
10.55 Warum Conscious Fintech und was ist das?
11.10 Ein Weg zu mehr Conscious Fintech
11:20 World Cafe: Wie können wir Conscious Fintech unterstützen?
12.20 Zusammenfassung
Geldgipfel 2018
share:
#ConsciousFinTech
Geldgipfel 2018
“Aktivierung”
Sanika Hufeland
Geldgipfel 2018
Aktivierungs-Fragen
ROT: Welche Beispiele für FinTechs fallen Dir ein?
BLAU:
Arbeitest Du bei einem Finanzdienstleister oder FinTech? Und wenn JA - bei welchem?
GRÜN:
Zu welcher digitalen Finanzdienstleistung hattest Du in den letzten 4 Wochen Kontakt?
Geldgipfel 2018
Aktivierungs-Steps
1. Bitte sammle so viele Antworten wie möglich bei anderen
Teilnehmern zu folgender Frage – 3 Minuten
1. Tragt die Antworten in eurem Team zusammen – 3 Minuten
1. Präsentiert eure Ergebnisse im Plenum - 1 Minute
Geldgipfel 2018
Fintech - Was ist das?
Ludwig Schuster
Geldgipfel 2018
FinTech = Finanz-Technologien Bargeld abheben & einzahlen (Geldautomaten) Zahlungen anweisen & Konto managen (Online-Banking) Bargeldlos bezahlen (EC- und Kreditkarten-Terminals)
Geldgipfel 2018
FinTech = Finanz-Technologien
Blockchain Kryptowährungen
ICOs
PayTech e-Geld
Big Data InsureTech
AI
WealthTech RoboAdvisors
Smart Contracts
DAO
Digital-First Challenger
Banks
Smart Money
Geldgipfel 2018
FinTech = Finanz-Technologien
Crowdfunding
Crowdinvesting
Blockchain-
Anwendungen im
Finanzsektor
Konten-, Umsatz- und
Beleg-Management
Bilanzprüfung
Risikobewertung
Regelkonformität
Zahlungsabwicklung
Abrechnungssysteme
Online-Versicherungen
Datengestützte Risikoanalyse
Digitale Infrastruktur & Tools
für Kapitalmarkt-Akteure
Plattformen & Tools zur
Vermögensverwaltung
Auslandsüberweisung
Devisentransfer
Hypotheken- und
Baufinanzierung FinTech
Anwendungsgebiete
Quelle:
www.cbinsights.com
(eigene Übersetzung)
Geldgipfel 2018
Ein Ausschnitt: FinTechs in Deutschland (2017)
Quellen: www.b-hive.eu,
www.gruenderszene.de
rund 700 Fintechs, davon
Berlin
Frankfurt/M.
München
Hamburg
Geldgipfel 2018
FinTech vs. Banken – was ist anders? Typisch FinTech:
effizientere Finanzdienstleistungen
oft nur Teilbereiche aus dem Banken- und Finanzgeschäft
neue Geschäftsmodelle
meist ohne Banklizenz bzw. außerhalb der Regulierung
als Partner, Dienstleister oder Konkurrenten zu etablierten Banken
Geldgipfel 2018
FinTech – Bsp. Crowdlending
Zinsmarge
Haftung fur Falschberatung
Risiken akkumuliert in der Bilanz
teure Immobilien & Angestellte
Kreditanalysten
persönliche Beratung
komplex
nur begrenzt skalierbar
Transaktionsgebuhren
Intermediär, keine Haftung
Risiken verbleiben bei den Nutzern
IT-Anwendung, wenige Mitarbeiter
Software, Big Data
Algorithmen (“deep learning”)
gering
skalierbar, Stuckkostendegression
Geschäftsmodell
Beratungshaftung
Risikohaftung
Ressourcen
Kreditrisikobewertung
Entscheidungsbasis
Regulierung
Skalierbarkeit
Bank P2P-Lending Plattform
(nach Rainer Lenz, Finance Watch)
Geldgipfel 2018
FinTech – Beispiele
Bank
Klassische Bank
Kredite, Investment
Banking, Schenkgeld
Überweisung, Online
Banking
Bargeld, Giralgeld,
eGeld
FinTech
Digitale Bank
Crowdfunding/-lending
/-investing Plattformen
Zahlungsdienste
Kryptowährungen
Beispiel
Geldgipfel 2018
FinTech – Beispiele bietet alle wichtigen Bank- und Finanzprodukte für Privatkunden
ausschließlich online, für Smartphone optimiert
Bargeld abheben an der Supermarktkasse möglich
Geldgipfel 2018
FinTech – Beispiele vermittelt Geld von Anlegern
an Unternehmen mit Finanzierungsbedarf
individuelle Prüfung der Kreditwürdigkeit
erfolgsabhängige Rendite, Risiko verbleibt vollständig beim Anleger
Vermittlungsgebühr
Geldgipfel 2018
FinTech – Beispiele Marktführer für Online-
Zahlung
Käufer- und Verkäuferschutz durch Treuhänder-Rolle
integriert auch andere Zahlungsarten und erste Kreditfunktionen wie Ratenzahlung / später zahlen
Banklizenz (Luxemburg)
Geldgipfel 2018
FinTech – Beispiele mit Krypto-Technologie
verschlüsselte Währung
direkte, irreversible Transaktionen ohne Mittelsmänner
Spekulative Wertentwicklung, hoher Energieverbrauch
Geldgipfel 2018
FinTech - was ist daran problematisch?
Datenschutz Energieverbrauch
Fehlende Regulierung
künstliche “Intelligenz”
Technologieabhängigkeit
Monopolisierungs-Tendenzen
Fragwürdige Geschäftsmodelle
Eigentumsstruktur & Mitbestimmung
Geldgipfel 2018
FinTech - worin liegt das Potenzial?
Effizienzgewinne Innovations- und Experimentierfreude
Benutzerfreundlichkeit
geringere Transaktionskosten
Erschließung von Nischen
Niedrige Markteintrittshürden
Zusätzliche Gestaltungsmöglichkeiten zur Integration der Werte-Dimension!
Geldgipfel 2018
Conscious Fintech Warum und was ist das?
Sanika Hufeland
Geldgipfel 2018
HISTORY
Geldgipfel 2018
Conscious FinTech #1
3/2016 Conscious FinTech #1
Geldgipfel 2018
Conscious FinTech #1
5/2016 Conscious FinTech #2
Geldgipfel 2018
Conscious FinTech #1
11/2016 Conscious FinTech #3
Geldgipfel 2018
DEFINITION & Prinzipien: Conscious FinTech
1. Ökologisch-sozial wirkungsorientiert
2. Resilienz des Finanzsystems steigernd
3. Menschen- & Stakeholder-orientiert
4. Demokratisch geregelt
5. Zugänglich & praktisch
6. Befähigend & bildend
“Conscious FinTechs beschreiben neue Finanz-Technologien, -Produkte und -
Dienstleistungen, aber auch die Unternehmen selbst, die diese anbieten – stets
mit dem Hauptziel, zur Entwicklung und zum Wohlergehen von Menschen und
Planet heute und morgen beizutragen.“
Geldgipfel 2018
Conscious FinTech – Beispiele
Bank
Klassische Bank
Kredite, Investment
Banking, Schenkgeld
Überweisung, Online
Banking
Bargeld, Giralgeld,
eGeld
FinTech
Digitale Bank
Crowdfunding/-lending
/-investing Plattformen
Zahlungsdienste
Kryptowährungen
?
Tomorrow
Geldgipfel 2018
Conscious FinTech #4
11/2017 Conscious FinTech #4
Geldgipfel 2018
A Roadmap to Conscious Fintech
Bausteine für einen Weg
zur Förderung der Conscious Fintech-Idee
Markus Duscha
Geldgipfel 2018
In welchen Handlungsfeldern brauchen Conscious Fintechs
Unterstützung?
Unsere Ansätze
BILDUNG FORSCHUNG
NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE
N
“HUBS UND INCUBATORS”
POLITIK
Geldgipfel 2018
BILDUNG
Geldgipfel 2018
FORSCHUNG
Geldgipfel 2018
NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE
N
Geldgipfel 2018
Vergleichbare Initiativen (soweit uns bekannt) financeinnovationlab.org
(London)
meetup.com/fintech-for-good
(London)
stockholmgreenfin.tech
(Stockholm)
fintech4good.co
(London, Washington DC, Chicago, Nairobi, Shanghai, Astana, Singapore, Tel Aviv)
sustainablefintech.ch
(Zürich)
Geldgipfel 2018
“HUBS AND INCUBATORS”
Geldgipfel 2018
POLITIK
Geldgipfel 2018
BILDUNG FORSCHUNG
NETZWERKE UND VERAN- STALTUNGE
N
“HUBS UND INCUBATORS”
POLITIK
Geldgipfel 2018
World Café
(3 x 15 min)
Geldgipfel 2018
World Café
Frage #1: Welche Prinzipien hältst Du im
Hinblick auf FinTechs persönlich für besonders
wichtig oder gesellschaftlich relevant?
(15 min)
Geldgipfel 2018
World Café
Frage #2: Wie könnten Fintechs
zu einem nachhaltigen Finanzwesen
beitragen?
(15 min)
Geldgipfel 2018
World Café
Frage #3: Welche Konsequenzen
ergeben sich daraus für die
ethischen Banken?
(15 min)
Geldgipfel 2018
♥ Vielen Dank!
/conscious-fintech /consciousfintech
#ConsciousFinTech
A Roadmap to Conscious FinTech:
Zusammenfassung: https://bit.ly/ConFinTech-Summary
Ganzes Paper: https://bit.ly/ConFinTech-Roadmap
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